綠色金融支持遼寧工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展問題研究

綠色金融支持遼寧工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展問題研究摘要黨的十八屆五中全會(huì)提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，首次將“綠色”發(fā)展戰(zhàn)略上升至國(guó)家高度。這使得遼寧發(fā)展綠色金融推動(dòng)支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成為現(xiàn)實(shí)。通過研究顯示，遼寧作為傳統(tǒng)老工業(yè)基地，工業(yè)發(fā)展上存在因循守舊的問題，過度依賴傳統(tǒng)發(fā)展模式。而綠色金融實(shí)施過程中餞行可持續(xù)發(fā)展理念，有助于改善遼寧傳統(tǒng)工業(yè)發(fā)展中資源依賴、產(chǎn)能落后的問題，因此與工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)有效契合?；诖?，本文的研究著力分析當(dāng)前綠色金融支持遼寧工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀，從綠色信貸支持現(xiàn)狀、綠色債券支持現(xiàn)狀以及綠色保險(xiǎn)支持現(xiàn)狀角度，分析支持現(xiàn)狀。同時(shí)，分析存在的問題，提出綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展存在產(chǎn)品創(chuàng)新不足、制度不完善、人才缺乏等問題。這與遼寧綠色金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)流于形式、缺乏金融服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、綠色金融暫時(shí)處于起步階段、金融支持與工業(yè)需求不匹配的問題相關(guān)。基于此，本文提出針對(duì)性的對(duì)策建議，幫助遼寧優(yōu)化綠色金融配置，以實(shí)現(xiàn)老工業(yè)區(qū)快速轉(zhuǎn)型，達(dá)到高質(zhì)量發(fā)展的結(jié)果。關(guān)鍵詞：綠色金融，遼寧老工業(yè)基地，工業(yè)轉(zhuǎn)型，高質(zhì)量發(fā)展

目錄TOC\o"1-3"\u一、引言 IV一、引言 綠色金融對(duì)于工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有著重大推動(dòng)力量，是引導(dǎo)傳統(tǒng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、推進(jìn)低碳發(fā)展的重要金融工具，對(duì)以傳統(tǒng)工業(yè)為經(jīng)濟(jì)支柱的老工業(yè)基地及其重要。2021年9月，習(xí)近平總書記在第七十六屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)提出了我國(guó)實(shí)現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)劃，規(guī)劃指出我國(guó)將力爭(zhēng)2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。這一規(guī)劃目標(biāo)體現(xiàn)出兩個(gè)信號(hào)，其一是國(guó)家將會(huì)大力推進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)與綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型，其二便是綠色金融將會(huì)成為引導(dǎo)綠色投資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)的重要推手。因此，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)想要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，勢(shì)必需要綠色金融的支持，以獲得轉(zhuǎn)型與發(fā)展的機(jī)遇。在城市發(fā)展規(guī)劃上，我國(guó)綠色城市發(fā)展也是“30·60”目標(biāo)建設(shè)后的重心，這意味著老工業(yè)基地需要積極迎合轉(zhuǎn)型需求。目前，遼寧的工業(yè)企業(yè)以國(guó)有為主，包括本鋼、鞍鋼、沈飛、東北電力集團(tuán)等諸多工業(yè)企業(yè)，結(jié)構(gòu)相對(duì)傳統(tǒng)，生產(chǎn)模式相對(duì)落后，需要金融支持以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。也因此，早在2012年遼寧就打造了低碳試點(diǎn)，并積極推動(dòng)綠色金融扶持力量，多年來產(chǎn)生了一定的成效，但是也存在諸多的不足。因此，分析并找出遼寧綠色金融對(duì)工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的推動(dòng)作用以及現(xiàn)存短板，才能更好的提出進(jìn)一步深化支持的對(duì)策建議，以實(shí)現(xiàn)遼寧經(jīng)濟(jì)的快速轉(zhuǎn)型升級(jí)。二、相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)（一）綠色金融的定義 綠色金融的概念早在20世紀(jì)70年代就提出了，當(dāng)時(shí)由于重工業(yè)污染造成了“愛河事件”，美國(guó)便頒布了《超級(jí)基金法案》，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移向金融領(lǐng)域[1]。該概念也因此提出，成為發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的一種金融模式。2015年起，全球開始更多的關(guān)注環(huán)境可持續(xù)發(fā)展，“綠色金融”被提及的次數(shù)也越來越多。我國(guó)于2016年首次在《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)建議》中提出了“綠色金融”的概念，并詳細(xì)定義了什么是“綠色金融”[2]。在《指導(dǎo)意見》中指出，綠色金融是一種以支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化、實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，因此涉及環(huán)保、清潔能源、交通、建設(shè)項(xiàng)目等方面的金融服務(wù)[3]。這些服務(wù)可以發(fā)行債券、進(jìn)行投資融資、建立信貸項(xiàng)目、進(jìn)行股票投資等等，以金融機(jī)構(gòu)、綠色發(fā)展基金和政府進(jìn)行推動(dòng)，形成系統(tǒng)化的服務(wù)，最終形成“綠色金融體系”。（二）綠色金融相關(guān)理論1.金融支持理論金融支持理論由戈德史密斯提出，通過驗(yàn)證不同國(guó)家不同時(shí)期金融發(fā)展以及金融結(jié)構(gòu)的差異性，認(rèn)為在固定條件下，金融相關(guān)比率越高，金融對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用越明顯[4]。這一理論可以被解釋為，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到金融力量的推動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)越快，金融發(fā)展越好。因此，如果一個(gè)行業(yè)想要獲得更好的發(fā)展，就需要獲得外部融資，良好的金融體系能夠?qū)Ξa(chǎn)業(yè)發(fā)展起到正向激勵(lì)作用。這一理論也證明“綠色金融”可以促進(jìn)工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，達(dá)到高質(zhì)量發(fā)展。2.金融制度創(chuàng)新理論在威廉姆遜、科思、諾斯等學(xué)者綜合提出的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中，認(rèn)為制度、個(gè)人、經(jīng)濟(jì)主體之間存在聯(lián)系，存在交易費(fèi)用、產(chǎn)權(quán)于制度關(guān)聯(lián)，因此以制度優(yōu)化三者的關(guān)系，可以有效的推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[5]。這一理論解釋了金融通過政府制度干預(yù)后可以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展的理論可能性。我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，符合新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)提出的金融約束觀點(diǎn)，政府可以通過改良金融體系的短板推進(jìn)經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展。傳統(tǒng)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)所提出的“看得見的手”與“看不見的手”相配合，可以有效推動(dòng)資源配置的優(yōu)化。因此，以合理的金融進(jìn)行供給，引導(dǎo)傳統(tǒng)工業(yè)走向改革是可行的。（三）工業(yè)及工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展1.工業(yè)的定義與概念工業(yè)（Industry）就是采集原料并加工成產(chǎn)品的工作與過程，這一過程從18世紀(jì)工業(yè)革命起，到目前已經(jīng)發(fā)展到了“工業(yè)4.0”階段，都是機(jī)器對(duì)人工的一種取代與生產(chǎn)力發(fā)展的一種表述。所謂的“工業(yè)”是我國(guó)語境下的分類方式，我國(guó)將采礦業(yè)、電熱氣水行業(yè)、制造業(yè)統(tǒng)稱為工業(yè)，將建筑業(yè)與工業(yè)統(tǒng)稱為第二產(chǎn)業(yè)，這是獨(dú)屬于我國(guó)的劃分方式[6]。基于生產(chǎn)資料與產(chǎn)出產(chǎn)品的迥異，工業(yè)又可以劃分為輕工業(yè)、重工業(yè)，所以工業(yè)的范疇十分寬廣，幾乎涉及了人類采集原材料并加工生產(chǎn)為生活所需產(chǎn)品的任何行業(yè)。2.工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的概念在我國(guó)由十九大報(bào)告提出，主要指的就是通過產(chǎn)能改革、技術(shù)進(jìn)步等方式，實(shí)現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)業(yè)布局優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化、技術(shù)工藝先進(jìn)化，與其他產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，大幅度提升產(chǎn)業(yè)效益[7]。因此，實(shí)現(xiàn)工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，就是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量供給與需求，高質(zhì)量配置、投入與產(chǎn)出，并實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的循環(huán)，在全球獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并淘汰落后的產(chǎn)能。工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是有具體語境的，這與工業(yè)在人類史上的發(fā)展進(jìn)程、發(fā)展現(xiàn)狀以及未來的走向有著緊密的關(guān)聯(lián)。人類社會(huì)中工業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了四次革命，即蒸汽技術(shù)革命、電力技術(shù)革命、計(jì)算機(jī)技術(shù)革命，以及當(dāng)前的“工業(yè)4.0”，也就是人工智能、新材料、分子工程、清潔能源等新技術(shù)革命。在這四次革命中，工業(yè)都經(jīng)歷了發(fā)展中質(zhì)的飛躍，不斷革新技術(shù)，也開始關(guān)注產(chǎn)業(yè)損耗與產(chǎn)出后果，即當(dāng)前所說的環(huán)境效應(yīng)和可持續(xù)發(fā)展需求。尤其是不少產(chǎn)業(yè)事實(shí)上正在不斷的消耗不可再生資源，比如傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)對(duì)于煤的消耗，同時(shí)也造成了惡劣的環(huán)境后果。目前的工業(yè)4.0版本提供了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的可能性，使得傳統(tǒng)工業(yè)可以通過革新技術(shù)、優(yōu)化資源配置等方式進(jìn)行轉(zhuǎn)型，達(dá)到高效、清潔、低碳、可持續(xù)、安全等結(jié)果，最終達(dá)到“高質(zhì)量”發(fā)展。三、綠色金融支持遼寧工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)狀（一）綠色信貸支持現(xiàn)狀根據(jù)遼寧省人民政府工作報(bào)告2021年報(bào)告顯示，目前，遼寧省66家發(fā)電企業(yè)已經(jīng)完成了碳配額分配，也注冊(cè)了碳市場(chǎng)，涉及電力、石化、化工、鋼鐵、有色、建材、造紙、航空等8個(gè)行業(yè)、200余家企業(yè)，碳排放數(shù)據(jù)的披露也初現(xiàn)成效。在政策性文件上，2010年遼寧《關(guān)于在遼寧省實(shí)施綠色信貸政策的指導(dǎo)意見》，但是近年來并未發(fā)布相關(guān)指導(dǎo)性文件[8]。根據(jù)人民銀行沈陽分行發(fā)布的信息，在綠色金融支持下，人民銀行沈陽分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為167家省內(nèi)重點(diǎn)綠色企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款754億元，截至2021年年末，遼寧省綠色信貸余額3152億元，同比增長(zhǎng)19.1%。從綠色金融對(duì)沈陽工業(yè)產(chǎn)業(yè)的覆蓋廣度現(xiàn)狀來看，遼寧綠色金融信貸支持的行業(yè)覆蓋較廣，主要投資領(lǐng)域即占比狀況如圖1所示。圖1遼寧綠色金融信貸支持覆蓋支持的主要項(xiàng)目類型數(shù)據(jù)來源：Wind，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院如圖1，至2021年年底，遼寧綠色金融信貸覆蓋的工業(yè)項(xiàng)目類型廣度較廣，戰(zhàn)略性新興制造業(yè)項(xiàng)目占比最多，為18%，包括新技術(shù)、新能源汽車、新能源領(lǐng)域、數(shù)字創(chuàng)業(yè)園區(qū)建設(shè)等等。清潔能源項(xiàng)目、工業(yè)節(jié)水項(xiàng)目緊隨其后，分別占比15%與12%，其余項(xiàng)目包括垃圾處理、生態(tài)保護(hù)等，分別占比6%、5%。從占比狀況上可見，目前覆蓋的工業(yè)項(xiàng)目類型較多，但是重心停留在城市建設(shè)與能源、產(chǎn)業(yè)改革方面。為了實(shí)現(xiàn)以綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，遼寧政府及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)也對(duì)產(chǎn)品做出了一定的調(diào)整，推進(jìn)、提出了不少貸款產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)對(duì)于工業(yè)綠色進(jìn)程的推進(jìn)。在2022年初發(fā)布的《遼寧省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中，遼寧省政府圍繞碳減排與綠色發(fā)展要求，提出了“金融振興工業(yè)智造”的要求[9]。因此，在貸款結(jié)構(gòu)上，不僅放寬了碳排放權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資，同時(shí)還形成了梯隊(duì)與專項(xiàng)支持綠色融資模式。在金融機(jī)構(gòu)涉及綠色信貸時(shí)積極推進(jìn)引導(dǎo)綠色低碳產(chǎn)業(yè)融資占比規(guī)模的調(diào)整。同時(shí)，以地方財(cái)政專門支持的方式建立了綠色財(cái)政貼息政策與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，從而積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色信貸、綠色投融資等產(chǎn)品。通過優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的方式，遼寧綠色金融對(duì)工業(yè)發(fā)展有了專項(xiàng)資金支持規(guī)劃。為了支持地方工業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與升級(jí)，以綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，遼寧省以培植龍頭企業(yè)的方式形成了“老字號(hào)”、“原字號(hào)”、“新字號(hào)”三重龍頭企業(yè)結(jié)構(gòu)。銀行與金融機(jī)構(gòu)可以通過梯隊(duì)配置資金的方式，對(duì)工業(yè)傳統(tǒng)老字號(hào)企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈改造與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一些傳統(tǒng)鋼鐵、能源企業(yè)譬如本溪鋼鐵、鞍山鋼鐵、熱源企業(yè)被包含其中，以穩(wěn)定地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對(duì)于一些石化、冶金、菱鎂產(chǎn)業(yè)中“原字號(hào)”企業(yè)的融資與綠色金融支持，以債券、公司債、私募債等方式進(jìn)行綠色融資渠道的拓寬，以直接融資扶持相關(guān)主要企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展與產(chǎn)業(yè)革新。對(duì)于一些先進(jìn)的新型企業(yè)，比如遼寧機(jī)器人、民用航空、集成電路、生物醫(yī)藥、先進(jìn)醫(yī)療裝備、氫能等，打造了以政府牽頭的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，并鼓勵(lì)多種金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合進(jìn)入市場(chǎng)，進(jìn)行信貸引資支持。（二）綠色債券開發(fā)現(xiàn)狀綠色金融覆蓋與支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，也體現(xiàn)在綠色金融債券產(chǎn)品開發(fā)的水平、產(chǎn)品投向的對(duì)象深度等多個(gè)方面[10]。遼寧綠色金融投資與綠色信貸機(jī)構(gòu)的建設(shè)狀況，也能夠直觀的展現(xiàn)出綠色金融在促進(jìn)工業(yè)產(chǎn)業(yè)改革中起到的作用。在綠色證券發(fā)布水平上，截至2021年年末，遼寧發(fā)布6只綠色債券，集資65億元，對(duì)比全國(guó)累計(jì)發(fā)行的840只債券，發(fā)行量較少。從債券的發(fā)行對(duì)象來看，遼寧綠色債券發(fā)行方以銀行與國(guó)有企業(yè)為主，主要單位為哈爾濱銀行、大連銀行、沈陽地鐵，以及國(guó)家電力四個(gè)單位。在債券發(fā)行規(guī)模上，具體數(shù)據(jù)見表1所示。表1截止2021年年底遼寧綠色債券發(fā)行方及規(guī)模發(fā)行方發(fā)行規(guī)模（億）發(fā)行量（只）大力銀行股份有限公司221國(guó)電電力發(fā)展股份有限公司192哈爾濱銀行股份有限公司513沈陽地鐵集團(tuán)有限公司273總計(jì)1199數(shù)據(jù)來源：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融研究院如表1，綠色金融相關(guān)綠色債券的發(fā)行中，銀行占主要份額，這些債券募集資金主要投向節(jié)約能源、污染防治、清潔能源等領(lǐng)域，且主要為中期票據(jù)。另外，根據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融研究院的研究成果顯示，遼寧“綠色金融發(fā)展指數(shù)”評(píng)分為9.6，居于第三梯隊(duì)下行，而第一梯隊(duì)第一名的省份浙江評(píng)分為57[9]?？梢娫诎l(fā)展水平上，遼寧綠色金融的發(fā)展?fàn)顩r緩慢，開發(fā)深度有限。同時(shí)，這也說明地方政府的推動(dòng)能力有限，對(duì)于綠色金融推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的動(dòng)力不足，金融覆蓋產(chǎn)業(yè)深度不足，無法產(chǎn)出高規(guī)模、高質(zhì)量的支持成果。（三）綠色保險(xiǎn)覆蓋現(xiàn)狀為了破解綠色金融無法支持需求企業(yè)融資的瓶頸，遼寧省政府及各級(jí)政府鼓勵(lì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，同時(shí)以多重配套設(shè)施支持試點(diǎn)城市獲得項(xiàng)目主權(quán)貸款，進(jìn)而更好的支持相關(guān)項(xiàng)目的融資困境。同時(shí)，借助綠色保險(xiǎn)與其他金融服務(wù)模式的聯(lián)動(dòng)，達(dá)到綠色金融支持的優(yōu)化。根據(jù)遼寧財(cái)政廳新聞?wù)盹@示，2020年，遼寧省政府引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)圍繞低碳城市建設(shè)配套產(chǎn)品服務(wù)，農(nóng)發(fā)行推出了“存量資料盤活”專營(yíng)貸款，以支持省內(nèi)綠色農(nóng)業(yè)與城鄉(xiāng)供水一體化項(xiàng)目的專項(xiàng)建設(shè)[11]。同年，政府牽頭引導(dǎo)相關(guān)保險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“老工業(yè)基地支持貸款”以設(shè)立綠色融資保函方式，為省內(nèi)主要重污染項(xiàng)目提供保證金，實(shí)現(xiàn)“內(nèi)保內(nèi)貸”模式，建立了產(chǎn)業(yè)改革的資金支持模式。2021年，遼寧省政府引導(dǎo)地方政府，在沈陽、大連等主要城市建立并落地免稅經(jīng)濟(jì)區(qū)與綠色園區(qū)合作項(xiàng)目。政府以綠色園區(qū)發(fā)展高新產(chǎn)業(yè)，推出綠色互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，以“綠色+能源+互聯(lián)網(wǎng)”的模式，對(duì)不同項(xiàng)目進(jìn)行分級(jí)融資[12]。企業(yè)通過認(rèn)證綠色項(xiàng)目，便可等待審核并獲得綠色專項(xiàng)貸款支持。這一舉措有助于銀行及信貸機(jī)構(gòu)將資產(chǎn)投向工業(yè)進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)。以行政體系背書保險(xiǎn)業(yè)，進(jìn)而促進(jìn)綠色升級(jí)貸款、綠色權(quán)益質(zhì)押貸款、綠色供應(yīng)鏈貸款、綠色融資渠道建設(shè)、綠色基金、保險(xiǎn)等一體化規(guī)劃，遼寧省正在積極綠色金融破解融資瓶頸。四、綠色金融支持遼寧工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的問題及原因（一）存在的問題1.綠色貸款產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新近些年來，綠色金融發(fā)展迅速，遼寧省相關(guān)部門也積極引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)推出專項(xiàng)綠色貸款與綠色金融產(chǎn)品，但是現(xiàn)有金融產(chǎn)品單一、缺乏創(chuàng)新性問題依然突出。一是金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)較為單一，目前主要以綠色信貸為主，其他產(chǎn)品譬如綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)以及碳交易、碳金融尚未開展[13]。雖然政府積極的要求推進(jìn)各個(gè)金融部門彼此聯(lián)動(dòng)，推出創(chuàng)新產(chǎn)品，但是依然難以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行優(yōu)化與創(chuàng)新，產(chǎn)品多元化無法實(shí)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)之間難以彼此對(duì)接與關(guān)聯(lián)。二是綠色金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新能力不夠，產(chǎn)品關(guān)注視角過窄。目前遼寧省綠色信貸的建設(shè)涉及的領(lǐng)域依然停留在傳統(tǒng)的交通、制造產(chǎn)業(yè)與新型能源產(chǎn)業(yè)，占據(jù)了綠色金融的絕大多數(shù)資金。同時(shí)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)上主要以完成碳規(guī)劃要求為主，是被動(dòng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)與政策需求的產(chǎn)品，因此并非主動(dòng)開發(fā)的金融產(chǎn)品。這使得綠色金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，對(duì)工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展沒有主動(dòng)的推動(dòng)能力。2.信息披露制度尚不完善目前，綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的短板與空缺還表現(xiàn)在信息不對(duì)稱方面，主要是信息披露制度不完善造成的。一方面，綠色金融融資資金無法找到綠色項(xiàng)目進(jìn)行支持，因?yàn)榇蠖鄶?shù)綠色項(xiàng)目從國(guó)企及支柱產(chǎn)業(yè)著手，投資門檻較高，主要被各大國(guó)有銀行所把控。而遼寧地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較為單一，使得其他非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)缺乏資金與能力進(jìn)行獨(dú)立的投資與開發(fā)。在有限的市場(chǎng)機(jī)制之下，許多綠色項(xiàng)目尚不明確，難以形成市場(chǎng)化運(yùn)作模式，也難以進(jìn)行融資與支持。另一方面，目前的財(cái)政供給與金融機(jī)構(gòu)支持存在付費(fèi)機(jī)制的差異性，其本質(zhì)是各個(gè)方面利益難以平衡與協(xié)調(diào)問題導(dǎo)致的。在政府層面建立專門融資機(jī)構(gòu)之后，還需要通過付費(fèi)機(jī)制的重新設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)化為金融支持的項(xiàng)目。遼寧省目前沒有形成這一模式，使得綠色金融項(xiàng)目難以開展，信息在市場(chǎng)中不能流通，金融機(jī)構(gòu)難以進(jìn)行對(duì)接。3.缺乏專有綠色金融人才遼寧省傳統(tǒng)老工業(yè)基地的高質(zhì)量發(fā)展需求的人才必須是復(fù)合型的，需要在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展框架下了解產(chǎn)業(yè)短板，并關(guān)注產(chǎn)業(yè)革新與技術(shù)發(fā)展的動(dòng)態(tài)，同時(shí)了解綠色金融的價(jià)值，可以實(shí)現(xiàn)以綠色金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求。目前，遼寧并沒有在人才上獲取優(yōu)勢(shì)，政府也沒有建立相關(guān)的綠色金融專有人才支持體系。尤其是當(dāng)前遼寧省存在人才流失問題，這使得獲取人才更加的艱難，復(fù)合型專有型人才的引進(jìn)與培養(yǎng)也同樣難以執(zhí)行。另外，大多數(shù)傳統(tǒng)企業(yè)在人才建設(shè)上是割裂的，人才配置中先進(jìn)人才以招聘引進(jìn)為主，傳統(tǒng)人才以保持為主，沒有對(duì)人才能力進(jìn)行貫連，使得人才履崗能力有限。4.綠色金融市場(chǎng)針對(duì)性差綠色金融市場(chǎng)的建設(shè)過程中，股權(quán)融資、債權(quán)融資不能匹配，綠色金融市場(chǎng)針對(duì)性差是我國(guó)整個(gè)綠色金融市場(chǎng)的問題，也存在于遼寧綠色金融市場(chǎng)之中。以遼寧省當(dāng)前的綠色融資余額為主，其中95%來源是綠色信貸，其余的5%中，只有2%來自于綠色債券，其他產(chǎn)品比如綠色證券、基金的股權(quán)融資比例過低[14]。綠色金融市場(chǎng)針對(duì)性差，使得多領(lǐng)域的綠色融資需求難以被滿足。目前，整個(gè)綠色市場(chǎng)的互動(dòng)關(guān)系以綠色金融、碳市場(chǎng)以及氣候轉(zhuǎn)型金融為主，多重配合可以形成多元化的金融支持，以滿足大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。在遼寧省，主要轉(zhuǎn)型市場(chǎng)以及產(chǎn)業(yè)集中在工業(yè)、交通、建筑等大型領(lǐng)域，實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中需要更完備的多元產(chǎn)品支持體系，擁有更好的具備針對(duì)性的產(chǎn)品才能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求。（二）存在問題的原因1.綠色金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)流于形式目前，綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)已經(jīng)有了多元化的趨勢(shì)，在我國(guó)的一些試點(diǎn)城市，開發(fā)出了包括合同能源專項(xiàng)融資產(chǎn)品、債券、租賃、信托、保險(xiǎn)等多種配置的產(chǎn)品與服務(wù)，用以支持不同產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展。遼寧工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需要各個(gè)行業(yè)與企業(yè)齊頭并進(jìn)，這意味著需要設(shè)計(jì)多元化的綠色金融產(chǎn)品。但是，遼寧以行政任務(wù)為核心的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，綠色金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺乏前瞻性的宏觀決策能力，使得產(chǎn)品只能用以應(yīng)付政策需求，并不能切實(shí)支持產(chǎn)業(yè)改革轉(zhuǎn)型的需求。這一現(xiàn)實(shí)最終導(dǎo)致了綠色金融供需不平衡，難以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色高質(zhì)量發(fā)展的需求。2.缺乏金融服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)綠色金融支持傳統(tǒng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，但是也存在一些風(fēng)險(xiǎn)，在融資中無法形成信息披露制度，是由于缺乏金融服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)造成的。綠色金融支持的對(duì)象是“綠色產(chǎn)業(yè)”與“綠色項(xiàng)目”，但是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中“綠色”的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不一，由于部分地區(qū)實(shí)行的是本土經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為基準(zhǔn)的綠色項(xiàng)目評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系，所以信息的披露尤其重要。目前，遼寧省在金融市場(chǎng)建設(shè)與綠色金融扶持過程中尚未健全綠色金融交易體系，存在金融領(lǐng)域不當(dāng)運(yùn)用與監(jiān)管滯后問題。這使得項(xiàng)目的合規(guī)、業(yè)務(wù)與技術(shù)的匹配度信息、金融投資與企業(yè)項(xiàng)目的界定信息存在不足，很容易出現(xiàn)金融交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.綠色金融暫時(shí)處于起步階段改善生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要地方構(gòu)建一整套的綠色金融體系，動(dòng)員更多的資本投入到產(chǎn)業(yè)改革之中，這意味著需要諸多資源投入，大多數(shù)需要地方政府進(jìn)行財(cái)政支持。遼寧省受到地方政府資金短缺問題限制，目前尚未形成完善的綠色金融體系。對(duì)比國(guó)內(nèi)的其他省份與地區(qū)，遼寧省的綠色金融支持貸款余額少，資金配置少，政策扶持弱，尚處于起步階段。由于進(jìn)行可持續(xù)發(fā)展需要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)大變革，這意味著需要推翻原有的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，因此綠色金融項(xiàng)目也需要較長(zhǎng)耗時(shí)與較低的回報(bào)。作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后的省份，遼寧難以配置更多的資金進(jìn)行綠色項(xiàng)目支持。沒有找到合理綠色金融政策支持體系之前，綠色金融對(duì)于行業(yè)轉(zhuǎn)型的支持力度有限。4.金融支持與工業(yè)需求不匹配金融機(jī)構(gòu)支持工業(yè)、制造業(yè)相關(guān)領(lǐng)域不同于其他領(lǐng)域，需要更為清晰的信貸規(guī)模管理與貸款投向管理，還需要把握風(fēng)險(xiǎn)，控制考核約束制度，從而推動(dòng)大型國(guó)有銀行優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本分配，以向推動(dòng)工業(yè)綠色發(fā)展與高質(zhì)量發(fā)展方向傾斜。目前，經(jīng)濟(jì)資本分配是銀行進(jìn)行資本配給的重要方式，但是許多銀行進(jìn)行資本配給需要從央行政策著手，同時(shí)從本土行政政策引導(dǎo)視角下進(jìn)行資源配置。由于遼寧本土對(duì)自身的傳統(tǒng)工業(yè)改革配置需求不明顯，這使得銀行缺乏穩(wěn)定的行政后盾支持，因此銀行回進(jìn)行項(xiàng)目資本回報(bào)測(cè)算，經(jīng)濟(jì)回報(bào)高的領(lǐng)域更容易獲得資金投向，而本身就處于價(jià)值鏈末端的高風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)行業(yè)自然難以獲得資金傾斜。如若銀行的項(xiàng)目信貸設(shè)計(jì)不匹配工業(yè)需求，勢(shì)必只能推出流于形式的產(chǎn)品。五、綠色金融支持遼寧工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策及建議（一）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，樹立環(huán)保意識(shí)未來，綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展勢(shì)必是一個(gè)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，遼寧想要以綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，首先應(yīng)該創(chuàng)新綠色產(chǎn)品，樹立環(huán)保意識(shí)，對(duì)產(chǎn)業(yè)變革與產(chǎn)業(yè)發(fā)展有一個(gè)前瞻認(rèn)識(shí)，方可實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。第一、對(duì)行業(yè)發(fā)展具備前瞻意識(shí)，從環(huán)保視角出發(fā)。傳統(tǒng)工業(yè)正在面臨全球產(chǎn)能過剩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變革、經(jīng)濟(jì)下行壓力的外部環(huán)境，原有的生產(chǎn)模式勢(shì)必被更好的生產(chǎn)技術(shù)與生產(chǎn)模式所淘汰。如遼寧一般過度依賴于工業(yè)的地區(qū)更是需要提前建立環(huán)保意識(shí)，有意識(shí)的拋棄傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的桎梏，積極的進(jìn)行資源重新配置，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。因此，地區(qū)實(shí)現(xiàn)自上而下的改革，以政策推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，以政策引導(dǎo)金融支持，方可確保產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型跟上步調(diào)。第二、依據(jù)不同產(chǎn)業(yè)與客戶群體提供多元化的金融產(chǎn)品?；诋?dāng)前遼寧省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征，綠色金融以及融資產(chǎn)品可以多元配置。比如，設(shè)計(jì)包括合同能源管理專項(xiàng)融資、節(jié)能減排固定資產(chǎn)貸款、節(jié)能減排流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資、債券發(fā)行、金融租賃、信托融資為一體的多元化創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品體系。比如，合同能源管理專項(xiàng)融資可以進(jìn)行收益評(píng)估，解決產(chǎn)業(yè)量化困難，配置資源。同時(shí)，政府與金融機(jī)構(gòu)還可以建立“8+1”融資模式產(chǎn)品，提供串聯(lián)當(dāng)前能源使用效率、降能減排、技術(shù)改造、生產(chǎn)線優(yōu)化、資金配置優(yōu)化、方案設(shè)計(jì)、客戶關(guān)系管理、融資支持為一體的服務(wù)模式，將綠色金融服務(wù)優(yōu)化[15]。（二）完善金融監(jiān)管體系，化解金融風(fēng)險(xiǎn)遼寧地區(qū)實(shí)現(xiàn)綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需要完善金融監(jiān)管體系，以合理的信息披露制度與統(tǒng)一的綠色金融項(xiàng)目、融資標(biāo)準(zhǔn)，以面臨相關(guān)挑戰(zhàn)，管理可能的金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)體制改革與產(chǎn)業(yè)改革。第一、完善綠色金融監(jiān)管制度。綠色金融處于高速發(fā)展時(shí)期，這一時(shí)期的發(fā)展?fàn)顟B(tài)時(shí)不夠成熟的，因此難以穩(wěn)定的支持工業(yè)轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展需求。因此，建立完善的監(jiān)管制度，意味著可以從綠色金融產(chǎn)品、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)桌數(shù)，形成環(huán)境數(shù)據(jù)監(jiān)管與披露標(biāo)準(zhǔn)，獲得環(huán)境效益計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，并形成綠色金融與行業(yè)信息相對(duì)接，打破信息壁壘。基于《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年）》完善綠色債券、信貸等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，再輔以評(píng)估企業(yè)相關(guān)“綠色項(xiàng)目”的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，就能形成順應(yīng)金融規(guī)律的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，管理綠色金融可能存在的技術(shù)、信用等風(fēng)險(xiǎn)。第二、以政府擔(dān)保模式優(yōu)化金融配置。由于遼寧省部分工業(yè)企業(yè)規(guī)模巨大，對(duì)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)影響大，但是存在諸多的金融扶持限制，因此可以以政府擔(dān)保形式先進(jìn)行資金投放，后進(jìn)行項(xiàng)目管理與抵押登記，從而置換擔(dān)保保證。通過對(duì)綠色項(xiàng)目“開綠燈”的方式，能夠創(chuàng)新綠色信貸流程，解決融資困境，構(gòu)建完整的綠色金融體系，以宏觀視角化解金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方式。（三）設(shè)立綠色發(fā)展基金，培養(yǎng)專有人才遼寧地區(qū)還需要培育復(fù)合型人才，以專有綠色發(fā)展基金支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以專業(yè)人才進(jìn)行產(chǎn)業(yè)改革，最終支持綠色金融的發(fā)展。第一、深化綠色金融科技研究，交叉學(xué)科培育復(fù)合人才。培育綠色金融與金融科技、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型相關(guān)專業(yè)人才，使得環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理水平不足、數(shù)據(jù)環(huán)境支持不夠、產(chǎn)業(yè)知識(shí)限制較多。因此，通過以第三方專業(yè)環(huán)境機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的方式進(jìn)行綠色項(xiàng)目評(píng)估是當(dāng)前主要模式，但是也存在一定的知識(shí)隔閡，同時(shí)成本過高，專業(yè)性難以保障，時(shí)效性較差。為此，培育綠色金融科技研究，培育復(fù)合型人才，才能支持行業(yè)的人才需求。第二、設(shè)立綠色發(fā)展基金，全面推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。想要以綠色金融推動(dòng)產(chǎn)業(yè)改革，還需要民間力量，因此需要建立綠色發(fā)展基金會(huì)，以此籌建重點(diǎn)領(lǐng)域綠色項(xiàng)目庫?；诰G色項(xiàng)目庫可以就遼寧主要產(chǎn)業(yè)做出轉(zhuǎn)型依據(jù)，籌建綠色項(xiàng)目庫，積累綠色項(xiàng)目，提前進(jìn)行項(xiàng)目規(guī)范認(rèn)證，進(jìn)而有針對(duì)的設(shè)計(jì)綠色債券、綠色信貸等金融工具，推動(dòng)融資。以此方式，可以幫助人才配置、資源配置、項(xiàng)目設(shè)計(jì)多頭進(jìn)行，最終達(dá)到綠色金融推動(dòng)工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的結(jié)果。（四）深入推進(jìn)金融改革，提升服務(wù)深度綠色金融以及碳交易等屬于新興概念，因而市場(chǎng)并不是穩(wěn)定的，而是處于不斷的變化之中。唯有完善市場(chǎng)機(jī)制、深化激勵(lì)機(jī)制、完善法律法規(guī)建設(shè)，才能提高市場(chǎng)參與率，提升服務(wù)深度，促進(jìn)工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。第一、提高市場(chǎng)參與率?，F(xiàn)階段遼寧綠色金融市場(chǎng)參與度較低，主要是綠色發(fā)展理念不足、激勵(lì)機(jī)制不夠等問題造成的。因此，提升市場(chǎng)參與率需要政府大力宣傳綠色金融及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展觀，強(qiáng)化綠色發(fā)展理念。進(jìn)而推動(dòng)綠色投資，引導(dǎo)綠色領(lǐng)域的發(fā)展。同時(shí)，深化激勵(lì)機(jī)制，以財(cái)政支持扶持金融機(jī)構(gòu)參與度，避免綠色金融營(yíng)力不足造成市場(chǎng)積極性不足的問題。落實(shí)財(cái)政制度，減免稅收等，可以更好的建立市場(chǎng)機(jī)制，形成積極的市場(chǎng)氛圍，提升服務(wù)的深度。第二、健全法律法規(guī)。缺少完善的法律法規(guī)使得金融機(jī)構(gòu)難以辨別法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致積極性不夠，因此需要健全法律法規(guī)，建立信貸、環(huán)保、金融責(zé)任機(jī)制與法律體系，從而加大監(jiān)管力度。唯有健全的法律體系，才能形成信息披露制度，形成統(tǒng)一的綠色金融扶持標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大披露范圍，加強(qiáng)政府與企業(yè)的溝通水平，確保綠色企業(yè)參與到市場(chǎng)活動(dòng)中來。最終以綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。六、結(jié)論 實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和，達(dá)成傳統(tǒng)工業(yè)基地積極轉(zhuǎn)型、形成綠色產(chǎn)業(yè)體系，是加快遼寧經(jīng)濟(jì)振興、實(shí)現(xiàn)工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。因此，以綠色金融支持遼寧傳統(tǒng)工業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要掃清綠色金融發(fā)展中的障礙，并且將二者有機(jī)關(guān)聯(lián)起來。作為一場(chǎng)產(chǎn)業(yè)革命，需要遼寧政府配合中央政策，聯(lián)動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)制度、服務(wù)、資金、產(chǎn)業(yè)多頭聯(lián)合，最終達(dá)到推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展改革的結(jié)果。本文的研究提出，目前綠色金融支持遼寧工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的問題出現(xiàn)在綠色貸款產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新、信息披露制度不完善、專有復(fù)合人才缺乏、綠色金融市場(chǎng)針對(duì)性差，而存在問題的原因則與產(chǎn)品流于形式、缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、綠色金融暫時(shí)處于起步階段、金融支持與工業(yè)需求不匹配相關(guān)。因此建議遼寧創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，改革傳統(tǒng)思想，引入環(huán)保措施，優(yōu)化金融監(jiān)管與體制改革，完善法律法規(guī)，建立人才體系，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)綠色金融支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)。參考文獻(xiàn)[1]杜家廷,李春琴.綠色金融促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型嗎?[J].重慶師范大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2021(05):33-43.[2]KaraAlper,ZhouHaoyong,ZhouYifan.AchievingtheUnitedNations's