2023年廣東佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第1頁
2023年廣東佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第2頁
2023年廣東佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第3頁
2023年廣東佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第4頁
2023年廣東佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第5頁
已閱讀5頁,還剩133頁未讀, 繼續(xù)免費閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認領(lǐng)

文檔簡介

2023年廣東佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風險而持有的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

2.根據(jù)我國監(jiān)管當局要求,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于(

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%

3.按照馬柯維茨的投資組合理論,市場上的投資者都是理性的,即(

)。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險

4.如果一個資產(chǎn)期初投資l00元,期末收入150元,那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

5.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶,則這幾種貸款中風險最大的是()。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%

6.在商業(yè)銀行中,起維護市場信心、充當保護存款者的緩沖器作用的是()。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負債

D.銀行準備金

7.某部門具有A、B、C三種資產(chǎn),占總資產(chǎn)的比例分別為30%、40%、30%,三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%、9%,則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。

A.14.5%

B.14%

C.13.5%

D.I2%

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經(jīng)濟資本計量方法,其中不包括()。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法

9.下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法中,正確的是()。

A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=(資本一扣除項)÷信用風險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心一級資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項)÷(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風險資本要求)

10.商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向()報告國別風險情況。

A.董事會和監(jiān)事會

B.監(jiān)事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層

11.收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線

12.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

13.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險()

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

14.20世紀80年代以后,商業(yè)銀行的風險管理進人()。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述,錯誤的是(

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果,銀行應(yīng)當在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試,測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

二.多選題(共15題)

1.下列說法正確的是()。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時,要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關(guān)注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致,以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應(yīng)及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務(wù)損失,避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時,要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計,準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

2.現(xiàn)金流分為()。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機活動的現(xiàn)金流

3.下列屬于內(nèi)部指標的有()。

A.多項業(yè)務(wù)風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

4.影響利率變動的因素主要有()。

A.經(jīng)營成本

B.通貨膨脹預(yù)期

C.央行貨幣政策

D.經(jīng)濟周期

E.國際利率水平

5.下列(

)屬于對風險的度量指標。

A.方差

B.標準差

C.投資收益率

D.預(yù)期收益率

E.利率

6.商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風險事項包括()。

A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.中央銀行利率管理政策的重大變化

C.對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不利影響的國家法律、法規(guī)、司法解釋、規(guī)章或國際條約等的發(fā)布和修改

D.重大市場風險事項

E.各報告單位認為應(yīng)報告的其他重要風險事項

7.2007年年底,美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來,有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款,由于房地產(chǎn)市場回落,客戶負擔逐步到了極限,大量違約客戶出現(xiàn),不再償還貸款,形成壞賬,次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌,眾多機構(gòu)的投資受損,并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金,使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

8.商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內(nèi)部評級體系能夠(

)。

A.自由調(diào)整評級結(jié)果

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險

D.有效區(qū)分風險

E.有效進行風險排序

9.戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應(yīng)當闡述的內(nèi)容包括()。

A.所涉及的風險因素

B.潛在收益

C.可以接受的風險水平

D.預(yù)期風險損失和財務(wù)分析

E.銀行自身資本狀況

10.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法,正確的有()。

A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段

C.在評估資本充足性時,采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求

11.下列關(guān)于即期外匯買賣的說法,正確的有()。

A.可以用于外匯投機

B.屬于衍生產(chǎn)品交易

C.在實踐中通常簡稱為即期

D.是外匯交易中最基本的交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例,以避免發(fā)生匯率風險

12.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的有()。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

13.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

14.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風險控制與緩釋的描述,正確的有()。

A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風險非常重要,目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設(shè)定的風險資本加以覆蓋

B.信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險

C.信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確,在業(yè)務(wù)處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約,同時滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風險管理的需要

D.在商業(yè)銀行的風險管理實踐中,限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個層面的主要內(nèi)容

E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

15.下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有()。

A.以核心存款作為貸款的主要資金來源

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配

D.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

三.判斷題(共15題)

1.違約概率模型主要應(yīng)用于信用風險內(nèi)部評級法。()

2.市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。()

3.相比零售和企業(yè)存款,批發(fā)性存款更穩(wěn)定。()

4.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》,以及銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關(guān)內(nèi)容,我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標。()

5.商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的,在3年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信,但為減少該授信的損失,經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準的除外。()

6.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù),在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用,并包括進行信息科技治理,建立完整的管理組織架構(gòu),制定完善的管理制度和流程。()

7.自我評估運用的方法有流程分析法、情景模擬法、引導會議法、壓力測試法和調(diào)查問卷法。()

8.市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險,通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。()

9.在抵押貸款證券化過程中,建立一個獨立的特殊中介機構(gòu)SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。()

10.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

11.資本充足率的監(jiān)管要求中,第二支柱資本要求,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11%和10%。()

12.商業(yè)銀行內(nèi)部評級的第一維度(債項評級)必須針對客戶的違約風險。(

13.與交易賬博相對應(yīng),銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿,對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù),通常采用攤余成本法計價,主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。()

14.風險識別/分析是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的重要基礎(chǔ)。()

15.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中,更具有實質(zhì)意義的是名義價值。()

四.單選題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的不得超過()年。

A.2

B.1

C.5

D.3

2.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),對開發(fā)商及樓盤項目審查時,無需審查的是()。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況

D.對項目的實地考察

3.2009年5月1日,小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估,該車的現(xiàn)價值為90萬元,則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

4.下列選項中,不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

A.在中國境內(nèi)有固定住所,有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口,具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

5.我國利率體系的核心是()。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

6.企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于()。

A.經(jīng)營性個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.擔保貸款

7.個人商用房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)+()BP

A.30

B.50

C.100

D.60

8.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論,()策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

9.下列各項中,會導致委托代理終止的情形是()。

A.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

10.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的()。

A.2%

B.5%

C.8%

D.10%

11.“合同簽訂的風險”屬于下列()環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。

A.貸款受理和調(diào)查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

12.以下不屬于個人耐用消費品貸款中所指的耐用消費品的是()。

A.家用電器

B.健身器材

C.汽車

D.家具

13.以下關(guān)于個人住房貸款分類,說法正確的是()。

A.按照住房交易形態(tài)劃分,個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分,個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分,個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分,個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

14.在農(nóng)戶貸款中,可以采取借款人自主支付的情形是()

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的

B.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過60萬元的

C.借款人交易對象不具備有效使用現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等可以確定交易對象的

15.使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時,貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

五.多選題(共15題)

1.申請商業(yè)助學貸款時,借款人須具備的條件有()。

A.家庭經(jīng)濟確實困難,無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30%

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

2.個人汽車貸款操作風險的防控措施有()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

3.以下不屬于個人貸款申請應(yīng)當具備的條件的有()。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

4.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責,對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進行調(diào)查核實,形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

5.簽訂個人保證貸款保證合同時,涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

6.在個人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中,可能產(chǎn)生的操作風險有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案材料,造成合同損毀

7.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的說法中,正確的有()。

A.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準合格的經(jīng)銷商,方可與其建立合作關(guān)系

B.對于一手個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.對于二手個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是開發(fā)商

D.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時,必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格審查

E.銀行在與經(jīng)銷商開展的消費方面的合作的過程中,應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系,一旦有信貸需求,銀行人員提供上門服務(wù)

8.個人經(jīng)營類貸款的特征是()。

A.適用面廣,可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對簡便

C.貸款期限相對較短

D.貸款用途多樣

E.風險控制難度較大

9.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié),存在的主要風險點包括()。

A.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

B.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

E.個人信貸信息錄入是否準確

10.規(guī)避個人經(jīng)營貸款抵押價值下降而帶來的信用風險,銀行可以采取的措施包括(

)。

A.重新評估抵押物價值,再擇機及時處置抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款,可暫不采取措施

11.下列屬于個人住房貸款的有()。

A.個人在農(nóng)村建房

B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個人大修房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業(yè)購買辦公樓

12.個人征信異議的種類包括()。

A.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

B.對擔保信息有異議

C.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

D.對貸款逾期判斷標準有異議

E.認為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

13.個人申請信用貸款,需要提交的申請材料有()。

A.個人征信記錄證明

B.居住地址證明

C.個人職業(yè)證明

D.個人收入證明

E.銀行要求提供的其他材料

14.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額,商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)為()。

A.申請人所購財產(chǎn)價值提供的擔保額度

B.商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔風險的最大限額

C.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

D.申請人的資信情況

E.申請人所處的區(qū)域

15.銀行營銷組織模式有()。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

E.業(yè)務(wù)型營銷組織

六.判斷題(共15題)

1.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

2.在貸前調(diào)查中,采取受托支付方式的,借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明,但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料,定期向銀行告知貸款資金支付情況,并在規(guī)定時間提供用途證明。()

3.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔保方式。()

4.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過2年。()

5.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。()

6.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。()

7.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù),需要提請復(fù)議的,對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料,可不重復(fù)報送。()

8.個人住房貸款期間,當保證人發(fā)生變更時,銀行應(yīng)當終止貸款合同。()

9.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動,且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。()

10.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。()

11.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風險。()

12.在定向營銷時,銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶,但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平,不可區(qū)別對待。()

13.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。()

14.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。()

15.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

七.單選題(共15題)

1.()是稅收規(guī)劃最基本的原則,是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

2.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的()。

A.90%的可能損失4000美元,10%的可能獲得l0000美元

B.80%的可能損失6000美元,20%的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元,20%的可能獲得0美元

3.《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定,在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日,統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

4.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司,由信托公司按照委托者的要求進行()。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

5.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元,假如未來10年的通貨膨脹率為5%,那么他這筆錢就相當于10年后的()萬元。

A.259

B.150

C.163

D.61

6.()是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。

A.家庭成員信息

B.客戶性格特征

C.財務(wù)信息

D.風險屬性

7.近因是指()。

A.最直接、最有效、起決定作用的原因

B.時間上最接近的原因

C.空間上最接近的原因

D.時間、空間上均最接近的原因

8.假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%;某投資者有10萬元人民幣,將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品,2萬元投資于2號理財產(chǎn)品,那么該投資者的期望收益是()萬元。

A.1.5

B.1.6

C.1.7

D.1.8

9.關(guān)于債券的風險,下列表述錯誤的是()。

A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的,所以不存在利率風險

C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險

10.從法律角度看,保險是一種合同行為。(

)向保險人交納保險費,保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人

11.下列關(guān)于分紅險的說法中,錯誤的是()。

A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用

C.按照中國保險監(jiān)督管理委員會《個人分紅保險精算規(guī)定》,保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的80%

D.紅利分配有兩種方式,即現(xiàn)金紅利和增額紅利

12.下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是()。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一

13.在個人理財業(yè)務(wù)活動中,法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構(gòu)

C.非銀行金融機構(gòu)

D.保險公司

14.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險情況,設(shè)置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

15.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?()

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列()情形之一,并造成客戶經(jīng)濟損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析,明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時,商業(yè)銀行以書面形式確認

2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定,下列屬于無效合同情形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益

E.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

3.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽良好,近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

4.下列客戶信息屬于定量信息的有()。

A.養(yǎng)老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平

5.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定,下列選項中,符合規(guī)定的有()。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的,憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入,可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯,可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時,小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的,應(yīng)當符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準

6.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括()。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度

7.《民法通則》規(guī)定,法人應(yīng)當具備的條件有()。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.具備相應(yīng)的學歷水平

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

8.根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類,可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為()。

A.擔保信托

B.資金信托

C.財產(chǎn)信托

D.權(quán)利信托

E.特定目的信托

9.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。

A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C.向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

10.下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中,正確的有(

)。

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn),合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標,保本是其基本目標

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

11.下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法,錯誤的有()。

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.內(nèi)部報酬率可以小于-1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

12.信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分,其中按信托關(guān)系建立的方式可以分為()。

A.法定信托

B.法人信托

C.任意信托

D.資金信托

E.個人信托

13.增強型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有()。

A.國債

B.可分離債

C.可轉(zhuǎn)債

D.中央銀行票據(jù)

E.新股

14.下列()屬于理財師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動態(tài)性

15.債券市場的功能包括()。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

九.單選題(共15題)

1.狹義的銀行信貸不包括()。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務(wù)資金

2.貸款意向書、貸款承諾須按()審批權(quán)限批準后方可對外出具。

A.銀行內(nèi)部

B.總行

C.省級以上分行

D.基層行

3.下列不屬于貸前調(diào)查的主要對象的是()。

A.擔保人

B.借款人的開戶行

C.抵(質(zhì))押人

D.借款人

4.()是指控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.控制好進貨價格

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費用

5.初次面談時,銀行調(diào)查人員可按照()標準原則,從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

6.既是借款人舉債經(jīng)營的前提,又是能衡量借款人長期償債能力強弱的指標為()。

A.資產(chǎn)負債率

B.利息保障倍數(shù)

C.負債與所有者權(quán)益比率

D.負債與有形凈資產(chǎn)比率

7.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是()。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu)

D.分紅的變化

8.貸款執(zhí)行階段的操作程序為()。

①銀行受理借款人提款申請書;②借款人按合同要求提交提款申請和其他有關(guān)資料;③簽訂貸款合同;

④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;⑤按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)

用款憑證辦理提款手續(xù);⑥所提貸款款項入賬后,向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證,入檔案卷保存;⑦建

立臺賬并在提款當日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

9.既是貸款實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式,也是最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求的支付方式是()。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

10.一般情況下,不參與信用評級操作的主體是()。

A.銀行主管風險管理的領(lǐng)導

B.公關(guān)部門

C.初評部門

D.銀行風險管理部門

11.下列選項中,不屬于項目效益情況的內(nèi)容是()。

A.各年累計盈余資金是否出現(xiàn)負值

B.盈虧平衡點分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

12.()的選擇實際上是一個市場定位問題。

A.目標客戶

B.市場細分

C.品牌戰(zhàn)略

D.售后服務(wù)

13.某公司2007年和2008年的銷售收入分別為2000萬元和2400萬元,應(yīng)收賬款額分別為50萬元和80萬元。則這一時期單純由銷售收入增加導致的應(yīng)收賬款增加額約為()萬元。

A.50

B.30

C.20

D.10

14.非財務(wù)因素審查不包括()。

A.經(jīng)營環(huán)境

B.行業(yè)地位分析

C.財務(wù)報告

D.公司治理

15.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃.提前償還(),由借款人提出申請,經(jīng)貸款行同意.縮短還款期限的行為。

A.本息

B.全部貸款

C.全部或部分貸款

D.部分貸款

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進行細分,主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.性別比例

2.下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有()。

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.擴散指數(shù)

D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

E.經(jīng)濟波動圖

3.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分,主要考慮的因素有()

A.經(jīng)濟發(fā)達程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

4.關(guān)于現(xiàn)金清收,下列說法正確的有()。

A.當債務(wù)人采取各種手段隱匿和轉(zhuǎn)移財產(chǎn)時,可查找債務(wù)人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執(zhí)行的期限,從法律規(guī)定履行期間的第一天起計算

C.依法收貸包括提起訴訟、財產(chǎn)保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行和申請債務(wù)人破產(chǎn)等

D.在債權(quán)維護過程中,資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保主債權(quán)和擔保權(quán)利具有強制執(zhí)行效力,確保不超過訴訟時效、保證責任期間,確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限

E.現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護和財產(chǎn)清查兩方面

5.在對貸款項目進行成本審查時,外購?fù)度胛锏某杀緫?yīng)由企業(yè)負擔的有()。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

6.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標不包括()。

A.提高銀行的資產(chǎn)負債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

7.項目現(xiàn)金流量分析中,不能作為現(xiàn)金流出的項目有()。

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

8.以下關(guān)于風險預(yù)警的說法正確的是()。

A.風險預(yù)警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型等

B.我國銀行業(yè)中風險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法不引進警兆自變量,只考察警素指標的時問序列變化規(guī)律

D.藍色預(yù)警法有兩種模式:指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法

E.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

9.下列情況中,不得進行呆賬核銷的有()。

A.借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力,未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定,以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡,又無其它債務(wù)承擔者

10.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.雖然從經(jīng)濟學的角度看較為理想,但在銀行中并未得到廣泛采用

11.下列關(guān)于評級推翻的描述中,錯誤的有(

)。

A.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權(quán)推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系,不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應(yīng)強制要求提供評級推翻的依據(jù),該依據(jù)應(yīng)全面考慮評級模型中的所有因素

12.貸款合同管理中存在的問題,主要包括()。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

13.國別風險評估的政治外交環(huán)境包括(

)。

A.政治穩(wěn)定性

B.政治力量平衡性

C.地緣政治與外交關(guān)系狀況

D.政體成熟程度

E.恐怖主義活動

14.在進行原輔料供給分析時,()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應(yīng)分析原輔料的儲備量是否合理

15.對借款人的借款資格條件審查的內(nèi)容主要有()。

A.借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況

B.企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的,企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

十一.判斷題(共15題)

1.提款期是指從借款合同生效之日開始,至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限,期間借款人不得分次提款。()

2.當主合同無效時,為了保護債權(quán)人的利益,從合同仍然有效。()

3.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。()

4.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

5.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定,對于借款人突破約定財務(wù)指標的,借款人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

6.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少10秒鐘的影像顯示,提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。()

7.(2017年真題)銀行依法申請財產(chǎn)保全,無須承擔任何法律責任。(

8.對于借款人造成的不良貸款,銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

9.權(quán)責對等是銀行營銷組織設(shè)立中最重要的原則。()

10.在固定資產(chǎn)貸款中,如果涉及國際商業(yè)貸款,借款人還應(yīng)提交外債指標的批文。()

11.中國人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》,對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

12.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告,供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。()

13.并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán),或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制己設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。

14.保證合同是主合同的從合同。()

15.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。()

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》,下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是()。

A.確定樣本資產(chǎn),并對樣本資產(chǎn)進行調(diào)查

B.審閱不良資產(chǎn)檔案

C.召開聽證會

D.記錄盡職調(diào)查過程

2.內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

3.下列選項中,不屬于操作風險損失形態(tài)的是()。

A.賬面減值

B.資產(chǎn)減值

C.資產(chǎn)損失

D.追索失敗

4.以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是()。

A.財務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風險評估

C.面對災(zāi)難時的風險緩釋措施

D.危機和事故管理

5.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法,錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

6.2014年,()修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標、原則、職責及措施,同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導銀行強化內(nèi)控管理。

A.國務(wù)院

B.中央銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國證監(jiān)會

7.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的,以下不屬于影響違約損失率的因素是()。

A.違約風險暴露

B.直接與債項的具體設(shè)計相關(guān)的產(chǎn)品因素,如清償優(yōu)先性

C.行業(yè)因素

D.宏觀經(jīng)濟因素

8.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定,下列選項中,不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是()。

A.任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性

B.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

9.對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。

A.合規(guī)部門

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

10.財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。

A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券

11.下列不屬于金融會計的主要特點的是()。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內(nèi)容的社會性

12.()是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

13.以下不屬于合規(guī)風險管理體系的基本要素的是()。

A.合規(guī)管理目標

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)培訓與教育制度

14.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當遵循的原則不包括()。

A.公平

B.公開

C.公正

D.實事求是

15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶()。

A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

B.“本理財產(chǎn)品有投資風險,只能保證獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認識投資風險,謹慎投資”

C.“本理財產(chǎn)品有投資風險,只保障理財資金本金,不保證理財收益,您應(yīng)當充分認識投資風險,謹慎投資”

D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化,請及時完成風險承受能力評估”

十三.多選題(共15題)

1.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營,誠信對待消費者

B.熱情友好服務(wù),營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息,保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約,保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機制,確保消費者投訴妥善處理

2.風險管理類指標包括()。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

3.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度,其內(nèi)容包括()。

A.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導原則

B.風險管理制度和內(nèi)部審計制度

C.對前臺主管人員及工作人員的培訓計劃

D.交易員守則

E.交易品種及其風險控制制度

4.非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

5.下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題的是()。

A.有效金融創(chuàng)新不足

B.金融產(chǎn)品和金融風險防范能力有待提高

C.區(qū)域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創(chuàng)新的質(zhì)量較高

6.BSC對商業(yè)銀行的評價包括()等指標。

A.財務(wù)

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

7.下列選項中,屬于關(guān)注類貸款的有()。

A.借新還舊,或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

8.下列屬于《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司,可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有()。

A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

9.下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

10.下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

11.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要,推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況,包括(

)等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

12.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標,包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內(nèi)部控制

D.風險集中

E.關(guān)聯(lián)交易

13.個人貸款可細分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

14.下列關(guān)于流動性風險指標的說法中,正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下,通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

15.績效考評指標體系中,設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素,可將定位方式分為三種。

2.消費金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

3.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷,首先應(yīng)建立內(nèi)部控制管理責任制,強化責任追究。()

4.銷售促進作為銀行促銷的一種方式,也是一種價格競爭手段。()

5.產(chǎn)業(yè)布局政策是行業(yè)協(xié)會或地方部門制定的政策措施。()

6.公益信托是指以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。

7.銀行應(yīng)當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限,對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風險損失事件,商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定損失統(tǒng)計原則,避免重復(fù)統(tǒng)計。()

8.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調(diào)整功能。f.)

9.按照風險發(fā)生的范圍,可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

10.合規(guī)負責人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理,監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責,并分管業(yè)務(wù)條線。()

十五.單選題(共15題)

1.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

2.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時,可以申請的貸款是()。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

3.在衡量一國整體經(jīng)濟增長狀況時,一般使用的宏觀經(jīng)濟指標是()。

A.國民生產(chǎn)凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機密,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構(gòu)成犯罪的,依法給予()。

A.罰款

B.紀律處分

C.行政處分

D.行政處罰

5.()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

6.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

7.下列關(guān)于我國的公司債說法錯誤的是()。

A.公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān),風險比國債要高

B.我國的公司債范圍是廣義上的,包括企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會

8.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.貸記卡

9.下列屬于直接融資工具的是(

)。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

10.銀行風險是指()。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

11.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述,正確的是()。

A.本罪主觀方面是故意,并且必須具有非法占有目的

B.本罪的主體是特殊主體

C.最高不可以判處無期徒刑

D.本罪主體包括自然人和單位

12.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是()。?

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定市場風險內(nèi)容

13.以下有關(guān)貨幣政策的說法,不正確的是()。

A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量

C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、法定存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策

D.M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力

14.關(guān)于無權(quán)代理及其后果,下列說法正確的是()。

A.第三人主觀為故意,這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下,無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與代理相同的法律后果

15.關(guān)于信用證的定義,正確的是()。

A.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

B.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

C.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一種無條件的銀行支付承諾

十六.多選題(共15題)

1.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

2.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理(

)業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

3.從法律特征上看,物權(quán)屬于()。

A.對世權(quán)

B.支配權(quán)

C.相對權(quán)

D.請求權(quán)

E.絕對權(quán)

4.合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括()。

A.加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求,嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力,及時調(diào)整其擔保額度

D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

5.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有()。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

7.銀行常見的清算模式有()。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

8.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有()。

A.為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)

B.不得為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

C.從事融資租賃業(yè)務(wù)

D.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

E.從事金融機構(gòu)間資金融通服務(wù)

9.政策性銀行的職能有()。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

10.強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構(gòu)披露的信息包括()。

A.財務(wù)會計報告

B.風險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務(wù)情況

11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)()。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

12.下列選項中不可能構(gòu)成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

13.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

14.中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作有(

)。

A.可以根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔保

15.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

十七.判斷題(共15題)

1.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢,到期一次支取本息的一種定期儲蓄。()

2.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。()

3.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。()

4.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。(

5.操作風險應(yīng)包括法律風險和聲譽風險。()

6.公司申請設(shè)立登記的日期,即為公司成立日期。

7.銀行代銷開放式基金時,應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。()

8.貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù),也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()

9.2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限,允許金融機構(gòu)上浮存款利率。()

10.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中,不得使用不正當競爭手段。(

11.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù),違反了“公平對待”原則。()

12.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險,利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。()

13.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時,不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售。()

14.沒有經(jīng)過清算,法人資格就不能終止。()

15.已滿14周歲的人犯罪,應(yīng)當負刑事責任,為完全負刑事責任年齡階段。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:C

本題解析:交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。考點:交易賬戶和銀行賬戶劃分

2.答案:B

本題解析:商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%,比巴塞爾委員會的要求高1個百分點。

3.答案:A

本題解析:按照馬柯維茨的投資組合理論,市場上的投資者都是理性的,即偏好收益、厭惡風險。

4.答案:D

本題解析:考查對數(shù)收益率的計算。對數(shù)收益率=In(150/100)=0.4。

5.答案:B

本題解析:B項估計違約后損失金額=2000×(1-40%)=1200(萬元),貸款損失最大。

6.答案:B

本題解析:資本在以公司為主要經(jīng)營組織形式的市場經(jīng)濟體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用。商業(yè)銀行與其他行業(yè)相比是以負債經(jīng)營為特色的,其資本較少,融資杠桿率很高。因此商業(yè)銀行資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,其中維持市場信心是銀行資本金作用之一,市場信心是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素,對商業(yè)銀行信心的喪失將直接導致商業(yè)銀行危機甚至市場崩潰。在市場經(jīng)濟條件下,商業(yè)銀行資本金作為保護存款者的緩沖器在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用,這也是巴塞爾委員會實施商業(yè)銀行資本金國際統(tǒng)一標準的重要理由和目標。

7.答案:A

本題解析:總資產(chǎn)的百分比收益率公式為:

8.答案:D

本題解析:答案為D。內(nèi)部評級法是巴塞爾委員會提出的對信用風險計量的方法。

9.答案:A

本題解析:商業(yè)銀行的資本充足率在任何時點都要保持在監(jiān)管要求比例之上。故B項錯誤。資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%,核心一級資本充足率=(核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項)÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。故C、D項錯誤。

10.答案:D

本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況,包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

11.答案:D

本題解析:收益率曲線橫軸為到期期限,縱軸為對應(yīng)的收益率,用來描述兩者之間的關(guān)系。收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài):①正向收益率曲線,投資期限越長,收益率越高;②反向收益率曲線,投資期限越長,收益率越低;③水平收益率曲線,收益率高低與投資期限的長短無關(guān);④波動收益率曲線,表明收益率隨投資期限的不同,呈現(xiàn)出不規(guī)則波動。

12.答案:D

本題解析:

流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

13.答案:A

本題解析:略

14.答案:A

本題解析:。20世紀80年代之后,隨著銀行業(yè)競爭加劇,存貸利差變窄,金融衍生工具廣泛使用,商業(yè)銀行開始意識到可以從事更多的風險中介業(yè)務(wù),非利息收入所占的比重因此迅速增加,進入了全面風險管理模式階段。

15.答案:B

本題解析:資本規(guī)劃的監(jiān)管要求:第一,資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。第二,商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應(yīng)當確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng),兼顧短期和長期資本需求,并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。第三,商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應(yīng)當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性,充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素,包括或有風險暴露,嚴重且長期的市場衰退,以及突破風險承受能力的其他事件。第四,商業(yè)銀行應(yīng)當優(yōu)先考慮補充核心一級資本,增強內(nèi)部資本積累能力,完善資本結(jié)構(gòu),提高資本質(zhì)量。第五,商業(yè)銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試,測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性,并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求,確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。第六,對于重度壓力測試結(jié)果,商業(yè)銀行應(yīng)當在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施。第七,商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力,并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

二.多選題1.答案:A、C、D

本題解析:

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點:第一,重要性,即在統(tǒng)計操作風險損失事件時,要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關(guān)注和確認;

第二,及時性,即應(yīng)及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務(wù)損失,避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確;

第三,統(tǒng)一性,即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致,以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性;

第四,謹慎性,即對操作風險損失事件進行確認時,要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計,準確計量損失金額。

考點:

操作風險管理框架

2.答案:A、B、C

本題解析:

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出?,F(xiàn)金流分為三個部分:①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流;②投資活動的現(xiàn)金流;③融資活動的現(xiàn)金流。

3.答案:A、B、C、D

本題解析:

內(nèi)部指標主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風險水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標變化。例如,多項業(yè)務(wù)風險水平增加、盈利能力下降、負債過于集中、資產(chǎn)質(zhì)量下降。外部評級下降屬于外部指標。

4.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

影響利率變動的因素主要有經(jīng)營成本、通貨膨脹預(yù)期、央行貨幣政策、經(jīng)濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

5.答案:A、B

本題解析:

風險的度量指標包括方差和標準差。

6.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風險事項包括:①重大信貸風險事項;②重大市場風險事項;③重大利率風險事項;④重大突發(fā)性事項;⑤重大法律風險事項;⑥各報告單位認為應(yīng)報告的其他重要風險事項。故本題選ABCDE。

7.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

【專家點撥】這段文字中,有一些關(guān)鍵字值得注意:“違規(guī)”是操作風險;“信用分數(shù)”是信用風險;“房地產(chǎn)市場”是市場風險;“資金吃緊”是流動性風險;“形象”是聲譽風險。

8.答案:B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本,應(yīng)建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。故本題選BCDE。

9.答案:A、B、C、D

本題解析:

戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平,并且盡可能地將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。

10.答案:A、B、D、E

本題解析:

壓力測試是一種定性與定量結(jié)合,以定量為主的風險分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失,分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響,進而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷,并采取必要的控制措施;在評估資本充足性的時候,采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行必須具有健全的壓力測試過程。

11.答案:A、C、D、E

本題解析:

即期外匯買賣不屬于衍生產(chǎn)品,但其是衍生產(chǎn)品交易的基礎(chǔ)工具。

12.答案:A、B、C、E

本題解析:

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易,不僅包括外匯即期交易,還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

13.答案:A、C、D

本題解析:

商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

14.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風險非常重要,目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設(shè)定的風險資本加以覆蓋;信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險;信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確,在業(yè)務(wù)處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約,同時滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風險管理的需要;在商業(yè)銀行的風險管理實踐中,限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個層面的主要內(nèi)容;商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實。

15.答案:B、D

本題解析:

B項,商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款(負債)用于長期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長”,如果這種期限錯配嚴重失衡,則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難,從而面臨較高的流動性風險;D項,如果商業(yè)銀行的貸款過度集中于某個行業(yè)或某類金融

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評論

0/150

提交評論