金融物流的理論與實(shí)踐

金融物流的理論與實(shí)踐2024/3/24金融物流的理論與實(shí)踐概念金融物流:為金融產(chǎn)品提供的物流服務(wù)。物流金融：為物流活動(dòng)提供的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融：在供應(yīng)鏈的多環(huán)節(jié),全過(guò)程中提供的金融服務(wù)。其重點(diǎn)是選擇核心企業(yè)，將服務(wù)延伸到上下游企業(yè)，并與物流活動(dòng)緊密結(jié)合。金融物流的理論與實(shí)踐警示占領(lǐng)華爾街行動(dòng)警示了什么？生存危機(jī)引發(fā)社會(huì)危機(jī)分配差距過(guò)大引發(fā)憤懣之氣過(guò)于貪婪會(huì)內(nèi)生毀滅因素給百姓的錢(qián)找到出路高利差能否改一改高利貸的錢(qián)從何而來(lái)金融物流的理論與實(shí)踐1、商品流通的兩個(gè)環(huán)節(jié)：交易、付貨。一、金融物流的歷史沿革商品貿(mào)易的兩個(gè)主體：買(mǎi)者、賣(mài)者。

商品交易的發(fā)展：商品交換商品貨幣交換。金融物流的理論與實(shí)踐隨著社會(huì)分工的發(fā)展，商品流通中不斷有新的加入者，主要起中介作用。人們歸為四流合一：（1）商流——交易行為（2）物流——貨物發(fā)送（3）資金流——付款，借款,還款（4）信息流——價(jià)格、品名、品質(zhì)、規(guī)格、位置……金融物流的理論與實(shí)踐從銀行的角度看，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資主要?dú)w為自?xún)斝再Q(mào)易融資?！盎谏唐方灰字械拇尕洝㈩A(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資”。借款人以銷(xiāo)售收入為還款來(lái)源?？梢詿o(wú)實(shí)際資產(chǎn)，無(wú)其他還款保證，信用等級(jí)低等。金融物流的理論與實(shí)踐2.資金借貸的條件信用評(píng)級(jí)互保抵押擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保實(shí)物擔(dān)保信用擔(dān)保權(quán)利動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)者和賣(mài)者都有可能向銀行借款，出于資金安全考慮，銀行要求借款人必須提供相應(yīng)的還款保證，即擔(dān)保。金融物流的理論與實(shí)踐中介的作用---監(jiān)管兩個(gè)矛盾的原則：對(duì)買(mǎi)者要求貨到付款，對(duì)賣(mài)者要求款到付貨.需找一個(gè)共同認(rèn)可的第三方當(dāng)中介，保證付款必有貨，發(fā)貨必有款。在金融物流業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)成為銀行和借款企業(yè)的中介---監(jiān)管質(zhì)押物金融物流的理論與實(shí)踐

質(zhì)押監(jiān)管融資是一項(xiàng)以保管為基礎(chǔ)的物流延伸服務(wù)，是同時(shí)服務(wù)于出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的增值服務(wù)。質(zhì)權(quán)人出質(zhì)人保管人監(jiān)管或解除監(jiān)管指令質(zhì)物信息交付倉(cāng)單貸款質(zhì)物交付倉(cāng)單或貨物簽收單金融物流的理論與實(shí)踐金融物流業(yè)務(wù)的分類(lèi)以標(biāo)的形態(tài)分：權(quán)利質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押以監(jiān)管地點(diǎn)分：自有庫(kù)，出質(zhì)人庫(kù)，第三方以貨物變動(dòng)分：靜態(tài)和動(dòng)態(tài)以是否占有分：抵押和質(zhì)押以流通過(guò)程分：商貿(mào)，生產(chǎn)，全程等金融物流的理論與實(shí)踐當(dāng)事人.出質(zhì)人:將質(zhì)物交付質(zhì)權(quán)人占有,用以保證債務(wù)履行的債務(wù)人.質(zhì)權(quán)人:占有質(zhì)物的債權(quán)人.監(jiān)管人:受質(zhì)權(quán)人委托,負(fù)責(zé)監(jiān)督質(zhì)物狀況的第三方

二、金融物流業(yè)務(wù)的核心

看好貨管好賬執(zhí)行合同服好務(wù)金融物流的理論與實(shí)踐2.監(jiān)管與保管的區(qū)別監(jiān)管.轉(zhuǎn)移占有.貨物權(quán)居屬清楚.貨物是貸款擔(dān)保物.關(guān)注價(jià)值.業(yè)務(wù)不完全依賴(lài)資產(chǎn).風(fēng)險(xiǎn)和收益高保管.不轉(zhuǎn)移占有.不追求權(quán)居屬.不是擔(dān)保物.關(guān)注數(shù)量.風(fēng)險(xiǎn)低金融物流的理論與實(shí)踐3.銀行放貸難題.無(wú)還款保證.貸款用途變更.擔(dān)保物不能變現(xiàn)或貶值.逾期.信用評(píng)級(jí)不準(zhǔn).內(nèi)部人作案金融物流的理論與實(shí)踐4.監(jiān)管要件.監(jiān)管什么.何地監(jiān)管.期限.責(zé)任起終點(diǎn)及方式.權(quán)責(zé)確定:保管?監(jiān)管,通知,查詢(xún),公示….交接:質(zhì)物,單證,計(jì)量…金融物流的理論與實(shí)踐監(jiān)管要件.特殊約定:價(jià)格確認(rèn),貨權(quán)轉(zhuǎn)移,費(fèi)用承擔(dān),危機(jī)處理,退出機(jī)制….違約條款.法律適用.其他金融物流的理論與實(shí)踐主要模式有：1、權(quán)利質(zhì)押

主要分為倉(cāng)單質(zhì)押和海運(yùn)提單質(zhì)押兩種。這兩種權(quán)利質(zhì)押是以真實(shí)貨物存在為基礎(chǔ)，物流企業(yè)參與監(jiān)管為特點(diǎn)。其他權(quán)利質(zhì)押如采礦權(quán)、收費(fèi)權(quán)、股權(quán)、股票等不在參與之列。三、金融物流的業(yè)務(wù)形態(tài)（模式）質(zhì)押業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，主要來(lái)源于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。金融物流的理論與實(shí)踐(1)倉(cāng)單質(zhì)押倉(cāng)單是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)接受貨主委托，將存貨接收入庫(kù)后給貨主開(kāi)具的存貨憑證，是提貨的唯一憑證。倉(cāng)單具有三個(gè)性質(zhì)：一是真實(shí)性，即倉(cāng)單列明貨物名稱(chēng)必須與存貨一致；二是唯一性，對(duì)應(yīng)一批貨物只能開(kāi)出一張倉(cāng)單，持單人交單提貨；三是可流通性，經(jīng)過(guò)貨主背書(shū)后，可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袊?guó)法律規(guī)定倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)背書(shū)。正是由于這三個(gè)性質(zhì)，對(duì)倉(cāng)單的管理應(yīng)十分嚴(yán)格，有一套填發(fā)、管理、存檔、驗(yàn)證、背書(shū)、替換、注銷(xiāo)的規(guī)定。金融物流的理論與實(shí)踐倉(cāng)單質(zhì)押如果用于頻繁提貨換貨的業(yè)務(wù)，十分困難，需要不停地?fù)Q單，故只適用于靜態(tài)、較長(zhǎng)期的質(zhì)押業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)合同中規(guī)定“存貨人”存入貨物，就要給付倉(cāng)單，在一般倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)中問(wèn)題不大，但在質(zhì)押業(yè)務(wù)中，有可能涉及貨物所有權(quán)的認(rèn)定，故以提貨主為好。貨主持倉(cāng)單向銀行或其他企業(yè)提出質(zhì)押融資申請(qǐng)，銀行委托倉(cāng)儲(chǔ)方監(jiān)管貨物，并向貨主發(fā)放貸款。待貨主還清貸款，銀行通知倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)解除質(zhì)押，放貨或處于保管狀態(tài)。金融物流的理論與實(shí)踐(2)海運(yùn)提單質(zhì)押海運(yùn)提單質(zhì)押是有權(quán)提貨人將海運(yùn)提單質(zhì)押給金融企業(yè)，金融企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)模式。海運(yùn)提單的質(zhì)押業(yè)務(wù)可以從裝船后開(kāi)始，結(jié)合國(guó)際貨運(yùn)代理業(yè)務(wù)，直到付款贖單。金融物流的理論與實(shí)踐2、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押可分為動(dòng)態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押。(1)靜態(tài)質(zhì)押是指貨物出質(zhì)獲取貸款后，質(zhì)物數(shù)量不發(fā)生變動(dòng)，直至還貸。在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，靜態(tài)質(zhì)押業(yè)務(wù)量極少，絕大部分是動(dòng)態(tài)質(zhì)押業(yè)務(wù)。(2)動(dòng)態(tài)質(zhì)押根據(jù)控貨方式的不同，分為逐筆控貨和底線控貨兩種。金融物流的理論與實(shí)踐逐筆控貨是指出質(zhì)人每提一筆貨，都要辦理相應(yīng)的審批手續(xù)，即每提一筆貨，都要向銀行申請(qǐng)，或還貸，或追加保證金、或以新貨換舊貨，由銀行逐筆發(fā)出放貨指令，監(jiān)管方放貨。底線控制是指銀行規(guī)定一定存貨的底線，底線以上部分，客戶(hù)可直接向監(jiān)管方申請(qǐng)?zhí)嶝?，由于貸款額遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于底線，故以上部分可以由監(jiān)管方掌握放貨，但這種業(yè)務(wù)應(yīng)掌握好不同品種規(guī)格的價(jià)格，防止以次換好，以?xún)r(jià)低貨換價(jià)高貨，以滯銷(xiāo)貨換適銷(xiāo)貨。金融物流的理論與實(shí)踐先票后貨與先貨后票先票后貨:貨物來(lái)源和歸屬清楚,但何時(shí)到貨,質(zhì)量應(yīng)關(guān)注先貨后票:貨物權(quán)屬需有證據(jù),重復(fù)質(zhì)押,計(jì)量方式,是否同質(zhì)量應(yīng)關(guān)注金融物流的理論與實(shí)踐3、保兌倉(cāng)。即買(mǎi)方信貸+質(zhì)押銀行以真實(shí)的貿(mào)易合同為依據(jù)，為買(mǎi)方提供授信融資，但貨款由銀行直接付給賣(mài)方，賣(mài)方收到貨款后，將貨物發(fā)至監(jiān)管倉(cāng)，買(mǎi)方付款提貨的業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：以真實(shí)的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)；.買(mǎi)方要支付一定的保證金，防止毀約；.賣(mài)方應(yīng)及時(shí)發(fā)貨，延滯發(fā)貨不能使買(mǎi)方受損；.四方簽質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議。這樣，銀行貸款用于規(guī)定用途，還款來(lái)源較有保障。在銀行代付貨款時(shí)，可以直接付現(xiàn)匯，也可以開(kāi)出銀行承兌匯票。先開(kāi)承兌匯票，后控制貨權(quán)的方式，又被叫做先票后貨。金融物流的理論與實(shí)踐4、保理倉(cāng)，銀行以真實(shí)的貿(mào)易合同為依據(jù)，代買(mǎi)方支付供方貨款，從而取得對(duì)買(mǎi)方的債權(quán)。一般情況下，銀行支付全部貸款的大部分，余下部分待買(mǎi)方全額支付貨款及利息后，再向賣(mài)方支付其余貨款。其間監(jiān)管方控貨，直至買(mǎi)方付款后才解除質(zhì)押。銀行目前開(kāi)展的保理業(yè)務(wù)與上述模式不同，即銀行買(mǎi)下賣(mài)方的應(yīng)收賬款，向賣(mài)方支付貨款，此后再向買(mǎi)方收款。這里的前提是，買(mǎi)方是核心企業(yè)，付款有保證，賣(mài)方是買(mǎi)方的關(guān)聯(lián)中小企業(yè)，處于相對(duì)弱勢(shì)地位；雙方對(duì)貨物本身沒(méi)有異議，買(mǎi)方無(wú)追索行為。因此，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，保理倉(cāng)的業(yè)務(wù)量不大。金融物流的理論與實(shí)踐5、信用證項(xiàng)下質(zhì)押業(yè)務(wù)信用證是國(guó)際貿(mào)易的支付工具，故信用證項(xiàng)下質(zhì)押發(fā)生在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中。一般模式如下：進(jìn)口商與國(guó)外出口商簽訂貿(mào)易協(xié)議，付一定保證金之后，開(kāi)證行向國(guó)外銀行開(kāi)出信用證，對(duì)方受理行審核后向出口商支付貨款，出口商接貨款后發(fā)貨，貨進(jìn)國(guó)境完成檢驗(yàn)并交納關(guān)稅后，按銀行指令發(fā)至監(jiān)管方倉(cāng)庫(kù)，監(jiān)管倉(cāng)驗(yàn)貨并報(bào)告銀行，進(jìn)口商付款贖貨，銀行指令解除質(zhì)押放貨。金融物流的理論與實(shí)踐6、全程監(jiān)管業(yè)務(wù)模式，即貨代+運(yùn)輸+倉(cāng)儲(chǔ)+質(zhì)押模式從貨物出發(fā)地到使用地的全程實(shí)施監(jiān)管。由于涉及不同的運(yùn)輸工具和承運(yùn)人，涉及海關(guān)、檢驗(yàn)、國(guó)際法等諸多問(wèn)題，極少有企業(yè)完成全程活動(dòng)，故目前業(yè)務(wù)量并不大。但一旦有足夠的能力做此項(xiàng)業(yè)務(wù)，相對(duì)壟斷地位便可建立。金融物流的理論與實(shí)踐277、代客采購(gòu)+質(zhì)押模式銀行對(duì)中小客戶(hù)授信，但由監(jiān)管企業(yè)控制,代理客戶(hù)向賣(mài)方購(gòu)貨，客戶(hù)付一定的保證金，貨發(fā)監(jiān)管倉(cāng)進(jìn)入質(zhì)押狀態(tài)。客戶(hù)付余款，銀行指令解除質(zhì)押放貨。適用于現(xiàn)貨市場(chǎng)集體采購(gòu)。商商銀：貿(mào)易商借貸，銀行把資金打給信譽(yù)度更高的貿(mào)易物流商，由其代為采購(gòu)并監(jiān)管。另一種代客采購(gòu)模式:企業(yè)用自己的授信為客戶(hù)定向采購(gòu),并定向加價(jià)銷(xiāo)給客戶(hù),客戶(hù)付款之前,貨物被監(jiān)管.這里涉及的問(wèn)題是：占用中小客戶(hù)授信額度還是占企業(yè)的授信額度，企業(yè)簽貿(mào)易合同還是客戶(hù)簽貿(mào)易合同。金融物流的理論與實(shí)踐8、輸出物流管理以質(zhì)押業(yè)務(wù)為先導(dǎo)，進(jìn)入生產(chǎn)企業(yè)，提供倉(cāng)儲(chǔ)保管、運(yùn)輸?shù)确?wù)。一些物流企己開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù).。。9、質(zhì)押銀行這是一種設(shè)想。企業(yè)向銀行提出質(zhì)押貸款授信，由監(jiān)管企業(yè)選擇授信對(duì)象，經(jīng)銀行批準(zhǔn)后，發(fā)放貨物質(zhì)押貸款。貸款通過(guò)客戶(hù)在銀行的帳戶(hù)轉(zhuǎn)出和收回。這種模式的障礙可能有：一是監(jiān)管企業(yè)貸款的主體資格有無(wú)法律依據(jù)；二是能否收取利息；三是占用企業(yè)的授信額度否，如果占用，則會(huì)影響企業(yè)的其他業(yè)務(wù)，如果不占用，銀行是否擔(dān)心資金安全。金融物流的理論與實(shí)踐10、財(cái)務(wù)公司+質(zhì)押企業(yè)成立財(cái)務(wù)公司，有資格向借方融資，再加以質(zhì)押功能，將成為UPS的業(yè)務(wù)模式，獲取利息收益和質(zhì)押及物流收益。集合貸款以現(xiàn)貨市場(chǎng)，電子交易網(wǎng)（所），大型企業(yè)，擔(dān)保公司為主體集合小企業(yè)需求貸款金融物流的理論與實(shí)踐四.金融物流業(yè)務(wù)流程業(yè)態(tài)研究和論證統(tǒng)一認(rèn)識(shí)和決策機(jī)構(gòu)設(shè)立和制度建設(shè)業(yè)務(wù)部門(mén)和管理部門(mén)3培訓(xùn)和隊(duì)伍建設(shè)4考察.合作方考察銀行考察金融物流的理論與實(shí)踐考察.出質(zhì)人考察：資信財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng).質(zhì)物考察：符合條件.監(jiān)管地考察現(xiàn)場(chǎng)第三方倉(cāng)庫(kù).其他：辦公通訊安全金融物流的理論與實(shí)踐為什么要關(guān)注出質(zhì)人

.質(zhì)物是借款的保證,如果出質(zhì)人將借款挪用,質(zhì)物將被變現(xiàn)..變現(xiàn)質(zhì)物有難度:價(jià)格,增值稅票,時(shí)間….雙方官司,監(jiān)管人不能退出.不排除雙方合謀的可能.守信企業(yè)重聲譽(yù),不守信企業(yè)防不勝防金融物流的理論與實(shí)踐出質(zhì)人可能的問(wèn)題.無(wú)經(jīng)營(yíng)資質(zhì).負(fù)債過(guò)多.轉(zhuǎn)行,變相處理資產(chǎn).重復(fù)質(zhì)押量?jī)r(jià)不足.以次充好以假充真.關(guān)聯(lián)企業(yè)惡意串通.以他人貨質(zhì)押.企業(yè)破產(chǎn)逃亡.收買(mǎi)監(jiān)管人員.強(qiáng)行提貨.磅差作弊.跌價(jià)幅度大金融物流的理論與實(shí)踐業(yè)務(wù)流程與銀行洽談，簽總對(duì)總協(xié)議，列入監(jiān)管企業(yè)名單，銀行介紹客戶(hù)對(duì)外宣傳本項(xiàng)業(yè)務(wù)引進(jìn)有需求的倉(cāng)儲(chǔ)客戶(hù)金融物流的理論與實(shí)踐業(yè)務(wù)流程立項(xiàng)：可行報(bào)告行業(yè)客戶(hù)模式流程財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)辦法…項(xiàng)目資料客戶(hù)資料合同草案項(xiàng)目評(píng)審，批準(zhǔn)實(shí)施：收貨驗(yàn)貨質(zhì)物清單標(biāo)識(shí)金融物流的理論與實(shí)踐業(yè)務(wù)流程出入庫(kù)管理解除質(zhì)押進(jìn)入保管狀態(tài)或出庫(kù)

金融物流的理論與實(shí)踐1、當(dāng)前質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)

(1)客戶(hù)選擇不當(dāng)，對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)、信譽(yù)、財(cái)務(wù)、財(cái)產(chǎn)狀況了解不清，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)客戶(hù)隱瞞的事項(xiàng)，容易被拖入風(fēng)險(xiǎn)；(2)質(zhì)物選擇不當(dāng)，選擇了過(guò)期、變質(zhì)、易揮發(fā)、有爭(zhēng)議貨品進(jìn)行質(zhì)押，易產(chǎn)生法律糾紛；五、金融物流的風(fēng)險(xiǎn)控制金融物流的理論與實(shí)踐(3)合同風(fēng)險(xiǎn)①三方合同約定不明確，責(zé)任劃分不清；②承諾了不應(yīng)由監(jiān)管方承擔(dān)的責(zé)任、義務(wù)；③不按合同規(guī)定操作；當(dāng)前最大的合同疏漏是：監(jiān)管方約定了對(duì)質(zhì)物的質(zhì)量負(fù)責(zé)，質(zhì)量的具體含義又未在合同中寫(xiě)明；監(jiān)管方承諾回購(gòu)質(zhì)物，且有具體的回購(gòu)期限，在無(wú)增值稅進(jìn)項(xiàng)發(fā)票，折扣率較低或資金籌措不及時(shí)的情況下，也會(huì)發(fā)生違約。金融物流的理論與實(shí)踐（4）詐騙風(fēng)險(xiǎn)①倉(cāng)儲(chǔ)公司質(zhì)物變賣(mài)，挪用后失蹤；②出質(zhì)人以假充真，以次充好，造成質(zhì)物價(jià)值降低或歸零；③制造訴訟案件，質(zhì)物被有效判決執(zhí)行；④重復(fù)質(zhì)押；⑤當(dāng)事人中的兩方串通，損害另一方利益；⑥不按提單和解除質(zhì)押通知單提貨。棄廠,破產(chǎn),他項(xiàng)權(quán)力,強(qiáng)制提貨金融物流的理論與實(shí)踐無(wú)保管合同收貨，不按保管合同規(guī)定方式收貨，收貨記錄不完整，存貨資料不齊全，收貨無(wú)復(fù)核，不及時(shí)登帳，存貨人隱瞞貨物的性質(zhì)而保管方未及時(shí)發(fā)現(xiàn)等。貨物保管方面，采取不正確的保管方式，造成貨物毀損，未盡檢查貨物狀況責(zé)任，貨物變質(zhì)損壞未及時(shí)通知存貨人，貨物被盜、被搶等。貨物出庫(kù)方面，未按規(guī)定查驗(yàn)提貨憑證和倉(cāng)單，解除質(zhì)押通知單，未核對(duì)印鑒和提貨人合法證件，未認(rèn)真查驗(yàn)存貨的質(zhì)量、規(guī)格、數(shù)量等是否與臺(tái)帳相符，未能有效制止白條發(fā)貨和多發(fā)貨物，發(fā)貨無(wú)復(fù)核，出門(mén)不檢查，單證填發(fā)錯(cuò)誤，傳遞不及時(shí)或傳遞錯(cuò)誤等。庫(kù)外監(jiān)管方面。庫(kù)外監(jiān)管地點(diǎn)不符合條件而存放貨物，監(jiān)管人員未能實(shí)施24小時(shí)監(jiān)管，監(jiān)管人員素質(zhì)、能力不能履行職責(zé)，巡查不經(jīng)常、不到位、不全面、未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，出質(zhì)人強(qiáng)行提貨，監(jiān)管人員未能采取有效措施等。（5）操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于當(dāng)事人各方面的理解、溝通、傳遞等方面，也產(chǎn)生于監(jiān)管方內(nèi)部的工作安排，流程設(shè)計(jì)和操作，人員安排等方面。金融物流的理論與實(shí)踐（6）倉(cāng)單風(fēng)險(xiǎn)①不能保證同一貨物倉(cāng)單的唯一性；②倉(cāng)單載明貨物的數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、占有與實(shí)物不符；③虛假倉(cāng)單；④未有背書(shū)“質(zhì)押”；⑤發(fā)貨時(shí)未收倉(cāng)單；⑥同一貨物的第三人主張；⑦倉(cāng)單遺失、偽造或冒領(lǐng)等；金融物流的理論與實(shí)踐2、建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制體系（1）必須樹(shù)立高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，牢牢記住風(fēng)險(xiǎn)控制第一，利潤(rùn)第二經(jīng)營(yíng)原則，不急功近利，不急于求成。（2）堅(jiān)持開(kāi)發(fā)、操作、管理三權(quán)分立制度。（3）認(rèn)真做好行業(yè)研究工作，行業(yè)衰落、供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)都有危險(xiǎn)。（4）認(rèn)真選擇客戶(hù)，做好項(xiàng)目立項(xiàng)之前的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，盡可能獲取一手資料。最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是轟轟烈烈的假象掩蓋著企業(yè)的危機(jī)，這個(gè)危機(jī)沒(méi)有引起我們的警覺(jué)。金融物流的理論與實(shí)踐（5）嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，嚴(yán)格按合同辦事。（6）科學(xué)確定管理權(quán)限，新品種、新模式、新監(jiān)管地的項(xiàng)目要報(bào)批。（7）嚴(yán)格執(zhí)行巡查制度。（8）加強(qiáng)人員培訓(xùn)和隊(duì)伍建設(shè)，上崗人員必須合乎崗位職責(zé)要求。（9）加強(qiáng)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的過(guò)程控制，對(duì)于客戶(hù)的異常情況，一線人員要及時(shí)上報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)，必要時(shí)可越級(jí)上報(bào)。（10）制定緊急情況處理辦法。金融物流的理論與實(shí)踐過(guò)程控制.全過(guò)程控制.與合同一致.占有貨物.安全:人員和貨物.三相符:賬實(shí)相符,賬卡相符,賬賬相符.四適時(shí):按時(shí)清點(diǎn),及時(shí)追蹤,如實(shí)登錄,限時(shí)反饋金融物流的理論與實(shí)踐六、值得深入研究的問(wèn)題

1、當(dāng)事人各方的利益如何統(tǒng)一

在質(zhì)押融資的大方向上，各方的利益是一致的，但在一些具體問(wèn)題上，還需要磋商和談判。

質(zhì)物選擇：銀行和監(jiān)管方都應(yīng)謹(jǐn)慎選擇質(zhì)物費(fèi)用：出質(zhì)人和銀行都要求監(jiān)管費(fèi)降低，監(jiān)管人要求提高監(jiān)管費(fèi)，理由是收入應(yīng)與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配?；刭?gòu)：銀行往往要求出質(zhì)人和監(jiān)管人回購(gòu)。服務(wù)：銀行要求監(jiān)管人提供更多服務(wù)；出質(zhì)人要求變通發(fā)貸，簡(jiǎn)化手續(xù)。監(jiān)管地：出質(zhì)人要求就近監(jiān)管，許多在出質(zhì)人自己的廠區(qū)內(nèi)。金融物流的理論與實(shí)踐利益協(xié)調(diào)責(zé)任：質(zhì)權(quán)人要求監(jiān)管人兼有監(jiān)管、保管責(zé)任，監(jiān)管人認(rèn)為只負(fù)監(jiān)管責(zé)任。質(zhì)權(quán)人要求監(jiān)管人對(duì)貨權(quán)認(rèn)定、價(jià)格認(rèn)定和貨物質(zhì)量認(rèn)定負(fù)責(zé)，監(jiān)管人只愿承擔(dān)數(shù)量監(jiān)管，不對(duì)貨物的質(zhì)量、價(jià)格負(fù)責(zé)。折扣和保證金：質(zhì)權(quán)人、監(jiān)管人都要求加大折扣，提高保證金，出質(zhì)人反之。

金融物流的理論與實(shí)踐法律地位2、質(zhì)押監(jiān)管融資業(yè)務(wù)的法律地位①物權(quán)法對(duì)質(zhì)押監(jiān)管融資業(yè)務(wù)的規(guī)定：質(zhì)權(quán)人不只限于銀行和非金融機(jī)構(gòu)。質(zhì)押協(xié)議采取書(shū)面形式。質(zhì)權(quán)人應(yīng)關(guān)注貨物的質(zhì)量，并對(duì)質(zhì)量做出相應(yīng)約定。質(zhì)權(quán)自交付貨物時(shí)成立。質(zhì)權(quán)人負(fù)有財(cái)產(chǎn)保管的義務(wù)；保管與監(jiān)管的責(zé)任如何劃分，保管和監(jiān)管是否可以分離。出質(zhì)人請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)，因質(zhì)權(quán)人怠于行使權(quán)利造成損害的，質(zhì)權(quán)人賠償。權(quán)利質(zhì)押要登記（有權(quán)利憑證時(shí)）。金融物流的理論與實(shí)踐法律問(wèn)題②是否必需擁有質(zhì)物所有權(quán)，才可出質(zhì)？如果是，如何確定所有權(quán)；如果不是，是否需所有權(quán)人授權(quán)？善意取得物權(quán)的，能否對(duì)抗質(zhì)權(quán)？③監(jiān)管和融資行為能否在異地進(jìn)行？④運(yùn)輸過(guò)程中的質(zhì)押，因環(huán)節(jié)多，經(jīng)手人多，有可能發(fā)生貨損而確定不了責(zé)任人。⑤散貨和油品的計(jì)量和監(jiān)管方式，以及保管資質(zhì)問(wèn)題。⑥間接授信。給借款人一定授信，由監(jiān)管方控制問(wèn)題。⑦資金需求的時(shí)效性與審批程序繁雜，時(shí)間延長(zhǎng)的矛盾。⑧業(yè)務(wù)模式不統(tǒng)一，文件及流程。金融物流的理論與實(shí)踐七,從供應(yīng)鏈的高度看金融物流

2000年以來(lái)，供應(yīng)鏈理論引入我國(guó)，銀行業(yè)和物流業(yè)十分重視，將有關(guān)理論迅速與自己的業(yè)務(wù)相結(jié)合。

1、銀行方面①主要研究以下問(wèn)題

如何利用供應(yīng)鏈理論，開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供快捷便利的服務(wù)。如何將物流、資金流和信息流的有效結(jié)合。在國(guó)家保護(hù)性利息率取消之后，銀行業(yè)如何開(kāi)展服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，穩(wěn)固和發(fā)展自己的業(yè)務(wù)。

金融物流的理論與實(shí)踐關(guān)注供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別傳統(tǒng)業(yè)務(wù)：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：授信擔(dān)保方式集中在固定資產(chǎn)關(guān)注借款方貨幣資產(chǎn)、存貨、應(yīng)收和土地。應(yīng)付帳款。

無(wú)法掌握資金的用途和還款來(lái)源。直接控制借款用途和還款來(lái)源。

不注重企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程。高度重視企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程。

工作量較小。工作量增加，人力成本增加。

金融物流的理論與實(shí)踐關(guān)注供應(yīng)鏈銀行業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。設(shè)立行業(yè)部，著重關(guān)注整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制部、產(chǎn)品研發(fā)部、質(zhì)押部、票據(jù)部……銀行認(rèn)為供應(yīng)鏈金融需解決的問(wèn)題。

法律支持問(wèn)題，質(zhì)權(quán)的善意取得能否對(duì)抗司法和第三人問(wèn)題。貨物運(yùn)動(dòng)過(guò)程中的質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)。質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。在出質(zhì)人無(wú)法歸還借款情況下，質(zhì)物缺少快速變現(xiàn)通道。出質(zhì)人不配合變現(xiàn)。法律訴訟拍賣(mài)程序長(zhǎng)，易造成損失，增值稅票無(wú)權(quán)開(kāi)出，無(wú)進(jìn)項(xiàng)稅票……企業(yè)低成本融資渠道在增多，如短期融資券、企業(yè)債券。

金融物流的理論與實(shí)踐關(guān)注供應(yīng)鏈2、監(jiān)管企業(yè)需要研究的問(wèn)題。①在供應(yīng)鏈金融中，質(zhì)押只是其中一部分，適于質(zhì)押的貨品有極大的局限性。且在對(duì)核心企業(yè)的上下游企業(yè)進(jìn)行的融資，極有可能不通過(guò)質(zhì)押方式進(jìn)行。②物流企業(yè)應(yīng)研究在新的金融產(chǎn)品中扮演何種角色，參與金融產(chǎn)品的推行。在保理業(yè)務(wù)中，能否進(jìn)入，替代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用？商票貼現(xiàn)中有什么作為？③核心企業(yè)的數(shù)量有多少，如何認(rèn)定核心企業(yè)，具體評(píng)判指標(biāo)是什么？銀行能否找到足夠的核心企業(yè)？④銀行業(yè)的跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)放開(kāi)后，質(zhì)押業(yè)務(wù)會(huì)向什么方向轉(zhuǎn)化？⑤監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)如何認(rèn)定，需要那些指標(biāo)和評(píng)判依據(jù)？⑥監(jiān)管企業(yè)同樣要有健全的組織機(jī)構(gòu)和合格業(yè)務(wù)人員。如行業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部等。

金融物流的理論與實(shí)踐體會(huì)1.金融物流提升物流企業(yè)的能力和水平2.金融物流是增值服務(wù)而不是物流主體3.金融物流業(yè)務(wù)有較大風(fēng)險(xiǎn),而風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的4.準(zhǔn)備好了再行動(dòng)金融物流的理論與實(shí)踐八，案例供應(yīng)鏈金融物流業(yè)務(wù)1、業(yè)務(wù)合作主體A公司是特鋼生產(chǎn)聯(lián)合企業(yè)，擁有鐵礦進(jìn)口資質(zhì)。2006以來(lái)，產(chǎn)品出口歐洲、亞洲、南美、中東二十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。B公司是A公司的區(qū)域總經(jīng)銷(xiāo)，以批發(fā)、零售為主，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)遍布于上海、河南、昆明、成都、湖北、河北、安徽等省市，擁有穩(wěn)定的客戶(hù)群體。C公司是一家生產(chǎn)企業(yè)，主導(dǎo)產(chǎn)品是煤礦綜采支護(hù)設(shè)備——液壓支架，從B公司購(gòu)進(jìn)鋼板。54金融物流的理論與實(shí)踐案例：供應(yīng)鏈金融物流業(yè)務(wù)2、初始階段A公司從銀行貸款開(kāi)證進(jìn)口鐵礦砂，貨物到達(dá)港口時(shí)需要在短時(shí)間內(nèi)籌集大量資金還貸，難度大，成本高，同時(shí)庫(kù)存大量鐵礦砂和鋼坯、成品鋼板等物資。B公司以自有資金為主從A公司購(gòu)進(jìn)鋼板，占?jí)嘿Y金較大，資金緊張，不能充分享受價(jià)格優(yōu)惠政策。C公司租用物流公司E的空余貨場(chǎng)作為生產(chǎn)車(chē)間，并由物流公司E開(kāi)展了鐵路發(fā)運(yùn)業(yè)務(wù)。隨著采煤業(yè)的發(fā)展，C公司產(chǎn)品需求大，業(yè)務(wù)發(fā)展快，庫(kù)存鋼板明顯不足，以零售價(jià)從B公司購(gòu)進(jìn)原材料，價(jià)格較高。55金融物流的理論與實(shí)踐案例：供應(yīng)鏈金融物流業(yè)務(wù)3、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管階段A公司與銀行D開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)，委托物流公司E進(jìn)行現(xiàn)貨監(jiān)管，質(zhì)物品種為鐵礦砂，并承攬部分運(yùn)輸業(yè)務(wù)。B公司也與銀行D開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)，委托物流公司E進(jìn)行現(xiàn)貨監(jiān)管，質(zhì)物品種為鋼板。C公司從B公司購(gòu)進(jìn)鋼板，還與銀行D開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)，質(zhì)物品種為鋼板和液壓