2023年山西省忻州農村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年山西省忻州農村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設資產組合初始投資額100萬元，預期一年該資產投資收益率服從均值為5%、標準差為1%的正態(tài)分布，那么在95%置信水平下，該資產組合一年均值VaR為（）萬元。(標準正態(tài)分布95%置信水平下的臨界值為1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96

2.()并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.缺口分析

B.利率預測

C.久期分析

D.敏感性分析

3.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

4.商業(yè)銀行的資本應急預案不包括的內容是（）。

A.緊急籌資成本分析和可行性分析

B.限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展

C.采用風險緩釋措施

D.突破風險承受能力

5.（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險

D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

7.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機

8.下列不屬于杠桿率指標特點的是（

）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產

D.杠桿率具備逆周期調節(jié)作用

9.關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性

10.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

11.單一的資產風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應運而生。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

12.以下不屬于與借款人有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

13.（）通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

14.在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

15.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%

二.多選題(共15題)

1.下列屬于聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機處理流程

2.依據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

3.“三道防線”模式體現的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

5.商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

6.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

7.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般的計算方法有（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.期權敞口頭寸法

E.遠期凈敞口頭寸法

8.商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應當實現的目標主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

9.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

10.有效的信用監(jiān)測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類

D.評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

E.對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

11.常用的市場風險限額指標包括（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

12.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的()緊密聯系在一起。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期目標

C.長期目標

D.風險管理措施

E.可利用資源

13.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票風險

C.違約風險

D.匯率風險

E.商品風險

14.一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通?？紤]的因素有（）。

A.銀行的風險容忍度與風險偏好

B.銀行對風險的緩釋能力

C.過往的業(yè)務量和風險水平

D.流動性風險的可能性與預期

E.對取得流動性能力的預期

15.以下關于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經濟資本

三.判斷題(共15題)

1.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

2.由商業(yè)銀行子公司為母行或集團提供服務，不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包行為。()

3.風險管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風險管理領域的投入越高，風險管理所產生的邊際效益就越大。（）

4.系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

5.威廉·夏普提出的資產資本定價模型是在華爾街的第二次數學革命中提出的。()

6.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

7.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險和市場風險等。()

8.經濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹慎，且應要求較高的風險溢價。（）

9.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風險也就越小。()

10.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)中的組合結果數據應包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。（）

11.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

12.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

13.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()

14.商業(yè)銀行風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。（）

15.自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素，體現了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

四.單選題(共15題)

1.根據《擔保法》的有關規(guī)定，下列有關保證責任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效中斷

B.連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效可不中斷

2.個人抵押授信貸款期限最長為（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

3.下列能做質押擔保權利質物的是（

）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

4.下列關于個人消費貸款用途的說法正確的是()

A.個人在任何商戶購買家用電器時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過3年（含3年）

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.借款人到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

5.個人汽車貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

6.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

7.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時間

D.還款期限

8.（

），人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。

A.2005年

B.2006年

C.2007年

D.2008年

9.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

10.（）又稱市場比較法或比較法。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.直接評估

11.市場細分是()中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。

A.19世紀40年代

B.20世紀40年代

C.20世紀50年代

D.19世紀50年代

12.關于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

13.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》

14.下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上()

A.上浮3個百分點

B.下浮2個百分點

C.上浮6個百分點

D.下浮5個百分點

15.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采取（）的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長間隔期

D.增大累進額、延長間隔期

五.多選題(共15題)

1.客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務。

A.營業(yè)網點

B.網上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務中心

E.聲訊電話

2.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

3.個性鮮明是指產品一定要在獨特個性的基礎上力求()。

A.單一

B.簡潔

C.靈活

D.準確

E.方便

4.按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

5.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

6.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

7.下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法?

8.在信用風險防范措施中，為加強借款人的還款能力的甄別，可從驗證借款人的（

）來審核其收入的真實性。

A.經營收入

B.租金收入

C.投資收入

D.偶然收入

E.工資收入

9.根據國家助學貸款的有關規(guī)定，國家助學貸款的借款學生可以是經濟困難的（）。

A.研究生

B.第二學士學位學生

C.本科生

D.?？粕?/p>

E.中學生

10.個人質押貸款的特點包括()。

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

11.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中，對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮的因素包括（）。

A.信貸擔保經驗

B.注冊資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經營者的信用記錄

12.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風險的預警機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機制

13.借款期限調整必須具備的條件有()。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調整申請書

14.個人商用房貸款的貸后管理內容包括（）。

A.客戶關系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.企業(yè)誠信調查

E.對經辦人還款能力的調查和分析

15.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

2.如果調查人發(fā)現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

3.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

4.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

5.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

6.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

7.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

8.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

9.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

10.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

11.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

12.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

13.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

15.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產

2.張小姐打算把20萬元閑置資金投入某名義利率為15％的理財產品中，采取連續(xù)復利計息方式，則3年后可收回（）萬元。

A.30.3662

B.31.3662

C.31.5662

D.30.5662

3.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

4.國債的風險不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.收益風險

5.當投保人和被保險人不是同一人時，下列關于保險合同當事人的表述，正確的是（）。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人、保險人

6.在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括()。

A.現金與債務管理；

B.家庭財務保障；

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；

D.職業(yè)規(guī)劃

7.客戶轉移人身風險的方法是()。

A.法律手段

B.選擇優(yōu)秀的理財師

C.購買保險

D.分散投資

8.在理財計劃的存續(xù)期內，關于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關資產賬單的表述，錯誤的是()。

A.列明資產變動情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產估值

D.列明收入和費用

9.下列（）不屬于期貨交易的主要制度。

A.通過保證金制度來實現交易的正常進行

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每周結算制度

10.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

11.如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現金流的現值是()元。(答案取近似數值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

12.下列屬于金融市場客體的是（

）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構

13.（

）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

14.在下列理財規(guī)劃中，不屬于人生事件規(guī)劃項目的是()

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產規(guī)劃

15.基金的投資運作由()進行。

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金投資者

D.交易所

八.多選題(共15題)

1.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值

2.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

3.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.股份有限公司

C.國有控股企業(yè)

D.合伙制企業(yè)

E.有限責任公司

4.個人債務管理中應當注意的事項是（)

A.債務總量與資產總量的合理比例

B.債務期限與家庭收入的合理比例

C.債務支出與家庭收人的合理比例

D.短期債務與長期債務的合理比例

E.債務重組

5.與其他投資類產品相比，組合投資類理財產品的缺點在于（）。

A.產品期限覆蓋面窄

B.增加了產品的復雜性

C.產品的表現更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

E.產品信息透明度不高

6.影響個人理財業(yè)務的經濟環(huán)境因素有()。

A.失業(yè)率

B.通貨膨脹率

C.國際收支與匯率

D.經濟發(fā)展階段

E.消費者的收入水平

7.下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔

8.商業(yè)銀行應當充分認識到()所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

9.保險的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經紀人

10.電話溝通的優(yōu)點有（

）。

A.工作效率高

B.計劃性強

C.方便易行

D.營銷成本低

E.客戶接受度高

11.下列關于信托類產品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（

）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔

D.信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關

12.商業(yè)銀行代理理財產品銷售應遵循（）原則。

A.適當性

B.客觀性

C.高收益

D.避免利益沖突

E.行內員工優(yōu)先

13.理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

14.我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強行平倉制度

15.下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構

B.商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

E.商業(yè)銀行的各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務，民事責任均由總行承擔

九.單選題(共15題)

1.下列關于貸款分類意義的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行要在風險中生存發(fā)展就必須穩(wěn)健經營

B.合理的貸款分類方法是銀行穩(wěn)健經營不可缺少的前提條件

C.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

D.內部審計部門是幫助銀行防范金融風險不可缺少的力量

2.按理《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人委托支付方式。

A.A5%，500

B.10%，1000

C.C5%，1000

D.10%，500

3.某企業(yè)2016年資產負債表中年初應收票據余額60萬元，未向銀行辦理貼現手續(xù)，到年末應收票據余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現手續(xù)，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

4.采用指數預警法時，當擴散指數大于（）時，風險整體呈上升趨勢。

A.0

B.0.1

C.0.5

D.1

5.某公司2007年和2008年的銷售收入分別為2000萬元和2400萬元，應收賬款額分別為50萬元和80萬元。則這一時期單純由銷售收入增加導致的應收賬款增加額約為（）萬元。

A.50

B.30

C.20

D.10

6.下列不屬于企業(yè)財務狀況風險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應收賬款異常增加

C.流動資產占總資產比重下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

7.下列選項中，屬于信貸審查崗職責的是()。

A.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

B.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調查，優(yōu)選客戶，受理借款人中請

C.辦理核保、抵(質)押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.提交貸前調查報告，并承擔調查失誤、風險分析失誤和貸后管理不力的責任

8.實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權屬于信貸授權原則的哪一原則（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.權責一致原則

9.()是指由擬建項目引起的，并與建設、生產、流通、耗費有聯系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協作配套項目。

A.同步建設

B.相關項目

C.外部協作配套條件

D.物力資源

10.關于逾期貸款的處理，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利

B.在還本付息日當天營業(yè)時間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票或支取憑條的，并且其償債賬戶或其他存款賬戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款

C.應收未收的罰息不需要計復利

D.在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加收罰息

11.下列關于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用

B.調整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關規(guī)定，銀行不得擅自進行

C.當借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務轉移到第三方

D.貸款本金為關注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

12.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產品單價為30元，單位產品可變成本為5元，單位產品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點f售收人為（）萬元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

13.下列有關商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應制定完善的貸款人受托支付操作制度，明確放款執(zhí)行部門內部的資料流轉要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因導致退款的，貸款人應及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求

14.下列不屬于國別風險的是（）。

A.轉移風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.國內商業(yè)風險

15.下列關于銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域

B.銀行業(yè)金融機構采取不分差別的、靜態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度

C.銀行業(yè)金融機構應建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)

D.銀行業(yè)金融機構在授信流程中應強化環(huán)境風險和社會風險管理

十.多選題(共15題)

1.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會出現損耗

B.抵押物在抵押期間可能會出現貶值

C.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

2.客戶品質基礎分析中，對借款企業(yè)高管人員素質的評價主要包括（）。

A.受教育程度

B.商業(yè)經驗

C.修養(yǎng)品德

D.經營作風

E.進取精神

3.在授信調查中，要密切關注集團客戶授信業(yè)務的風險，主要包括（

）

A.交叉違約

B.主業(yè)突出

C.關聯交易

D.關聯擔保

E.過渡授信

4.以下屬于企業(yè)管理狀況風險的有（）。

A.股東間發(fā)生重大糾紛，長期未解決

B.股東出現抽逃資金的現象

C.董事會、所有權或重要的人事變動

D.職能部門矛盾尖銳，互相不配合

E.主要控制人出現個人征信問題

5.在貸款的抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

6.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

7.關于委托貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

8.商業(yè)銀行客戶信用評級主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評級方法

D.財務報表分析法

E.利潤表分析法

9.審貸分離實施要點包括（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員無最終決策權

C.審查人員應真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

E.按程序審批

10.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

11.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

12.預期收入理論帶來的問題包括（）。

A.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發(fā)展

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

13.以下關于行業(yè)風險的說法正確的是（）。

A.行業(yè)是組成國民經濟的基本元素

B.不確定性是所有行業(yè)的固有內在特性

C.行業(yè)風險受地區(qū)生產力布局的影響，這點是中國特色

D.行業(yè)風險受產業(yè)鏈位置的影響

E.行業(yè)風險受產業(yè)發(fā)展周期的影響

14.抵債資產應當是債務人所有或債務人依法享有處分權，并且具有較強變現能力的財產，主要包括（）。

A.動產，包括機器設備、交通運輸工具

B.借款人的原材料、產成品、半成品等

C.不動產，包括土地使用權、建筑物及其他附著物等

D.無形資產，包括專利權、著作權、期權等

E.有價證券，包括股票和債券等

15.識別客戶的產品風險應關注()。

A.產品定位、分散度與集中度、產品研發(fā)

B.產品實際銷售，潛在銷售，庫存變化

C.核心產品與非核心產品，對市場變化的應變能力

D.原材料來源

E.行業(yè)定位

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

2.銀行業(yè)金融機構在實行轉授權時，在貸款金額上不可以大于原授權，但在范圍上可根據自身需求有所突破。()

3.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點。以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的。（）

4.為彌補非預期損失，貸款要占有一定的經濟資本。()

5.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

6.商業(yè)銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠。（）

7.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

8.國內銀團是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務的融資方式。()

9.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

10.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔保條件、調整還款期整利率、借款企變更、債務轉為資本和以抵債。

11.當現金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

12.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應根據條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

13.因為銀行公司信貸產品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產品的功能優(yōu)勢。()

14.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

15.各種商情指數、預期合成指數、商業(yè)循環(huán)指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證

2.在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

3.目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

4.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現“蝴蝶效應”

D.避免銀行出現“強強聯合”

5.票據市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據

C.銀行匯票

D.大額可轉讓存單

6.金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經濟調節(jié)

D.交易及定價

7.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

8.目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。

A.市場細

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

9.根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

10.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協定存款

D.保證金存款

11.我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

12.（）包括產業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產業(yè)組織政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

13.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

14.根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

15.()的政策以幫助衰退產業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業(yè)部門有序轉移為立足點。

A.主導產業(yè)

B.衰退產業(yè)

C.戰(zhàn)略產業(yè)

D.軍工產業(yè)

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶管理的內容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯系取得客戶信息反饋

2.以下屬于商業(yè)銀行應當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風險公擔

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

3.商業(yè)銀行績效考評評價的內部標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.經驗標準

D.相對業(yè)績標準

E.標桿績效

4.經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

5.金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

6.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規(guī)風險

D.信用風險

E.市場風險

7.內部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

8.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強服務渠道管理，深入開展“結算優(yōu)質服務年”活動

C.加快產品創(chuàng)新步伐，加大新產品推廣應用力度

D.抓好客戶經理和產品經理隊伍建設

E.強化流程管理，提高風險控制水平

9.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

10.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件

11.中國銀行業(yè)協會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權

C.協調

D.監(jiān)督

12.商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

13.下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.短期激勵占主導

14.內部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內部審計的總體目標是不一致的

B.內部審計具有防御性、經常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

15.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

十四.判斷題(共10題)

1.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

2.代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

3.按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。()

4.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

5.目標市場分析是商業(yè)銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

6.由于外部環(huán)境不能作為內部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風險識別時，只需密切關注內部主要風險因素。

7.中國財務公司協會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

8.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

9.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

10.經濟增加值(EVA)公式為：經濟增加值=風險調整后利潤+經濟資本占用X資本預期回報率。()

十五.單選題(共15題)

1.境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現匯買入價

B.現鈔賣出價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

2.下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

3.中國銀行業(yè)協會的宗旨是()。

A.審慎監(jiān)管

B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止

C.促進會員單位實現共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

4.匯票上可以記載()，但這些事項不具有匯票上的效力。

A.絕對記載事項

B.相對記載事項

C.法定記載事項

D.非法定記載事項

5.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（

）。

A.商務部門

B.商業(yè)銀行等金融機構

C.司法部門

D.監(jiān)察部門

6.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔保物

D.該擔保物優(yōu)先受償

7.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.責任邊界

B.組織架構

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

8.根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（

）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

9.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短.流動性強.風險大

B.期限長.流動性強.風險小

C.期限短.流動性強.風險小

D.期限短.流動性弱.風險小

10.商業(yè)銀行在進行（

）交易時，使用現鈔買入價。

A.買入外幣現鈔

B.賣出外幣現鈔

C.賣出外國可自由兌換的匯票

D.買入外國可自由兌換的匯票

11.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

12.當企業(yè)經營周轉資金出現缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產貸款

D.房地產貸款

13.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

14.以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

15.從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領導。

A.國務院

B.中央銀行

C.總行

D.分行

十六.多選題(共15題)

1.《企業(yè)破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務

E.合并

2.監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

3.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

4.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

5.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括()。

A.協助反洗錢調查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內部反洗錢工作機制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

6.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

7.商業(yè)銀行根據授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

8.下列對資產負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現經濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

9.下列選項中，屬于商業(yè)銀行長期借款的有()。

A.證券回購協議

B.混合資本債券

C.次級金融債券

D.可轉換債券

E.普通金融債券

10.下列業(yè)務品種，屬于貿易融資的有（）。

A.福費廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據貼現

E.信用證

11.進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資業(yè)務有（）。

A.提貨擔保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

12.在我國產業(yè)結構劃分中，第三產業(yè)的范圍包括（）

A.房地產業(yè)

B.郵政業(yè)

C.金融業(yè)

D.制造業(yè)

E.建筑業(yè)

13.激勵約束機制是公司治理的重要內容，其內容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評價

B.薪酬機制

C.期權機制

D.股權激勵

E.辭退機制

14.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

15.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個月.三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

十七.判斷題(共15題)

1.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查（）。

2.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

3.合同成立是合同生效的前提。（）

4.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行依法宣告破產。

5.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

6.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

7.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。（）

8.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

9.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

10.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

11.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費，所以要承擔貸款的風險。()

12.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

14.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。()

15.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

2.答案：B

本題解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

3.答案：B

本題解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。題目中，通過擔保能夠將信用風險轉移給第三方。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

5.答案：C

本題解析：

留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

6.答案：D

本題解析：D項，戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。

7.答案：C

本題解析：答案為C?！疤灼诒Ｖ怠崩玫木褪菚r間跨度，這是遠期或者期貨做的事情，即期交易沒有這個功能。即期外匯交易的作用就包括A、B、D三項所述的三個方面。

8.答案：C

本題解析：在微觀審慎層面，杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平。杠桿率指標的優(yōu)點包括：（1）杠桿率具備逆周期調節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經濟發(fā)展。（2）杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利。（3）杠桿率是風險中性的，相對簡單易懂。C項是資本充足率的特點，故本題選C。

9.答案：D

本題解析：關鍵風險指標監(jiān)測的整體性原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現對全行操作風險狀況的預警。

10.答案：A

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備÷貸款應提準備×100％=6÷4×100％=150％。

11.答案：C

本題解析：

20世紀70年代，單一的資產風險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產負債風險管理理論應運而生。

12.答案：D

本題解析：與借款人有關的因素是聲譽、杠桿、收益波動性。經濟周期是與市場有關的因素。

13.答案：A

本題解析：

名義價值通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

14.答案：D

本題解析：資產增長率是財務指標，資質等級屬于基本面指標。

15.答案：D

本題解析：答案為D。正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內的概率約為0.68，落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為0.95，落在距均值的距離為3倍標準差范圍內的概率約為0.9973。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)．有能力提供風險事件的早期預警，有明確記載的危機處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。

2.答案：A、C、D

本題解析：

依據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》,風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業(yè)銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態(tài)指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節(jié)）;

風險遷徙類指標:衡量商業(yè)銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節(jié)）;

風險抵補類指標:衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協調配合，分工協作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性?！叭婪谰€”的模式構建了一個風險管理體系監(jiān)督架構，充分體現了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

5.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務承受能力和銀行的損失承受能力。

6.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

7.答案：A、B、C

本題解析：

總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

8.答案：C、D、E

本題解析：

風險控制與緩釋流程應當符合以下要求:

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

9.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測體系應實現的目標是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢；②監(jiān)測對合同條款的遵守情況；③評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程序以及抵押品市值的變動趨勢；④識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類；⑤對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序。A項識別貸款組合的信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內容。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

記住四個市場風險，即利率、匯率、股票和商品風險。違約風險是信用風險。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通?？紤]以下七個因素：

（1）銀行的風險容忍度與風險偏好；

（2）銀行對風險的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風險回報率；

（4）流動性風險的可能性與預期；

（5）對取得流動性能力的預期；

（6）其他非流動性的風險暴露；

（7）過往的業(yè)務量和風險水平。

15.答案：B、C、D

本題解析：

會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數額上應當不小于體現實際風險水平的經濟資本，所以E選項錯誤。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。

2.答案：錯誤

本題解析：

業(yè)務外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。服務提供商包括獨立第三方，商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設立子公司、關聯公司或附屬機構。

3.答案：錯誤

本題解析：

風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來。

5.答案：錯誤

本題解析：

威廉·夏普的資產資本定價模型于華爾街的第一次數學革命中提出。

6.答案：正確

本題解析：

從客戶風險的外生變量來看，借款人的生產經營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關群體的變化，均可能對借款人的生產經營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。

7.答案：錯誤

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

8.答案：正確

本題解析：

經濟周期對于評價借款人的違約風險有著重要的意義。例如．，如果經濟處于蕭條時期，那么消費者就會明顯削減對汽車、家電、房產等耐用消費品的需求，但對于食品、水電等生活必需品的需求則不會有明顯下降。因此，在經濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹慎，且應要求較高的風險溢價。

9.答案：錯誤

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多。

10.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)中的組合結果數據應包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。

11.答案：正確

本題解析：

除制定常態(tài)的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對