（必練）中級經(jīng)濟師（金融）《實務(wù)》備考題庫寶典（核心題版）

PAGEPAGE1（必練）中級經(jīng)濟師（金融）《實務(wù)》備考題庫寶典（核心題版）一、單選題1.假設(shè)流通中的現(xiàn)金為400億元，存款為8000億元，超額存款準備金為160億元，法定存款準備金率為8%,那么貨幣乘數(shù)為()。A、7.18B、7C、6D、6.18答案：B解析：本題考查貨幣乘數(shù)的計算。

現(xiàn)金漏損率(現(xiàn)金比率)c=C/D=400/8000=5%;超額存款準備金率e=ER/D=160/8000=2%貨幣乘數(shù)2.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》,須取得任職資格的人員不包括()。A、監(jiān)事B、分支機構(gòu)部門負責人C、董事D、首席財務(wù)官答案：B解析：本題考查對我國證券公司的監(jiān)管。在證券公司董事、監(jiān)事、高管人員任職資格方面，防止高管人員無資格任職，《證券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定：

①證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔任證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、境內(nèi)分支機構(gòu)負責人；已經(jīng)聘任、選任的，有關(guān)聘任、選任的決議、決定無效。

②任何人未取得任職資格，實際行使證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或者境內(nèi)分支機構(gòu)負責人職權(quán)的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令其停止行使職權(quán)，予以公告，并可以按照規(guī)定對其實施證券市場禁入。

③證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或者境內(nèi)分支機構(gòu)負責人不再具備任職資格條件的，證券公司應(yīng)當解除其職務(wù)并向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告；證券公司未解除的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令證券公司解除。3.黨的十九大明確提出的"雙支柱"調(diào)控框架政策是()。A、金融政策和貨幣政策B、宏觀審鎮(zhèn)政策和微觀審慎政策C、健全貨幣政策和宏觀審慎政策D、財政文政策和貨幣政策答案：C解析：本題考查“雙支柱”調(diào)控框架。2017年10月，中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會特別強調(diào)要把主動防范控制系統(tǒng)性金融風險放在更加突出的位置，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，并明確發(fā)出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架”的政策號令，這是我國首次以黨中央文件的形式把“雙支柱調(diào)控框架”正式確立為國家金融政策的新框架，進一步強化了構(gòu)建我國宏觀審慎政策框架的頂層設(shè)計。選項C正確。4.從2010年開始，我國居民消費價格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢，2010年和2011年居民消費價格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%，為實現(xiàn)當年宏觀經(jīng)濟目標，中國人民銀行在2011年6次上調(diào)法定存款準備金率，3次上調(diào)存貸款基準利率。2012年以來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟增長有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進-步顯現(xiàn)，主要價格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢，2012年居民消費價格指數(shù)同比上漲2.6%。

（1）從我國多年來的金融宏觀調(diào)控實踐和2010年以來的實際情況看，我國的貨幣政策目標是()。A、以防通貨膨脹為主的單-目標制B、以促經(jīng)濟增長為主的單-目標制C、以防通貨膨脹為主的多目標制D、以促經(jīng)濟增長為主的多目標制答案：C解析：本題考查我國的貨幣政策目標。我國的貨幣政策目標是以防通脹為主的多目標制。5.投資收益應(yīng)計入國際收支平衡表中的()。A、經(jīng)常賬戶B、資本賬戶C、金融賬戶D、誤差與遺漏凈額答案：A解析：本題考查國際收支平衡表。A選項符合題意,經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務(wù)、初次收入和二次收入的流量。故本題選A選項。6.在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是()。A、價格發(fā)現(xiàn)B、提高效率C、轉(zhuǎn)嫁風險D、增加盈利答案：C解析：本題考查遠期合約的相關(guān)知識。遠期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風險。7.可貨資金利率理論認為利率的決定取決于()。A、商品市場的均衡B、外匯市場的均衡C、商品市場和貨市市場的共同均衡D、貨市市場均衡答案：C解析：可貸資金利率理論認為利率的決定取決于商品市場和貨市市場的共同均衡。8.一個國家要實現(xiàn)資本項目可兌換需要一定的條件，不包括()。A、穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境B、穩(wěn)健的金融體系C、彈性的匯率制度D、發(fā)達的金融市場答案：D解析：解析：一個國家要實現(xiàn)資本項目可兌換需要一定的條件，主要包括：①穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境；②穩(wěn)健的金融體系；③彈性的匯率制度。9.通常情況下，商業(yè)銀行稅后利潤的分配順序為()。A、提取公益金→彌補以前年度虧損→提取法定公積金→向投資者分配利潤B、提取法定公積金→向投資者分配利潤→提取公益金→彌補以前年度虧損C、彌補以前年度虧損→提取法定公積金→提取公益金→向投資者分配利潤D、向投資者分配利潤→提取公益金→提取法定公積金→彌補以前年度虧損答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行稅后利潤的分配。商業(yè)銀行實現(xiàn)的利潤總額按照國家規(guī)定進行調(diào)整后，首先依法繳納所得稅。稅后利潤再按以下順序進行分配：

①抵補已繳納的、在成本和營業(yè)外支出中無法列支的有關(guān)懲罰性或贊助性支出。

②彌補以前年度虧損。

③按照稅后凈利潤的10%提取法定盈余公積金，法定盈余公積金已達注冊資本的50%時可不再提取。法定盈余公積金除可用于彌補虧損外，還可用于轉(zhuǎn)增資本金，但法定盈余公積金彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊資本的25%。

④提取公益金。公益金主要用于職工集體福利設(shè)施的支出。

⑤向投資者分配利潤。所以選項C正確。10.關(guān)于流動性偏好理論中貨幣供給的說法，正確的是()。A、貨幣供給是內(nèi)生變量，其變化直接受中央銀行控制B、貨幣供給是外生變量，其變化間接受中央銀行控制C、貨幣供給是外生變量，其變化直接受中央銀行控制D、貨幣供給是內(nèi)生變量，其變化間接受中央銀行控制答案：C解析：本題考查流動性偏好理論。

凱恩斯認為，利率決定于貨幣供給和貨幣需求數(shù)量。

凱恩斯認為，貨幣供給(Ms)是外生變量，其變化由中央銀行直接控制，貨幣供給獨立于利率的變動。選項C正確。

貨幣需求(M?)的變動取決于公眾的流動性偏好，公眾的流動性偏好動機包括交易動機，預(yù)防動機和投機動機。11.降低存款準備金比率，就可以改變貨幣乘數(shù)，（)。A、提高商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到收縮貨幣供應(yīng)量的效果B、限制商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到收縮貨幣供應(yīng)量的效果C、降低商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到擴張貨幣供應(yīng)量的效果D、提高商業(yè)銀行的信用擴張能力，起到擴張貨幣供應(yīng)量的效果答案：D解析：存款準備金率通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一。其作用于經(jīng)濟的途徑有:①對貨幣乘數(shù)的影響。按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準備金率做反向變化，即法定存款準備金率高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款也少;反之則相反。②對超額存款準備金的影響。當降低存款準備金率時，即使基礎(chǔ)貨幣和準備金額不發(fā)生變化，也等于解凍了一部分存款準備金，轉(zhuǎn)化為超額存款準備金，超額存款準備金的增加使商業(yè)銀行的信用擴張能力增強;反之則相反。③宣示效果。存款準備金率上升，說明信用即將收縮，利率隨之上升，公眾會自動緊縮對信用的需求;反之則相反。12.近年來，我國某商止銀行的經(jīng)營環(huán)境不斷改善，資產(chǎn)質(zhì)量日益提高.截至2017年12月31日，該商業(yè)銀行按照貸款五級分類口徑統(tǒng)計各項貸款余額及提取的貸款損失準備數(shù)據(jù)如下：正常貸款800億元(人民幣，下同)，關(guān)注貸款200億元，次級貸款25億元?？梢少J款15億元，損失貸款5億元，提取的損失貸款準備90億元。

（3）2017年底，該商業(yè)銀行的撥備覆蓋率是()。A、200%B、1800%C、225%D、450%答案：A解析：撥備覆蓋率=貸款損失準備/不良貸款余8-90/45=200%13.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)在()以上投資于債券的為債券基金。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：D解析：本題考查證券投資基金的分類。債券基金主要以債券為投資對象。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)在80%以上投資于債券的為債券基金。14.古典利率理論認為，利率取決于()。A、儲蓄和投資的相互作用B、公眾的流動性偏好C、儲蓄和可貸資金的需求D、中央銀行的貨幣政策答案：A解析：本題考查古典利率理論。古典學派認為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。儲蓄為利率的遞增函數(shù),投資為利率的遞減函數(shù)。故本題選A選項。15.新型的業(yè)務(wù)運營模式下，前臺的營業(yè)網(wǎng)點從()型向()型轉(zhuǎn)變。A、傳統(tǒng)營銷；網(wǎng)絡(luò)營銷B、會計核算；風險控制C、會計核算；服務(wù)營銷D、產(chǎn)品核心；服務(wù)核心答案：C解析：本題考查新型中后臺集中式的業(yè)務(wù)運營模式。新型的業(yè)務(wù)運營模式的核心就是前臺與中后臺分離。前臺的營業(yè)網(wǎng)點從會計核算型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變。故本題選C選項。16.目前，我國外債管理主要實行()。A、計劃管理B、指標管理C、注冊管理D、登記管理答案：D解析：我國對外債還實行登記管理，債務(wù)人按照國家有關(guān)規(guī)定借用外債，并辦理外債登記。我國對外債實行分類多頭管理，財政部、國家發(fā)展和改革委員會和國家外匯管理局為外債管理主體。17.流動性溢價理論和期限優(yōu)先理論解釋了，如果()，收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜。A、短期利率較低B、短期利率較高C、長期利率較低D、長期利率與短期利率相等答案：A解析：流動性溢價理論和期限優(yōu)先理論解釋了下列事實：

(1)隨著時間的推移,不同到期期限的債券利率表現(xiàn)出同向運動的趨勢。

(2)典型的收益率曲線總是向上傾斜。

(3)如果短期利率較低,收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜;如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。18.在關(guān)于第四市場特征的說法，正確的是()。A、交易成本高B、必須參加C、成交速度快D、保密性差答案：C解析：本題考查第四市場的概念，第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進行證券交易而形成的市場。第四市場交易成本低、成交快、保密好、具有很大潛力；利用第四市場進行交易的一般都是大企業(yè)和大公司。19.注冊制下科創(chuàng)板的競價方式不包括()。A、場外交易B、集合競價C、連續(xù)競價D、盤后定價交易答案：A解析：本題考查注冊制下科創(chuàng)板的競價原則。

在我國，競價包括集合競價和連續(xù)競價，開盤價是集合競價的結(jié)果，競價時間9:15—9:25,其余交易時間進行連續(xù)競價。

注冊制下的科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板在集合競價和連續(xù)競價階段之外，也適用盤后定價交易。所以選項A不屬于注冊制下科創(chuàng)板的競價方式。20.狹義上，關(guān)于兼并與收購區(qū)別的說法，錯誤的是()。A、兼并是通過資本市場對企業(yè)進行有關(guān)資本經(jīng)營的代稱；收購是通過資本市場對企業(yè)進行資產(chǎn)重組的代稱B、兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔者；而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東C、在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復(fù)存在；而在收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在D、兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀態(tài)不佳、生產(chǎn)經(jīng)營停帶之時；而收購一般發(fā)生在企業(yè)正常經(jīng)營狀態(tài)答案：A解析：本題考查兼并與收購的區(qū)別。

兼并與收購的區(qū)別：①在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復(fù)存在；而在收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在，其產(chǎn)權(quán)可以部分轉(zhuǎn)讓。

②兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔者，是資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)的一同轉(zhuǎn)換；而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東，以收購出資的股本為限承擔被收購企業(yè)的風險。③兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀況不佳、生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，兼并后一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營、重新組合其資產(chǎn)；而收購一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動比較平和。選項A說法錯誤。21.在匯率制度中，管理浮動的本質(zhì)特征是()。A、各國維持本幣對美元的法定平價B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場C、匯率變動受黃金輸送點約束D、若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：本題考查浮動匯率制度的相關(guān)知識。管理浮動是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度。22.下列機構(gòu)中，負責監(jiān)督管理票據(jù)市場的是()。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D、中國證券監(jiān)督管理委員會答案：A解析：本題考查我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)之中國人民銀行。

中國人民銀行負責或承擔：貨幣政策、宏觀審慎管理、牽頭負責系統(tǒng)性金融風險防范和應(yīng)急處置、牽頭負責重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌實施監(jiān)管、組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃等，承擔最后貸款人的責任，監(jiān)督管理銀行間市場，負責制定和實施人民幣匯率政策，統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計，管理征信業(yè)，管理國家外匯管理局，承擔全國反洗錢和反恐怖融資工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)管管理責任，負責全國支付、清算系統(tǒng)的安全穩(wěn)定高效運行，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、經(jīng)理國庫等。監(jiān)督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場及上述市場有關(guān)場外衍生產(chǎn)品是中國人民銀行的職責。選項A正確。23.在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是()。A、信息不對稱B、交易成本C、金融抑制D、公共產(chǎn)品答案：A解析：本題考查金融深化的原因。由于信息不對稱就容易導致“逆向選擇”和“道德危害”。24.在商業(yè)銀行面臨的風險中，與業(yè)務(wù)經(jīng)營密切相關(guān)的風險包括()。A、操作風險B、聲譽風險C、信用風險D、戰(zhàn)略風險答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行風險的特征與類型。商業(yè)銀行面臨的風險包括信用風險、國別風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。其中，與業(yè)務(wù)經(jīng)營密切相關(guān)的風險,包括信用風險、市場風險、利率風險和流動性風險等,稱為金融類風險。故本題選C選項。25.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。26.以下關(guān)于貨幣互換與利率互換的說法，錯誤的是()。A、利率互換只涉及一種貨幣B、貨幣互換不涉及本金的交換C、貨幣互換的套利運用的是比較優(yōu)勢原理D、利率互換中主要為固定利率與浮動利率互換答案：B解析：本題考查貨幣互換與利率互換。貨幣互換與利率互換在結(jié)構(gòu)和運作機制上相似，但它們是兩種不同的互換合約，其主要不同在于：

（1）利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換要涉及兩種貨幣。

（2）在協(xié)議開始和到期時，貨幣互換雙方常常交換本金，而利率互換不涉及本金的交換(B選項說法錯誤，入選)

（3）貨幣互換雙方的利息支付可以均為固定利率,也可以均為浮動利率,或者固定利率與浮動利率互換,而標準利率互換多見于固定利率與浮動利率互換。故本題選B選項。27.以下不屬于風險管理要素的是()。A、內(nèi)部環(huán)境B、內(nèi)部控制C、目標設(shè)定D、事件識別答案：B解析：本題考查全面風險管理。COSO在《企業(yè)風險管理一整合框架》文件中認為：全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度是:①企業(yè)目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標等四個目標。②風險管理的要素，包括內(nèi)部環(huán)境、目標設(shè)定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控八個要素。B選項錯誤。③企業(yè)層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線及下屬子公司。全面風險管理的八個要素都為實現(xiàn)目標服務(wù)，八個要素的管理活動在每個層級上展開。此題為選非題，故本題的正確答案為B。28.2012年年末，按照貸款五級分類的口徑，我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級貸款20億元;可疑貸款10億元：損失貸款10億元;貸款損失準備100億元。

（3）該商業(yè)銀行的貸款撥備率是()。A、14.4%B、10%C、8.77%D、4%答案：C解析：本題考查貸款撥備率的計算。貸款撥備率=貸款損失準備/各項貸款余額=100/(1000+100+20+10+10)=8.77%。29.在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款B、次級貸款、可疑貸款、損失貸款C、關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款D、關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款答案：B解析：貸款的五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸款。30.通貨膨脹實質(zhì)是-種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為商品和生產(chǎn)要素價格總水平在-定時期內(nèi)()。A、持續(xù)下降B、持續(xù)上升C、間歇性下降D、間歇性上升答案：B解析：本題考查通貨膨脹的含義。通貨膨脹是在-定時間內(nèi)-般物價水平的持續(xù)上漲的現(xiàn)象。31.關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期理論的說法，錯誤的是()。A、長期利率波動高于短期利率波動B、如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜C、隨著時間的推移，不同期限債券的利率具有同向運動的趨勢D、長期債券的利率等于長期利率到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值答案：A解析：本題考查預(yù)期理論的相關(guān)內(nèi)容。預(yù)期理論認為:

(1)長期債券的利率等于長期利率到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值。(D項說法正確)

(2)隨著時間的推移,不同到期期限的債券利率具有同向運動的趨勢。(C項說法正確)

(3)如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜。(B項說法正確)

(4)預(yù)期理論表明，長期利率波動低于短期利率波動。(A項說法錯誤)

本題為選非題。故本題選A選項。32.實行緊縮性財政政策是治理通貨膨脹的政策之一。下列舉措中，不屬于緊縮性財政政策的是()。A、減少政府購買性支出B、增加稅收C、減少政府轉(zhuǎn)移性支出D、擴大赤字規(guī)模答案：D解析：擴大赤字規(guī)模屬于擴張性財政政策，D錯誤。33.假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為31.1萬億元，M0余額為5.5萬億元，則活期存款余額是()萬億元。A、25.6B、67.0C、72.5D、98.1答案：A解析：本題考查我國貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1—5.5=25.6(萬億元)。34.以下不屬于信托市場法律體系俗稱的“一法兩規(guī)”的是()。A、《信托公司治理指引》B、《信托公司管理辦法》C、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》D、《信托法》答案：A解析：本題考查信托市場的法律體系。我國信托活動的基本法律框架是“一法兩規(guī)”：

2001年10月頒布的《信托法》，2007年頒布的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》。本題為選非題。故本題選A選項。35.我國為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。A、信托公司B、財務(wù)公司C、小額貸款公司D、金融租賃公司答案：B解析：本題考查財務(wù)公司的概念。我國財務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團財務(wù)公司，是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。36.2018年6月19日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，為對沖期高峰、政府債券發(fā)行繳款。當日有500億元央行逆回購到期等因素的影響，滿足市場對資金的需求，中國人民銀行開展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購操作，中標利率分別為2.55%、2.70%、2.85%;同時，為彌補銀行體系的中長期流動性缺口，當日，中國人民銀行還開展了2000億元中期借貸便利(MLF)操作。

（2）通過2000億元中期借貸便利(MLF)操作，能夠獲得中長期流動性支持的

金融機構(gòu)是()。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、投資公司D、投資銀行答案：A解析：2014年9月中國人民銀行創(chuàng)設(shè)中期借貸便利，向符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣。37.關(guān)于混合基金的說法，正確的是()。A、混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金B(yǎng)、混合基金的風險高于股票基金C、混合基金比較適合較為保守的投資者D、混合基金主要以債券為投資對象答案：C解析：混合基金的預(yù)期收益率高于債券基金，A選項錯誤?；旌匣鸬娘L險高于股票基金，B選項錯誤。債券基金主要以債券為投資對象，D選項錯誤。38.在理論上，可以用來調(diào)節(jié)國際收支逆差的宏觀經(jīng)濟政策是()。A、松的財政政策B、松的貨幣政策C、本幣貶值D、刺激進口答案：C解析：在國際收支逆差時，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。39.需求拉上型通貨膨脹可以通俗地表述為()。A、過多的貨幣追求過多的商品B、過多的貨幣追求過少的商品C、過少的貨幣追求過多的商品D、過少的貨幣追求過少的商品答案：B解析：本題考查需求拉上型通貨膨脹的知識。需求拉上型通貨膨脹可以通俗地表述為“過多的貨幣追求過少的商品”。40.某商業(yè)銀行對其內(nèi)部控制系統(tǒng)進行評估，屬于其評估內(nèi)容的是()。A、信息與溝通B、組織流程再造C、技術(shù)手段創(chuàng)新D、信貸資產(chǎn)管理答案：A解析：本題考查內(nèi)部控制。

(1)COSO在其《內(nèi)部控制—一整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項要素構(gòu)成：

①控制環(huán)境；

②風險評估；是整個風險管理決策的基礎(chǔ)。

③控制活動；

④信息與溝通；它貫穿于內(nèi)部控制的過程之中。

⑤監(jiān)督。

(2)巴塞爾委員會在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括：

①管理監(jiān)督與控制文化；

②風險識別與評估；

③控制活動與職責劃分；

④信息與溝通、監(jiān)管活動；

⑤錯誤糾正。

所以選項A正確。41.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括()。A、不記名可流通轉(zhuǎn)讓B、金額不固定C、不可提前支取D、利率既有固定的,也有浮動的答案：B解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。(1)傳統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉(zhuǎn)讓;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名,且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓。(2)傳統(tǒng)定期存單的金額是不固定的，由存款人意愿決定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大(B選項錯誤)。(3)傳統(tǒng)定期存單可提前支取，但會損失一些利息收入;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(4)定期存款依照期限長短有不同的固定利率.本題為選非題。故本題選B選項。42.按照有關(guān)規(guī)定，“管理人中管理人資產(chǎn)管理計劃”應(yīng)當在其名稱中表明的是

()。A、JOJB、FOFC、GOGD、MOM答案：D解析：本題考查基金管理公司專戶業(yè)務(wù)。

基金中基金資產(chǎn)管理計劃、管理人中管理人資產(chǎn)管理計劃應(yīng)當按照規(guī)定分別在其名稱中標明“FOF”“MOM”或者其他能夠反映該資產(chǎn)管理計劃類別的字樣。員工持股計劃、以收購上市公司為目的設(shè)立的資產(chǎn)管理計劃等具有特定投資管理目標的資產(chǎn)管理計劃應(yīng)當按照規(guī)定在其名稱中標明反映該資產(chǎn)管理計劃投資管理目標的字樣。選項D正確。43.短期融資券期限較短，本質(zhì)上是一種()。A、證券買賣行為B、信用借款C、短期投資D、融資性商業(yè)票據(jù)答案：D解析：本題考查短期融資券。短期融資券期限較短，本質(zhì)上是一種融資性商業(yè)票據(jù)，對企業(yè)短期流動性資金管理意義較為重大。44.中央銀行自身無資本金的國家是<)。A、美國B、英國C、中國D、韓國答案：D解析：韓國的中央銀行是目前唯-沒有資本金的中央銀行。45.下列有關(guān)融資租賃合同三方當事人權(quán)利的描述中，屬于承租人權(quán)利的是()。A、按合同規(guī)定收取租金B(yǎng)、在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)C、對租賃標的物及供貨方有選擇權(quán)D、收取貨款答案：C解析：本題考查承租人的權(quán)利和義務(wù)。承租人的權(quán)利與義務(wù)包括：對租賃標的物及供貨方有選擇權(quán)；在租期內(nèi)享有租賃物的使用權(quán)；租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利；依合同規(guī)定支付租金的義務(wù)；按照正常方式使用并負責租賃物的維護與保養(yǎng)的義務(wù)。46.根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的規(guī)定，集合信托業(yè)務(wù)的委托人是個人或家庭的，要求個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時要超過()人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。A、50萬元B、100萬元C、150萬元D、200萬元答案：B解析：本題考查集合資金信托委托人要符合的條件?！缎磐泄炯腺Y金信托計劃管理辦法》規(guī)定，集合信托業(yè)務(wù)的委托人是個人或家庭的，要求個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時要超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。47.總供給和總需求共同作用情況下產(chǎn)生的通貨膨脹稱為()。A、綜合型通貨膨脹B、供求混合推進型通貨膨脹C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D、成本推進型通貨膨脹答案：B解析：本題考查供求混合推進型通貨膨脹的概念?？偣┙o和總需求共同作用情況下的通貨膨脹稱為供求混合推進型通貨膨脹。48.我國的基金管理費、基金托管費及基金銷售服務(wù)費均是按照前一日基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計提，()。A、按日支付B、按季支付C、按月支付D、按年支付答案：C解析：本題考查我國的基金管理費、基金托管費及基金銷售服務(wù)費。我國的基金管理費、基金托管費及基金銷售服務(wù)費均是按照前一日基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計提，按月支付。49.如果某公司的股票口系數(shù)為1.4，市場組合的收益率為6%，無風險收益率為2%，則該公司股票的預(yù)期收益率是()。A、2.8%B、5.6%C、7.6%D、8.4%答案：C解析：本題考查股票預(yù)期收益率的計算。股票預(yù)期收益率=1.4×(6%-2%)+2%=7.6%。50.在下列選項中，負債率是()。A、當年未清償外債余額與當年國民生產(chǎn)總值之比B、當年未清償外債余額與當年國內(nèi)生產(chǎn)總值之比C、當年未清償外債余額與當年貨物服務(wù)出口總額之比D、當年外債還本付息總額與當年貨物服務(wù)出口總額之比答案：A解析：負債率，即當年未清償外債余額與當年國民生產(chǎn)總值的比率。51.官方通過立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時對本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度是()。A、貨幣局制B、水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制C、爬行區(qū)間釘住匯率制D、爬行釘住匯率制答案：A解析：本題考查國際貨幣基金組織對目前的匯率制度安排的內(nèi)容。

根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：

52.信托關(guān)系的核心是()。A、公共利益B、企業(yè)社會責任C、信托財產(chǎn)D、信托公司答案：C解析：本題考查《中華人民共和國信托法》對信托的定義。

根據(jù)《中華人民共和國信托法》,信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。該定義包括了四個方面的含義：

(1)信任和誠信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。

(2)信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。選項C正確。

(3)受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。

(4)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。53.效益性原則又稱為盈利性原則，要求商業(yè)銀行經(jīng)營管理者在允許的情況下，盡可能地追求()。A、利潤最大化B、保持信譽C、減少風險D、不斷創(chuàng)新答案：A解析：效益性原則又稱為盈利性原則，要求商業(yè)銀行經(jīng)營管理者在允許的情況下，盡可能地追求利潤最大化。54.以下因素中容易導致一國傾向采取固定匯率制度的因素是()。A、經(jīng)濟開放程度高B、進出口商品地域分布多樣化C、同國際金融市場聯(lián)系密切D、經(jīng)濟規(guī)模小答案：D解析：匯率制度選擇的“經(jīng)濟論”認為，一國匯率制度的選擇主要受經(jīng)濟因素決定。這些經(jīng)濟因素有：①經(jīng)濟開放程度；②經(jīng)濟規(guī)模；③進出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布；④國內(nèi)金融市場的發(fā)達程度及其與國際金融市場的一體化程度；⑤相對的通貨膨脹率。一般來說，經(jīng)濟開放程度低，經(jīng)濟規(guī)模小，或者進出口集中在某幾種商品或某一國家的國家，一般傾向于實行固定匯率制或釘住匯率制。55.按照目前的通行做法，我國金融租賃公司負債方確定利率的基準是

()。A、金融租賃當事人協(xié)議利率B、央行確定的存款基準利率C、央行確定的貸款基準利率D、上海銀行間同業(yè)拆股利率答案：D解析：本題考查金融租賃公司的風險與監(jiān)管。按照目前通行的做法，金融租賃公司的資產(chǎn)方(主要是應(yīng)收融資租賃款)與中央銀行確定的貸款基準利率掛鉤，而負債方(主要是銀行借款)則是基于上海銀行間同業(yè)拆放利率加點確定。56.自2005年7月21日我國實行人民幣匯率形成機制改革以來，美元對人民幣的匯率由1：8.2765變?yōu)?013年7月26日的1：6.1720，這表明人民幣對美元已經(jīng)較大幅度地()。A、法定升值(Reva1uation)B、法定貶值(Deva1uation)C、升值(AppreCiation)D、貶值(DepreCiation)答案：C解析：本題考查升值與貶值的概念。升值與貶值是指市場匯率的變動，法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動。57.商業(yè)銀行在經(jīng)濟全球化背景下更加重視關(guān)系營銷策略，這一策略的最大特點是()。A、以成本為導向B、以競爭為導向C、以價格為導向D、以產(chǎn)品為導向答案：B解析：本題考查關(guān)系營銷和“4R”營銷策略。隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營銷越來越注重關(guān)系營銷，將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對象，不斷發(fā)現(xiàn)和滿足顧客的需求，幫助顧客實現(xiàn)和擴大其價值，并建成以中長期的良好的關(guān)系基礎(chǔ)。在這種情況下，商業(yè)銀行采取了以競爭為導向的“4R”營銷策略即關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系和回報。選項B正確。

“4P”營銷策略即產(chǎn)品、價格、渠道和促銷，以金融產(chǎn)品為導向。

"4C"營銷策略即消費者、成本、便利和溝通，以客戶需求為導向。58.Q銀行由于經(jīng)營不善，發(fā)生擠兌事件。監(jiān)管部門為防止產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，決定對該銀行進行管控，這屬于防控()。A、合規(guī)風險B、聲譽風險C、系統(tǒng)性風險D、市場風險答案：C解析：本題考查金融風險的類型。

系統(tǒng)性風險是指金融機構(gòu)從事金融活動或交易所在的整個系統(tǒng)(機構(gòu)系統(tǒng)或市場系統(tǒng))因外部性因素的沖擊力或內(nèi)部性因素的牽連而發(fā)生劇烈波動、危機或癱瘓，使單個金融機構(gòu)不能幸免，從而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。

系統(tǒng)性風險主要表現(xiàn)為本國政府政策、法律或法規(guī)發(fā)生變化，本國出現(xiàn)經(jīng)濟危機或金融危機，本國個別銀行或其他金融機構(gòu)違約或破產(chǎn)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)和連鎖反應(yīng)，外國的經(jīng)濟危機或金融危機向本國傳遞等。59.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，用來衡量銀行資產(chǎn)與負債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析法。A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的方法。缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負債之間重新定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的—種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。所以答案選D。60.根據(jù)成本推進型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。A、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡B、匯率變動使進口原材料成本上升C、工會對工資成本的操縱D、壟斷性大公司對價格的操縱答案：D解析：本題考查通貨膨脹的成因。壟斷性大公司具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤，會人為地提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”。故本題選D選項。61.如果我國人民幣實現(xiàn)國際化，被其他國家作為儲備貨幣，則我國就成為儲備貨幣發(fā)行國。到那時，我國的國際儲備就可以()。A、增加外匯儲備B、保有較少總量C、投資更多股權(quán)D、增加資源儲備答案：B解析：本題考查國際儲備的總量管理。國際儲備總量管理的目標是使國際儲備總量適度，既不能少也不能多。在確定國際儲備總量時應(yīng)依據(jù)的因素之一為：是否是儲備貨幣發(fā)行國。如果是，則對國際儲備需求少，反之則多。本題人民幣作為其他國家儲備貨幣，我國國際儲備可減少。故本題選B選項。62.2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風險準備8億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計劃進一步提高資本充足率水平。

（2）為了達到《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定的最低核心一級資本充足率要求，在風險加權(quán)資產(chǎn)總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補充核心一級資本()億元。A、14B、7C、10D、21答案：B解析：最低核心一級資本充足率要求為5%。核心一級資本總額為30+5+10+10+8=63億元;根據(jù)核心一級資本充足率達到法定要求時，根據(jù)核心一級資本充足率=(核心一級資本-對應(yīng)資本扣除項)/風險加權(quán)資本*100%可知，核心一級資本=核心一級資本充足率*風險加權(quán)資本+對應(yīng)資本扣除項=70億元，尚差70-63=7億元。63.LM曲線左側(cè)的點，代表()。A、超額產(chǎn)品供給B、超額貨幣薔求C、超顫產(chǎn)品需求D、超額貨幣供給答案：D解析：如果經(jīng)濟活動處于LM曲線的左邊區(qū)域。表示貨幣供給大于貨幣需求。存在過度的貨幣供應(yīng)。64.2022年5月20日，王先生以92元的市場價格購買了票面面額為100元，票面收益為4元，期限為2年的附息債券，當期通貨膨脹率為2%。與此同時，王先生也購買了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購買價為94元。

（4）王先生所購買的附息債券的名義收益率為()。A、2%B、6%C、3%D、4%答案：D解析：本題考查名義收益率。

名義收益率又稱票面收益率，是用名義貨幣收入表示的收益率，是債券票面收益與債券面值之比。

65.證券經(jīng)紀商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價格代理客戶買賣股票，證券經(jīng)紀商()。A、承擔交易中的價格風險B、不承擔交易中的價格風險C、承擔交易中的利率風險D、不承擔交易中的操作風險答案：B解析：本題考查證券經(jīng)紀商的相關(guān)知識。證券經(jīng)紀商并不承擔交易中的價格風險。66.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的基本職能是()。A、集中制定金融業(yè)的法規(guī)制度和運行規(guī)則B、統(tǒng)一監(jiān)管我國金融市場和各個金融行業(yè)C、牽頭履行貨幣政策和宏觀審慎管理職責D、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題答案：D解析：本題考查國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的基本職能。

為加強金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，根據(jù)2017年7月召開的全國金融工作會議精神，2017年11月，經(jīng)黨中央、國務(wù)院批準，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立，作為國務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)機構(gòu)。其主要職責是：

(1)落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署；

(2)審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃；

(3)統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管重大事項，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等；

(4)分析研判國際國內(nèi)金融形勢，做好國際金融風險應(yīng)對，研究系統(tǒng)性金融風險防范處置和維護金融穩(wěn)定重大政策；

(5)指導地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管，對金融管理部門和地方政府進行業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職問責等。選項D正確。67.某客戶購買A銀行的理財產(chǎn)品時，A銀行的下列做法中，正確的是()。A、遵循風險匹配原則銷售理財產(chǎn)品B、不披露理財產(chǎn)品的投資組合信息C、向客戶推薦收益最高的理財產(chǎn)品D、在銷售賺取實施“單錄”管理答案：A解析：本題考查理財業(yè)務(wù)經(jīng)營。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守：誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護投資者合法權(quán)益。68.關(guān)于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說法，錯誤的是()。A、穩(wěn)健體現(xiàn)的是對貨幣政策的原則性規(guī)定B、穩(wěn)健指的是一一種指導思想、方針、和理念C、穩(wěn)健強調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟增長的協(xié)調(diào)D、穩(wěn)健是針對貨幣政策具體操作的一種提法答案：D解析：本題考查我國穩(wěn)健的貨幣政策。

我國穩(wěn)健的貨幣政策是在1997年亞洲金融危機爆發(fā)、1998年初我國出現(xiàn)有效需求不足和通貨緊縮趨勢的特殊背景下提出并付諸實施的。從實際運作來看，“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對總體趨勢的把握，是一種指導思想、方針和理念，而不是針對貨幣政策操作層面的提法。選項AB說法正確。選項D說法錯誤，所以選擇選項D。

穩(wěn)健的貨幣政策所注重和強調(diào)的是貨幣信貸增長要與國民經(jīng)濟增長大體保持協(xié)調(diào)關(guān)系，但在不同的時期和不同的條件下(如出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮)可以有不同的操作特點和操作方式。也就是說，堅持貨幣政策的“穩(wěn)健”,并不排斥根據(jù)經(jīng)濟形勢的變化在操作層面靈活地實行適時適度放松或收緊銀根的貨幣政策措施。選項C說法正確。69.某國與中國貿(mào)易往來密切，但該國實行外匯管制，企業(yè)換匯困難。此時

通常可以考慮采用()。A、購買美元期權(quán)B、購買美元遠期C、貨幣互換D、購買人民幣遠期答案：C解析：本題考查貨幣互換。貨幣互換(CurrencySwap)是買賣雙方將一種貨幣的本金和利息與另一貨幣的等價本金和利息進行交換的協(xié)議。從題意看，只有貨幣互換最合適。選項C正確。70.資產(chǎn)管理理論是以銀行資產(chǎn)的()為重點的經(jīng)營管理理論。A、盈利性和流動性B、流動性C、安全性和流動性D、盈利性和安全性答案：C解析：本題考查資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理理論是以銀行資產(chǎn)的安全性和流動性為重點的經(jīng)營管理理論。故本題選C選項。71.2017年9月，中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了關(guān)于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》，2018年6月，VT光學股份有限公司在主板市場首發(fā)新股，由北京DY證券有限責任公司擔任保薦機構(gòu)。本次YT光學股份公開發(fā)行新股2680萬股，計劃網(wǎng)下初始發(fā)行1876萬股，網(wǎng)上初始發(fā)行804萬股，分別占本次發(fā)行總量的70%和30%。本次公開發(fā)行采用的方式是:網(wǎng)下向具有豐富投資經(jīng)驗和良好定價能力的投資者詢價配害。網(wǎng).上按市值中購.發(fā)行人和保薦機構(gòu)可以根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對網(wǎng)下的特定投資者進行優(yōu)先配售。北京DY證券有限責任公司按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后將未售出的證券退還YT光學股份有限公司，且不承擔發(fā)行風險。

（3）發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當剔除擬中購總量中報價最高的部分，剔除部分不得低于所有網(wǎng)下投資者擬中購總量的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：A解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，網(wǎng)下投資者報價后，發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當刷除擬中購總量中報價最高的部分。剔除部分不得低于所有網(wǎng)下投資者擬中購總量的10%，然后根據(jù)剩余報價及擬中購數(shù)量協(xié)商確定發(fā)行價格。72.派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成()，同法定存款準備金率成()。A、正比、正比B、反比、正比C、反比、反比D、正比、反比答案：D解析：本題考查存款的創(chuàng)造。派生存款的大小，主要決定于兩個因素：一個是原始存款數(shù)量的大小，一個是法定存款準備金的高低。派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成正比，同法定存款準備金率成反比。故本題選D選項。73.2016年8月31日，國際復(fù)興開發(fā)銀行獲準在中國發(fā)行特別提款權(quán)計價

債券，該債券屬于()。A、揚基債券B、歐洲債券C、熊貓債券D、國內(nèi)債券答案：B解析：本題考查國際債券。國際債券包括外國債券和歐洲債券。

外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值貨幣發(fā)行的國際債券。如在美國發(fā)行的外國債券稱為揚基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券，在荷蘭發(fā)行的外國債券稱為倫勃朗債券，在中國發(fā)行的外國債券稱為熊貓債券。

歐洲債券是指借款人在本國以外市場發(fā)行的以第三國貨幣為面值貨幣的國際債券。歐洲債券的發(fā)行人、發(fā)行地以及面值貨幣分別屬于三個不同的國家。例如，墨西哥政府在東京發(fā)行的美元債券就屬于歐洲債券。特別提款權(quán)不是任何國家的法定貨幣，因此以其為面值的國際債券都是歐洲債券。選項B正確。74.存款創(chuàng)造倍數(shù)的實現(xiàn)基于兩個假設(shè)，分別為部分準備金制度和()。A、全額準備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、現(xiàn)金結(jié)算制度D、貨幣均衡制度答案：B解析：存款創(chuàng)造倍數(shù)的實現(xiàn)要基于兩個假設(shè):(1）部分準備金制度(2)非現(xiàn)金結(jié)算制度75.目標監(jiān)管容易造成監(jiān)管成本的()和監(jiān)管效率的()。A、上升;上升B、下降;下降C、上升;下降D、下降;上升答案：C解析：本題考查目標監(jiān)管。C選項正確，目標監(jiān)管會導致一個金融機構(gòu)需要同時接受幾個監(jiān)管部門的監(jiān)管，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降。故本題選C選項。76.下列資產(chǎn)中，可以作為國際儲備的資產(chǎn)是()。A、政府持有的外國珍貴文物B、政府持有的外國土地C、貨幣當局持有的黃金D、民間持有的外匯資產(chǎn)答案：C解析：本題考查國際儲備的本質(zhì)特征。國際儲備的本質(zhì)特征包括：

①是官方儲備，為貨幣當局所持有，不包括民間持有的黃金、外匯等資產(chǎn)。選項C正確。選項D錯誤。

②是貨幣資產(chǎn)，不包括實物資產(chǎn)。選項AB錯誤。

③是被世界各國普遍接受的貨幣資產(chǎn)。

④是存量的概念，一般以截至某一時點的余額來表示或計量國際儲備總量。77.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于中央銀行的()。A、中間業(yè)務(wù)B、負債業(yè)務(wù)C、表外業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：D解析：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。

78.在我國，負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)是()。A、中國銀保監(jiān)會B、國務(wù)院金融委C、中國證監(jiān)會D、中國人民銀行答案：D解析：本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融各模式的監(jiān)管部門。我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式分為：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融六大模式。

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國人民銀行負責監(jiān)管。選項D正確。

股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管。

網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由中國銀保監(jiān)會負責監(jiān)管。79.2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未還。這種情形對于該公司的債權(quán)銀行而言，屬于該銀行的()。A、流動性風險B、操作風險C、法律風險D、信用風險答案：D解析：本題考查金融風險的類型。狹義的信用風險是指因交易對手無力履行合約而造成經(jīng)濟損失的風險，即違約風險。廣義的信用風險則是指由于信用因素,金融機構(gòu)的實際收益結(jié)果與預(yù)期目標發(fā)生背離，金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中遭受損失或獲取額外收益的一種可能性。題干提及的“董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未還”，屬于信用風險。故本題選D選項。80.在金融租賃公司的監(jiān)管指標中，金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的()。A、50%B、70%C、100%D、150%答案：C解析：本題考查金融租賃公司的監(jiān)管要求。金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%。81.從2010年開始，我國居民消費價格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢，2010年和2011年居民消費價格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%，為實現(xiàn)當年宏觀經(jīng)濟目標，中國人民銀行在2011年6次上調(diào)法定存款準備金率，3次上調(diào)存貸款基準利率。2012年以來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟增長有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進-步顯現(xiàn)，主要價格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢，2012年居民消費價格指數(shù)同比上漲2.6%。

（3）中國人民銀行在2011年多次上調(diào)法定存款準備金率和存貸款基準利率，其政策效果是()。A、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本B、提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本C、提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本D、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本答案：A解析：本題考查貨幣政策操作。央行上調(diào)法定存款準備金率，降低了商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力，上調(diào)存貸款基準利率，提高企業(yè)借貸成本。82.某信托公司凈資產(chǎn)為10億元，根據(jù)我國《信托公司凈資本管理辦法》,該公司凈資本應(yīng)不少于()億元。A、2B、3C、4D、5答案：C解析：本題考查信托公司的財務(wù)管理、資本管理與會計核算。根據(jù)《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣2億元，凈資本不得低于各項風險資本之和的100%,凈資本不得低于凈資產(chǎn)的40%。83.金融租賃公司在開展融資租賃業(yè)務(wù)時，可以和其他機構(gòu)分擔風險的業(yè)務(wù)是()。A、轉(zhuǎn)租賃B、直接租賃C、委托租賃D、杠桿租賃答案：D解析：金融租賃公司同其他機構(gòu)分擔風險的融資租賃業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩類。杠桿租賃是指融資租賃項目中大部分租賃融資由其他金融機構(gòu)以銀團貸款的形式提供。但是，這些金融機構(gòu)對承辦該融資租賃項目的租賃公司無追索權(quán)。同時，這些金融機構(gòu)按所提供的資金在該項目的租賃融資額中所占的比例，直接享有回收租金中所含的租賃收益。84.以下關(guān)于利率的風險結(jié)構(gòu)的描述，正確的是()。A、違約風險越高，利率越低B、流動性較差，利率較低C、免稅的債券利率較低D、免稅的債券利率較高答案：C解析：一般來說，債券違約風險越大，其利率越高；流動性差的債券，風險相對較大，利率較高；在同等條件下，具有免稅特征的債券利率較低。85.在市場機制作用下，()不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號，而且對貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。A、貨幣流通速度B、國際收支水平C、社會就業(yè)率D、利率答案：D解析：本題考查貨幣均衡的實現(xiàn)機制。在市場機制作用下，利率不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號,而且對貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。故本題選D選項。86.中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是()。A、作用猛烈，缺乏彈性B、政策效果很大程度受超額準備金的影響C、主動權(quán)在金融機構(gòu)，而不在中央銀行D、從政策實施到影響最終目標，時滯較長答案：C解析：本題考查再貼現(xiàn)的主要缺點。再貼現(xiàn)的主要缺點是:再貼現(xiàn)的主動權(quán)在金融機構(gòu)，而不在中央銀行。87.在持幣動機中，凱恩斯認為對利率反應(yīng)最為敏感的是()。A、投機動機B、交易動機C、預(yù)防動機D、貯藏動機答案：A解析：本題考查幾種利率決定理論。凱恩斯認為，公眾的流動性偏好動機包括交易動機、預(yù)防動機和投機動機。其中，交易動機和預(yù)防動機形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)。投機動機形成的投機需求與利率成反比。88.巴塞爾協(xié)議III要求商業(yè)銀行設(shè)立流動杠桿比率，該指標要求為()。A、30%B、25%C、50%D、100%答案：D解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III要求。巴塞爾協(xié)議III提出了3%的最低杠桿率以及100%的流動杠桿比率和凈穩(wěn)定資金來源比例要求。89.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本題考查固有業(yè)務(wù)的規(guī)定。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。故本題選B選項。90.近年來我國央行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具不包括()。A、民營企業(yè)債券融資支持工具B、確定中央銀行基準利率C、央行票據(jù)互換工具D、定向中期借貸便利答案：B解析：本題考查近年來我國央行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具。近年來我國央行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要有：常備借貸便利、中期借貸便利、臨時流動性便利、臨時準備金動用安排、民營企業(yè)債券融資支持工具、定向中期借貸便利、央行票據(jù)互換工具等。選項ACD都屬于近年來我國央行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具。91.2021年末，我國某商業(yè)銀行主要經(jīng)營數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負債總額1485億元，普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風險準備7.2億元，未分配利潤9億元，計提超額貸款損失準備10億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項假定為0。

（4）2021年末，該商業(yè)銀行的一級資本充足率為()。A、4.38%B、5.06%C、5.82%D、4.57%答案：B解析：本題考查一級資本充足率的計算。

一級資本由核心一級資本和其他一級資本組成。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。

該題一級資本為：56.7+7=63.7億元

選項B正確。92.實行國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)的國家是()。A、中國B、日本C、英國D、俄羅斯答案：B解析：本題考查中央銀行制度。日本實行的是國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。其余選項均實行的是全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)。93.某商業(yè)銀行收到一筆200萬原始存款，法定準備金率為5%,并且該銀行持有5%的超額準備金，流通中現(xiàn)金漏損率為10%。

（2）根據(jù)存款創(chuàng)造的基本原理，上述原始存款通過該商業(yè)銀行創(chuàng)造的派生存款為()。A、1000萬元B、950萬元C、550萬元D、650萬元答案：A解析：派生存款總額=原始存款×存款乘數(shù)=200×5=1000(萬元)。94.()是指兩家或更多的銀行由某-集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。A、單一銀行制度B、連鎖銀行制度C、持股公司制度D、分支銀行制度答案：B解析：連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一一個人或集團通過購買多數(shù)股票的形式，形威聯(lián)合經(jīng)營的組織形式。95.下列說法中，屬于金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效監(jiān)管基本原則的是()。A、監(jiān)管主體的盈利性B、監(jiān)管主體的自律性C、監(jiān)管主體的獨立性D、監(jiān)管主體的合規(guī)性答案：C解析：金融監(jiān)管的基本原則：

①監(jiān)管主體獨立性原則，監(jiān)管主體獨立性是金融監(jiān)管機制實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

②依法監(jiān)管原則

③外部監(jiān)管與自律并重原則

④安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

⑤適度競爭

⑥統(tǒng)一性原則96.中國外匯交易中心顯示的人民幣對主要幣種的匯率中間價如下表所示：

（4）2020年1月2日至5月28日期間，人民幣對美元匯率的變動可能帶來的影響是()。A、出口需求降低B、跨境資金流入增加C、刺激本國居民赴美國旅游D、加大國內(nèi)企業(yè)的美元債務(wù)負擔答案：D解析：本題考查匯率變動的經(jīng)濟影響。

2020年1月2日至5月28日期間，人民幣對美元匯率貶值。

當本幣貶值以后，以外幣計價的本國出口商品與勞務(wù)的價格下降，而以本幣計價的本國進口商品與勞務(wù)的價格上漲，從而刺激出口，限制進口，增加經(jīng)常項目收入，減少經(jīng)常項目支出。選項AC錯誤。

本幣貶值，會加重償還外債的本幣負擔，減輕外國債務(wù)人償還本幣債務(wù)的負擔，從而減少借貸資本流入，增加借貸資本流出；會提高國外直接投資和證券投資的本幣利潤，降低外國在本國直接投資和證券投資的外國貨幣利潤，從而刺激直接投資和證券投資項下的資本流出，限制直接投資和證券投資項下的資本流入。選項B錯誤。選項D正確。97.出賣人和承租人是同一人的融資租賃是()。A、直接租賃B、轉(zhuǎn)租賃C、回租D、杠桿租賃答案：C解析：本題考查回租的概念。C項符合題意，回租是出賣人和承租人是同一人的融資租賃。

在回租交易中，金融租賃公司以買受人的身份，同作為出賣人的用戶企業(yè)訂立以用戶企業(yè)的自有固定資產(chǎn)為標的物的買賣合同或所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。同時，金融租賃公司又以出租人的身份,同作為承租人的該用戶企業(yè)訂立融資租賃合同。故本題選C選項。98.()是指期權(quán)費減去內(nèi)在價值后剩余的部分。A、期權(quán)的內(nèi)涵價值B、期權(quán)的合約價值C、期權(quán)的執(zhí)行價值D、期權(quán)的時間價值答案：D解析：本題考查期權(quán)的時間價值。時間價值指的是期權(quán)費減去內(nèi)在價值部分以后的余值。99.2018年6月19日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，為對沖期高峰、政府債券發(fā)行繳款。當日有500億元央行逆回購到期等因素的影響，滿足市場對資金的需求，中國人民銀行開展了700億7天期、200億14天期、100億元28天期逆回購操作，中標利率分別為2.55%、2.70%、2.85%;同時，為彌補銀行體系的中長期流動性缺口，當日，中國人民銀行還開展了2000億元中期借貸便利(MLF)操作。

（3）中國人民銀行通過當日的逆回購操作，向市場()。A、投放資金1000億元B、投放資金500億元C、回籠資金1000億元D、回籠資金500億元答案：B解析：逆回購(先買后賣)為中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為，為向市場上投放流動性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動性的操作。屬于央行向市場投放資金，投放市場500億元。100.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()A、公司債券B、銀行承兌匯票C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D、商業(yè)票據(jù)答案：D解析：本題考查商業(yè)票據(jù)市場。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證。A選項，公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的有價證券。B選項，銀行承兌匯票，由銀行作為匯票的付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)，由銀行作為匯票的付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)。C選項，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。故本題的正確答案為D。101.關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說法，錯誤的是()。A、金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持B、金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率、降低參與成本C、金融基礎(chǔ)設(shè)施不包括為各類金融活動提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)D、金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場穩(wěn)定高效運行的基礎(chǔ)性保障答案：C解析：本題考查金融基礎(chǔ)設(shè)施。

金融市場基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類金融活動提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及制度安排，在金融市場運行中居于樞紐地位，是金融市場穩(wěn)健高效運行的基礎(chǔ)性保障，是實施宏觀審慎管理和強化風險防控的重要抓手。選項C說法錯誤。選項D說法正確。

金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的支持，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施可為金融資產(chǎn)交易提供支付、結(jié)算、清算、存管以及記錄等服務(wù)，能有效提高交易效率、降低參與成本以及限制系統(tǒng)性風險。選項AB說法正確。102.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于()。A、50%B、60%C、80%D、100%答案：C解析：本題考查理財產(chǎn)品的類型。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。故本題選C選項。103.根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》,我國負責對證券公司的退出實施監(jiān)管的機構(gòu)是()。A、國家工商行政管理機構(gòu)B、滬深證券交易所C、中國證券業(yè)協(xié)會D、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)答案：D解析：本題考查證券公司市場退出的監(jiān)管。《證券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，證券公司停業(yè)、解散或者破產(chǎn)的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并按照有關(guān)規(guī)定安置客戶、處理未了結(jié)的業(yè)務(wù)。證券公司停止全部證券業(yè)務(wù)、解散、破產(chǎn)或者撤銷境內(nèi)分支機構(gòu)的，應(yīng)當在國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的報刊上公告，并按照規(guī)定將經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證交國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)注銷。選項D正確。104.目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是()。A、單-銀行制度B、分支銀行制度C、持股公司制度D、連鎖銀行制度答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行的組織制度。分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)，形成以總機構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。105.金融市場上充當資金供給者、需求者和中介等多重角色的是()。A、政府B、金融機構(gòu)C、企業(yè)D、金融監(jiān)管機構(gòu)答案：B解析：本題考查金融市場的主體。

①家庭是金融市場上主要的資金供給者，也會成為資金需求者。

②政府是國家金融市場上主要的資金需求者，也會成為暫時的資金供應(yīng)者。

③企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者，還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。

④金融機構(gòu)是金融市場上最活躍的交易者，在金融市場上充當資金供給者、需求者和中介者等多重角色。金融機構(gòu)作為機構(gòu)投資者在金融市場上具有支配性的作用。選項B正確。

⑤中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，既是金融市場中重要的交易主體(如通過公開市場操作參與交易),又是金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)之一。

⑥服務(wù)中介不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場不可或缺的服務(wù)機構(gòu)，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所和證券評級機構(gòu)等。106.弗里德曼等經(jīng)濟學家針對通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動隨物價指數(shù)升降而升降。這種政策()。A、針對需求降低型通貨膨脹而采取的—種治理通貨膨脹的方法B、針對成本推進型通貨膨脹而采取的—種治理通貨膨脹的方法C、針對需求拉上型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法D、針對結(jié)構(gòu)型通貨膨脹而采取的—種治理通貨膨脹的方法答案：B解析：鑒于通貨膨脹現(xiàn)象的普遍性，而遏制通貨膨脹又是如此困難，弗里德曼等許多經(jīng)濟學家提出了—種旨在與通貨膨脹"和平共處"的適應(yīng)性政策——收入指數(shù)化政策。收入指數(shù)化政策是指將工資、利息等各種名義收入部分或全部地與物價指數(shù)相聯(lián)系，使其自動隨物價指數(shù)的升降而升降。收入指數(shù)化政策是針對成本推進型通貨膨脹而采取的—種治理通貨膨脹的方法，它更大的作用在于降低通貨膨脹在收入分配上的影響。107.信托業(yè)務(wù)風險控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的()。A、風險管理概念B、風險管理方法和工具C、風險管理制度和流程D、全面風險管理體系答案：D解析：本題考查信托業(yè)務(wù)風險控制的核心。

信托業(yè)務(wù)風險控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風險管理體系。選項D正確。

信托公司的風險管理體系包括風險管理的理念、架構(gòu)、制度、流程、方法和工具等。具體內(nèi)容包括：持續(xù)倡導全面風險管理理念、完善風險管理架構(gòu)、健全風險管理制度和流程、豐富風險管理方法和工具等。108.下列關(guān)于商業(yè)銀行新型中后臺集中式業(yè)務(wù)運營模式的說法，錯誤的是()。A、前臺的營業(yè)網(wǎng)點從會計核算型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變B、中后臺主要職責是風險管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維護等C、前臺的主要職責是產(chǎn)品營銷、柜臺服務(wù)D、新型中后臺集中式業(yè)務(wù)運營模式以層級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ)，以前后臺一體為核心答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行新型中后臺集中式業(yè)務(wù)運營模式。傳統(tǒng)以網(wǎng)點為單位的業(yè)務(wù)運營模式是以層級管理為特征，以層級中的每一個業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ)，以前后臺一體為核心的方式。所以，本題選D。109.“巴塞爾協(xié)議II”中所體現(xiàn)的三大支柱中最低資本要求規(guī)定：最低資本充足率要達到()。A、10%B、6%C、5%D、8%答案：D解析：本題考查“巴塞爾協(xié)議II”的相關(guān)規(guī)定。關(guān)于對最低資本要求的規(guī)定，最低資本充足率要達到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風險拓展到全面涵蓋信用風險、市場風險和操作風險。故本題選D選項。110.投資者擔心利率，上升給自己帶來損失時可通過()進行套期保值，以便將未來借款利率固定在某-一水平，上。A、貨幣互換B、賣出利率期貨C、買入遠期利率協(xié)議D、賣出利率期權(quán)答案：C解析：當投資者擔心利率上升給自己造成損失時，可以通過購買遠期利率協(xié)議進行套期保值，其結(jié)果是將未來的借款利率固定在某一水平上111.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管的審查對象是()。A、會計師事務(wù)所的審計報告B、銀行的合規(guī)性和風險性C、銀行的各種報告和統(tǒng)計報表D、銀行的治理情況答案：C解析：本題考查非現(xiàn)場監(jiān)督。非現(xiàn)場監(jiān)管包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表，包括銀行機構(gòu)的管理報告、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及各種業(yè)務(wù)報告和統(tǒng)計報表等。故本題選C選項。112.銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證是()。A、結(jié)構(gòu)性存款B、教育儲蓄存款C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D、定期存款答案：C解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證。它產(chǎn)生于美國，由花旗銀行首先推出。其特點包括：①一般面額固定且較大。②不記名、不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。③利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率。113.當一國出現(xiàn)國際收支順差時，該國貨幣當局會投放本幣，收購?fù)鈪R，從而導致()。A、外匯儲備增多,通貨膨脹B、外匯儲備增多，通貨緊縮C、外匯儲備減少，通貨膨脹D、外匯儲備減少，通貨緊縮答案：A解析：本題考查國際收支不均衡的調(diào)節(jié)。當國際收支逆差時，貨幣當局動用外匯儲備,投放外匯，回籠本幣，導致通貨緊縮；而當國際收支順差時，貨幣當局投放本幣，收購?fù)鈪R，補充外匯儲備，導致通貨膨脹。故本題選A選項。114.通貨緊縮是一種宏觀經(jīng)濟現(xiàn)象，可以治理通貨緊縮的措施有()。A、減少社會福利開支B、提高再貸款、再貼現(xiàn)率C、中央銀行在公開市場正回購業(yè)務(wù)D、制定工資增長計劃答案：D解析：本題考查通貨緊縮的治理措施。

通貨緊縮的治理措施包括：

(1)擴張性的財政政策——“增支節(jié)收”。擴張性的財政政策主要包括減稅和增加財政支出。政府既可增加基礎(chǔ)設(shè)施的投資和加強技術(shù)改造投資，以擴大投資需求，又可通過增發(fā)國家機關(guān)和企事業(yè)單位職工及退休人員的工資，以擴大消費需求。選項A錯誤。

(2)擴張性的貨幣政策——“增加貨幣供給，買低低低”。擴張性的貨幣政策有多種方式，如擴大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當下調(diào)利率和存款準備金率等。選項BC錯誤。

(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。要治理通貨緊縮，必須：

①對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，主要是推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，全面提升產(chǎn)業(yè)技術(shù)水平，培育新的經(jīng)濟增長點，同時形成新的消費熱點。

②對于生產(chǎn)過剩的部門或行業(yè)要控制其生產(chǎn)，減少產(chǎn)量。

③對其他新興行業(yè)或有發(fā)展前景的行業(yè)應(yīng)采取措施鼓勵其發(fā)展，以增加就業(yè)機會。

④政府通過各種宣傳手段增加公眾對未來經(jīng)濟發(fā)展趨勢的信心。

(4)其它措施

①對工資和物價的管制政策也是治理通貨緊縮的手段之一。例如，可以在通貨緊縮時期制訂工資增長計劃或限制價格下降，這與通貨膨脹時期的工資——物價指導線措施的作用方向是相反的，但作用機理是相同的。選項D正確。

②通過對股票市場的干預(yù)也可以起到一定的作用，如果股票市場呈現(xiàn)牛市走勢，則有利于形成樂觀的未來預(yù)期，同時股票價格的上升使居民金融資產(chǎn)的賬面價值上升，產(chǎn)生財富增加效應(yīng)，也有利于提高居民的邊際消費傾向。

③要完善社會保障體系，建立健全社會保障體系，適當改善國民收入的分配格局，提高中下層居民的收入水平和消費水平，以增加消費需求。115.在信托關(guān)系中，以委托人以外的特定人的利益為目的而設(shè)立的信托是()。A、他益信托B、慈善信托C、公益信托D、自益信托答案：A解析：本題考查信托的分類。

(1)根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為自益信托和他益信托。

①自益信托是指由委托人本人作為受益人享受信托利益的信托。

②他益信托是指由委托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。選項A正確。

(2)根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可以分為私益信托和公益信托。

①私益信托是指委托人以實現(xiàn)本人或其他特定的人的利益為目的而設(shè)立的信托。

②公益信托又稱慈善信托，是指為了某種公共利益目的而設(shè)立的信托。116.某國對外開放程度和外貿(mào)依存度都較高，國際融資尤其是短明融資規(guī)模相對較大。該國貨幣波動比較頻繁，長期實行干預(yù)外匯市場等比較強烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2017年底，該國的國際儲備為7000億美元，國民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當年的進口額為6000億美元。

（2）該國的國際儲備額與國民生產(chǎn)總值之比()。A、遠低于經(jīng)驗指標B、略低于經(jīng)驗指標C、高于經(jīng)驗指標D、等于經(jīng)驗指標答案：C解析：本題考查在實踐中，測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標。國際儲備額與國民生產(chǎn)總值之比，一般為10%。7000+2300X100%=30.43%>10%.所以，國際儲備與國民生產(chǎn)總值之比，高于經(jīng)驗指標。117.2014年第一季度我國經(jīng)濟開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動性供需形勢，合理運用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購操作400億元，有效應(yīng)對季節(jié)性因素引起的短期流動性波動;春節(jié)后開展14天期和28天期正回購操作，促進銀行體系流動性供求的適度均衡。

（1）2014年第一季度中國人民銀行的逆回購操作和正回購操作在性質(zhì)上屬于()。A、存款準備金政策B、公開市場操作C、再貼現(xiàn)與再貸款D、長期利率工具答案：B解析：中國人民銀行的逆回購操作和正回購操作在性質(zhì)上屬于公開市場操作。118.關(guān)于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是()。A、買方是名義貸款人B、雙方需要交換本金C、在交割日交割的是利息差的折現(xiàn)量D、到期日即為交割日答案：C解析：本題考查遠期利率協(xié)議；遠期利率協(xié)議的買方是名義借款人，其訂立遠期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率上升的風險；賣方是名義貸款人，其訂立遠期利率協(xié)議的目的是規(guī)避利率下降的風險；因此A項錯誤；借貸雙方不必交換本金，并不發(fā)生實際上的借貸行為，只是在交割日根據(jù)協(xié)議利率和參考利率之間的差額交割利息差；因此B項錯誤；交割利息差的折現(xiàn)值，因此C項正確。交割日不等于到期日，名義貸款起息日為交割日；名義貸款到期日為到期日，因此D項錯誤。119.下列經(jīng)營活動中屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的是()。A、運用銀行自有資金開展業(yè)務(wù)B、以收取服務(wù)費的方式獲得收益C、賺取利差收入D、留存管理現(xiàn)金答案：B解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等。相對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點:不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔或不直接承擔市場風險;以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益;種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。120.假定預(yù)期當年1年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，根據(jù)預(yù)期理論，則當前2年期債券的年利率是()。A、9%B、10%C、11%D、20%答案：B解析：根據(jù)預(yù)期理論，長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均水平，即(9%+11%)/2=10%。121.2012年年末，按照貸款五級分類的口徑，我國某商業(yè)銀行各類貸款余額及貸款損失準備的情況是：正常貸款1000億元;關(guān)注貸款100億元;次級貸款20億元;可疑貸款10億元：損失貸款10億元;貸款損失準備100億元。

（1）該商業(yè)銀行的不良貸款總額是()億元。A、10B、20C、40D、100答案：C解析：本題考查不良貸款的構(gòu)成。不良貸款是次級、可疑、損失類貸款的總和，20+10+10=40(億元)。122.作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的的衍生品市場交易主體是().A、套期保值者B、投機者C、套利者D、經(jīng)紀人答案：D解析：經(jīng)紀人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的123.我國中央銀行的組織形式是()。A、二元式中央銀行制度B、多元式中央銀行制度C、跨國中央銀行制度D、一元式中央銀行制度答案：D解析：本題考查中央銀行的組織形式。

中央銀行的組織形式即中央