淺談商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理

淺談商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理摘要：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銀行的前沿，是辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的陣地，是銀行發(fā)展的依托和根本，是銀行直接創(chuàng)利增效的“窗口”。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的精細(xì)化管理，是銀行精細(xì)化管理的支撐和落腳點(diǎn)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的精細(xì)化管理，決定和反映了銀行的精細(xì)化管理、可持續(xù)性發(fā)展。因此，商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施精細(xì)化管理刻不容緩。關(guān)鍵字：精細(xì)化，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，商業(yè)銀行精細(xì)化管理是管理者用來調(diào)整產(chǎn)品、服務(wù)和運(yùn)營過程的技術(shù)方法。它以規(guī)范化為前提，系統(tǒng)化為保證，數(shù)據(jù)化為標(biāo)準(zhǔn)，信息化為手段，從而獲得更高效率、更多效益和更強(qiáng)競爭力。精細(xì)化管理是一種理念，一種文化。它是源于發(fā)達(dá)國家（日本20世紀(jì)50年代）的一種企業(yè)管理理念，它是社會(huì)分工的精細(xì)化，以及服務(wù)質(zhì)量的精細(xì)化對現(xiàn)代管理的必然要求。精細(xì)化管理就是落實(shí)管理責(zé)任，將管理責(zé)任具體化、明確化，它要求每一個(gè)管理者都要到位、盡職。第一次就把工作做到位，工作要日清日結(jié)，每天都要對當(dāng)天的情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正，及時(shí)處理等等。商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理是指經(jīng)營管理者運(yùn)用精心設(shè)計(jì)、精細(xì)制作的管理方案，通過周密思考、細(xì)心運(yùn)作和細(xì)節(jié)控制，對銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理活動(dòng)的全過程進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控的管理行為。商業(yè)銀行精細(xì)化管理從本質(zhì)上講，是對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理活動(dòng)的細(xì)節(jié)刻畫和程度描述；從理念上講，要求營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理行為高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、高效率。一、商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理的必要性（一）推行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理是服務(wù)客戶、與客戶同發(fā)展、為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供更滿意的服務(wù)的需要。要服務(wù)客戶，首先要了解客戶，了解客戶的需求。由于各地客戶群體的生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營性質(zhì)、管理水平、信用程度、產(chǎn)品市場前景等各不相同。對于這些不同水平的客戶，必須加以細(xì)分，確定不同層次的目標(biāo)客戶群，采取不同的策略，量身定做不同的營銷方案，設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，實(shí)施差異化和個(gè)性化營銷。（二）推行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理是銀行生存、發(fā)展和提高的需要。管理上的優(yōu)劣在根本上決定了一個(gè)銀行能否最終強(qiáng)大。只有對發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行科學(xué)系統(tǒng)的分解落實(shí)，并通過精細(xì)管理和提升執(zhí)行能力來支撐，才能保持業(yè)務(wù)領(lǐng)先和競爭優(yōu)勢。如今市場的激烈競爭形式及市場內(nèi)涵已證明，經(jīng)驗(yàn)管理已不能適應(yīng)市場要求，銀行必須創(chuàng)新管理方式。否則問題會(huì)越聚越多，最后陷入困境，失去市場競爭優(yōu)勢。

國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo)，決定了商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理是大勢所趨。近年來，越來越多的商業(yè)銀行已發(fā)現(xiàn)粗放型經(jīng)營方式以不再適應(yīng)他們的需求，并紛紛爭相走出粗放經(jīng)營的陰影。然而，各級經(jīng)營管理者的管理意識和管理水平尚未達(dá)到應(yīng)有層次，仍然是以制度約束和定性分析的管理方式為主，還沒有有效地運(yùn)用到數(shù)據(jù)模型和挖掘技術(shù)。精細(xì)化管理只是一個(gè)表面形式和口號而已，同國際先進(jìn)商業(yè)銀行的管理相比還存在較大差距，因而要從小處著眼。（三）推行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理是做精品銀行的、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)金融市場健康發(fā)展和的需要。完善內(nèi)控體系，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)和資源配置狀況，完善富有針對性的內(nèi)部控制制度。對柜臺(tái)業(yè)務(wù)、守押工作、計(jì)算機(jī)安全等要全面梳理業(yè)務(wù)和管理流程，找出關(guān)鍵控制點(diǎn)，針對每一控制點(diǎn)，制定控制辦法、管理人員和操作人員職責(zé)、責(zé)任追究辦法等措施。樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、后臺(tái)分工制約機(jī)制，明確各部門內(nèi)控職責(zé)，將責(zé)任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑。針對每一戶貸款的不同特點(diǎn)，制定不同的信貸管理辦法。建立科學(xué)的信用評級制度，針對不同的客戶信用等級、不同行業(yè)以及不同區(qū)域，實(shí)行區(qū)別對待的信貸政策，在逐步化解存量不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制新增信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。二、商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理的路徑（一）充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工積極性，實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)最優(yōu)化。認(rèn)真研究銀行所面對的客戶群，加強(qiáng)對客戶群的營銷。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營銷人員只有仔細(xì)觀察客戶的經(jīng)營，全面了解客戶的需求，貼近市場、走進(jìn)企業(yè)，才能切實(shí)能、特點(diǎn)等因素，實(shí)施差異化的分類管理，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)資源的優(yōu)化配置，最佳效果地發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)的功能、特點(diǎn)，提高網(wǎng)點(diǎn)盈利能力和貢獻(xiàn)能力。參考文獻(xiàn)：1.曹震宇．電子銀行精細(xì)化管理應(yīng)注重意識變革[J]．中國城市金融，2010，（5）2.汪中求、吳宏彪