存款業(yè)務(wù)練習(xí)案例

存款業(yè)務(wù)測(cè)試案例使用一個(gè)身份證建立個(gè)人基本信息，生成客戶號(hào)，對(duì)該客戶號(hào)建立個(gè)人輔助信息。再對(duì)客戶號(hào)的基本信息、輔助信息和聯(lián)系信息分別維護(hù)，修改其中要素，并使用該客戶號(hào)現(xiàn)金開立個(gè)人結(jié)算賬戶A1金額5萬元，支取方式憑密（111100、111110、112100、112110、112300、121100）用另一個(gè)身份證現(xiàn)金開立個(gè)人結(jié)算帳戶A2金額3萬元，支取方式憑折，聯(lián)動(dòng)建立個(gè)人基本信息，生成客戶號(hào)（121100）客戶號(hào)為11位數(shù)字，第1位標(biāo)識(shí)位，個(gè)人1單位2同業(yè)3，后9位為順序號(hào)，全行所有網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一使用，即從000000001-999999999，最后一位是校驗(yàn)位。系統(tǒng)根據(jù)戶名、證件種類和證件號(hào)碼三個(gè)要素來識(shí)別是否為同一客戶，對(duì)于15位身份證和18位身份證系統(tǒng)視為同一客戶，同一個(gè)客戶在全行只有一個(gè)客戶號(hào)，客戶號(hào)可以保存客戶初次在我行開立賬戶前所必須的信息資料，該信息資料可分為基本信息和輔助信息，支持對(duì)單個(gè)客戶信息查詢、維護(hù)。對(duì)私賬戶可以在開戶時(shí)直接錄入客戶證件類型、證件名稱，聯(lián)動(dòng)建動(dòng)客戶基本信息?？筛鶕?jù)單個(gè)客戶信息查詢核算機(jī)構(gòu)或全行的客戶賬號(hào)，也可根據(jù)單個(gè)賬號(hào)查詢客戶號(hào)。修改帳戶A2支取方式為憑密，密碼更換，再輸入錯(cuò)誤密碼取款使帳戶A2鎖定，再進(jìn)行密碼解鎖。（124150、124110、121300、124220、）新系統(tǒng)中增加對(duì)私賬戶的支取方式：有憑證件、憑密碼、憑折/單、憑印鑒，可對(duì)支取方式修改。如果憑單/折支取的賬戶要更換成憑密支取，必須在修改賬戶支取方式中改成憑密支取，再聯(lián)動(dòng)錄入密碼。（124150）新系統(tǒng)增加柜面錄入錯(cuò)誤密碼鎖定功能。即支取方式如果是憑密支取的，連續(xù)錄入5次錯(cuò)誤密碼賬戶鎖定，錄入第4次密碼時(shí)，系統(tǒng)提示“交易失敗:密碼錯(cuò),再輸入一次錯(cuò)誤密碼該賬號(hào)將會(huì)被鎖定!!”，第5次密碼輸入錯(cuò)誤后系統(tǒng)提示，且密碼鎖定。系統(tǒng)對(duì)憑密支取的賬戶在各個(gè)交易中累計(jì)連續(xù)錯(cuò)誤次數(shù)，可在存款賬戶靜態(tài)信息查詢中查詢錯(cuò)誤次數(shù)。憑密支取的賬戶要修改密碼，可直接進(jìn)入賬戶密碼維護(hù)修改。為帳戶A1、A2配粒金卡。假定A1賬戶粒金卡ATM吞卡，對(duì)該粒金卡沒收和歸還（172001、173024）。發(fā)卡/配卡有兩個(gè)選項(xiàng)：無折發(fā)卡和有折配卡。選擇無折發(fā)卡，是指在一個(gè)客戶號(hào)下開立一個(gè)粒金卡賬戶，與老系統(tǒng)的區(qū)別是：老系統(tǒng)開卡需零金額開戶，新系統(tǒng)開戶需聯(lián)動(dòng)存款業(yè)務(wù)，也不再控制一個(gè)客戶號(hào)下只能開一張粒金卡；如選擇有折發(fā)卡，是指在一個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶上配一張粒金卡，一個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶只能配一張粒金卡。新系統(tǒng)增加對(duì)卡/存折的沒收和歸還管理，并聯(lián)動(dòng)登記沒收歸還登記簿，代替老系統(tǒng)手工吞卡登記簿?，F(xiàn)金開立儲(chǔ)蓄活期存單帳戶A3金額3萬元，支取方式憑單/折。（121100）如支取方式選擇憑印鑒或憑單/折支取，系統(tǒng)默認(rèn)為通存不通兌。現(xiàn)金開立儲(chǔ)能保存單帳戶A4金額1萬元存期1年，支取方式為憑密，通兌方式為通存通兌。（122100）儲(chǔ)能保存單開系統(tǒng)要對(duì)客戶的年齡進(jìn)行比對(duì)，因此只有當(dāng)證件類型為身份證或戶口簿時(shí)方可開戶。年齡在0-16周歲范圍最高限額為3000，年齡在16-60周歲范圍最高限額為10000，超過60周歲不允許開戶。現(xiàn)金開立個(gè)人零存整取存折帳戶A5、金額1萬，存期1年，支取方式為憑密，通兌方式為通存通兌（122100）。新系統(tǒng)所有對(duì)公對(duì)私存折類賬戶，都使用普通存折，不再區(qū)分對(duì)公與對(duì)私、零整和個(gè)人結(jié)算賬戶。個(gè)人零整、對(duì)公集零、教育儲(chǔ)蓄中途如有漏存，在定期動(dòng)態(tài)中可查詢漏存次數(shù)，存入時(shí)系統(tǒng)會(huì)統(tǒng)計(jì)漏存次數(shù)，需將漏存金額和當(dāng)月應(yīng)存金額一次性存入。現(xiàn)金開立個(gè)人通知存款和個(gè)人利生利存款A(yù)6和A7金額10萬元，支取方式為憑密，通兌方式為通存通兌。（122100）通知存款和利生利開戶時(shí)默認(rèn)通知天數(shù)為7天通知支取時(shí)客戶不須通知，系統(tǒng)根據(jù)實(shí)際存入天數(shù)計(jì)算利息。現(xiàn)金存入15萬個(gè)人結(jié)算存款帳戶A1。（121200）存折賬戶存入選擇刷磁，系統(tǒng)默認(rèn)為有折存款，需錄入憑證號(hào)進(jìn)行校驗(yàn)，存入完成后打印存折并聯(lián)動(dòng)完成以前未登記錄的補(bǔ)登；選擇錄入賬號(hào)，系統(tǒng)默認(rèn)為無折存款，存入完成不聯(lián)動(dòng)打印存折，需在補(bǔ)登存折交易中做補(bǔ)登。A1賬戶存入現(xiàn)金1萬，（121200），（560001）查詢流水，再對(duì)公定期存款賬戶類扣劃后即重新開立對(duì)公活期其他賬戶，賬戶余額為原定期賬戶本金加銷戶利息扣除扣劃金額，新開的對(duì)公活期其他賬戶不可處理存入業(yè)務(wù)，只支持支取和銷戶。本交易不可抹賬，系統(tǒng)在錄入扣劃金額時(shí)要求錄入兩次.從帳戶C轉(zhuǎn)1萬入帳戶F。（121300）對(duì)帳戶C3部提10萬轉(zhuǎn)入帳戶C。（122300）通知存款和利生利存款在保留最低起存金額前提下可多次部提。通知存款和利生利不需客戶通知，系統(tǒng)根據(jù)實(shí)際支取日期在支取和部提時(shí)聯(lián)動(dòng)登記通知登記簿，打印通知單。將帳戶B1移入帳戶A1的粒金卡帳戶，再進(jìn)行粒金卡帳戶的脫折處理，再為A1粒金卡配折。（123070、173002，173001）只支持同一客戶號(hào)下整存整取和定活兩便存單移入卡，存單移入卡后，原憑證和支取方式同時(shí)無效，并且提示收回存單?？煽绾怂銠C(jī)構(gòu)辦理，但存單和卡必須為同一核算機(jī)構(gòu)的賬戶。新系統(tǒng)支持卡脫折業(yè)務(wù)，即將一個(gè)有折有卡的個(gè)人結(jié)算賬戶銷折，脫折后對(duì)應(yīng)的存折賬號(hào)作為卡的主賬號(hào)存在。增加卡配折業(yè)務(wù)，即在一個(gè)卡賬戶下配一個(gè)存折，對(duì)應(yīng)的存折賬號(hào)為原卡的主賬號(hào)。把個(gè)人結(jié)算帳戶A1的粒金卡帳戶憑證密碼同時(shí)掛失，活期帳戶A3憑證掛失，利生利帳戶B3密掛。（123030）新系統(tǒng)掛失標(biāo)志分兩類，口掛和書掛，如選擇書面掛失，掛失對(duì)象可選擇：憑證掛失、密碼掛失、憑證密碼同時(shí)掛失。書面掛失時(shí)，老系統(tǒng)不校驗(yàn)支取方式，造成憑證掛失后再發(fā)現(xiàn)密碼遺失再要對(duì)密碼進(jìn)行掛失，新系統(tǒng)在憑證掛失同時(shí)校驗(yàn)憑證支取方式，如果校驗(yàn)密碼不正確，可對(duì)憑證密碼同時(shí)做掛失?？陬^掛失、密碼掛失、憑證密碼同時(shí)掛失系統(tǒng)不校驗(yàn)賬戶支取方式。因目前客戶的流動(dòng)性比較大，允許受理非本機(jī)構(gòu)開戶的個(gè)人存款賬戶的掛失業(yè)務(wù)，但掛失后的補(bǔ)發(fā)、申請(qǐng)書補(bǔ)打，掛失結(jié)清和撤掛等，需在原掛失機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)公賬戶除口掛外不得跨核算機(jī)構(gòu)掛失。支持賬戶密碼掛失以后，再進(jìn)行憑證掛失。憑證掛失不再校驗(yàn)密碼，生成憑證掛失編號(hào)，補(bǔ)發(fā)和結(jié)清時(shí)按照對(duì)應(yīng)的掛失編號(hào)先密碼解掛重置，再補(bǔ)發(fā)或結(jié)清。書面掛失后，系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)到收費(fèi)交易畫面收取手續(xù)費(fèi)。如果一個(gè)賬戶下的卡掛失同時(shí)控制存折賬戶，存折掛失同時(shí)控制卡賬戶。在撤掛交易時(shí)，系統(tǒng)要求輸入掛失編號(hào)，并要求校驗(yàn)賬戶的支取方式。允許受理非本機(jī)構(gòu)辦理的口頭掛失的撤掛。支持密碼掛失后的撤銷，撤銷時(shí)需校驗(yàn)原憑證密碼。將帳戶B2換單轉(zhuǎn)存為金額2萬的活期存單帳戶B6。（123120、123110）換單轉(zhuǎn)存相當(dāng)于一個(gè)銷戶交易和一個(gè)開戶交易的合并，可以用于增加原存單的金額或支取原存單的部分金額，與部提的區(qū)別在于本交易重新生成一個(gè)新賬戶，本交易可以實(shí)現(xiàn)各種對(duì)私存單類產(chǎn)品的轉(zhuǎn)存。存入金額是指新開存單金額。如果原存單金額大于新開存單金額，多余金額支取只支持現(xiàn)金。請(qǐng)將帳戶A2換折。（123090）新系統(tǒng)增加存單的更換處理。系統(tǒng)根據(jù)輸入的賬號(hào)判斷單類賬戶還是折類賬戶。如果是更換存折分為滿頁(yè)換折和非滿頁(yè)換折，非滿頁(yè)換折聯(lián)動(dòng)收費(fèi)。約定帳戶C每月轉(zhuǎn)存金額1萬至對(duì)公集零帳戶C2。（124010）粒金卡約定開定期存單：當(dāng)卡活期賬戶超出約定額度時(shí)，超出部分達(dá)到約定起點(diǎn)金額的整數(shù)倍自動(dòng)轉(zhuǎn)開定期儲(chǔ)蓄存單、約定存期，轉(zhuǎn)存起點(diǎn)金額為1000元。并支持約定整存整取和定活兩便存單到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，當(dāng)粒金卡轉(zhuǎn)定期存單（包括整存整取，定活兩便）時(shí)，可根據(jù)客戶要求選擇轉(zhuǎn)存次數(shù)，錄入次數(shù)后，系統(tǒng)按約定間隔和金額轉(zhuǎn)存滿約定次數(shù)后，不再轉(zhuǎn)存。粒金卡、個(gè)人結(jié)算賬戶約定轉(zhuǎn)存教育儲(chǔ)蓄和個(gè)人零存整?。洪_立教育儲(chǔ)蓄和個(gè)人零存整取賬戶，約定每期從粒金卡或個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入，可支持對(duì)私不同客戶號(hào)轉(zhuǎn)存。對(duì)公活期賬戶約定轉(zhuǎn)存對(duì)公零整。開立對(duì)公集零賬戶，約定每期從對(duì)公活期結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入，可支持對(duì)公不同客戶號(hào)轉(zhuǎn)存。活期賬戶向零整、教育儲(chǔ)蓄續(xù)存時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)控制轉(zhuǎn)存次數(shù)、轉(zhuǎn)存間隔和金額。為帳戶F簽定協(xié)定約定，期限1年到期續(xù)協(xié)最低保留10萬。（124080）約定時(shí)不錄入?yún)f(xié)議編號(hào)，交易中的協(xié)議編號(hào)供取消約定時(shí)使用。協(xié)定存款的基本存款額度（即最低保留金額）為5萬對(duì)臨時(shí)存款帳戶D進(jìn)行展期。（124120）臨時(shí)存款最長(zhǎng)2年有效期。展期原因和展期證明文件種類必輸。將臨時(shí)存款賬戶D轉(zhuǎn)入久懸戶，再轉(zhuǎn)為正常帳戶。（124020）正常戶轉(zhuǎn)久懸戶，操作類型選“新增”，轉(zhuǎn)入成功后自動(dòng)在久懸戶登記簿中插入記錄。從久懸戶轉(zhuǎn)出為正常戶，久懸戶登記簿中改變狀態(tài)，插入轉(zhuǎn)出的記錄，但登記簿中保留原轉(zhuǎn)入記錄，再次轉(zhuǎn)入久懸戶時(shí)，需在“正常戶轉(zhuǎn)久懸戶”交易選擇“刪除”，把上次轉(zhuǎn)入久懸戶的登記簿記錄刪除。帳戶F客戶隔日要求預(yù)提現(xiàn)金21萬（124121）預(yù)提金額可大于賬戶余額。如客戶未預(yù)約確需當(dāng)天支取大額現(xiàn)金且為抵現(xiàn)業(yè)務(wù)，選擇取款日期和預(yù)約日期等于當(dāng)前日期，在備注欄中注明抵現(xiàn)，且備注欄必輸。如客戶未提前預(yù)約但確需當(dāng)天支取大額現(xiàn)金，可將預(yù)約日期改為前一天。（考慮取款前可能是節(jié)假日，可最多將預(yù)約日期改為前功10天），取款日期為當(dāng)前日期。取款日期必須大于等于當(dāng)前日期且大于等于預(yù)約日期。已登記的預(yù)約記錄可修改和撤消，對(duì)已撤銷的記錄可修改為正常記錄。對(duì)當(dāng)日預(yù)約未支取的賬戶，不允許再做預(yù)約，可修改預(yù)約編號(hào)下預(yù)提金額，也可撤銷再預(yù)約。一個(gè)預(yù)約記錄中的金額可分次支取。可跨機(jī)構(gòu)預(yù)約，也可對(duì)它行賬號(hào)進(jìn)行預(yù)提。將帳戶F改為存折戶。（341006、124230）對(duì)公支票戶改換成存折戶，系統(tǒng)檢查客戶是否尚持有出售未使用的支票，如有，先作廢未使用的支票，再作更換，需錄入存折冠字號(hào)和憑證號(hào)，并錄入新的支取方式。對(duì)公存折戶改支票戶，系統(tǒng)校驗(yàn)客戶支取方式，并檢查客戶存折是否補(bǔ)登完成，需收回原存折，并更換新的支取方式。在移植數(shù)據(jù)中查詢老賬戶（提醒：用柜員自己的老賬戶）進(jìn)行補(bǔ)登（123010）。對(duì)賬戶A1，A5，F(xiàn)靜態(tài)、動(dòng)態(tài)和明細(xì)查詢（125200）。用C賬戶打印對(duì)公存款明細(xì)對(duì)賬單（126102）3天后發(fā)現(xiàn)第22號(hào)案例貸方串戶，使用存款明細(xì)查詢查得錯(cuò)賬交易流水，（125260）后貸方?jīng)_帳，從F帳戶沖至D帳戶。（121600）活期隔日沖正：新系統(tǒng)的沖正通過銷掛賬管理，一筆錯(cuò)賬做2筆活期隔日沖正交易。如發(fā)生一筆貸方錯(cuò)賬，應(yīng)入客戶賬A、但錯(cuò)入客戶賬B?；钇诖婵罡羧諞_正121600，交易類型紅字，交易方向貸方，沖銷賬號(hào)應(yīng)為錯(cuò)記賬號(hào)B，回顯賬戶賬面余額，可用余額，錄入沖銷金額，如沖銷金額大于可用余額，系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)，錯(cuò)賬日期和錯(cuò)賬流水，可以通過存款賬戶明細(xì)查得，沖賬原因必須輸入，提交以后，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)銷掛賬沖入掛賬，生成掛賬編號(hào)。圖二補(bǔ)記時(shí)，交易類型為藍(lán)字，交易方向貸方，補(bǔ)記賬號(hào)應(yīng)為A賬戶，錄入掛賬編者編號(hào)，補(bǔ)記金額，錄入錯(cuò)賬原因，補(bǔ)記入客戶賬A。先藍(lán)字借方客戶賬A生成掛賬編號(hào)，第二次紅字借方客戶賬B錄入掛賬編號(hào)沖回，沖正可抹賬。3天后將帳戶C銷戶（124260、124010、121500、121300、341006、121400）銷戶關(guān)聯(lián)打印，對(duì)對(duì)公活期賬戶單戶結(jié)息，將結(jié)出的利息計(jì)入該對(duì)公賬戶內(nèi)。對(duì)即將銷戶的賬戶下的已出售未使用的憑證、對(duì)應(yīng)的貸款賬戶、基本賬戶下對(duì)應(yīng)的本行和他行非基本賬戶列示清單。收回貸款本息，注銷代收關(guān)系、如為基本賬戶，注銷本行和他行的非基本賬戶。結(jié)清賬戶余額。收回已出售未使用的憑證并作廢。銷戶。3天后對(duì)A2卡號(hào)下整存整取存單B4卡內(nèi)銷戶，將A2有折脫卡，再