個人理財（西安歐亞學院）-知到答案、智慧樹答案

個人理財（西安歐亞學院）-知到答案、智慧樹答案第一章單元測試1、問題：下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有（）。選項：A:通常由專業(yè)人士提供B:經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)C:是一項長期規(guī)劃D:強調(diào)個性化E:是簡單的金融產(chǎn)品銷售答案:【通常由專業(yè)人士提供;經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn);是一項長期規(guī)劃;強調(diào)個性化】2、問題：理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則（）。選項：A:整體規(guī)劃B:提早規(guī)劃C:風險管理優(yōu)于追求收益D:消費、投資與收入相匹配E:現(xiàn)金保障優(yōu)先答案:【整體規(guī)劃;提早規(guī)劃;風險管理優(yōu)于追求收益;消費、投資與收入相匹配;現(xiàn)金保障優(yōu)先】3、問題：以下不屬于個人財務安全衡量標準的是（）。選項：A:是否購買適當保險B:是否有穩(wěn)定充足收入C:是否享受社會保障D:是否有遺囑準備答案:【是否有遺囑準備】4、問題：理財規(guī)劃的最終目標是要達到（）。選項：A:財務安全B:財務自由C:財務自主D:財務增值答案:【財務自由】5、問題：在下列理財工具中，（）的防御性最強。選項：A:期貨B:固定收益證券C:保險D:股票答案:【保險】6、問題：理財規(guī)劃的必備基礎是（）。選項：A:做好投資規(guī)劃B:做好稅收籌劃C:做好教育規(guī)劃D:做好現(xiàn)金規(guī)劃答案:【做好現(xiàn)金規(guī)劃】7、問題：青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是（）。選項：A:無法確定B:防守型C:攻守兼?zhèn)湫虳:進攻型答案:【進攻型】8、問題：下列違反客觀公正原則的是（）。選項：A:理財規(guī)劃過程中帶感情色彩B:對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露C:理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷D:因為是朋友，所以在財務分配規(guī)劃方案中對其偏袒答案:【因為是朋友，所以在財務分配規(guī)劃方案中對其偏袒】9、問題：基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）選項：A:中年家庭B:老年家庭C:壯年家庭D:青年家庭答案:【壯年家庭】10、問題：以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）。選項：A:教育規(guī)劃B:消費支出規(guī)劃C:風險管理和保險規(guī)劃D:投資規(guī)劃E:現(xiàn)金規(guī)劃答案:【教育規(guī)劃;消費支出規(guī)劃;風險管理和保險規(guī)劃;投資規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃】11、問題：理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）選項：A:錯B:對答案:【錯】12、問題：理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。（）選項：A:對B:錯答案:【對】13、問題：對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。（）選項：A:錯B:對答案:【錯】14、問題：當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。（）選項：A:對B:錯答案:【錯】15、問題：為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。（）選項：A:對B:錯答案:【錯】第二章單元測試1、問題：退休期的理財優(yōu)先順序為（）選項：A:稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃B:投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務規(guī)劃C:退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃D:資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃答案:【退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃】2、問題：（）是整個理財規(guī)劃的基礎。選項：A:生命周期理論B:風險管理理論C:收益最大化理論D:財務安全理論答案:【生命周期理論】3、問題：單身期的理財優(yōu)先順序是（）。選項：A:現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃B:職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃C:投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃D:現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃答案:【職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃】4、問題：家庭成長期的理財優(yōu)先順序是（）。選項：A:保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃、子女教育規(guī)劃B:大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃；應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；子女教育規(guī)劃C:應急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費規(guī)劃、稅務規(guī)劃；子婦女教育規(guī)劃D:子女教育規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅務規(guī)劃答案:【子女教育規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅務規(guī)劃】5、問題：財務信息是指客戶目前的（）、家庭資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化情況。選項：A:收支平衡B:支出總額C:收支情況D:收入總額答案:【收支情況】6、問題：家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）。選項：A:個人信貸消費規(guī)劃B:汽車消費規(guī)劃C:教育支出規(guī)劃D:信用卡消費規(guī)劃E:住房消費規(guī)劃答案:【個人信貸消費規(guī)劃;汽車消費規(guī)劃;信用卡消費規(guī)劃;住房消費規(guī)劃】7、問題：家庭的財務報表不包括（）。選項：A:家庭收支表B:家庭資產(chǎn)負債表C:家庭現(xiàn)金流量表D:家庭盈虧平衡表E:家庭利潤表答案:【家庭盈虧平衡表;家庭利潤表】8、問題：家庭現(xiàn)金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（）選項：A:家庭理財收入B:獎金收入C:家庭日常支出D:工資收入E:投資收入答案:【家庭理財收入;獎金收入;工資收入;投資收入】9、問題：理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括()。選項：A:財務比率分析B:客戶的年齡C:客戶家庭資產(chǎn)負債表分析D:客戶婚姻、子女狀況E:客戶家庭現(xiàn)金流量表分析答案:【客戶的年齡;客戶婚姻、子女狀況】10、問題：理財規(guī)劃師需要分析的基本的財務比率包括負債比率、負債收入比率以及()等。選項：A:投資與凈資產(chǎn)比率B:流動性比率C:利潤比率D:結余比率E:清償比率答案:【投資與凈資產(chǎn)比率;流動性比率;結余比率;清償比率】11、問題：個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁的資產(chǎn)、所欠的債務以及凈資產(chǎn)。（）選項：A:錯B:對答案:【對】12、問題：在個人及家庭的財務管理中，我們傾向于處理現(xiàn)金而不是預期收入。（）選項：A:對B:錯答案:【對】13、問題：一般來說，家庭收入大于支持，家庭結余為負值。（）選項：A:錯B:對答案:【錯】14、問題：家庭現(xiàn)金流量表是指在某特定日期家庭收入與支出的記錄表。（）選項：A:對B:錯答案:【錯】15、問題：家庭理財中，家庭的結余比率一般不得低于30%。（）選項：A:錯B:對答案:【對】第三章單元測試1、問題：下列()不屬于現(xiàn)金等價物。選項：A:股票B:各類銀行存款C:貨幣市場基金D:活期儲蓄答案:【股票】2、問題：現(xiàn)金規(guī)劃來源于客戶的短期需求，而（）不屬于客戶短期需求的動機選項：A:謹慎動機或預防動機B:個人偏好C:交易動機D:投機動機答案:【個人偏好】3、問題：下面不屬于貨幣市場基金特點的是()。選項：A:分紅免稅B:本金安全C:收益率相對活期儲蓄低D:資金流動性強答案:【收益率相對活期儲蓄低】4、問題：流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標,下列關于流動性比率的說法正確的是()。選項：A:流動性比率=結余/稅后收入B:流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C:流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)D:流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出答案:【流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出】5、問題：通常情況下,流動性比率應保持在()左右。選項：A:3B:2C:10D:1答案:【3】6、問題：下列不是貨幣市場基金應當投資的對象()。選項：A:現(xiàn)金B(yǎng):剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券C:股票D:1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單答案:【股票】7、問題：關于儲蓄品種,下列說法不正確的是()。選項：A:個人活期存款結息時,按結息日掛牌活期利率計息B:自2005年9月21日起,個人活期存款按月結息C:定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計息D:定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計息答案:【自2005年9月21日起,個人活期存款按月結息】8、問題：下列關于信用卡說法不正確的有()。選項：A:銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費B:信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分C:從狹義上說,信用卡主要是指由金融機構或商業(yè)機構發(fā)行的貸記卡,即無需預先存款就可貸款消費的信用卡D:廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等答案:【銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費】9、問題：借記卡不具備的功能是()。選項：A:取現(xiàn)B:轉(zhuǎn)賬C:儲蓄D:消費信貸答案:【消費信貸】10、問題：下列關于現(xiàn)金規(guī)劃中謹慎動機或預防動機說法正確的是()。選項：A:滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機B:一般來說,個人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,從而為應付日常開支所需要的貨幣量就越大C:個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素D:為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機答案:【為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機】11、問題：流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標,下列說法不正確的是()。選項：A:對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的,高流動性也意味著收益率較低B:現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低C:對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的D:由于貨幣的時間價值的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值答案:【對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的】12、問題：劉先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2016年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計息利率為（）。選項：A:兩年期整存整取利率打6折B:一年期整存整取利率打6折C:活期儲蓄的利息計息D:一年期整存整取利率答案:【活期儲蓄的利息計息】13、問題：張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網(wǎng)費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約00元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)?太父母生活費1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為()元。選項：A:40000B:10000C:15000D:200000答案:【40000】14、問題：張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網(wǎng)費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約00元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)?太父母生活費1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。選項：A:現(xiàn)金B(yǎng):銀行活期儲蓄C:股票D:貨幣市場基金答案:【股票】15、問題：張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網(wǎng)費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約00元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)?太父母生活費1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。若張先生突然有一筆未預期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。選項：A:在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票B:將股票質(zhì)押到典當行貸款C:采用信用卡透支的方式,解決一部分需要D:利用保單借款答案:【在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票】第四章單元測試1、問題：家庭消費模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是（）。選項：A:收大于支B:收支相抵C:收支無關D:支大于收答案:【收支無關】2（、問題：隨著住房商品化政策的推行，住房支出成為了家庭消費的重要組成部分。住房支出分為住房投資和）。選項：A:賣房B:租房C:買房D:住房消費答案:【住房消費】3、問題：理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應幫助其確定購房目標以下不屬于購房目標的要素是（）。選項：A:屆時房價B:客戶家庭計劃購房的時間C:希望的居住面積D:購房時的市場利率答案:【購房時的市場利率】4、問題：對于購房面積，不同的家庭應該有不同的選擇，三口之家適宜購買（）房產(chǎn)。選項：平方米的大戶型B:60平方米以下的小戶型C:200平米的高層住宅D:80-120平方米之間的中戶型答案:【80-120平方米之間的中戶型】5、問題：陸先生計劃5年后在廣州購買一套住房，現(xiàn)在只有5萬元的存款，但每年可以存下8萬元。如果投資收益率為8%，那么陸先生在買房時可以支付的首付款是（）元。選項：A:586174.94B:542794.48C:604754.85D:523961.27答案:【542794.48】6、問題：劉先生計劃在北京購買一套住房，如果他屆時的年收入為20萬元，用來償還房貸的比例為30%，貸款利率6%，期限20年，則他能承擔的貸款是（）元。選項：A:2207135.47B:688195.27C:729486.99D:2339563.6答案:【688195.27】7、問題：陳先生在深圳購買了一套價值150萬的住房，如果他每年的結余為8萬元，貸款期限20年，利率6%，則他需要支付的首付款是（）元。選項：A:582406.37B:5624716.43C:637548.26D:704863.74答案:【582406.37】8、問題：如果陳先生購買了一套200萬的住房（家庭首套住房），房屋面積為105平方米，容積率為3.0，房價低于當?shù)仄骄鶅r格，則他要繳納的契稅為（）萬元。選項：A:3B:6C:2D:10答案:【3】9、問題：下列關于個人印花稅的說法，錯誤的是()。選項：A:個人從國家有關部門領取《房屋產(chǎn)權證》時，每件貼花5元B:個人購買住房，向銀行貸款，與銀行簽訂《個人購房貸款合同》，要按借款額的5‰貼花C:個人出售住房，簽訂產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額5‰貼花D:個人出租房屋，簽訂房屋租賃合同，按租賃金額1‰繳納印花稅，不足1元，按1元貼花答案:【個人購買住房，向銀行貸款，與銀行簽訂《個人購房貸款合同》，要按借款額的5‰貼花】10、問題：購車貸款的主要形式有（）選項：A:信用卡B:高利貸C:汽車金融公司D:銀行貸款E:以上說法都不對答案:【信用卡;汽車金融公司;銀行貸款】11、問題：李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。李先生購房需要繳納的契稅為（）萬元。選項：A:2.75B:2.00C:1.35D:0答案:【1.35】12、問題：李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。簽訂購房合同時，李先生需繳納的印花稅為（）元。選項：A:900B:0C:45D:450答案:【0】13、問題：李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。在購買住房時，李先生不需要支付的費用是（）。選項：A:購房合同印花稅B:借款合同印花稅C:契稅D:房地產(chǎn)證印花稅答案:【購房合同印花稅】14、問題：李先生在辦理按揭，繳納保險費時，（）。選項：A:組合貸款按照商業(yè)貸款的有關規(guī)定繳納B:若采用財產(chǎn)抵押并加連帶責任保證擔保，可以不購買保險C:若采用財產(chǎn)抵押擔保，則必須購買房屋綜合險D:組合貸款按照公積金貸款的有關規(guī)定繳納答案:【若采用財產(chǎn)抵押擔保，則必須購買房屋綜合險】15、問題：李先生于2013年在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價為9000元，低于當?shù)鼐鶅r，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬元，并向銀行申請住房按揭貸款。李先生若想延長貸款申請，則（）。選項：A:應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明B:因為已提交申請，便不必清償應付的貸款利息、本金及違約金C:原借款期限與延長期限之和最長不超過20年D:借款人可以多次申請延期答案:【應提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明】第五章單元測試1、問題：對風險概念理解不正確的是()選項：A:風險是引致?lián)p失的事件發(fā)生的可能性B:可能性指客觀存在事件與發(fā)生的不確定性存在一定的區(qū)別C:“事件”并非特指“不幸事件”，老而不死，就是老不死，就是養(yǎng)老風險事件，但不是不幸事件D:“損失的事件”發(fā)不發(fā)生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在答案:【“損失的事件”發(fā)不發(fā)生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在】2、問題：風險的三要素，風險因素、風險事故和損失的關系理解正確的是()選項：A:風險因素是引起損失的直接原因B:風險事故是引起損失的間接原因C:風險因素是引起風險事故間接原因D:風險因素是引起損失的間接原因答案:【風險因素是引起損失的間接原因】3、問題：什么是近因()選項：A:引起保險標的空間上與損失結果最為接近的原因B:以上都是C:指引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因D:引起保險標的在時間上與損失結果最為接近的原因答案:【指引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因】4、問題：損失補償原則主要應用在()選項：A:財產(chǎn)保險的理賠環(huán)節(jié)B:人身保險的投保環(huán)節(jié)C:財產(chǎn)保險的投保環(huán)節(jié)D:人身保險的理賠環(huán)節(jié)答案:【財產(chǎn)保險的理賠環(huán)節(jié)】5、問題：新車怎么選擇車險組合，說法不正確的是()選項：A:盜搶險：在正規(guī)停車場停放，比較安全，完全可以不購買這個險種。如果是新車或者是比較貴的豪華車，購買盜搶險就比較穩(wěn)妥。B:交強險可以少買，自然險可以根據(jù)新車價值適當購買C:交強險必須買，自燃險：沒必要買?；ㄥX不多但新車沒有必要投保，如果在質(zhì)保期內(nèi)發(fā)生自燃直接找生產(chǎn)車企索賠就可以了D:新車購買交強險+第三者責任險+車輛損失險+不計免賠險+盜搶險+車身劃痕險組合就可以答案:【交強險可以少買，自然險可以根據(jù)新車價值適當購買】6、問題：風險的特征包括()選項：A:損害性B:可測性C:客觀性D:不確定性E:發(fā)展性答案:【損害性;可測性;客觀性;不確定性;發(fā)展性】7、問題：按風險的環(huán)境分類，風險可分為()選項：A:靜態(tài)風險B:投機風險C:純粹風險D:動態(tài)風險答案:【靜態(tài)風險;動態(tài)風險】8、問題：按風險的對象分類，風險可分為()選項：A:人身風險B:責任風險C:財產(chǎn)風險D:道德風險E:信用風險答案:【人身風險;責任風險;財產(chǎn)風險;信用風險】9、問題：可保風險的要件有()選項：A:風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性B:風險必須是偶然的C:風險應有發(fā)生重大損失的可能性D:風險不是投機的E:風險必須是意外的答案:【風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性;風險必須是偶然的;風險應有發(fā)生重大損失的可能性;風險不是投機的;風險必須是意外的】10、問題：風險與保險的關系闡述正確的有()選項：A:有風險就有保險B:只有產(chǎn)生損失的風險才是可報風險C:任何風險都可以通過保險轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn):保險是風險轉(zhuǎn)嫁的一種形式E:無風險則無保險答案:【保險是風險轉(zhuǎn)嫁的一種形式;無風險則無保險】11、問題：對保險利益原則的含義描述正確的有()選項：A:投保人對保險標的具有保險利益是保險合同訂立和維持效力的前提條件B:在保險合同生效履行中，投保人失去對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效C:只有對保險標的有保險利益的人才有資格與保險人訂立保險合同，否則合同非法或無效D:發(fā)生保險責任事故后，投保方不得因保險而獲得保險利益以外的額外利益答案:【投保人對保險標的具有保險利益是保險合同訂立和維持效力的前提條件;在保險合同生效履行中，投保人失去對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效;只有對保險標的有保險利益的人才有資格與保險人訂立保險合同，否則合同非法或無效;發(fā)生保險責任事故后，投保方不得因保險而獲得保險利益以外的額外利益】12、問題：規(guī)定最大誠信原則的目的()選項：A:重點規(guī)范保險合同訂立時是否有雙方當時人不如實告知，有欺詐、隱瞞B:在合同存續(xù)期，雙方當時人的情況發(fā)生變化，雙方有沒有及時通知對方C:在發(fā)生保險事故時，投保人是否如實報案，如實配合保險人理賠、保險人能否按照實際損失及時賠付D:確保保險合同順利履行E:維護保險雙方當事人的利益答案:【重點規(guī)范保險合同訂立時是否有雙方當時人不如實告知，有欺詐、隱瞞;在合同存續(xù)期，雙方當時人的情況發(fā)生變化，雙方有沒有及時通知對方;在發(fā)生保險事故時，投保人是否如實報案，如實配合保險人理賠、保險人能否按照實際損失及時賠付;確保保險合同順利履行;維護保險雙方當事人的利益】13、問題：楊先生和陳女士是一對夫婦，今年約35歲，女兒5歲。楊先生月薪12000元，年終獎4萬；陳女士，月薪5000元。家中銀行出新及股票資產(chǎn)約20萬，每年能帶來的收益平均1萬。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通過貸款購買，未還本金39萬。一家的收入和支出都比較穩(wěn)定。對該家庭的保額和保費合理計算結果是()元選項：A:保費總額為：2700B:保險金額總額為：270000C:保額總額為2700D:保費總額為270000E:家庭個人分配為：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1答案:【保費總額為：2700;保險金額總額為：270000;家庭個人分配為：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1】14、問題：交強險責任限額包括()選項：A:醫(yī)療費用賠償限額為10000元B:死亡傷殘賠償限額為元C:可以約定各項的限額D:被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。E:財產(chǎn)損失賠償限額為2000元答案:【醫(yī)療費用賠償限額為10000元;死亡傷殘賠償限額為元;被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。;財產(chǎn)損失賠償限額為2000元】15、問題：車輛損失險的保險責任包括()選項：A:碰撞、傾覆等意外事故B:以上全包括C:人為因素D:雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害E:地震自然災害答案:【碰撞、傾覆等意外事故;雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害】第六章單元測試1、問題：()一般為委托人(如家長)根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人(如信托機構)，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。選項：A:信托B:委托C:受托D:授信答案:【信托】2、問題：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的()。選項：A:無抵押貸款B:無息貸款C:小額貸款擔保D:低利息貸款答案:【無息貸款】3、問題：以下不屬于教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是()。選項：A:成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加B:教育也成為家庭理財目標C:受教育程度會直接影響收入水平D:職場對學歷與知識水平的要求越來越高答案:【教育也成為家庭理財目標】4、問題：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要()之一。選項：A:投資計劃B:財務規(guī)劃C:理財目標D:人生規(guī)劃答案:【理財目標】5、問題：對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的()特點。選項：A:教育支出時間和費用相對剛性B:不確定因素多C:教育投資周期長、金額大D:教育費用逐年增長答案:【教育支出時間和費用相對剛性】6、問題：個人家庭理財規(guī)劃的核心通常是（）。選項：A:消費支出規(guī)劃B:退休養(yǎng)老規(guī)劃C:子女教育規(guī)劃D:投資規(guī)劃答案:【子女教育規(guī)劃】7、問題：關于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯誤的是（）。選項：A:良好的教育對于個人來說意義重大B:教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大C:教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標D:教育費用逐年增長答案:【教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大】8、問題：在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應該是子女（）費用的安排。選項：A:基礎教育B:學期教育C:高等教育D:大學后教育答案:【高等教育】9、問題：教育規(guī)劃最基本的特性是（）。選項：A:沒有時間彈性B:費用具有不確定性C:費用較高D:時間彈性較大答案:【沒有時間彈性】10、問題：孫先生的孩子剛考上研究生，1年學費約為1萬元，孫先生家每年稅后收入約25萬元，則孫先生家的教育負擔比為（）。選項：A:3.6%B:2.8%C:4%D:2.5%答案:【4%】11、問題：謝女士的兒子剛剛考上大學。預計第一年的費用包括：全年學費6000元；住宿費1200元；生活費每月800元，以全年10個月計算，共需8000元。預計謝女士全年稅后收入50000元。第一年教育金費用為（）。選項：A:14000元B:15200元C:7200元D:9200元答案:【15200元】12、問題：謝女士的兒子剛剛考上大學。預計第一年的費用包括：全年學費6000元；住宿費1200元；生活費每月800元，以全年10個月計算，共需8000元。預計謝女士全年稅后收入50000元。教育負擔比為（）。選項：A:31.5%B:28%C:14.4%D:30.4%答案:【30.4%】13、問題：教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在()。選項：A:中國家庭對子女教育的重視B:教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響C:教育成本的不斷升高D:職場對學歷與知識水平的要求越來越高E:受教育程度會直接影響收入水平答案:【中國家庭對子女教育的重視;教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響;教育成本的不斷升高;職場對學歷與知識水平的要求越來越高;受教育程度會直接影響收入水平】14、問題：教育投資規(guī)劃比較重視長期教育投資工具的運用和管理，以下不是長期教育投資規(guī)劃工具的是()。選項：A:教育保險B:教育金信托C:政府或民間機構的資助D:商業(yè)助學貸款E:基金產(chǎn)品答案:【政府或民間機構的資助;商業(yè)助學貸款】15、問題：教育儲蓄的特點包括()。選項：A:開戶對象為在校小學四年級及以上學生B:6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息C:教育儲蓄存期分別為1年、3年、5年D:教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元E:1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息答案:【開戶對象為在校小學四年級及以上學生;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息;教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元;年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息】1第七章單元測試1、問題：為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是()。選項：A:風險管理和保險規(guī)劃B:投資規(guī)劃C:退休養(yǎng)老規(guī)劃D:現(xiàn)金規(guī)劃答案:【退休養(yǎng)老規(guī)劃】2、問題：很多職工退休后最重要的收入來源將是（）選項：A:企業(yè)年金B(yǎng):國家補助C:個人儲蓄性養(yǎng)老保險D:基本養(yǎng)老保險答案:【企業(yè)年金】3、問題：（）是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。選項：A:醫(yī)療保險B:人壽保險C:失業(yè)保險D:社會養(yǎng)老保險答案:【社會養(yǎng)老保險】4、問題：養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與（）相結合的運行方式。選項：A:企業(yè)賬戶養(yǎng)老金B(yǎng):財政賬戶養(yǎng)老金C:個人賬戶養(yǎng)老金D:基礎養(yǎng)老金答案:【個人賬戶養(yǎng)老金】5、問題：按照現(xiàn)行計發(fā)辦法，繳費滿l5年以上的，基礎養(yǎng)老金都按當?shù)芈毠ど弦荒甓绕骄べY的（）％計發(fā)。選項：A:5B:10C:15D:20答案:【20】6、問題：由社會共同負擔、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式是()。選項：A:現(xiàn)收現(xiàn)付式B:投保資助養(yǎng)老保險模式C:強制儲蓄養(yǎng)老保險模式D:國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式答案:【投保資助養(yǎng)老保險模式】7（、問題：我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額可以用于）。選項：A:職工臨時使用B:提前支取C:企業(yè)投資D:職工養(yǎng)老答案:【職工養(yǎng)老】8、問題：現(xiàn)實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。選項：A:市場利率波動B:預期壽命的延長C:提前退休D:婚姻出現(xiàn)問題答案:【婚姻出現(xiàn)問題】9、問題：社會養(yǎng)老保險的目的是()。選項：A:保障老年人在發(fā)生疾病時，可以有最基本的醫(yī)療條件B:使老年人退休后可以享受退休前的高品質(zhì)生活C:保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源D:可以積攢一部分養(yǎng)老金留給兒女答案:【保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】10、問題：()是整個社會保險體系的核心。選項：A:工傷保險B:社會養(yǎng)老保險C:社會醫(yī)療保險D:失業(yè)保險答案:【社會養(yǎng)老保險】11、問題：養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。下列有關養(yǎng)老保險的說法正確的()。選項：A:養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的B:養(yǎng)老保險是社會保險最重要的險種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險C:養(yǎng)老保險費用完全由單位和個人共同負擔D:養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的E:養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源答案:【養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的;養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的;養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】12、問題：養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養(yǎng)老保險所遵循的原則大體也是一致的，主要有()。選項：A:分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果B:公平與效率相結合C:保障基本生活D:權利與義務相對應E:管理服務社會化答案:【分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果;公平與效率相結合;保障基本生活;權利與義務相對應;管理服務社會化】13、問題：按照不同的標準可以把現(xiàn)代社會的養(yǎng)老保險分為不同的模式，按照養(yǎng)老保險基金籌資模式不同，養(yǎng)老保險制度可以分為()。選項：A:國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式B:強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C:投保資助養(yǎng)老保險模式D:基金式E:現(xiàn)收現(xiàn)付式答案:【基金式;現(xiàn)收現(xiàn)付式】14、問題：按照養(yǎng)老保險資金的征集渠道不同，養(yǎng)老保險制度可以分為()。選項：A:基金式B:國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式C:現(xiàn)收現(xiàn)付式D:投保資助養(yǎng)老保險模式E:強制儲蓄養(yǎng)老保險模式答案:【國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式;投保資助養(yǎng)老保險模式;強制儲蓄養(yǎng)老保險模式】15、問題：企業(yè)年金制度是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定履行繳費義務基礎上，自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度。下列有關企業(yè)年金的說法正確的有()。選項：A:企業(yè)年金分配方案強調(diào)公平性的原則，統(tǒng)一企業(yè)職工的分配方案完全一樣B:企業(yè)年金以對企業(yè)職工提供保障或福利為目的，我國規(guī)定所以企業(yè)都應該建立企業(yè)年金C:政府對于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠D:企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險基金中的支出壓力E:企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利答案:【政府對于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠;企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險基金中的支出壓力;企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利】第八章單元測試1、問題：（）是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為其制定合理的資產(chǎn)配置方構建投資組合，來幫助其實現(xiàn)理財目標。選項：A:現(xiàn)金規(guī)劃B:消費支出規(guī)劃C:投資規(guī)劃D:退休養(yǎng)老規(guī)劃答案:【投資規(guī)劃】2、問題：作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（）不能作為現(xiàn)金等價物。選項：A:各類銀行存款B:股票C:貨幣市場基金D:活期儲蓄答案:【股票】3、問題：沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關于貨幣市場基金的表述（）錯誤選項：A:一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求B:就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年定期存款C:貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券D:就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好答案:【一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求】4、問題：按照理財規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是（）選項：A:客戶分析-〉投資評估-〉投資實施->資產(chǎn)配置->證券選擇B:客戶分析-〉證券選擇-〉資產(chǎn)配置->投資評估-〉投資實施C:客戶分析-〉資產(chǎn)配置->證券選擇-〉投資實施->投資評估D:客戶分析-〉投資實施->投資評估-〉證券選擇->資產(chǎn)配置答案:【客戶分析-〉資產(chǎn)配置->證券選擇-〉投資實施->投資評估】5、問題：客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列哪一項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值()。選項：A:現(xiàn)金規(guī)劃B:風險管理與保險規(guī)劃C:財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃D:投資規(guī)劃答案:【投資規(guī)劃】6、問題：下列行為不屬于投資的是（）選項：A:購買股票B:購買基金C:購買債券D:購買彩票答案:【購買彩票】7、問題：投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來（）價值的一種經(jīng)濟活動。選項：A:不確定B:相同C:更大D:更小答案:【不確定】8、問題：以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是（）選項：A:H股B:N股C:S股D:B股答案:【B股】9、問題：在內(nèi)地注冊、在中國香港上市的外資股是（）選項：A:N股B:S股C:B股D:H股答案:【H股】10、問題：下列關于貨幣市場基金的說法不正確的是（）選項：A:就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零B:就流動性而言，貨幣市場基金比銀行7天通知存款的流動性還要好C:就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于同期銀行活期儲蓄的收益水平D:為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式答案:【為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式】11、問題：通常收益居中有一定的風險．但不是很大的是（）。選項：A:貨幣型基金B(yǎng):債券型基金C:股票D:偏股型基金答案:【債券型基金】12、問題：（）是指當經(jīng)濟繁榮時，這類股票的表現(xiàn)將超過市場平均水平：當經(jīng)濟處于蕭條時期，這類股票的表現(xiàn)則遜于市場平均水平。選項：A:激進型股票B:非周期型股票C:周期型股票D:防守型股票答案:【周期型股票】13、問題：投資者構建證券組合的原因是為了（）。選項：A:降低利率風險B:降低非系統(tǒng)風險C:降低系統(tǒng)風險D:降低市場波動風險答案:【降低非系統(tǒng)風險】14、問題：在內(nèi)地注冊、在新加坡上市的外資股是（）選項：A:H股B:S股C:B股D:N股答案:【S股】15、問題：證券投資基金通過發(fā)行基金單位集中的資金，交由（）托管。選項：A:基金投資顧問B:基金管理公司C:基金承銷公司D:基金托管人答案:【基金托管人】第九章單元測試1、問題：我國以自然人居民和非居民納稅人的劃分標準是（）。選項：A:習慣性住所和時間標準B:習慣性住所標準C:永久性住所標準D:時間標準答案:【習慣性住所和時間標準】2、問題：工資、薪金所得和勞務報酬所得的區(qū)別在于（）選項：A:是否與購買勞務單位或個人簽訂長期合同B:是否為獨立個人勞務活動C:是否取得勞務許可D:報酬的高低答案:【是否為獨立個人勞務活動】3、問題：下列不屬于特許權使用費所得的是（）選項：A:著作權所得B:商標權所得C:專利權所得D:稿酬所得答案:【稿酬所得】4、問題：下列所得中應計入工資、薪金所得納稅的是（）。選項：A:職工的加班費補貼B:按國家規(guī)定的誤餐補助C:托兒補貼D:獨生子女費補貼答案:【職工的加班費補貼】5、問題：下列各項所得中，適用于加成征稅規(guī)定的是（）。選項：A:特許權使用費所得B:個體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得C:稿酬所得D:勞務報酬所得答案:【勞務報酬所得】6、問題：下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（）。選項：A:將國外的作品翻譯出版取得的報酬B:提供著作的版權而取得的報酬C:發(fā)表論文取得的報酬D:高校老師受出版社委托進行審稿取得的報酬答案:【高校老師受出版社委托進行審稿取得的報酬】7、問題：對于可免于申報繳納個人所得稅的在中國境內(nèi)無住所個人在時間上要滿足的條件是（）。選項：A:在一個納稅年度中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計工作不超過30日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計居住不超過90日B:在一個納稅年度中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計工作不超過90日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計居住不超過183日C:在一個納稅年度中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計工作不超過90日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計居住不超過182日D:在一個納稅年度中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計工作不超過100日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計居住不超過183日答案:【在一個納稅年度中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計工作不超過90日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國境內(nèi)連續(xù)或累計居住不超過183日】8、問題：個人在解除勞動合同后又再次任職、受雇的,已納稅的一次性補償收入（）個人所得稅。選項：A:不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計算補繳B:以已納稅款抵免應納稅款C:退還已納D:與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計算補繳答案:【不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計算補繳】9、問題：個人為單位或他人提供擔保獲得報酬，應按照《個人所得稅法》規(guī)定的（）項目繳納個人所得稅。選項：A:財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得B:勞務報酬所得C:特許權使用費所得D:其它所得答案:【其它所得】10、問題：個人兼職取得的收入應按照（）應稅項目繳納個人所得稅選項：A:勞務報酬所得B:其它所得C:工資、薪金所得D:財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得答案:【勞務報酬所得】11、問題：個人所得稅的納稅義務人，包括（）。選項：A:在中國有所得的外籍人員B:香港、澳門、臺灣同胞C:個體工商業(yè)戶D:中國公民答案:【在中國有所得的外籍人員;香港、澳門、臺灣同胞;個體工商業(yè)戶;中國公民】12、問題：下列關于勞務報酬所得