合規(guī)管理新規(guī)制度

合規(guī)管理制度一、總則 2（一）目的 2（二）意義 2（三）合規(guī)管理的目標 2（四）合規(guī)管理的制定原則 2（五）適用范圍 3二、員工基本行為規(guī)范 4（一）職業(yè)道德規(guī)范 4（二）工作態(tài)度 4（三）崗位規(guī)范 4（四）利益關系申報及回避 4（六）信息安全行為規(guī)范 5三、員工規(guī)范管理細則 6（一）風控操作 6（二）文件管理 9（三）客戶服務 10（四）物品使用與保管 11（五）報銷及審批 11四、合規(guī)處罰 12（一）違規(guī)舉報與合規(guī)檢查 12（二）違規(guī)行為分類 12（三）違規(guī)處罰細則 12五、公司制度與部門文件附錄 14

一、總則（一）目標為了加強和規(guī)范金融業(yè)務部合規(guī)和管理，提升部門管理水平和風險防范能力，促進部門可連續(xù)發(fā)展，特制訂本制度。（二）意義本制度實施對完善金融業(yè)務合規(guī)、深入規(guī)范部門內部各個管理層級相關業(yè)務步驟、分解和落實責任、控制部門風險、確保財務及相關信息真實完整、資產安全高效運行等含有較強現(xiàn)實意義。（三）合規(guī)管理目標經過合規(guī)制度建立、建設、完善、實施，優(yōu)化金融業(yè)務部內部環(huán)境、各項業(yè)務步驟和相關制度，確保部門經營管理正當合規(guī)、資產安全、財務及相關信息真實完整，從而提升經營管理水平。（四）合規(guī)管理制訂標準正當性標準。本制度制訂符合國家法律法規(guī)和政府監(jiān)管部門相關要求。全方面性標準。本制度制訂貫穿決議、實施和監(jiān)督全過程，覆蓋部門業(yè)務各步驟和事項。關鍵性標準。本制度制訂在兼顧全方面基礎上突出關鍵，針對關鍵業(yè)務和事項、高風險領域和步驟采取更為嚴格控制方法，確保不存在重大缺點。有效性標準。部門全體職員應該自覺維護合規(guī)制度有效實施，合規(guī)制度建立和實施過程中存在問題應該能夠得到立即地糾正和處理。明確各崗位人員應負擔職責，做到獎罰有對象，責任可追溯，避免發(fā)生越權或相互推諉現(xiàn)象。適應性標準。本制度制訂具體業(yè)務控制，合理表現(xiàn)了經營規(guī)模、業(yè)務范圍、業(yè)務特點、風險情況和所處具體環(huán)境等方面要求，并伴隨外部環(huán)境改變、經營業(yè)務調整、管理要求提升等不停改善和完善。成本效益標準。本制度制訂在確保有效性前提下，合理權衡成本和效益關系，爭取以合理成本實現(xiàn)更為有效控制。包容性標準。本制度努力爭取避免和企業(yè)其它制度相矛盾，盡可能包容企業(yè)不一樣現(xiàn)有制度。（五）適用范圍本制度適適用于金融業(yè)務部全體組員，包含試用期內職員。

職員基礎行為規(guī)范（一）職業(yè)道德規(guī)范認同企業(yè)企業(yè)文化，踐行企業(yè)關鍵經營管理理念，保護企業(yè)正當權益。不得私自占有應該屬于企業(yè)經營活動范圍機會；不準利用企業(yè)財產、信息或地位謀取個人利益。在經營活動中，要公平對待企業(yè)機構、銷售和用戶，賦有管理領導職權職員，還要公平公正對待所管理領導范圍內全部職員。在推行職責和對外業(yè)務交往中，不得損壞企業(yè)形象。在業(yè)務運作中，要嚴格根據(jù)相關規(guī)章、制度實施，確保企業(yè)各項業(yè)務統(tǒng)計正確、清楚。嚴格嚴禁在工作中舞弊、弄虛作假或其它不良行為。（二）工作態(tài)度發(fā)揚主動、認真、細致、負責工作精神，責任到我而止。工作中任何時候全部做到對事不對人，處理事情不要個人情緒化。能夠開展批評和自我批評，嚴禁相互指責、或相互推諉、或相互推卸責任，做到不?？偨Y進步。忠于職守，熟練掌握職業(yè)技能，自覺推行職業(yè)責任，重視工作效率。主動和團體同事協(xié)作，相互幫助，團結友愛。（三）崗位規(guī)范上班期間不做和本職員作無關之事務，不得隨意串崗。職員辦公區(qū)域應根據(jù)企業(yè)相關要求實施，在辦公區(qū)保持平靜，不得邀請非企業(yè)內部職員進入辦公區(qū)。。遵守崗位職責，根據(jù)工作步驟規(guī)范嚴格實施，合規(guī)操作。（四）利益關系申報及回避職員應如實申報個人利益和企業(yè)利益是否存在潛在沖突，并據(jù)此采取對應回避方法，以避免發(fā)生以下行為：因存在直接、間接匯報關系或其它利益沖突而可能存在不公正、不公平、不公開行為。因職員直系親屬（含血親和姻親）在利益相關單位或部門工作，如：在供給商或其它業(yè)務合作伙伴處工作等，而造成職員在行使職責時不公正行為。因職員經過投資或經過其它關系，對競爭對手和業(yè)務合作伙伴實施了控制、或能夠施加重大影響情況而造成企業(yè)利益受損行為。職員不得在和企業(yè)存在競爭關系、和企業(yè)利益存在沖突或存在利益沖突可能組織以任何身份任職，不準從事和企業(yè)存在競爭任何活動。在職職員不應該和其直系親屬（含血親和姻親）在同一部門工作，在職職員直系親屬雖不在同一部門，但其之間存在直接、間接匯報關系或其它利益沖突，其中一方應調離。（六）信息安全行為規(guī)范全部崗位應做好信息安全保密工作。不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息內容包含但不限于：現(xiàn)有用戶數(shù)據(jù)；申請人資料；業(yè)務數(shù)據(jù)；業(yè)務步驟；審核政策及審核技術；管理步驟、經驗公式、系統(tǒng)設計等方面信息；企業(yè)含有法律效力文件；企業(yè)薪酬績效制度；其它包含商業(yè)機密信息等。三、職員規(guī)范管理細則（一）風控操作初審操作合規(guī)網查類初審應在baidu網頁查詢（baidu信息前三頁查看完全）三位聯(lián)絡人電話，異?；蛲柌灰粯用畔⑦M行排查，有拖欠債務、法律訴訟匯報上級拒貸處理。初審應查詢三位聯(lián)絡人，人法、失信、經商類用戶額外還需查詢工商網，是否有實施統(tǒng)計，實施狀態(tài)是否已結，查詢后須備注狀態(tài)。電調類初審應撥打三位聯(lián)絡人電話，需要根據(jù)企業(yè)要求標準話術準則問詢，用戶需問詢：用戶從事行業(yè)年限、工程情況、收入情況。愛人需問詢：是否知曉用戶貸款。擔保人需問詢：是否愿意為用戶做擔保，工作情況，收入情況。資料審核初審應熟悉工程機械行業(yè)，分辨設備證實真?zhèn)?，識別流水異常并做排查，如發(fā)覺虛假證實備注上報領導。初審須根據(jù)產品綱領要求審核資料齊全性，流水、征信打印日期不超30天，貸款加信用卡逾期不能連續(xù)出現(xiàn)4(含)次，累計不能超出14（含）次，逾期次數(shù)累計10-13次之間，且逾期金額不超5000元。征信中貸款五級分類不能夠出現(xiàn)次級、可疑、損失。流水必需滿足近6個月完整流水。虛假類初審人員應有分辨證件虛假能力，轉讓協(xié)議必需有買賣雙方簽字手印、設備品牌型號信息、購置價格，不符合要求備注異常信息，上報領導進行排查。流水異常包含不限于（結息、賬號、格式、章印、摘要、錯別字）均需排查，異常要上報給領導。省風控操作合規(guī)預審類省風控須根據(jù)綱領要求搜集用戶、用戶配偶及擔保人資料：戶口本、身份證、婚姻證實、征信匯報、流水、設備證實、居住證實。資料要求以下：戶口本：須有戶主頁，戶主本人頁，用戶詳情頁。身份證：須為二代身份證，且未過期。征信匯報：征信匯報必需為詳版征信，打印日期不超30天。貸款和信用卡還款統(tǒng)計不能出現(xiàn)連續(xù)4次逾期且不能出現(xiàn)累計14逾期現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計10-13次時逾期金額不能超5000元。征信中貸款五級分類不能夠出現(xiàn)，次級、可疑、損失。貸款目前逾期需要補充還款流水或銀行開具證實，信用卡逾期需補充對賬單或還款憑證。銀行流水：須為用戶本人名下流水，且必需滿足近6個月完整流水申請要求：用戶年紀要滿足18-58周歲。盡調類省風控應實地考查用戶整體資質，對初審人員核查異常信息進行實地驗證。根據(jù)企業(yè)要求對工程、設備、家庭做具體盡調考查，書寫盡調匯報要根據(jù)企業(yè)現(xiàn)有模版如實匯報并出具盡調結論，需拍攝現(xiàn)場照片做留存，同盡調匯報一同上傳到系統(tǒng)。協(xié)議類省風控應根據(jù)現(xiàn)有協(xié)議正規(guī)模板簽署，不得漏簽多簽。終審操作合規(guī)資料資質審核終審應復核初審和省風控工作，檢驗進件資料是否符合產品綱領要求，用戶資質是否符合綱領要求。征信打印日期不超30天，必需是詳版征信，征信貸款和信用卡目前有逾期必需提供還款證實，未提供須退回重審。流水打印日不超30天，流水必需提供近六個月完整流水，流水不得出現(xiàn)缺頁、繳費明細不完整、戶名不一致等問題，不然退回補充。確保設備證實中合格證符合要求，轉讓協(xié)議正規(guī)。虛假類終審人員應有分辨證件虛假能力，流水出現(xiàn)異常包含不限于結息、賬號、格式、章印、摘要、錯別字等，終審提議拒貸。異常類終審應對初審標注異常和證件類異常信息和省風控實地排查結果查對，排查確定異常風險點，給最終意見。初審沒有發(fā)覺異常如信貸還款統(tǒng)計沒有定時還款且無合了解釋，終審退回重審。征信類終審應審核用戶征信是否符合綱領要求，征信貸款不得出現(xiàn)次級、可疑、損失，信用卡不得出現(xiàn)呆賬、止付、凍結，貸款加信用卡逾期不能出現(xiàn)連4累計14現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計10-13次之間，且逾期金額不超5000元。出現(xiàn)此現(xiàn)象應拒貸處理，并上報有權審批人。協(xié)議類終審應審核協(xié)議專員出具協(xié)議是否正確，對簽回協(xié)議要復核用戶簽署是否有漏簽多簽現(xiàn)象。盡調類終審人員應檢驗省風控填寫盡調匯報是否合規(guī)，車輛信息要真實正確，內容要書寫具體，完整規(guī)范，要給出明確意見，終審結合盡調匯報和初審匯報，撰寫終審匯報和提議意見，上報有權審批人。協(xié)議專員操作合規(guī)協(xié)議專員負責已完成用戶放款工作。錄入系統(tǒng)出協(xié)議，確保協(xié)議信息（金額，期數(shù)、車輛信息、用戶基礎信息）正確無誤。協(xié)議簽回應檢驗協(xié)議簽署格式內容是否正確，用戶簽署無誤協(xié)議應正確傳系統(tǒng)不得漏傳多傳。且要和資金方立即溝通放款事由，不可因個人工作失誤而耽擱放款。貸后管理貸后管理員須進行融資余額日常監(jiān)控和分析，建立融資余額日報步驟，監(jiān)控資金回收情況，對于異常行為立即跟進，立即反饋。對于結清用戶要立即跟進，立即結清，確定用戶結清金額正確無誤并到賬。對于墊付用戶須確定墊付金額正確，催繳用戶還款，用戶還款后立即跟進皖江退款。對于逾期用戶，采取合適催收方法，對于無法收回款項，申請拖車。（二）文件管理協(xié)議及用戶資料管理通常企業(yè)各項業(yè)務資料文件、用戶發(fā)票、合格證等，全部必需立即歸檔，確保完整無缺。用戶資料、合相同關鍵文件應歸檔分類，確保信息安全。資料保管區(qū)域在無人使用時，應處于上鎖狀態(tài)，鑰匙應有專員保管，不得隨意放置和借用。負責檔案管理人員在管理檔案同時建立檔案管理表及檔案明細表，并依據(jù)具體情況更新。檔案管理人員做好檔案借閱登記工作，未經許可嚴禁她人私自查閱檔案。檔案借閱者應負責檔案完整和完全，不得私自影印、復制、翻印，不得私自拆散、調換、抽取、污損、加標注證，不得轉借。數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)管理范圍包含但不限于臺賬、日報、周報、月報等部門全部數(shù)據(jù)相關信息，具體要求以下：數(shù)據(jù)應依據(jù)用戶審批、放款、還款情況定時更新，不得偽造、隱藏信息。對數(shù)據(jù)有需求人員，應充足說明使用數(shù)據(jù)原因、目標、使用方法等，需求數(shù)據(jù)中包含用戶手機號和身份證號，須發(fā)郵件并抄送部門責任人，其它情況提供數(shù)據(jù)時，需要隱藏用戶手機號和身份證號。使用數(shù)據(jù)者，不得將數(shù)據(jù)信息隨意傳輸，不得將數(shù)據(jù)信息提供給無關人員。部門內部數(shù)據(jù)信息，若非工作用途，不得對外提供，對外提供需請示領導，同意后方可提供。（三）用戶服務1.服務要求在和用戶接觸時應注意個人形象及文明禮貌，嚴禁使用含有欺侮性、攻擊性、挑逗性或易引發(fā)用戶反感、誤會言語及身體姿勢。應含有良好職業(yè)操守，愛崗敬業(yè)，業(yè)務過程中不得從事和推廣未經企業(yè)許可營銷活動，如推介銀行信用卡、貸款業(yè)務及推銷保險等。在業(yè)務辦理過程中，應以用戶自愿辦理為標準。在未取得用戶同意情況下不得私自為用戶申辦業(yè)務，不得以任何理由誘騙用戶署名。不得利用職務之便給本人、親屬或好友任何便利、優(yōu)惠或特權。不得利用用戶或用戶關聯(lián)方謀取私人利益，在包含個人利益及親屬相關決議時，應主動回避。不得以任何理由向用戶收取企業(yè)要求外費用。本著誠信標準，不進行不實宣傳、宣導或承諾，不得私自向機構和用戶承諾審批經過、信用額度等。除進件常識和協(xié)議內容外，不得向用戶透露相關本企業(yè)審核細節(jié)等包含商業(yè)機密信息。不得將用戶信息在內非公開數(shù)據(jù)向服務提供商泄露或幫助其非法取得。除了工作需要外，不得以泄露、通知、公布、公布、出版、傳授、轉讓或其它方法使第三方（包含不應知悉該項秘密其它工作人員）知悉保密信息。離開工作崗位以后仍然應對在崗期間得悉保密信息負擔保密義務，不得泄漏使用相關秘密信息。在部門內部溝通和跨部門溝通中，需主動主動，團結協(xié)作，對于被反饋消極懈怠或其它負面信息，經核實確定，則列入違規(guī)。2.用戶表彰業(yè)務相關人員經過本身專業(yè)技能、主動服務態(tài)度及靈活溝通處理技巧，贏得用戶明確贊賞，獎勵100元。認定標準：用戶對個人尤其給明確評價和認可，表彰人物明確；用戶主動向企業(yè)提出表彰，并非經過提醒、問詢；表彰內容屬實，有確切實際表彰內容。3.投訴和反饋部門職員因服務態(tài)度差、審核延誤或不正確等引發(fā)用戶不滿投訴或外部渠道反饋，將依據(jù)事件性質給處罰；職員存在弄虛作假、不誠信等價值觀問題，一經發(fā)覺，將給嚴懲。（四）物品使用和保管不能隨意損壞辦公用具、野蠻對待。不得將企業(yè)財務挪為私用。借用她人或企業(yè)物品，須取適當事人或責任人同意，使用后立即送還或歸放原處；未經同意不得隨意翻看同事文件、資料及私人物品等。打印、復印文件應立即取走，打印機旁邊不得留存任何文件。職員離開電腦需鎖屏，職員有責任妥善保留好工作郵箱秘碼，并對郵件發(fā)送內容負責。凡工作郵箱發(fā)送郵件視同職員本人發(fā)出。（五）報銷及審批包含到個人差旅費用申請、核銷、報銷均應按攝影關要求實施，不得出現(xiàn)虛報、不實費用使用情況。費用使用需有明確統(tǒng)計，并配合總部檢驗。報銷須符合企業(yè)要求，不得超出企業(yè)報銷范圍（具體詳情可在鐵甲小鎮(zhèn)輸入“13”查詢）。需要申請借款，需要根據(jù)借款使用要求，不得超出借款使用范圍，費用使用需有明確統(tǒng)計，并配合總部檢驗。因工作產生費用，應盡可能保留全部費用相關證實。

四、合規(guī)處罰（一）違規(guī)舉報和合規(guī)檢驗各級職員發(fā)覺同事存在違法違規(guī)行為能夠主動逐層或越級上報，經查實上報內容屬實，企業(yè)可視情況對其給予表彰或獎勵，對舉報違法違規(guī)行為職員給予保密。各級管理者接到違法違規(guī)行為舉報應立即將舉報案件上報到部門責任人處和合規(guī)責任人，