民生銀行信用卡業(yè)務報告

民生銀行信用卡業(yè)務（黃色部分重點關注）第一篇民生銀行信用卡及相關服務介紹一、民生銀行信用卡產(chǎn)品概述1產(chǎn)品品牌截至目前，民生信用卡已發(fā)行：VISA、萬事達卡、JCB、中國銀聯(lián)四大品牌；2產(chǎn)品類型除標準卡外，還包括20種聯(lián)名卡、5種主題卡、2種公務卡；其中聯(lián)名卡主要包括航空旅行類、百貨類、女性類、俱樂部類、汽車類等五大種類。3產(chǎn)品級別產(chǎn)品級別包括：普、金、白金、鉆石，擁有非常全面的產(chǎn)品體系。注意：此表僅給出信用卡額度的大致區(qū)間，各個城市具體標準請以授信評審部政策為準4收費標準

二民生銀行信用卡金融功能◆一卡雙幣◆透支消費◆免息期◆預借現(xiàn)金◆美元消費人民幣還款◆提高額度◆免息分期◆無擔保抵押三民生銀行服務業(yè)務介紹基本服務1卡片激活：僅憑預留手機或住宅電話撥打客服電話激活卡片；刷卡密碼可選：可選擇刷卡消費憑“密碼+簽名”，刷卡雙認證，保證用卡安全；亦可選擇栓卡消費僅憑“簽名”功能，使用靈活簡便。2電話掛失發(fā)現(xiàn)信用卡遺失，即刻致電我行信用卡客服熱線掛失。信用卡掛失生效后非本人的交易所發(fā)生的信用卡風險將由我行承擔，并且我行將應客戶要求盡早補卡。3短信平臺激活卡片，額度查詢，余額查詢，賬單查詢

電話取密碼速度隨時設置，即刻生效修改地隨地設置，電話辦理個性化隨心設置，想改就改安全性無懼密碼函丟失，申請及修改即短信通知4電話取密5多樣還款渠道柜臺還款自動轉(zhuǎn)賬自助設備還款（ＡＴＭ）網(wǎng)上銀行電話銀行網(wǎng)絡還款便利店還款信付通還款手機還款（深圳、昆明） 易辦事還款（深圳）（詳情見資料）6網(wǎng)上商城積分兌換，常規(guī)商品售賣，聯(lián)名卡主題卡商品專區(qū)，戰(zhàn)略合作伙伴推廣7分期付款增值服務1意外免還款服務對象：民生金卡，普卡主卡持卡人投保方式：2009年4月1日(含)后申辦民生金、普信用卡的客戶，只要在金、普卡申請表上增值服務申請欄位勾選意外免還款服務并簽字確認，即可獨享國內(nèi)銀行卡首創(chuàng)意外免還款服務保障。保險期間：一年保險費：本保險每人保險費20元，在激活信用卡或申請服務后的第一個賬單日扣除服務費用。保險金額保險金為其意外傷害事故發(fā)生時被保險人信用卡賬戶內(nèi)全部欠款，包括主卡及附屬卡的本金、利息、滯納金及其他應收賬款。保險公司承擔的保險金額不超過主卡、附屬卡持卡人賬戶信用額度總額的1.5倍，最高10萬元。2航空意外險服務對象：中國民生銀行信用卡持卡人及同行配偶、子女生效條件：被保險人持民生信用卡支付本人（或同行配偶、子女）全額飛機票款或80%以上（含）旅行團費，即可獲得保險人承保的機票當次航班（含轉(zhuǎn)簽）或當次旅行乘坐的航班（含轉(zhuǎn)簽）航空意外險保障。保險人：新華人壽保險股份有限公司北京分公司有效期間：保險人及連帶被保險人以乘客身份乘坐合法運營的航空班機期間，并遵守乘運人關于安全乘坐的規(guī)定，自持有效機票到達機場通過安全檢查時起至被保險人抵達目的地走出航空班機的艙門時止。保險責任：用戶持卡類別指定普卡金卡被保險人保額100萬元300萬元配偶保額50萬元150萬元子女保額10萬元10萬元保險費用：我行已統(tǒng)一為持卡人購買了本保險，持卡人無需另行付費。3商旅預訂機票預訂酒店預訂度假預訂優(yōu)惠活動4道路救援（行業(yè)最低價提供此類服務）服務范圍：我國行政版圖內(nèi)（暫不含香港、澳門、臺灣）的各省市。服務年費：80元/年/戶，申請該服務后的首個賬單日收取。服務內(nèi)容：現(xiàn)場小修，送油服務，換胎服務，汽車拖帶服務，困境救援5私人律師服務√每年不限次律師電話咨詢

√每年一次免費法律事務文書

√每年一次免費法律見證

√每年一次免費律師陪同的現(xiàn)場談判更多律師服務，您可享受優(yōu)惠折扣！6保險理財服務保險名稱：“民生相伴”身故及殘疾意外傷害保險保險簡介：“民生相伴”身故及殘疾意外傷害保險計劃，是一款可單獨購買的個人意外險，與其他個人意外保險理賠不沖突。發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的意外事故達到合同所約定的程度，該計劃均可為您提供基本的經(jīng)濟保障！因為意外事故或保障疾病而導致住院動手術，可以獲得賠償。如“意外身故及殘疾意外傷害保險（包括高空墜物，溺水，遭人打劫，自然災害等意外事故導致身故或殘疾）”可獲得最高保險金額18萬元。業(yè)務開通城市：上海、浙江、江蘇、北京、四川、廣州、深圳、湖北、山東7民生恒江就醫(yī)通道使用人：民生持卡人本人或本人事先指定服務使用人服務介紹：門診過程客戶經(jīng)過民生恒江就醫(yī)通道，在門診時間或非門診時間內(nèi)的一次門診診療過程中，得到預約掛號、預約專家、預約檢查、預約檢驗、專人陪同和就診協(xié)調(diào)的服務。住院全程A客戶經(jīng)過民生恒江就醫(yī)通道住院治療，在國家衛(wèi)生行業(yè)通行的平均住院日內(nèi)，得到預約掛號、預約門診專家、預約手術專家、預約麻醉專家、預約床位、預約術前術后檢查檢驗和住院期間醫(yī)療、護理協(xié)調(diào)服務與生活輔助服務，提供客戶出院后一次預約復診服務。住院過程B客戶經(jīng)過民生恒江就醫(yī)通道住院治療，在國家衛(wèi)生行業(yè)通行的平均住院日內(nèi)，得到預約掛號、預約門診專家和主治專家、預約床位、預約檢查檢驗和住院期間醫(yī)療、護理協(xié)調(diào)服務與生活輔助服務，提供客戶出院后一次預約復診服務。以上內(nèi)容主要來自ppt民生信用卡產(chǎn)品概述及金普卡功能介紹以及民生銀行信用卡主頁上資料第二篇民生銀行信用卡產(chǎn)品詳細介紹及對應客戶群簡要分析民生銀行信用卡分類介紹民生銀行信用卡類別特色民生白鉆系列民生白鉆信通卡（鉆石，白金）針對高端客戶推出的全方位涵蓋衣食住行健康休閑保險等的特色服務以及特惠商戶的優(yōu)惠（機場貴賓廳，高爾夫，美容spa三大核心服務）標準卡系列民生標準卡（金卡，普通卡）一般性增值業(yè)務民生特色主題系列民生in卡每天都有對應不同類別商家優(yōu)惠，且亮點在于能植入上海市公交卡芯片留學生卡多幣種選擇，享受多人航空保險民生世界杯卡奧運卡與時下體育熱點結合，世界杯卡推出酒吧看球優(yōu)惠以及有機會去世界杯舉辦國觀看世界杯

與奧運結合主辦多種線上活動生肖卡結合傳統(tǒng)生肖形象，推出的信用卡敦煌藝術保護信用卡簽約持卡人捐出100元人民幣用于敦煌藝術保護，限量發(fā)行的信用卡，對于持卡人而言是自愿的公益活動對銀行而言是有意義的企業(yè)形象宣傳民生女人花系列民生女人花-歐珀萊聯(lián)名信用卡化妝品品牌合作，開展多種品牌優(yōu)惠活動民生女人花思妍麗聯(lián)名信用卡美容會所合作，提供相關優(yōu)惠活動民生女人花品位雜志聯(lián)名信用卡時尚雜志訂閱優(yōu)惠和成為模特機會民生女人花昕薇聯(lián)名信用卡時尚雜志訂閱優(yōu)惠以及該商場購物優(yōu)惠民生航空旅游系列各大航空公司推出的聯(lián)名卡積累航空里程，享受機票折扣，專享航空保險民生汽車系列民生-首汽聯(lián)名信用卡為持卡人獨家提供包括加油、汽車維修、汽車銷售等眾多超值服務民生-交廣聯(lián)名信用卡更可享受眾多交廣會員權益。民生－汕頭駿榮聯(lián)名信用卡專享由駿榮汽車提供的尊享服務，包括：購車優(yōu)惠禮遇、售后服務VIP禮遇等。民生百貨系列各百貨公司合作推出的聯(lián)名信用卡享受商家優(yōu)惠民生俱樂部系列民生·金輝聯(lián)名白金信用卡享受vip身份以及頂級的服務民生長安白金聯(lián)名信用卡國內(nèi)首張頂級私人俱樂部白金信用卡信用卡個性化定制且享受頂級服務民生－寶馬白金聯(lián)名信用卡民生銀行與寶馬（中國）以BMW杯國際高爾夫球賽中國區(qū)賽事為合作契機，針對頂級人士推出的一張白金聯(lián)名信用卡民生－國際能源中心白金聯(lián)名信用卡民生－國際能源中心白金聯(lián)名信用卡，專為能源業(yè)主及能源精英在產(chǎn)業(yè)服務和企業(yè)服務中提供全方位的白金級禮遇，讓您晉升另一超凡境界。民生－美蘭湖聯(lián)名信用金卡民生－美蘭湖聯(lián)名金卡為美蘭湖高爾夫俱樂部會員量身打造，將金融功能與高爾夫運動完美結合，不僅帶來無比尊容感受，更使其盡享金融支付的便捷與安全民生銀行信用卡客戶及需求簡要分析信用卡客戶群具體情況白鉆系列根據(jù)所附申請條件判斷，該卡所針對的是都市精英級別的高端客戶，在申請條件上以個人資產(chǎn)及消費力作為標準，在提供服務上與民生標準卡做出了區(qū)別，明確了其高端用戶專享的屬性申請條件見資料包服務項目機場貴賓服務高爾夫免費暢打免費高級體檢

醫(yī)療綠色通道全程旅行保險積分獎勵計劃私人律師服務

24小時道路救援交易信息短信通知民生女人花系列從女性客戶偏好及市場定位出發(fā)，以優(yōu)雅時尚為主要定位，發(fā)行三個國際品牌的卡種，滿足客戶多樣化需求與著名化妝品品牌，時尚雜志，線上商城合作，從衣食住行各個時尚領域豐富客戶的體驗標準卡系列針對一般人群一般性增值業(yè)務民生特色主題系列每一種卡針對的族群都不同民生in卡：都市白領，一周每日的特色優(yōu)惠充分滿足其追求最in生活的潮流留學生卡：針對留學生卡，雙幣種為其在國外提供便利世界杯卡奧運卡：針對球迷或體育迷，以男性為主要群體，打造豐富的產(chǎn)品線生肖卡：針對普通持卡人（偏女性化），利用民俗文化，將生肖形象卡通化，使該品牌形象更為生動敦煌藝術保護卡：限量發(fā)行產(chǎn)品，為非主流的以及相關文化群體打造，有利于提升品牌形象民生百貨系列針對都市消費主力人群與商家聯(lián)合進行優(yōu)惠，籠絡都市白領，聯(lián)系合作商戶航空旅游系列針對商界人士較高端客戶群主要加強與航空公司的合作，更好的利用航空公司的客戶資源民生汽車系列對擁有汽車，并收入較高的族群有吸引力民生俱樂部系列頂級客戶頂級服務，針對頂級客戶，與高端俱樂部合作，打造各種頂級成功人士的專屬信用卡寧波銀行信用卡業(yè)務寧波銀行信用卡分類介紹及目標群體簡要分析種類簡要介紹目標群體標準卡匯通人民幣普卡匯通人民幣卡--可在國內(nèi)使用（普卡）一般目標群體匯通人民幣金卡匯通人民幣卡--可在國內(nèi)使用（金卡）匯通國際卡普卡匯通國際卡具備人民幣、美元雙帳戶（普卡）雙幣結算需求的群體匯通國際卡金卡聯(lián)名卡匯通香港旅游普卡

香港精彩旅游信用卡由中國銀聯(lián)攜手香港旅游發(fā)展局、芒果網(wǎng)及香港著名商戶共同合作推出，專門為赴港游客設計的信用卡產(chǎn)品。該卡為持卡人赴港旅游提供全方位的用卡服務，使持卡人安心出行，盡享高品質(zhì)服務。針對有旅游需求的目標群體，尤其是與香港旅游局的合作使該產(chǎn)品具有相當?shù)尼槍π院吞厣詤R通香港旅游金卡匯通銀泰聯(lián)名卡享有銀泰百貨的VIP功能針對大眾消費群體推出的與商家合作的信用卡匯通易百分信用卡年費主卡2000元/年，附屬卡暫免匯通易百分信用卡具備金額高、免抵押、范圍廣、還款方便等特色。通過易百分卡刷卡或取現(xiàn)可以滿足您的購車、家裝等家庭大宗消費性支出需求的分期業(yè)務。具有期數(shù)長、金額高、免抵押、范圍廣、還款方便等特色。針對家庭用戶，提供大宗消費性支出，目標客戶群體廣泛匯通加貝信用卡匯通加貝信用卡是寧波銀行與加貝購物俱樂部有限公司發(fā)行的聯(lián)名卡,具有寧波銀行人民幣信用卡所有基本功能和加貝公司的VIP會員屬性,持卡人除可憑卡辦理存取款、刷卡消費等金融業(yè)務外,還可在加貝購物俱樂部享受會員價格折扣、獎勵積分等優(yōu)惠。針對寧波本地市場與商家合作發(fā)行的聯(lián)名卡，具有鮮明的本地特色，目標客戶為寧波本地人主題卡匯通休閑卡匯通休閑卡（暫僅杭州地區(qū)、南京地區(qū)）是我行攜手浙江在線網(wǎng)絡傳媒有限公司共同推出的面向杭州地區(qū)、南京地區(qū)客群的主題卡，具備我行信用卡金融支付、轉(zhuǎn)帳、存取等基本功能。持有該卡的客戶可盡享我行在杭州地區(qū)、南京地區(qū)豐富多彩的以美食、休閑娛樂為主線的活動禮遇。針對杭州南京等地區(qū)，與眾多商家合作，囊括衣食住行醫(yī)療教育各領域，商家眾多，面向一般都市民眾，目標群體相當廣泛，幾乎沒有限制匯通商英卡（年費300/150每年匯通商英卡是一張充分滿足客戶小額現(xiàn)金需求的人民幣信用卡匯通商英卡是一張充分滿足客戶小額現(xiàn)金需求的人民幣信用卡，讓客戶短期資金周轉(zhuǎn)更靈活、更便捷。白金卡匯通白金卡年費2000元/年具有匯通信用卡的基本功能外，寧波銀行還將為您提供最高達50萬元的授信額度，以及各項尊貴增值禮遇我行為白金卡持卡人提供了六大項專屬增值服務，處處彰顯尊貴。

機場貴賓廳服務、航空意外保險、商旅預定

失卡保障、特惠商戶、360°健康體驗匯通白金卡是寧波銀行發(fā)行的一款定位于高端，為優(yōu)質(zhì)私營業(yè)主、大中型企業(yè)高管量身定制的銀聯(lián)標準信用卡，定位高端市場其他匯通PK卡(銀聯(lián)普卡)匯通PK信用卡為銀聯(lián)標準信用卡,具有我行信用卡基本功能和合作企事業(yè)單位相關優(yōu)惠便利功能。是我行針對年輕客戶群體推出的休閑競技類主題銀行卡產(chǎn)品。匯通車友貸記卡(銀聯(lián)+MASTERCARD普卡)

年費360元/年汽車現(xiàn)場緊急救援享受免費換胎、送油、送電、送水等服務免費代辦各種車輛手續(xù)上牌、補牌、更名、補辦行駛證等免費提醒服務車輛年檢、違章、保險到期、養(yǎng)路費到期等車輛增值服務功能免費代辦違章、扣證處理、代繳養(yǎng)路費提供酒后代駕、陪駕等服務俱樂部網(wǎng)絡商戶提供優(yōu)惠服務組織自駕車旅游針對車友推出的一系列特色服務，目標客戶非常明確◆匯通商城（多家銀行都有自己的網(wǎng)上商城）自建的網(wǎng)絡購物平臺匯通商城已對接銀聯(lián)在線支付，成為國內(nèi)首個將資源開放給所有銀聯(lián)卡用戶的銀行網(wǎng)上商城。此次寧波銀行匯通商城通過接入銀聯(lián)在線支付，開創(chuàng)性地實現(xiàn)了用戶和資源的共享，同時豐富了銀聯(lián)持卡人的金融支付功能，在線交易的金融級擔?？芍挚ㄈ藢崿F(xiàn)更方便安全的在線支付；作為收單機構的銀行可為開戶企業(yè)提供涵蓋線上、線下全方位支付解決方案。對于寧波銀行信用卡持卡用戶而言，匯通商城的開通大大豐富了用戶的線上體驗，同時使匯通卡的持卡人增加了網(wǎng)上消費的方便性，其積分兌換的能動性大大增強。線上平臺的建立有利于期增加信用卡包括其他卡中的線上支付金額，同時也更緊密的聯(lián)系了其合作商家?；丈蹄y行信用卡業(yè)務徽商銀行黃山信用卡白金卡一般性增值服務，主要針對地方客戶，對于白金客戶在授信額度和免息期上有優(yōu)惠黃山信用卡金卡黃山信用卡普卡黃山公務金卡黃山公務普卡徽商銀行信用卡發(fā)展戰(zhàn)略1把握差異化需求，打造特色產(chǎn)品“服務市民”、“服務中小”的市場定位，在為普通市民提供理財服務的同時，也為廣大個體經(jīng)營戶和小企業(yè)主提供全面的資金周轉(zhuǎn)解決方案，滿足客戶個性化需求。2發(fā)揮地緣優(yōu)勢，服務零距離網(wǎng)點零距離徽商銀行擁有安徽全省最多的170家營業(yè)網(wǎng)點，無論是辦卡、還款，還是業(yè)務咨詢，都可以在身邊的服務網(wǎng)點辦理。優(yōu)惠零距離黃山信用卡推出首年免年費、刷卡三次免次年年費、賬戶變動免費實時短信通知的優(yōu)惠措施。除此之外，無論是年費費率、分期付款手續(xù)費，徽商銀行收費標準都為業(yè)內(nèi)最低，全方位保障消費者用得實惠、刷得放心！溝通零距離。7X24小時電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種自助渠道，無論是卡片激活、密碼修改，還是賬單查詢，足不出戶即可解決。3洞悉消費需求，產(chǎn)品零距離雖然是信用卡業(yè)務的后來者，但徽商銀行從心出發(fā)，充分借鑒前人經(jīng)驗教訓，擇優(yōu)避劣地完成產(chǎn)品設計，誠心誠意為廣大客戶提供更為優(yōu)秀的信用卡服務。超便捷網(wǎng)上支付。超強大分期業(yè)務。超給力積分兌換徽4創(chuàng)新營銷手段，精彩零距離就上述銀行營銷戰(zhàn)略及利潤最大化分析商業(yè)銀行信用卡的終極商業(yè)模式是優(yōu)化出自發(fā)行信用卡的利潤，一般來說信用卡的利潤主要來自于信用卡使用者的利息以及商家繳納的傭金收入。還有一部分來自于信用卡的年費等。信用卡的主要成本構成包括:運營成本、營銷成本、風險成本和資金成本。一民生銀行的相關分析增加收入方面1針對高端客戶市場深化細分程度。除基礎的鉆石和白金卡分類外，民生銀行還推出了俱樂部系列，汽車系列，并結合高端休閑商務活動發(fā)行了諸如民生－寶馬白金聯(lián)名信用卡等頂級用戶卡，并結合客戶需要，提供了諸多頂級奢華服務。由于信用卡的收入部分來自于商家繳納的折扣，而一般而言高端客戶的消費貢獻度遠遠大于普通客戶，在做好授信風險的防控相關基礎上，能夠最大價值的實現(xiàn)企業(yè)利潤。根據(jù)2011年網(wǎng)易財經(jīng)發(fā)布的中國信用卡報告數(shù)據(jù)，民生銀行人均信用卡消費位列所有商業(yè)銀行第三位，顯示了極高的客戶忠誠度以及極高的客戶價值。2擴大產(chǎn)品線，推出各種類型主題卡。民生銀行在針對高端客戶推出鉆石白金卡等服務時，推出包括女人花系列，民生in卡，世界杯主題卡等。豐富產(chǎn)品線的同時，進一步進行目標客戶細分，民生銀行特色的女人花系列信用卡將都市女性作為主打客戶群，看重其經(jīng)濟獨立以及消費能力與消費欲望高的特點，結合女性知名品牌推出的信用卡，精確細分了女性市場，將都市女性的商業(yè)價值發(fā)揮到最大。由于各種主題產(chǎn)品的推出，民生銀行在2011年的信用卡份額為4.55%，在股份制銀行中排名較前。根據(jù)民生銀行年報摘要的信息，截止2011年民生銀行信用卡累計發(fā)卡量達到1,153萬張，交易額1,775.20億元，同比增幅64.91%；年末應收賬款余額385.51億元，較上年末增長134.61%。除高端用戶貢獻的人均高利潤以外，大眾客戶群在量上也實現(xiàn)了突破，從而從質(zhì)、量兩個方面保證了利潤最大化。控制成本領域1