2023年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）屬于這一因素。

A.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

B.交易不公開(kāi)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工活動(dòng)

2.由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

3.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

4.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

5.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的()作出評(píng)估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

7.某企業(yè)2015年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％

8.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個(gè)人住房貸款為主，而資金主要來(lái)源于銀行間資金市場(chǎng)的拆借和銀行間債券市場(chǎng)的回購(gòu)。如果市場(chǎng)利率上升，則該銀行資產(chǎn)負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

9.下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度小

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

10.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。關(guān)于該項(xiàng)技術(shù)，下列說(shuō)法有誤的是（）。

A.銀行可將內(nèi)部評(píng)級(jí)映射到外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或類(lèi)似機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，將外部評(píng)級(jí)的違約概率作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率

B.評(píng)級(jí)映射時(shí)，內(nèi)部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)可相互比較

C.評(píng)級(jí)映射時(shí)，對(duì)同樣的債務(wù)人內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)可相互比較

D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，并反映債項(xiàng)的特征

11.與單一法人客戶(hù)相比，（）不是集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

12.下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

13.以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性由弱到強(qiáng)排序是（）。（1）國(guó)債（2）同業(yè)拆借（3）在子公司的投資（4）公司債券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

14.借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

15.()是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為（）等類(lèi)別。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

2.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行大額負(fù)債依賴(lài)度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

E.銀行易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

3.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào)）等文件規(guī)定，不屬于不良貸款的有（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

4.在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問(wèn)題的能力主要包括（

）。

A.預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門(mén)應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶?duì)外回應(yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門(mén)處理問(wèn)題的方式，盡可能避免將問(wèn)題升級(jí)為危機(jī)

D.定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施

E.采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評(píng)估

5.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

6.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（

）。

A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸

7.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別（）。

A.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶(hù)的賬戶(hù)資料被盜

B.客戶(hù)采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶(hù)賬戶(hù)資金

8.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理根本的驅(qū)動(dòng)力

9.下列哪些要求符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行交易賬戶(hù)頭寸的規(guī)定()

A.至少逐月重新估值

B.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

C.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額

D.超過(guò)限額時(shí)，交易員有權(quán)繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸

E.至少逐日重新估值

10.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶(hù)有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無(wú)支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶(hù)資金支付業(yè)務(wù)

11.下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，正確的有()。

A.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

B.外部審計(jì)沒(méi)有獨(dú)立權(quán)

C.銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表

E.加強(qiáng)外部審計(jì)，會(huì)增加監(jiān)管成本

12.下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的程序，說(shuō)法正確的是（）。

A.第一步是對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估

B.第二步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中

C.第三步是為投資者提供詳細(xì)信息，使他們能夠評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)

D.第四步是雙方協(xié)商確定購(gòu)買(mǎi)價(jià)格

E.第五步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)

13.常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制方法有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

14.按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

15.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

三.判斷題(共15題)

1.交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按照模型計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的模型時(shí)，可以按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。()

2.操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別分類(lèi)。(?)?

3.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶(hù)劃分為法人客戶(hù)與個(gè)人客戶(hù)，法人客戶(hù)根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶(hù)和集團(tuán)法人客戶(hù)。（

）

4.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶(hù)或一個(gè)集團(tuán)客戶(hù)的敞口不能超過(guò)銀行監(jiān)管資本的25％。（）

5.資本充足率=（一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

6.壓力測(cè)試對(duì)情景假設(shè)的敏感度一般，因此，壓力測(cè)試結(jié)果的絕對(duì)值充滿(mǎn)了不確定性。（）

7.國(guó)內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進(jìn)運(yùn)營(yíng)與前臺(tái)支持的集中化，在流程方面既加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)和后臺(tái)的控制，又重視對(duì)商業(yè)銀行總體管理的流程重整。（）

8.商業(yè)銀行交易賬戶(hù)中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按歷史成本計(jì)價(jià)。（）

9.申請(qǐng)授信的單一法人客戶(hù)應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等；成立不足3年的客戶(hù)，提交自成立以來(lái)各年度的報(bào)表。（）

10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)的能力。（）

11.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。()

12.集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。()

13.巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

14.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。（）

15.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨(dú)立性。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類(lèi)個(gè)人貸款利率（

）。

A.下限放開(kāi)

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

2.對(duì)于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫(xiě)字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法為（）。

A.成本法

B.收益法

C.市場(chǎng)法

D.假設(shè)開(kāi)發(fā)法

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款期限相對(duì)較短

B.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣.影響因素復(fù)雜

4.以下不屬于《汽車(chē)貸款管理辦法》與《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)的是()。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類(lèi)型

C.減少了貸款購(gòu)車(chē)的品種

D.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種

5.操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力

D.科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式

6.1999年，為推動(dòng)科教興國(guó)戰(zhàn)略的實(shí)施，解決貧困學(xué)生求學(xué)問(wèn)題，中國(guó)人民銀行、教育部和財(cái)政部等有關(guān)部門(mén)聯(lián)合下發(fā)了開(kāi)辦享受財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的通知，并首先以()為試點(diǎn)在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽(yáng)、西安和南京等8個(gè)城市進(jìn)行。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

7.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話(huà)和信函等方式進(jìn)行催收

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

8.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（

）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國(guó)債

9.選擇下列哪一種方式還款是利息逐月遞減、本金逐月遞增？()

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累計(jì)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

10.控制個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力

D.科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式

11.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的()以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車(chē)損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

12.所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)商用房?jī)r(jià)值的()。

A.50％

B.40％

C.45％

D.55％

13.關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象需要滿(mǎn)足的條件，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在65周歲以?xún)?nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶(hù)口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能

14.房地產(chǎn)按()分類(lèi)，可分為銷(xiāo)售、出租、營(yíng)業(yè)和自用房地產(chǎn)。

A.用途

B.開(kāi)發(fā)程度

C.使用方式

D.是否產(chǎn)生收益

15.關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的抵押比率不得超過(guò)50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

五.多選題(共15題)

1.公積金住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

2.下列屬于普惠型消費(fèi)貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車(chē)消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.農(nóng)村消費(fèi)貸款

E.低保戶(hù)消費(fèi)貸款

3.《汽車(chē)貸款管理辦法》與《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類(lèi)型

C.減少了貸款購(gòu)車(chē)的品種

D.增加了二手車(chē)貸款

E.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車(chē)的品種

4.商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶(hù)

C.營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本高

D.增加大額交易的客戶(hù)

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

5.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保包括（）。

A.以借款者所購(gòu)車(chē)輛作抵押

B.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

C.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的保證擔(dān)保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

6.經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢(xún)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

A.審核個(gè)人貸款

B.審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

D.對(duì)已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理

E.審核信用卡申請(qǐng)

7.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限長(zhǎng)

8.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢(xún)功能

C.綜合業(yè)務(wù)功能

D.直接辦理貸款業(yè)務(wù)

E.取代柜臺(tái)進(jìn)行取款

9.下列選項(xiàng)中屬于商用房的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)適用房

B.寫(xiě)字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

10.業(yè)務(wù)部門(mén)在審核無(wú)誤后，可進(jìn)行開(kāi)戶(hù)放款，下列關(guān)于開(kāi)戶(hù)放款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款的放款包括放款至經(jīng)銷(xiāo)商在銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對(duì)資金的使用與提取等內(nèi)容作書(shū)面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開(kāi)戶(hù)放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時(shí)，默認(rèn)的情況是在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶(hù)放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶(hù)執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶(hù)放款有關(guān)手續(xù)

E.開(kāi)戶(hù)放款是整個(gè)個(gè)人汽車(chē)貸款流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)

11.貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)（）等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

A.賬戶(hù)分析

B.憑證查驗(yàn)

C.余額查詢(xún)

D.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

E.間接調(diào)查

12.以下關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行

C.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以?xún)?nèi)（含1年）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種方式

13.住房公積金管理中心的職責(zé)包括（）。

A.審議住房公積金增值收益分配方案

B.審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

C.審批住房公積金的提取、使用

D.編制住房公積金歸集、使用計(jì)劃執(zhí)行情況的報(bào)告

E.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

14.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)

15.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

六.判斷題(共15題)

1.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒(méi)有委托性個(gè)人貸款。

2.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

3.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含3年）。()

4.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項(xiàng)目提供商品房銷(xiāo)售貸款。（）

5.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)15年。（）

6.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商將未竣工的商品房出售給買(mǎi)受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

7.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是有利的。（）

8.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

9.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。（）

11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的50％。（）

12.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

13.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。()

14.貸款的合同填寫(xiě)人與合同審查人不得為同一人。（）

15.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

七.單選題(共15題)

1.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

2.企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括（）。

A.支付供應(yīng)商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股利

D.支付的稅款

3.已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

4.假設(shè)年利率為5％，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3年后張先生將得到(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

5.從第一期開(kāi)始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

6.一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差時(shí)，會(huì)導(dǎo)致本幣匯率（

），個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合應(yīng)考慮（

）。

A.升值，本幣與外幣理財(cái)產(chǎn)品的搭配

B.升值，增加外幣理財(cái)產(chǎn)品的配置

C.貶值，增加外幣理財(cái)產(chǎn)品的配置

D.升值，增加本幣理財(cái)產(chǎn)品的配置

7.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

8.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民政府

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

9.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.證券監(jiān)督委員會(huì)

10.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)人員建立的考評(píng)管理制度中，不包括()。

A.跟蹤評(píng)級(jí)

B.繼續(xù)培訓(xùn)

C.銷(xiāo)售指標(biāo)

D.考核與認(rèn)定

11.下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（

）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

12.金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過(guò)對(duì)沖進(jìn)行履約

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

13.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)?

14.強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是()。

A.謹(jǐn)慎的投資者

B.有計(jì)劃的投資者

C.個(gè)人主義投資者

D.沖動(dòng)的投資者

15.當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，下列關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的表述，正確的是()。

A.被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人

D.投保人、保險(xiǎn)人

八.多選題(共15題)

1.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。

A.融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

B.融資風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)融資中介進(jìn)行分散

C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)受到更多關(guān)注

D.融資成本相對(duì)較低

E.直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金

2.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。

A.外匯掛鉤類(lèi)

B.利率掛鉤類(lèi)

C.股票掛鉤類(lèi)

D.商品掛鉤類(lèi)

E.債券掛鉤類(lèi)

3.有形市場(chǎng)的特征包括()。

A.有組織

B.有專(zhuān)門(mén)的設(shè)備

C.有專(zhuān)門(mén)的人員

D.有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場(chǎng)所

4.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（

）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無(wú)期限債券

5.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

6.個(gè)人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

A.經(jīng)常項(xiàng)目

B.外匯結(jié)算

C.外匯儲(chǔ)蓄

D.資本項(xiàng)目

E.儲(chǔ)備項(xiàng)目

7.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買(mǎi)入持有

C.利用量化工具買(mǎi)賣(mài)私募債

D.組合投資

E.投資擔(dān)保

8.下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法中，正確的有（

）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

B.家庭成長(zhǎng)期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主

E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

9.理財(cái)策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來(lái)利率水平上升

B.預(yù)期未來(lái)利率水平下降

C.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

D.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

E.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快

10.下列關(guān)于債券發(fā)行的說(shuō)法正確的有（

）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)

C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

E.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成正比

11.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱(chēng)

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

E.有必要的從業(yè)人員

12.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時(shí)間

B.工作時(shí)間

C.可預(yù)期開(kāi)支

D.現(xiàn)在收入

E.將來(lái)收入

13.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息

B.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息

14.專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在和客戶(hù)建立關(guān)系的過(guò)程中，需要（）。

A.明確自身定位

B.樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象

C.高談闊論吸引客戶(hù)

D.以客戶(hù)為中心

E.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)

15.審慎性監(jiān)督管理談話(huà)可以使監(jiān)管人員（）。

A.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B.及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況

C.及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.預(yù)測(cè)被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)

E.提高監(jiān)管效率

九.單選題(共15題)

1.某企業(yè)的凈利潤(rùn)為1125萬(wàn)元，所有者權(quán)益為6000萬(wàn)元，股利分紅為450萬(wàn)元，則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。

A.3.6％

B.9.9％

C.12.68％

D.14.5％

2.對(duì)于拒不履行生效的法律判決書(shū)的，銀行向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限為（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.8

3.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預(yù)警法只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

D.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

4.“對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限”，這種授權(quán)形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權(quán)人劃分

C.按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

D.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

5.以下哪項(xiàng)不屬于收款條件（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷(xiāo)售

D.期貨交易

6.下列關(guān)于保證人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人

B.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人

C.國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外

D.政府及其所屬部門(mén)有權(quán)要求銀行等金融機(jī)構(gòu)為他人提供擔(dān)保

7.在企業(yè)的財(cái)務(wù)分析中。資本回報(bào)率ROE可以分解為:凈利潤(rùn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、財(cái)務(wù)杠桿率三個(gè)組成因子，下列各項(xiàng)計(jì)算公式，表達(dá)正確的是（）。

A.凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售成本；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

B.凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售成本/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總負(fù)債/所有者權(quán)益

C.凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

D.凈利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售成本/總資產(chǎn)；財(cái)務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

8.借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營(yíng)狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款賬戶(hù)和銀行往來(lái)情況的監(jiān)控,以下屬于借款企業(yè)與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象的是（）。

A.產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

B.有抽逃資金的現(xiàn)象,同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款

C.銷(xiāo)售額下降，成本提高。收益減少。經(jīng)管虧損

D.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

9.()是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為100%，計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連,時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢(shì)。

A.橫截面分析

B.時(shí)間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

10.下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比例

D.借款人規(guī)模

11.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

12.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的步驟包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風(fēng)險(xiǎn)處置；(4)后評(píng)價(jià)。正確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序?yàn)椋ǎ?/p>

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

13.下列一定屬于長(zhǎng)期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

14.信貸檔案管理模式包括（）。

A.通盤(pán)管理

B.按時(shí)交接

C.多人負(fù)責(zé)

D.不定期檢查

15.（）是指根據(jù)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債（包括或有負(fù)債）得出的數(shù)值。

A.保證人保證限額

B.銀行可貸最大貸款額

C.保證人的代償能力

D.貸款人的償還能力

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

2.下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品不同生命周期特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.介紹期客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買(mǎi)欲望不大

B.成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過(guò)試銷(xiāo)打開(kāi)銷(xiāo)路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷(xiāo)售的階段

C.成長(zhǎng)期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少

D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷(xiāo)售已達(dá)到飽和階段

E.成熟期市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶(hù)減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用

3.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計(jì)額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

4.直接融資區(qū)別間接融資在于（）。

A.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

5.下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

B.質(zhì)物出質(zhì)登記

C.與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D.將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類(lèi)保管

E.出借質(zhì)押證件

6.貸款安全性調(diào)查要對(duì)借款人、保證人、法定代表人的（）精心調(diào)查，以判斷其信用資質(zhì)。

A.品行

B.業(yè)績(jī)

C.能力

D.信譽(yù)

E.資格

7.下列選項(xiàng)中，屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中建設(shè)項(xiàng)目效益分析內(nèi)容的有（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡

B.內(nèi)部收益率分析

C.敏感性分析

D.銀行獲得的收益預(yù)測(cè)

E.盈虧平衡點(diǎn)分析

8.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是（）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置

C.固定資產(chǎn)的擴(kuò)張

D.長(zhǎng)期投資

E.短期投資

9.財(cái)務(wù)分析中的杠桿比率包括（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)收益率

C.速動(dòng)比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

10.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

11.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷(xiāo)售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審査

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)辦法的審查

12.引發(fā)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的情況有()

A.政府拒付對(duì)外債務(wù)

B.一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

C.外匯管制或貨幣貶值

D.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

E.資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用

13.銀行對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的方法有（）

A.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等

B.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無(wú)形損耗和折舊

C.對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要考慮抵押物的市場(chǎng)價(jià)格、預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落、抵押物銷(xiāo)售前景

D.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮有形損耗

14.在分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況時(shí)，銀行所使用的效率比率指標(biāo)主要包括（

）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

15.不良資產(chǎn)的處置方式主要包括()。

A.現(xiàn)金清收

B.以資抵債

C.長(zhǎng)期掛賬

D.重組

E.呆賬核銷(xiāo)

十一.判斷題(共15題)

1.公司的利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營(yíng)運(yùn)資本增長(zhǎng))之間存在著矛盾，對(duì)公開(kāi)上市的公司來(lái)說(shuō)，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會(huì)通過(guò)借款來(lái)發(fā)放紅利。（）

2.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

3.信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為三級(jí)，即一級(jí)文件(押品)、二級(jí)信貸文件和三級(jí)信貸文件。（）

4.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

5.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)兩部分構(gòu)成。（）

6.抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

7.信用風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

8.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

9.在司法型貸款重組中，申請(qǐng)破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

10.銀行效益評(píng)估包括營(yíng)利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估、銀行效益動(dòng)態(tài)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估四個(gè)方面。（）

11.中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項(xiàng)目配套文件。()

12.在利用國(guó)外借入資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問(wèn)題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

13.在對(duì)客戶(hù)總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶(hù)的正式貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)已經(jīng)算正式申請(qǐng))作出必要反應(yīng)。（）

14.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策從管理方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查與評(píng)價(jià)的方法。（）

15.銀行為公司并購(gòu)提供的并購(gòu)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行的客戶(hù)可分為（）。

A.自然人客戶(hù)、法人客戶(hù)、機(jī)構(gòu)客戶(hù)

B.個(gè)人客戶(hù)、單位客戶(hù)

C.個(gè)人客戶(hù)、機(jī)構(gòu)客戶(hù)

D.區(qū)域客戶(hù)、跨區(qū)域客戶(hù)

2.1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施()，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。

A.《公司法》

B.《汽車(chē)金融公司管理辦法》

C.《汽車(chē)金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》

3.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿(mǎn)足資金需求

B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

4.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（

）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

5.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)不包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)

6.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

A.經(jīng)濟(jì)效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

7.代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括()。

A.代理國(guó)庫(kù)

B.代理金銀

C.代理銀行匯票

D.代理財(cái)政性存款

8.()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。

A.收購(gòu)、管理和處置金融不良資產(chǎn)

B.提供綜合金融服務(wù)

C.收購(gòu)、管理和處置非金融不良資產(chǎn)

D.收購(gòu)、管理和處置固有資產(chǎn)

9.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.10年

B.6個(gè)月

C.3年

D.5年

10.審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按（

）向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

11.下列選項(xiàng)中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

12.銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)是（）。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.回購(gòu)市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.基金市場(chǎng)

13.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)()，并以浮動(dòng)利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。

A.調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

B.調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

C.調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格

D.保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

14.（）是指商業(yè)銀行及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

15.關(guān)于合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的關(guān)系，下列選項(xiàng)中說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)

B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能不是分離的

十三.多選題(共15題)

1.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗(yàn)法

B.主次指標(biāo)排隊(duì)分類(lèi)法

C.專(zhuān)家調(diào)查法

D.社會(huì)評(píng)價(jià)法

E.綜合測(cè)量法

2.內(nèi)部信息是指來(lái)源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。

A.經(jīng)營(yíng)信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度

D.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

4.公司貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)主要包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購(gòu)貸款

E.銀團(tuán)貸款

5.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的

6.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對(duì)銀行的影響

7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說(shuō)法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

8.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場(chǎng)化向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變

9.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大主要體現(xiàn)在（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)大

B.投資風(fēng)險(xiǎn)大

C.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

E.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大

10.市場(chǎng)定位的步驟有（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

11.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.可觀測(cè)性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨(dú)立性

12.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話(huà)會(huì)議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

13.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過(guò)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)

B.嚴(yán)格實(shí)行自營(yíng)和信托業(yè)務(wù)分開(kāi)

C.嚴(yán)禁挪用客戶(hù)資金和負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.實(shí)行前、中、后臺(tái)操作分開(kāi)

E.防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

14.大額存單期限包括（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

E.1年

15.審計(jì)大致分為（）。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.國(guó)家審計(jì)

C.局部審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

E.財(cái)政財(cái)務(wù)審計(jì)

十四.判斷題(共10題)

1.“一行三會(huì)”2007年6月共同制定發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，要采取相應(yīng)的措施，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)。（)

2.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)化解。

3.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

4.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1％配備。（）

5.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù)，提供住房和汽車(chē)等消費(fèi)的金融服務(wù)。()

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。

7.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。（）

8.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

9.對(duì)于外部審計(jì)的檔案，銀行可以不予保存。()

10.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率說(shuō)法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率只考慮了預(yù)期損失，真實(shí)的反映了收益水平，在銀行實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=[（總收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本]×100%

2.信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

3.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

4.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無(wú)形偽造

C.變?cè)?/p>

D.以上都不正確

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

6.產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。

A.買(mǎi)者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶(hù)自負(fù)

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

7.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括（）的計(jì)量。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本供給量

B.風(fēng)險(xiǎn)資本需求量

C.風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量

D.風(fēng)險(xiǎn)資本損失量

8.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來(lái)源

B.利潤(rùn)來(lái)源

C.資產(chǎn)來(lái)源

D.資金運(yùn)用

9.實(shí)踐中，()是商業(yè)銀行最常見(jiàn)的利率違法行為。

A.以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

B.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

C.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

D.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

10.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

11.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請(qǐng)回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

B.健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)

13.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

14.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

15.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的表述中，正確的是()。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計(jì)付利息

B.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)

B.貸款擔(dān)保的法律效力

C.借款人財(cái)務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營(yíng)狀況

2.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有()。

A.通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

3.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險(xiǎn)箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

4.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對(duì)賬

E.內(nèi)控制度

6.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

7.法人成立必須具備的條件有（）。

A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.依法成立

C.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

E.以營(yíng)利為目的

8.以下不屬于核心一級(jí)資本的是（）。

A.實(shí)收資本

B.混合資本

C.重估儲(chǔ)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.優(yōu)先股

9.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤(rùn)較大

10.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

11.中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)

C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)

D.負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)

E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案

12.《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購(gòu)車(chē)貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保

13.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

14.被稱(chēng)為“不良貸款”的貸款級(jí)別包括()。

A.正常

B.次級(jí)

C.關(guān)注

D.可疑

E.損失

15.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項(xiàng)目建設(shè)

B.有價(jià)證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營(yíng)租賃支付

十七.判斷題(共15題)

1.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。（）

2.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

3.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。()

4.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

5.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

6.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

7.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

8.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

9.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶(hù)經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時(shí)間內(nèi)提升自己的業(yè)績(jī)，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶(hù)打電話(huà)，并向他們承諾將會(huì)提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

10.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）

11.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

12.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

13.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

14.?消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）?

15.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：題中A項(xiàng)屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)因素。具體就是有的商業(yè)銀行為了規(guī)避上級(jí)行的監(jiān)管，有可能采用化整為零、短貸長(zhǎng)用、借新還舊等方式來(lái)追求片面的信貸業(yè)務(wù)的余額增長(zhǎng)，從而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。失去對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的控制。

2.答案：D

本題解析：。本題考查的是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：D

本題解析：效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

4.答案：B

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征，所以B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

5.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估。

6.答案：A

本題解析：A項(xiàng)，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

7.答案：C

本題解析：凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)÷[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))÷2]×100％，凈利潤(rùn)=銷(xiāo)售收入×銷(xiāo)售凈利率。凈利潤(rùn)=20×14％=2．8(4aK)凈資產(chǎn)收益率=2．8÷[(36+48)÷2]×100％=6．67％

8.答案：C

本題解析：如果市場(chǎng)利率上升，則該銀行資產(chǎn)負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：C

本題解析：與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：(1)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁。(2)連環(huán)擔(dān)保十分普遍。(3)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握。(4)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高。(5)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

10.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，而不反映債項(xiàng)的特征。

11.答案：A

本題解析：與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔(dān)保十分普遍3.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。考點(diǎn)：集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。

13.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類(lèi)：

（1）最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類(lèi)資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資；

（2）其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場(chǎng)，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。

同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺，流動(dòng)性好；債券的流動(dòng)性一般弱于股票。因此流動(dòng)性排序是：國(guó)債＞同業(yè)拆借＞公司債券＞在子公司的投資

14.答案：B

本題解析：借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：①確認(rèn)借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情況；②調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況；③調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等；①分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

15.答案：B

本題解析：題干描述的是商業(yè)銀行公司治理。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類(lèi)，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)／總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿(mǎn)足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)，即流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低，A項(xiàng)正確。大額負(fù)債依賴(lài)度=(大額負(fù)債-短期投資)，(盈利資產(chǎn)短期投資)，該指標(biāo)越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低，B項(xiàng)不正確。核心存款比例=核心存款／總資產(chǎn)，對(duì)同類(lèi)商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好，C項(xiàng)正確。貸款總額與總資產(chǎn)的比率=貸款總額，總資產(chǎn)，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，D項(xiàng)不正確。易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=易變負(fù)債，總資產(chǎn)，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高，E項(xiàng)正確。

3.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào)）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容中，提高日常解決問(wèn)題的能力主要包括以下幾項(xiàng)措施：

①預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略；

②公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門(mén)應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶?duì)外回應(yīng)；

③改變業(yè)務(wù)部門(mén)處理問(wèn)題的方式，盡可能避免將問(wèn)題升級(jí)為危機(jī)；

④定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施；

⑤采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評(píng)估。

故本題選擇ABCDE。

5.答案：A、B、C

本題解析：

對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、國(guó)別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項(xiàng)目的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。

為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

故本題選ACDE。

7.答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷，E項(xiàng)屬于人員因素。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E為商業(yè)銀行資本的五個(gè)主要方面的體現(xiàn)，所以A、B、C、D、E為正確答案。

9.答案：B、C、E

本題解析：

記人交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足以下基本要求：一是具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書(shū)面的頭寸，金融工具和投資組合的交易策f包括持有期)。二是具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控；交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)：按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層；根據(jù)市場(chǎng)信息來(lái)源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控。同時(shí)，還要評(píng)估市場(chǎng)變量的質(zhì)量和可獲得性、市場(chǎng)交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。三是具有明確的、與銀行交易策一致的監(jiān)控頭寸的政策和程序，包括監(jiān)控交易規(guī)模和交易賬戶(hù)的頭寸余額。交易目的在交易之初就已確定.此后一般不能隨意更改。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金存取款柜臺(tái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng)，除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①離崗后錢(qián)箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過(guò)其他商業(yè)銀行相互間、賬戶(hù)間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)等。

11.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，A項(xiàng)正確；外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專(zhuān)門(mén)的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計(jì)師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補(bǔ)充的關(guān)系，所以C項(xiàng)正確；外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞，所以D項(xiàng)正確；加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于大大降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

12.答案：C、D

本題解析：

。關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的程序第一步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中；第二步是對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估。所以A、B項(xiàng)錯(cuò)誤；第三步是為投資者提供詳細(xì)信息，使他們能夠評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)；第四步是雙方協(xié)商確定購(gòu)買(mǎi)價(jià)格；所以C、D項(xiàng)正確；第五步是簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；第六步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)。所以E選項(xiàng)不正確。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制方法有：風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平，B項(xiàng)屬于事前控制方法。

14.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為以下七大類(lèi)：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。(4)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件。(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

15.答案：A、C、E

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有:(1)風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤