2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎復習資料匯總

賬戶性質(zhì)辨別為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！雹蹖Ｓ么婵顜鬭專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專題管理和使用而開立的銀行結算賬戶。A銀行從業(yè)資格考試——《公共基礎》復習資料(2)摘要：經(jīng)濟增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP,它是指一國(或地區(qū))所有(1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP,它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定期期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。業(yè)與失業(yè)率充足就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例。A我國記錄通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。A國際收支是指一國居民在一定期期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的所有交易的系國際收支包括常常項目和資本項目。常常項目重要反應一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運送、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反應一國同國外資業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟構造會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟構造會直接影響社會經(jīng)濟主行業(yè)務中占比低的重要原因。2▲.消費與投資的比例進整個經(jīng)濟增長的重要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的奉獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的重要易的場所，重要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。金融市場的經(jīng)濟調(diào)整功能既表目前借助貨幣資金供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表目前借助貨幣資金的流動和配置(1)按期限劃分金融市場可分為貨幣市場和資本市場。①貨幣市場貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。①發(fā)行市場②流通市場(4)按交割時間劃分按成交后與否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和(5)按交易場所劃分市場等?！?1)貨幣資金融通功能最重要、最基本的功能(2)資源配置功能(3)風險分散與風險管理(5)定價功能(1)貨幣市場*我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。1990年終，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場建立。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2023年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，伴隨銀行參與金融市場程度的不停加深，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2023年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場互相補充，共同發(fā)展?！?1)貨幣市場我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。(2)資本市場*1990年終，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2023年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已經(jīng)有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2023年9月在上海成立的中(1)金融市場發(fā)展對銀行的增進作用1.基本概念。金融工具是用來證明融資雙方權利義務的公約a(1)按期限的長短劃分按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。△(2)按融資方式劃分(4)按金融工具的職能劃分值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。(2)操作目的和中介目的M?=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款△M?=M?=+城鎮(zhèn)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券企業(yè)保證金+其他存款M?=被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購置力；M?被稱銀行從業(yè)資格考試——《公共基礎》復習資料摘要：存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。再貸款是指中央銀行對金融等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目的的一種政策措施。當中央銀行需要增減少、市場利率的上升。中國人民銀行從2023年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，具有無風險、期限短、流動性高的特點。▲(2)存款準備金A存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，少，在其他狀況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。1984年，我合用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。差異存款準備金率制度，會克制資本充足率較低且①再貸款▲再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的重要構成部分。中國人民銀行準備金局限性，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。我國于1986年正式開名義利率與實際利率固定利率與浮動利率短期利率與長期利率即期利率與遠期利率。即期利率是指無超額存款準備金利率；調(diào)整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定有關政策對各類(5)匯率政策①匯率及其種類匯率是兩種不同樣貨幣之間的兌換價格。雙方成交當日或兩天以內(nèi)進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定期期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂協(xié)議、到達2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。改革的內(nèi)容是：人民幣匯率不再盯住單一美元，人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定?！?6)窗口指導活期存款?？蛻魬{存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業(yè)從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息?！鳍塾嬒⒎绞?除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的告知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)計息期外，也可選擇將計息期所有化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(潤年為366天),每月為當月公歷的實際天數(shù)。上述6種存款詳細采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。人民幣存款利率的換算公式：A日利率(%0)=年利率(%)÷360,月利率(%)=年利率(%)÷12a積數(shù)計息法：按取的定期存款計息。案例：某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取回的所有金額是多少?△③逾的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%,到期日為2006年8月28日，支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%?！鳍芴崆爸〉亩ㄆ诖婵钣嬒⒅〔糠职椿钇陂_立的銀行結算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。銀紙幣、硬幣。結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行單位協(xié)定存款等。△(1)單位活期存款A單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存④臨時存款帳戶a臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶。設置臨時機可再分為1天告知存款和7天告知存款兩個品種。A(4)單位協(xié)定存款▲單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂協(xié)議的形式約定協(xié)議期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中(1)外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的異同(2)外幣存款業(yè)務幣種我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種重要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法表中的這幾種價格(除中間價外)都是以銀行為主體的體現(xiàn)措施?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)背景知識：結匯、售匯與購匯結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)辨別為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！辈辉俦鎰e現(xiàn)3.單位外匯存款(1)單位常常項目外匯賬戶境內(nèi)機構原則上只能開立一種常常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構常常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?！?2)單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專銀行從業(yè)資格考試——《公共基礎》復習資料(10)摘要：個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。個人助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人或準備接受各類教育培訓的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務。個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業(yè)投資人或合作企業(yè)合作人個人住房貸款期限一般最長不超過30年。(1)貸款比例貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。(2)貸款期限貸款期限(含展期)不得超過5年，二手車貸款不得超過3年。3.信用卡透支。4.個人助學貸款8個人助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人或準備接受各類教育培訓的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務。個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。▲5.其他個人貸款▲個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業(yè)投資人或合作企業(yè)合作人1.短期貸款(1)流動資金貸款a流動資金貸款是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款?！?2)流法人賬戶透支重要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要。A申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量?！?.中長期貸款(1)項目貸款(2)房地產(chǎn)開發(fā)貸款又可分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款等。品的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信②業(yè)務種類信用證項下押匯和托收項下押匯?！?3)保理祈求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于定銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是指由出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承作保理業(yè)股權資本的債券。企業(yè)債的風險與企業(yè)自身的經(jīng)營狀況直接有關。金融債是指我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集我國發(fā)行的國債重要有記賬式國債和憑證式國債兩種，2023年又新推出了電子式國債?！?2)企業(yè)債③金融債▲金融債是指我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財銀行從業(yè)資格考試——《公共基礎》復習資料(13)銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸取銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)整市場貨幣銀行的短期資金交易業(yè)務重要是指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動。貨幣市場一般是指期(1)中央銀行票據(jù)吸取銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)整市場貨幣供應量的重要券種。央行票據(jù)的期限一般為三個月、六個月和十(2)短期國債△短期國債是由中央政府(一般是財政部)發(fā)行的期限在一年或一年以內(nèi)的政府債券。期限一般為非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券企業(yè)短期融資券的期限最長不超過91天。議價格購回這筆債券。類似于一筆以債券作質(zhì)押的短期貸款?！?5)同業(yè)拆借同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化摘要：貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時進行透支，可享有免息還款期待遇和最低還款額待遇。免息還款期最長為60④一般是短期、小額、無指定用途的信用A⑤存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結算、代收付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)借記卡按功能的不同樣分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。A銀行從業(yè)資格考試——《公共基礎》復習資料(15)行經(jīng)營目的*1.銀行績效評價的概念和目的 上述缺陷使利潤最大化目的逐漸被股東價值最大化(或股東財富最大化)目的所替代。股東價值最大化目的要比利1995年頒布實行、2023年終修正后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則?！币嫘阅康?效益性目的是銀行經(jīng)營活動的最終目的。效益性對銀行的重要性體目前如下四個方面：①股東規(guī)定②抵御風險③增強實力銀行從業(yè)資格考試——《公共基礎》復習資料(16)監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管規(guī)定、增進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過估計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最終防線。由于它直接與銀行銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》復習資料(17)摘要：銀行本票用于單位和個人在同一互換區(qū)域支付多種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提醒付款期限為兩個月。托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)項能否收到不承擔責任。支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結資金清算提供的服務。2A.常見的結算方式為銀行匯票和商業(yè)匯票。△(2)本票銀行本票用于單位和個人在同一互換區(qū)域支付多種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本(4)匯款(6)托收托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，規(guī)定托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不摘要：期貨合約是由雙方簽訂的、約定在未來某日期(交割日)按成交時約定的價格(交割價格)交割一定數(shù)量的某種商品(標的資產(chǎn))的原則化協(xié)議。期貨交易是在交易因此公開的方式進行的期貨合約的交易。利率互換是交易雙方在一定期期內(nèi)互換以相似的本金數(shù)量為基數(shù)的不同樣利率的利息，如固定利率與浮動利率互換。利率互換又稱為利其價格取決于后者價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品。(1)期貨期貨合約是由雙方簽訂的、約定在未來某日期(交割日)按成交時約定的價格(交割價格)交割一(2)利率互換利率互換是交易雙方在一定期期內(nèi)互換以相似的本金數(shù)量為基數(shù)的不同樣利率的利息，如固定利銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》復習資料(19)摘要：貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期此前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構貼付1.業(yè)務概述▲票據(jù)業(yè)務是指以商業(yè)匯轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而獲得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。2▲023年6月，中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心開通了中國票據(jù)報價系統(tǒng)，即中國票據(jù)網(wǎng)。銀行從業(yè)資格考試——《公共基礎》復習資料(20)▲上述缺陷使利潤最大化目的逐漸被股東價值最大化(或股東財富最大化)目的所替代。股東價值最大化目的要比業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則?！?1)安全性目的(2)流動性目的流動性目的是指銀行可以隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要，保證資金的②流行性需求的不確定行③流動性需求的剛性A流動性目的也可以說是包括在安全性目的之中。①股東規(guī)定②抵御風險④鼓勵員工摘要：經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御(1)會計資本(3)經(jīng)濟資本。經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過估計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最終防