信用卡進件標準渠道

1、 信用卡中心 2012年10月10日 信用卡進件標準 開篇語開篇語 風險崗被賦予了獨立審核權，無權也無需 向銷售經理和銷售主任解釋拒絕原因，不接 受銷售經理和銷售主任關于拒絕原因的直接 問詢。 風險崗的獨立審核權，被賦予在上述內部 審核標準之外，有權運用自身的綜合判斷， 拒絕被認為確定風險或疑似風險的客戶。 目錄目錄 一、進件要點說明 二、進件渠道 三、渠道指引 四、信用卡銷售流程 五、成功營銷與風險管理要素 進件要點說明進件要點說明 p 進件要求進件要求 營銷區(qū)域要求 渝中區(qū)、南岸區(qū)、江北區(qū)、渝北區(qū)、九龍坡區(qū)、沙坪壩區(qū)、大 渡口區(qū)、巴南區(qū)、北碚區(qū)、萬州區(qū) 年齡要求 1、本國人士為18（含）-

2、65（含）周歲； 2、境外人士為25（含）-60（含）周歲； 收入要求 1、本國人士：稅后年收入一般不低于人民幣18000元。 2、外籍人士、港澳臺人士：在中國內地工作6個月（含）以上， 稅后年收入一般不低于人民幣8萬元。 身份證明文件要求 1、本國人士：身份證、軍官證 2、外籍人士：護照、外國人永久居留證 3、港澳臺人士：港澳居民來往內地通行證 、臺灣居民來往大 陸通行證 、港澳同胞回鄉(xiāng)證 進件要點說明進件要點說明 p 附件要求附件要求 一、所有附件必須清晰，無遮擋、涂抹、修改、 粘貼或其他無法確認附件真實的情況。 二、所有提供的附件必須為原件拍照 1、工作證明定義：工作證明是指由申請人單位

3、給申請人出具的能證明工作 關系的證明性文件。 2、工作證明類型 （1）工作證。 基本要素：單位名稱、姓名。 要求：工作單位名稱與申請表填寫一致；姓名與身份證姓名一致。 （2）單位開具工作證明。 開具工作證明的時間在1 1個月個月以內有效。 加蓋的單位印章，應為單位的有效印章，可以是單位公章、財務章、人事 章。以下類型不能作為合規(guī)的印章，例如：部門章、合同章、柜臺章、專 柜章等。 （3）社保證明：社保證明必須有單位名稱和申請人姓名；提供的社保證明 需為打印的社保系統(tǒng)查詢頁面，且近三個月有正常的繳費記錄。申請人社 保為第三方代繳的，不能做工作證明 （4）營業(yè)執(zhí)照：營業(yè)執(zhí)照上申請人姓名，單位名稱與申

4、請表填寫一致 p 工作證明工作證明 進件要點說明進件要點說明 （一）特殊情況處理： 1、僅有客戶單位LOGO、英文、單位簡稱，無單位全稱的，需注明此“此 LOGO、英文、簡稱為+單位全稱”，同時銷售經理簽名后可以正常當工作 證明使用。 2、客戶姓名、單位名稱只要有一項為手寫的工牌，需有單位有效印章，且 印章清晰可見無遮擋。 （二）不建議以單位出具的工作證明作為JY、JG、ZY、HJ等渠道的附件， 風險崗將對單位出具工作證明的客戶嚴格審核，可能會影響到審批時效。 （三）以下情況不得作為工作證明使用： 1、工牌有遮蓋、涂抹、修改、粘貼或其他。 2、工牌上無客戶姓名，或客戶姓名與身份證不匹配 p 工

5、作證明特殊情況處理工作證明特殊情況處理 進件要點說明進件要點說明 p 部分工作證明示例部分工作證明示例 進件要點說明進件要點說明 第三方工作證明（僅限ZX渠 道使用） p 工作證明示例工作證明示例 p 推薦營銷的客戶推薦營銷的客戶 進件要點說明進件要點說明 行業(yè)職務/職稱 銀行業(yè)正式員工 保險業(yè)正式員工 證券、基金業(yè)正式員工 國家黨政機關正式公務員、非公務員編制的正式員工 公用事業(yè)單位正式員工 全國性電信業(yè)正式員工 醫(yī)院醫(yī)院的醫(yī)務人員、醫(yī)生、藥劑師、護士和一般行政人員 高等院校及科研機構教職員工 中小學校教職員工 會計師事務所正式員工 律師事務所正式員工 傳媒業(yè)省、市級以上電視臺、電臺、報社正

6、式員工 酒店四星級（含以上）主管級（含）以上員工 p 不建議營銷的客戶不建議營銷的客戶 進件要點說明進件要點說明 行業(yè)或職位說明 一線操作工 車間或流水線操作工，玩具、紡織、制衣、制鞋等勞動密集 型企業(yè)等簡單加工業(yè)的工人 一線傭金制銷售 /中介 包括但不限于各類保險代理人、房產中介、快速消費品直銷 人員、健身顧問、電話銷售人員、會籍顧問、醫(yī)藥代表 等在內的，以產品/服務銷售為主、收入不穩(wěn)定，底薪占 比低的各類傭金制銷售或中介代理人員 一線服務人員 包括但不限于各類商店營業(yè)員、收銀員、促銷員、酒店前臺 接待員、服務員、快遞員等在內的營業(yè)員或服務性質員 工。 其他小型服務業(yè) 圖書音像租賃公司、洗車

7、廠、雜貨店、理發(fā)店、美容店、有 照攤販、保姆、鐘點工等個體工商戶戶主及單位為私營 以上的雇員 以下行業(yè)客戶的申請不予批準： （一）臨時工、保安員、導醫(yī)、導購、鐘點工、保姆、流動商販、保潔工、 水手、士官、士兵； （二）娛樂休閑業(yè)，如：卡拉OK、夜總會、歌舞廳、網吧、游戲機中心、桑 拿按摩中心； （三）非法職業(yè)； （四）中介機構營銷的各類申請； （五）清潔公司、搬家公司、家政公司、洗車廠和雜貨店的雇員及保安公司 的保安、護衛(wèi)； （六）申請人與我行無業(yè)務往來且工作地和住所所在城市均無我行營業(yè)機構 ，本行對公授信企業(yè)正式在編員工、賬戶狀態(tài)正常的個貸客戶和對私VIP客戶 不受限制； （七）電器、機械、

8、家電和汽車維修員； （八）三星級以下賓館、酒店（含其他各類餐廳、餐館）的從業(yè)人員，不含 星級賓館、酒店的高級管理人員和財務、行政人員 （九）個體工商戶雇員 p 禁止發(fā)卡的客戶禁止發(fā)卡的客戶 進件要點說明進件要點說明 目錄目錄 一、進件要點說明 二、進件渠道說明 三、進件渠道指引 四、信用卡銷售流程 五、成功營銷與風險管理要素 名稱CX碼適用客群 附件規(guī)范 備注 人行信 用報告 進件 ZX0000擁有良好的房貸、 車貸、信用卡還款 記錄的客戶。 1、身份證明； 2、他行信用卡 或對賬單復印件 3、工作證明（ 工作牌、單位出 具的工作證明、 名片原件、第三 方工作證明） 1、所提供的他行信 用卡使

9、用3個月以上( 至少兩次還款以上) 。 3、名片原件、第三 方工作證明僅適用于 ZX渠道 進件渠道說明進件渠道說明 p 人行信用報告進件 證明書證明書 中國光大銀行：中國光大銀行： 本人同意貴行就本人同意貴行就 申請貴行信用卡事宜向本人進行以下相關職業(yè)信息申請貴行信用卡事宜向本人進行以下相關職業(yè)信息 的核實。的核實。 茲證明茲證明 為本人同事，現(xiàn)與本人共同就職于為本人同事，現(xiàn)與本人共同就職于 單位。單位。 證明人（簽字）：證明人（簽字）： 日期：日期： 年年 月月 日日 （注：第三方證明僅限人行信用報告進件客戶，且銷售經（注：第三方證明僅限人行信用報告進件客戶，且銷售經 理親訪客戶單位，且客戶

10、同事填寫）理親訪客戶單位，且客戶同事填寫） 進件渠道說明進件渠道說明 p 第三方工作證明 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 績優(yōu)渠 道進件 JY0000 績優(yōu)申報成功的單位（績優(yōu) 申報條件見下頁） 1、身份證明 復印件； 2、工作證明 文件 客戶非一 線工作人員 p 績優(yōu)渠道進件績優(yōu)渠道進件 進件渠道說明進件渠道說明 1、省內外商投資企業(yè)排名前500名、民營企業(yè)排名前500 名、省級納稅排名前500名、省級營業(yè)收入排名前500名、 各行業(yè)排名企業(yè)前100名的企業(yè)； 2、員工人數(shù)30人以上，注冊資金大于200萬的單位 3、其他經卡中心認定的單位 備注： 中介性質的企業(yè)

11、、小額貸款公司，投資咨詢公司、三星級 （含）以下酒店不能申報績優(yōu) 鋼貿、摩配及摩配貿易公司不得申報績優(yōu) 其他經卡中心認定不符合績優(yōu)申報的單位 進件渠道說明進件渠道說明 p 績優(yōu)申報條件績優(yōu)申報條件 1、物業(yè)管理類、餐飲酒店類、批發(fā)零售類：JY渠道僅限管理、內勤、文職類 員工進件，其他崗位均不得以績優(yōu)渠道進件 2、以傭金為主要收入來源的工作人群不能以績優(yōu)進件（如保險代理人、證券 經紀人、安利營銷人員等銷售類崗位） 3、一線操作工人不能通過JY進件：包括但不限于各類“鍋爐工”、“機修工 ”、“裝配工”、“搬運工”在內的車間或流水線操作工，或簡單體力勞動工 （指從事建筑施工等室外作業(yè)，或玩具、紡織、

12、制衣、制鞋等勞動密集型企業(yè) ，或其他簡單加工業(yè)的工人） 4、一線傭金制銷售/中介：包括但不限于各類保險代理人、房產中介、快速消 費品直銷人員、健身顧問、電話銷售人員、會籍顧問、醫(yī)藥代表等在內的，以 產品/服務銷售為主、收入不穩(wěn)定，底薪占比低的各類傭金制銷售或中介代理 人員。 5、一線服務人員：包括但不限于各類商店營業(yè)員、收銀員、導購員、防損員 、促銷員、酒店前臺接待員、服務員、快遞員等在內的營業(yè)員或服務性質員工 。 進件渠道說明進件渠道說明 p績優(yōu)進件客戶說明績優(yōu)進件客戶說明 第一步：銷售經理向主任提供績優(yōu)申報單位明細（單位名稱、單位 地址、單位電話、含銷售經理頭像的單位照片）； 第二步：主任

13、向風險崗提交績優(yōu)企業(yè)申報表 第三步：風險崗完成績優(yōu)企業(yè)申報表并經負責人簽字蓋章后以傳真 方式提交總行卡中心審批 第四步：總行卡中心在接到績優(yōu)企業(yè)申報表后的3個工作日內回復該 企業(yè)是否符合績優(yōu)企業(yè)標準，對成功申報績優(yōu)的單位發(fā)放績優(yōu)代碼 （8位） 進件渠道說明進件渠道說明 p 績優(yōu)申報流程績優(yōu)申報流程 進件渠道說明進件渠道說明 p 績優(yōu)進件附件示例績優(yōu)進件附件示例 pZX0000渠道附件示例 進件渠道說明進件渠道說明 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群 附件規(guī)范附件規(guī)范 備注備注 瞬時瞬時 貸人貸人 行信行信 用報用報 告進告進 件件 SSZX00擁有良好的房貸、車貸、信 用卡還款記錄的客戶。人

14、行 開戶滿半年。 1、身份證 明； 2、訂購單 拍照 3、銷售經 理 與客戶 在單位的合 影 半年計算方式， 當月不計算在內 。即本月為4月 ，則客戶他行卡 發(fā)卡時間必須在 去年10月（含） 以前。 p 瞬時貸人行進件瞬時貸人行進件 進件渠道說明進件渠道說明 p SSZX00渠道附件示例 進件渠道說明進件渠道說明 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群 附件規(guī)范附件規(guī)范 備注備注 瞬時貸 優(yōu)質政 企渠道 進件 SSCQ02優(yōu)質政企單位申報成功的單位1、身份證 明； 2、訂購單 拍照 3、銷售經 理 與客戶 在單位的合 影 進件前需將客戶進件前需將客戶 工作證明及花名工作證明及花名 冊冊給到主任，

15、主給到主任，主 任轉風險崗。風任轉風險崗。風 險崗險崗報備名單后報備名單后 方可營銷方可營銷，否則，否則 不在名單內，直不在名單內，直 接拒絕。接拒絕。 p 瞬時貸人行進件瞬時貸人行進件 進件渠道說明進件渠道說明 1、省內外商投資企業(yè)排名前500名、民營企業(yè)排名前500 名、省級納稅排名前500名、省級營業(yè)收入排名前500名、 各行業(yè)排名企業(yè)前100名的企業(yè)； 2、員工人數(shù)30人以上，注冊資金大于200萬的單位 3、機關事業(yè)單位 備注： 中介性質的企業(yè)、小額貸款公司，投資咨詢公司、三星級 （含）以下酒店不能申報績優(yōu) 鋼貿、摩配及摩配貿易公司不得申報績優(yōu) 其他經卡中心認定不符合績優(yōu)申報的單位 進

16、件渠道說明進件渠道說明 p 優(yōu)質政企申報條件優(yōu)質政企申報條件 第一步：銷售經理向主任提供績優(yōu)申報單位明細（單位名稱、單位 地址、單位電話、含銷售經理頭像的單位照片）、預辦理客戶的工 作證明及花名冊； 第二步：主任向風險崗提交績優(yōu)企業(yè)申報表 第三步：風險崗完成績優(yōu)企業(yè)申報表并經負責人簽字蓋章后以傳真 方式提交總行卡中心審批 第四步：總行卡中心在接到績優(yōu)企業(yè)申報表后的3個工作日內回復該 企業(yè)是否符合績優(yōu)企業(yè)標準，對成功申報績優(yōu)的單位發(fā)放績優(yōu)代碼 （12位） 進件渠道說明進件渠道說明 p 優(yōu)質政企申報流程優(yōu)質政企申報流程 p SSCQ02渠道附件示例 進件渠道說明進件渠道說明 名稱名稱CXCX碼碼適

17、用客群適用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 職業(yè) 進件 ZY0000 1、金融及電力、煙草、石化（加 油站除外）、航空、地鐵、自來水 、能源、電信和郵政等壟斷行業(yè)領 取固定薪金的工作人員； 2、世界500強企業(yè)、中國境內股 市主板、中小板上市公司的正式員 工； 3、少校級（含）以上，文職五級 以上軍官、警察、武警、檢察官 4、四星級（含）以上酒店部門經 理以上職級管理人員 5、注冊資金1000萬以上的企業(yè)員 工 1、身份證明復 印件; 2、工作證明文 件。 1、不含一線工人 2、男士滿足22（ 含）-50（含）周 歲，女士需滿足 22（含）-55（含 ）周歲； p 職業(yè)進件職業(yè)進件 進件渠道說明進

18、件渠道說明 p 職業(yè)進件附件示例職業(yè)進件附件示例 進件渠道說明進件渠道說明 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 職務進 件 ZW0000 申請人須為滿足原“職業(yè)進 件”中除“黨政機關、事業(yè) 單位”以外的單位部門負責 人（含）以上管理人員，以 及部分優(yōu)質單位高級業(yè)務序 列人員（國有企業(yè)部門負責 人、知名企業(yè)部門負責人； 高級工程師、總會計師、高 級經理）。 1、身份證明 復印件； 2、工作證明 文件（需有單 位名稱、申請 人姓名、單位 職務） 優(yōu)質單位包 括電信、電 力、石油等 壟斷行業(yè)。 進件渠道說明進件渠道說明 p 職務進件職務進件 進件渠道說明進件渠道說明 p 職

19、務進件附件示例職務進件附件示例 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群 附件規(guī)范附件規(guī)范 備注備注 機關及 事業(yè)單 位進件 JG00001、黨政機關及其所屬預算單位 的正式在編工作人員（含街道 辦事處）； 2、醫(yī)院、學校范圍包括全日制 公立院校；國家重點科研項目 、政府重點扶持、全額或部分 撥款及大型科研機構的附屬研 究所（院）、設計院；公立 醫(yī)療機構 3、社區(qū)、居委會中屬于事業(yè)單 位編制的人員。 1、身份證 明； 2、工作證 明文件（需 有單位名稱 和申請人姓 名）； 1、不包括實 習員工、單位 三產安排就業(yè) 人員、單位承 包制人員、后 勤勤雜工、保 安、保潔等人 員。2、醫(yī)療 機構不包括私

20、立診所、私立 養(yǎng)老院、無照 經營的醫(yī)療機 構 p 機關進件機關進件 進件渠道說明進件渠道說明 p 機關進件示例機關進件示例 進件渠道說明進件渠道說明 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群 附件規(guī)范附件規(guī)范 備注備注 網絡渠 道進件 ZXWL01( 金普卡) 、 ZXWL02 （鈦金卡 ） 在網上申請，已預審批通過的 客戶 1、身份證 明； 2、工作證 明文件（需 有單位名稱 和申請人姓 名）； 3、銷售經 理 與客戶 在單位的合 影 1、客戶明細有 風險崗定期發(fā)送 至主任處。 2、銷售經理需 在收到數(shù)據(jù)2日 內與客戶聯(lián)系， 對不滿足的客戶 報給主任 3、網絡申請需 用紙質表進件 p 機關進件機

21、關進件 進件渠道說明進件渠道說明 進件渠道說明進件渠道說明 p 績優(yōu)進件附件示例績優(yōu)進件附件示例 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 執(zhí)業(yè)資格執(zhí)業(yè)資格ZG0000 ZG0000 1、包括具有執(zhí)業(yè)律師資格證書執(zhí)業(yè)律師資格證書的全職律 師，律師事務所合伙人； 2、具有執(zhí)業(yè)資格證書的注冊會計師注冊會計師，含 CPA、ACCA； 3、具有國家人事部頒發(fā)審計專業(yè)技術資審計專業(yè)技術資 格證書格證書的審計師，國際注冊內部審計師（ CIA）； 4、具有國家知識產權局頒發(fā)專利代理專利代理 人資格證書人資格證書的專利代理人； 5、具有人事部、財政部共同頒發(fā)的中華人 民共和國注冊資產評估師

22、執(zhí)業(yè)資格證書注冊資產評估師執(zhí)業(yè)資格證書 的資產評估師； 6、具有各省、自治區(qū)、直轄區(qū)人事部門頒 發(fā)人事部注冊稅務師執(zhí)業(yè)資格證書注冊稅務師執(zhí)業(yè)資格證書 7、 具有省級衛(wèi)生行政部門頒發(fā)衛(wèi)生部統(tǒng)一 印制的醫(yī)師資格證書醫(yī)師資格證書； 1、有效的 身份證明文 件； 2、執(zhí)業(yè)資 格證書； 3、工作證 明（需有單 位名稱和申 1.無工作證明 文件，但是執(zhí) 業(yè)資格證上注 明工作單位， 且與申請人填 寫工作單位一 致，執(zhí)業(yè)資格 證書也可作為 工作注明 p 執(zhí)業(yè)資格進件執(zhí)業(yè)資格進件 進件渠道說明進件渠道說明 p 執(zhí)業(yè)資格進件示例執(zhí)業(yè)資格進件示例 進件渠道說明進件渠道說明 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群附件規(guī)

23、范附件規(guī)范備注備注 房 屋 進 件 FW0000 1、申請人本人所有或與他人共有商 品房、經濟適用房、已購公房； 2、申請人按照“商品房進件“所提 供的房產證明文件，且固定住所使 用性質為住宅。 1、身份證 2、房產證明 文件 （房產證、商 品房購買合同 、房貸協(xié)議、 購房發(fā)票） 1、所提供房 產地址需在可 營銷區(qū)內 2、購買合同 、房貸協(xié)議至 少需要首頁、 購買人信息頁 及簽名頁 3、房產證明 無配偶名字， 可附結婚證辦 理 p 房屋進件房屋進件 進件渠道說明進件渠道說明 p 房屋進件示例房屋進件示例 進件渠道說明進件渠道說明 進件渠道說明進件渠道說明 p 房屋進件示例房屋進件示例 名稱名稱

24、CXCX碼碼適用客群適用客群 附件規(guī)范附件規(guī)范 備注備注 自由車 輛進件 CL0000 1、擁有本人名下的私家 車；（不含貨車、 客車） 2、該車輛為非營運性質 。 1.身份證明文件 2.自由車輛行駛 證 駕照及機動 車登記證書 均不能作為 車輛進件的 有效附件 進件渠道說明進件渠道說明 p 車輛進件車輛進件 p 車輛進件示例車輛進件示例 進件渠道說明進件渠道說明 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 社 保 進 件 SH0000 1、身份證明復印件 2、含有單位名稱的 社會保障繳費憑證查 詢單 1.申請人當前繳費 狀態(tài)正常，近一年 內累計繳費6 6個月個月 （含）以上

25、且最近最近 三個月內有正常的三個月內有正常的 繳費記錄繳費記錄。 2. 社保信息上無 單位名稱或由人力 資源服務有限公司 代繳時,需寫備注說 明 備注說明：“此 xxx人力資源有 限公司為客戶 xxx的社保費用 繳費單位，其實 際工作為XXX+ 銷售經理簽名 申請表填寫單位 名稱填寫其實際 單位名稱 p 社保進件社保進件 進件渠道說明進件渠道說明 p 社保進件示例社保進件示例 進件渠道說明進件渠道說明 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 優(yōu) 質 社 保 進 件 YS0000 1、擁有合法穩(wěn)定工作收入； 2、社保證明顯示當前繳費狀 態(tài)正常且繳費基數(shù)繳費基數(shù)3500350

26、0元元； 3、社保證明顯示距查詢日最 近12個月內累計繳費期數(shù)4 。 1.申請人當前繳費 狀態(tài)正常，近一年 內累計繳費4 4個月個月 （含）以上且最且最 近三個月內有正近三個月內有正 常的繳費記錄常的繳費記錄。 2. 社保信息上無 單位名稱或由人力 資源服務有限公司 代繳時,需寫備注 說明 備注說明：“ 此xxx人力資源 有限公司為客 戶xxx的社保費 用繳費單位， 其實際工作為 XXX+銷售經理 簽名 申請表填寫單 位名稱填寫其 實際單位名稱 p 優(yōu)質社保進件優(yōu)質社保進件 進件渠道說明進件渠道說明 進件渠道說明進件渠道說明 p 優(yōu)質社保進件示例優(yōu)質社保進件示例 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適

27、用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 戶 籍 地 社 保 進 件 HS0000 1、擁有合法穩(wěn)定工作收入 且申請人為申請地戶籍(主城 九區(qū)、萬州區(qū)、涪陵區(qū)、長 壽區(qū)、江津區(qū)、永川區(qū)、壁 山縣)； 2社保證明顯示客戶當前 繳費狀態(tài)正常； 3. 社保證明顯示距查詢日最 近12個月內累計繳費期數(shù) 8 1.申請人當前繳費 狀態(tài)正常，近一年 內累計繳費8 8個月個月 （含）以上且最近最近 三個月內有正常的三個月內有正常的 繳費記錄繳費記錄。 2. 社保信息上無 單位名稱或由人力 資源服務有限公司 代繳時,需寫備注說 明 備注說明：“此 xxx人力資源有 限公司為客戶 xxx的社保費用 繳費單位，其實 際工作為

28、XXX+ 銷售經理簽名 申請表填寫單位 名稱填寫其實際 單位名稱 進件渠道說明進件渠道說明 p 戶籍地社保進件示例戶籍地社保進件示例 進件渠道說明進件渠道說明 p 戶籍地社保進件示例戶籍地社保進件示例 進件渠道說明進件渠道說明 p 戶籍地社保進件示例戶籍地社保進件示例 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群 附件規(guī)范附件規(guī)范 備注備注 對私客戶 進件 DS0000 個貸、理財、 基金、國債、 第三方存管、 存款、代發(fā)工 資等業(yè)務往來 客戶 1.身份證明文件 2.業(yè)務往來憑證 （提供存單、存折、貸款合同的復; 提供光大銀行個貸管理系統(tǒng)、 OCRM系統(tǒng)、核心系統(tǒng)的打 印件或查詢界面的截屏 ； 對私V

29、IP客戶無工作單位進件時需 提供客戶VIP卡面復印件，同時提供 賬戶清單，或提供OCRM系 統(tǒng)增值服務頁的截屏； 代發(fā)類客戶提供代發(fā)工資賬戶近三 個月對賬單明細打印件） 1、各項資產余 額之和須滿足等 值外幣1萬元以 上； 2、對于僅有活 期存款的客戶， 要求余額在1萬 （含）以上同時 要求開戶時間3 個月以上； 3、代發(fā)三個月 （含）以上且月 均代發(fā)1500元人 民幣以上； 進件渠道說明進件渠道說明 p 對私進件對私進件 進件渠道說明進件渠道說明 p 對私進件示例對私進件示例 名稱名稱CXCX碼碼適用客群適用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 學 歷 進 件 XU0000 申請人年齡22-3022

30、-30周歲 2001年（含）后畢業(yè)的全日制全日制 本科或以上學歷，有穩(wěn)定工作 和收入，非本行信用政策規(guī)定 限制類、禁止類客戶。 身份證明 個人聲明書 進件渠道說明進件渠道說明 p 學歷進件學歷進件 個人聲明書 本人 聲明以下所填畢業(yè)院校 及學歷 （本科/研究生/博士 生） 信息真實、準確，同意中國光大銀行通過合法渠道查詢本人畢業(yè)院校及學 歷相關信息。 （標注“親見客戶本人填寫各項信息并簽名親見客戶本人填寫各項信息并簽名 ”） 聲明人： 日期： 年 月 日 進件渠道說明進件渠道說明 p 個人申明書個人申明書 進件渠道說明進件渠道說明 p 學歷進件示例學歷進件示例 銷售經理必須手寫簽名 名稱名稱C

31、XCX碼碼適用客群適用客群附件規(guī)范附件規(guī)范備注備注 戶 籍 進 件 HJ0000 1、申請人為申請地戶籍(主 城九區(qū)、萬州區(qū)、涪陵區(qū)、 長壽區(qū)、江津區(qū)、永川區(qū)、 壁山縣) 2、申請人為城市市區(qū)常住 戶口 身份證明文件 工作證明文件 進件渠道說明進件渠道說明 p 戶籍進件戶籍進件 進件渠道說明進件渠道說明 p 戶籍進件示例戶籍進件示例 n進件標準 本行員工 行員YG0000 (派遣制需要入職3個月以后可以YG1100進件) n提交文件 身份證明 進件渠道說明進件渠道說明 p 員工進件員工進件 職業(yè)-ZY ；職務-ZW；機關-JG 執(zhí)業(yè)資格-ZG； 戶籍-HJ；社保SH 自有車輛-CL；商品房-F

32、W； 員工-YG；已有我行信用卡-CF 績優(yōu)企業(yè)-JY；征信-ZX； 進件渠道說明進件渠道說明 p 對應的渠道代碼對應的渠道代碼 目錄目錄 一、進件要點說明 二、進件渠道 三、渠道指引 四、信用卡銷售流程 五、成功營銷與風險管理要素 營營 銷銷 對對 象象 類別類別說明說明目標客群目標客群 需讓客戶提供資料（需讓客戶提供資料（ 按優(yōu)先順序）按優(yōu)先順序） 對應渠道對應渠道備注備注 學 校 公立 帶“第X中/小學” 字樣、統(tǒng)招全日制 的大中專院校；如 重慶市第二十九中 學、重慶大學、重 慶郵電大學 學校老師 、行政辦 公人員 工作證JG(機關) 有公積金 可直接查 詢當工作 證明，只 需拍身份 證

33、 公積金JG(機關) 是否本科學歷XU（學歷） 他行信用卡ZX（征信） 行駛證、房產證 CL（車輛）、 FW（房屋） 800萬 以上 私立 學校 其他類型，如重慶 房地產職業(yè)學院等 學校老師 、行政辦 公人員 工作證JY（績優(yōu)） 有公積金 可直接查 詢當工作 證明，只 需拍身份 證 詢問是否有公積金JY（績優(yōu)） 他行信用卡ZX（征信） 行駛證、房產證 CL（車輛）、 FW（房屋） 渠道指引渠道指引 p 學校類學校類 營營 銷銷 對對 象象 類別類別說明說明目標客群目標客群 需讓客戶提需讓客戶提 供資料（按供資料（按 優(yōu)先順序）優(yōu)先順序） 對應渠道對應渠道備注備注 醫(yī) 院 公立 帶“第X人民醫(yī)院

34、 ”字樣，如重慶市 第一人民醫(yī)院、九 龍坡區(qū)第一人民醫(yī) 院 醫(yī)院醫(yī)生、 護士、行政 人員等 工作證JG(機關) 有公積金可直 接查詢當工作 證明，只需拍 身份證 公積金JG(機關) 資格證ZG(資格) 他行信用卡ZX（征信） 800萬 以上 私立 醫(yī)院 其他類型，如協(xié)和 醫(yī)院 醫(yī)院醫(yī)生、 行政人員等 工作證JY（績優(yōu)） 有公積金可直 接查詢當工作 證明，只需拍 身份證 公積金JY（績優(yōu)） 資格證ZG(資格) 他行信用卡ZX（征信） 渠道指引渠道指引 p 醫(yī)院類 營營 銷銷 對對 象象 說明說明目標客群目標客群 需讓客戶提供需讓客戶提供 資料（按優(yōu)先資料（按優(yōu)先 順序）順序） 對應渠道對應渠道備

35、注備注 政 府 機 構 市委市 政府、 區(qū)級各 政府機 構、街 道辦事 處等 各辦公室人員 工作證JG(機關) 有公積金可 直接查詢當 工作證明， 可回來查詢 ，只需拍身 份證 公積金JG(機關) 是否本科學歷XU（學歷） 他行信用卡ZX（征信） 行駛證、房產 證 CL（車輛） 、FW（房屋 ） 渠道指引渠道指引 p 政府機構 酒 店 四星（ 含）以 上酒店 管理、行政人員 工作證JY(績優(yōu)) 三星級以 下酒店、 餐飲類的 一般服務 性員工為 禁止類 公積金JY(績優(yōu)) 信用卡、社 保 ZX（征信） 四星以 下星級 酒店 管理、行政人員 信用卡ZX（征信） 公積金或社 ?？ㄌ柤懊?碼 HS（戶

36、籍地 社保）、SH （社保） 渠道指引渠道指引 p 酒店酒店 營銷對象營銷對象目標客群目標客群 需讓客戶提供資需讓客戶提供資 料（按優(yōu)先順序料（按優(yōu)先順序 ） 對應渠道對應渠道備注備注 保險業(yè)、證 券業(yè)、基金 業(yè)、全國性 電信業(yè) 管理、行政 人員 工作證JY（績優(yōu)） 保險營銷人員 不得以績優(yōu)進 件 公積金或社保JY（績優(yōu)） 是否本科學歷XU（學歷） 他行信用卡ZX（征信） 行駛證、房產證 CL（車輛）、 FW（房屋） 渠道指引渠道指引 p保險業(yè)、證券業(yè)等 營銷對象營銷對象目標客群目標客群 需讓客戶提供資需讓客戶提供資 料（按優(yōu)先順序料（按優(yōu)先順序 ） 對應渠道對應渠道備注備注 律師事務所 管理

37、、行政人 員 資格證書及工作 證 ZG(資格) 信用卡 ZX（征信 ） 公積金或社?？?號及密碼 HS（戶籍 地社保）、 SH（社保 ） 渠道指引渠道指引 p 律師事務所 營銷營銷 對象對象 說明說明目標客群目標客群 需讓客戶提供資料（需讓客戶提供資料（ 按優(yōu)先順序）按優(yōu)先順序） 對應渠道對應渠道備注備注 其他 企業(yè) 注冊資 金800 萬以上 行政辦公室 人員 工作證JY（績優(yōu)） 有公積金可 直接查詢當 工作證明， 可回來查詢 ，只需拍身 份證 公積金JY（績優(yōu)） 是否本科學歷XU（學歷） 他行信用卡ZX（征信） 行駛證、房產證 CL（車輛）、FW（ 房屋） 注冊資 金800 萬以下 行政辦公

38、室 人員 公積金 HS（戶籍地社保） 、SH（社保） 如有卡，盡 量問到社保 密碼，以社 保進件 是否本科學歷XU（學歷） 他行信用卡ZX（征信） 行駛證、房產證 CL（車輛）、FW（ 房屋） 渠道指引渠道指引 p 其他企業(yè)其他企業(yè) 營營 銷銷 對對 象象 說明說明目標客群目標客群 需讓客戶提需讓客戶提 供資料（按供資料（按 優(yōu)先順序）優(yōu)先順序） 對應渠道對應渠道備注備注 寫 字 樓 主任已 有名單 行政辦公室人員 工作證JY(績優(yōu)) 優(yōu)先查看 公司規(guī)模 是否滿足 績優(yōu)，滿 足績優(yōu)， 優(yōu)先拍工 作證 公積金/社保 JY(績優(yōu))/HS( 戶籍地社保) 他行信用卡ZX（征信） 是否本科學 歷 XU（學歷） 行駛證、房 產證 CL（車輛） 、FW（房屋 ） 渠道指引渠道指引 p 寫字樓寫字樓 營營 銷銷 對對