浙江工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)曹前進(jìn)老師課件之七

浙江工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)曹前進(jìn)老師全套課件之七

制作人：時(shí)間：2024年X月目錄第1章保險(xiǎn)學(xué)概論第2章保險(xiǎn)市場(chǎng)第3章保險(xiǎn)產(chǎn)品第4章保險(xiǎn)公司第5章保險(xiǎn)監(jiān)管第6章保險(xiǎn)理賠01第一章保險(xiǎn)學(xué)概論

保險(xiǎn)學(xué)的定義保險(xiǎn)學(xué)是研究風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)市場(chǎng)等內(nèi)容的學(xué)科。通過(guò)對(duì)不確定性風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和控制，保險(xiǎn)業(yè)為社會(huì)提供金融安全保障。

保險(xiǎn)學(xué)的發(fā)展歷程保險(xiǎn)學(xué)源于歐洲起源逐漸成為獨(dú)立學(xué)科發(fā)展不斷發(fā)展和豐富完善

保險(xiǎn)學(xué)的核心概念不確定性的可能性風(fēng)險(xiǎn)為風(fēng)險(xiǎn)提供金融保障保險(xiǎn)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式互助

市場(chǎng)機(jī)制與發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)市場(chǎng)0103業(yè)務(wù)模式與監(jiān)管要點(diǎn)保險(xiǎn)公司02種類、特點(diǎn)及創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)合同契約要素和法律約束合同解釋和糾紛解決保險(xiǎn)理論風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和保費(fèi)計(jì)算賠付原則和法律依據(jù)

保險(xiǎn)學(xué)的研究領(lǐng)域保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)政策與執(zhí)行機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任和措施市場(chǎng)監(jiān)察及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估02第二章保險(xiǎn)市場(chǎng)

保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本特征保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)特殊的金融市場(chǎng)，具有不確定性、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和互相依賴的特點(diǎn)。在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)公司、客戶和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間形成了復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和承擔(dān)是保險(xiǎn)市場(chǎng)的核心功能之一。

保險(xiǎn)市場(chǎng)的分類人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)按產(chǎn)品類型分類大型保險(xiǎn)市場(chǎng)、中小型保險(xiǎn)市場(chǎng)按市場(chǎng)規(guī)模分類直銷保險(xiǎn)、代理人保險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)按營(yíng)銷渠道分類

保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作機(jī)制承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人等中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督保險(xiǎn)市場(chǎng)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益監(jiān)管機(jī)構(gòu)

數(shù)字化保險(xiǎn)、智能理賠系統(tǒng)信息技術(shù)的發(fā)展0103個(gè)性化定制保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)消費(fèi)者需求的變化02金融科技、跨界金融服務(wù)金融市場(chǎng)的變革保險(xiǎn)市場(chǎng)的未來(lái)展望隨著科技的不斷進(jìn)步和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)安全、產(chǎn)品創(chuàng)新等將是未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)鍵發(fā)展方向。保險(xiǎn)公司需要不斷提升服務(wù)質(zhì)量、降低成本，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和客戶需求的多樣化。03第3章保險(xiǎn)產(chǎn)品

保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類保險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為壽險(xiǎn)產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品、意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品等不同類型。這些不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)和需求，為人們提供全方位的保障服務(wù)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)程度確定保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)保障范圍、保額、免賠額等設(shè)計(jì)產(chǎn)品特性根據(jù)消費(fèi)者需求推出新產(chǎn)品市場(chǎng)需求

保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道直接銷售自家產(chǎn)品保險(xiǎn)公司代理多家公司產(chǎn)品代理人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)上渠道

保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展隨著市場(chǎng)需求的變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展將成為未來(lái)的重要方向。保險(xiǎn)公司需要不斷研發(fā)新產(chǎn)品，滿足消費(fèi)者的需求，同時(shí)提升服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

04第四章保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)包括董事會(huì)、管理層、業(yè)務(wù)部門等不同層級(jí)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略，管理層負(fù)責(zé)具體落實(shí)，業(yè)務(wù)部門則負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作。良好的組織結(jié)構(gòu)可以有效地推動(dòng)公司發(fā)展和管理。

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式以傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，營(yíng)銷方式較為穩(wěn)定傳統(tǒng)型致力于推出創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷調(diào)整營(yíng)銷策略創(chuàng)新型利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品銷售和服務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)型

保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的不確定性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司面臨的客戶信用違約風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)由內(nèi)部流程、系統(tǒng)或人為因素引起的風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)

積極開(kāi)展捐贈(zèng)、扶貧等社會(huì)活動(dòng)參與公益活動(dòng)0103提供員工培訓(xùn)機(jī)會(huì)，促進(jìn)個(gè)人發(fā)展員工培訓(xùn)02推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展，減少環(huán)境污染環(huán)保倡導(dǎo)管理層負(fù)責(zé)具體管理制定具體實(shí)施計(jì)劃業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新

保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)董事會(huì)負(fù)責(zé)公司決策監(jiān)督管理層執(zhí)行總結(jié)保險(xiǎn)公司作為金融行業(yè)的重要組成部分，其組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)責(zé)任均對(duì)公司發(fā)展至關(guān)重要。通過(guò)科學(xué)的組織結(jié)構(gòu)和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)公司可以更好地履行社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。05第五章保險(xiǎn)監(jiān)管

保險(xiǎn)監(jiān)管的意義保險(xiǎn)監(jiān)管是保障保險(xiǎn)市場(chǎng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)、保護(hù)投保人權(quán)益的重要手段。

保險(xiǎn)監(jiān)管的主體負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行業(yè)內(nèi)各方共同組成的協(xié)會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)內(nèi)自我約束的組織自律組織

保險(xiǎn)監(jiān)管的方式保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作的法律基礎(chǔ)法律法規(guī)行業(yè)內(nèi)統(tǒng)一遵循的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的具體措施監(jiān)管措施

利用信息技術(shù)提升監(jiān)管效率信息化0103與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌國(guó)際化02提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)專業(yè)水平專業(yè)化總結(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管在保障市場(chǎng)秩序、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定中起著至關(guān)重要的作用，其發(fā)展趨勢(shì)也將引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)向著更加規(guī)范、透明、健康的方向發(fā)展。06第六章保險(xiǎn)理賠

保險(xiǎn)理賠的概念保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向受益人支付保險(xiǎn)金的過(guò)程。在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，理賠公司會(huì)對(duì)索賠申請(qǐng)進(jìn)行審核，確認(rèn)索賠的合法性，進(jìn)而根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。

保險(xiǎn)理賠的程序告知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)情況報(bào)案對(duì)受損物品進(jìn)行評(píng)估定損核實(shí)索賠信息審核賠付保險(xiǎn)金支付理賠糾紛索賠方與保險(xiǎn)公司之間的爭(zhēng)議信息不對(duì)稱理賠雙方信息不對(duì)等導(dǎo)致糾紛

保險(xiǎn)理賠的問(wèn)題與挑戰(zhàn)虛假索賠申請(qǐng)人提供虛假信息獲取賠償引入人工智能等技術(shù)提升理賠效率技術(shù)手段010