中國(guó)郵政集團(tuán)公司重慶分公司2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)郵政集團(tuán)公司重慶分公司2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

2.（）是指商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)總量。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)文化

3.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。()

A.預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平

B.非預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平

C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平

D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平

4.假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是（）。

A.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買(mǎi)以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

5.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段

C.20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成

7.假設(shè)某商業(yè)銀行資金交易部門(mén)當(dāng)前在99%的置信水平下，每日VaR為300萬(wàn)元，則下列表述正確的是（）。

A.該組合在一天中的損失有99%的可能性不會(huì)超過(guò)100萬(wàn)元

B.該組合在一天中有99%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)300萬(wàn)元

C.該組合當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)值為297萬(wàn)元

D.該組合當(dāng)前的損失價(jià)值為3萬(wàn)元

8.下列有關(guān)集團(tuán)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

D.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

9.對(duì)沖技術(shù)首先是從()市場(chǎng)發(fā)展起來(lái)的。

A.互換

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

10.()是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)經(jīng)理

11.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類(lèi)貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級(jí)

12.國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.它是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類(lèi)賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

13.交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸

14.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)的是（）。

A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)信息獨(dú)立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)

15.（

）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場(chǎng)獲得需要的資金。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.融資流動(dòng)性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（

）等方面的內(nèi)容。

A.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)盡可能明確預(yù)期從各渠道獲得的資金數(shù)量

D.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新

E.明確在危機(jī)情況下各部門(mén)的分工和應(yīng)采取的措施

2.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

E.總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A.合理性

B.兼容性

C.獨(dú)立性

D.真實(shí)性

E.一致性

4.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

5.我國(guó)商業(yè)銀行信息披露中存在的問(wèn)題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.信息披露不及時(shí)

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

E.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

6.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

7.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的敘述，正確的有()。

A.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

B.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

C.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

D.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

E.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

8.超限額報(bào)告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.相關(guān)建議

D.解決的時(shí)間表

E.可能持續(xù)的時(shí)間

9.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類(lèi)型包括（）。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

10.保證一般分為(?)。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

11.下列關(guān)于賬面資本的說(shuō)法中，正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動(dòng)態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等

E.賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本

12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

13.操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

D.組織結(jié)構(gòu)

E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性

14.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積

B.如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加

C.如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將下跌

D.如果市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)減少

E.如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加

15.商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(?)。

A.保證人資格

B.保證人財(cái)務(wù)實(shí)力

C.借款人還款意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的債務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.社會(huì)責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。()

2.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

3.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

4.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

5.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的三個(gè)維度依次為全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。()

6.商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，確保所有員工都能深入貫徹、理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，從微觀處減少戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

7.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

8.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括結(jié)構(gòu)分析和總量分析兩方面。（）

9.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)兩年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。（）

11.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

12.災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。（）

13.外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（

）

14.采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

15.集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)年。采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；3

D.4；2

2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可以用于（）。

A.借款人的合法經(jīng)營(yíng)

B.借款人購(gòu)買(mǎi)證券

C.借款人股權(quán)投資

D.借款人投資房地產(chǎn)

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)()年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過(guò)()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

4.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機(jī)構(gòu)

5.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

6.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）.

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

7.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

8.授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

9.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI(yíng)銷(xiāo)組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場(chǎng)型

D.區(qū)域型

10.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

11.關(guān)于準(zhǔn)貸記卡與貸記卡的表述，錯(cuò)誤的是（

）

A.一般說(shuō)的信用卡是指貸記卡

B.準(zhǔn)貸記卡與貸記卡透支都有免息期

C.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡都是信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過(guò)渡型品種

12.對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過(guò)（）。

A.每季度30％；3個(gè)月

B.每月20％；2個(gè)月

C.每季度20％；1個(gè)月

D.每月30％；1個(gè)月

13.個(gè)人汽車(chē)貸款的特征不包括（）。

A.是汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成

C.營(yíng)銷(xiāo)渠道單一

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

14.貸款調(diào)查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。

A.完整性、合理性；真實(shí)性、合法性

B.真實(shí)性、合法性：完整性、合理性

C.真實(shí)性、完整性；合法性、合理性

D.合理性、合法性：真實(shí)性、完整性

15.下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)

D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)?

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.年齡在18周歲以上，60周歲以下

C.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

D.在銀行開(kāi)立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

E.具有完全民事行為能力的自然人

2.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

3.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

4.個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

C.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

5.采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值

C.要有一個(gè)活躍的公開(kāi)市場(chǎng)

D.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)

E.公開(kāi)市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)

6.個(gè)人住房貸款采用抵押方式的，貸款行應(yīng)（）。

A.辦理抵押登記手續(xù)

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估確定抵押物的價(jià)值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產(chǎn)權(quán)證

7.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

8.經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

A.審核個(gè)人貸款

B.審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

D.對(duì)已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

E.審核蓓用卡申請(qǐng)

9.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)（）步驟進(jìn)行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門(mén)提出仲裁

10.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.不時(shí)檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查

B.動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項(xiàng)

C.對(duì)項(xiàng)目投資與建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更等問(wèn)題的檢查，屬于對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步等

E.進(jìn)行項(xiàng)目進(jìn)展情況檢查時(shí)，要注意項(xiàng)目投資缺口問(wèn)題

11.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

12.個(gè)人質(zhì)押貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.按月還息、分次任意還本法

C.任意還本、利隨本清法

D.到期一次還本付息法

E.等額本金還款法

13.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人保證貸款

14.客戶可以通過(guò)（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

15.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

六.判斷題(共15題)

1.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

2.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進(jìn)還款法。（）

3.對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

4.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人須簽訂原合同的變更補(bǔ)充協(xié)議。（）

5.個(gè)人汽車(chē)貸款采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車(chē)借款抵押合同。()

6.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

7.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

8.個(gè)人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。（）

9.二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē)。（）

10.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

11.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。()

12.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。（）

13.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)，所以，無(wú)論貸款期限長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

14.借款人申請(qǐng)商用房貸款。購(gòu)買(mǎi)某知名品牌開(kāi)發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。（）

15.個(gè)人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.信托當(dāng)事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.第一個(gè)月前20日

B.第一周

C.第一個(gè)月

D.第一個(gè)月前10日

3.遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括().

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的利率差

C.期限

D.交易金額

4.（）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A.省級(jí)分行

B.總行

C.市級(jí)分行

D.區(qū)域分行

6.（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

7.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

C.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

D.有的客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益授資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

8.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致()。

A.利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

B.利率上升；金額資產(chǎn)價(jià)格上升

C.利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

D.利率下跌；金額資產(chǎn)價(jià)格下跌

9.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸人模型，計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

10.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益

11.下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠(chéng)實(shí)信用

12.實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

13.某銀行理財(cái)人員在向客戶銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是()。

A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.考慮客戶所處的理財(cái)生命周期

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

D.因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

14.金融市場(chǎng)通常被稱為“資金蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（

）

A.集聚功能，反映功能

B.重復(fù)功能，反映功能

C.重復(fù)功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，資源配置功能

15.由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由現(xiàn)值求解終值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

2.關(guān)于黃金的表述，正確的有()。

A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用

B.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

E.一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資產(chǎn)品差

3.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的表述中，說(shuō)法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人對(duì)受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對(duì)抗善意第三人

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)可以在清算期間開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

4.基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金

B.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的.壓低基金的收費(fèi)水平

C.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金

5.理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目的性原則

6.內(nèi)部報(bào)酬率是指（??）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

7.按照我國(guó)法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。

A.一方或雙方勞動(dòng)所得的收入和購(gòu)置的財(cái)產(chǎn)

B.一方或雙方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益

C.一方或雙方繼承、受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)或取得的債權(quán)

D.一方或雙方的其他合法收入

E.雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤(rùn)

8.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

9.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守（）。

A.法律

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政法規(guī)

E.國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

10.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價(jià)格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

11.外匯市場(chǎng)的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

12.一般而言，下列風(fēng)險(xiǎn)中，長(zhǎng)期國(guó)債面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）.

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

13.根據(jù)市場(chǎng)有效假說(shuō)，市場(chǎng)可以劃分為()。

A.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.弱型有效市場(chǎng)

D.中度有效市場(chǎng)

E.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

14.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

15.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)

B.有固定存續(xù)期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

九.單選題(共15題)

1.下列不可以作為保證人的是（）。

A.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的企業(yè)法人的職能部門(mén)

B.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)

C.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛的從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)法人

D.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無(wú)重大債權(quán)債務(wù)糾紛的自然人

2.下列選項(xiàng)中，屬于信貸審查崗職責(zé)的是()。

A.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見(jiàn)

B.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人中請(qǐng)

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.提交貸前調(diào)查報(bào)告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任

3.短期貸款報(bào)審材料中，借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（）。

A.利潤(rùn)表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

4.貸款（）是我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)的一條核心的內(nèi)容。

A.償還的可能性

B.風(fēng)險(xiǎn)程度

C.擔(dān)保程度

D.損失程度

5.在對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估其（）。

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買(mǎi)成本

C.歷史成本

D.賬面價(jià)值

6.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的信貸審批權(quán)限。

A.直接授權(quán)

B.臨時(shí)授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.間接授權(quán)

7.計(jì)算公司某年的毛利率、凈利率、各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析中的（）。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

8.下列選項(xiàng)中，不屬于具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力的購(gòu)買(mǎi)者的條件是（）。

A.購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例

B.購(gòu)買(mǎi)者由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣(mài)主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

9.下列不會(huì)形成企業(yè)的借款需求的是（）

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

10.下列借款需求不合理的是（

）。

A.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要?dú)w還現(xiàn)有借款

B.公司上年度嚴(yán)重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

C.公司希望換一家貸款銀行來(lái)降低融資利率

D.公司銷(xiāo)售快速增長(zhǎng)，需要增加資金支付應(yīng)付賬款

11.其他條件相同時(shí)，下列各行業(yè)中，進(jìn)入壁壘較高的是()。

A.各公司絕對(duì)成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)

B.顧客無(wú)轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)

D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

12.借款人還款意愿下降，對(duì)銀行的貸后監(jiān)控要求不予配合時(shí)，其貸款至少可以歸為（）。

A.關(guān)注類(lèi)

B.次級(jí)類(lèi)

C.可疑類(lèi)

D.損失類(lèi)

13.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

14.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

15.某生產(chǎn)企業(yè)2016年年末的速動(dòng)比率為1．2，該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)包括存貨、待攤費(fèi)用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個(gè)部分，其中應(yīng)收賬款占整個(gè)企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的比例為40％，則該公司的現(xiàn)金比率為（）。

A.70％

B.無(wú)法計(jì)算

C.60％

D.80％

十.多選題(共15題)

1.固定資產(chǎn)的剩余壽命與（）有關(guān)。

A.凈折舊固定資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)原值

C.固定資產(chǎn)使用年限

D.固定資產(chǎn)凈殘值

E.折舊支出

2.下列關(guān)于出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過(guò)審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

3.市場(chǎng)定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.公關(guān)形象定位

E.識(shí)別重要屬性

4.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量來(lái)源于()等的變化。

A.無(wú)形資產(chǎn)

B.有價(jià)證券

C.股東權(quán)益

D.固定資產(chǎn)

E.長(zhǎng)期投資

5.不適于拍賣(mài)的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有（）。

A.協(xié)議處置

B.招標(biāo)處置

C.打包出售

D.委托銷(xiāo)售

E.對(duì)外出租

6.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內(nèi)容有（）。

A.抵押品價(jià)值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣(mài)出售

D.抵押品保險(xiǎn)到期后有沒(méi)有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

7.關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

8.銀行應(yīng)該實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對(duì)貸款合同的履行進(jìn)行監(jiān)督

B.通過(guò)監(jiān)督及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對(duì)合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查

E.對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改

9.在固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況調(diào)查主要包括（）。

A.廠址選擇和土地征用的落實(shí)情況

B.是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、行業(yè)規(guī)劃和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

C.資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應(yīng)的落實(shí)情況

D.配套水、電、氣條件的落實(shí)情況

E.經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益評(píng)價(jià)

10.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)過(guò)程中，屬于非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容包括()

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會(huì)因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

11.下列關(guān)于擔(dān)保手續(xù)完善的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.對(duì)于提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的，可以辦理登記或備案手續(xù)的，無(wú)需先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門(mén)進(jìn)行公證

C.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D.對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷(xiāo)保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見(jiàn)，獲得書(shū)面法律意見(jiàn)，并完善保證合同、其他保證文件及有關(guān)法律手續(xù)后，才能允許借款人提款

E.如遇特殊項(xiàng)目，無(wú)法及時(shí)辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應(yīng)采取必要的方式規(guī)避由此造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)

12.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

13.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長(zhǎng)期掛賬

D.以資抵債

E.呆賬核銷(xiāo)

14.客戶重組包括()。

A.重整

B.倒閉

C.改組

D.融資

E.合并

15.進(jìn)貨渠道對(duì)貨品的質(zhì)量和價(jià)格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進(jìn)貨渠道可以從（）來(lái)考慮。

A.運(yùn)輸方式的選擇：是陸路運(yùn)輸還是水路運(yùn)輸，是公路運(yùn)輸還是鐵路運(yùn)輸

B.進(jìn)貨資質(zhì)的取得：是取得一級(jí)代理權(quán)還是二級(jí)代理權(quán)

C.有無(wú)中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進(jìn)貨還是從貿(mào)易商進(jìn)貨，是二手進(jìn)貨還是三手進(jìn)貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對(duì)貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近：是國(guó)內(nèi)供貨還是國(guó)外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

十一.判斷題(共15題)

1.客戶關(guān)系管理不會(huì)影響銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要指標(biāo)。

2.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流計(jì)算中使用間接法。一般是從營(yíng)業(yè)收入出發(fā)。將利潤(rùn)表中項(xiàng)目和資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整計(jì)量的。

3.（2016年真題）信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.承兌

D.保函

E.信用證

4.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。（

）

5.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

6.計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~時(shí)，可以利潤(rùn)表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)，進(jìn)行調(diào)整。()

7.當(dāng)主合同無(wú)效時(shí)，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，抵押權(quán)仍然有效。()

8.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

9.內(nèi)部評(píng)級(jí)（InternalRatings）是相對(duì)于資本市場(chǎng)獨(dú)立的外部信用評(píng)級(jí)而言的，指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通過(guò)定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)其自身的交易對(duì)手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來(lái)反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。（

）

10.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

11.無(wú)論何種情況，銀行不能代客戶填寫(xiě)借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。（）

12.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)不能作為現(xiàn)金流出。(

)

13.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

14.企業(yè)過(guò)度使用應(yīng)付賬款來(lái)應(yīng)對(duì)現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。（）

15.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯?duì)貸款效益性的調(diào)查。（）

十二.單選題(共15題)

1.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立是（

）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

2.經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

3.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅（

）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)

4.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系

5.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息（

）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

7.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。

A.英國(guó)

B.法國(guó)

C.美國(guó)

D.德國(guó)

8.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡

9.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

10.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行（）制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

11.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說(shuō)法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

12.信托制度起源于中世紀(jì)末期的(

)。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.法國(guó)

D.德國(guó)

13.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（

）。

A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

14.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)的最小化

B.利益持續(xù)增長(zhǎng)

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向

D.基于價(jià)值最大化

15.新中國(guó)成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

A.《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》

B.《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》

C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.信托基金

E.財(cái)政預(yù)算外資金

2.（）屬于薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

C.薪酬機(jī)制與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

3.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

4.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場(chǎng)化向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變

5.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過(guò)程和機(jī)理的不同，《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》將突發(fā)事件分為（

）。

A.自然災(zāi)害

B.事故災(zāi)難

C.公共衛(wèi)生事件

D.社會(huì)安全事件

E.重大經(jīng)濟(jì)案件

6.下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其利潤(rùn)最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

7.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售

8.從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

9.與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（

）。

A.來(lái)源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤(rùn)來(lái)源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計(jì)量手段來(lái)控制

10.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

11.()是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.問(wèn)卷調(diào)查

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.跟蹤訪問(wèn)

12.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場(chǎng)秩序政策

13.銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

14.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告

B.擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類(lèi)

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告

15.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售

D.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.2016年3月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)。

2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。

3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

4.按收購(gòu)不良資產(chǎn)來(lái)源分類(lèi)，主要包括兩類(lèi)：傳統(tǒng)類(lèi)不良貸款經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。

5.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)。()

6.商業(yè)銀行的合規(guī)文化不能創(chuàng)造價(jià)值。()

7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

8.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

9.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。（）

10.商業(yè)銀行可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。（）

十五.單選題(共15題)

1.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

2.（）是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

3.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

5.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)過(guò)問(wèn)

C.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

6.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

7.由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采?。ǎ├?。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵(lì)性

D.市場(chǎng)

8.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

9.抵銷(xiāo)的作用不包括（）。

A.簡(jiǎn)化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

10.下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。

A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

D.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

11.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)

B.各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)

D.證券交易所交易會(huì)員與登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于8％

B.負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過(guò)75％

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％

13.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金支取

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

D.現(xiàn)金繳存

14.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢(qián)

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

15.我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是()。

A.消費(fèi)者

B.政府

C.企業(yè)

D.投資者

十六.多選題(共15題)

1.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

2.下列支票，可以支取現(xiàn)金的有()。

A.普通支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現(xiàn)金支票

3.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢(qián)行為

4.公司貸款中誠(chéng)信申貸的內(nèi)容包括（）。

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C.借款人承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的

D.借款人設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法

E.借款人還款來(lái)源明確合法

5.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括（）。

A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人

E.從業(yè)人員準(zhǔn)入

7.下列（）可以開(kāi)設(shè)基本存款賬戶。

A.個(gè)體工商戶

B.居民委員會(huì)

C.社區(qū)委員會(huì)

D.社會(huì)團(tuán)體

E.民辦非企業(yè)組織

8.按具體的交易工具類(lèi)型，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B.國(guó)際市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險(xiǎn)金

B.代理收取手續(xù)費(fèi)

C.向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳

10.監(jiān)管部門(mén)加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行(包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén))按照一定的（

）組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門(mén)之間的相互關(guān)系

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查

E.對(duì)反洗錢(qián)工作信息保密

13.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問(wèn)題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

14.電子銀行的渠道主要包括（

）。

A.自助終端

B.手機(jī)銀行

C.柜臺(tái)銀行

D.電話銀行

E.網(wǎng)上銀行

15.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購(gòu)

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

十七.判斷題(共15題)

1.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。()

2.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止。

3.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

4.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

6.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

7.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

8.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

9.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

10.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

11.專用卡是具有專門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門(mén)用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。（）

12.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。

13.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

14.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)。

15.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風(fēng)險(xiǎn)方面出現(xiàn)問(wèn)題而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)因素普遍存在于銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)角落。操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生了就會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，如果沒(méi)有發(fā)生，那么銀行就只是在正常的運(yùn)轉(zhuǎn)，不能像市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣可能會(huì)給銀行帶來(lái)收益，操作風(fēng)險(xiǎn)不能為銀行帶來(lái)盈利。風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有獨(dú)立性，操作風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)引發(fā)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)總量。

3.答案：B

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本的定義，經(jīng)濟(jì)資本是一種取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之則要求的經(jīng)濟(jì)資本就少。

4.答案：B

本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。A項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，又稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其利率會(huì)隨市場(chǎng)狀況波動(dòng)，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)會(huì)造成收益減少。

5.答案：C

本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價(jià)的不對(duì)稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)隨著利率的變動(dòng)而發(fā)生變化。

6.答案：B

本題解析：缺口分析和久期分析是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段。

7.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），又稱在險(xiǎn)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)收益、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是指在給定的時(shí)間區(qū)間內(nèi)和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)，投資組合所面臨的潛在最大損失。即該組合在一天中有99%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)300萬(wàn)元。

8.答案：A

本題解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

9.答案：C

本題解析：早期的對(duì)沖是指通過(guò)在期貨市場(chǎng)做一手與現(xiàn)貨市場(chǎng)商品種類(lèi)、數(shù)量相同但交易部位相反的合約交易，來(lái)抵消現(xiàn)貨市場(chǎng)交易中所存價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的交易方式。

10.答案：B

本題解析：董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)管。

11.答案：A

本題解析：關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

12.答案：C

本題解析：。A、B、D項(xiàng)是國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)；缺點(diǎn)是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)意義上的劃分著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動(dòng)的關(guān)系和影響，不直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求。

13.答案：C

本題解析：交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

14.答案：A

本題解析：選項(xiàng)B應(yīng)為：使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之問(wèn)分享風(fēng)險(xiǎn)信息；選項(xiàng)C應(yīng)為：傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；選項(xiàng)D應(yīng)為：告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)。

15.答案：B

本題解析：從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。（B選項(xiàng)符合題意）資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類(lèi)流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。商業(yè)銀行持有的流動(dòng)性資產(chǎn)到期收回本金和產(chǎn)生的利息亦能形成流動(dòng)性。表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，亦可消耗流動(dòng)性。故本題選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面：第一，危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門(mén)溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。

第二，彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。備用資金的來(lái)源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)盡可能明確預(yù)期從上述渠道獲得的資金數(shù)量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來(lái)的償還安排。

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：①總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；②產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；③原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；④生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；⑤銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

。操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

我國(guó)銀行信息披露的時(shí)間是按照有關(guān)要求做出的，不存在不及時(shí)的問(wèn)題。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)際上許多組織和機(jī)構(gòu)對(duì)公司治理進(jìn)行了廣泛研究，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則和巴塞爾委員會(huì)的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括：①完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù)；③建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制；④建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

7.答案：A、C、E

本題解析：

當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，市場(chǎng)利率不變，銀行的市場(chǎng)價(jià)值不變；如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報(bào)告應(yīng)包含超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時(shí)間、相關(guān)建議、解決的時(shí)間表。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)暴露主要包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。

10.答案：B、C

本題解析：

保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種。?

11.答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的會(huì)計(jì)資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。

13.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)；從外部因素來(lái)看，包括經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等，所以A、B、D屬于內(nèi)部因素。

14.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口用來(lái)測(cè)量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)，久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期。當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。

15.答案：A、B、D

本題解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，