個(gè)人理財(cái)（西安歐亞學(xué)院）-知到答案、智慧樹答案

個(gè)人理財(cái)（西安歐亞學(xué)院）-知到答案、智慧樹答案第一章單元測(cè)試1、問(wèn)題：下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有（）。選項(xiàng)：A:通常由專業(yè)人士提供B:經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)C:是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃D:強(qiáng)調(diào)個(gè)性化E:是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售答案:【通常由專業(yè)人士提供;經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn);是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃;強(qiáng)調(diào)個(gè)性化】2、問(wèn)題：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。選項(xiàng)：A:整體規(guī)劃B:提早規(guī)劃C:風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益D:消費(fèi)、投資與收入相匹配E:現(xiàn)金保障優(yōu)先答案:【整體規(guī)劃;提早規(guī)劃;風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益;消費(fèi)、投資與收入相匹配;現(xiàn)金保障優(yōu)先】3、問(wèn)題：以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。選項(xiàng)：A:是否購(gòu)買適當(dāng)保險(xiǎn)B:是否有穩(wěn)定充足收入C:是否享受社會(huì)保障D:是否有遺囑準(zhǔn)備答案:【是否有遺囑準(zhǔn)備】4、問(wèn)題：理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）。選項(xiàng)：A:財(cái)務(wù)安全B:財(cái)務(wù)自由C:財(cái)務(wù)自主D:財(cái)務(wù)增值答案:【財(cái)務(wù)自由】5、問(wèn)題：在下列理財(cái)工具中，（）的防御性最強(qiáng)。選項(xiàng)：A:期貨B:固定收益證券C:保險(xiǎn)D:股票答案:【保險(xiǎn)】6、問(wèn)題：理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。選項(xiàng)：A:做好投資規(guī)劃B:做好稅收籌劃C:做好教育規(guī)劃D:做好現(xiàn)金規(guī)劃答案:【做好現(xiàn)金規(guī)劃】7、問(wèn)題：青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）。選項(xiàng)：A:無(wú)法確定B:防守型C:攻守兼?zhèn)湫虳:進(jìn)攻型答案:【進(jìn)攻型】8、問(wèn)題：下列違反客觀公正原則的是（）。選項(xiàng)：A:理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中帶感情色彩B:對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露C:理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷D:因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒答案:【因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒】9、問(wèn)題：基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）選項(xiàng)：A:中年家庭B:老年家庭C:壯年家庭D:青年家庭答案:【壯年家庭】10、問(wèn)題：以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）。選項(xiàng)：A:教育規(guī)劃B:消費(fèi)支出規(guī)劃C:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃D:投資規(guī)劃E:現(xiàn)金規(guī)劃答案:【教育規(guī)劃;消費(fèi)支出規(guī)劃;風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃;投資規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃】11、問(wèn)題：理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）選項(xiàng)：A:錯(cuò)B:對(duì)答案:【錯(cuò)】12、問(wèn)題：理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（）選項(xiàng)：A:對(duì)B:錯(cuò)答案:【對(duì)】13、問(wèn)題：對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。（）選項(xiàng)：A:錯(cuò)B:對(duì)答案:【錯(cuò)】14、問(wèn)題：當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。（）選項(xiàng)：A:對(duì)B:錯(cuò)答案:【錯(cuò)】15、問(wèn)題：為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。（）選項(xiàng)：A:對(duì)B:錯(cuò)答案:【錯(cuò)】第二章單元測(cè)試1、問(wèn)題：退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ┻x項(xiàng)：A:稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃B:投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃C:退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃D:資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃答案:【退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃】2、問(wèn)題：（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。選項(xiàng)：A:生命周期理論B:風(fēng)險(xiǎn)管理理論C:收益最大化理論D:財(cái)務(wù)安全理論答案:【生命周期理論】3、問(wèn)題：?jiǎn)紊砥诘睦碡?cái)優(yōu)先順序是（）。選項(xiàng)：A:現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃B:職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃C:投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃D:現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃答案:【職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃】4、問(wèn)題：家庭成長(zhǎng)期的理財(cái)優(yōu)先順序是（）。選項(xiàng)：A:保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃B:大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；子女教育規(guī)劃C:應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；大額消費(fèi)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃；子?jì)D女教育規(guī)劃D:子女教育規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃答案:【子女教育規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃】5、問(wèn)題：財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（）、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化情況。選項(xiàng)：A:收支平衡B:支出總額C:收支情況D:收入總額答案:【收支情況】6、問(wèn)題：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）。選項(xiàng)：A:個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃B:汽車消費(fèi)規(guī)劃C:教育支出規(guī)劃D:信用卡消費(fèi)規(guī)劃E:住房消費(fèi)規(guī)劃答案:【個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃;汽車消費(fèi)規(guī)劃;信用卡消費(fèi)規(guī)劃;住房消費(fèi)規(guī)劃】7、問(wèn)題：家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（）。選項(xiàng)：A:家庭收支表B:家庭資產(chǎn)負(fù)債表C:家庭現(xiàn)金流量表D:家庭盈虧平衡表E:家庭利潤(rùn)表答案:【家庭盈虧平衡表;家庭利潤(rùn)表】8、問(wèn)題：家庭現(xiàn)金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（）選項(xiàng)：A:家庭理財(cái)收入B:獎(jiǎng)金收入C:家庭日常支出D:工資收入E:投資收入答案:【家庭理財(cái)收入;獎(jiǎng)金收入;工資收入;投資收入】9、問(wèn)題：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括()。選項(xiàng)：A:財(cái)務(wù)比率分析B:客戶的年齡C:客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析D:客戶婚姻、子女狀況E:客戶家庭現(xiàn)金流量表分析答案:【客戶的年齡;客戶婚姻、子女狀況】10、問(wèn)題：理財(cái)規(guī)劃師需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括負(fù)債比率、負(fù)債收入比率以及()等。選項(xiàng)：A:投資與凈資產(chǎn)比率B:流動(dòng)性比率C:利潤(rùn)比率D:結(jié)余比率E:清償比率答案:【投資與凈資產(chǎn)比率;流動(dòng)性比率;結(jié)余比率;清償比率】11、問(wèn)題：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及凈資產(chǎn)。（）選項(xiàng)：A:錯(cuò)B:對(duì)答案:【對(duì)】12、問(wèn)題：在個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)管理中，我們傾向于處理現(xiàn)金而不是預(yù)期收入。（）選項(xiàng)：A:對(duì)B:錯(cuò)答案:【對(duì)】13、問(wèn)題：一般來(lái)說(shuō)，家庭收入大于支持，家庭結(jié)余為負(fù)值。（）選項(xiàng)：A:錯(cuò)B:對(duì)答案:【錯(cuò)】14、問(wèn)題：家庭現(xiàn)金流量表是指在某特定日期家庭收入與支出的記錄表。（）選項(xiàng)：A:對(duì)B:錯(cuò)答案:【錯(cuò)】15、問(wèn)題：家庭理財(cái)中，家庭的結(jié)余比率一般不得低于30%。（）選項(xiàng)：A:錯(cuò)B:對(duì)答案:【對(duì)】第三章單元測(cè)試1、問(wèn)題：下列()不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。選項(xiàng)：A:股票B:各類銀行存款C:貨幣市場(chǎng)基金D:活期儲(chǔ)蓄答案:【股票】2、問(wèn)題：現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)源于客戶的短期需求，而（）不屬于客戶短期需求的動(dòng)機(jī)選項(xiàng)：A:謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)B:個(gè)人偏好C:交易動(dòng)機(jī)D:投機(jī)動(dòng)機(jī)答案:【個(gè)人偏好】3、問(wèn)題：下面不屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是()。選項(xiàng)：A:分紅免稅B:本金安全C:收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄低D:資金流動(dòng)性強(qiáng)答案:【收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄低】4、問(wèn)題：流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo),下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是()。選項(xiàng)：A:流動(dòng)性比率=結(jié)余/稅后收入B:流動(dòng)性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C:流動(dòng)性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)D:流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出答案:【流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出】5、問(wèn)題：通常情況下,流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。選項(xiàng)：A:3B:2C:10D:1答案:【3】6、問(wèn)題：下列不是貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的對(duì)象()。選項(xiàng)：A:現(xiàn)金B(yǎng):剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券C:股票D:1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單答案:【股票】7、問(wèn)題：關(guān)于儲(chǔ)蓄品種,下列說(shuō)法不正確的是()。選項(xiàng)：A:個(gè)人活期存款結(jié)息時(shí),按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息B:自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按月結(jié)息C:定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期3個(gè)月以上不滿半年的,按3個(gè)月定期存款利率打6折計(jì)息D:定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計(jì)息答案:【自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按月結(jié)息】8、問(wèn)題：下列關(guān)于信用卡說(shuō)法不正確的有()。選項(xiàng)：A:銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)B:信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分C:從狹義上說(shuō),信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡,即無(wú)需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡D:廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等答案:【銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)】9、問(wèn)題：借記卡不具備的功能是()。選項(xiàng)：A:取現(xiàn)B:轉(zhuǎn)賬C:儲(chǔ)蓄D:消費(fèi)信貸答案:【消費(fèi)信貸】10、問(wèn)題：下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)說(shuō)法正確的是()。選項(xiàng)：A:滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)B:一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,從而為應(yīng)付日常開支所需要的貨幣量就越大C:個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素D:為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)答案:【為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)】11、問(wèn)題：流動(dòng)性與收益性是評(píng)價(jià)金融資產(chǎn)的重要指標(biāo),下列說(shuō)法不正確的是()。選項(xiàng)：A:對(duì)于金融資產(chǎn),通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成反方向變化的,高流動(dòng)性也意味著收益率較低B:現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng),因此其收益率也相對(duì)較低C:對(duì)于金融資產(chǎn),通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的D:由于貨幣的時(shí)間價(jià)值的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的同時(shí)也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時(shí)間價(jià)值答案:【對(duì)于金融資產(chǎn),通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的】12、問(wèn)題：劉先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)約定的存期為3年，在2016年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬(wàn)元，那么這1萬(wàn)元適用的計(jì)息利率為（）。選項(xiàng)：A:兩年期整存整取利率打6折B:一年期整存整取利率打6折C:活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息D:一年期整存整取利率答案:【活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息】13、問(wèn)題：張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購(gòu)買衣物等開支約00元,休閑娛樂(lè)開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)?太父母生活費(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為()元。選項(xiàng)：A:40000B:10000C:15000D:200000答案:【40000】14、問(wèn)題：張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購(gòu)買衣物等開支約00元,休閑娛樂(lè)開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)?太父母生活費(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后,就是對(duì)這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。選項(xiàng)：A:現(xiàn)金B(yǎng):銀行活期儲(chǔ)蓄C:股票D:貨幣市場(chǎng)基金答案:【股票】15、問(wèn)題：張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購(gòu)買衣物等開支約00元,休閑娛樂(lè)開支約200元,交通開支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)?太父母生活費(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。選項(xiàng)：A:在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票B:將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款C:采用信用卡透支的方式,解決一部分需要D:利用保單借款答案:【在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票】第四章單元測(cè)試1、問(wèn)題：家庭消費(fèi)模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是（）。選項(xiàng)：A:收大于支B:收支相抵C:收支無(wú)關(guān)D:支大于收答案:【收支無(wú)關(guān)】2（、問(wèn)題：隨著住房商品化政策的推行，住房支出成為了家庭消費(fèi)的重要組成部分。住房支出分為住房投資和）。選項(xiàng)：A:賣房B:租房C:買房D:住房消費(fèi)答案:【住房消費(fèi)】3、問(wèn)題：理財(cái)規(guī)劃師在確定了客戶希望購(gòu)房后，應(yīng)幫助其確定購(gòu)房目標(biāo)以下不屬于購(gòu)房目標(biāo)的要素是（）。選項(xiàng)：A:屆時(shí)房?jī)r(jià)B:客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間C:希望的居住面積D:購(gòu)房時(shí)的市場(chǎng)利率答案:【購(gòu)房時(shí)的市場(chǎng)利率】4、問(wèn)題：對(duì)于購(gòu)房面積，不同的家庭應(yīng)該有不同的選擇，三口之家適宜購(gòu)買（）房產(chǎn)。選項(xiàng)：平方米的大戶型B:60平方米以下的小戶型C:200平米的高層住宅D:80-120平方米之間的中戶型答案:【80-120平方米之間的中戶型】5、問(wèn)題：陸先生計(jì)劃5年后在廣州購(gòu)買一套住房，現(xiàn)在只有5萬(wàn)元的存款，但每年可以存下8萬(wàn)元。如果投資收益率為8%，那么陸先生在買房時(shí)可以支付的首付款是（）元。選項(xiàng)：A:586174.94B:542794.48C:604754.85D:523961.27答案:【542794.48】6、問(wèn)題：劉先生計(jì)劃在北京購(gòu)買一套住房，如果他屆時(shí)的年收入為20萬(wàn)元，用來(lái)償還房貸的比例為30%，貸款利率6%，期限20年，則他能承擔(dān)的貸款是（）元。選項(xiàng)：A:2207135.47B:688195.27C:729486.99D:2339563.6答案:【688195.27】7、問(wèn)題：陳先生在深圳購(gòu)買了一套價(jià)值150萬(wàn)的住房，如果他每年的結(jié)余為8萬(wàn)元，貸款期限20年，利率6%，則他需要支付的首付款是（）元。選項(xiàng)：A:582406.37B:5624716.43C:637548.26D:704863.74答案:【582406.37】8、問(wèn)題：如果陳先生購(gòu)買了一套200萬(wàn)的住房（家庭首套住房），房屋面積為105平方米，容積率為3.0，房?jī)r(jià)低于當(dāng)?shù)仄骄鶅r(jià)格，則他要繳納的契稅為（）萬(wàn)元。選項(xiàng)：A:3B:6C:2D:10答案:【3】9、問(wèn)題：下列關(guān)于個(gè)人印花稅的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。選項(xiàng)：A:個(gè)人從國(guó)家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，每件貼花5元B:個(gè)人購(gòu)買住房，向銀行貸款，與銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》，要按借款額的5‰貼花C:個(gè)人出售住房，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額5‰貼花D:個(gè)人出租房屋，簽訂房屋租賃合同，按租賃金額1‰繳納印花稅，不足1元，按1元貼花答案:【個(gè)人購(gòu)買住房，向銀行貸款，與銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》，要按借款額的5‰貼花】10、問(wèn)題：購(gòu)車貸款的主要形式有（）選項(xiàng)：A:信用卡B:高利貸C:汽車金融公司D:銀行貸款E:以上說(shuō)法都不對(duì)答案:【信用卡;汽車金融公司;銀行貸款】11、問(wèn)題：李先生于2013年在北京購(gòu)買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價(jià)為9000元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬(wàn)元，并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。李先生購(gòu)房需要繳納的契稅為（）萬(wàn)元。選項(xiàng)：A:2.75B:2.00C:1.35D:0答案:【1.35】12、問(wèn)題：李先生于2013年在北京購(gòu)買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價(jià)為9000元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬(wàn)元，并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。簽訂購(gòu)房合同時(shí)，李先生需繳納的印花稅為（）元。選項(xiàng)：A:900B:0C:45D:450答案:【0】13、問(wèn)題：李先生于2013年在北京購(gòu)買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價(jià)為9000元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬(wàn)元，并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。在購(gòu)買住房時(shí)，李先生不需要支付的費(fèi)用是（）。選項(xiàng)：A:購(gòu)房合同印花稅B:借款合同印花稅C:契稅D:房地產(chǎn)證印花稅答案:【購(gòu)房合同印花稅】14、問(wèn)題：李先生在辦理按揭，繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，（）。選項(xiàng)：A:組合貸款按照商業(yè)貸款的有關(guān)規(guī)定繳納B:若采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保，可以不購(gòu)買保險(xiǎn)C:若采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保，則必須購(gòu)買房屋綜合險(xiǎn)D:組合貸款按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定繳納答案:【若采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保，則必須購(gòu)買房屋綜合險(xiǎn)】15、問(wèn)題：李先生于2013年在北京購(gòu)買了一套面積為100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均價(jià)為9000元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為4.7。目前李先生已繳納首付36萬(wàn)元，并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。李先生若想延長(zhǎng)貸款申請(qǐng)，則（）。選項(xiàng)：A:應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款行提交《個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)書》和相關(guān)證明B:因?yàn)橐烟峤簧暾?qǐng)，便不必清償應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金C:原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)20年D:借款人可以多次申請(qǐng)延期答案:【應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款行提交《個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)書》和相關(guān)證明】第五章單元測(cè)試1、問(wèn)題：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概念理解不正確的是()選項(xiàng)：A:風(fēng)險(xiǎn)是引致?lián)p失的事件發(fā)生的可能性B:可能性指客觀存在事件與發(fā)生的不確定性存在一定的區(qū)別C:“事件”并非特指“不幸事件”，老而不死，就是老不死，就是養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)事件，但不是不幸事件D:“損失的事件”發(fā)不發(fā)生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在答案:【“損失的事件”發(fā)不發(fā)生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在】2、問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)的三要素，風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系理解正確的是()選項(xiàng)：A:風(fēng)險(xiǎn)因素是引起損失的直接原因B:風(fēng)險(xiǎn)事故是引起損失的間接原因C:風(fēng)險(xiǎn)因素是引起風(fēng)險(xiǎn)事故間接原因D:風(fēng)險(xiǎn)因素是引起損失的間接原因答案:【風(fēng)險(xiǎn)因素是引起損失的間接原因】3、問(wèn)題：什么是近因()選項(xiàng)：A:引起保險(xiǎn)標(biāo)的空間上與損失結(jié)果最為接近的原因B:以上都是C:指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因D:引起保險(xiǎn)標(biāo)的在時(shí)間上與損失結(jié)果最為接近的原因答案:【指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因】4、問(wèn)題：損失補(bǔ)償原則主要應(yīng)用在()選項(xiàng)：A:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)B:人身保險(xiǎn)的投保環(huán)節(jié)C:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保環(huán)節(jié)D:人身保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)答案:【財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)】5、問(wèn)題：新車怎么選擇車險(xiǎn)組合，說(shuō)法不正確的是()選項(xiàng)：A:盜搶險(xiǎn)：在正規(guī)停車場(chǎng)停放，比較安全，完全可以不購(gòu)買這個(gè)險(xiǎn)種。如果是新車或者是比較貴的豪華車，購(gòu)買盜搶險(xiǎn)就比較穩(wěn)妥。B:交強(qiáng)險(xiǎn)可以少買，自然險(xiǎn)可以根據(jù)新車價(jià)值適當(dāng)購(gòu)買C:交強(qiáng)險(xiǎn)必須買，自燃險(xiǎn)：沒(méi)必要買?；ㄥX不多但新車沒(méi)有必要投保，如果在質(zhì)保期內(nèi)發(fā)生自燃直接找生產(chǎn)車企索賠就可以了D:新車購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車身劃痕險(xiǎn)組合就可以答案:【交強(qiáng)險(xiǎn)可以少買，自然險(xiǎn)可以根據(jù)新車價(jià)值適當(dāng)購(gòu)買】6、問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)的特征包括()選項(xiàng)：A:損害性B:可測(cè)性C:客觀性D:不確定性E:發(fā)展性答案:【損害性;可測(cè)性;客觀性;不確定性;發(fā)展性】7、問(wèn)題：按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為()選項(xiàng)：A:靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)B:投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C:純粹風(fēng)險(xiǎn)D:動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)答案:【靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn);動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)】8、問(wèn)題：按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為()選項(xiàng)：A:人身風(fēng)險(xiǎn)B:責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C:財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D:道德風(fēng)險(xiǎn)E:信用風(fēng)險(xiǎn)答案:【人身風(fēng)險(xiǎn);責(zé)任風(fēng)險(xiǎn);財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn)】9、問(wèn)題：可保風(fēng)險(xiǎn)的要件有()選項(xiàng)：A:風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性B:風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的C:風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性D:風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的E:風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的答案:【風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性;風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的;風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性;風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的;風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的】10、問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系闡述正確的有()選項(xiàng)：A:有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)B:只有產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)才是可報(bào)風(fēng)險(xiǎn)C:任何風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn):保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的一種形式E:無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)答案:【保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的一種形式;無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)】11、問(wèn)題：對(duì)保險(xiǎn)利益原則的含義描述正確的有()選項(xiàng)：A:投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同訂立和維持效力的前提條件B:在保險(xiǎn)合同生效履行中，投保人失去對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同隨之失效C:只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才有資格與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，否則合同非法或無(wú)效D:發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，投保方不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益以外的額外利益答案:【投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同訂立和維持效力的前提條件;在保險(xiǎn)合同生效履行中，投保人失去對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同隨之失效;只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才有資格與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，否則合同非法或無(wú)效;發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，投保方不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益以外的額外利益】12、問(wèn)題：規(guī)定最大誠(chéng)信原則的目的()選項(xiàng)：A:重點(diǎn)規(guī)范保險(xiǎn)合同訂立時(shí)是否有雙方當(dāng)時(shí)人不如實(shí)告知，有欺詐、隱瞞B:在合同存續(xù)期，雙方當(dāng)時(shí)人的情況發(fā)生變化，雙方有沒(méi)有及時(shí)通知對(duì)方C:在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人是否如實(shí)報(bào)案，如實(shí)配合保險(xiǎn)人理賠、保險(xiǎn)人能否按照實(shí)際損失及時(shí)賠付D:確保保險(xiǎn)合同順利履行E:維護(hù)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益答案:【重點(diǎn)規(guī)范保險(xiǎn)合同訂立時(shí)是否有雙方當(dāng)時(shí)人不如實(shí)告知，有欺詐、隱瞞;在合同存續(xù)期，雙方當(dāng)時(shí)人的情況發(fā)生變化，雙方有沒(méi)有及時(shí)通知對(duì)方;在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人是否如實(shí)報(bào)案，如實(shí)配合保險(xiǎn)人理賠、保險(xiǎn)人能否按照實(shí)際損失及時(shí)賠付;確保保險(xiǎn)合同順利履行;維護(hù)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益】13、問(wèn)題：楊先生和陳女士是一對(duì)夫婦，今年約35歲，女兒5歲。楊先生月薪12000元，年終獎(jiǎng)4萬(wàn)；陳女士，月薪5000元。家中銀行出新及股票資產(chǎn)約20萬(wàn)，每年能帶來(lái)的收益平均1萬(wàn)。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通過(guò)貸款購(gòu)買，未還本金39萬(wàn)。一家的收入和支出都比較穩(wěn)定。對(duì)該家庭的保額和保費(fèi)合理計(jì)算結(jié)果是()元選項(xiàng)：A:保費(fèi)總額為：2700B:保險(xiǎn)金額總額為：270000C:保額總額為2700D:保費(fèi)總額為270000E:家庭個(gè)人分配為：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1答案:【保費(fèi)總額為：2700;保險(xiǎn)金額總額為：270000;家庭個(gè)人分配為：270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1】14、問(wèn)題：交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額包括()選項(xiàng)：A:醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元B:死亡傷殘賠償限額為元C:可以約定各項(xiàng)的限額D:被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。E:財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元答案:【醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元;死亡傷殘賠償限額為元;被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。;財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元】15、問(wèn)題：車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括()選項(xiàng)：A:碰撞、傾覆等意外事故B:以上全包括C:人為因素D:雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害E:地震自然災(zāi)害答案:【碰撞、傾覆等意外事故;雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害】第六章單元測(cè)試1、問(wèn)題：()一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。選項(xiàng)：A:信托B:委托C:受托D:授信答案:【信托】2、問(wèn)題：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的()。選項(xiàng)：A:無(wú)抵押貸款B:無(wú)息貸款C:小額貸款擔(dān)保D:低利息貸款答案:【無(wú)息貸款】3、問(wèn)題：以下不屬于教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是()。選項(xiàng)：A:成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加B:教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)C:受教育程度會(huì)直接影響收入水平D:職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高答案:【教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)】4、問(wèn)題：從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要()之一。選項(xiàng)：A:投資計(jì)劃B:財(cái)務(wù)規(guī)劃C:理財(cái)目標(biāo)D:人生規(guī)劃答案:【理財(cái)目標(biāo)】5、問(wèn)題：對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的()特點(diǎn)。選項(xiàng)：A:教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性B:不確定因素多C:教育投資周期長(zhǎng)、金額大D:教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)答案:【教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性】6、問(wèn)題：個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心通常是（）。選項(xiàng)：A:消費(fèi)支出規(guī)劃B:退休養(yǎng)老規(guī)劃C:子女教育規(guī)劃D:投資規(guī)劃答案:【子女教育規(guī)劃】7、問(wèn)題：關(guān)于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。選項(xiàng)：A:良好的教育對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)意義重大B:教育金在各種理財(cái)規(guī)劃中金額最大C:教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)D:教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)答案:【教育金在各種理財(cái)規(guī)劃中金額最大】8、問(wèn)題：在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是子女（）費(fèi)用的安排。選項(xiàng)：A:基礎(chǔ)教育B:學(xué)期教育C:高等教育D:大學(xué)后教育答案:【高等教育】9、問(wèn)題：教育規(guī)劃最基本的特性是（）。選項(xiàng)：A:沒(méi)有時(shí)間彈性B:費(fèi)用具有不確定性C:費(fèi)用較高D:時(shí)間彈性較大答案:【沒(méi)有時(shí)間彈性】10、問(wèn)題：孫先生的孩子剛考上研究生，1年學(xué)費(fèi)約為1萬(wàn)元，孫先生家每年稅后收入約25萬(wàn)元，則孫先生家的教育負(fù)擔(dān)比為（）。選項(xiàng)：A:3.6%B:2.8%C:4%D:2.5%答案:【4%】11、問(wèn)題：謝女士的兒子剛剛考上大學(xué)。預(yù)計(jì)第一年的費(fèi)用包括：全年學(xué)費(fèi)6000元；住宿費(fèi)1200元；生活費(fèi)每月800元，以全年10個(gè)月計(jì)算，共需8000元。預(yù)計(jì)謝女士全年稅后收入50000元。第一年教育金費(fèi)用為（）。選項(xiàng)：A:14000元B:15200元C:7200元D:9200元答案:【15200元】12、問(wèn)題：謝女士的兒子剛剛考上大學(xué)。預(yù)計(jì)第一年的費(fèi)用包括：全年學(xué)費(fèi)6000元；住宿費(fèi)1200元；生活費(fèi)每月800元，以全年10個(gè)月計(jì)算，共需8000元。預(yù)計(jì)謝女士全年稅后收入50000元。教育負(fù)擔(dān)比為（）。選項(xiàng)：A:31.5%B:28%C:14.4%D:30.4%答案:【30.4%】13、問(wèn)題：教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在()。選項(xiàng)：A:中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視B:教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響C:教育成本的不斷升高D:職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高E:受教育程度會(huì)直接影響收入水平答案:【中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視;教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響;教育成本的不斷升高;職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高;受教育程度會(huì)直接影響收入水平】14、問(wèn)題：教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期教育投資工具的運(yùn)用和管理，以下不是長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是()。選項(xiàng)：A:教育保險(xiǎn)B:教育金信托C:政府或民間機(jī)構(gòu)的資助D:商業(yè)助學(xué)貸款E:基金產(chǎn)品答案:【政府或民間機(jī)構(gòu)的資助;商業(yè)助學(xué)貸款】15、問(wèn)題：教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括()。選項(xiàng)：A:開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生B:6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息C:教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、5年D:教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元E:1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息答案:【開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息;教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元;年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息】1第七章單元測(cè)試1、問(wèn)題：為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是()。選項(xiàng)：A:風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃B:投資規(guī)劃C:退休養(yǎng)老規(guī)劃D:現(xiàn)金規(guī)劃答案:【退休養(yǎng)老規(guī)劃】2、問(wèn)題：很多職工退休后最重要的收入來(lái)源將是（）選項(xiàng)：A:企業(yè)年金B(yǎng):國(guó)家補(bǔ)助C:個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)D:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)答案:【企業(yè)年金】3、問(wèn)題：（）是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一。選項(xiàng)：A:醫(yī)療保險(xiǎn)B:人壽保險(xiǎn)C:失業(yè)保險(xiǎn)D:社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)答案:【社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)】4、問(wèn)題：養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與（）相結(jié)合的運(yùn)行方式。選項(xiàng)：A:企業(yè)賬戶養(yǎng)老金B(yǎng):財(cái)政賬戶養(yǎng)老金C:個(gè)人賬戶養(yǎng)老金D:基礎(chǔ)養(yǎng)老金答案:【個(gè)人賬戶養(yǎng)老金】5、問(wèn)題：按照現(xiàn)行計(jì)發(fā)辦法，繳費(fèi)滿l5年以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金都按當(dāng)?shù)芈毠ど弦荒甓绕骄べY的（）％計(jì)發(fā)。選項(xiàng)：A:5B:10C:15D:20答案:【20】6、問(wèn)題：由社會(huì)共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)共享的模式，實(shí)際上也就是由國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式是()。選項(xiàng)：A:現(xiàn)收現(xiàn)付式B:投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式C:強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式D:國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式答案:【投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式】7（、問(wèn)題：我國(guó)現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個(gè)人賬戶的存儲(chǔ)額可以用于）。選項(xiàng)：A:職工臨時(shí)使用B:提前支取C:企業(yè)投資D:職工養(yǎng)老答案:【職工養(yǎng)老】8、問(wèn)題：現(xiàn)實(shí)生活中，有大量對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素，這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。選項(xiàng)：A:市場(chǎng)利率波動(dòng)B:預(yù)期壽命的延長(zhǎng)C:提前退休D:婚姻出現(xiàn)問(wèn)題答案:【婚姻出現(xiàn)問(wèn)題】9、問(wèn)題：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是()。選項(xiàng)：A:保障老年人在發(fā)生疾病時(shí)，可以有最基本的醫(yī)療條件B:使老年人退休后可以享受退休前的高品質(zhì)生活C:保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源D:可以積攢一部分養(yǎng)老金留給兒女答案:【保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源】10、問(wèn)題：()是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心。選項(xiàng)：A:工傷保險(xiǎn)B:社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)C:社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)D:失業(yè)保險(xiǎn)答案:【社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)】11、問(wèn)題：養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。下列有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的()。選項(xiàng)：A:養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的B:養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險(xiǎn)C:養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用完全由單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)D:養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的E:養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源答案:【養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的;養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的;養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源】12、問(wèn)題：養(yǎng)老保險(xiǎn)是世界各國(guó)較普遍實(shí)行的一種社會(huì)保障制度。各國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則大體也是一致的，主要有()。選項(xiàng)：A:分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果B:公平與效率相結(jié)合C:保障基本生活D:權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)E:管理服務(wù)社會(huì)化答案:【分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果;公平與效率相結(jié)合;保障基本生活;權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng);管理服務(wù)社會(huì)化】13、問(wèn)題：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代社會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為不同的模式，按照養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以分為()。選項(xiàng)：A:國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式B:強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式C:投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式D:基金式E:現(xiàn)收現(xiàn)付式答案:【基金式;現(xiàn)收現(xiàn)付式】14、問(wèn)題：按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以分為()。選項(xiàng)：A:基金式B:國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式C:現(xiàn)收現(xiàn)付式D:投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式E:強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式答案:【國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式;投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式;強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式】15、問(wèn)題：企業(yè)年金制度是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。下列有關(guān)企業(yè)年金的說(shuō)法正確的有()。選項(xiàng)：A:企業(yè)年金分配方案強(qiáng)調(diào)公平性的原則，統(tǒng)一企業(yè)職工的分配方案完全一樣B:企業(yè)年金以對(duì)企業(yè)職工提供保障或福利為目的，我國(guó)規(guī)定所以企業(yè)都應(yīng)該建立企業(yè)年金C:政府對(duì)于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠D:企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中的支出壓力E:企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利答案:【政府對(duì)于企業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠;企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中的支出壓力;企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利】第八章單元測(cè)試1、問(wèn)題：（）是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其制定合理的資產(chǎn)配置方構(gòu)建投資組合，來(lái)幫助其實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。選項(xiàng)：A:現(xiàn)金規(guī)劃B:消費(fèi)支出規(guī)劃C:投資規(guī)劃D:退休養(yǎng)老規(guī)劃答案:【投資規(guī)劃】2、問(wèn)題：作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。選項(xiàng)：A:各類銀行存款B:股票C:貨幣市場(chǎng)基金D:活期儲(chǔ)蓄答案:【股票】3、問(wèn)題：沈小姐購(gòu)買了某只貨幣市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述（）錯(cuò)誤選項(xiàng)：A:一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求B:就收益性而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年定期存款C:貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券D:就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好答案:【一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求】4、問(wèn)題：按照理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是（）選項(xiàng)：A:客戶分析-〉投資評(píng)估-〉投資實(shí)施->資產(chǎn)配置->證券選擇B:客戶分析-〉證券選擇-〉資產(chǎn)配置->投資評(píng)估-〉投資實(shí)施C:客戶分析-〉資產(chǎn)配置->證券選擇-〉投資實(shí)施->投資評(píng)估D:客戶分析-〉投資實(shí)施->投資評(píng)估-〉證券選擇->資產(chǎn)配置答案:【客戶分析-〉資產(chǎn)配置->證券選擇-〉投資實(shí)施->投資評(píng)估】5、問(wèn)題：客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列哪一項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值()。選項(xiàng)：A:現(xiàn)金規(guī)劃B:風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃C:財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃D:投資規(guī)劃答案:【投資規(guī)劃】6、問(wèn)題：下列行為不屬于投資的是（）選項(xiàng)：A:購(gòu)買股票B:購(gòu)買基金C:購(gòu)買債券D:購(gòu)買彩票答案:【購(gòu)買彩票】7、問(wèn)題：投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來(lái)（）價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。選項(xiàng)：A:不確定B:相同C:更大D:更小答案:【不確定】8、問(wèn)題：以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是（）選項(xiàng)：A:H股B:N股C:S股D:B股答案:【B股】9、問(wèn)題：在內(nèi)地注冊(cè)、在中國(guó)香港上市的外資股是（）選項(xiàng)：A:N股B:S股C:B股D:H股答案:【H股】10、問(wèn)題：下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的說(shuō)法不正確的是（）選項(xiàng)：A:就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零B:就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好C:就收益率而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益率遠(yuǎn)高于同期銀行活期儲(chǔ)蓄的收益水平D:為個(gè)人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長(zhǎng)期存款相替代，相對(duì)安全、收益穩(wěn)定的投資方式答案:【為個(gè)人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長(zhǎng)期存款相替代，相對(duì)安全、收益穩(wěn)定的投資方式】11、問(wèn)題：通常收益居中有一定的風(fēng)險(xiǎn)．但不是很大的是（）。選項(xiàng)：A:貨幣型基金B(yǎng):債券型基金C:股票D:偏股型基金答案:【債券型基金】12、問(wèn)題：（）是指當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，這類股票的表現(xiàn)將超過(guò)市場(chǎng)平均水平：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于蕭條時(shí)期，這類股票的表現(xiàn)則遜于市場(chǎng)平均水平。選項(xiàng)：A:激進(jìn)型股票B:非周期型股票C:周期型股票D:防守型股票答案:【周期型股票】13、問(wèn)題：投資者構(gòu)建證券組合的原因是為了（）。選項(xiàng)：A:降低利率風(fēng)險(xiǎn)B:降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C:降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D:降低市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案:【降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)】14、問(wèn)題：在內(nèi)地注冊(cè)、在新加坡上市的外資股是（）選項(xiàng)：A:H股B:S股C:B股D:N股答案:【S股】15、問(wèn)題：證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金單位集中的資金，交由（）托管。選項(xiàng)：A:基金投資顧問(wèn)B:基金管理公司C:基金承銷公司D:基金托管人答案:【基金托管人】第九章單元測(cè)試1、問(wèn)題：我國(guó)以自然人居民和非居民納稅人的劃分標(biāo)準(zhǔn)是（）。選項(xiàng)：A:習(xí)慣性住所和時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)B:習(xí)慣性住所標(biāo)準(zhǔn)C:永久性住所標(biāo)準(zhǔn)D:時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案:【習(xí)慣性住所和時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)】2、問(wèn)題：工資、薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于（）選項(xiàng)：A:是否與購(gòu)買勞務(wù)單位或個(gè)人簽訂長(zhǎng)期合同B:是否為獨(dú)立個(gè)人勞務(wù)活動(dòng)C:是否取得勞務(wù)許可D:報(bào)酬的高低答案:【是否為獨(dú)立個(gè)人勞務(wù)活動(dòng)】3、問(wèn)題：下列不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的是（）選項(xiàng)：A:著作權(quán)所得B:商標(biāo)權(quán)所得C:專利權(quán)所得D:稿酬所得答案:【稿酬所得】4、問(wèn)題：下列所得中應(yīng)計(jì)入工資、薪金所得納稅的是（）。選項(xiàng)：A:職工的加班費(fèi)補(bǔ)貼B:按國(guó)家規(guī)定的誤餐補(bǔ)助C:托兒補(bǔ)貼D:獨(dú)生子女費(fèi)補(bǔ)貼答案:【職工的加班費(fèi)補(bǔ)貼】5、問(wèn)題：下列各項(xiàng)所得中，適用于加成征稅規(guī)定的是（）。選項(xiàng)：A:特許權(quán)使用費(fèi)所得B:個(gè)體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得C:稿酬所得D:勞務(wù)報(bào)酬所得答案:【勞務(wù)報(bào)酬所得】6、問(wèn)題：下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。選項(xiàng)：A:將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬B:提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C:發(fā)表論文取得的報(bào)酬D:高校老師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬答案:【高校老師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬】7、問(wèn)題：對(duì)于可免于申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所個(gè)人在時(shí)間上要滿足的條件是（）。選項(xiàng)：A:在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)30日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò)90日B:在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)90日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò)183日C:在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)90日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò)182日D:在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)100日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò)183日答案:【在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)90日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò)183日】8、問(wèn)題：個(gè)人在解除勞動(dòng)合同后又再次任職、受雇的,已納稅的一次性補(bǔ)償收入（）個(gè)人所得稅。選項(xiàng)：A:不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計(jì)算補(bǔ)繳B:以已納稅款抵免應(yīng)納稅款C:退還已納D:與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計(jì)算補(bǔ)繳答案:【不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計(jì)算補(bǔ)繳】9、問(wèn)題：個(gè)人為單位或他人提供擔(dān)保獲得報(bào)酬，應(yīng)按照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的（）項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。選項(xiàng)：A:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得B:勞務(wù)報(bào)酬所得C:特許權(quán)使用費(fèi)所得D:其它所得答案:【其它所得】10、問(wèn)題：個(gè)人兼職取得的收入應(yīng)按照（）應(yīng)稅項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅選項(xiàng)：A:勞務(wù)報(bào)酬所得B:其它所得C:工資、薪金所得D:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得答案:【勞務(wù)報(bào)酬所得】11、問(wèn)題：個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人，包括（）。選項(xiàng)：A:在中國(guó)有所得的外籍人員B:香港、澳門、臺(tái)灣同胞C:個(gè)體工商業(yè)戶D:中國(guó)公民答案:【在中國(guó)有所得的外籍人員;香港、澳門、臺(tái)灣同胞;個(gè)體工商業(yè)戶;中國(guó)公民】12、問(wèn)題：下列關(guān)于勞務(wù)報(bào)酬所得