2022-2023年理財規(guī)劃師考試三級理財規(guī)劃師題庫

2022-2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)

劃師高分通關(guān)題庫

單選題(共50題)

1、下列關(guān)于遵守約定原則說法正確的是()。

A.夫妻相互之間對共有關(guān)系的約定，可以作為分割夫妻共有財產(chǎn)的

依據(jù)

B.只有親自參加約定的共有人應(yīng)遵守其約定，后加入的沒有親自參

加約定的共有人不用遵守其他共有人原先的約定

C.對于沒有明確約定的事項(xiàng)才遵守法律的有關(guān)規(guī)定

D?按份共有的共有人對其共有關(guān)系一般沒有約定

【答案】A

2、無效婚姻是指男女兩性雖經(jīng)登記結(jié)婚，但由于違反結(jié)婚的法定條

件，而不發(fā)生婚姻效力，應(yīng)被宣告為無效的婚姻。下列不屬于無效

婚姻具體原因的是()。

A.重婚的

B?同居的

C.婚前患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚的疾病，婚后尚未治愈的

D?有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系的

【答案】B

3、作為個體工商戶的唐先生，家庭資產(chǎn)過千萬，終日奔波，沒有購

買任何商業(yè)保險，其研究發(fā)現(xiàn)，()不屬于人身保險給付保險金的條

件。

A?被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

【答案】B

4、下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是()。

A?債券的發(fā)行日期

B?債券的到期日期

C?債券的承銷機(jī)構(gòu)名稱

D?債券持有人的名稱

【答案】B

5、企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為O。

A.現(xiàn)收現(xiàn)付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.對外投保式

【答案】C

6、王先生想購買的保險滿足如下條件，一是如果在保險有效期內(nèi)被

保險人死亡，保險人向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金，

二是如果被保險人生存至保險期滿，保險人也向其支付保單規(guī)定數(shù)

額的生存保險金。作為助理理財規(guī)劃師，你向他推薦的險種為()。

A.定期壽險

B.萬能壽險

C.生死兩全險

D.終身壽險

【答案】D

7、李先生預(yù)計購買一輛價值為10萬元的汽車，貸款5萬元，他不

計較手續(xù)繁瑣，只在乎貸款利率要低，那么，李先生可以采用()。

A.商業(yè)銀行個人汽車消費(fèi)貸款

B.汽車金融公司貸款

C.委托貸款

D.民間高利貸

【答案】A

8、下列關(guān)于貸款期限的說法，不正確的是()。

A.貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行

B?貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸

款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率

C?貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，遇法定利率調(diào)整，于下年1

月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率

D?貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始,

按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率

【答案】C

9、個人綜合消費(fèi)貸款的主要用途不包括()。

A.住房

B?汽車

C?一般助學(xué)貸款

D.企業(yè)貸款

【答案】D

10、按注冊、發(fā)行地的不同，對股票的分類不包括()。

A.A股

B.B股

C.C股

DH股

【答案】C

11、下列關(guān)于商業(yè)貸款抵押擔(dān)保購買的險種說法錯誤的是()O

A?采用財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購買房屋綜合險

B.采用財產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購買房屋險

C.采用財產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保的，必須購買房屋險

D?采用財產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購買保險

【答案】C

12、李先生是銀行的一名理財規(guī)劃師。最近打新股是一個熱門話題,

客戶經(jīng)常會問到打新股的相關(guān)問題，理財規(guī)劃師的下列回答中正確

的是()。

A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發(fā)行的打新股理

財產(chǎn)品間接參與新股票申購

B.新股申購的起點(diǎn)為IOOO股，超過1000股為1000股的整數(shù)倍

C?新股申購不可能賠錢，因此不存在風(fēng)險

D.新股申購時的委托價格如果低于規(guī)定的發(fā)行價格，委托將無效，

如果委托的價格高于規(guī)定的發(fā)行價格，將有效，但還是按照規(guī)定的

發(fā)行價格成交

【答案】B

13、張先生用信用卡取現(xiàn)人民幣IoOO元，5天后還款，那么對于這

筆人民幣取現(xiàn)，張先生要支付()元利息。

A.0

B.2.5

C.30

D.36

【答案】B

14、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現(xiàn)金，同時

每10股配2股，配股價為5元，該股股權(quán)登記日收盤價為15元，

則該股除權(quán)參考價為()元。

A.10.07

B.11.22

C.13.15

D.10.53

【答案】D

15、保險是一種經(jīng)濟(jì)保障活動，通過集合多數(shù)人的保費(fèi)，補(bǔ)償少數(shù)

人的損失。這體現(xiàn)了保險的()。

A.補(bǔ)償性

B.互助性

C.可測性

D.不確定性

【答案】B

16、短期教育規(guī)劃工具不包括()

A.學(xué)校貸款

B.政府貸款

C.資助性機(jī)構(gòu)貸款

D.抵押貸款

【答案】D

17、根據(jù)財政部與國家稅務(wù)總局《關(guān)于補(bǔ)充保險有關(guān)企業(yè)所得稅問

題的通知》規(guī)定，企業(yè)年金企業(yè)繳費(fèi)部分可按不超過職工工資總額()

在企業(yè)所得稅前扣除。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】D

18、信托目的必須符合一定的要求，除了()。

A.具有合法性

B.一定能獲得資產(chǎn)增值

C.可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

D.為受益人所接受

【答案】B

19、家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（）。

A.增加收入

B.風(fēng)險保障

C?儲蓄和投資

D.財產(chǎn)傳承

【答案】D

20、投資者通常把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、

成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

A.藍(lán)籌股

B.績優(yōu)股

C.垃圾股

DN股

【答案】A

21、證券交易所對上市證券實(shí)施掛牌交易，上市首日證券行情顯示

的前一日收盤價為（）。

A.當(dāng)日開盤價

B.該證券發(fā)行價

C.零

D.開盤價與發(fā)行價的均值

【答案】B

22、銷售量、成本與利潤的關(guān)系是()。

A.利潤=單價*銷售量-固定成本總額

B.利潤=單價*銷售量-可變成本總額

C.利潤=單價*生產(chǎn)量-固定成本總額

D.利潤=單價*銷售量-固定成本總額-變動成本總額

【答案】D

23、下列選項(xiàng)中屬于客戶經(jīng)常性收入的有()。

A.路上撿到10萬元人民幣

B.從去世的父親那里繼承了5萬元遺產(chǎn)

C.每月5000元的工資

D.結(jié)婚擺酒席收了2萬元的紅包

【答案】C

24、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實(shí)際居住，并

付給甲若干補(bǔ)償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對

此()。

A?應(yīng)由乙承擔(dān)賠償責(zé)任

B?應(yīng)由甲、乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C?應(yīng)由甲、乙分擔(dān)責(zé)任，并由乙適當(dāng)多負(fù)擔(dān)

D?應(yīng)由甲承擔(dān)賠償責(zé)任

【答案】B

25、（）不屬于風(fēng)險特征。

A.普遍性

B.可測性

C.確定性

D.客觀性

【答案】C

26、關(guān)于循環(huán)信用的說法中，不正確的是（）。

A.是按日計息的小額、無擔(dān)保貸款

B.當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于

本期應(yīng)還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C.上期對賬單的每筆消費(fèi)金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至

該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息為萬分之五

D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當(dāng)期享受免息還款期的

優(yōu)惠

【答案】D

27、已知在某股票市場上預(yù)期某只股票未來能夠取得10%收益率的

概率為0?4,遭遇一5%收益率的概率為0.6,則該股票的期望收益率

為（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】A

28、客戶從助理理財規(guī)劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后,

保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列

四項(xiàng)中不屬于保險單的組成部分的是()。

A.聲明事項(xiàng)

B?保險事項(xiàng)

C.條件事項(xiàng)

D.被保險人

【答案】D

29、關(guān)于債券的票面要素描述正確的是()。

A.為了彌補(bǔ)自己臨時性資金周轉(zhuǎn)之短缺，債務(wù)人可以發(fā)行中長期債

券

B.當(dāng)未來市場利率趨于下降時，應(yīng)選擇發(fā)行期限較長的債券

C?票面金額定得較小，有利于小額投資者購買，持有者分布面廣

D?流通市場發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，長期債券不能被投資者接受

【答案】C

30、世界上第一個實(shí)行現(xiàn)代社會保障制度的國家是()。

A.德國

B?美國

C?英國

D.中國

【答案】C

31、投資者黃先生在初次進(jìn)入證券市場前，打算對股票市場形成一

個簡單的認(rèn)識，發(fā)現(xiàn)僅僅是股票名稱就有多種，除了普通股、優(yōu)先

股以外，還有A股、H股等。下列關(guān)于股票名稱的解釋錯誤的是()。

A.N股是在紐約上市的股票

B.H股是在香港上市的股票

C.A股是指在上海證券交易所交易的股票

D.S股是指在新加坡上市的股票

【答案】C

32、鄒先生持有一家上市公司的優(yōu)先股，他除享受既定比率的利息

外，還可以跟普通股共同參與利潤分配，則他持有的優(yōu)先股屬于()。

A.參與優(yōu)先股

B.非參與優(yōu)先股

C.累積優(yōu)先股

D.非累積優(yōu)先股

【答案】A

33、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現(xiàn)金，同時

每10股配2股，配股價為5元，該股股權(quán)登記日收盤價為15元，

則該股除權(quán)參考價為()元。

A.10.53

B.11.22

C.13.15

D.10.07

【答案】A

34、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的原則，流動資產(chǎn)不適合以下()投資。

A,整存整取

B.活期儲蓄

C.貨幣市場基金

D.債券市場基金

【答案】D

35、產(chǎn)業(yè)政策直接干預(yù)手段的主要內(nèi)容是()。

A.政府的行政協(xié)調(diào)

B.政府的行政管制

C.政府的布局規(guī)劃

D.政府的產(chǎn)業(yè)綱要

【答案】A

36、以下材料中，不需辦理公積金貸款的申請人提供的是()。

A.合法的身份證件(居民身份證、戶口本、護(hù)照或其他有效居留證

件)

B.購買有價證券的開戶等相關(guān)資料

C.合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其

相關(guān)資料

D?購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明

【答案】B

37、關(guān)于法定繼承人的繼承順序，下列說法不正確的是()。

A.配偶為第一順序繼承人

B.兄弟姐妹為第一順序繼承人

C.祖父母、外祖父母為第二順序繼承人

D?喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作

為第一順序繼承人

【答案】B

38、下列不屬于指數(shù)型基金的優(yōu)點(diǎn)的是()。

A.業(yè)績透明度比較高

B?它的資產(chǎn)組合的流動性比一般集中持股的基金更好

C.擇股能力強(qiáng)

D.投資指數(shù)型基金的成本一般較低

【答案】C

39、2008年1月平安保險公開發(fā)行400多億元的()，該產(chǎn)品不設(shè)重

設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)

揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過

提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價格或強(qiáng)制贖回方式

促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。

A.可轉(zhuǎn)換公司債券

B.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

C.分離交易可轉(zhuǎn)債

D.分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股

【答案】C

40、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。

A.個人住房商業(yè)性貸款

B.個人住房公積金貸款

C.個人住房抵押貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】A

41、由于（）取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)

劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。

A?減免學(xué)費(fèi)政策

B?國家教育助學(xué)貸款

C.工讀收入

D.獎學(xué)金

【答案】C

42、（）是貸款的一種常用擔(dān)保方式，即在借款人提供抵押擔(dān)保的同

時，購買購房綜合險。（）

A.抵押加一般保證

B.抵押加購房綜合險

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.連帶責(zé)任保證

【答案】B

43、理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是（）。

A.財務(wù)安全

B.財務(wù)自由

C.財務(wù)獨(dú)立

D.個人收入最大化

【答案】B

44、繼承人的()可以作為遺囑見證人。

A.兒子

B,有精神病史但見證時已治愈的朋友

C?債務(wù)人

D.年滿15周歲的鄰居

【答案】B

45、基本條款變更可以采用貼上已印就附加條款的紙條、打字或書

寫等幾種方法。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時，下列說法不正確的

是。。

A?書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容

B.貼上的附加條款優(yōu)于書寫的內(nèi)容的效力

C.打字的內(nèi)容優(yōu)于貼上的附加條款

D.貼上的附加條款優(yōu)于保險單上原來印就的條款

【答案】B

46、訴訟離婚中，準(zhǔn)予離婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶與他人同居

B?實(shí)施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員

C?有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改

D.因出國工作分居滿兩年的

【答案】D

47、作為一種特殊的民事合同，保險合同約定的是()的保險權(quán)利義

務(wù)關(guān)系。

A?投保人與保險人

B.受益人與保險人

C.被保險人與保險人

D?保險代理人與保險人

【答案】A

48、王明在2013年1月2日購買了一份人壽保險，但他在填寫保險

申請表時，不經(jīng)意地將他的年齡在申請表中填寫成了30歲，實(shí)際上

他的年齡是31歲。他不幸死于2015年2月1日。那么下列處理方

式正確的是()。

A?保險人會因王明的年齡錯報而將這份保單視為是無效的，因此受

益人得不到任何死亡賠償金

B.因?yàn)檫@份保單的生效期已超過了不可抗辯期的期限，因此保險人

必須無條件地賠償死亡賠償金

C?保險人可以按實(shí)付保費(fèi)和應(yīng)付保費(fèi)的比例支付死亡賠償金

D?保險人可將這份保單視為是有效的，但投保人必須繳納雙倍的保

費(fèi)及相應(yīng)的罰金

【答案】C

49、保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應(yīng)承擔(dān)的保

險賠償或給付責(zé)任被稱為()。

A?保險賠償

B?保險給付

C.保險保障

D?保險責(zé)任

【答案】D

50、購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關(guān)于共

同基金的稅負(fù)，說法錯誤的是()。

A.個人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅

B.個人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅

C.非金融機(jī)構(gòu)買賣共同基金的差價收入要征收營業(yè)稅

D.企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價征收企業(yè)所得稅

【答案】C

多選題(共20題)

1、會計有為企業(yè)外部各有關(guān)方面提供信息的作用，主要是指()。

A.為政府提供信息

B.為投資者提供信息

C.為債權(quán)人提供信息

D.為社會公眾提供信息

E.為企業(yè)員工提供信息

【答案】ABCD

2、家庭事業(yè)形成期的理財目標(biāo)有()。

A.購買房屋、家具

B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費(fèi)

C.建立應(yīng)急基金

D.建立保險

【答案】ABCD

3、擔(dān)保物權(quán)主要有()。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)權(quán)

C.留置權(quán)

D.用益物權(quán)

E.典權(quán)

【答案】ABCD

4、下列選項(xiàng)中，屬于附條件的合同有()。

A?甲的兒子大學(xué)畢業(yè)之日，甲、乙間房屋租賃合同生效

B?如果明天下雨，丙租丁車的合同生效

C.如果明天無臺風(fēng)，戊與己間的旅游合同生效

D?甲以書面方式表示，其去世后，他收藏的名畫將捐贈給國家

E?如果甲的試驗(yàn)成功，乙就向其公司投資

【答案】BC

5、加權(quán)法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎(chǔ)上采用加權(quán)法計算平均

數(shù)，計算公式為：,

A.X—第i組的加權(quán)平均值

B.f—第i組的次數(shù)

C.k-分組數(shù)

D.第i組的次數(shù)f是權(quán)衡第i組組中值X在資料中所占比重大小的

數(shù)量

E.以上說法都正確

【答案】BCD

6、計量屬性包括()。

A.歷史成本

B-重置成本

C.未來現(xiàn)金流量

D.公允價值

E.可變現(xiàn)凈值

【答案】ABD

7、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。

A.無須語言，只要微笑或者點(diǎn)頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓

勵客戶繼續(xù)說下去

B.轉(zhuǎn)述

C?客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一

種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來

D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思

E?規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師

不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時的情緒

【答案】ABCD

8、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點(diǎn)。

A.投資管理

B.現(xiàn)金管理

C.風(fēng)險保障

D?享受服務(wù)

E.信息共享

【答案】ABC

9、會計有為企業(yè)外部各有關(guān)方面提供信息的作用，主要是指()。

A.為政府提供信息

B.為投資者提供信息

C.為債權(quán)人提供信息

D.為社會公眾提供信息

E.為企業(yè)員工提供信息

【答案】ABCD

10、引起輸入型通貨膨脹的原因包括()。

A.國內(nèi)經(jīng)濟(jì)中存在一些容易導(dǎo)致輸入型通貨膨脹發(fā)生的隱患

B.國際市場上存在通貨膨脹或價格上漲現(xiàn)象

C.該國存在著比較有效的國際傳導(dǎo)途徑

D.該國的國際貿(mào)易較少

E.該國是計劃經(jīng)濟(jì)

【答案】ABC

Hs貨幣政策和財政政策不同之處在于()。

A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢

B?財政政策見效慢，而貨幣政策見效快

C?財政政策的作用沒有中間變量，貨幣政策的作用有中間變量

D.財政政策的作用有中間變量，貨幣政策的作用沒有中間變量

E.財政政策比貨幣政策更難操作

【答案】AC

12、下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B?投資規(guī)劃

C.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

【答案】ABCD

13、在計算房產(chǎn)稅的過程中，下