2023年九江銀行萍鄉(xiāng)分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年九江銀行萍鄉(xiāng)分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開(kāi)放，競(jìng)爭(zhēng)加劇

B.房貸市場(chǎng)長(zhǎng)期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國(guó)有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶(hù)的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

2.（）應(yīng)按季計(jì)提，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1％。

A.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.壞賬準(zhǔn)備

3.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的特點(diǎn)，采取基準(zhǔn)測(cè)試、返回檢驗(yàn)等不同的驗(yàn)證方法

B.驗(yàn)證過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受統(tǒng)一檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門(mén)應(yīng)與驗(yàn)證工作的設(shè)計(jì)和實(shí)施部門(mén)統(tǒng)一

C.驗(yàn)證頻率應(yīng)能夠保證內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、完整性、可靠性

D.銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的方法、數(shù)據(jù)或?qū)嵤┌l(fā)生重大改變時(shí)，相關(guān)驗(yàn)證活動(dòng)應(yīng)盡快實(shí)施

4.以下哪一項(xiàng)不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶(hù)通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算

D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失

5.下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要樹(shù)立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

6.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

7.（）對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個(gè)人存款

B.公司存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.大額存款

8.自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.客觀性

D.重要性

9.()是指在極端情景下，分析評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測(cè)試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍

B.屬于靜態(tài)指標(biāo)

C.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徒率

D.包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

11.假設(shè)某股票1個(gè)月后的股價(jià)增長(zhǎng)率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分布，則1個(gè)月后該股票的股價(jià)增長(zhǎng)率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)

12.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算

B.利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.利率預(yù)測(cè)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)控制

13.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

14.在表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中，對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()，而對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％

15.某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來(lái)源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于久期的說(shuō)法，正確的有()。

A.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱(chēng)為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價(jià)格發(fā)生正比例變動(dòng)

D.久期是以未來(lái)收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的現(xiàn)金流平均到期時(shí)間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時(shí)間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

2.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶(hù)的賬戶(hù)資料被盜

C.客戶(hù)采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶(hù)賬戶(hù)資金

3.期權(quán)的價(jià)值的組成部分包括()。

A.時(shí)間價(jià)值

B.內(nèi)在價(jià)值

C.執(zhí)行價(jià)格

D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格

E.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

4.對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

5.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

6.下列屬于實(shí)力類(lèi)指標(biāo)的有()。

A.資金實(shí)力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

7.反洗錢(qián)主要預(yù)防和打擊各種洗錢(qián)及相關(guān)犯罪活動(dòng)，其目的包括（）。

A.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

B.有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用

C.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全

D.有利于提高國(guó)民素質(zhì)

E.有利于消除洗錢(qián)活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

9.投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必須面對(duì)的最基本的問(wèn)題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問(wèn)題，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上

B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類(lèi)型投資者所能接受的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的最適當(dāng)、最滿(mǎn)意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C.馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無(wú)差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點(diǎn)

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

10.保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用有（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶(hù)關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行通常可以采用下列（）手段管理信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

B.加強(qiáng)貸后管理

C.限額管理

D.配置經(jīng)濟(jì)資本

E.加強(qiáng)信貸審批

12.外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

13.監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括（）。

A.列席會(huì)議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測(cè)評(píng)

14.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括()。

A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析

C.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)分析

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告

E.反映專(zhuān)門(mén)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類(lèi)型的報(bào)告

15.商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過(guò)外匯市場(chǎng)將其轉(zhuǎn)為外幣來(lái)補(bǔ)充流動(dòng)性。()

2.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

3.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級(jí)債務(wù)。（）

4.增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。()

5.如果某個(gè)事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

6.與交易賬戶(hù)相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶(hù)，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶(hù)中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)。()

7.商業(yè)銀行交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)。()

8.在實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性通過(guò)獨(dú)立的報(bào)告職能得以體現(xiàn)，具體來(lái)說(shuō)就是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)通過(guò)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、分析，以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)的報(bào)告路線，直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）

9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

10.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國(guó)共設(shè)定了8個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。()

11.商業(yè)銀行在市值重估時(shí)必須盡可能按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值。（）

12.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。（）

13.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（

）

14.在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于核心地位的是客戶(hù)身份識(shí)別制度。（）

15.限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

四.單選題(共15題)

1.辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，銀行的外部合作機(jī)構(gòu)不包括（）

A.民間審計(jì)合作方

B.擔(dān)保類(lèi)合作方

C.公信類(lèi)合作方

D.中介服務(wù)類(lèi)合作方

2.個(gè)人住房貸款中，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在_______平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款_____的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。()

A.90；10%

B.100；10%

C.90；20%

D.100；20%

3.貸款人（），應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

4.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

5.（）是銀行的一種整體定位。

A.聯(lián)盟定位策略

B.形象定位策略

C.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

D.產(chǎn)品定位策略

6.原則上一年期以上農(nóng)戶(hù)貸款不得采用的還款方式是（）。

A.分期還本付息

B.按月付息、到期還本

C.按季付息、到期還本

D.到期利隨本清

7.個(gè)人汽車(chē)貸款的（）是以借款人、抵(質(zhì))押物、保證人等為對(duì)象，通過(guò)客戶(hù)提供訪談實(shí)地檢查和行內(nèi)資源查詢(xún)等途徑獲取信息，對(duì)影響個(gè)人汽車(chē)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程。

A.個(gè)人背景調(diào)查

B.資信調(diào)查

C.貸前檢查

D.貸后檢查

8.資產(chǎn)規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位

9.下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是()。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長(zhǎng)

10.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。

A.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

B.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

C.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

11.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，即()。

A.具有社會(huì)公益性

B.多為保證類(lèi)貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

12.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.專(zhuān)款專(zhuān)用

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

13.如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括()

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

14.下列做法不符合銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力.但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱(chēng)點(diǎn)

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

15.以下關(guān)于個(gè)人教育貸款特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類(lèi)貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶(hù)貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

E.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在（）情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的

B.有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的

E.存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素

3.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人貸款客戶(hù)的還款能力

C.有助于激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

4.針對(duì)個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施有（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.建立資產(chǎn)管理部門(mén)對(duì)有信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)加強(qiáng)管理

5.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷(xiāo)商法定代表人的健康狀況

B.中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡(號(hào))

C.所購(gòu)汽車(chē)及零部件的型號(hào)

D.貸款擔(dān)保狀況

E.經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的狀況

6.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類(lèi)個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（

）。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

D.對(duì)于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶(hù)可隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用

E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司

7.下列選項(xiàng)中，屬于營(yíng)銷(xiāo)人員銷(xiāo)售技能特征的有()。

A.觀察分析能力

B.組織協(xié)調(diào)能力

C.豁達(dá)大度

D.應(yīng)變能力

E.溝通能力

8.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主體資格

B.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

C.估值機(jī)構(gòu)聯(lián)合借款人帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

9.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人的調(diào)查

B.對(duì)抵押物的檢查

C.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項(xiàng)目審查

E.對(duì)保證人的檢查

10.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括（）。

A.上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

E.街頭攔截營(yíng)銷(xiāo)

11.個(gè)人商用房貸款的第一還款來(lái)源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經(jīng)營(yíng)收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

E.商用房的租金收入

12.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購(gòu)買(mǎi)或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購(gòu)或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買(mǎi)方或租人方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致

13.公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行應(yīng)按時(shí)將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的（），及時(shí)進(jìn)行資金清算。

A.委托貸款基金賬戶(hù)

B.結(jié)算賬戶(hù)

C.公積金個(gè)人賬戶(hù)

D.增值收益賬戶(hù)

E.公積金單位賬戶(hù)

14.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車(chē)貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

15.若有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題

B.有違法經(jīng)營(yíng)行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．2倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。（）

2.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。（）

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實(shí)性進(jìn)行全面審查。（）

4.未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意。()

5.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）

6.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

7.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。（）

8.農(nóng)戶(hù)貸款中的農(nóng)戶(hù)是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶(hù)、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)。（）

9.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)。（）

10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

11.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

12.借款人申請(qǐng)商用房貸款。購(gòu)買(mǎi)某知名品牌開(kāi)發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。（）

13.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）

14.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

15.個(gè)人汽車(chē)貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法中，不正確的是（

）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

2.下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

3.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A.第一周

B.第一個(gè)月前10日

C.第一個(gè)月前20日

D.第一個(gè)月

4.離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，（

）。

A.應(yīng)當(dāng)不分

B.應(yīng)當(dāng)少分或者不分

C.應(yīng)當(dāng)少分

D.可以少分或者不分

5.下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)形成互動(dòng)關(guān)系

B.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

6.期權(quán)的買(mǎi)方又稱(chēng)（

）。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確

7.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）

A.高：低

B.低；高

C.高：高

D.低；低

8.下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（

）。

A.商業(yè)銀行

B.信托公司

C.基金子公司

D.金融租賃公司

9.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（

）。

①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險(xiǎn)特征；⑥理財(cái)決策模式；⑦保單信息；⑧金錢(qián)觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。

A.①②⑨

B.④⑦⑩

C.⑤⑥⑧

D.②⑦⑨⑩

10.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約（）元。

A.348

B.105

C.505

D.166

11.下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門(mén)有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性?xún)陡?，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類(lèi)

12.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是()。

A.境外匯回的投資本金

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.境外匯回的投資收益

13.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。

A.自愿原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.公平原則

14.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

15.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

八.多選題(共15題)

1.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.匯率的波動(dòng)

2.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時(shí)間

E.單利與復(fù)利

3.一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

E.因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

4.下列關(guān)于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式

B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用

C.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

E.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

5.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

6.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

C.年金終值系數(shù)一定都小于1

D.年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

E.年金終值系數(shù)一定都大于1

7.下列屬于女性理財(cái)師化妝的說(shuō)法正確的是（

）。

A.佩戴首飾不可過(guò)分繁多

B.妝成有卻無(wú)

C.不當(dāng)眾化妝

D.顏色搭配協(xié)調(diào)

E.不化大濃妝

8.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值

B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

C.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值

9.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場(chǎng)參與主體的有（

）。

A.居民個(gè)人及其家庭

B.在A股市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行的股票

C.政府及政府機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

10.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立（）層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

A.管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查

B.對(duì)外信息披露

C.外部審計(jì)

D.審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)E、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道

11.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務(wù)咨詢(xún)

12.根據(jù)《合同法》規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任的方式包括（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.自愿履行

D.采取補(bǔ)救措施

E.定金責(zé)任

13.未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事()等與其職責(zé)無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。

A.信托投資

B.股票投資

C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市

E.按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理

14.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A.向客戶(hù)提供可能影響投資決策的材料

B.銷(xiāo)售的各類(lèi)投資產(chǎn)品的介紹

C.對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析

D.提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.銷(xiāo)售代銷(xiāo)的證券投資基金

15.信托的特點(diǎn)包括（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的排序中，正確的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

B.信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

D.風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、信用信息的收集和傳遞、后評(píng)價(jià)

2.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表分析的表述中，正確的是（）。

A.借款人不能全部收回其應(yīng)收賬款或固定資產(chǎn)提前報(bào)廢，這都會(huì)給借款人的資產(chǎn)帶來(lái)?yè)p失，從而增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)包括長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、無(wú)形及遞延資產(chǎn)、待攤費(fèi)用和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)等

C.當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)低于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率

D.如借款人屬穩(wěn)定的生產(chǎn)制造企業(yè)，那么其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，因而其融資需求更多的是短期資金

3.某公司財(cái)務(wù)信息如下：

單位：萬(wàn)元

該公司的留存比率為

A.0.5

B.0.25

C.0.75

D.1.33

4.提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以（）進(jìn)行。

A.正序

B.倒序

C.分時(shí)

D.分段

5.按開(kāi)證行承諾性質(zhì)的不同，信用證分為()。

A.可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證

B.保兌信用證和無(wú)保兌信用證

C.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

D.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

6.H銀行2009年初對(duì)國(guó)內(nèi)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)貸款5000萬(wàn)元，后由于我國(guó)房市震蕩，H銀行無(wú)法按期收回貸款，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

7.下列選項(xiàng)中，（

）不是商業(yè)銀行項(xiàng)目融資的授信對(duì)象。

A.為該項(xiàng)目提供原材料的企事業(yè)法人

B.經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目的企事業(yè)法人

C.建設(shè)該項(xiàng)目的企事業(yè)法人

D.為該項(xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人

8.下列關(guān)于專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果，對(duì)不同類(lèi)別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

B.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

9.某公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購(gòu)事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為600萬(wàn)元

B.以公司最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為520萬(wàn)元

C.公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為550萬(wàn)元

D.公司向銀行提交的價(jià)格580萬(wàn)元

10.面談結(jié)束時(shí)，如對(duì)客戶(hù)的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)()表明銀行立場(chǎng).耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅(jiān)決地

C.委婉地

D.留有余地地

11.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評(píng)估，房屋價(jià)格為600萬(wàn)人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請(qǐng)抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對(duì)企業(yè)放款金額最多為（）萬(wàn)元。

A.360

B.180

C.220

D.328

12.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的步驟包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風(fēng)險(xiǎn)處置；(4)后評(píng)價(jià)。正確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序?yàn)椋ǎ?/p>

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(1)(3)(4)

C.(1)(2)(4)(3)

D.(2)(1)(4)(3)

13.質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

14.為了獲取客戶(hù)進(jìn)一步的信息，除借款申請(qǐng)書(shū)外，業(yè)務(wù)人員要求客戶(hù)提供的基本材料不包括（）。

A.注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務(wù)登記證

C.借款人的驗(yàn)資證明

D.借款近5年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

15.按照監(jiān)管的方式，授信額度不包括（）。

A.單筆貸款授信額度

B.單個(gè)借款企業(yè)額度

C.集團(tuán)借款企業(yè)額度

D.控股公司借款額度

十.多選題(共15題)

1.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意（）在增值稅計(jì)算口徑上的一致性。

A.銷(xiāo)售單價(jià)

B.銷(xiāo)售收入

C.變動(dòng)成本

D.銷(xiāo)售稅金

E.固定成本

2.在評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，下列屬于輔助報(bào)表的是（）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動(dòng)資金估算表

C.總成本費(fèi)用估算表

D.產(chǎn)品銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收人和銷(xiāo)售稅金及附加估算表

E.借款還本付息表

3.下列關(guān)于綠色信貸的表述，正確的有（

）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開(kāi)綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶(hù)及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來(lái)的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

4.公司要進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（）。

A.為了降低財(cái)務(wù)成本

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿(mǎn)意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，歸還現(xiàn)有借款

D.為了拓寬融資渠道

E.商業(yè)信用發(fā)生變化

5.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會(huì)

C.經(jīng)濟(jì)

D.文化

E.銀行管理水平

6.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

7.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶(hù)監(jiān)控

E.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

8.對(duì)項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法包括（）。

A.效益成本評(píng)比法

B.多因素評(píng)比法

C.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

D.凈現(xiàn)值率

E.投資回收期

9.借款人有下列哪些情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款？（）

A.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的

B.違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的

C.建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可的

E.在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法中，不正確的有（）。

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

E.監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

11.下列各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)有()。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.抵押人所有的樂(lè)器

E.醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生器材

12.競(jìng)爭(zhēng)程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競(jìng)爭(zhēng)程度一般在動(dòng)蕩期會(huì)減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)

D.產(chǎn)品差異越小，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

E.退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越小

13.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，存在（）情形時(shí)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)將依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

14.項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素包括（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

D.資金和基本投入物

E.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

15.還本付息通知單應(yīng)包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

E.計(jì)息天數(shù)

十一.判斷題(共15題)

1.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

2.（2020年真題）簽訂貸款合同時(shí)，下列選項(xiàng)中，可能會(huì)損害貸款人權(quán)益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計(jì)算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保但簽訂抵押擔(dān)保合同后沒(méi)有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，但未說(shuō)明是一般保證還是連帶責(zé)任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標(biāo)準(zhǔn)收取罰息，但未明確計(jì)息方法

3.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時(shí)限最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的1年。（）

4.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無(wú)需取得貸款人的同意。（）

5.從資產(chǎn)負(fù)債表看，紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。()

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系。（

）

7.只要流動(dòng)比率高，借款人的短期償債能力就一定強(qiáng)。（）

8.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

9.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。()

10.衰退行業(yè)意味著這一行業(yè)是失敗的。()

11.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

12.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結(jié)構(gòu)是財(cái)務(wù)杠桿最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。（）

13.融資擔(dān)保公司可以為其控制股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保（

）

14.一般來(lái)說(shuō)，處在啟動(dòng)階段與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。（）

15.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔(dān)保人

B.借款人

C.還款人

D.保險(xiǎn)公司

2.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)平安資產(chǎn)管理公司

3.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱(chēng)為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書(shū)

4.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理原則。

A.誰(shuí)審查誰(shuí)審批原則

B.審貸分離、分級(jí)審批

C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

D.信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則

5.一級(jí)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮()功能。

A.資源配置

B.融資

C.流通

D.批發(fā)

6.定期回購(gòu)是指最初出售者在賣(mài)出債券至少（）天以后再將同一債券買(mǎi)回。

A.1

B.2

C.5

D.7

7.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

8.商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由()審核批準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行總行

B.商業(yè)銀行總行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

9.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價(jià)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

10.作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.流程管理

D.業(yè)務(wù)外包

11.下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應(yīng)收賬款

D.注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)

12.下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

13.2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.70％

B.80％

C.90％

D.100％

14.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)

15.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.是一種時(shí)間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

2.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評(píng)定等級(jí)

B.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

E.核定績(jī)效薪酬總額

3.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

4.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

5.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿(mǎn)足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

7.銀行監(jiān)管過(guò)程中，有必要開(kāi)展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門(mén)制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開(kāi)展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控

8.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績(jī)效薪酬總額

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

9.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

10.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。

A.投資賬戶(hù)

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級(jí)債券

D.協(xié)定賬戶(hù)

E.回購(gòu)協(xié)議

11.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

12.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購(gòu)協(xié)議

13.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

C.堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

E.做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

14.綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)不包括()。

A.公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)

C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)

15.我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應(yīng)收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

十四.判斷題(共10題)

1.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()

2.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù)，提供住房和汽車(chē)等消費(fèi)的金融服務(wù)。（）

3.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

4.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也可能給投資組合帶來(lái)?yè)p失。

5.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)放。

6.汽車(chē)金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。()

7.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

8.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類(lèi)不良資產(chǎn)具有高收益和高流動(dòng)性以及處于貶值、過(guò)度積聚的危害性、價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

9.按期限長(zhǎng)短分，同業(yè)拆借有隔夜、7天、1個(gè)月三種形式。（）

10.信托公司管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，為委托人的最大利益服務(wù)。()

十五.單選題(共15題)

1.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A.消費(fèi)者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣(mài)家

2.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買(mǎi)方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)入看跌期權(quán)

C.期權(quán)買(mǎi)方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣(mài)方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

3.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理。（）

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶(hù)端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶(hù)端；資產(chǎn)端

4.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱(chēng)為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

5.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

6.（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷(xiāo)的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

8.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的資料

B.出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)個(gè)人信息

C.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)賬戶(hù)信息

D.與本行專(zhuān)家討論某股票的走勢(shì)

9.當(dāng)前中國(guó)貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

10.債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償指的是（）。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.保證

11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行的促進(jìn)作用的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.資本市場(chǎng)是銀行實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)

B.貨幣市場(chǎng)和資本能力為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.金融市場(chǎng)發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提髙，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)

12.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請(qǐng)回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

13.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬(wàn)元銀行承兌匯票時(shí)工作馬虎，沒(méi)有識(shí)別出來(lái)而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，銀行追贓無(wú)果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.詐騙罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

14.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個(gè)；歐元

B.1個(gè)；美元

C.2個(gè)；人民幣

D.2個(gè)；美元

15.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

十六.多選題(共15題)

1.我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）

A.國(guó)家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會(huì)公眾股

2.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

3.依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括（）。

A.協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

B.協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系

C.協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系

D.各個(gè)會(huì)員單位之間的關(guān)系

E.政府和各個(gè)商業(yè)銀行的關(guān)系

5.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算收益與成本

B.公平績(jī)效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)

6.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險(xiǎn)控制

7.下列對(duì)成本收入比的說(shuō)法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

8.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段實(shí)施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

9.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)包括（

）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲(chǔ)戶(hù)特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

10.關(guān)于信用卡的特點(diǎn)不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強(qiáng)

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風(fēng)險(xiǎn)

11.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

12.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運(yùn)轉(zhuǎn)

D.部門(mén)設(shè)置

E.職能規(guī)劃

13.“一行三會(huì)”是對(duì)（）四家金融管理和監(jiān)督部門(mén)的簡(jiǎn)稱(chēng)。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)人民銀行

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

14.下列屬于我國(guó)個(gè)人存款實(shí)名證件的有()。

A.工作證

B.臨時(shí)居民身份證

C.駕駛證

D.護(hù)照

E.軍人身份證件

15.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有()。

A.上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)l0％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

十七.判斷題(共15題)

1.非公開(kāi)發(fā)行證券，不得采用廣告、公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)方式。

2.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià)。（）

3.我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

4.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

5.開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)和贖回基金單位的一種基金。（)

6.破產(chǎn)人所欠職工工資可以?xún)?yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

7.M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，我們一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

8.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。（）

9.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶(hù)商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

10.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。（）

11.商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。（）

12.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定（）。

13.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無(wú)須取得商業(yè)銀行的同意。()

14.當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

15.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿(mǎn)足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，產(chǎn)品的計(jì)劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場(chǎng)仍然長(zhǎng)期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無(wú)須對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。

2.答案：B

本題解析：銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

3.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，驗(yàn)證過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于驗(yàn)證工作的設(shè)計(jì)和實(shí)施部門(mén)。

4.答案：D

本題解析：題中D項(xiàng)，代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)。其余選項(xiàng)均是代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：C

本題解析：。健康有效的合規(guī)管理文化包括：①樹(shù)立正確的合規(guī)管理觀念；②加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用；③充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用；④要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織。實(shí)證研究表明，人的因素是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素，必須把對(duì)人的研究放在首位，建立重視人、以人為本的管理模式和文化模式。

6.答案：C

本題解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A

本題解析：個(gè)人存款對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

8.答案：C

本題解析：自評(píng)工作的客觀性原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

9.答案：B

本題解析：。銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

10.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，故AB項(xiàng)都錯(cuò)誤。其包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)之一。故D項(xiàng)也錯(cuò)誤，選C項(xiàng)。

11.答案：B

本題解析：根據(jù)題意某股票的股價(jià)增’長(zhǎng)率服從均值為5％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．03的正態(tài)分

12.答案：C

本題解析：利率預(yù)測(cè)并非銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計(jì)死亡率計(jì)算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計(jì)死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。

14.答案：D

本題解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中，對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％，而對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)，給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

15.答案：B

本題解析：選項(xiàng)A，由于匯率的不利變動(dòng)，貸款和存款也會(huì)發(fā)生變動(dòng)；選項(xiàng)D，某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來(lái)源；選項(xiàng)C，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱(chēng)為持續(xù)期，是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項(xiàng)正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價(jià)格發(fā)生反比例變動(dòng)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；久期是以未來(lái)收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的現(xiàn)金流平均到期時(shí)間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時(shí)間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項(xiàng)正確。

2.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

3.答案：A、B

本題解析：

期權(quán)價(jià)值由期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分組成。內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益和利潤(rùn)。時(shí)間價(jià)值是指期權(quán)價(jià)值高于其內(nèi)在價(jià)值的部分。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

對(duì)于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

5.答案：B、D、E

本題解析：

個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)。（2）由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)。（3）借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C

本題解析：

實(shí)力類(lèi)指標(biāo)包括資金實(shí)力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級(jí)、運(yùn)營(yíng)效率、成本管理、重大投資影響、對(duì)外擔(dān)保因素影響等。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢(qián)主要預(yù)防和打擊各種洗錢(qián)及相關(guān)犯罪活動(dòng)，反洗錢(qián)的目的包括：(1)有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。(2)有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用。(3)有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全。(4)有利于消除洗錢(qián)活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

8.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結(jié)了流動(dòng)性對(duì)銀行的重要作用。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批以及貸款轉(zhuǎn)讓和貸款重組中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)，貸款轉(zhuǎn)讓和貸款重組都屬于貸后管理的內(nèi)容。配置經(jīng)濟(jì)資本屬于限額管理范圍，利用經(jīng)濟(jì)資本限額來(lái)制約信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在合理水平。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶(hù)信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務(wù)承諾、分包風(fēng)險(xiǎn)管理、跨境外包管理和其他事項(xiàng)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會(huì)通過(guò)列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)抽查手段，對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及董事和高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)。

14.答案：D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括但不限于：(1)反映專(zhuān)門(mén)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類(lèi)型的報(bào)告。(2)反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理流程專(zhuān)項(xiàng)環(huán)節(jié)的報(bào)告。(3)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。(4)反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)門(mén)問(wèn)題的報(bào)告。(5)董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通常采用兩種方式：①使用本幣資源并通