2019年保險(xiǎn)中介企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計(jì)劃

2019年保險(xiǎn)中介企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計(jì)劃2019年4月目錄TOC\o"1-5"\h\z\u一、行業(yè)發(fā)展趨勢 31、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間巨大，市場規(guī)模持續(xù)增長 32、保險(xiǎn)需求日趨多元化 43、現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管政策鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)中介的發(fā)展 44、保險(xiǎn)專業(yè)中介行業(yè)進(jìn)入持續(xù)高速發(fā)展階段 5二、公司發(fā)展戰(zhàn)略 61、通過“互聯(lián)網(wǎng)+”激活保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)需求 62、平臺(tái)化戰(zhàn)略 63、積極探索多元化的銷售模式 64、尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn) 6三、公司經(jīng)營計(jì)劃 7四、風(fēng)險(xiǎn)因素 71、市場競爭風(fēng)險(xiǎn) 72、行業(yè)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 83、公司治理風(fēng)險(xiǎn) 84、人力資源風(fēng)險(xiǎn) 9（1）人力資源儲(chǔ)備供應(yīng)不足的風(fēng)險(xiǎn) 9（2）勞動(dòng)力成本持續(xù)上升的風(fēng)險(xiǎn) 10

從長遠(yuǎn)來看，對比現(xiàn)代保險(xiǎn)發(fā)源地的英國，其60%以上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量、20%的一般人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量、80%的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量，均是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道承辦。而在我國，以2017年為例，保險(xiǎn)專業(yè)中介行業(yè)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3368.6億元，占全國總保費(fèi)收入只有9.2%。因此，未來保險(xiǎn)專業(yè)中介市場規(guī)模具有巨大的成長空間。保險(xiǎn)專業(yè)中介行業(yè)2017年保費(fèi)收入同比增長50.9%，正處于一個(gè)高速發(fā)展時(shí)期，同時(shí)2014年8月13日，國務(wù)院正式發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，被稱為保險(xiǎn)“新國十條”，“新國十條”提出2020年保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/GDP）達(dá)到5%；保險(xiǎn)業(yè)“十三五”規(guī)劃中明確“到2020年全國保費(fèi)收入達(dá)到4.5萬億，保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到25萬億”，預(yù)估測未來5年保費(fèi)的復(fù)合增速在16%，“新國十條”橫空出世保險(xiǎn)業(yè)輝煌可期，保險(xiǎn)中介迎來發(fā)展大好時(shí)機(jī)。一、行業(yè)發(fā)展趨勢保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)市場發(fā)展的必然產(chǎn)物及重要組成部分。國際經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)業(yè)越成熟的國家，保險(xiǎn)中介越發(fā)達(dá)。隨著我國保險(xiǎn)市場將逐步走向成熟，保險(xiǎn)中介市場也將迎來廣闊發(fā)展空間：1、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間巨大，市場規(guī)模持續(xù)增長保險(xiǎn)中介的產(chǎn)生和發(fā)展是與保險(xiǎn)市場的不斷發(fā)展和完善過程融合在一起的。隨著我國經(jīng)濟(jì)的蒸蒸日上，保險(xiǎn)市場的不斷完善，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展空間十分龐大。而保險(xiǎn)市場的發(fā)展，必然會(huì)為保險(xiǎn)中介帶來大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司的Sigma雜志，2017年全球平均保險(xiǎn)深度為6.1%，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的保險(xiǎn)深度基本保持在8%以上，而我國的保險(xiǎn)深度僅為4.6%，保險(xiǎn)滲透程度明顯不足。2017年平均保險(xiǎn)密度為650美元/年，發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)密度已高達(dá)2500至4000美元/年。相較而言，我國2560元/年(約384美元/年)的保險(xiǎn)密度顯得并不充分。而正是這些差距，反映出我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間巨大，增長前景可期。2、保險(xiǎn)需求日趨多元化消費(fèi)者對保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求日趨多元化，要滿足這種不斷升級的需求，離不開保險(xiǎn)中介的促成。在居民收入普遍增加的背景下，人們對保險(xiǎn)保障的需求有了全方位的提升，并且這種需求呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢。然而，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的解讀，到保險(xiǎn)交易的實(shí)現(xiàn)，再到相關(guān)權(quán)益保護(hù)機(jī)制的了解，都要求消費(fèi)者需具備豐富的保險(xiǎn)知識。雖然不少消費(fèi)者對保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的了解，保險(xiǎn)意識也較強(qiáng)，但是與專業(yè)的保險(xiǎn)中介相比，他們的知識儲(chǔ)備是不全面的，也難以跟上保險(xiǎn)市場的快速變化，因此仍需要專業(yè)第三方的幫助。3、現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管政策鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)中介的發(fā)展一方面，保險(xiǎn)中介所面臨的外部環(huán)境不斷得到優(yōu)化，如2015年《保險(xiǎn)法》修訂時(shí)明確刪除了設(shè)立機(jī)構(gòu)時(shí)的前置審批規(guī)定，并取消了代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人職業(yè)資格認(rèn)證。另外，費(fèi)率市場化改革增強(qiáng)了市場的活力，也為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的開展帶來了利好。另一方面，2015年9月，保監(jiān)會(huì)專門出臺(tái)了《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場改革的意見》，肯定了保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場中發(fā)揮的重要作用，并提出了建立多層次、多成分、多形式保險(xiǎn)中介市場體系的目標(biāo)，對保險(xiǎn)中介市場改革做出了具體部署。這些都為保險(xiǎn)中介市場的健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的氛圍。4、保險(xiǎn)專業(yè)中介行業(yè)進(jìn)入持續(xù)高速發(fā)展階段截止到2017年底，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2601家，其中，保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1784家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)487家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)325家。在競爭現(xiàn)狀上，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)主體眾多，處于充分市場競爭階段，暫沒有寡頭壟斷或壟斷競爭的情況出現(xiàn)，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)出“小、散、亂”的局面。發(fā)展速度上，2017年，全國保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入32216.8億元，同比增長21.7%，占2017年全國總保費(fèi)收入的87.5%，同比增長2.4%。漲幅明顯高于GDP增速。但由于國內(nèi)保險(xiǎn)中介企業(yè)的起步比保險(xiǎn)公司晚了二十多年，再加上整個(gè)保險(xiǎn)中介行業(yè)（包括兼業(yè)代理和個(gè)人營銷員）未得到有效監(jiān)管和系統(tǒng)扶持，從未大規(guī)模開展行業(yè)資本整合，導(dǎo)致目前市場仍較混亂，保險(xiǎn)中介發(fā)展速度低于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)增速。因此，未來保險(xiǎn)專業(yè)中介市場規(guī)模具有巨大的成長空間。二、公司發(fā)展戰(zhàn)略公司未來堅(jiān)持在專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)+方面進(jìn)行拓展和深耕，契合目前保險(xiǎn)市場產(chǎn)銷分離的趨勢，致力成為行業(yè)領(lǐng)先的平臺(tái)化公司。為實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，公司將按以下方面開展工作：1、通過“互聯(lián)網(wǎng)+”激活保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)需求公司將通過平臺(tái)化的運(yùn)作及互聯(lián)網(wǎng)工具使用，將傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)服務(wù)由線下搬到線上，利用線上標(biāo)準(zhǔn)化的格式為客戶提供簡潔便利的服務(wù)，目標(biāo)是更快的激活潛在的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)需求。2、平臺(tái)化戰(zhàn)略公司規(guī)劃進(jìn)一步進(jìn)行全國網(wǎng)點(diǎn)布局，選擇條件成熟的地區(qū)開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，依靠公司平臺(tái)化戰(zhàn)略，扎實(shí)打好服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)，并進(jìn)一步培養(yǎng)和充實(shí)相關(guān)專業(yè)人員，爭取在全國多設(shè)分支機(jī)構(gòu)。3、積極探索多元化的銷售模式通過專業(yè)化、模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化的分工服務(wù)體系，針對不同行業(yè)及不同群體，針對性地組建銷售團(tuán)隊(duì)及渠道，提供銷售的效率及成果。4、尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)結(jié)合市場的需求，增加開設(shè)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)線和車險(xiǎn)業(yè)務(wù)線及其他新型險(xiǎn)種，豐富公司的業(yè)務(wù)范圍，開拓新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。三、公司經(jīng)營計(jì)劃1、繼續(xù)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)及工具建設(shè)和完善，完成理賠服務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)，完成企業(yè)行政管理系統(tǒng)、業(yè)務(wù)指標(biāo)管理系統(tǒng)、銷售業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)及項(xiàng)目管理系統(tǒng)的研發(fā)及著作權(quán)申報(bào)，以提高工作效率；2、全面加強(qiáng)內(nèi)勤團(tuán)隊(duì)、營銷團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)與建設(shè)，提升作業(yè)技能及工作效率，提升企業(yè)人才競爭力；3、維護(hù)并深挖現(xiàn)有業(yè)務(wù)資源，同時(shí)探索開發(fā)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模及利潤的持續(xù)快速增長；4、繼續(xù)進(jìn)行全國布局，計(jì)劃在全國多地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不斷提高公司服務(wù)能力和市場占有率，以提升公司的品牌影響力。四、風(fēng)險(xiǎn)因素1、市場競爭風(fēng)險(xiǎn)公司所處的保險(xiǎn)中介行業(yè)是一個(gè)充分競爭的市場，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的市場參與度非常高。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場所呈現(xiàn)出經(jīng)營規(guī)模越大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司競爭力越強(qiáng)，經(jīng)營規(guī)模較小且服務(wù)質(zhì)量較差的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司競爭力越弱的特征，市場主體競爭愈加激烈，市場集中度進(jìn)一步提高。公司如果不能繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，提高服務(wù)質(zhì)量，將會(huì)直接面臨著在市場競爭中處于劣勢的風(fēng)險(xiǎn)。針對上述風(fēng)險(xiǎn)情況，公司主要從以下方面著手。公司一方面利用互聯(lián)網(wǎng)及平臺(tái)化戰(zhàn)略，積極開拓市場，提高市場占有率；另一方面不斷完善和優(yōu)化客戶服務(wù)，加大客戶對于公司及其產(chǎn)品的粘性；最后是加強(qiáng)內(nèi)部員工的專業(yè)訓(xùn)練，打造專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，應(yīng)對市場競爭。2、行業(yè)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)近年來行業(yè)監(jiān)管措施不斷趨嚴(yán)、監(jiān)管執(zhí)行力度日益加大。如果未來監(jiān)管部門對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及其開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻、經(jīng)營地域、經(jīng)營范圍、行為準(zhǔn)則等作出更加嚴(yán)格的監(jiān)管，公司的經(jīng)營戰(zhàn)略、投資計(jì)劃、業(yè)務(wù)拓展、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等現(xiàn)有經(jīng)營模式將受到一定程度的影響。針對上述風(fēng)險(xiǎn)情況，公司將加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通互動(dòng)，及時(shí)掌握政策變化，使公司管理層根據(jù)政策變化能夠及時(shí)調(diào)整發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營戰(zhàn)略，修訂相應(yīng)的公司制度。持續(xù)加強(qiáng)對公司員工的政策培訓(xùn)，最大限度的減少監(jiān)管政策趨嚴(yán)后對公司經(jīng)營的影響。只要公司保持規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展，此風(fēng)險(xiǎn)對公司的影響將在可控范圍之內(nèi)。3、公司治理風(fēng)險(xiǎn)公司自成立以來就已經(jīng)建立了相應(yīng)的內(nèi)部管理制度，基本能夠適應(yīng)公司現(xiàn)有發(fā)展階段的要求。隨著公司的發(fā)展及分支機(jī)構(gòu)的增加，公司現(xiàn)行內(nèi)部管理制度和組織機(jī)構(gòu)尚需在實(shí)踐中不斷建設(shè)和完善。隨著公司經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大、經(jīng)營范圍不斷擴(kuò)展、人員不斷增加，也對公司的內(nèi)部管理制度將會(huì)提出更高的要求，因此，公司未來經(jīng)營中可能存在因內(nèi)部管理不適應(yīng)發(fā)展需要而影響公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。針對上述風(fēng)險(xiǎn)情況，公司將根據(jù)發(fā)展的實(shí)際需要不斷完善公司治理制度，對財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)管理、人事行政管理不斷加以改進(jìn)，提升企業(yè)的管理水平，進(jìn)而適應(yīng)公司業(yè)務(wù)和公司規(guī)模的高速增長。4、人力資源風(fēng)險(xiǎn)我國保險(xiǎn)中介人才的缺乏以及人才高流失率等問題已經(jīng)成為嚴(yán)重制約保險(xiǎn)中介市場健康發(fā)展的重要因素，強(qiáng)大、穩(wěn)定的專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。公司自成立以來，一直保持著較高的人員穩(wěn)定性，普通員工流失率也遠(yuǎn)低于保險(xiǎn)中介行業(yè)平均水平。但隨著公司的不斷發(fā)展，對管理和專業(yè)人員的需求將不斷增加，因此急需引進(jìn)和培養(yǎng)大批專業(yè)人才。如果公司各類專業(yè)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)不能跟上公司總體發(fā)展速度，甚至發(fā)生關(guān)鍵人員流失的情況，則可能對公司的經(jīng)營管理帶來不利影響。針對上述風(fēng)險(xiǎn)情況，公司將對現(xiàn)有的薪酬體系和人才激勵(lì)制度進(jìn)行改革，致力于建立一個(gè)能夠?yàn)閷I(yè)人才提供廣闊的發(fā)展平臺(tái)與成長空間，從而達(dá)到吸引和留住關(guān)鍵人才的目的。同時(shí)，不斷進(jìn)行企業(yè)文化建設(shè)，增強(qiáng)公司凝聚力，以促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。（1）人力資源儲(chǔ)備供應(yīng)不足的風(fēng)險(xiǎn)隨著公司在全國各地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)向多元化發(fā)展，公司為打造專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)投入了大量的人力資源，未來其他地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立以及