中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷二（考前預測題）

中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷二（考前預測題）1.【單選題】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，（）主要用于績效考核和風險定價兩個方面。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價B.經(jīng)濟資本C.久期管理D.（江南博哥）缺口管理正確答案：B參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。故本題選B。2.【單選題】銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則，不包括（）。A.信息共享B.自主決策C.聯(lián)合審批D.風險自擔正確答案：C參考解析：銀團成員按照"信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔"的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權(quán)利，履行相應的義務。故本題選C。3.【單選題】支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，下列可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.公司支票正確答案：C參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。1.現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；2.轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；3.普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。故本題選C。4.【單選題】（）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.會計資本D.經(jīng)濟資本正確答案：A參考解析：A選項：監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。B選項：注冊資本，是指合營企業(yè)在登記管理機構(gòu)登記的資本總額，是合營各方已經(jīng)繳納的或合營者承諾一定要繳納的出資額的總和。C選項：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額。D選項：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。5.【單選題】下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行債券B.人壽保險單C.企業(yè)債券D.可轉(zhuǎn)讓大額存單正確答案：C參考解析：1.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。2.間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。故本題選C。6.【單選題】票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A.1個月B.3個月C.6個月D.2年正確答案：C參考解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。故本題選C。7.【單選題】（）除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進行評價。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.公司經(jīng)理正確答案：C參考解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制，董事的選聘程序，全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案的科學性、合理性等。故本題選C。8.【單選題】偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度正確答案：A參考解析：偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是【國家對金融票證的管理制度】。故本題選A。9.【單選題】在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出（）。A.減小，增加B.減小，減小C.增大，增加D.增大，減小正確答案：C參考解析：q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比，在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。故本題選C。10.【單選題】轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）。A.票據(jù)持有人將匯票賣給金融機構(gòu)B.金融機構(gòu)將匯票賣給另一個金融機構(gòu)C.金融機構(gòu)將匯票賣給中央銀行D.票據(jù)持有人將匯票賣給中央銀行正確答案：B參考解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。故本題選B。A選項屬于“貼現(xiàn)”；C選項屬于“再貼現(xiàn)”；D選項為干擾項。11.【單選題】商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守《商業(yè)銀行法》有關(guān)資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。A.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%B.資本充足率不得低于8%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；（3）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（A表述錯誤）（4）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。12.【單選題】某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶正確答案：B參考解析：B選項：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。A選項：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。C選項：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。D選項：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。13.【單選題】在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預防和減少犯罪B.保護公民的合法權(quán)益C.維護社會秩序D.建立法治國家正確答案：A參考解析：在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。故本題選A。14.【單選題】下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。A.GDP增長率越高越好B.反映一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標正確答案：D參考解析：A錯誤：GDP增長率越高并不一定越好。B錯誤：國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。C錯誤：通貨膨脹率反映通貨膨脹情況。D正確：GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。故本題選D。15.【單選題】商業(yè)銀行向某企業(yè)因進貨的臨時性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款正確答案：A參考解析：A選項：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。B選項：固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。C選項：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。D選項：房地產(chǎn)貸款屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款，是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。16.【單選題】備用信用證是開證行應借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請人正確答案：C參考解析：備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。故本題選C。17.【單選題】集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。A.具有非法占有他人財物的目的B.集資總量大C.用高端金融工具D.集資人不具資格正確答案：A參考解析：是否具有非法占有他人財物的目的是集資詐騙罪和非法集資的區(qū)別。故本題選A。18.【單選題】金融租賃公司特指由（）批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.中國證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：B參考解析：金融租賃公司特指由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。故本題選B。19.【單選題】銀行監(jiān)管的流程包括現(xiàn)場檢查，以下哪項不是現(xiàn)場檢查的作用。（）A.對金融機構(gòu)的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警B.有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點D.有助于對金融機構(gòu)的風險作出客觀、全面的判斷和評價正確答案：A參考解析：通過實施現(xiàn)場檢查：（1）有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況；（2）核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；（3）有助于對金融機構(gòu)的風險作出客觀、全面的判斷和評價。A屬于“非現(xiàn)場監(jiān)督”的作用。20.【單選題】以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。A.職務侵占罪B.挪用資金罪C.非國家工作人員受賄罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪正確答案：A參考解析：A選項：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。B選項：挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。C選項：非國家工作人員受賄罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。D選項：簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。21.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.風險性D.效益性正確答案：C參考解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。故本題選C。22.【單選題】商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務應當依法合規(guī)，商業(yè)銀行并購貸款的對象是（）A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人正確答案：D參考解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。故本題選D。23.【單選題】下列選項中，（）不是商業(yè)銀行的終止原因。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。故本題選D。24.【單選題】下列選項中，哪項對票據(jù)流動性的描述。（）A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立正確答案：C參考解析：A項表明票據(jù)是要式證券；B項表明票據(jù)是文義證券；D項表明票據(jù)是設權(quán)證券。25.【單選題】根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的與信息披露相關(guān)文件，金融機構(gòu)應披露的信用風險狀況不包括（）。A.信貸質(zhì)量和收益的情況B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險正確答案：D參考解析：風險暴露和風險管理情況，包括:①信用風險狀況。應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風險的業(yè)務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責劃分、資產(chǎn)風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。（A、B、C項）②流動性風險狀況。應披露能反映其流動性狀況的有關(guān)指標，分析影響流動性的因素說明本行流動性管理策略。③市場風險狀況。應披露因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險，分析匯率、利率的變化對銀行盈利能力和財務狀況的影響，說明本行的市場風險管理策略。（D項屬于需要披露的“市場風險”的內(nèi)容）④操作風險狀況。商業(yè)銀行應披露由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤或外部事件造成的風險，并對本行內(nèi)部控制制度的完整性、合理性和有效性作出說明。⑤其他風險狀況。其他可能對本行造成嚴重不利影響的風險因素。26.【單選題】某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。A.4.3%B.2.8%C.2.5%D.4.0%正確答案：A參考解析：持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％=（102.5-101+2.8）/101=4.3%。故本題選A。27.【單選題】（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。A.市場風險B.操作風險C.國家風險D.法律風險正確答案：C參考解析：C選項：國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。A選項：市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。B選項：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。D選項：法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。28.【單選題】我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元正確答案：B參考解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3565×5=17825(億元)。故本題選B。29.【單選題】（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。A.全面履行B.實際履行C.誠實信用D.協(xié)作履行正確答案：B參考解析：A選項：全面履行原則又稱正確履行原則或適當履行原則，是指當事人按照合同規(guī)定的標的及其質(zhì)量、數(shù)量，由適當?shù)闹黧w在適當?shù)穆男衅谙?、履行地點，以適當?shù)穆男蟹绞剑嫱瓿珊贤x務的履行原則。B選項：實際履行原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。C選項：誠實信用原則是指當事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔的義務，取得另一方當事人的信任，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習慣履行通知、協(xié)助、保密等義務，相互配合履行，共同全面地實現(xiàn)合同的簽訂目的。D選項：協(xié)作履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務。30.【單選題】中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。A.10B.15C.30D.60正確答案：C參考解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復。故本題選C。31.【單選題】高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度正確答案：A參考解析：高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。故本題選A。（易混淆：吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。）32.【單選題】洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.以上均不是正確答案：C參考解析：A選項：處置階段指將犯罪收益投入清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。B選項：培植階段即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。C選項：融合階段被形象地描述為"甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。33.【單選題】下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務。（）A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理保險業(yè)務C.代理商業(yè)銀行業(yè)務

D.代理中央銀行業(yè)務正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務；②代理中央銀行業(yè)務；③代理商業(yè)銀行業(yè)務。故本題選B。34.【單選題】我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。A.獲取利潤

B.履行社會職責C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。故本題選A。35.【單選題】（）是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。A.國家市場監(jiān)督局B.國家機關(guān)事務管理局C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.國家外匯管理局正確答案：D參考解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。故本題選D。36.【單選題】下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機構(gòu)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正確答案：A參考解析：A正確：國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機構(gòu)。B錯誤："中國進出口銀行”屬于“政策性銀行”。C錯誤：“中國農(nóng)業(yè)銀行”屬于“商業(yè)銀行”。D錯誤：“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行”屬于“政策性銀行”。37.【單選題】（）不屬于信托終止的情形。A.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)正確答案：A參考解析：設立信托后，有下列情形之一的，信托終止：(1)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（B選項）(2)信托的存續(xù)違反信托目的；（C選項）(3)信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；（D選項）(4)信托當事人協(xié)商同意；(5)信托被撤銷；(6)信托被解除。設立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán):(1)受益人對委托人有重大侵權(quán)行為(2)受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為;(3)經(jīng)受益人同意(4)信托文件規(guī)定的其他情形。有上述第(1)項、第(3)項、第(4)項所列情形之一的，委托人可以解除信托。故A選項屬于可以“變更受益人或處分受益人”的情形。38.【單選題】我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.次級債券D.一般風險準備正確答案：C參考解析：1.核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。（ABD正確）2.其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。3.二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。（C選項屬于“二級資本工具”）39.【單選題】（）的融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，且資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務關(guān)系。A.場外融資市場B.場內(nèi)融資市場C.間接融資市場D.直接融資市場正確答案：C參考解析：C選項：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。D選項：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。A選項：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施，交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場，一般也稱為場外交易市場。B選項：有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設備的金融交易市場，如股票交易所，一般也稱為場內(nèi)交易市場。40.【單選題】國債的債務人是（）。A.國家B.中央銀行C.地方政府D.金融機構(gòu)正確答案：A參考解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。故本題選A。41.【單選題】甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設備貸款200萬元，期限5年，由丙公司作為保證擔保。3年后，未經(jīng)丙公司書面同意，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔保責任是（）。A.丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意B.丙公司對3年前的保證不再承擔責任C.丙公司對全部220萬元貸款承擔保證責任D.丙公司繼續(xù)對設備貸款200萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任正確答案：D參考解析：1.債權(quán)人和債務人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務合同內(nèi)容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任；加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。2.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力。根據(jù)題干表述：“未經(jīng)丙書面同意”，因此，丙公司繼續(xù)對設備貸款200萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任。故本題選D。42.【單選題】下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A.沒收非法財物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執(zhí)照正確答案：B參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有以下幾個方面。(1)警告、通報批評;(2)罰款、沒收違法所得、沒收非法財物;(3)暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級、吊銷許可證件;(4)限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、責令停產(chǎn)停業(yè)、責令關(guān)閉、限制從業(yè)；(5)行政拘留;(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。B項：開除公職屬于行政處分。43.【單選題】（）可以設定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律正確答案：B參考解析：1.法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定;2.行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰;3.地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。（故本題選B）44.【單選題】下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。A.投資不動產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務C.吸收公眾存款D.對成員單位貸款正確答案：D參考解析：財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務。（1）其業(yè)務一類是基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務；（2）另一類是滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。故本題選D。45.【單選題】定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法，按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算正確答案：C參考解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。故本題選C。46.【單選題】備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.理財業(yè)務D.擔保行為正確答案：D參考解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選D。47.【單選題】市凈率的計算公式是（）。A.市凈率=股票價格／每股收益B.市凈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)C.市凈率=本期凈利潤／期末總股本D.市凈率=凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額正確答案：B參考解析：B選項：市凈率指的是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率，計算方法是：市凈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)。A選項：市盈率也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為:市盈率=股票價格/每股收益。C選項：每股收益即EPS，又稱每股稅后利潤、每股盈余，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為每股收益=本期凈利潤/期末總股本。D選項：平均凈資產(chǎn)回報率=凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額48.【單選題】在經(jīng)濟繁榮時期，隨之擴張；經(jīng)濟衰退時期，隨之低迷的行業(yè)屬于（）。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.衰退型行業(yè)D.防守型行業(yè)正確答案：B參考解析：B選項：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)。當經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴張，當經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也會相應低迷。例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。A選項：增長型行業(yè)在經(jīng)濟高漲時期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。C選項：干擾項。D選項：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。49.【單選題】資產(chǎn)負債管理要以（）為目標，建立以經(jīng)濟資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制B.實現(xiàn)銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經(jīng)營機制正確答案：B參考解析：資產(chǎn)負債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標，建立以經(jīng)濟資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動性和效益性，持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。故本題選B。50.【單選題】關(guān)于通貨膨脹的表述，以下說法正確的是（）。A.貨幣供應量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣供應量超過了流通中的貨幣量C.貨幣供應量超過了流通中商品的價值量D.與貨幣供應量的多少無關(guān)正確答案：A參考解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。故本題選A。51.【單選題】在資產(chǎn)托管業(yè)務中，商業(yè)銀行作為托管人應履行的職責不包括（）。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.投資增值正確答案：D參考解析：資產(chǎn)托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產(chǎn)的增值。故本題選D。52.【單選題】外匯是以（）表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。A.外幣B.本幣C.黃金D.債券正確答案：A參考解析：外匯是指以外幣表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題選A。53.【單選題】按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A.是否記載股東姓名B.是否有實物載體C.股票所代表的股東權(quán)利D.投資主體的性質(zhì)不同正確答案：C參考解析：A選項：按照是否記載股東姓名，可以分為記名股票和無記名股票。B選項：按照是否有實物載體，可以分為實體股票和記賬股票。C選項：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。D選項：根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。54.【單選題】第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的三大支柱不包括（）。A.宏觀調(diào)控B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場紀律正確答案：A參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

1．第一支柱：最低資本要求。2．第二支柱：監(jiān)督檢查。3．第三支柱：市場紀律。故本題選A。55.【單選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同解除的形式不包括（）A.協(xié)議解除B.約定解除權(quán)C.法定解除D.自動解除正確答案：D參考解析：合同的解除，分為協(xié)議解除、約定解除權(quán)和法定解除。合同的解除是指合同成立以后，沒有履行或者沒有完全履行之前，基于法律規(guī)定，或雙方當事人通過協(xié)議或者一方行使解除權(quán)的方式，使得合同關(guān)系終止的法律制度。故本題選D。56.【單選題】在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標是（）。A.流動性覆蓋比率B.凈穩(wěn)定資金比率C.核心負債比例D.流動性缺口率正確答案：B參考解析：A選項：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況。B選項：凈穩(wěn)定資金比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。CD選項：干擾項。57.【單選題】根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.實收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金正確答案：D參考解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。（1）核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)；（2）附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。故本題選D。58.【單選題】現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理（）。A.資本B.資產(chǎn)C.風險D.收益正確答案：C參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經(jīng)營和管理風險，其經(jīng)營風險的特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。故本題選C。59.【單選題】（）的結(jié)果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領域。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制正確答案：B參考解析：A選項：風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。B選項：風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎，風險計量的結(jié)果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領域。C選項：風險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。D選項：風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧M行有效管理和控制的過程。60.【單選題】常用的信用風險控制手段不包括（）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規(guī)避D.風險定價正確答案：C參考解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。故本題選C。61.【單選題】以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。A.關(guān)鍵人員流失B.違反用工法C.外部相關(guān)人員犯罪D.勞動力中斷正確答案：C參考解析：根據(jù)操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風險。其中人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識／技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風險。故本題選C。C屬于“外部事件”。62.【單選題】李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食，李某（）。A.為完全民事行為能力人B.視為完全民事行為能力人C.為限制民事行為能力人D.為無民事行為能力人正確答案：C參考解析：十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。題目中李某沒有以自己的勞動收入為主要生活來源，故不屬于完全民事行為能力人，從而屬于限制民事行為能力人。故本題選C。63.【單選題】一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權(quán)人（）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內(nèi)承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務正確答案：A參考解析：1.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任?！竟时绢}選A】2.當事人在保證合同中約定保證人和債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的情形時，債權(quán)人既可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。64.【單選題】下列關(guān)于銀行業(yè)消費者及其權(quán)益保護工作的表述，說法有誤的是（）。A.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本B.對于銀行業(yè)消費者的界定，國際上有統(tǒng)一的概念和規(guī)范C.保護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益，有利于推動銀行健康發(fā)展D.2008年國際金融危機的爆發(fā)，各國對銀行消費者權(quán)益保護工作的重視程度不斷加深正確答案：B參考解析：B錯誤：對于銀行業(yè)消費者的界定，國際上尚未形成統(tǒng)一的概念和規(guī)范。65.【單選題】我國刑法規(guī)定的完全刑事責任年齡是（）。A.14周歲B.16周歲C.18周歲D.20周歲正確答案：B參考解析：依據(jù)《中華人民共和國刑法修正案(十一)》規(guī)定:(1)已滿十六周歲的人犯罪，應當負刑事責任;(2)已滿十四周歲不滿十六周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應當負刑事責任;(3)已滿十二周歲不滿十四周歲的人，犯故意殺人、故意傷害罪，致人死亡或者以特別殘忍手段致人重傷造成嚴重殘疾，情節(jié)惡劣，經(jīng)最高人民檢察院核準追訴的，應當負刑事責任(4)對依照前二款規(guī)定追究刑事責任的不滿十八周歲的人，應當從輕或者減輕處罰。由此可以看出，完全刑事責任年齡為十六周歲。本題選B。66.【單選題】根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，行政處罰的適用應遵循的原則不包括（）。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當C.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則D.人人平等正確答案：D參考解析：根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，行政處罰的適用應遵循三項基本原則：一是行政處罰的設定和實施公正、公開；二是行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當；三是堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。故本題選D。67.【單選題】根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，人民法院審理行政案件，是審查具體行政行為的（）。A.合法性B.合理性C.適當性D.合法性與合理性正確答案：A參考解析：我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。故本題選A。68.【單選題】商業(yè)銀行風險管理部門的特點是（）。A.是銀行決策部門的附屬機構(gòu)B.是業(yè)務部門附屬部門C.兼具客戶營銷與管理職能D.具有獨立性正確答案：D參考解析：銀行應設立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。故本題選D。69.【單選題】商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的（）倍。A.10B.12.5C.15D.20正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12.5倍，即操作風險加權(quán)資產(chǎn)=操作風險資本要求X12.5。故本題選B。70.【單選題】關(guān)于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是（）。A.巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管C.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的D.1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源正確答案：C參考解析：C項錯誤：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。71.【單選題】下列選項中，（）的目的是為了降低信貸業(yè)務的操作風險。A.貸放分控B.貸后管理C.實貸實付D.誠信申貸正確答案：A參考解析：A選項："貸放分控"是商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。B選項：“貸后管理”其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。C選項：貸款實行貸放分離、實貸實付。貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放審核。貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。D選項：“誠信申貸”的實質(zhì)包含兩個方面的內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。72.【單選題】對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權(quán)或雖無獨立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（）。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人正確答案：D參考解析：民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。（1）原告是指以自己的名義提起訴訟，請求法院保護其權(quán)益，因而使訴訟成立的人。（2）被告是指與原告相對的一方，被控侵犯原告權(quán)益，需要追究民事責任，并經(jīng)法院通知其應訴的人。（3）第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權(quán)或雖無獨立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人。（故本題選D）（4）共同訴訟人指當事人一方或雙方為二人以上（含二人），訴訟標的是共同的，或者訴訟標的是同一種類、人民法院認為可以合并審理并經(jīng)當事人同意，一同在人民法院進行訴訟的人。73.【單選題】下列選項中，（）承擔聲譽風險管理的最終責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會正確答案：A參考解析：董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監(jiān)督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。故本題選A。74.【單選題】商業(yè)銀行應(??)披露其從事理財業(yè)務活動的有關(guān)信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務活動的有關(guān)信息。故本題選B。75.【單選題】下列屬于中央銀行業(yè)務的是（）。A.吸收企業(yè)和個人的存款B.辦理企業(yè)間的支付結(jié)算C.集中商業(yè)銀行的準備金D.對工商企業(yè)發(fā)放貸款正確答案：C參考解析：中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。中央銀行是銀行的銀行，具體業(yè)務包括：集中商業(yè)銀行的存款準備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。故本題選C。76.【單選題】同一動產(chǎn)上，留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)三者并存，無論留置權(quán)是產(chǎn)生于抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)之前，還是產(chǎn)生于抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)之后，三類權(quán)利受償?shù)恼_順序是（）。A.留置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)，但處于質(zhì)權(quán)之后B.質(zhì)權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)和留置權(quán)C.留置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)D.抵押權(quán)優(yōu)先于留置權(quán)和質(zhì)權(quán)正確答案：C參考解析：根據(jù)《中華人民共和國民法典》第四百五十六條，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。故本題選C。77.【單選題】下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A.平均總資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.資本充足率D.撥貸比正確答案：A參考解析：衡量銀行經(jīng)營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。A項屬于盈利性指標。78.【單選題】當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項，另一方交付證券等金融工具）的市場是（）。A.期貨市場B.發(fā)行市場C.現(xiàn)貨市場D.流通市場正確答案：C參考解析：C選項：現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。A選項：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。B選項：發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。發(fā)行過程一般需要通過中間機構(gòu)即證券經(jīng)紀人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。D選項：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。79.【單選題】與投資其他債券相比，商業(yè)銀行投資國債的特點是（）。A.利息收入免交所得稅B.期限較短C.收益率高于其他債券D.風險較高正確答案：A參考解析：國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。故本題選A。80.【單選題】下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，能反映潛在購買力的指標是（）。A.M2B.M0C.M2-M1D.M1正確答案：C參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。故本題選C。81.【多選題】票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.替代貨幣作用E.信用作用正確答案：A,B,C,D,E參考解析：票據(jù)的功能：1.匯兌作用2.支付與結(jié)算作用3.融資作用4.替代貨幣作用5.信用作用故本題選ABCDE。82.【多選題】下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。A.機關(guān)B.團體C.自然人D.事業(yè)單位E.個體工商戶正確答案：A,B,D,E參考解析：單位存款又叫對公存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故本題選ABDE。83.【多選題】信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A.違約概率B.違約損失率C.預期損失D.違約風險暴露E.有效期限正確答案：A,B,D參考解析：信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。故本題選ABD。84.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有（）。A.項目貸款承諾B.信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證正確答案：A,B,C,D參考解析：貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。故本題選ABCD。85.【多選題】商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的可投資于（）。A.信貸資產(chǎn)B.同業(yè)存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券正確答案：B,C,D,E參考解析：1.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。（故本題選BCDE）2.

理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。（故排除A）3.商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保。86.【多選題】下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)正確答案：A,B,C,D參考解析：E項錯誤：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。87.【多選題】下列人員中，（）是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。A.董事B.監(jiān)事C.管理人員D.信貸業(yè)務人員的近親屬E.信貸業(yè)務人員所投資的公司正確答案：A,B,C,D,E參考解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故本題選ABCDE。88.【多選題】下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境就是銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨正確答案：A,D參考解析：A項錯誤：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。D項錯誤：協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。89.【多選題】以下選項中，屬于公司貸款基本流程的有（）。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風險評價D.貸款審批E.貸后管理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)：1.貸款申請。2.

受理與調(diào)查。3.風險評價。4.貸款審批。5.合同簽訂。6.貸款發(fā)放。7.貸款支付。8.貸后管理。9.貸款回收與處置。故本題選ABCDE。90.【多選題】下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標D.以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率E.以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數(shù))／港元對美元匯率正確答案：B,D參考解析：B項錯誤：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項錯誤：以A股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率。91.【多選題】匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。關(guān)于匯票的說法正確的是（）。A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的B.不能由企業(yè)簽發(fā)C.銀行承兌匯票由銀行承兌D.不能由銀行簽發(fā)E.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種正確答案：A,C,E參考解析：A、C、E正確、B錯誤：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種：（1）商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。（2）銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。D錯誤：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中銀行匯票的出票人就是銀行。92.【多選題】個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.二手房貸款正確答案：A,C,D,E參考解析：個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，主要包括如下幾類：1．個人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款。2．二手房貸款，是銀行向自然人在二級市場購買各類型再次交易的住房而發(fā)放的銀行自營性貸款。3．公積金個人住房貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房時，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。4．個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。5．個人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。6．直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。7．固定利率個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，在約定期限內(nèi)貸款利率不隨中國人民銀行利率調(diào)整或市場利率變化而浮動的個人住房貸款。8．個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。故本題選ACDE。B選項“個人住房裝修貸款”屬于“個人消費貸款”，不是“個人住房貸款”。93.【多選題】下列屬于非融資類保函的有（）。A.借款保函B.履約保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.預付款保函正確答案：B,D,E參考解析：非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。94.【多選題】公開市場業(yè)務之所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，在于它具有（）等優(yōu)點。A.不可逆轉(zhuǎn)性B.可微調(diào)C.操作過程迅速D.可持續(xù)操作E.主動性大正確答案：B,C,D,E參考解析：公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。故本題選BCDE。95.【多選題】推進利率市場化的優(yōu)勢包括（）。A.有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級B.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力C.有利于推動金融市場深化發(fā)展D.有利于完善金融調(diào)控體系E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進正確答案：A,B,C,D,E參考解析：推進利率市場化改革：（1）有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；（2）有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；（3）有利于推動金融市場深化發(fā)展；（4）有利于完善金融調(diào)控體系；（5）有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。故本題選ABCDE。96.【多選題】中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求正確答案：A,B,C,D參考解析：中央銀行的產(chǎn)生原因：①中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。②中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。③中央銀行的產(chǎn)生是"最后貸款人"的需要。④中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。故本題選ABCD。97.【多選題】商業(yè)銀行提供財務重組顧問服務，是為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，其作用包括（）。A.提高財務管理效率和質(zhì)量B.協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解C.爭取減少債務本金、利息D.修改其他債務條件以解決財務危機E.盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理正確答案：B,C,D,E參考解析：財務重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，協(xié)助客戶與債權(quán)人達成和解，爭取減少債務本金、利息或修改其他債務條件以解決財務危機，盡早恢復客戶正常經(jīng)營管理。A選項屬于商業(yè)銀行“財務制度顧問”服務的作用。故本題選BCDE。98.【多選題】商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機制D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃E.實施資本分配和考核正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。故本題選ABCDE。99.【多選題】破產(chǎn)清算包括（）等階段。A.破產(chǎn)程序的終結(jié)B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配C.破產(chǎn)宣告D.破產(chǎn)重整E.財產(chǎn)拍賣正確答案：A,B,C參考解析：破產(chǎn)清算包括：（1）破產(chǎn)宣告、（2）破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、（3）破產(chǎn)程序的終結(jié)三個階段。故本題選ABC。100.【多選題】商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行短期債券C.發(fā)行次級債券D.增加留存利潤E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券正確答案：A,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。（1）一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。（2）二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準。故本題選ACDE。101.【多選題】下列選項中，（）是對遠期匯率特點的表述。A.是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布B.是一種事先達成協(xié)議的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定D.是在未來一定時期交割時使用的匯率E.買賣雙方在當天或兩天以內(nèi)交割正確答案：B,D參考解析：BD正確：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)