2023年華夏銀行南寧分行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行南寧分行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖?

2.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計平均違約概率。關(guān)于該項技術(shù)，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內(nèi)部評級映射到外部信用評級機構(gòu)或類似機構(gòu)的評級，將外部評級的違約概率作為內(nèi)部評級的違約概率

B.評級映射應(yīng)建立在內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)與外部機構(gòu)評級標(biāo)準(zhǔn)可比的基礎(chǔ)上

C.評級映射時，對同樣的債務(wù)人內(nèi)部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，并反映債項的特征

3.銀行的流動性風(fēng)險與（）沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

4.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預(yù)期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素

D.匯率風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一

5.()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

6.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者

7.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價值

C.公允價值

D.市場價值

8.以下（）屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

9.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（

）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

11.下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關(guān)系

B.安全/環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動

D.性別、種族歧視

12.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過（），賣出美元，買入日元，滿足對日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.期權(quán)交易

13.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為（

）。

A.5.25%

B.6.25%

C.10.00%

D.10.20%

14.下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.大額負(fù)債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高

15.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的說法，錯誤的是（??）。

A.流動性比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)

D.凈穩(wěn)定資金比率不屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)

二.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行()等情況。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財務(wù)狀況

D.風(fēng)險狀況

E.經(jīng)營前景

2.下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

3.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

4.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

5.利率互換的主要作用有(?)。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風(fēng)險管理

6.下列應(yīng)當(dāng)歸屬與商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事情有（）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

7.2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)實施資本管理高級辦法的銀行有（

）。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行

8.下列關(guān)于市場風(fēng)險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

9.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險事后控制的方法有（）。

A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險資本的重新分配

C.提高風(fēng)險資本水平

D.限額管理

E.制定應(yīng)急預(yù)案

10.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

11.提出歐式期權(quán)定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

12.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）頒布的《四十項建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個來源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

14.操作風(fēng)險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平.建立操作風(fēng)險計量模型以計算本行操作風(fēng)險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

B.外部損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

E.借款人信用記錄

15.下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有（）。

A.綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素

B.它實際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

D.通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素，客戶信用風(fēng)險因素由客戶評級完成

E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

三.判斷題(共15題)

1.貸款核銷是指對無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進行減值準(zhǔn)備核銷。()

2.市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

3.巴塞爾委員會認(rèn)為操作風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

4.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

5.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風(fēng)險的機構(gòu)。（）

6.坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關(guān)性。（）

7.市場風(fēng)險壓力測試主要目標(biāo)在于彌補VaR模型缺陷和強化風(fēng)險管理。（）

8.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

9.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

10.商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險自我評估需借助操作風(fēng)險定義及損失事件分類、操作風(fēng)險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報告等相關(guān)資料。()

11.監(jiān)事會負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，并可以直接向董事會及其風(fēng)險管理委員會報告。（）

12.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

13.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

14.董事會和高級管理層除制定“正常的”風(fēng)險處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

15.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

四.單選題(共15題)

1.貸款發(fā)放的具體流程是（

）。

A.開戶放款——出賬前審核——放款通知

B.開戶放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

2.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C.分支機構(gòu)不多

D.在市場上占有極大的份額

3.下列各項中，關(guān)于個人貸款說法錯誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別

4.以下關(guān)于市場細(xì)分策略的說法中，不正確的是（）。

A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標(biāo)市場

B.相對于差異性策略，集中策略風(fēng)險較小

C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

5.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。

A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

6.個人消費額度貸款屬于()。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

7.個人住房貸款的調(diào)查報告內(nèi)容不包括()。

A.開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景

B.貸款效益和風(fēng)險分析

C.項目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等

D.項目資料的完整性

8.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.經(jīng)營績效

C.圍繞目標(biāo)

D.突出特色

9.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應(yīng)該對房屋進行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

10.下列關(guān)于個人住房貸款分類的說法中，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

11.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保、保險責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該中貸款屬于（）

A.可疑貸款

B.次級貸款

C.損失貸款

D.關(guān)注貸款

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器.交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán).房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器.交通運輸工具和其他財產(chǎn)

13.個人信用貸款的期限一般為

年，最長不超過

年。（

）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

14.并自2018日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，下列選項中說法錯誤的是（

）。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

B.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%

15.根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

五.多選題(共15題)

1.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵（質(zhì)）押登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

2.個人客戶信用風(fēng)險的來源有()

A.商業(yè)銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價格波動

C.我國個人征信制度不完善，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟周期性變化

E.社會制度不同

3.下列屬于押品價值直接評估的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估

4.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的調(diào)查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項目審查

E.對保證人的檢查

5.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動情況

E.適時利用違約條款

6.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔(dān)保方式

7.下列選項中，屬于盈利能力分析指標(biāo)的有（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銷售凈利率

D.銷售毛利率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

8.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括（）。

A.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調(diào)查中的風(fēng)險

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險?

9.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。

A.過去3個月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗資報告

10.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險水平

D.合理回報

E.貸款風(fēng)險

11.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信用交易信息

E.特殊交易信息

12.銀行在進行營銷決策前首先應(yīng)當(dāng)對（）進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

13.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保方式

E.貸款額度

14.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

15.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

六.判斷題(共15題)

1.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔。（）

2.個人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

3.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

4.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對

5.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。（）

6.商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。（）

7.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。（）

8.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

9.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。()

10.質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

11.個人住房貸款的期限最長可達(dá)50年。

12.低成本策略強調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

13.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

14.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

15.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

七.單選題(共15題)

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于（

）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

2.某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）。

A.58.03

B.56.34

C.60.95

D.51.24

3.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司

4.根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（

）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.耕地的土地使用權(quán)

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

5.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預(yù)期年收益率5％的投資項目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

6.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（

）。

A.同業(yè)拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

7.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

8.某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

C.違反了公平公正準(zhǔn)則

D.違反了正直守信準(zhǔn)則

9.下列關(guān)于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是（

）。

A.20世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

B.金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C.各國清算交易機構(gòu)的跨國合并促進了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率

D.近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

10.下列關(guān)于股票收益的表述中，錯誤的是()。

A.股票收益包括股利收益和資本利得

B.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

C.股票資本利得是股票的買賣價差

D.股利收益是公司稅后利潤的一部分

11.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理

12.下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

13.在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。

A.金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.融資公司

14.商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品宣傳營銷時，下列做法正確的是（）。

A.宣傳材料中包含對產(chǎn)品的風(fēng)險揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材科中無風(fēng)險揭示或弱化風(fēng)險，強調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險揭示

15.下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品（

）

A.養(yǎng)老保險

B.醫(yī)療保險

C.教育保險

D.工傷保險

八.多選題(共15題)

1.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業(yè)績

2.一般而言，在理財活動中，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產(chǎn)保險

E.人身保檢

3.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，關(guān)于基金的特征，下列說法正確的有（）。

A.集合理財，專業(yè)管理

B.組合投資，分散風(fēng)險

C.利益共享，風(fēng)險共擔(dān)

D.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

E.獨立托管，保障安全

4.影響債券類理財產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.債券期限

D.信用等級

E.流動性

5.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()。

A.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

D.客戶已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險

E.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

6.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

7.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠(yuǎn)期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場?

8.衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

9.以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。

A.動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立與轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人

C.動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力

D.動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付

E.動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力

10.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財計劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

11.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理行為必須是具有法律效力的行為

12.資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.證券投資基金市場

D.銀行承兌匯票市場

E.商業(yè)票據(jù)市場

13.初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。

A.禮節(jié)性問候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)

E.跟蹤服務(wù)

14.用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

15.一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型包括()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進取型

E.進取型

九.單選題(共15題)

1.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

2.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣（）萬元。

A.300

B.500

C.800

D.1000

3.在經(jīng)濟周期的各階段中，利潤的增長幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復(fù)蘇期

4.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應(yīng)了解（）

A.經(jīng)濟走勢

B.宏觀政策

C.貸款規(guī)模

D.貸款用途

5.貸款項目評估的出發(fā)點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔(dān)保人利益

D.貸款銀行利益

6.信貸文件是()

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結(jié)清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請的有關(guān)文件

7.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風(fēng)險積聚到商業(yè)銀行

8.在貸款擔(dān)保中，下列（）不是擔(dān)保方式應(yīng)滿足的要求。

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

9.假設(shè)無到賬風(fēng)險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。

A.當(dāng)前未償還貸款總額

B.歷史貸款總額

C.當(dāng)前已償還貸款總額

D.歷史已還貸款總額

10.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表所示(單位：萬元)。一年按照365天計算，該公司第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)和第二年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（

）。

A.33.76天；75.74天

B.33.76天；121.18天

C.54.02天；75.74天

D.54.02天；121.18天

11.銀行能向社會提供多少資金，取決于（）。

A.能夠吸收多少存款

B.社會效益的好壞

C.物價水平的高低

D.政治形勢的穩(wěn)定與否

12.面談結(jié)束時，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

13.下列選項中，能夠衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的指標(biāo)是（）。

A.貸款實際收益率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.信貸資產(chǎn)相對不良率

14.下列關(guān)于抵押物處理，錯誤的表述是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存人商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

15.對于貸款檔案的保存期限，說法錯誤的是（）。

A.貸款檔案的保存期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第1年起計算

B.5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年

C.20年期，一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年

D.永久，經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

十.多選題(共15題)

1.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達(dá)到100％以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險

E.擁有較弱的償付能力

2.下列關(guān)于財務(wù)凈現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A.財務(wù)凈現(xiàn)值是反映項目在計算期內(nèi)獲利能力的動態(tài)評價指標(biāo)

B.—個項目的凈現(xiàn)值是指項目按照財務(wù)內(nèi)部收益率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點的現(xiàn)值之和

C.財務(wù)凈現(xiàn)值等于總投資現(xiàn)值乘以凈現(xiàn)值率

D.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過設(shè)定的收益率

E.—般來說，財務(wù)凈現(xiàn)值大于零的項目是可以接受的

3.貸款損失準(zhǔn)備金的計提比例，具體分為()

A.對普通準(zhǔn)備金，一般確定一個固定比例，通常只有下限，上不封頂

B.對專項準(zhǔn)備金，由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.對專項準(zhǔn)備金，對于沒有內(nèi)部風(fēng)險計算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個參考比例

D.特別準(zhǔn)備金的計提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴(yán)重程度確定

E.特別準(zhǔn)備金的計提比例由商業(yè)銀行自行制定，監(jiān)管當(dāng)局只能指導(dǎo)不能限制

4.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.靜態(tài)調(diào)整原則

5.根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通?？煞譃?)等幾種類型。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

6.對項目成本進行審查時，應(yīng)（）。

A.審查項目是否按企業(yè)財務(wù)通則與企業(yè)會計準(zhǔn)則規(guī)定核算項目生產(chǎn)經(jīng)營成本

B.重點審查原輔料、包裝物、燃料動力的單耗、單價取值是否有理、有據(jù)

C.審查外購?fù)度宋锸欠癜凑諏嶋H買價計算成本

D.審查自制投入物是否按制造過程中發(fā)生的實際支出計算成本

E.審查外購?fù)度宋锼Ц兜倪M項稅是否單列

7.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-預(yù)付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

8.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（

）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資金周轉(zhuǎn)的因素

9.銀行對借款人擬建項目原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括()

A.分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

B.分析和評價原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項目的要求

C.分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響

D.分析和評價原輔料的存儲設(shè)施條件

E.分析項目所在行業(yè)銷售額和企業(yè)市場占有率

10.下列屬于銀行貸前調(diào)查報告中的借款人資信及與銀行往來情況內(nèi)容的有（

）。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益

C.新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測

D.借款人的或有負(fù)債情況

E.借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況

11.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉(zhuǎn)不靈’

12.還本付息通知單應(yīng)包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.營業(yè)場所

E.計息天數(shù)

13.銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有()。

A.人力資源

B.財務(wù)實力

C.物質(zhì)支持

D.技術(shù)資源

E.客戶資源

14.貸款申請資料一般包括（）等。

A.借款人組織機構(gòu)代碼證

B.借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務(wù)登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

15.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

十一.判斷題(共15題)

1.在經(jīng)濟周期達(dá)到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。（）

2.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度。（）

3.中間業(yè)務(wù)費的種類包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現(xiàn)利息。

4.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

5.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

6.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

7.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。（）

8.政府財務(wù)顧問和集合理財顧問均屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。()

9.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收利息，即計復(fù)利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。

10.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出口頭異議。（）

11.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔(dān)保項目，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。

12.抵押物適用性越強，變現(xiàn)能力越強，適用的抵押率越低。()

13.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

14.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備。（）

15.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

2.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

3.對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.貸款項目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風(fēng)險緩釋措施

D.借款人的還款記錄

4.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。．

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

D.法人總部

5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.董事會風(fēng)險管理委員會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

6.（

），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

7.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保

8.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

9.（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

10.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

11.對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）。

A.現(xiàn)場審計與自行查核

B.現(xiàn)場走訪與自行查核

C.現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D.現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

13.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險

C.法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險

14.下列不屬于不良貸款的是（

）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

15.常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.貸款承諾

D.資金過橋

十三.多選題(共15題)

1.信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險暴露

E.有效期限

2.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

3.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

4.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

5.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動信托

E.民事信托和營業(yè)信托

6.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

7.下面屬于非銀行金融機構(gòu)的是（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險補償

9.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

10.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

11.人民幣存款分為（）。

A.個人存款

B.單位存款

C.同業(yè)存款

D.外幣存款

E.應(yīng)收賬款

12.加快推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

13.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風(fēng)險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標(biāo)準(zhǔn)

14.通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

15.規(guī)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況

十四.判斷題(共10題)

1.人民幣匯率實行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。（）

2.風(fēng)險規(guī)避是一種消極的風(fēng)險管理策略。

3.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

4.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

5.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

6.任何法人機構(gòu)都可以以其特定形式從事營業(yè)性信托活動。（

）

7.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。（）

8.在具體管理風(fēng)險時，商業(yè)銀行一般按照風(fēng)險事故的來源對風(fēng)險進行分類。()

9.保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險。

10.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用某些貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.紀(jì)律處分

C.行政處罰

D.行政處分

4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

5.金融工具不具有的特點是()。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

6.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

7.某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品．價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

8.以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場

9.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

10.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.24

11.以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

12.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

13.損害社會公共利益的合同，自()。

A.開始履行時起無效

B.被確認(rèn)時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

14.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

15.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人和抵押物（權(quán)）的情況進行嚴(yán)格審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性

C.抵押物的權(quán)屬和價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計

E.內(nèi)部約束

2.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

3.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

4.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

5.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

6.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

7.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運行和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）。

A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系

B.分支機構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置

C.全行業(yè)務(wù)運作的組織架構(gòu)模式

D.前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理架構(gòu)

E.總行對分支機構(gòu)實施管理的模式

8.下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風(fēng)險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

9.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

10.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進步

B.社會習(xí)慣改變

C.政府政策

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟全球化

11.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

12.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

13.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)

B.切實履行崗位職責(zé)

C.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

14.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

15.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則。()

2.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對集權(quán)的組織形式。

3.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

4.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

5.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

6.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

7.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

8.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應(yīng)層級。（）

9.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

10.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

11.間接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。（）

12.物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

13.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

14.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其糾正。（

）

15.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達(dá)到20%左右。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(1)自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。(2)市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險,通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。?考點?商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?

2.答案：D

本題解析：D項錯誤，銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，而不反映債項的特征。

3.答案：D

本題解析：本題的知識點是流動性風(fēng)險產(chǎn)生與銀行資產(chǎn)負(fù)債的關(guān)系，考生要理解記憶。影響流動性風(fēng)險的是資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)和分布結(jié)構(gòu)，這三種結(jié)構(gòu)都可以出現(xiàn)流動性供給與需求不匹配的狀況。D項中的類別結(jié)構(gòu)是C項的分布結(jié)構(gòu)的干擾項。

4.答案：B

本題解析：人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險增大。

5.答案：B

本題解析：答案為B。風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

6.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是董事會。

7.答案：B

本題解析：對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值。

8.答案：D

本題解析：

ABC三項都是正確的行為。

9.答案：C

本題解析：預(yù)期收益率=0.820%+0.110%=17%。

10.答案：B

本題解析：B項錯誤，完善的信息披露能降低審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風(fēng)險。透明的信息披露對外部審計的影響具體表現(xiàn)在以下方面:一是消除信息不對稱及降低代理成本的最有效途徑，是公司治理機制的重要組成部分。二是降低審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風(fēng)險。三是強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，優(yōu)化審計環(huán)境。四是將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分"暴露"在會計報表相關(guān)使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束。五是使投資、債券等市場運行基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，有效性提高，同時促使企業(yè)和經(jīng)營者的行為更加規(guī)范，審計風(fēng)險得以降低。

11.答案：C

本題解析：。C選項未經(jīng)授權(quán)的活動屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因。

12.答案：B

本題解析：本題主要考查的是即期外匯交易的含義。即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

13.答案：B

本題解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預(yù)期收益率=45%×0．04+15%×0．25+3%×0．60+（-10%）×0．11=6．25%。

14.答案：C

本題解析：傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)，所以A項正確；易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失，所以B項正確；大額負(fù)債依賴度僅適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險，所以C項錯誤；流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，所以D項正確。

15.答案：D

本題解析：ABC項均正確，D項中凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

5.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規(guī)避利率波動的風(fēng)險；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效降低各自的融資成本。?

6.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

2014年4月，銀監(jiān)會批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

8.答案：A、D、E

本題解析：

B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

9.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險事后控制是銀行在對風(fēng)險持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ)上，根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險水平和風(fēng)險變化趨勢，采取一系列風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋工具來降低風(fēng)險水平，從而將風(fēng)險控制在銀行的目標(biāo)范圍以內(nèi)。常用的風(fēng)險事后控制的方法有:（1）風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移（2）風(fēng)險資本的重新分配（3）提高風(fēng)險資本水平

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類，是按誘發(fā)風(fēng)險的原因分類的。

11.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權(quán)定價模型，為當(dāng)時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。

12.答案：A、B、D

本題解析：

按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內(nèi)容。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

需要收集的風(fēng)險信息/數(shù)據(jù)通常分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級計量法的重要因素有：內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、情景分析和業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。

15.答案：D、E

本題解析：

貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素，實際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行評級；另外它主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價。D、E項是債項評級的特點。故本題選DE。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進行減值準(zhǔn)備核銷。

2.答案：正確