淺談合規(guī)文化建設(shè)的形成與保證

淺談信合機(jī)構(gòu)合規(guī)文化的形成與保障大灣信用社陳錦杏在日趨激烈的競爭環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)管理正日益成為銀行的核心競爭力，只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)，才能讓風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)作用，使合規(guī)文化建設(shè)成為自發(fā)、自覺和自愿的行動(dòng)。合規(guī)是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)文化建設(shè)則是農(nóng)村信用社適應(yīng)新的歷史形勢下而形成的具有農(nóng)信社特色的教育方式和組織形式，通過借鑒先進(jìn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)驗(yàn)，廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展2011年合規(guī)文化建設(shè)年“合規(guī)守法大家談”活動(dòng)。農(nóng)村信用社作為有著50多年歷史的金融企業(yè)，具有服務(wù)范圍廣、對象多等特點(diǎn)，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于主導(dǎo)地位，如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，使信用社干部職工始終堅(jiān)持黨的宗旨，堅(jiān)持合法經(jīng)營、合規(guī)操作，形成學(xué)法、懂法、用法、守法且依法合規(guī)經(jīng)營的金融企業(yè)，已成為農(nóng)村信用社在新的市場經(jīng)濟(jì)條件下亟待解決的重要課題。筆者針對農(nóng)村信用社合規(guī)文化的形成與保障談一些粗淺見解：

一、堅(jiān)持“以人為本”的管理模式

提升農(nóng)信社合規(guī)建設(shè)水平

俗話講：“水能載舟，亦能覆舟”，企業(yè)的員工好比海里的水，企業(yè)的發(fā)展前進(jìn)好比海上一艘前進(jìn)的巨輪，員工素質(zhì)的好壞直接影響到企業(yè)的生存。農(nóng)村信用社的建設(shè)和發(fā)展必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量，要激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，必須實(shí)行“以人為本”的合規(guī)文化教育管理。在管理中要注意關(guān)心員工，愛護(hù)員工，尊重員工，理解員工，信任員工，讓員工親身感受農(nóng)信社的關(guān)愛和“大家庭”的溫暖，通過各式各樣的活動(dòng)加深員工對農(nóng)信社的認(rèn)同感和歸屬感，從而增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力與向心力。古人云“居之無倦，行之以忠”的意思就是要求我們應(yīng)該在其位謀其職，而不松懈。每個(gè)員工應(yīng)該辦事勤勉認(rèn)真，起帶頭作用。發(fā)展不僅要求我們應(yīng)該要不斷尋求進(jìn)步，更重要的是要求我們應(yīng)該認(rèn)真的做好自己所在崗位的職務(wù)。小到一線的柜員，大到聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)都是企業(yè)長河川流不息的推動(dòng)者。每一個(gè)員工都應(yīng)該抱有先之勞之的心態(tài)去完成自身的工作，才可以談發(fā)展、謀創(chuàng)新。如果每一個(gè)員工都能做到在其位，謀其職，從根本上鞏固根基這才能對自身發(fā)展和企業(yè)的發(fā)展起到推動(dòng)作用。但是，固步不前不是做好自己工作的詮釋，真正的發(fā)展是做好當(dāng)下的工作的同時(shí)不斷的前進(jìn)。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運(yùn)營主管、檢輔員的職責(zé)，更是所有員工的責(zé)任。不能以為“合規(guī)”只是一個(gè)名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不小心就會(huì)走進(jìn)錯(cuò)誤的陷井里。在每次的各項(xiàng)檢查中，都會(huì)存在這樣或那樣的問題，有些更是屢查屢犯的問題，

要建立一套完善的監(jiān)督機(jī)制，通過發(fā)動(dòng)全社會(huì)特別是客戶予以監(jiān)督，利用設(shè)置意見箱、監(jiān)督崗、舉報(bào)投訴電話和網(wǎng)站，讓廣大群眾、客戶參與評價(jià)從業(yè)人員的職業(yè)道德情況。定期開展考核，優(yōu)秀者給予精神與物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，違規(guī)者要給予處分或經(jīng)濟(jì)處罰。我們不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵(lì)上，而不只是表面上的業(yè)績激勵(lì)。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。要把良好的職業(yè)道德作為領(lǐng)導(dǎo)聘用和員工上崗的必要條件。讓良好的職業(yè)道德成為員工崗位成才的法寶和企業(yè)合規(guī)建設(shè)的保障。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

抓好合規(guī)建設(shè)措施的落實(shí)。

開展合規(guī)文化教育活動(dòng)是規(guī)范操作行為、遏制案件發(fā)生的需要，首先要提高各級領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為合規(guī)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動(dòng)者；其次要提高全體員工對加強(qiáng)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)。全社干部職工既是合規(guī)建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)踐者，沒有廣大員工的積極主動(dòng)參與，就不可能建設(shè)優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)。通過各種各樣卓有成效的工作，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展形勢，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)措施的落實(shí)。要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持；對于不適合形勢發(fā)展要求的，必須及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

當(dāng)前農(nóng)村信用社的改革日益成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)，如何落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)已成為農(nóng)信社改革發(fā)展的一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工程。要建立合規(guī)建設(shè)相應(yīng)的長遠(yuǎn)規(guī)劃和年度計(jì)劃，具體建設(shè)內(nèi)容包括：企業(yè)精神、職業(yè)道德、價(jià)值觀念、經(jīng)營目標(biāo)、規(guī)章制度、企業(yè)形象、服務(wù)禮儀等內(nèi)容，形成有自已特色的企業(yè)文化。風(fēng)險(xiǎn)無小事，合規(guī)需永恒，發(fā)展要穩(wěn)健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規(guī)的最基本要求。我想，合規(guī)的根本意義在于時(shí)刻保持警醒，讓合規(guī)覆蓋每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為，并且善于從日常工作中發(fā)現(xiàn)問題，勇于直面不足，前移風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口，使每位員工都成為合規(guī)建設(shè)的執(zhí)行者與推動(dòng)者，真正做到防患于未然。從這個(gè)層面上來說，合規(guī)，不僅僅是把事情做對，更應(yīng)該把事情做好。因此，合規(guī)，不僅要入腦，更要入心。通過合規(guī)文化的建設(shè)，堅(jiān)持“以人為本”的理念，在全行樹立起“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念，逐步形成主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍，促進(jìn)銀行文化的整體提升，增強(qiáng)員工的認(rèn)同