擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度匯編樣本

擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度為了規(guī)范本企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作步驟，完善擔(dān)保評(píng)審工作步驟，建立科學(xué)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度，現(xiàn)特制訂評(píng)審工作制度。一、工作標(biāo)準(zhǔn)確保評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施公平公開，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)工作標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)審，評(píng)審經(jīng)過后方能正式擔(dān)保。二、評(píng)審教授庫組成由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管共9人組成。三、評(píng)審教授職責(zé)評(píng)審教授從企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品發(fā)展前景、市場(chǎng)環(huán)境、法人資歷、企業(yè)社會(huì)形象、反擔(dān)保情況、履約能力及整個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)角度、企業(yè)財(cái)務(wù)情況、資金經(jīng)營(yíng)能力、資信情況等方面進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審教授對(duì)每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目全部要提出意見和提議，并在最終評(píng)審結(jié)果上簽字。四、評(píng)審措施1、評(píng)審會(huì)實(shí)施一事一議制，由會(huì)議主持人負(fù)責(zé)召集，并于會(huì)前一天通知評(píng)委。2、評(píng)審教授實(shí)施表決制，評(píng)審教授在評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目時(shí)，實(shí)施一人一票進(jìn)行表決，三分之二以上（含三分之二）同意為經(jīng)過。3、評(píng)審教授評(píng)審經(jīng)過項(xiàng)目，和會(huì)人員簽字后報(bào)董事會(huì)同意，再辦理正式擔(dān)保手續(xù)。五、評(píng)審檔案每次會(huì)議結(jié)束后，主持人依據(jù)會(huì)議紀(jì)錄形成評(píng)審記要，由主持人簽字后存檔。擔(dān)保業(yè)務(wù)決議步驟

第一章總則第一條為確保擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范化、制度化和步驟化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制訂本步驟。

第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)，遵照自愿、公平、老實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。第二章?lián)I(yè)務(wù)第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)步驟以下：

(1)企業(yè)申請(qǐng)(2)擔(dān)保受理(3)項(xiàng)目初審(4)項(xiàng)目評(píng)審

(5)簽署協(xié)議(6)抵押登記(7)擔(dān)保收費(fèi)(8)發(fā)放貸款

(9)保后管理(10)代償和追償(11)擔(dān)保終止

擔(dān)保業(yè)務(wù)步驟細(xì)化列示：

企業(yè)申請(qǐng)-《委托擔(dān)保申報(bào)表》

-企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料

擔(dān)保受理-《擔(dān)保項(xiàng)目受理記錄表》

項(xiàng)目初審-確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人

-項(xiàng)目初審基礎(chǔ)內(nèi)容

-實(shí)地調(diào)查

-擔(dān)保調(diào)查匯報(bào)

-《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》

項(xiàng)目評(píng)審-資信評(píng)定部

-復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審

簽署協(xié)議-《同意擔(dān)保通知函》

-準(zhǔn)備空白協(xié)議文本（借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議、反擔(dān)保協(xié)議）

-審核空白協(xié)議文本（擔(dān)保業(yè)務(wù)部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《協(xié)議審核表》-正式簽署協(xié)議，填寫《協(xié)議記錄表》

-填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》

抵押登記-準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包含主協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議、反擔(dān)保協(xié)議及其它資料。

-她項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押記錄表（登記機(jī)關(guān)簽章）

發(fā)放貸款-《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)單》

-復(fù)印借款借據(jù)

擔(dān)保收費(fèi)

保后管理-日常檢驗(yàn)、關(guān)鍵檢驗(yàn)

-《擔(dān)保項(xiàng)目檢驗(yàn)表》

-保后檢驗(yàn)匯報(bào)

-《擔(dān)保到期通知函》

-擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）匯報(bào)

-業(yè)務(wù)檔案管理

代償和追償-代償和追償方案

-提起法律訴訟

擔(dān)保終止-還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵（質(zhì)）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免去擔(dān)保責(zé)任確定表》

（三）反擔(dān)保方法為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供材料為：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；

3、抵押物、質(zhì)物評(píng)定資料；

4、保險(xiǎn)單；

5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有，提供全體共有些人同意抵押申明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押證實(shí)；

8、抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押證實(shí)；

9、其它相關(guān)資料。（四）注意事項(xiàng)

1、提供材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

2、提供材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、企業(yè)受理人可依據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行刪除和添加；第三章?lián)I(yè)務(wù)受理和立項(xiàng)第五條企業(yè)業(yè)務(wù)部值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)用戶提交材料完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件項(xiàng)目正式受理，建立用戶檔案及檔案編號(hào)，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理記錄表》、《擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按清單提供材料作為《信用擔(dān)保申報(bào)書》附件，經(jīng)企業(yè)擔(dān)保受理人和項(xiàng)目責(zé)任人審核簽字后歸檔。第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件

（1）含有企業(yè)法人資格并已經(jīng)過年檢；

（2）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；

（3）基礎(chǔ)含有償還借款能力，并能提供反擔(dān)保方法；

（4）對(duì)單個(gè)企業(yè)擔(dān)保金額不超出我企業(yè)本身實(shí)收資本10%；

（5）申請(qǐng)擔(dān)保金額不超出該企業(yè)有效凈資產(chǎn)50%；

（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超出70%。

第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條企業(yè)擔(dān)保部依據(jù)人員和業(yè)務(wù)量實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目責(zé)任人，負(fù)關(guān)鍵調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條項(xiàng)目初審關(guān)鍵是經(jīng)過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目負(fù)擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全方面信息，經(jīng)過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最終綜合性評(píng)定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查匯報(bào)》。

第九條資料審核是項(xiàng)目初審開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息有效性、完整性和真實(shí)性。信息不僅起源于企業(yè)，還應(yīng)從其它路徑，如和企業(yè)和項(xiàng)目相關(guān)管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供給商、用戶等處獲取。對(duì)上述資料，信息審核過程中需要深入明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處和發(fā)覺漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查關(guān)鍵。第十條資料審核關(guān)鍵點(diǎn)（1）按"清單"要求提供材料是否齊全、有效，要求提供文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。多種文件是否在使用期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；（2）各相關(guān)文件相關(guān)內(nèi)容要查對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，經(jīng)過對(duì)企業(yè)成立批文、協(xié)議、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資匯報(bào)、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)境保護(hù)及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否含有資格，是否正當(dāng)。（3）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)匯報(bào)，是否有保留心見匯報(bào)，初步分析財(cái)務(wù)情況，統(tǒng)計(jì)疑點(diǎn)，方便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。（4）對(duì)反擔(dān)保人提供文件資料審核和以上三項(xiàng)基礎(chǔ)相同，關(guān)鍵是審核反擔(dān)保人提供反擔(dān)保方法是否符合《擔(dān)保法》和相關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及相關(guān)抵押登記管理措施要求，抵押物、質(zhì)物權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條項(xiàng)目初審過程中，部門責(zé)任人、項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人（最少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及相關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查最少要進(jìn)行一次，企業(yè)責(zé)任人依據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提要，明確調(diào)查目標(biāo)，以確保調(diào)查質(zhì)量和效率。

第十二條實(shí)地調(diào)查關(guān)鍵點(diǎn)

（1）訪問企業(yè)，會(huì)見相關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源供給等情況；搞清借款用途和還款起源；考察企業(yè)管理團(tuán)體整體素質(zhì)（文化程度、關(guān)鍵經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決議、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)遵法等方面），了解關(guān)鍵領(lǐng)導(dǎo)人信用情況和能力。

（2）對(duì)需要深入核實(shí)材料，要求企業(yè)提供原件查對(duì)；

（3）考察關(guān)鍵生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)過走、看、問，判定企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證相關(guān)資料記載和相關(guān)當(dāng)事人介紹情況；

（4）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表調(diào)查審核，應(yīng)依據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，關(guān)鍵調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容；

1、了解企業(yè)關(guān)鍵會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；

2、企業(yè)財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效實(shí)施；

3、經(jīng)過采取抽查大項(xiàng)方法，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4、有保留心見審計(jì)匯報(bào)保留心見部分；

5、企業(yè)或有損失和或有負(fù)債情況。

（5）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押，要察看、了解抵押物面積、用途、結(jié)構(gòu)、完工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周圍環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押，要察看、了解抵押物、質(zhì)物規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)，要察看權(quán)力憑證原件，識(shí)別真假，必需時(shí)請(qǐng)相關(guān)部門判定。第十三條綜合分析是在核實(shí)資料實(shí)地調(diào)查基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取信息進(jìn)行綜合判定、分析、比較和評(píng)價(jià)，關(guān)鍵有以下多個(gè)方面：

（1）分析、判定借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格推行協(xié)議條款；

（2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目負(fù)擔(dān)企業(yè)影響，關(guān)鍵包含：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝優(yōu)異程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府管制程度等；

（3）分析借款人還款能力。經(jīng)過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人財(cái)務(wù)情況和償債能力，估計(jì)借款人未來發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析關(guān)鍵內(nèi)容：

1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）

2、盈利能力（盈利比率）

3、營(yíng)運(yùn)能力（效率比率）

4、資產(chǎn)質(zhì)量

5、資金結(jié)構(gòu)

6、估計(jì)近三年發(fā)展趨勢(shì)。現(xiàn)金流量分析是估計(jì)在未來還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。

（4）分析反擔(dān)保人擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。關(guān)鍵分析擔(dān)保方法可操作性，抵押、質(zhì)押是否正當(dāng)合規(guī)，和抵押物、質(zhì)物流動(dòng)性相關(guān)預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格穩(wěn)定性各可預(yù)見性；

（5）基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)度分析第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人須向評(píng)審會(huì)提交《擔(dān)保調(diào)查匯報(bào)》，《擔(dān)保調(diào)查匯報(bào)》關(guān)鍵內(nèi)容為：

（1）借款人背景情況

（2）項(xiàng)目基礎(chǔ)情況

（3）市場(chǎng)估計(jì)及銷售分析

（4）財(cái)務(wù)情況及償債能力

（5）借款有途及還款資金起源

（6）反擔(dān)保情況

（7）和銀行往來及或有負(fù)債情況

（8）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度

（9）其它需要說明情況

（10）調(diào)查結(jié)論第十五條項(xiàng)目初審過程中發(fā)覺企業(yè)有不良信用統(tǒng)計(jì)、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查匯報(bào)》中說明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門責(zé)任人簽署意見后呈報(bào)企業(yè)責(zé)任人審批，項(xiàng)目責(zé)任人將處理結(jié)果通知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作，亦按上述步驟辦理。第十六條項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，通常應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如超出5個(gè)工作日，項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)向部門責(zé)任人說明原因，部門責(zé)任人向總經(jīng)理匯報(bào)。

第五章?lián)ｍ?xiàng)目評(píng)審和決議

第十七條擔(dān)保項(xiàng)目標(biāo)評(píng)審包含兩個(gè)步驟，即部門審核和會(huì)議評(píng)審。

第十八條項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目責(zé)任人將企業(yè)提交各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查匯報(bào)》提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部，部門責(zé)任人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審關(guān)鍵是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查匯報(bào)》。

部門審核關(guān)鍵內(nèi)容有：

（1）項(xiàng)目資料真實(shí)性、完整性、正確性；

（2）對(duì)反擔(dān)保方法提出意見；

（3）對(duì)企業(yè)報(bào)審資料從法律角度加以審核；

（4）對(duì)項(xiàng)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

（5）對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》，部門評(píng)審?fù)ǔ?yīng)在3個(gè)工作日完成。

第十九條部門評(píng)審?fù)瓿珊?，將《?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》連同其它資料一并提交會(huì)議評(píng)審。

第二十條會(huì)議評(píng)審組織機(jī)構(gòu)是企業(yè)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)員會(huì)，組員由企業(yè)總經(jīng)理、各部門責(zé)任人組成，主任委員由企業(yè)總經(jīng)理擔(dān)任。評(píng)審委員會(huì)日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；

評(píng)審會(huì)議參與人員：

（1）評(píng)委會(huì)全體組員；

（2）項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；

（3）評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參與人員。

第二十一條會(huì)議評(píng)審工作步驟：

（1）評(píng)委會(huì)最少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議內(nèi)容通知參與會(huì)議人員；

（2）會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任委員會(huì)召集，參與會(huì)議人員必需按時(shí)參與會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必需事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參與會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參與會(huì)議人數(shù)半數(shù)，則會(huì)議必期直行；

（3）項(xiàng)目責(zé)任人匯報(bào)項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明；

（4）部門責(zé)任人匯報(bào)部門審核意見；

（5）評(píng)審委員會(huì)和參與會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。

（6）參與會(huì)議人員從正當(dāng)性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體意見；

（7）評(píng)審委員會(huì)主任綜合和會(huì)多數(shù)人意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；

（8）會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制，參與會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》上明確填寫"同意"或"不一樣意"并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審經(jīng)過。

（9）根據(jù)企業(yè)決議權(quán)限劃分要求報(bào)企業(yè)決議機(jī)構(gòu)(決議人)審批，審批意見填列《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》

第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限（包含擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保審批）；

（1）擔(dān)保額在100萬元以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批；

（2）擔(dān)保額在100萬元以上由董事會(huì)審批；第二十三條對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決項(xiàng)目，決議機(jī)構(gòu)（決議人）只能做"不一樣意擔(dān)任"或"進(jìn)行復(fù)議"決定，而不能做"同意擔(dān)保"決定。第二十四條會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專員統(tǒng)計(jì)，內(nèi)容包含會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參與會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目標(biāo)意見及評(píng)委會(huì)主任最終綜合意見。會(huì)議形成文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生以下情形項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議

(1)企業(yè)評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不一樣意），但決議機(jī)構(gòu)（決議人）決定復(fù)議項(xiàng)目；

(2)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必需深入調(diào)查項(xiàng)目；

(3)自企業(yè)同意擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)項(xiàng)目。

復(fù)議權(quán)限一次。對(duì)復(fù)議項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審步驟開始辦理，如有必需可重新確定第一調(diào)查人。

第六章?lián)f(xié)議簽署

第二十六條項(xiàng)目正式同意后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目負(fù)擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包含以下內(nèi)容：企業(yè)同意擔(dān)保決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用金額、付款期限方法、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其它準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確定貸款銀行承貸情況。

第二十七條擔(dān)保部安排專員經(jīng)辦擔(dān)保協(xié)議簽約手續(xù)，通常情況下項(xiàng)目責(zé)任人為協(xié)議經(jīng)辦人,簽約步驟以下：

（1）準(zhǔn)備（或確定）空白法律協(xié)議文本，包含借款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議、反擔(dān)保協(xié)議及其它須準(zhǔn)備法律文書；

（2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述協(xié)議文本，對(duì)需要調(diào)整和修改和協(xié)議條款應(yīng)立即和對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《協(xié)議審核表》中，報(bào)總經(jīng)理審定；

（3）企業(yè)經(jīng)辦人登記《協(xié)議記錄表》，確定本企業(yè)出具協(xié)議編號(hào)，填寫協(xié)議內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意事項(xiàng)：

(a)和貸款人簽署〈確保協(xié)議〉中"其它約定"要注明"俟本協(xié)議確保人和借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，確保人以書面形式通知貸款人，貸款人收到確保人書面通知后，才能向借款放；

(b)和抵（質(zhì)）押人簽署〈反擔(dān)保抵（質(zhì)）押協(xié)議〉通常情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我企業(yè)為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我企業(yè)；

（4）對(duì)填寫完內(nèi)容協(xié)議文本再進(jìn)行一次審核，方法和本市第（二）項(xiàng)相同；

（5）包含到股東代表、法人代表、董事會(huì)組員、共有些人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章情況，當(dāng)事人必需當(dāng)面簽字、蓋章，我企業(yè)最少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；

（6）企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交財(cái)務(wù)部門；

（7）法人代表、企業(yè)簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。關(guān)鍵協(xié)議和證件：包含借款協(xié)議、確保協(xié)議、反擔(dān)保合相同須單獨(dú)管理。第七章反擔(dān)保方法第二十九條對(duì)取得同意擔(dān)保企業(yè)，必需落實(shí)反擔(dān)保方法，包含財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、確保金、企業(yè)確保反擔(dān)保等，企業(yè)依據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目標(biāo)實(shí)際情況，采取一個(gè)或多個(gè)確保方法。

企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上不接收確保反擔(dān)保。

第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物范圍，按《擔(dān)保法》要求實(shí)施，并按相關(guān)要求辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。-抵（質(zhì)）押登記資料包含：主協(xié)議、確保協(xié)議、抵（質(zhì)）押協(xié)議、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供其它資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放《她項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章《抵（質(zhì)）押記錄表》等證實(shí)文件

第三十二條用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

第三十三條采取確保反擔(dān)保方法企業(yè)，必需滿足以下條件：

（1）必需含有《擔(dān)保法》要求擔(dān)保資格。

（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超出70%。

（3）連續(xù)2年盈利。

（4）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。

（5）企業(yè)在承保期必需參與保險(xiǎn)。

第三十四條辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)絡(luò)單》，聯(lián)絡(luò)單上注明"已經(jīng)和借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)復(fù)印件存檔。

第八章?lián)Ｊ召M(fèi)

第三十五條擔(dān)保收費(fèi)實(shí)施國(guó)家要求標(biāo)準(zhǔn)，并依據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。

第三十六條企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分3檔。

企業(yè)按小型民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、會(huì)員企業(yè)三種不一樣類型劃分，以不一樣貸款時(shí)間和金額為限制訂不一樣費(fèi)率,具體標(biāo)準(zhǔn)見收費(fèi)表。

第三十七條擔(dān)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上應(yīng)在借款協(xié)議生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超出500萬元，而且擔(dān)保時(shí)間超出十二個(gè)月能夠分年度收費(fèi)。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條企業(yè)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓企業(yè)確定擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。企業(yè)財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)當(dāng)日，擔(dān)保部和企業(yè)財(cái)務(wù)部門相關(guān)人員須填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確定表》，將繳費(fèi)情況確定后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理第三十九條擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終止過程管理，包含擔(dān)保項(xiàng)目檢驗(yàn)、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目標(biāo)處理等。

第四十條擔(dān)保項(xiàng)目標(biāo)檢驗(yàn)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢驗(yàn)前要制訂檢驗(yàn)計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢驗(yàn)分日常檢驗(yàn)和關(guān)鍵檢驗(yàn)。日常檢驗(yàn)是依據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保方法、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢驗(yàn)頻率，日常檢驗(yàn)最少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。關(guān)鍵檢驗(yàn)是對(duì)借款封閉管理項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大項(xiàng)目及其它需要尤其關(guān)注項(xiàng)目進(jìn)行不定時(shí)檢驗(yàn)或全程跟蹤。檢驗(yàn)完成后，檢驗(yàn)人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢驗(yàn)表》并附檢驗(yàn)匯報(bào)和要求企業(yè)及相關(guān)部門提供資料，報(bào)總經(jīng)理批意見后和相關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條保后檢驗(yàn)內(nèi)容：

（1）企業(yè)是否按借款協(xié)議要求支付利息。

（2）債務(wù)人和間經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況。

（3）反擔(dān)保方法中是否發(fā)生了新不利原因。

（4）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款五級(jí)分類）

（5）其它須說明情況。

第四十二條檢驗(yàn)人員在檢驗(yàn)中發(fā)覺企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門責(zé)任人口頭匯報(bào)，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面匯報(bào)總經(jīng)理。對(duì)發(fā)覺重大問題，部門責(zé)任人應(yīng)立即匯報(bào)總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必需時(shí)，可召集相關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出對(duì)應(yīng)對(duì)策及方法。

第四十三條對(duì)全部擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目負(fù)擔(dān)企業(yè)。

第四十四條每個(gè)月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢驗(yàn)表》

第四十五條需要展期擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日內(nèi)向我企業(yè)提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）匯報(bào)表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目標(biāo)擔(dān)保須根據(jù)新項(xiàng)目標(biāo)擔(dān)保步驟辦理。

第四十六條對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢驗(yàn)匯報(bào)，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）匯報(bào)表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目標(biāo)處理意見包含：

（1）采取更為可靠反擔(dān)保方法。

（2）提議撤保

對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。

第四十七條含有下列情形之一，企業(yè)應(yīng)主動(dòng)撤保：

（1）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)用途使用。

（2）項(xiàng)目負(fù)擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。

（3）企業(yè)認(rèn)為項(xiàng)目負(fù)擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)情況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四十八條項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢驗(yàn)匯報(bào)，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條已經(jīng)結(jié)束擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)立即辦理終止手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管原件資料退還企業(yè)，填寫《免去擔(dān)保責(zé)任確定表》，報(bào)企業(yè)總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)保總將部門管理檔案移交企業(yè)檔案管理部門。

第五十條項(xiàng)目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容立即錄入微機(jī)，包含：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢驗(yàn)一覽表等。

第十章債追償

第五十一條主債務(wù)人未能推行債務(wù)，我企業(yè)代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。

第五十二條代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

價(jià)值沖抵債務(wù)。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償，應(yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。

第十一章責(zé)任和罰則

第五十三條項(xiàng)目責(zé)任人、部門審核人員、會(huì)議評(píng)審人員按企業(yè)在關(guān)要求負(fù)擔(dān)對(duì)應(yīng)比重責(zé)任。

第五十四條因具體原因使企業(yè)遭受損失，要追究相關(guān)人員責(zé)任，并按企業(yè)相關(guān)要求進(jìn)行處罰。

第十二章檔案管理第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完成整個(gè)過程相關(guān)文件、資料整理、立卷和保管工作。

第五十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)步驟中全部相關(guān)文書和資料全部在歸檔范圍。歸檔案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱記錄表》，部門內(nèi)部人員之間及部門和部門之間移交檔案時(shí)要有移交統(tǒng)計(jì)，填寫《檔案移交記錄表》

第五十七條擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給企業(yè)檔案管理部門。

第十三章附則第五十八條本規(guī)程如和國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作出對(duì)應(yīng)修改調(diào)整。

第五十九條本規(guī)程由本企業(yè)負(fù)責(zé)解釋。

第六十條本規(guī)程經(jīng)企業(yè)董事會(huì)同意后施行。

山東啟達(dá)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)工作制度第一章總則第一條為規(guī)范企業(yè)擔(dān)保行為，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制訂本制度。第二條企業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和企業(yè)規(guī)章制度，遵照平等、自愿、公平、老實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控標(biāo)準(zhǔn)。第二章?lián)I(yè)務(wù)步驟第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)步驟關(guān)鍵包含：

?用戶申請(qǐng)

?擔(dān)保立項(xiàng)(初步調(diào)查)

?項(xiàng)目初審（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定）?會(huì)議評(píng)審

?擔(dān)保審批

?簽署協(xié)議（發(fā)放貸款）

?跟蹤監(jiān)督

?解除擔(dān)保（代償追償）第三章用戶申請(qǐng)和立項(xiàng)第四條用戶咨詢和申請(qǐng)由擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理，程序是：

1、用戶經(jīng)理和來訪用戶交談，依據(jù)用戶口述情況，登記《申保單位信息采集表》，同時(shí)登錄《擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表》和《申保項(xiàng)目受理一覽表》。

2、用戶經(jīng)理向用戶提供《擔(dān)保業(yè)務(wù)指南》并解釋相關(guān)內(nèi)容，提出忠言和相關(guān)承諾；

3、根據(jù)立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表或相關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)和和借款、反擔(dān)保相關(guān)證實(shí)材料。

4、初步評(píng)價(jià)立項(xiàng)條件，必需時(shí)，進(jìn)行預(yù)審資信測(cè)評(píng)，對(duì)符合條件項(xiàng)目報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理給予立項(xiàng)，通知用戶填報(bào)《貸款擔(dān)保申請(qǐng)書》并附報(bào)初審相關(guān)資料，同時(shí)交付評(píng)審費(fèi)；對(duì)不符合條件項(xiàng)目，匯報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位；關(guān)鍵項(xiàng)目匯報(bào)總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申保單位。

第五條立項(xiàng)條件：凡屬于中國(guó)公民，含有完全民事行為能力自然人，和依法成立含有獨(dú)立法人資格企業(yè)單位、個(gè)體工商戶，皆可申請(qǐng)本企業(yè)擔(dān)保服務(wù)。下列企業(yè)(個(gè)人)標(biāo)準(zhǔn)上不予立項(xiàng)。資信統(tǒng)計(jì)不良；有犯罪統(tǒng)計(jì)；自然人年紀(jì)超出60周歲；企業(yè)成立時(shí)間不到十二個(gè)月；企業(yè)關(guān)鍵股東有不良信用統(tǒng)計(jì)。第六條申保單位在報(bào)送《貸款擔(dān)保申請(qǐng)書》時(shí)應(yīng)附報(bào)資料（由用戶經(jīng)理和原件查對(duì)）：

1、企業(yè)（個(gè)人）貸款申請(qǐng)匯報(bào)

2、申請(qǐng)人身份證（復(fù)印件）

3、戶口簿（借款人、配偶復(fù)印件）

4、非西安市戶籍人士提供有效居住證實(shí)、居住證或暫住證等（復(fù)印件）

5、婚姻情況證實(shí)（民政局出具證實(shí)）

6、結(jié)婚證書（復(fù)印件）

7、配偶身份證（復(fù)印件）

8、配偶同意貸款證實(shí)書

9、配偶同意房產(chǎn)抵押證實(shí)書

10、法定代表人身份證實(shí)及申請(qǐng)人收入證實(shí)（企業(yè)出具證實(shí)）

11、房地產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）、購(gòu)房協(xié)議（復(fù)印件）

12、《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（復(fù)印件）

13、《代碼證》（復(fù)印件）

14、《驗(yàn)資匯報(bào)》（復(fù)印件）

15、《企業(yè)章程》（復(fù)印件）

16、年度及近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表

17、企業(yè)上個(gè)月完稅證實(shí)（包含營(yíng)業(yè)稅、增值稅、所得稅等復(fù)印件）第七條對(duì)確定屬于潛力型中小企業(yè)并符合我企業(yè)立項(xiàng)條件申保單位，應(yīng)將其按關(guān)鍵項(xiàng)目給對(duì)待，合適調(diào)整評(píng)審力量，加緊評(píng)審工作進(jìn)度，優(yōu)優(yōu)異行評(píng)審。第四章項(xiàng)目初審第八條已立項(xiàng)項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)控制部。風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行初審，初審過程必需由兩人共同完成，其中一人提交《擔(dān)保評(píng)審匯報(bào)》，另一人提交《補(bǔ)充意見》。風(fēng)險(xiǎn)管理員經(jīng)審核，不符合初審條件，退回業(yè)務(wù)部，提議補(bǔ)充材料；符合初審條件，組織初審，進(jìn)入初審程序。（初審條件參考立項(xiàng)條件）初審程序1、風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，提交《擔(dān)保評(píng)審匯報(bào)》，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理出具書面意見。2、市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保進(jìn)行書面評(píng)審，可能有風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。3、市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保外項(xiàng)目俱應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。（1）須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察擔(dān)保項(xiàng)目，初審過程必需由二人以上（含二人）共同完成，可由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員協(xié)同用戶經(jīng)理進(jìn)行初審，風(fēng)險(xiǎn)管理員提交《擔(dān)保評(píng)審匯報(bào)》，用戶經(jīng)理提交《補(bǔ)充意見》。初審由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)，相關(guān)聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)事宜由用戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險(xiǎn)控制部單獨(dú)考察，擔(dān)保部應(yīng)給予配合。（2）初審人員由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理指定。個(gè)人擔(dān)保金額在10萬元（含30萬元）以內(nèi)、企業(yè)擔(dān)保金額在20萬元（含20萬元）以內(nèi)項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；個(gè)人擔(dān)保金額在20萬元（含20萬元）、企業(yè)擔(dān)保金額在30萬元（含30萬元）項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；擔(dān)保金額在50萬元以上項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)提議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度難確定項(xiàng)目，部門經(jīng)理應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)或提議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（4）如有特殊情況需要越級(jí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見立即向總經(jīng)理書面匯報(bào)。（5）調(diào)查非市區(qū)用戶必需出具對(duì)應(yīng)抵押物調(diào)查照片。第九條初評(píng)考察在符合初審條件并交付評(píng)審費(fèi)后進(jìn)行。

第十條初審過程必需由兩名風(fēng)險(xiǎn)管理員共同對(duì)申保單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察；和申保單位法定代表人及其它相關(guān)鍵影響人面談；就關(guān)鍵問題向申保單位相關(guān)聯(lián)部門或人士訪談；就采購(gòu)、銷售及其它生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問題向相關(guān)方面調(diào)查落實(shí)，對(duì)抵押物真實(shí)性、有效性、正當(dāng)性進(jìn)行核查；對(duì)申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。初審過程中要作出具體統(tǒng)計(jì)，索取資料要保留完整。

第十一條初審工作從立項(xiàng)開始通常應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成，超出上述時(shí)間，風(fēng)險(xiǎn)管理員應(yīng)立即向部門經(jīng)理匯報(bào)原因并在《擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表》中記載。

第十二條初審過程中若申保單位不予配合，或主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行，或出具虛假資料、所做陳說和事實(shí)出入較大、重大經(jīng)濟(jì)決議失誤、違法亂紀(jì)問題等，經(jīng)初審給予否決或暫緩，應(yīng)匯報(bào)部門經(jīng)理，對(duì)關(guān)鍵項(xiàng)目應(yīng)填寫《關(guān)鍵申保單位經(jīng)評(píng)審未擔(dān)保情況表》報(bào)部門經(jīng)理和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)閱處。

第十三條《擔(dān)保評(píng)審匯報(bào)》應(yīng)揭示以下關(guān)鍵內(nèi)容：

1、基礎(chǔ)情況：（1）貸款目標(biāo)、還款起源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款統(tǒng)計(jì)

（2）法定代表人（借款人）經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用統(tǒng)計(jì)等情況；

（3）關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)范圍及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，關(guān)鍵銷售渠道；

（4）申保理由及相關(guān)籌資計(jì)劃；（5）是否屬于初保，初保項(xiàng)目擔(dān)保期限標(biāo)準(zhǔn)上不能超出6個(gè)月；（6）借款背景、期望條件、和貸款銀行溝通情況；

（7）貸款額或擔(dān)保額；貸款或擔(dān)保起止日期；貸款擔(dān)保人及擔(dān)保方法；到期轉(zhuǎn)貸/先還后貸/終止借款。2、還款能力分析（1）財(cái)務(wù)分析A、評(píng)定借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況；B、經(jīng)過多種財(cái)務(wù)指標(biāo)來反應(yīng)和分析借款人償債能力；C、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債；D、資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)。（2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量起源是否充足）評(píng)定抵押品和反擔(dān)保方法A、抵押物評(píng)定價(jià)正確性和變現(xiàn)能力；B、反擔(dān)保方法風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定。（4）非財(cái)務(wù)原因分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)原因、還款意愿。綜合分析借款人現(xiàn)在財(cái)務(wù)情況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？借款人過去經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和統(tǒng)計(jì)？是否有還款意愿？借款人現(xiàn)在和潛在問題？對(duì)貸款償還會(huì)有何影響？借款人未來經(jīng)營(yíng)情況？怎樣償還貸款？借款人違約，本企業(yè)代償后追償難易程度。（6）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)情況及反擔(dān)保方法

A、項(xiàng)目存在關(guān)鍵問題和風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)實(shí)施擔(dān)保影響程度；

B、和銀行等相關(guān)單位協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)情況。

（7）初審結(jié)論（包含基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)定、評(píng)價(jià)、支持理由等）。

（8）收費(fèi)測(cè)評(píng)情況。第十四條初審匯報(bào)要求全方面客觀地反應(yīng)申保單位情況，不能出具虛假匯報(bào)和遺漏重大問題匯報(bào)。

第十五條當(dāng)兩名風(fēng)險(xiǎn)管理員最終意見有分歧時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理決定是否提交上級(jí)審核。第十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制部意見有異議，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽字后能夠向風(fēng)險(xiǎn)控制部提出復(fù)審提議。第十七條經(jīng)上級(jí)主管同意復(fù)審提議風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理須安排其它風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行復(fù)審或親自復(fù)審。第十八條風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理依據(jù)《擔(dān)保評(píng)審匯報(bào)》及《補(bǔ)充意見》出具初審意見，將材料移交業(yè)務(wù)部。第五章項(xiàng)目審批第十九條項(xiàng)目初審合格后，項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)審批權(quán)限逐層上報(bào)審批，上級(jí)在受理后2個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見。第二十條擔(dān)保金額在30萬元以下（含30萬元）項(xiàng)目，由副總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬元以下項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在50萬元以上或其它有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目，組織評(píng)審委員會(huì)集體評(píng)審并由股東會(huì)經(jīng)過。

第二十一條審批人對(duì)初審匯報(bào)和相關(guān)資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必需查證后，提出審核意見。

第六章會(huì)議評(píng)審第二十二條企業(yè)設(shè)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)金額50萬元以上或其它有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目標(biāo)評(píng)審。評(píng)審委員由企業(yè)高層管理人員組成，評(píng)審委員會(huì)設(shè)主任委員一名。具體項(xiàng)目評(píng)審由主任委員負(fù)責(zé)組成評(píng)審小組，評(píng)審小組由3名以上評(píng)審委員單數(shù)成組，依據(jù)評(píng)審需要可邀請(qǐng)專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。

第二十三條評(píng)審委員會(huì)組成人員：1、總經(jīng)理；

2、副總經(jīng)理；

3、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理；4、擔(dān)保合作銀行相關(guān)人員；5、相關(guān)教授；

6、企業(yè)法律顧問；7、項(xiàng)目經(jīng)理（兩人）；

8、評(píng)審委員會(huì)認(rèn)為須參與其它人員。

第二十四條評(píng)審議程：

1、評(píng)審會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理提議，評(píng)審會(huì)主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集；

2、由一名項(xiàng)目經(jīng)理匯報(bào)項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初審意見，另一名項(xiàng)目經(jīng)理作補(bǔ)充說明；

3、項(xiàng)目主審及法律顧問陳說審核意見；

4、各根據(jù)實(shí)事求是、科學(xué)分析標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)企業(yè)相關(guān)要求，對(duì)項(xiàng)目和初審匯報(bào)提出問題，由項(xiàng)目經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理回復(fù)或解釋；

5、參會(huì)人員就項(xiàng)目相關(guān)問題進(jìn)行充足討論；

6、各評(píng)審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入《評(píng)審委評(píng)議表》中并由本人署名；

7、以抵押方法為主項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評(píng)審委員經(jīng)過后，將《評(píng)審委評(píng)議表》及相關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評(píng)審委員同意項(xiàng)目，作為否決項(xiàng)目匯報(bào)審批人；8、以純確保方法擔(dān)保項(xiàng)目、西安地域以外項(xiàng)目、單筆擔(dān)保金額超出50萬元項(xiàng)目，實(shí)施評(píng)審委員一票否決制。

9、對(duì)雖未否決但評(píng)審委員有不一樣調(diào)整意見項(xiàng)目，綜合意見后提交審批人審批；10、對(duì)因資料不全或資料不能說明問題而造成評(píng)審委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目部分內(nèi)容不能做出判定時(shí)，主任委員應(yīng)提出需補(bǔ)充和深入落實(shí)資料及其要求，由風(fēng)險(xiǎn)控制部按要求加以落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)控制部安排項(xiàng)目經(jīng)理在會(huì)后落實(shí)并由部門經(jīng)理核實(shí)后報(bào)評(píng)審委員會(huì)。第二十五條評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組意見包含：擔(dān)保項(xiàng)目標(biāo)經(jīng)濟(jì)效益；借款正當(dāng)性；擔(dān)保正當(dāng)性；反擔(dān)保法律效力及可操作性；法律風(fēng)險(xiǎn)、障礙和問題提醒；初審過程合規(guī)性；資料真實(shí)性、正當(dāng)性、完整性；證據(jù)充足性、結(jié)論客觀性、方案可行性；復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)結(jié)果，評(píng)價(jià)反擔(dān)保強(qiáng)度合適性；關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)鍵信息提醒；對(duì)擔(dān)保方案意見。第二十六條經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組經(jīng)過項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組否決項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無權(quán)決定給予擔(dān)保。

第二十七條評(píng)審會(huì)議其它要求

1、會(huì)議召開前一天，由風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)出會(huì)議通知并向評(píng)委提供相關(guān)資料。

2、和會(huì)人員必需按時(shí)參與會(huì)議，不得無故缺席，如有特殊情況必需請(qǐng)假，但會(huì)后應(yīng)提出書面意見。若參與人數(shù)未超出評(píng)委2/3，則會(huì)議改期舉行。

3、會(huì)議由評(píng)審委或評(píng)審小組確定專員統(tǒng)計(jì)，會(huì)議統(tǒng)計(jì)內(nèi)容關(guān)鍵包含會(huì)議專題、出席人員、每位和會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持意見和會(huì)議最終綜合意見。會(huì)后一天內(nèi)整理出會(huì)議紀(jì)要，全體參會(huì)人員在紀(jì)要上署名。

第二十八條企業(yè)認(rèn)為有必需請(qǐng)教授進(jìn)行咨詢和評(píng)議項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部組織相關(guān)教授評(píng)議，風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)提前三天將評(píng)議材料交相關(guān)教授，教授評(píng)議完成后須出具書面意見。

第二十九條有以下情形項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：

1、企業(yè)評(píng)審委員會(huì)提議否決但審批人認(rèn)為有必需進(jìn)行復(fù)議項(xiàng)目；

2、自企業(yè)同意擔(dān)保之日起三個(gè)月后才辦理手續(xù)項(xiàng)目。

3、項(xiàng)目復(fù)議由原項(xiàng)目經(jīng)理或重新指定項(xiàng)目經(jīng)理從初審程序開始辦理，并向評(píng)審會(huì)議提交《評(píng)審復(fù)議申請(qǐng)表》。第七章

擔(dān)保協(xié)議簽署第三十條項(xiàng)目獲準(zhǔn)后，由項(xiàng)目經(jīng)理通知被擔(dān)保單位辦理相關(guān)手續(xù)，同時(shí)向貸款銀行出含相關(guān)資料，申保單位按通知要求交費(fèi)后，辦理協(xié)議簽署相關(guān)手續(xù)。

第三十一條簽署協(xié)議應(yīng)按下列程序進(jìn)行：

1、項(xiàng)目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明相關(guān)事宜。2、項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)議定擔(dān)保方案確定需簽署協(xié)議。

3、項(xiàng)目經(jīng)理要求對(duì)方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料，并提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證實(shí)、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已經(jīng)有可不再提供）。

4、項(xiàng)目經(jīng)理填寫各協(xié)議文本一份，交由主管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并簽署意見；需修改，在一個(gè)工作日內(nèi)修改完成。

5、項(xiàng)目經(jīng)理最少在簽約前一日將各協(xié)議文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方不一樣分別置備。

6、項(xiàng)目經(jīng)理通知對(duì)方當(dāng)事人簽約時(shí)間和簽約地點(diǎn)。如無特殊情況，應(yīng)在本企業(yè)辦公場(chǎng)所簽約。對(duì)方當(dāng)事人應(yīng)親自到場(chǎng)簽章，即由單位法定代表人（或委托代理人）及自然人本人署名或蓋章。對(duì)方當(dāng)事人不能當(dāng)場(chǎng)簽章，應(yīng)該辦理簽章真實(shí)性公證。無法辦理公證，應(yīng)用折角法和疊影法和我方留存其真實(shí)簽章查對(duì)。

7、協(xié)議簽署后，擔(dān)保協(xié)議原件由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)控制部檔案管理人員立即歸檔保管，復(fù)印件由項(xiàng)目經(jīng)理留存一份。

第三十二條協(xié)議文本簽署次序以下：1、簽署貸款擔(dān)保協(xié)議書；

2、簽署反擔(dān)保協(xié)議；3、企業(yè)和銀行簽署確保協(xié)議，銀行蓋章后返還企業(yè)一份保留；第三十三條在簽署協(xié)議前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)：

1、簽約前

（1）對(duì)方出具股東會(huì)決議

對(duì)方為單位，且和我企業(yè)簽署確保、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保協(xié)議，應(yīng)出具股東會(huì)決議。（為企業(yè)股東或?qū)嶋H控制人必需經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參與表決，表決由出席會(huì)議其它股東所持表決權(quán)過半數(shù)經(jīng)過。）

對(duì)方企業(yè)章程已明確授權(quán)其法定代表人以企業(yè)名義對(duì)外擔(dān)保，能夠不經(jīng)股東會(huì)同意。

（2）對(duì)方提供股東會(huì)決議

對(duì)方以有限責(zé)任企業(yè)股份質(zhì)押于我企業(yè)，應(yīng)提供股份所在企業(yè)過半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)股東會(huì)決議。

（3）抵（質(zhì)）押物評(píng)定

對(duì)方以抵押或質(zhì)押方法提供（反）擔(dān)保，應(yīng)委托評(píng)定機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評(píng)定，并提供評(píng)定匯報(bào)。

2、簽約后

（1）家庭財(cái)產(chǎn)共有些人同意

和我企業(yè)簽署確保、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保協(xié)議對(duì)方為個(gè)人，有配偶，夫妻雙方共同作為協(xié)議一方，其它家庭財(cái)產(chǎn)共有些人應(yīng)以在協(xié)議上署名或出具承諾書方法表示同意。（2）登記

以房地產(chǎn)抵押，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。

以機(jī)器設(shè)備抵押，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。

以股份質(zhì)押，應(yīng)記載于股東名冊(cè)。股份所在企業(yè)無股東名冊(cè)，由我企業(yè)依據(jù)其設(shè)置時(shí)驗(yàn)資匯報(bào)，工商登記資料和股權(quán)變動(dòng)情況幫助建立。股東名冊(cè)正本交股份所在企業(yè)置備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件和我企業(yè)唯一置備股東名冊(cè)正本一致”并加蓋企業(yè)公章，由我企業(yè)留存。

以股票質(zhì)押，應(yīng)到證券登記機(jī)構(gòu)登記。

以存單質(zhì)押，應(yīng)到帳戶所在金融機(jī)構(gòu)登記，并取得存單止付回執(zhí)。

上述登記程序無法辦理，應(yīng)取得相關(guān)證據(jù)或由相關(guān)方面出具情況說明，抵（質(zhì)）押物權(quán)利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記原因消除后即補(bǔ)辦登記《承諾書》。

（3）移交動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利憑證

以房地產(chǎn)抵押，房地產(chǎn)證書移交我企業(yè)或銀行保管。

以機(jī)器設(shè)備抵押，她項(xiàng)權(quán)證由我企業(yè)或銀行取得。

以股票質(zhì)押，股票（或股權(quán)證）移交我企業(yè)或銀行保管。

以存單質(zhì)押，存單正本移交我企業(yè)或銀行保管。

以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，質(zhì)物移交我企業(yè)或銀行保管。

（4）公證：

股權(quán)質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)抵押，應(yīng)辦理公證。

（5）其它：

以債權(quán)質(zhì)押，可開立我企業(yè)和質(zhì)押人共同監(jiān)管帳戶。

第三十四條如遇特殊情況，不能按要求程序辦理，應(yīng)經(jīng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)同意。

第三十五條簽約手續(xù)辦理完成后，相關(guān)監(jiān)管資料物品移交相關(guān)部門，進(jìn)行監(jiān)管。第八章反擔(dān)保第三十六條對(duì)于獲準(zhǔn)擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)議定方案辦理反擔(dān)保。反擔(dān)保方法包含財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個(gè)人確保、確保金等。

第三十七條用于反擔(dān)保抵押物和質(zhì)押物范圍，根據(jù)《中國(guó)擔(dān)保法》要求實(shí)施。

第三十八條用房產(chǎn)及其它不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率不高于（凈值）80％；用車輛及其它動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押，抵、質(zhì)押率不高于（凈值）60％；非上市企業(yè)股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額）70％；以上市企業(yè)股票質(zhì)押，質(zhì)押率不高于（市值）70％；以存單或債券質(zhì)押，質(zhì)押率不高于（面值）90％。應(yīng)用第三十八條要求采取確保反擔(dān)保時(shí)，反擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件：

1、含有《中國(guó)擔(dān)保法》要求主體資格和擔(dān)保能力；

2、有效凈資產(chǎn)扣除已對(duì)外擔(dān)保額余額不低于反擔(dān)保額二倍；

3、資產(chǎn)負(fù)債率不超出70％；

4、連續(xù)兩年盈利；

5、已投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期超出確保期間最少六個(gè)月。反擔(dān)保個(gè)人應(yīng)符合下列條件：

1、含有完全民事行為能力；

2、住所在當(dāng)?shù)鼗蛟诋?dāng)?shù)赜谐３＞铀?/p>

3、有一定個(gè)人（或家庭）財(cái)產(chǎn)，收入穩(wěn)定；4、國(guó)家公務(wù)員及機(jī)關(guān)企機(jī)關(guān)責(zé)任人；5、企業(yè)認(rèn)可其它人員。

第三十九條以確保、抵押或質(zhì)押等方法反擔(dān)保，通常應(yīng)同時(shí)附加確保金。確保金根據(jù)擔(dān)保額10%收取，風(fēng)險(xiǎn)較低企業(yè)項(xiàng)目確保金最低可按5%收取，特殊項(xiàng)目確保金最高可上浮至30%，具體數(shù)額在和被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。

第九章?lián)Ｊ召M(fèi)第四十條擔(dān)保收費(fèi)包含評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。對(duì)正式立項(xiàng)項(xiàng)目收取評(píng)審費(fèi)；對(duì)不能承保項(xiàng)目酌情收取一定評(píng)審費(fèi)用；對(duì)正式承保項(xiàng)目同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)。

第四十一條費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)：

1、評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額1%收取，最少不低于元。凡我企業(yè)立項(xiàng)申保單位，在實(shí)地考察前，均應(yīng)先收取評(píng)審費(fèi)，由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開具發(fā)票。2、擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。

擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×月?lián)ＹM(fèi)率×擔(dān)保時(shí)間（月）

3、月?lián)ＹM(fèi)率在月基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率3‰基礎(chǔ)上依據(jù)不一樣情況確定，最高可上浮50%。4、對(duì)資信很好、風(fēng)險(xiǎn)較低項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)最低可下浮30%，下浮權(quán)限另定。5、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)以企業(yè)公布收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。第四十二條擔(dān)保費(fèi)、確保金標(biāo)準(zhǔn)上于簽署《委托擔(dān)保協(xié)議》時(shí)收取。第四十三條擔(dān)保費(fèi)由項(xiàng)目經(jīng)理測(cè)算，經(jīng)上報(bào)審批人審批后，由項(xiàng)目經(jīng)理通知申保單位并通知財(cái)務(wù)部門辦理收款手續(xù)。第十章?lián)ｍ?xiàng)目管理第四十四條已擔(dān)保項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤，風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理。

第四十五條項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，定時(shí)實(shí)地調(diào)查和具體統(tǒng)計(jì)被保單位情況，并于調(diào)查后3個(gè)工作日內(nèi)作出《跟蹤匯報(bào)》，報(bào)送至企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)。

第四十六條項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前30天和銀行聯(lián)絡(luò)，隨時(shí)掌握被擔(dān)保單位資金動(dòng)態(tài)，并提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十七條項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)和銀行保持聯(lián)絡(luò)，關(guān)注被擔(dān)保單位還息動(dòng)態(tài)，出現(xiàn)異常情況立即向風(fēng)險(xiǎn)控制部反饋信息，風(fēng)險(xiǎn)控制部依據(jù)情況建立預(yù)警檔案，制訂風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃。第四十八條風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)參考合作銀行建立用戶信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)，方便查詢用戶信息。第四十九條《跟蹤匯報(bào)》應(yīng)反應(yīng)以下內(nèi)容：

1、企業(yè)遵守協(xié)定、相關(guān)承諾情況；2、供、產(chǎn)、銷實(shí)現(xiàn)情況，和和評(píng)審估計(jì)數(shù)、歷史數(shù)差異分析；

3、財(cái)務(wù)情況及經(jīng)營(yíng)結(jié)果分析，關(guān)鍵和擔(dān)保前估計(jì)數(shù)據(jù)對(duì)比；

4、現(xiàn)金流量分析，關(guān)鍵評(píng)價(jià)銷售帳款資金收回情況、和評(píng)審估計(jì)數(shù)差異、對(duì)還貸確保程度等；

5、擔(dān)保以后從其它渠道融資及其它渠道貸款償還情況；

6、市場(chǎng)情況及對(duì)該企業(yè)影響；

7、反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)物及相關(guān)影響原因改變情況；

8、企業(yè)管理、運(yùn)行情況綜合評(píng)價(jià)。尤其是關(guān)鍵股東、經(jīng)營(yíng)班子及關(guān)鍵崗位人員改變；經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整；關(guān)鍵用戶改變等情況；

9、意見、提議及關(guān)鍵說明。

第五十條風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)容關(guān)鍵有：1、就在保項(xiàng)目實(shí)施情況進(jìn)行調(diào)查并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)和對(duì)比分析，以復(fù)核《跟蹤匯報(bào)》反應(yīng)情況、問題真實(shí)性、全方面性、立即性；

2、依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就部分項(xiàng)目和項(xiàng)目標(biāo)相關(guān)問題進(jìn)行專題調(diào)查分析；

3、搜集、調(diào)查核實(shí)相關(guān)信息動(dòng)態(tài)，立即向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行預(yù)警性匯報(bào)；

4、就續(xù)保、擴(kuò)保項(xiàng)目提出審核意見；

5、對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和控制；

6、對(duì)逾期代償項(xiàng)目實(shí)施尤其程序監(jiān)管。

第五十一條風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施監(jiān)管所需企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料，如項(xiàng)目經(jīng)理已經(jīng)有，由項(xiàng)目經(jīng)理提供，應(yīng)避免反復(fù)向企業(yè)索取資料。

第五十二條擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶企業(yè)派出通知。

第五十三條風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對(duì)按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)企業(yè)代償后全部或部分歸還和造成擔(dān)保損失情況進(jìn)行具體統(tǒng)計(jì)，并作為信息資源加以管理。第十一章項(xiàng)目標(biāo)延期

第五十四條需要延期項(xiàng)目，借款人要在該項(xiàng)目到期前20天向我企業(yè)提出擔(dān)保延期書面申請(qǐng)，并按要求提供所需文件資料。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)提前就延期問題和銀行磋商并向企業(yè)立即匯報(bào)。

第五十五條延期包含借新還舊和展期。借款人需要對(duì)原貸款項(xiàng)目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目標(biāo)擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和措施辦理。

第五十六條延期項(xiàng)目標(biāo)跟蹤由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)將延期項(xiàng)目作為監(jiān)督關(guān)鍵。

第五十七條逾期不足三個(gè)月項(xiàng)目延期處理按原審批程序辦理；逾期超出三個(gè)月（含）延期處理程序?yàn)椋河蓳?dān)保業(yè)務(wù)部提出初審意見，依據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進(jìn)入原決議審批程序。擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)逾期項(xiàng)目標(biāo)處理意見包含：

1、簽署補(bǔ)充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠反擔(dān)保單位。

2、擬列入預(yù)警項(xiàng)目。

3、提議撤保。

第五十八條延期和逾期項(xiàng)目不宜繼續(xù)擔(dān)保時(shí)或項(xiàng)目沒有到期而發(fā)生重大改變、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)控制部申請(qǐng)列入預(yù)警項(xiàng)目。預(yù)警項(xiàng)目標(biāo)確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會(huì)。預(yù)警項(xiàng)目標(biāo)后期管理，由風(fēng)險(xiǎn)控制部立即提出處理意見報(bào)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)，并會(huì)同項(xiàng)目負(fù)擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求處理措施。

第十二章項(xiàng)目標(biāo)撤保

第五十九條含有下列情形之一，企業(yè)應(yīng)主動(dòng)撤保：

1、資金實(shí)際使用未按貸款擔(dān)保申報(bào)時(shí)用途使用；

2、企業(yè)認(rèn)定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)情況等方面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；

3、項(xiàng)目或企業(yè)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)水平下降；

4、項(xiàng)目負(fù)擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

5、連續(xù)二年，該項(xiàng)目未能達(dá)成初審估計(jì)目標(biāo)。

第六十條撤保由風(fēng)險(xiǎn)控制部提出，全部撤保必需經(jīng)過企業(yè)討論決定。第十三章?lián)ｍ?xiàng)目標(biāo)終止

第六十一條對(duì)于已解除擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理向銀行索取解除擔(dān)保通知函（或按協(xié)議約定自動(dòng)解除責(zé)任）。對(duì)已辦項(xiàng)目終止手續(xù)，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部門審核無誤后，將所抵押、質(zhì)押相關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證等資料退還被保企業(yè)，項(xiàng)目經(jīng)理牽頭，擔(dān)保業(yè)務(wù)部及企業(yè)財(cái)務(wù)部簽章提交《解除擔(dān)保匯報(bào)書》。

第十四章代償和追償

第六十二條被擔(dān)保企業(yè)，即主債務(wù)人，到期未能推行債務(wù)，由我企業(yè)代為推行后，企業(yè)應(yīng)依法向主債務(wù)人追償。如債務(wù)人仍不推行，應(yīng)按下列方法追償：

1、如主債務(wù)人或第三人和企業(yè)簽訂《反擔(dān)保協(xié)議》，應(yīng)以抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)權(quán)標(biāo)折價(jià)或以其拍賣、變賣所得價(jià)款清償債務(wù)；

2、如其它單位或個(gè)人為主債務(wù)人提供確保反擔(dān)保，應(yīng)向該確保人追索；

3、如主債務(wù)人向企業(yè)交納了確保金，優(yōu)先扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用外，直接和債務(wù)抵銷。

4、未設(shè)置反擔(dān)保，或反擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)后仍不足清償債務(wù)，應(yīng)繼續(xù)向主債務(wù)人追償，包含但不限于訴訟、仲裁、公證強(qiáng)制實(shí)施和支付令等方法。

第六十三條代償后追償和對(duì)債務(wù)人管理工作，由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部配合。

第六十四條債務(wù)人破產(chǎn)案件已由人民法院受理，我企業(yè)應(yīng)通知主債權(quán)人申報(bào)債權(quán)。主債權(quán)人不申報(bào)，我企業(yè)應(yīng)作為確保人參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。

第六十五條有下列情形之一，企業(yè)應(yīng)通知主債權(quán)人解除確保協(xié)議，且不負(fù)擔(dān)任何確保責(zé)任：

1、主協(xié)議當(dāng)事人雙方串通，騙取我企業(yè)提供確保；

2、主協(xié)議債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使我企業(yè)在違反真實(shí)意思情況下提供確保；

3、主協(xié)議債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使我企業(yè)在違反真實(shí)意思情況下提供確保，債權(quán)人知道或應(yīng)該知道欺詐、脅迫事實(shí)。

第十五章附則

第六十六條本制度如和國(guó)家法律法規(guī)不一致時(shí)，以國(guó)家法律法規(guī)為準(zhǔn)。

第六十七條本制度由山東啟達(dá)擔(dān)保負(fù)責(zé)解釋。第六十八條本制度自企業(yè)成立起生效。信息披露制度第一章總則第一條為加強(qiáng)山東啟達(dá)擔(dān)保（以下簡(jiǎn)稱“企業(yè)”）信息披露工作，確保企業(yè)內(nèi)部重大事項(xiàng)信息快速傳輸、歸集和有效管理，立即、正確、全方面、完整地披露信息，維護(hù)股東正當(dāng)權(quán)益，依據(jù)《中國(guó)企業(yè)法》、《山東啟達(dá)擔(dān)保章程》等相關(guān)要求，結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，制訂本制度。第二條本制度所稱重大事項(xiàng)是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)中發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生會(huì)影響社會(huì)公眾投資者投資取向，或?qū)ζ髽I(yè)股票及衍生品種交易價(jià)格已經(jīng)或可能產(chǎn)生較大影響還未公開事項(xiàng)。

第三條本制度所稱“內(nèi)部信息匯報(bào)義務(wù)人”包含：

（一）企業(yè)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、各部門責(zé)任人；

（二）企業(yè)控股子企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)責(zé)任人；

（三）企業(yè)控股股東和實(shí)際控制人；

（四）持有企業(yè)5%以上股份其它股東；

（五）企業(yè)各部門其它對(duì)企業(yè)重大事件可能知情人士。

第四條本制度適適用于本企業(yè)。

第二章通常要求

第五條企業(yè)重大事項(xiàng)披露工作由董事會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。

第六條企業(yè)董事會(huì)辦公室是董事會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)，由董事會(huì)組員負(fù)責(zé)，具體實(shí)施重大事項(xiàng)信息管理及披露事項(xiàng)。

第七條匯報(bào)義務(wù)人為重大事項(xiàng)內(nèi)部匯報(bào)第一責(zé)任人，負(fù)有敦促本部門或單位信息搜集、整理義務(wù)和向董事會(huì)辦公室匯報(bào)其職權(quán)范圍內(nèi)所知悉重大事項(xiàng)信息義務(wù)。匯報(bào)義務(wù)人對(duì)所匯報(bào)信息、資料真實(shí)性、正確性和完整性負(fù)責(zé)，并指定專門人員擔(dān)任重大事項(xiàng)信息內(nèi)部匯報(bào)聯(lián)絡(luò)人，立即向董事會(huì)辦公室提供和匯報(bào)本制度所要求重大事項(xiàng)信息。在出現(xiàn)本制度第三章要求情形時(shí)，匯報(bào)義務(wù)人應(yīng)在第一時(shí)間將相關(guān)信息向企業(yè)董事長(zhǎng)和董事會(huì)組員匯報(bào)，并配合董事會(huì)辦公室完成信息披露各項(xiàng)事宜。

第八條匯報(bào)義務(wù)人及其它知情人在重大事項(xiàng)信息還未公開披露前，負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)。

第三章重大事項(xiàng)信息范圍

第九條企業(yè)重大信息包含但不限于以下內(nèi)容及其連續(xù)變更進(jìn)程：

（一）擬提交企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)審議事項(xiàng)。

（二）企業(yè)召開董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)（包含變更召開股東大會(huì)日期通知）并作出決議。

（三）交易事項(xiàng)，包含：

1、購(gòu)置或出售資產(chǎn)（不含購(gòu)置原材料、燃料和動(dòng)力，和出售產(chǎn)品、商品等和日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)資產(chǎn)購(gòu)置或出售行為，但資產(chǎn)置換中包含購(gòu)置、出售這類資產(chǎn)，仍包含在匯報(bào)事項(xiàng)之內(nèi)）；

2、對(duì)外投資（含委托理財(cái)、委托貸款、對(duì)子企業(yè)投資等）；

3、提供財(cái)務(wù)資助；

4、提供擔(dān)保；

5、租入或租出資產(chǎn)；

6、簽署管理方面協(xié)議（含委托經(jīng)營(yíng)、受托經(jīng)營(yíng)等）；

7、贈(zèng)和或受贈(zèng)資產(chǎn)；

8、債權(quán)、債務(wù)重組；

9、研究和開發(fā)項(xiàng)目標(biāo)轉(zhuǎn)移；

10、簽署許可協(xié)議；

企業(yè)發(fā)生上述交易達(dá)成下列標(biāo)準(zhǔn)之一，應(yīng)該立即披露：

A、交易包含資產(chǎn)總額占企業(yè)最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)10%以上，該交易包含資產(chǎn)總額同時(shí)存在帳面值和評(píng)定值，以較高者作為計(jì)算數(shù)據(jù)；

B、交易標(biāo)(如股權(quán))在最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度相關(guān)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占企業(yè)最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入10％以上，且絕對(duì)金額超出1000萬元人民幣；

C、交易標(biāo)(如股權(quán))在最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度相關(guān)凈利潤(rùn)占企業(yè)最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)凈利潤(rùn)10％以上，且絕對(duì)金額超出100萬元人民幣；

D、交易成交金額（含負(fù)擔(dān)債務(wù)和費(fèi)用）占企業(yè)最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10％以上，且絕對(duì)金額超出1000萬元人民幣；

E、交易產(chǎn)生利潤(rùn)占企業(yè)最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)凈利潤(rùn)10％以上，且絕對(duì)金額超出100萬元人民幣。

上述指標(biāo)計(jì)算中包含數(shù)據(jù)如為負(fù)值，取其絕對(duì)值計(jì)算。

（四）關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)：

企業(yè)和關(guān)聯(lián)自然人發(fā)生交易金額在30萬元人民幣以上，或和關(guān)聯(lián)法人交易金額達(dá)成300萬元人民幣以上且占企業(yè)最近經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值0.5%以上下列關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)：

1、本條款第（三）項(xiàng)要求交易事項(xiàng)；

2、購(gòu)置原材料、燃料、動(dòng)力；

3、銷售產(chǎn)品、商品；

4、提供或接收勞務(wù)；

5、委托或受托銷售；

6、關(guān)聯(lián)雙方共同投資；

7、其它經(jīng)過約定可能造成資源或義務(wù)轉(zhuǎn)移事項(xiàng)；

（五）訴訟和仲裁事項(xiàng)：

1、涉案金額超出100萬元人民幣重大訴訟、仲裁事項(xiàng)；

2、連續(xù)十二個(gè)月內(nèi)發(fā)生訴訟和仲裁事項(xiàng)涉案金額累計(jì)達(dá)成前款所述標(biāo)準(zhǔn)，適用該條要求。

（六）其它重大事件：

1、變更募集資金投資項(xiàng)目；

2、業(yè)績(jī)預(yù)告和盈利估計(jì)修正；

3、利潤(rùn)分配和資本公積金轉(zhuǎn)增股本；

4、可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券包含重大事項(xiàng)；

5、企業(yè)激勵(lì)計(jì)劃等相關(guān)事項(xiàng)；

6、企業(yè)及企業(yè)股東發(fā)生承諾事項(xiàng)。

（七）重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)：

1、發(fā)生重大虧損或遭受重大損失；

2、發(fā)生重大債務(wù)、未清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)或重大債權(quán)到期未獲清償；

3、可能依法負(fù)擔(dān)重大違約責(zé)任或大額賠償責(zé)任；

4、計(jì)提大額資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；

5、股東大會(huì)、董事會(huì)決議被法院依法撤銷；

6、企業(yè)決定解散或被有權(quán)機(jī)關(guān)依法責(zé)令關(guān)閉；

7、企業(yè)估計(jì)出現(xiàn)資不抵債（通常指凈資產(chǎn)為負(fù)值）；

8、關(guān)鍵債務(wù)人出現(xiàn)資不抵債或進(jìn)入破產(chǎn)步驟，企業(yè)對(duì)對(duì)應(yīng)債權(quán)未提取足額壞賬準(zhǔn)備；

9、關(guān)鍵資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或被抵押、質(zhì)押；

10、關(guān)鍵或全部業(yè)務(wù)陷入停頓；

11、企業(yè)因涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查，或受到重大行政、刑事處罰；

12、企業(yè)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員因涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查或采取強(qiáng)制方法及出現(xiàn)其它無法推行職責(zé)情況；

13、企業(yè)認(rèn)定其它重大風(fēng)險(xiǎn)情況。

（八）重大變更事項(xiàng)：

1、變更企業(yè)名稱、企業(yè)章程、注冊(cè)資本、注冊(cè)地址、關(guān)鍵辦公地址和聯(lián)絡(luò)電話等；

2、經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大改變；

3、變更會(huì)計(jì)政策或會(huì)計(jì)估量；

4、董事會(huì)就企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券或其它再融資方案形成相關(guān)決議；

5、監(jiān)管部門對(duì)企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行申請(qǐng)或其它再融資方案提出了對(duì)應(yīng)審核意見；

6、企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、董事（含獨(dú)立董事），或三分之一以上董事提出辭職或發(fā)生變動(dòng)；

7、經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大改變；

8、簽訂和經(jīng)營(yíng)相關(guān)關(guān)鍵協(xié)議，可能對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響；

9、新產(chǎn)品研制開發(fā)或獲批生產(chǎn)；

10、新頒布法律、法規(guī)、規(guī)章、政策可能對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響；

11、聘用或解聘為企業(yè)審計(jì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所；

12、取得大額政府補(bǔ)助等額外收益，轉(zhuǎn)回大額資產(chǎn)減值準(zhǔn)備或發(fā)生可能對(duì)企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益或經(jīng)營(yíng)結(jié)果產(chǎn)生重大影響其它事項(xiàng)；

13、企業(yè)認(rèn)定其它情形。

第十條企業(yè)控股股東、實(shí)際控制人及持有企業(yè)5%以上股份股東發(fā)生以下事件：

（一）持有企業(yè)5%以上股份股東或?qū)嶋H控制人持股情況或控制企業(yè)情況發(fā)生或擬發(fā)生較大改變；

（二）法院裁決嚴(yán)禁控股股東轉(zhuǎn)讓其所持股份；

（三）任一股東所持企業(yè)5%以上股份被質(zhì)押、凍結(jié)、司法拍賣、托管、設(shè)定信托或被依法限制表決權(quán)；

（四）擬對(duì)股東進(jìn)行重大資產(chǎn)或業(yè)務(wù)重組；

（五）監(jiān)管部門要求其它情形。

第十一條企業(yè)控股股東及持有企業(yè)5%以上股份股東，協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份，該股東應(yīng)連續(xù)向企業(yè)董事長(zhǎng)和董事會(huì)組員匯報(bào)協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份進(jìn)程。

第四章重大事項(xiàng)信息內(nèi)部匯報(bào)步驟和管理

第十二條匯報(bào)義務(wù)人應(yīng)在知悉本制度所述內(nèi)部重大事項(xiàng)信息后第一時(shí)間向企業(yè)董事長(zhǎng)和董事會(huì)組員匯報(bào)相關(guān)情況。

第十三條內(nèi)部信息匯報(bào)形式，包含（但不限于）：書面形式、電話形式、電子郵件形式、口頭形式、會(huì)議形式等。信息披露匯報(bào)人標(biāo)準(zhǔn)上應(yīng)該以書面形式向企業(yè)董事長(zhǎng)和董事會(huì)組員匯報(bào)重大事項(xiàng)信息，但如遇緊急情況，也能夠先以口頭形式匯報(bào)，再依據(jù)企業(yè)董事長(zhǎng)和董事會(huì)組員要求補(bǔ)充相關(guān)書面材料，該書面材料包含但不限于：相關(guān)重大事項(xiàng)情況介紹、和該重大事項(xiàng)相關(guān)協(xié)議或協(xié)議、政府批文、相關(guān)法律法規(guī)、法院判決書等。

第十四條董事會(huì)組員應(yīng)按攝影關(guān)法律法規(guī)及《企業(yè)章程》相關(guān)要求，對(duì)上報(bào)重大信息進(jìn)行分析判定，如需推行信息披露義務(wù)時(shí)，董事會(huì)組員應(yīng)立即向企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)進(jìn)行匯報(bào)，提請(qǐng)企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)推行對(duì)應(yīng)步驟，并按攝影關(guān)要求給予公開披露。

第十五條對(duì)投資者關(guān)注且非強(qiáng)制性信息披露事項(xiàng)，董事會(huì)辦公室依據(jù)實(shí)際情況，根據(jù)企業(yè)相關(guān)要求步驟立即向投資者披露相關(guān)信息，或組織企業(yè)相關(guān)方面立即和投資者溝通、交流。

第十六條董事會(huì)辦公室建立重大事項(xiàng)信息內(nèi)部匯報(bào)檔案，對(duì)上報(bào)信息給予整理及妥善保管，并對(duì)重大事項(xiàng)信息內(nèi)部匯報(bào)義務(wù)人進(jìn)行考評(píng)。

第十七條企業(yè)董事會(huì)組員應(yīng)該依據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，定時(shí)或不定時(shí)地對(duì)企業(yè)負(fù)有重大事項(xiàng)匯報(bào)義務(wù)相關(guān)人員進(jìn)行相關(guān)企業(yè)治理及信息披露等方面溝通和培訓(xùn)，以確保企業(yè)內(nèi)部重大事項(xiàng)匯報(bào)立即和正確。

第十八條未經(jīng)企業(yè)董事長(zhǎng)或董事會(huì)授權(quán)，企業(yè)各部門和其它信息知情人不得代表企業(yè)對(duì)外進(jìn)行信息披露。

第十九條匯報(bào)義務(wù)人未根據(jù)本制度要求推行匯報(bào)義務(wù)造成企業(yè)信息披露違規(guī)，給企業(yè)造成不利影響或損失時(shí)，企業(yè)將追究匯報(bào)義務(wù)人及相關(guān)人員責(zé)任。

第五章附則

第二十條本制度未盡事宜，或和以后頒布或修改相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和依法定步驟修改后《企業(yè)章程》相抵觸，則應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和《企業(yè)章程》要求實(shí)施，董事會(huì)應(yīng)立即對(duì)本制度進(jìn)行修訂。

第二十一條本制度由企業(yè)董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條本制度經(jīng)企業(yè)董事會(huì)審議經(jīng)過之日起生效。山東啟達(dá)擔(dān)保重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理制度及預(yù)案為完善山東啟達(dá)擔(dān)保（以下簡(jiǎn)稱“企業(yè)”）重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理機(jī)制，維護(hù)企業(yè)資產(chǎn)安全和正常經(jīng)營(yíng)秩序和處理重大風(fēng)險(xiǎn)事件能力，最大程度地預(yù)防和降低重大風(fēng)險(xiǎn)事件及其造成損害，保障廣大投資者利益，促進(jìn)友好企業(yè)建設(shè)，依據(jù)《中國(guó)企業(yè)法》和《國(guó)家重大風(fēng)險(xiǎn)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》和《國(guó)家金融重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案》及本企業(yè)《企業(yè)章程》、《信息披露制度》等相關(guān)要求，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況特制訂本制度。一、適用范圍本制度適適用于企業(yè)內(nèi)忽然發(fā)生，嚴(yán)重影響或可能造成或轉(zhuǎn)化為嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定企業(yè)緊急事件處理。企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件是指企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)受到影響甚至無法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)、人員和投資者利益受到損失，造成區(qū)域性甚至全國(guó)性影響，有可能造成或轉(zhuǎn)化為嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件，關(guān)鍵包含但不限于：（一）治理類1、企業(yè)關(guān)鍵股東單位出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)造成重大影響；2、企業(yè)股東之間出現(xiàn)顯著分歧；3、大股東股東存在紛爭(zhēng)訴訟；4、企業(yè)董事、監(jiān)事及高管人員包含重大違規(guī)甚至違法行為；5、管理層對(duì)企業(yè)失去控制；6、企業(yè)資產(chǎn)被關(guān)鍵股東或相關(guān)人員轉(zhuǎn)移、藏匿到海外或異地?zé)o法調(diào)回。（二）經(jīng)營(yíng)類1、企業(yè)董事會(huì)可能出現(xiàn)較大決議失誤；2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)班子可能出現(xiàn)較大經(jīng)營(yíng)失誤；3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況惡化；4、企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)不清楚，或無連續(xù)性經(jīng)營(yíng)能力；5、企業(yè)出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其它風(fēng)險(xiǎn)；7、其它影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)情況（三）環(huán)境類1、國(guó)際重大事件波及本行業(yè)；2、中國(guó)重大事件或政策重大改變波及本行業(yè)；3、自然災(zāi)難造成企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)受到影響；4、事故災(zāi)難，指企業(yè)內(nèi)各類安全事故、交通事故、公共設(shè)施和設(shè)備事故造成企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)受到影響；5、公共衛(wèi)生事件及社會(huì)安全事件等；（四）信息類1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)生異常波動(dòng)；2、報(bào)刊、媒體對(duì)企業(yè)問題集中或不實(shí)報(bào)導(dǎo)；3、社會(huì)上存在不實(shí)傳言或信息，給企業(yè)造成了影響；4、企業(yè)公布信息出現(xiàn)重大遺漏或錯(cuò)誤，對(duì)市場(chǎng)造成了影響；5、可能或已經(jīng)造成社會(huì)不穩(wěn)定，引發(fā)群體上訪或投訴事件等。二、組織體系及職責(zé)企業(yè)應(yīng)急預(yù)案以切實(shí)可行、主動(dòng)應(yīng)對(duì)為標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)負(fù)責(zé)，依法規(guī)范，加強(qiáng)管理、快速反應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)。企業(yè)將成立重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件領(lǐng)導(dǎo)工作小組，負(fù)責(zé)企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件管理和處理工作，其中企業(yè)董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，總經(jīng)理任副組長(zhǎng)，組員由企業(yè)副總經(jīng)理及董事會(huì)秘書擔(dān)任。其中：（一）組長(zhǎng)職責(zé)：1、負(fù)責(zé)企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理工作；2、同意和終止本預(yù)案；3、組織指揮重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處理工作；4、在重大風(fēng)險(xiǎn)事件處理過程中對(duì)部分關(guān)鍵事項(xiàng)作出決議。5、協(xié)調(diào)和組織重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件處理過程中對(duì)外宣傳報(bào)道工作，確定統(tǒng)一對(duì)外宣傳解釋口徑。6、負(fù)責(zé)保持和各相關(guān)部門或政府有效聯(lián)絡(luò)和關(guān)系；（二）副組長(zhǎng)職責(zé)：1、幫助組長(zhǎng)進(jìn)行相關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處理工作；2、指導(dǎo)下屬企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急體系建設(shè)；3、綜合協(xié)調(diào)信息搜集、情況匯總分析等工作，發(fā)揮運(yùn)轉(zhuǎn)樞紐作用。（三）組員職責(zé)：1、各相關(guān)組員根據(jù)其分管工作歸口負(fù)責(zé)相關(guān)類別重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理工作；2、督促、落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)指示、指示及相關(guān)決定；3、搜集、反饋重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件處理相關(guān)信息；4、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)下屬各部門或各下屬單位及分支機(jī)構(gòu)做好相關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)防、應(yīng)急處理和調(diào)查處理等工作；5、負(fù)責(zé)組織重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件處理工作善后和總結(jié)工作；6、負(fù)責(zé)相關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)事件信息披露工作；7、推行重大風(fēng)險(xiǎn)事件值守等職責(zé)。各組員實(shí)施二十四小時(shí)值班，手機(jī)必需隨時(shí)保持通暢狀態(tài)，發(fā)覺問題立即向副組長(zhǎng)匯報(bào)，并根據(jù)指示進(jìn)行處理。三、預(yù)警和預(yù)防機(jī)制（一）預(yù)警和預(yù)防制度企業(yè)各部門責(zé)任人作為重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、預(yù)防工作第一責(zé)任人，定時(shí)檢驗(yàn)及匯報(bào)部門或企業(yè)相關(guān)情況，做到立即提醒、提前控制，將事態(tài)控制在萌芽狀態(tài)中。（二）預(yù)警信息傳輸及處理預(yù)警信息包含重大風(fēng)險(xiǎn)事件類別、起始時(shí)間、可能影響范圍、預(yù)警事項(xiàng)、應(yīng)采取方法等。企業(yè)預(yù)警信息傳輸渠道關(guān)鍵有兩種，正常情況下由企業(yè)各部門責(zé)任人負(fù)責(zé)向分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)，然后由分管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同相關(guān)人員對(duì)信息進(jìn)行分析及調(diào)查，確定為有可能造成或轉(zhuǎn)化為重大風(fēng)險(xiǎn)事件各類信息給予高度重視，立即向企業(yè)總裁匯報(bào)，必需時(shí)提出開啟應(yīng)急預(yù)案提議。另企業(yè)總部設(shè)置了24小時(shí)值班電話，企業(yè)任何人均可作為信息匯報(bào)人，值班人接到電話后立即向企業(yè)行政部責(zé)任人匯報(bào)，行政部責(zé)任人接到信息后向分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)，由分管領(lǐng)導(dǎo)按上述工作程序進(jìn)行處理。當(dāng)預(yù)警信息被董事會(huì)秘書確定為需披露信息后，則根據(jù)相關(guān)《信息披露制度》要求進(jìn)行披露。四、重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處理發(fā)生本預(yù)案選擇范圍重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，開啟企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。企業(yè)依據(jù)重大風(fēng)險(xiǎn)事件類別分別制訂了不一樣應(yīng)急處理方法。（一）信息報(bào)送發(fā)生影響或可能影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，領(lǐng)導(dǎo)工作小組應(yīng)在1個(gè)小時(shí)內(nèi)將事件情況、已采取方法、聯(lián)絡(luò)人及聯(lián)絡(luò)方法等經(jīng)過電話報(bào)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)相關(guān)部門，同時(shí)應(yīng)在2個(gè)小時(shí)內(nèi)將事件具體情況書面報(bào)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)相關(guān)部門。不得遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)和漏報(bào)，匯報(bào)內(nèi)容關(guān)鍵包含時(shí)間、地點(diǎn)、事件性質(zhì)、影響范圍、事件發(fā)展趨勢(shì)和已經(jīng)采取方法等。應(yīng)急處理過程中，要立即續(xù)報(bào)相關(guān)情況。涉外重大風(fēng)險(xiǎn)事件和發(fā)生在敏感地域、敏感時(shí)間重大風(fēng)險(xiǎn)事件信息報(bào)送，可隨時(shí)上報(bào)。（二）先期處理發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件后，事發(fā)單位要立即采取方法控制事態(tài)發(fā)展，組織開展應(yīng)搶救援工作，并依據(jù)職責(zé)和要求權(quán)限開啟本單位制訂相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，立即有效地進(jìn)行先期處理，控制事態(tài)。（三）應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)工作小組確定重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)依據(jù)重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件性質(zhì)及事態(tài)嚴(yán)重程度，立即組織召開會(huì)議，決定開啟本預(yù)案。同時(shí)針對(duì)不一樣重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件，成立相關(guān)處理工作小組。處理工作小組在領(lǐng)導(dǎo)工作小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，制訂重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件處理方案，確定統(tǒng)一對(duì)外宣傳解釋口徑，立即開展處理工作。1、治理類重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件關(guān)鍵處理方法（1）約見股東單位責(zé)任人員，請(qǐng)其給予配合，并具體了解事情發(fā)展情況；（2）對(duì)企業(yè)相關(guān)董事、監(jiān)事及高管人員進(jìn)行談話，了解現(xiàn)在企業(yè)三會(huì)運(yùn)行情況；（3）深入了解企業(yè)資產(chǎn)情況，對(duì)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)具體情況匯報(bào)相關(guān)部門，必需時(shí)報(bào)警處理；（4）幫助公安部門對(duì)部分涉案人員進(jìn)行控制；（5）加強(qiáng)和投資者關(guān)系管理，主動(dòng)應(yīng)對(duì)投資者咨詢、來訪及調(diào)查；（6）根據(jù)要求做好信息披露工作；2、經(jīng)營(yíng)類重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件關(guān)鍵處理方法（1）根本了解企業(yè)財(cái)務(wù)情況，必需時(shí)聘用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)或評(píng)定；（2）查清企業(yè)經(jīng)營(yíng)班子及董事會(huì)日常經(jīng)營(yíng)管理及決議是否違反了《企業(yè)法》、《企業(yè)章程》及企業(yè)相關(guān)規(guī)章制度，若存在此情形，則立即調(diào)整或更換企業(yè)經(jīng)營(yíng)班子及董事會(huì)組員，情形嚴(yán)重者訴之法律處理；（3）對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行談話及控制；（4）臨時(shí)停止企業(yè)重大投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；（5）對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損或面臨退市，主動(dòng)和各方相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，尋求切實(shí)可行處理方案，如定向增發(fā)、重組。（6）根據(jù)要求做好信息披露工作；3、環(huán)境類重大風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件關(guān)鍵處理方法（1）深入調(diào)查、了解現(xiàn)在環(huán)境，包含國(guó)際、中國(guó)重大事件、政策改變、自然環(huán)境具體情況和對(duì)上市企業(yè)