應(yīng)知應(yīng)會附有答案

應(yīng)知應(yīng)會001-050[復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________部門：________________________員工編號:________________________2021年9月1日，客戶持2021年8月20日簽發(fā)的臨時身份證前往我行網(wǎng)點辦理異號換卡業(yè)務(wù)，以下做法正確的是（）[單選題]*A、柜員要求客戶出示社?？?、工作證、戶口本、護照等輔助證明材料后方可辦理B、柜員先在系統(tǒng)中將客戶證件類型維護成“臨時身份證”后受理換卡業(yè)務(wù)，并提示客戶最遲應(yīng)于2021年11月20日前往銀行更新證件C、柜員直接操作換卡交易，并提示客戶最遲應(yīng)于2021年11月20日前往銀行更新證件D、柜員先在系統(tǒng)中將客戶證件類型維護成“臨時身份證”后受理換卡業(yè)務(wù)，并提示客戶最遲應(yīng)于2022年2月20日前往銀行更新證件(正確答案)答案解析：臨時身份證的說明2019年6月3日，A公司在廣州申請開立基本存款賬戶，本行在人行賬戶管理系統(tǒng)備案成功后，將《基本存款賬戶開戶許可證》及存款人密碼交客戶。[判斷題]*A.對B.錯(正確答案)A、B公司有商品購銷往來，A公司簽發(fā)了一張面值234000元的普通支票給B公司。B公司持支票到銀行辦理托收，A公司開戶銀行發(fā)現(xiàn)A公司的銀行存款只有10000元，后查明A公司應(yīng)收另一家公司的貨款尚未到賬，造成存款不足以致無法支付貨款。下列說法正確的是：*A、A公司不以欺騙財物為目的，不承擔(dān)責(zé)任，客戶說明情況的，銀行可先墊款待客戶貨款款項到賬后歸還墊款。B、A公司簽發(fā)了空頭支票，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。銀行應(yīng)予以退票(正確答案)C、A公司簽發(fā)了空頭支票，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。銀行應(yīng)予以退票，并處以1000元罰款D、由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”的標(biāo)準(zhǔn)進行處罰(正確答案)答案解析：簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”的標(biāo)準(zhǔn)進行處罰。以下人民幣單位銀行存款賬戶，備案類銀行結(jié)算賬戶包括（）*A、一般存款賬戶(正確答案)B、定期存款賬戶C、保證金賬戶D、非預(yù)算單位專用存款賬戶(正確答案)本行自助回單打印機使用管理遵循（）的原則*A.誰使用(正確答案)B.誰受益(正確答案)C.誰保管(正確答案)D.誰負責(zé)(正確答案)答案解析：本行自助回單打印機使用管理遵循“誰使用.誰受益.誰保管.誰負責(zé)”的原則存款人申請開立專用存款賬戶，應(yīng)根據(jù)具體情況提供下列證明文件（）：*A、基本建設(shè)、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。(正確答案)B、財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具政府部門的證明。(正確答案)C、證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。(正確答案)D、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具金融機構(gòu)營業(yè)許可證或金融機構(gòu)法人許可證、雙方簽署的資金存放協(xié)議。(正確答案)E、黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。(正確答案)結(jié)算性同業(yè)存放銀行結(jié)算賬戶是指用于（）的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。*A、同業(yè)借款B、代理支付結(jié)算(正確答案)C、代理現(xiàn)金解繳(正確答案)D、同業(yè)投資企業(yè)當(dāng)前申請廣州分行開立銀行結(jié)算賬戶，以下哪些開戶情形需強化盡職調(diào)查？（）*A、某企業(yè)屬于嚴重違法失信企業(yè)清單；B、某合伙企業(yè)2018年9月5號注冊成立，2019年6月3號來我行申請首次開立基本存款賬戶(正確答案)C、人人貸商務(wù)顧問有限公司申請開立一般戶。(正確答案)D、企業(yè)申請開立一般存款賬戶，我行對法人證件有疑義及單位營業(yè)場所有疑義，要求客戶出具法人戶口本及營業(yè)場所租賃合同或產(chǎn)權(quán)證明，客戶拒絕的。E、天津鋼鐵集團有限公司廣州分公司。企業(yè)申請變更“取消企業(yè)銀行賬戶許可”前開立的基本存款賬戶的法定代表人，應(yīng)當(dāng)收回原開戶許可證原件，企業(yè)遺失原開戶許可證的，需登報說明。[判斷題]*A.對B.錯(正確答案)企業(yè)申請開立基本賬戶的開戶流程（）*A、客戶提交申請資料—銀行盡職調(diào)查+核實企業(yè)開戶意愿—銀行確認并完成開戶(正確答案)B、客戶提交資料—我行審核通過—提交當(dāng)?shù)厝诵泻藴?zhǔn)C、當(dāng)?shù)厝诵袑徍撕藴?zhǔn)—我行確認并完成開戶D、銀行打印基本存款賬戶信息+存款密碼交客戶—向當(dāng)?shù)厝诵袀浒?正確答案)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法適用于銀行為境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。[判斷題]*A.對B.錯(正確答案)企業(yè)有下列情形的，本行有權(quán)對企業(yè)賬戶采取不收不付控制措施，中止為企業(yè)辦理業(yè)務(wù)（）*A．企業(yè)在本行開立的基本賬戶涉及多頭開立基本存款賬戶的(正確答案)B．企業(yè)預(yù)留本行證件如：營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負責(zé)人有效身份證件有效期到期后一個月內(nèi)仍未更新，且未提出合理理由的(正確答案)C．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照注銷或者被吊銷，被撤并、解散、破產(chǎn)或者關(guān)閉后，未與5個工作日內(nèi)向本行提出銷戶的(正確答案)D．企業(yè)偽造、變造開戶資料欺騙本行開立賬戶的(正確答案)取消企業(yè)銀行賬戶許可后，企業(yè)開立、變更、撤銷基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶實行備案制。[判斷題]*A.對(正確答案)B.錯商業(yè)匯票的付款地為（）[單選題]*A、持票人所在地B、承兌人所在地(正確答案)C、收款人所在地D、追索人所在地使用臨時身份證來我行辦理業(yè)務(wù)的客戶，待新發(fā)居民身份證后，需及時到我行辦理證件的更新，若證件過期（）仍未更新證件的，按照監(jiān)管要求，我行將會對其賬戶進行（）限制。[單選題]*A、3個月，只收不付(正確答案)B、3個月，暫停非柜面C、3個月，不收不付D、6個月，不收不付下列主體可申請開立基本存款賬戶的有（）*A.團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊(正確答案)B.機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體(正確答案)C.民辦非企業(yè)組織(正確答案)D.單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)(正確答案)香港居民代理香港未成年人開立賬戶，需提供如下資料（）*A、領(lǐng)事館或公證處出具的監(jiān)護關(guān)系證明B、未成年人港澳居民來往通行證或港澳居民居住證(正確答案)C、未成年人香港居民身份證或未成年人香港特別行政區(qū)回港證(正確答案)D、監(jiān)護人有效身份證明(正確答案)以下關(guān)于新版賬戶管理協(xié)議（甲方指客戶、乙方指銀行），下列描述正確的是（）*A、本協(xié)議未盡事宜依據(jù)法律法規(guī)和乙方業(yè)務(wù)規(guī)定處理。(正確答案)B、本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方簽署并加蓋雙方印章后生效。(正確答案)C、本協(xié)議于甲方在乙方開立的銀行賬戶存續(xù)期間有效。(正確答案)D、甲方同意并確認：乙方有權(quán)依法對本協(xié)議進行調(diào)整，乙方將協(xié)議官方公告之日起，新的協(xié)議條款適用于全部存量客戶。(正確答案)E、乙方調(diào)整協(xié)議并將協(xié)議官方公告后，甲方對協(xié)議條款有異議的，甲乙雙方協(xié)商一致后重新簽署協(xié)議。以下哪些運營業(yè)務(wù)檔案保管期限為30年的（）。*A、假幣收繳代保管登記簿（人行版）B、重要空白憑證及代保管品使用登記簿(正確答案)C、運營業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記簿(正確答案)D、查庫登記簿(正確答案)以下情況需要在系統(tǒng)以港澳居民來往內(nèi)地通行證為首選證件的是（）*A.單獨持港澳居民來往內(nèi)地通行證的新增客戶(正確答案)B.單獨持居住證的新增客戶C.持居住證及港澳居民來往內(nèi)地通行證的新增客戶(正確答案)D.持居住證及港澳居民來往內(nèi)地通行證的存量客戶(正確答案)以下涉及賬戶管理協(xié)議（甲方為客戶、乙方為本行）關(guān)于對賬的約定正確的是（）*A、甲方已開通網(wǎng)銀等非紙質(zhì)的便捷電子對賬方式，可登陸我行網(wǎng)站進行電子對賬。(正確答案)B、甲方提供的基本資料信息不真實或違反本協(xié)議規(guī)定，乙方有權(quán)中斷或終止向甲方提供網(wǎng)銀等非紙質(zhì)的便捷電子對賬方式服務(wù)，而無需通知甲方。(正確答案)C、回收的紙質(zhì)對賬回執(zhí)，甲方需加蓋公章或財務(wù)專用章或預(yù)留印鑒，加蓋印鑒不符的，在客戶有效補簽之前，視同無效對賬。(正確答案)D、甲方應(yīng)保證對賬聯(lián)系方式的可送達性和電子信息傳送渠道的準(zhǔn)確性，如有變更，應(yīng)及時電話、郵件等形式通知乙方，否則由此發(fā)生的風(fēng)險和責(zé)任由甲方自行承擔(dān)。以下有關(guān)冠字號的說法正確的有（）。*A、冠字號是指本外幣紙幣上的數(shù)字B、冠字號是指人民幣紙幣上的編碼又稱冠字號碼(正確答案)C、“冠字”是印在紙幣上用來標(biāo)記印刷批次的兩個或三個英文字母(正確答案)D、“號碼”是印在冠字后面的阿拉伯?dāng)?shù)字流水號(正確答案)以下賬戶中需經(jīng)中國人民銀行進行核準(zhǔn)的是：（）[單選題]*A、企業(yè)基本存款賬戶B、企業(yè)臨時存款賬戶C、預(yù)算單位開立專用存款賬戶(正確答案)D、存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶運營業(yè)務(wù)檔案保管應(yīng)具備（）等條件。*A.防塵(正確答案)B.防火(正確答案)C.防潮(正確答案)D.防盜(正確答案)關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類戶的說法，以下錯誤的是（）[單選題]*A.經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以本行工作人員面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金.非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。B.Ⅲ類戶可辦理限額消費和繳費.購買投資理財產(chǎn)品.向支付賬戶充值、發(fā)放本行小額貸款和貸款資金歸還.限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。(正確答案)C.客戶核實身份后，可為客戶名下的Ⅱ類戶升級為I類戶，Ⅲ類戶升級為I類戶或Ⅱ類戶。D.通過電子渠道非面對面方式開立Ⅲ類戶的，同一個人只允許開立一個非綁定賬戶入金的Ⅲ類戶。新版臺胞證的防偽點有？（）*A、芯片(正確答案)B、縮微文字(正確答案)C、光變油墨(正確答案)D、11位管理號答案解析：新版臺胞證的防偽點：芯片、縮微文字、光變油墨，參見培訓(xùn)材料3港澳臺p9-12（）負責(zé)每日（遇非工作日時順延至下一工作日）通過綜合前端系統(tǒng)“40841數(shù)字人民幣對賬結(jié)果查詢”交易查詢匯總對賬結(jié)果和明細對賬結(jié)果是否相符，如不相符，應(yīng)及時向總行運營管理部業(yè)務(wù)經(jīng)管人員報告，并視情況進行差錯款掛賬.協(xié)同查明原因及進行后續(xù)相應(yīng)差錯款核銷賬務(wù)處理。[單選題]*A.各網(wǎng)點B.各分行運營管理部集中作業(yè)中心C.總行運營管理部集中作業(yè)中心(正確答案)D.總行運營管理部質(zhì)效管理部答案解析：《珠海華潤銀行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)管理辦法》（1.0版，2022年）第二十條（）款箱（包）押運方式指為節(jié)約運鈔車及金庫空間，一個網(wǎng)點的柜員尾箱現(xiàn)金、機構(gòu)尾箱現(xiàn)金分別用錢袋包裝封鎖，共同存放在同一個或者幾個款箱（款包）的押運保管方式。[單選題]*A.集中B.集合(正確答案)C.共同D.共享答案解析：《珠海華潤銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》（1.0版，2022年）第三十八條（）設(shè)立在網(wǎng)點或現(xiàn)金清分中心，用于（）暫時存放庫存現(xiàn)金或者隔夜存放不便于押運的硬幣、小面額紙幣、殘損幣等。[單選題]*A.機構(gòu)庫；夜間B.日間庫；日間(正確答案)C.現(xiàn)金大庫；夜間D.金庫；日間答案解析：《珠海華潤銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》（1.0版，2022年）第二十九條（）是具有特定主題的限量發(fā)行的人民幣，包括普通（）和貴金屬（）。普通（）指中國人民銀行限量發(fā)行的，具有特定主題，采用通用工藝生產(chǎn)的，非貴金屬材質(zhì)的（）。普制幣與同面額流通人民幣等值流通。中國人民銀行組織普制幣發(fā)行招標(biāo)工作，銀行業(yè)金融機構(gòu)組建承銷團參加投標(biāo)，中標(biāo)承銷團負責(zé)普制幣的預(yù)約兌換和兌回。[單選題]*A.紙幣B.硬幣C.紀念幣(正確答案)D.收藏幣答案解析：《珠海華潤銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法》（1.0版，2022年）第三條“電子回單專用章”是用于加蓋各外圍系統(tǒng)生成的（）等。*A.客戶賬戶流水信息(正確答案)B.資產(chǎn)證明(正確答案)C.一案一戶法銀交換系統(tǒng)的訴訟費退費交易相關(guān)回執(zhí)(正確答案)D.貸款合同答案解析：電子回單專用章：用于加蓋各外圍系統(tǒng)生成的客戶賬戶流水信息、資產(chǎn)證明以及一案一戶法銀交換系統(tǒng)的訴訟費退費交易相關(guān)回執(zhí)等?！昂C及回函專用章”是通過（）系統(tǒng)辦理詢證函業(yè)務(wù)復(fù)函時加蓋的運營電子印章。[單選題]*A.印章管理B.綜合前端(正確答案)C.憑證電子化D.核心答案解析：函證及回函專用章：通過綜合前端系統(tǒng)辦理詢證函業(yè)務(wù)復(fù)函時加蓋的運營電子印章。“香港工業(yè)總會深圳代表處”，其管理機構(gòu)為“廣東省商務(wù)廳”，5月份前來辦理開戶業(yè)務(wù)，下列表述正確的是：（）*A、我行需登錄公安部境外非政府組織辦事服務(wù)平臺核查(正確答案)B、客戶開戶后即可辦理收付款業(yè)務(wù)C、客戶申請開立基本賬戶需人行核準(zhǔn)(正確答案)D、《境外非政府組織代表機構(gòu)登記證書》由主管機構(gòu)“廣東省商務(wù)廳”核發(fā)。E、《境外非政府組織代表機構(gòu)登記證書》由公安機關(guān)核發(fā)(正確答案)“運營業(yè)務(wù)專用章”電子印章是由（）系統(tǒng)業(yè)務(wù)交易等驅(qū)動調(diào)用，自動生成加蓋于各類業(yè)務(wù)憑證及客戶回單、回執(zhí)等。[單選題]*A.印章管理B.綜合前端(正確答案)C.憑證電子化D.核心答案解析：（一）運營業(yè)務(wù)專用章：由綜合前端系統(tǒng)業(yè)務(wù)交易等驅(qū)動調(diào)用，自動生成加蓋于各類業(yè)務(wù)憑證及客戶回單、回執(zhí)等?！吨袊嗣胥y行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》所稱外幣是指在（）[單選題]*A.其他國家或地區(qū)流通中的法定貨幣B.自由兌換貨幣和特別提款權(quán)C.我國境內(nèi)（港、澳、臺地區(qū)除外）可收兌的其他國家或地區(qū)的法定貨幣D.我國境內(nèi)可存取、兌換的其他國家（地區(qū)）流通中的法定貨幣(正確答案)答案解析：中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法中國人民銀行令〔2019〕第3號第三條《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》中的假幣可分為（）[單選題]*A.偽造幣和打印幣B.打印假幣和機制假幣C.偽造幣和變造幣(正確答案)D.機制幣和變造幣答案解析：中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法中國人民銀行令〔2019〕第3號第三條《珠海華潤銀行運營業(yè)務(wù)印章管理登記簿》及相關(guān)印章管理資料的有效期為（）[單選題]*A、5年B、10年C、30年(正確答案)D、永久答案解析：《珠海華潤銀行運營業(yè)務(wù)印章管理登記簿》保管期限30年；關(guān)于核心系統(tǒng)賬戶銷戶后，相關(guān)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)表述正確的是（）①客戶提交核心賬戶注銷申請的，還需提交網(wǎng)銀業(yè)務(wù)申請表，柜員可同時操作該賬戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)的刪除。②若該客戶所注銷賬戶為網(wǎng)銀唯一簽約賬戶的，可注銷該客戶網(wǎng)銀。③若該客戶所注銷賬戶不是網(wǎng)銀唯一簽約賬戶的，經(jīng)辦柜員可對該賬戶操作刪除④撤銷企業(yè)網(wǎng)銀時，已發(fā)放的USB-KEY或令牌需同步收回。[單選題]*A、①②③B、①②④C、②③(正確答案)D①②③④11月25日，分行按要求將收繳的假幣實物上繳至人民銀行中心支行，當(dāng)日人行收妥，并于11月28日返回假幣接收收據(jù)。分行應(yīng)于（）在系統(tǒng)中完成假幣核銷處理。[單選題]*A、11月25日(正確答案)B、11月28日C、11月26日前D、11月28日前答案解析：（二）當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)收妥后，加蓋假幣鑒定專用章，并出具假幣接收憑證。如當(dāng)日未返回假幣接收憑證，分行運營管理部門也需同步完成假幣核銷處理，待返回假幣接收憑證后進行補掃。18位統(tǒng)一社會信用代碼中第18位數(shù)字代表的含義是（）[單選題]*A．登記管理部門代碼B．主體標(biāo)識碼C．機構(gòu)類別代碼D．校驗碼(正確答案)答案解析：18位統(tǒng)一社會信用代碼中第18位數(shù)字代表校驗碼18位統(tǒng)一社會信用代碼中第3位數(shù)字到第8位數(shù)字代表的含義是（）[單選題]*A．登記管理部門代碼B．主體標(biāo)識碼C．機構(gòu)類別代碼D．登記管理機關(guān)行政區(qū)劃碼(正確答案)答案解析：18位統(tǒng)一社會信用代碼中第3位數(shù)字到第8位數(shù)字代表的含義是登記管理機關(guān)行政區(qū)劃碼，詳見培訓(xùn)材料-6對公證件p2718位統(tǒng)一社會信用代碼中，第一位為9表示登記部門為國家市場監(jiān)督管理總局，第二位為“1”代表的機構(gòu)類別是企業(yè)。（）[判斷題]*A.對(正確答案)B.錯答案解析：機構(gòu)類別代碼，1表示企業(yè)，2表示個體工商戶，3表示農(nóng)民專業(yè)合作社2022年10月20日網(wǎng)點收繳客戶假人民幣一張，該段收繳假幣錄像應(yīng)至少保存至（）[單選題]*A、2023年12月20日B、2023年1月20日(正確答案)C、2023年2月20日D、2023年11月20日答案解析：收繳單位辦理貨幣鑒別、假幣收繳、假幣鑒定業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在監(jiān)控下實施，監(jiān)控記錄保存期限不得少于3個月。3、根據(jù)內(nèi)部賬戶管理模式、賬號組成規(guī)則的不同，內(nèi)部賬戶分為普通內(nèi)部戶和暫記戶。以下關(guān)于余額方向規(guī)定的表述，錯誤的是。（）①．普通內(nèi)部戶的余額方向根據(jù)其歸屬科目不同可以為借方、貸方或雙向。②．所有內(nèi)部戶的余額方向根據(jù)其歸屬科目不同可以為借方、貸方或雙向。③．暫記戶為參照客戶存款賬戶模式設(shè)立的內(nèi)部賬戶，其余額方向只能為借方或貸方④．暫記戶為參照客戶存款賬戶模式設(shè)立的內(nèi)部賬戶，其余額方向只能為貸方[單選題]*A.①④B.②④C.②③(正確答案)D.①③答案解析：普通內(nèi)部戶的余額方向根據(jù)其歸屬科目不同可以為借方、貸方或雙向。暫記戶為參照客戶存款賬戶模式設(shè)立的內(nèi)部賬戶，其余額方向只能為貸方。I類戶、Ⅱ類戶都可以開立活期存折賬戶，但Ⅲ類戶不允許開立活期存折賬戶。[判斷題]*A.對B.錯(正確答案)答案解析：珠海華潤銀行個人銀行人民幣賬戶管理辦法（3.0版，2021年）第十一條按照《人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力技術(shù)規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金機具常用的紙幣防偽