2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理試題及答案二

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行管理精選試題及答案二

單選題（共50題）

1、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商

業(yè)銀行杠桿率的最低要求是（）。

A.3%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

2、黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中（）

是國家繁榮發(fā)展的必由之路。

A.開放

B.共享

C.創(chuàng)新

D.綠色

【答案】A

3、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議III》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日

【答案】C

4、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。

A.7%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】B

5、推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的目的不包括

()。

A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平

B.鼓勵銀行減少期限錯配

C.增加短期穩(wěn)定資金來源

D.減少流動性危機發(fā)生的概率

【答案】C

6、各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是()o

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】A

7、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）o

A.保理業(yè)務(wù)

B.基金業(yè)務(wù)

C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)

D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】B

8、下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是

（）o

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰

【答案】D

9、下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（）o

A.加強重點領(lǐng)域信用風險防控

B.加強信托業(yè)務(wù)市場風險防控

C.加強信托業(yè)務(wù)流動性風險監(jiān)測

D.強化從業(yè)人員管理

【答案】D

10、商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全

面的外包業(yè)務(wù)風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D每月

【答案】A

11、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的

（）o

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

【答案】A

12、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、

政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承

擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。

A.經(jīng)濟責任

B.環(huán)境責任

C.社會責任

D.法律責任

【答案】C

13、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銀行董事任

期的說法，不正確的是（）o

A.董事任期屆滿，連選可以連任

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常

經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，

原董事仍應(yīng)當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

【答案】D

14、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)

模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得

超過總行資本金總額的（）o

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

【答案】c

15、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階

段、銀行信息化階段和（）o

A.現(xiàn)代化支付階段

B.電子銀行發(fā)展

C.信息化銀行階段

D.創(chuàng)新發(fā)展階段

【答案】C

16、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決

權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已

經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

17、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，

由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處_____萬元以

上萬元以下罰款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

【答案】A

18、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.貴賓業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

【答案】D

19、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般不包括（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

【答案】A

20、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）o

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】D

21、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所

造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作性風險

D.信用風險

【答案】C

22、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的

協(xié)調(diào)，既充分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標，也充分注意

自然生態(tài)平衡。這種類型的營銷是（）。

A.社會營銷

B.綠色營銷

C.大市場營銷

D.目標營銷

【答案】B

23、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定

的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理類業(yè)務(wù)

B.承諾類業(yè)務(wù)

C.擔保類業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)

【答案】B

24、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)

聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等

因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）o

A.債務(wù)減免

B.長期持賬

C.呆賬核銷

D.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】B

25、（）對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

26、存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%

【答案】A

27、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，正確的是（）o

A.商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整

體授信管理體系

B.銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦?/p>

C.銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是

否規(guī)范，經(jīng)營情況、信用是否滿足銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性

【答案】C

28、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是（）。

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰

【答案】D

29、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受

理機關(guān)對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或

不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期0內(nèi)進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D15個工作日

【答案】B

30、歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎(chǔ),

也是系統(tǒng)性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.稅收政策

D.利率政策

【答案】A

31、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京

【答案】D

32、對賣方比較有利的促銷組合策略是（）。

A.品牌策略

B.拉引策略

C.渠道策略

D.推動策略

【答案】B

33、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價主要功能的是（）。

A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價

B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配置

C.完善績效考評體系

D.分離和消除流動性風險、利率風險

【答案】D

34、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日

起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽

證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當

在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

35、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說

法，錯誤的是（）o

A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風險管理

B.嚴格實行授信管理

C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風險

D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系

【答案】B

36、銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中.不得做的內(nèi)容不包

括（）o

A.隱瞞風險

B.夸大收益

C.進行強制性交易

D.夸大風險

【答案】D

37、下列選項中，不屬于理財業(yè)務(wù)主要風險點的是（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

【答案】C

38、護理理論、護理實踐的核心和基礎(chǔ)是（）

A.對人的認識

B.對物的認識

C.對社會的認識

D.對專業(yè)的認識

E.對疾病的認識

【答案】A

39、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責任的說法

正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、

最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行

的數(shù)量不得超過2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股

權(quán)

【答案】A

40、下列關(guān)于支付結(jié)算的說法，錯誤的是（）o

A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的,

銀行不予受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個

人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，

付款人不予付款

【答案】A

41、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸

款率不得高于（）o

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%

【答案】B

42、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。

A.銀行來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金

B.受托管理的他人資金

C.銀行的授信資金

D.具有特定用途的各類專項基金

【答案】A

43、商業(yè)銀行。應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險

管理體系。

A.高級管理層和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

【答案】B

44、（）是對被檢查機構(gòu)某一時段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專

門檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

c.臨時檢查

D.后續(xù)檢查

【答案】B

45、《資本辦法》規(guī)定，符合條件的優(yōu)先股屬于（）o

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

【答案】C

46、根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。

A.普通指標和特殊指標

B.高級指標和中級指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標

【答案】D

47、銀行本票的提示付款期限為（）。

A.1周

B.1個月

C.2個月

D6個月

【答案】C

48、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。

A.依法進行行政處罰

B.裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，實行回避制度

C.平等對待相對人

D.合理考慮相關(guān)因素

【答案】B

49、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。

A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范

B.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任

C.維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理

【答案】A

50、2015年末，A財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動

資產(chǎn)為66000萬元（短期貸款55000萬元）,長期貸款130000萬元，

固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債

為170000元（活期存款165000萬元）,定期存款15000萬元，所有

者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為

2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該

公司不良貸款余額為1000。萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是

()。

A.不良貸款率

B.流動性比例

C.存貸比例

D.權(quán)益乘數(shù)

【答案】A

多選題(共30題)

1、相鄰兩批相同產(chǎn)品或零件投入的時間間隔或出產(chǎn)的時間間隔是指

()o

A.生產(chǎn)周期

B.生產(chǎn)間隔期

C.生產(chǎn)提前期

D.生產(chǎn)節(jié)拍

【答案】B

2、商業(yè)銀行對公存款業(yè)務(wù)在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上應(yīng)符合以下經(jīng)營

管理要求()o

A.辦理對公存款的經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)立合法

B.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對休眠賬戶有單獨管

理辦法

C.存款結(jié)息、付息符合國家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計提準確

D.對公存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長期發(fā)展規(guī)劃符合當?shù)亟?jīng)濟及商業(yè)銀行

自身發(fā)展的實際，促進存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵機制科學完善

E.對公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報表反映一

致

【答案】ABCD

3、關(guān)于倉庫保管的基本要求，下列說法正確的有（）o

A.面向通道進行保管

B.根據(jù)出口頻率選定位置

C.同一品種放在同一地方

D.根據(jù)物品體積安排保管位置

E.盡可能在低處碼放

【答案】ABC

4、商業(yè)銀行投資標準化債權(quán)類資產(chǎn)的作用包括（）o

A.獲得利潤

B.優(yōu)化資源配置

C.保持流動性

D.還本付息

E.合理避稅

【答案】ABC

5、某銀行資本凈額為100。萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，

根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

報告的包括（）o

A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元

B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫

C.在涉及一個省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時

D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點造成摸失1500萬元

E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案

【答案】ABD

6、銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹慎原則

C.客觀公正原則

D.以人為本原則

E.不卑不亢原則

【答案】ABC

7、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指弓1（試行）》，商業(yè)銀行的盈利狀

況評價體系中，定性指標包括（）。

A.盈利的真實性

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財務(wù)管理的有效性

【答案】AB

8、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求的有（）。

A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%

B.最低資本要求5%

C.儲備資本要求2.5%

D.最低資本要求6%

E.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%

【答案】BC

9、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出

包括（）o

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現(xiàn)金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】ABD

10、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，

屬于核心一級資本的有（）o

A.資本公積

B.超額貸款損失準備

C.混合資本工具

D.一般風險準備

E.實收資本或普通股

【答案】AD

11、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當（）o

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象董事和高級管理人員任職資格核準等監(jiān)管激勵措施掛

鉤

C.與考評對象新進員工指標掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

【答案】A

12、商業(yè)銀行的薪酬包括（）。

A.基本薪酬

B.績效薪酬

C.投資收入

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】ABD

13、構(gòu)成市場的基本要素是（）o

A.人口因素

B.購買力因素

C.購買欲望

D.購買需求

【答案】A

14、銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.社會責任類指標

C.經(jīng)營效益類指標

D.風險管理類指標

E.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

【答案】ABCD

15、借款人申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

【答案】ABCD

16、評估外審機構(gòu)存在下列（）情況.商業(yè)銀行不宜委托其從事

外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足

B.風險承受能力明顯不足

C.存在欺詐和舞弊行為

D.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

E.在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰已滿兩年

【答案】ABCD

17、《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)

辦發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和

虛假增加存款（）。

A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并

貼現(xiàn)，虛增存貸款

B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存

款

C.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；

向“空戶"虛假放貸、虛假增存

D.通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期

時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存

款

E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財

務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公

存款，虛假增加存款

【答案】ABCD

18、關(guān)于國際海洋運輸?shù)陌噍嗊\輸經(jīng)營方式，下列說法錯誤的是

()o

A.服務(wù)對象是特定的、集中的眾多貨主

B.具有固定航線、固定港口、固定船期和相對固定的費率

C.承托雙方不計滯期費和速遣費

D.貨物由承運人負責配載裝卸

【答案】A

19、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的是()。

A.可以由銀行簽發(fā)

B.不可以由銀行簽發(fā)

C.可以由企業(yè)簽發(fā)

D.由出票人簽發(fā)

E.不可以由企業(yè)簽發(fā)

【答案】ACD

20、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。

A.1天通知

B.7天通知

C.15日通知

D.1個月通知

E.2個月通知

【答案】AB

21、商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。

A.獲取收益

B.分散風險

C.保持流動性

D.規(guī)避風險

E.合理避稅

【答案】ABC

22、倉儲既有調(diào)節(jié)生產(chǎn)和供求的作用，也有創(chuàng)值與增效的功能，在

現(xiàn)代物流中強調(diào)倉儲的（