(2024年)網(wǎng)盤金融學(xué)(貨幣銀行學(xué))黃達(dá)pdf

網(wǎng)盤金融學(xué)(貨幣銀行學(xué))黃達(dá)pdf12024/3/26目錄CONTENTS貨幣與貨幣制度信用與利息金融市場與金融機(jī)構(gòu)貨幣供求與均衡通貨膨脹與通貨緊縮貨幣政策及其目標(biāo)22024/3/2601貨幣與貨幣制度32024/3/26貨幣的起源貨幣的本質(zhì)貨幣的起源與本質(zhì)貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物，即能夠與其他一切商品相交換的商品。它具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等五種基本職能。貨幣是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其起源可以追溯到物物交換時(shí)期。隨著交換的擴(kuò)大和加深，人們開始尋找一種普遍接受、易于攜帶和儲(chǔ)存的交換媒介，于是貨幣應(yīng)運(yùn)而生。42024/3/26實(shí)物貨幣金屬貨幣信用貨幣貨幣形式的演變最早的貨幣形式是實(shí)物貨幣，如貝殼、布帛、牲畜等。這些實(shí)物貨幣具有普遍接受性、價(jià)值穩(wěn)定性和易于攜帶等特點(diǎn)。隨著冶煉技術(shù)的發(fā)展，金屬逐漸取代實(shí)物成為主要貨幣材料。金屬貨幣具有價(jià)值高、易于分割和攜帶方便等優(yōu)點(diǎn)。信用貨幣是以信用作為保證、通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。它包括紙幣、銀行券等形式，是現(xiàn)代社會(huì)中的主要貨幣形式。52024/3/26貨幣制度的概念貨幣制度是指國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，包括貨幣的種類、本位幣與輔幣的法定償付能力、法定流通比價(jià)、發(fā)行與鑄造等方面的規(guī)定。貨幣制度的類型根據(jù)貨幣的不同發(fā)展階段和特征，可以將貨幣制度分為銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和不兌現(xiàn)的信用貨幣制度等幾種類型。不同類型的貨幣制度在穩(wěn)定性、可兌換性和國際影響力等方面存在差異。貨幣制度及其類型62024/3/2602信用與利息72024/3/2603信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)等。01信用產(chǎn)生的歷史背景簡單商品經(jīng)濟(jì)向發(fā)達(dá)商品經(jīng)濟(jì)過渡，貨幣支付手段職能產(chǎn)生并發(fā)展。02信用發(fā)展的三個(gè)階段商業(yè)信用、銀行信用、國家信用。信用的產(chǎn)生與發(fā)展82024/3/26商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用、國際信用等。信用形式信用工具信用工具的特點(diǎn)匯票、本票、支票等商業(yè)票據(jù)，債券、股票等有價(jià)證券，以及信用卡等電子支付工具。償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性等。030201信用形式與信用工具92024/3/26利息是資金使用的價(jià)格，來源于借款人使用資金所獲得的收益。利息的本質(zhì)與來源基準(zhǔn)利率、市場利率、固定利率、浮動(dòng)利率等，決定因素包括社會(huì)平均利潤率、資金供求狀況、通貨膨脹率、國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境等。利率的種類與決定因素調(diào)節(jié)資金供求、促進(jìn)資源優(yōu)化配置、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)等。利率的作用利息與利率102024/3/2603金融市場與金融機(jī)構(gòu)112024/3/26金融市場是指資金供求雙方通過金融工具進(jìn)行交易的場所，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場。金融市場的定義包括資金融通、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、提供流動(dòng)性等。金融市場的功能根據(jù)交易期限的不同，可分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)交易對(duì)象的不同，可分為外匯市場、黃金市場、證券市場等。金融市場的分類金融市場概述122024/3/26金融機(jī)構(gòu)的定義01金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)）與此相應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)的功能02包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等。金融機(jī)構(gòu)的分類03根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，可分為銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)；根據(jù)是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)，可分為政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)體系132024/3/26中央銀行中央銀行是國家中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu)，是國家干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行國家貨幣信用政策，獨(dú)具貨幣發(fā)行權(quán)，實(shí)行金融監(jiān)管。商業(yè)銀行商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。中央銀行與商業(yè)銀行142024/3/2604貨幣供求與均衡152024/3/26貨幣作為交易媒介，滿足日常交易和支付的需求。交易性需求為應(yīng)對(duì)未來不確定性，人們持有貨幣以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)防性需求人們根據(jù)對(duì)市場利率變化的預(yù)期，調(diào)整貨幣持有量以獲取收益。投機(jī)性需求貨幣需求理論162024/3/26中央銀行作為貨幣當(dāng)局，通過制定貨幣政策和調(diào)控手段，影響貨幣供應(yīng)量。商業(yè)銀行通過信貸活動(dòng)創(chuàng)造貨幣，是貨幣供應(yīng)的重要渠道。其他金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險(xiǎn)公司等，也通過提供金融服務(wù)和產(chǎn)品影響貨幣供應(yīng)。貨幣供給機(jī)制172024/3/26貨幣均衡貨幣供應(yīng)量與貨幣需求量基本相適應(yīng)的狀態(tài)，此時(shí)物價(jià)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。貨幣失衡貨幣供應(yīng)量與貨幣需求量出現(xiàn)嚴(yán)重偏離，可能導(dǎo)致通貨膨脹或通貨緊縮等經(jīng)濟(jì)問題。貨幣政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)貨幣均衡是貨幣政策的重要目標(biāo)之一，中央銀行通過運(yùn)用各種貨幣政策工具來調(diào)控貨幣供應(yīng)量，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長和物價(jià)穩(wěn)定。貨幣均衡與失衡182024/3/2605通貨膨脹與通貨緊縮192024/3/26123通貨膨脹是指貨幣供應(yīng)量超過實(shí)際需求，導(dǎo)致物價(jià)普遍上漲的現(xiàn)象。通貨膨脹定義通貨膨脹程度通常通過消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）等指標(biāo)來衡量。通貨膨脹度量根據(jù)通貨膨脹的成因和表現(xiàn)形式，可分為需求拉上型、成本推動(dòng)型、結(jié)構(gòu)型和輸入型等類型。通貨膨脹分類通貨膨脹的定義、度量與分類202024/3/26總需求過度增長，超過了現(xiàn)有商品和勞務(wù)的供給能力。原材料、工資等成本價(jià)格上漲，導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升。通貨膨脹的成因與治理成本推動(dòng)需求拉上212024/3/26通貨膨脹的成因與治理結(jié)構(gòu)因素某些行業(yè)或部門發(fā)展過快，引發(fā)局部性通貨膨脹。輸入型國際市場價(jià)格波動(dòng)或匯率變動(dòng)導(dǎo)致國內(nèi)物價(jià)上漲。222024/3/26通過提高利率、減少貨幣供應(yīng)等措施來抑制總需求。緊縮貨幣政策增加稅收、減少政府支出等措施來降低總需求。財(cái)政政策通貨膨脹的成因與治理232024/3/26收入政策通過控制工資和物價(jià)上漲來減緩?fù)ㄘ浥蛎泬毫?。供給政策改善生產(chǎn)條件、提高生產(chǎn)效率等措施來增加商品和勞務(wù)的供給。通貨膨脹的成因與治理242024/3/26通貨緊縮的定義、成因與治理252024/3/26總需求減弱生產(chǎn)過剩通貨緊縮的定義、成因與治理消費(fèi)者信心下降、投資減少等因素導(dǎo)致總需求減弱。某些行業(yè)或部門生產(chǎn)過剩，導(dǎo)致物價(jià)下跌。262024/3/26國際因素：國際市場價(jià)格波動(dòng)或匯率變動(dòng)導(dǎo)致國內(nèi)物價(jià)下跌。通貨緊縮的定義、成因與治理272024/3/26寬松貨幣政策通過降低利率、增加貨幣供應(yīng)等措施來刺激總需求。要點(diǎn)一要點(diǎn)二積極財(cái)政政策增加政府支出、減少稅收等措施來刺激經(jīng)濟(jì)增長和總需求。通貨緊縮的定義、成因與治理282024/3/26優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、提高生產(chǎn)效率等措施來增加商品和勞務(wù)的有效供給。結(jié)構(gòu)調(diào)整政策加強(qiáng)國際合作，共同應(yīng)對(duì)全球性通貨緊縮的挑戰(zhàn)。國際合作政策通貨緊縮的定義、成因與治理292024/3/2606貨幣政策及其目標(biāo)302024/3/26貨幣政策的層次包括宏觀層次、中觀層次和微觀層次，分別對(duì)應(yīng)于整個(gè)金融市場、特定行業(yè)和具體企業(yè)。貨幣政策與財(cái)政政策的關(guān)系兩者都是國家宏觀調(diào)控的重要手段，具有相互配合、相互補(bǔ)充的關(guān)系。貨幣政策定義貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策概述312024/3/2601020304物價(jià)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長充分就業(yè)國際收支平衡貨幣政策的最終目標(biāo)通過控制通貨膨脹或通貨緊縮，保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和國際收支平衡等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。通過調(diào)節(jié)匯率和外匯市場，保持國際收支的基本平衡，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全和金融穩(wěn)定。通過實(shí)施適當(dāng)?shù)呢泿耪?，降低失業(yè)率，提高勞動(dòng)力市場的效率，實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的目標(biāo)。322024/3/26再貼現(xiàn)政策中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成