2017年10月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

05678201710

1、【單選題】中央銀行最核心的職責是

公開市場操作

依法制定和實施貨幣政策

A:

保持幣值穩(wěn)定

B:

金融監(jiān)管

C:

答D:案：B

解析：依法制定和實施貨幣政策是中央銀行最核心的職責。

2、【單選題】商業(yè)銀行法人機構的籌建期為自批準決定之日起

1個月

3個月

A:

6個月

B:

12個月

C:

答D:案：C

解析：商業(yè)銀行法人機構的籌建期為自批準決定之日起六個月。未能按期籌建的，該機構

籌建組應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。

3、【單選題】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的第一位經(jīng)營原則是

安全性原則

流動性原則

A:

效益性原則

B:

政策性原則

C:

答D:案：A

解析：安全性作為商業(yè)銀行經(jīng)營原則是傳統(tǒng)的理論，在全世界金融市場中都被接受，大多

數(shù)國家的銀行將安全性排為第一位的經(jīng)營原則。

4、【單選題】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比

例不得超過

10％

30％

A:

B:

40％

50％

C:

答D:案：A

解析：《商業(yè)銀行發(fā)》第39條第4款規(guī)定：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余

額的比例不得超過百分之十。

5、【單選題】外資銀行的營業(yè)性機構不包括

外商獨資銀行

中外合資銀行

A:

外國銀行分行

B:

外國銀行代表處

C:

答D:案：D

解析：外國銀行代表處只是外國銀行為進入中國市場而建立聯(lián)絡、信息收集、市場調(diào)查的

派出機構，不從事經(jīng)營活動。

6、【單選題】信托關系中最核心的主體是

受托人

委托人

A:

受益人

B:

信托人

C:

答D:案：A

解析：受托人是信托關系中最核心的主體，其行為決定整個信托的目的能否實現(xiàn)。

7、【單選題】存款合同成立的條件是

雙方協(xié)商一致

客戶遞交申請書

A:

銀行清點錢數(shù)

B:

銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單或登記存折予以確認

C:

答D:案：D

解析：存款合同為實踐性合同，存款人將款項交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款

憑條時，存款合同成立。

8、【單選題】下列銀行業(yè)務可以適當收費的是

儲蓄開戶

同城同一銀行人民幣儲蓄存款

A:

儲蓄銷戶

B:

零鈔清點整理儲蓄業(yè)務

C:

答D:案：D

解析：大額取款業(yè)務、零鈔清點整理儲蓄業(yè)務可以適當收費。

9、【單選題】銀監(jiān)會對個人銀行賬戶有權

查詢

查詢、凍結

A:

查詢、凍結、扣劃

B:

查詢、扣劃

C:

答D:案：A

解析：銀監(jiān)會可以對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶

予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

10、【單選題】銀行客戶自己不慎將密碼告知他人，造成活期儲蓄賬戶中錢款的損失，應由

銀行承擔責任

客戶承擔全部責任

A:

銀行和客戶共同承擔責任

B:

客戶承擔主要責任

C:

答D:案：B

解析：如果因為客戶自己不謹慎，或自己不能妥善保管好自己的有關密碼、印章或空白票

據(jù)，而被他人盜用遭受損失時，客戶自己承擔責任，銀行不承擔責任。

11、【單選題】下列關于銀行清算中清償順序的表述錯誤的是

優(yōu)先支付清算的費用

其次清償所欠職工的工資和勞動保險費用

A:

個人儲蓄存款的本金、利息后于有優(yōu)先權的債權人受償

B:

股東分配剩余財產(chǎn)后于一般債權人的債權

C:

答D:案：C

解析：銀行的法定清算程序是：1、支付清算的費用2、清償所欠職工的工資和勞動保險

3、支付個人儲蓄存款的本金和利息4、償還有優(yōu)先權的債權人債務5、償還其他一般債權

人的債務6、股東分配剩余財產(chǎn)。

12、【單選題】中國銀聯(lián)的性質(zhì)是

中國人民銀行的下屬機構

中國人民銀行的下屬事業(yè)單位

A:

經(jīng)中國人民銀行批準成立的企業(yè)

B:

社會中介組織

C:

答D:案：C

解析：中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準，在合并了全國銀行卡信息交換總中心和各城市銀

行卡中心的基礎上，由國內(nèi)80余家金融機構投資設立的股份制金融服務機構。是企業(yè)性

質(zhì)的機構，所以選C。

13、【單選題】下列金融租賃業(yè)務，出租人可以免責的情形是

出租人利用自己的技能和判斷為承租人選擇供貨人或租賃物

出租人為承租人指定供貨人或租賃物

A:

出租人擅自變更承租人已選定的供貨人或租賃物

B:

承租人自己選擇供貨人或者租貨物

C:

答D:案：D

解析：出租人擅自變更承租人已選定的供貨人或租賃物的。因租賃物的質(zhì)量、數(shù)量等問題

對供貨人索賠，如出租人無過錯，不影響出租人收取租金的權利。

14、【單選題】貸款人進行貸款審批的基本制度是

審貸分離、分級審批

審貸合一

A:

行長負責制

B:

中國人民銀行審批制

C:

答D:案：A

解析：按照“審貸分離”原則，審批部門不能直接接觸借款人，審批部門批準了貸款，一

切后果由審批部門負責。如果借款人提供的資料有問題時，由貸款部門負責。按照《商業(yè)

銀行法》，貸款審批實行“分級審批”原則，是指根據(jù)貸款數(shù)額大小不同，由不同分支機

構審批。

15、【單選題】某貸款人以股票向銀行申請質(zhì)押貸款，其主借款合同于2009年4月5日簽

訂，質(zhì)押合同于4月6日簽訂，4月7日向登記機構辦理出質(zhì)登記，4月8日獲得所需貸款。

該質(zhì)權設立的時間是

4月5日

4月6日

A:

4月7日

B:

4月8日

C:

答D:案：C

解析：題中某貸款人以股票出質(zhì)，所以其向登記機構辦理出質(zhì)登記之日起，即4月7日該

合同生效。答案為C。

16、【單選題】陳某拿著一張票面殘缺2/5，其余部分圖案、文字照樣連接著的10元面額人

民幣到銀行兌換，銀行應

不兌換

照原面額1/3兌換

A:

兌換給陳某5元人民幣

B:

照原面額全額兌換

C:

答D:案：C

解析：票面殘缺1/5以上至1/2，其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數(shù)兌換。

17、【單選題】下列不屬于狹義證券的是

股票

債券

A:

基金

B:

票據(jù)

C:

答D:案：D

解析：狹義的證券，僅指在證券交易所交易的權利憑證，表明持有者對證券上代表的經(jīng)濟

利益的權利。其中最典型的是股票、債券和基金單位。

18、【單選題】依據(jù)《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行包括向特定對象發(fā)行證券累計超過

10人

50人

A:

100人

B:

200人

C:

答D:案：D

解析：《證券法》第十條，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法

報經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構或者國務院授權的部門核準；未經(jīng)依法核準，任何單位和個

人不得公開發(fā)行證券。有下列情形之一的，為公開發(fā)行：（一）向不特定對象發(fā)行證券

的；（二）向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的；（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)

行行為。非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

19、【單選題】首次公開發(fā)行股票數(shù)量少于4億股的，發(fā)行人及其主承銷商向機構投資者網(wǎng)

下配售的數(shù)量不得超過發(fā)行總量的

20％

25％

A:

75％

B:

90％

C:

答D:案：A

解析：首次公開發(fā)行股票數(shù)量少于4億股的，發(fā)行人及其主承銷商向機構投資者網(wǎng)下配售

的數(shù)量不得超過發(fā)行總量的20%。

20、【單選題】發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，這個期

限是

半年

一年

A:

兩年

B:

三年

C:

答D:案：B

解析：發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司公開發(fā)行股份

前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

21、【單選題】下列選項中不屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人員的是

上市公司的董事

上市公司的監(jiān)事

A:

證券監(jiān)管機構工作人員

B:

持有公司3％股份的股東

C:

答D:案：D

解析：我國《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的

董事、監(jiān)事、高級管理人員；(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理

人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(3)發(fā)行人控股的公司及其董

事、監(jiān)事、高級管理人員；(4)由于所任公司職務可以獲取公司有關內(nèi)幕信息的人員；(5)

證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；

(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人

員；(7)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人。

22、【單選題】下列有權公布人民幣匯率的機構是

中國人民銀行

中國人民銀行授權中國外匯交易中心

A:

國家外匯管理局

B:

財政部

C:

答D:案：B

解析：中國人民銀行授權中國外匯交易中心公布人民幣匯率。

23、【單選題】根據(jù)基金運作方式的不同，證券投資基金可以分為

公司型和契約型

單位型和基金型

A:

開放式和封閉式

B:

托管式和非托管式

C:

答D:案：C

解析：根據(jù)基金運作方式的不同，證券投資基金可以分為封閉式基金與開放式基金。

24、【單選題】下列選項中不可以成為金融期貨合約標的物的是

證券

石油

A:

匯率

B:

利率

C:

答D:案：B

解析：金融期貨作為期貨交易的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，

其合約標的物不是實務商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券，貨幣，匯率，利率等。

25、【單選題】金融期貨交易與商品期貨交易的不同表現(xiàn)在

交易數(shù)量

交割地點

A:

交割期

B:

質(zhì)量等級

C:

D:

答案：D

解析：金融期貨合約的條款與商品期貨合約略有不同，金融期貨所交易的是利率、匯率、

股票指數(shù)等貨幣價值的表現(xiàn)形式，因此一般不存在質(zhì)量等級問題。

26、【問答題】再貼現(xiàn)率

答案：中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比

率即為再貼現(xiàn)率。

27、【問答題】貸記卡

答案：是純粹意義上的信用卡，持卡人無須在發(fā)卡銀行事先存款，而且在發(fā)卡銀行授予的

信用額度內(nèi)先消費、后還款。

28、【問答題】固定利率

答案：是指借貸合同中確定的利率在整個合同期間保持不變。

29、【問答題】股票

答案：股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股

份公司的所有權。

30、【問答題】可轉(zhuǎn)換公司債券

答案：是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，在一定期間依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股票的公司

債券。

31、【問答題】簡述中國人民銀行的地位。

答案：中國人民銀行是中央銀行，也是國務院領導下的一個主管金融工作的部級政府機

關。它專門負責國家貨幣政策的制定和執(zhí)行，并通過調(diào)控金融市場的運行維持我國的金融

穩(wěn)定。

32、【問答題】簡述借款人的權利。

答案：（1）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

（2）有權按合同約定提取和使用全部貸款（3）有權拒絕借款合同以外的附件條件（4）

有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映，舉報有關情況（5）在征得貸款人同意后，有

權向第三人轉(zhuǎn)讓債務。

33、【問答題】簡述人民幣的發(fā)行原則。

答案：人民幣的發(fā)行原則是：（1）經(jīng)濟發(fā)行的原則。即根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要和貨幣

流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣（2）計劃發(fā)行的原則。即根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃來發(fā)行

貨幣（3）集中發(fā)行的原則。即貨幣的發(fā)行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨

幣。

34、【問答題】簡述股票終止上市的情形。

答案：（1）公司股本總額、股份分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定

的期限內(nèi)仍不能達到上市條件（2）公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報

表作虛假記載，且拒絕糾正（3）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈

利（4）公司解散或被宣告破產(chǎn)（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

35、【問答題】試述我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制。

答案：（1）我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制的內(nèi)容。我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了銀行經(jīng)

營的分業(yè)限制：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不

得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/p>

（2）限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和不動產(chǎn)投資業(yè)務，有下列原因：這些業(yè)務

風險較大，適于用長期資金投資，儲蓄類短期資金則不適用于此類投資，銀行存蓄存款人

與銀行是債權人與債務人的關系，信托投資、股票業(yè)務和不動產(chǎn)投資的投資人與信托公

司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關系和產(chǎn)權關系，這兩種關系在法律處理方面不同。信

托業(yè)務、證券業(yè)務和房地產(chǎn)業(yè)務受市場影響較大，市場高漲時可以獲得巨大的利益，市場

低落時也可能受到巨大的損失。（3）分業(yè)限制的變化。從2000年開始，我國銀行業(yè)分業(yè)

經(jīng)營模式開始發(fā)生一些間接的變化。如銀行開始接受證券的股票質(zhì)押融資等。這些變化顯

示出證券業(yè)、保險業(yè)與銀行業(yè)一定程度上的融合。出現(xiàn)上述變化，一方面是我國金融市場

發(fā)展的客觀使然，另一方面也是我國金融機構為了應對入世后與國際綜合性銀行或全能銀

行競爭的需要。在這一背景下，全國人人大2003年修訂了《商業(yè)銀行法》，在第43條的

分業(yè)限制后面增加了一個“但書：“但國家另有規(guī)定的除外，”這就為銀行業(yè)進行投資業(yè)

務留出了通道。

36、【問答題】試述我國外債管理的主要內(nèi)容。

答案：國家發(fā)展計劃委員會、財政部和國家外匯管理局是我國的外債管理部門，根據(jù)外債

類型、償還責任和債務人性質(zhì)，對舉借外債實行分類管理。主要內(nèi)容有：（1）國際金融

組織（如世界銀行、IMF等）貸款和外國政府貸款由國家統(tǒng)一對外舉借。他屬于主權外

債，以國家信用保證對外償還。（2）境內(nèi)中資企業(yè)等機構從境外舉借中長期國際商業(yè)貸

款，須經(jīng)國家發(fā)改委批準：舉借短期國際商業(yè)貸款，由國家外匯管理局核定外債限額，實

行余額管理。（3）外商投資企業(yè)借用國外貸款的，不需要有關部門批準，但需要報外匯

管理機關備案，其外債限額控制在國家批準的投資總額與注冊資本的差額之內(nèi)。（4）金

融機構在境外發(fā)行外幣債券，必須經(jīng)過國務院外匯管理部門批準，并按照國家有關規(guī)定辦

理手續(xù)。

37、【問答題】A公司向Y銀行申請一筆1000萬元的貸款，A公司以自己所有的價值500萬

元的房屋一幢設定抵押，同時由B公司提供了保證，保證合同中B公司承擔一般保證責任。

貸款合同到期后，A公司未能按時歸還貸款。根據(jù)Y銀行掌握的情況，B公司資金雄厚，于是

Y銀行要求B公司歸還1000萬元貸款，但8公司行使了保證人的抗辨權，拒絕歸還1000萬元

貸款。問：(1)何謂保證人的抗辯權?(3分)(2)B公司的拒絕是否有法律依據(jù)?(3分)(3)B

公司應該承擔多少金額的保證責任?(4分)

答案：（1）保證人享有債務人的抗辯權，債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人仍有權

抗辯。所謂保證人的抗辯權是指債權人形式債權時，債務人根據(jù)法定事由，對抗辯權人形

式請求權的權利。（2）B公司的拒絕有法律依據(jù)。由于保證合同中約定B公司承擔一般保

證責任，因此，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，一般保證責任的保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過審

批或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保

證責任。（3）由于該筆貸款A公司以其價值500萬元的房產(chǎn)設定了抵押，因此存在同一

債權既有無的擔保，又有人的保證的情況。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，B公司指對捂得擔保

以外的債權承擔保證責任，因此，