2012年7月自考00150金融理論與實務(wù)試題及答案含解析

金融理論與實務(wù)年月真題

0015020127

1、【單選題】世界上最早的貨幣是（）

實物貨幣

金屬貨幣

A:

存款貨幣

B:

紙幣

C:

答D:案：A

解析：世界上最早的貨幣是實物貨幣。

2、【單選題】短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（）

票據(jù)市場

國庫券市場

A:

資本市場

B:

信用市場

C:

答D:案：B

解析：國庫券是國家政府發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的短期債券。短期政府債券發(fā)行和流通的

市場是國庫券市場。

3、【單選題】債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（）

到期收益率

持有期收益率

A:

現(xiàn)時收益率

B:

名義收益率

C:

答D:案：D

解析：名義收益率是指債券的票面年收益與票面額的比率。

4、【單選題】某一時點上基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額是（）

基金凈值

單位凈值

A:

基金價格

B:

基金收益

C:

D:

答案：A

解析：基金凈值是指某一時點上基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額。

5、【單選題】為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場所的市場是（）

貨幣市場

資本市場

A:

股票市場

B:

期貨市場

C:

答D:案：A

解析：貨幣市場能夠為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場所。

6、【單選題】負責(zé)制定和實施貨幣政策的金融機構(gòu)是（）

中央銀行

商業(yè)銀行

A:

政策性銀行

B:

專業(yè)銀行

C:

答D:案：A

解析：中央銀行是負責(zé)制定和實施貨幣政策的金融機構(gòu)。

7、【單選題】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是下列哪家機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管機構(gòu)（）

世界銀行

國際貨幣基金組織

A:

國際金融公司

B:

國際清算銀行

C:

答D:案：D

解析：國際清算銀行領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)督機構(gòu)，稱作巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，致力于跨國性

銀行的監(jiān)管工作。

8、【單選題】代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）

資本業(yè)務(wù)

資產(chǎn)業(yè)務(wù)

A:

負債業(yè)務(wù)

B:

表外業(yè)務(wù)

C:

D:

答案：D

解析：代理業(yè)務(wù)屬于典型的表外業(yè)務(wù)。

9、【單選題】按質(zhì)量高低劃分的五類貸款形式是（）

正常、關(guān)注、次級、呆賬、損失

正常、次級、關(guān)注、呆賬、損失

A:

正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B:

正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

C:

答D:案：C

解析：按質(zhì)量高低劃分的五類貸款形式是正常、關(guān)注、次級、可疑、損失貸款。

10、【單選題】下列不屬于投資銀行業(yè)務(wù)的是（）

證券承銷

證券交易

A:

代理國庫

B:

資產(chǎn)管理

C:

答D:案：C

解析：代理國庫是中央銀行的業(yè)務(wù)。

11、【單選題】由于金融工具交易價格的波動而給其持有者帶來損失的可能性屬于金融工具

的（）

信用風(fēng)險

市場風(fēng)險

A:

違約風(fēng)險

B:

流動性風(fēng)險

C:

答D:案：B

解析：市場風(fēng)險是指由于金融工具交易價格的波動而給其持有者帶來損失的可能性。

12、【單選題】健康保險屬于（）

財產(chǎn)保險

人身保險

A:

責(zé)任保險

B:

保證保險

C:

D:

答案：B

解析：健康保險屬于人身保險。

13、【單選題】人民幣匯率采用的標價方法是（）

直接標價法

間接標價法

A:

美元標價法

B:

綜合標價法

C:

答D:案：A

解析：人民幣匯率采用的標價方法是直接標價法。直接標價法是指以一定單位（100或

1000）的外國貨幣作為標準，折算成若干單位的本國貨幣來表示匯率。

14、【單選題】提出劍橋方程式的經(jīng)濟學(xué)者是（）

馬歇爾與庇古

凱恩斯

A:

歐文?費雪

B:

弗里德曼

C:

答D:案：A

解析：馬歇爾與庇古提出了劍橋方程式。

15、【單選題】體現(xiàn)貨幣時間價值的變量是（）

物價水平

利息

A:

貨幣供給量

B:

貨幣需求量

C:

答D:案：B

解析：利息是貨幣時間價值的體現(xiàn)。

16、【單選題】商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進口等于（）

國際收支總差額

金融賬戶差額

A:

貿(mào)易賬戶差額

B:

經(jīng)常賬戶差額

C:

D:

答案：C

解析：商品和服務(wù)出口減去商品和服務(wù)進口等于貿(mào)易賬戶差額。

17、【單選題】商業(yè)信用的基本形式是（）

銀行貸款

發(fā)行國債

A:

商品賒銷

B:

政府撥款

C:

答D:案：C

解析：商業(yè)信用的基本形式是商品賒銷。

18、【單選題】指出“雙掛鉤”的規(guī)定使美元處于一種進退兩難狀況的經(jīng)濟學(xué)者是（）

懷特

弗里德曼

A:

特里芬

B:

格雷欣

C:

答D:案：C

解析：特里芬指出“雙掛鉤”的規(guī)定使美元處于一種進退兩難狀況，也稱為“特里芬難

題”。

19、【單選題】下列關(guān)于期貨合約表述錯誤的是（）

都是在交易所內(nèi)進行交易

具有很強的流動性

A:

可用來套期保值，但不能用來投機

B:

采取盯市原則，每天進行結(jié)算

C:

答D:案：C

解析：期貨合約可以用來套期保值，也可以用來投機。

20、【單選題】衡量一國經(jīng)濟在不同時期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價格總水平變化

程度的經(jīng)濟指標是（）

批發(fā)物價指數(shù)

居民消費物價指數(shù)

A:

國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)

B:

C:

收入增長指數(shù)

答D:案：C

解析：衡量一國經(jīng)濟在不同時期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價格總水平變化程度的

經(jīng)濟指標是國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)。

21、【多選題】國家信用的工具主要有（）

中央政府債券

地方政府債券

A:

金融債券

B:

公司債券

C:

政府擔(dān)保債券

D:

答E:案：ABE

解析：國家信用的工具主要有中央政府債券、地方政府債券、政府擔(dān)保債券。

22、【多選題】下列屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的有（）

收益

貨物

A:

服務(wù)

B:

直接投資

C:

經(jīng)常轉(zhuǎn)移

D:

答E:案：ABCE

解析：國際收支平衡表中經(jīng)常項目包括：收益、貨物、服務(wù)、經(jīng)常轉(zhuǎn)移。

23、【多選題】影響我國貨幣需求的因素有（）

物價水平

收入

A:

利率

B:

信用的發(fā)展?fàn)顩r

C:

社會保障體制的健全與完善

D:

答E:案：ABCDE

解析：影響我國貨幣需求的因素有物價水平、收入、利率、信用的發(fā)展?fàn)顩r、社會保障體

制的健全與完善。

24、【多選題】目前我國的金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括（）

銀行業(yè)協(xié)會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

A:

中國人民銀行

B:

中國證券監(jiān)督管理委員會

C:

中國保險監(jiān)督管理委員會

D:

答E:案：BCDE

解析：目前我國的金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行、

中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。

25、【多選題】下列屬于貨幣市場的有（）

國庫券市場

商業(yè)票據(jù)市場

A:

股票市場

B:

同業(yè)拆借市場

C:

回購協(xié)議市場

D:

答E:案：ABDE

解析：貨幣市場包括：國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場。

26、【名詞解釋】名詞解釋：政府債券

答案：政府債券是指由中央政府和地方政府發(fā)行的債券，它以政府的信譽作保證，因而通

常無需抵押品，其風(fēng)險在各種債券中是最低的，利率水平也低于金融債券和企業(yè)債券。

27、【名詞解釋】名詞解釋：再保險

答案：保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給保險人的，為再保險。

28、【名詞解釋】名詞解釋：消費信用

答案：消費信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于其消費支出

的一種信用形式。

29、【名詞解釋】名詞解釋：開放式基金

答案：開放式基金是指基金可以無限地向投資者追加發(fā)行基金份額，并且隨時準備贖回發(fā)

行在外的基金份額，因此基金份額總數(shù)是不固定的。

30、【名詞解釋】通貨膨脹

答案：通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供給過多而引發(fā)貨幣貶值，物價全面、

持續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。

解析：考點：通貨膨脹的概念

31、【簡答題】簡述金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象

答案：（1）雙本位制是金銀復(fù)本位制的典型形態(tài)，但在這種制度下，出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐

良幣”的現(xiàn)象。（2）“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象是指兩種市場價格不同而法定價格相同的

貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）排

斥，在價值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場。

32、【簡答題】簡述金融衍生工具市場的主要功能。

答案：（1）價格發(fā)現(xiàn)功能。如果市場競爭是充分和有效的，衍生工具的市場價格就是對

標的物未來價格的事先發(fā)現(xiàn)，能夠相對準確地反映交易者對標的物未來價格的預(yù)期。

（2）套期保值功能。套期保值是金融衍生工具市場最早具有的基本功能。所謂套期保值

是指交易者為了配合現(xiàn)貨市場的交易，而在期貨等金融衍生工具市場上進行與現(xiàn)貨市場方

向相反的交易，以便達到轉(zhuǎn)移、規(guī)避價格變動風(fēng)險的交易行為。（3）投機獲利手段。投

機者通過對標的資產(chǎn)市場價格變化的預(yù)期，買賣金融衍生工具，期望在價格出現(xiàn)對自己有

利的變動時對沖平倉獲取利潤。

33、【簡答題】簡述金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能。

答案：金融市場的風(fēng)險分散功能體現(xiàn)在兩個方面：（1）金融市場上多樣化的金融工具為

資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險、收益偏好將自己的盈余

資金投資在不同的金融工具上，進行投資組合。（2）在金融市場上籌集資金的資金需求

者面對眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)

行者運用這筆資金的經(jīng)營風(fēng)險。金融市場的風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場上的

轉(zhuǎn)讓。當(dāng)某一種金融工具的持有者認為繼續(xù)持有該金融工具的風(fēng)險過高，則他會通過流通

市場將此金融工具賣出，在其賣出該金融工具的同時，也將該金融工具的風(fēng)險轉(zhuǎn)移了出

去。

34、【簡答題】簡述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點。

答案：（1）主動性強。在證券投資業(yè)務(wù)中，銀行完全可根據(jù)自身的資金實力和市場行情

獨立自主地作出決策；（2）流動性強。證券投資業(yè)務(wù)具有很強的流動性，一些安全性高

的短期債券通常被當(dāng)做商業(yè)銀行的二級儲備；（3）收益的波動性大。證券投資業(yè)務(wù)的收

入則有兩個來源，即持有證券的利息（或股息）收入和買賣證券的價差收入，因此，收入

不僅要受利率的影響，還要受金融市場行情的影響，波動性較大；（4）易于分散管理。

在證券投資業(yè)務(wù)中，銀行幾乎可以在足不出戶的情況下，投資于任何地區(qū)、任何發(fā)行人、

任何品種的證券，從而能夠完全根據(jù)投資組合的需要進行分散化管理，降低銀行整體風(fēng)

險。

解析：考點：商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點。

35、【簡答題】簡述通貨膨脹對匯率變動的影響

答案：（1）一國發(fā)生通貨膨脹，意味著該國貨幣代表的實際價值量的下降，這將引起外

匯市場對該國貨幣的拋售，需求減少，該國貨幣對外貶值，外匯匯率上升，本幣匯率下

跌。（2）一國較高的通貨膨脹率會削弱本國商品在國際市場的競爭能力，減少出口，并

提高外國商品在本國市場的競爭能力，增加進口，這也會導(dǎo)致對外匯的需求大于供給，促

使該國貨幣在外匯市場上貶值。

解析：考點：通貨膨脹對匯率變動的影響

36、【計算題】設(shè)某商業(yè)銀行吸收到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行

體系最終形成存款總額12000萬元。若法定存款準備金率與超額存款準備金率之和為20％，

請計算現(xiàn)金漏損率。

答案：存款派生乘數(shù)=存款總額÷原始存款=12000÷3000=4現(xiàn)金漏損率=（1÷存款派生乘

數(shù)）-（法定存款準備金率+超額存款準備金率）=（1÷4）-20%=0.05

37、【計算題】2010年1月1日，某人在中國建設(shè)銀行存入一年期定期存款20萬元，

若一年期定期存款年利率為2.25％，單利計息，請計算此人存滿一年可得的利息額。若2010

年通貨膨脹率為3.3％，請計算此人此筆存款的實際收益率。

答案：存滿一年可得的利息額=本金×利率×期限=20×2.25%×1=0.45（萬元）實際收

益率=名義利率-通貨膨脹率=2.25%-3.3%=-1.05%

38、【論述題】試述我國人民幣公開市場業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容及其作用機理.

答案：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基