2023年廣東順德農(nóng)商銀行新員工招聘筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年廣東順德農(nóng)商銀行新員工招聘筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.借款人財務(wù)狀況變動風(fēng)險

2.商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（

）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失

3.采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

4.應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會

5.（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

6.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％

7.在貸款重組流程中，下列不屬于準(zhǔn)備重組方案的內(nèi)容的是()。

A.基本的重組方向

B.重組流程每個階段的評估目標(biāo)

C.重組的財務(wù)約束

D.增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動

8.下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強(qiáng)風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況

9.以下哪個是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

10.通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風(fēng)險

B.回避風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.承受風(fēng)險

11.以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股說明書

B.持股人名單

C.上市公告書

D.定期報告

12.銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”指的是()。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

13.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

14.如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

15.某企業(yè)2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（

）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％

二.多選題(共15題)

1.操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

2.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險的有（）。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求

3.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，包括（）。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.區(qū)域風(fēng)險

4.流動性風(fēng)險主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯配

5.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風(fēng)險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密

E.因計算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

6.根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

D.有限責(zé)任企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

7.經(jīng)濟(jì)資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平

B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

C.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績評估體系

8.銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括（)。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.提高我國銀行業(yè)風(fēng)險管理水平

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

9.風(fēng)險暴露包括()

A.主權(quán)風(fēng)險暴露

B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露

C.公司風(fēng)險暴露

D.零售風(fēng)險暴露

E.股權(quán)風(fēng)險暴露

10.在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實(shí)證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

11.利率預(yù)測的內(nèi)容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)

12.收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括（）。

A.正向收益率曲線

B.正態(tài)收益率曲線

C.垂直收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.波動收益率曲線

13.可以用來量化收益率的風(fēng)險或者說收益率的波動性的指標(biāo)有(）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

14.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。

A.綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

C.審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退。以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件

D.優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求。確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

15.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶,市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域。（??）

2.損失是一個事后概念，而風(fēng)險是一個事前概念。（

）

3.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。（）

4.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度報告應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。（）

5.對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中。()

6.操作風(fēng)險指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，不包括法律風(fēng)險。()

7.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準(zhǔn)備金，包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。（）

8.商業(yè)銀行只能通過風(fēng)險分散來進(jìn)行風(fēng)險管理。()

9.洗錢通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

10.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。()

11.投資組合理論認(rèn)為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

12.現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序。（）

13.銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。（）

14.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨(dú)立的特殊中介機(jī)構(gòu)SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。（）

15.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行對合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

2.下列不屬于銀行個人住房貸款操作風(fēng)險的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.貸款行自行降低借款人首付比例

C.貸款前、中、后臺沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分

D.貸款行放松對借款人的審批條件

3.“直客式”個人汽車貸款運(yùn)行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

4.（）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.個人信用貸款

B.個人抵押貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人教育貸款

5.以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款特點(diǎn)的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.以抵押為前提形成借貸關(guān)系

D.風(fēng)險控制難度較大

6.（

）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的貸款。

A.農(nóng)戶貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

7.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的對外擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的貸款用途

B.確定借款人的還款意愿

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款能力

8.市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險

9.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

10.（

）年初，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設(shè)全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

11.下列選項中。對個人汽車貸款的保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況

12.個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是()。

A.汽車實(shí)際成交價格

B.汽車標(biāo)示的價格

C.汽車實(shí)際成交價格加上各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)

D.汽車實(shí)際成交價格(不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi))與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者

13.銀行應(yīng)在（）審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

14.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體具有擔(dān)保資格的是（

）。

A.有代償能力的與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

15.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

五.多選題(共15題)

1.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

2.在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對()進(jìn)行評估和調(diào)查。

A.借款人提供的申請材料的真實(shí)性、完整性、合法性、有效性

B.借款人信用情況

C.借款人還款能力

D.抵押房產(chǎn)價值

E.原有住房抵押貸款的履約情況

3.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

4.個人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項目銷售情況

E.項目資金到位及使用情況

5.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

6.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

7.在對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

C.抵押人長期租用的廠房設(shè)施

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

9.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會計報表

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

10.職能型營銷組織分為（）三級。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時代辦處

11.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報價格的合理性

12.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

13.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

14.人員因素引起的操作風(fēng)險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內(nèi)部欺詐

C.內(nèi)外勾結(jié)

D.內(nèi)部系統(tǒng)漏洞

E.黑客攻擊

15.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠.擔(dān)保方式更靈活

六.判斷題(共15題)

1.在我國，16歲以下未成年人可以申請住房貸款。

2.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

3.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

4.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

5.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

6.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

7.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

8.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

9.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

10.差異型戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于中小銀行。（）

11.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

13.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

14.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

15.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

七.單選題(共15題)

1.股票投資的收益等于（）

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

2.女士盡量不選擇（）。

A.石英表

B.機(jī)械表

C.時裝表

D.電子表

3.下列哪一項不屬于自然人民事行為能力的分類？（）

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

4.在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即（）。

A.證券發(fā)行人

B.證券經(jīng)紀(jì)人

C.證券代理人

D.投資銀行

5.出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉的措施。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足

B.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定

6.萬能保險保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。

A.初始費(fèi)用

B.風(fēng)險保險費(fèi)

C.最終費(fèi)用

D.退保費(fèi)用

7.根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理。

A.1.3萬

B.1萬

C.5千

D.2萬

8.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.儲蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個人理財業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D.儲蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)

9.我國國債發(fā)行的主要方式是()。

A.直接發(fā)行

B.承購包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣

10.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（

）。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

11.下列各項中不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是()。

A.限制民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.完全民事行為能力的自然人

D.無民事行為能力人的法定代理人

12.下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

13.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的是()。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證最低收益理財計劃

14.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5萬

B.3萬

C.2萬

D.1萬

15.在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

八.多選題(共15題)

1.—般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。

A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C.失業(yè)率下降

D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預(yù)期未來利率下降

2.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有()。

A.銀行終止權(quán)

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.發(fā)行人

E.客戶資產(chǎn)要求

3.下列選項中，關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)的表述中，說法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)

B.個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)

C.個人獨(dú)資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

D.個人獨(dú)資企業(yè)投資人對受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對抗善意第三人

E.個人獨(dú)資企業(yè)可以在清算期間開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動

4.個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括()。

A.操作風(fēng)險

B.延期風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

5.一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

6.銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。

A.開放式產(chǎn)品

B.封閉式產(chǎn)品

C.期次類

D.滾動發(fā)行

E.股票式產(chǎn)品

7..投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成

D.費(fèi)用較低

E.流動性較強(qiáng)

8.商業(yè)銀行代理銷售理財產(chǎn)品的渠道有()。

A.本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.證券公司

C.農(nóng)村信用合作社

D.保險公司

E.其他商業(yè)銀行

9.按照發(fā)行主體分類，債券可以分為()。

A.公司債券

B.政府債券

C.金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.可贖回債券

10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到（）所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)

D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道

E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位

12.理財策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來利率水平上升

B.預(yù)期未來利率水平下降

C.預(yù)期未來本幣貶值

D.預(yù)期未來通貨緊縮

E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快

13.下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

14.投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.設(shè)計風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.經(jīng)營管理風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

15.證券投資基金與股票的主要區(qū)別表現(xiàn)在()。

A.收益與風(fēng)險不同

B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

C.投資工具性質(zhì)不同

D.起始投資金額不同

E.投資者地位不同

九.單選題(共15題)

1.下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內(nèi)部評級

B.外部評級主要靠專家分析，內(nèi)部評級主要靠商行內(nèi)部分析

C.外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

2.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

3.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司（）。

A.銷售層

B.采購層

C.管理層

D.技術(shù)層

4.對行業(yè)成熟度四階段特點(diǎn)的描述，不正確的是()。

A.衰退階段：銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小

B.成長階段：銷售量大幅增長，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值

C.成熟階段：銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

D.啟動階段：銷售量很小，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值

5.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核借款人提款申請是否與貸款約定用途一致的部門是（）。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風(fēng)險管理部門

D.放款執(zhí)行部門

6.商業(yè)銀行的()的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風(fēng)險。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務(wù)中臺部門

7.（）要求當(dāng)事人在擔(dān)保活動要言行一致、表里如一，恪盡擔(dān)保合同的義務(wù)。

A.公平原則

B.自愿原則

C.平的原則

D.誠實(shí)信用原則

8.（）的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平和風(fēng)險承受能力較高的人士，他們愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。

A.平衡型

B.進(jìn)取型

C.成長型

D.穩(wěn)健型

9.下列選項中，屬于無形資產(chǎn)的是（）。

A.產(chǎn)成品

B.建筑物

C.專利權(quán)

D.股票

10.下列關(guān)于《中華人民共和國擔(dān)保法》明確的辦理抵押物登記的部門的說法中，錯誤的是（）。

A.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B.以林木抵押的。為縣級以上林木主管部門

C.以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的土地管理部門

D.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

11.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象為()

A.銀行

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對手

12.下列文件中，不屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明

13.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商所在地銀行

14.以下關(guān)于寬限期的說法，正確的是（）。

A.寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間，有時也包括提款期

B.在寬限期內(nèi)銀行要收取本息

C.不包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間

D.在寬限期內(nèi)還可以本息都不用償還，而且在此期間不計算利息

15.關(guān)于保證貸款的展期，下列說法正確的是()。

A.銀行無需對保證人的擔(dān)保能力重新確認(rèn)

B.借款人申請展期前必須征得保證人同意

C.保證人的擔(dān)保金額為整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息

D.保證合同的期限不自動順延

十.多選題(共15題)

1.下列屬于資產(chǎn)的是（）。

A.遞延資產(chǎn)

B.待攤費(fèi)用

C.應(yīng)交稅費(fèi)

D.應(yīng)付長期債券

E.應(yīng)收票據(jù)

2.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在()。

A.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價值

E.雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

3.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括（）。

A.抵債資產(chǎn)年處置率

B.抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

D.抵債資產(chǎn)完好率

E.抵債資產(chǎn)損失率

4.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括（

）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補(bǔ)償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤水平

5.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔(dān)保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Contr01)

6.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有（）。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

7.項目審批進(jìn)程的審查內(nèi)容包括()。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時間

E.項目實(shí)施

8.衡量分支機(jī)構(gòu)流動性的指標(biāo)包括（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.資本回報比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貸比率

9.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，諸如()

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

C.在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟(jì)的波動

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

10.借款人債務(wù)重構(gòu)的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的某些限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

11.貸款發(fā)放的原則主要有（）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進(jìn)度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

12.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

13.評估中對利潤的審查主要針對（）。

A.計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.利潤的計算公式是否正確

D.稅后利潤的分配順序是否正確

E.稅后利潤的分配項目是否合理

14.下列關(guān)于客戶營運(yùn)能力指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強(qiáng)

B.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短

D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少忂^量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說，企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

15.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的說法中，正確的有（）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

B.被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱

E.擔(dān)保的范圍

2.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在。且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)。（）

3.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤就越多。

4.對于流動資金貸款，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

5.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

6.銀行不能為公司并購提供債務(wù)融資。

7.如果審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，貸款不予發(fā)放。

8.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級分行審批。（）

9.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。（）

10.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

11.質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。（）

12.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）

13.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

15.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進(jìn)行拆分分類。

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50

2.根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

3.以下不屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

5.下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同

D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實(shí)真相.誘使對方當(dāng)事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

6.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

7.2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計人部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

8.下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（

）。

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成

9.（）對歐盟整個金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

10.商業(yè)銀行在風(fēng)險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險因素不包括()。

A.人力資源

B.運(yùn)營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

11.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（

）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

12.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應(yīng)量

B.促使市場利率相應(yīng)上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

13.歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應(yīng)資本增加項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本-資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

15.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（

）。

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

十三.多選題(共15題)

1.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險資本

2.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專項資金管理

3.商業(yè)銀行在完善消費(fèi)者投訴管理中應(yīng)做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

C.制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機(jī)制

D.公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費(fèi)者投訴受理程序和時限

4.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

5.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實(shí)質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

6.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

7.風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

E.市場風(fēng)險指標(biāo)

8.下列關(guān)于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構(gòu)成因素

B.財政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構(gòu)成因素

D.財政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)模

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（

）。

A.商譽(yù)和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

10.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

11.中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

12.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實(shí)施行政許可

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報告和處置突發(fā)事件

E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

13.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

14.截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

15.銀行內(nèi)部控制的流程包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行對重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時向中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告。()

2.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

3.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

4.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

5.外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

6.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

7.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

8.重組型非金業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個社會的信用基礎(chǔ)。

9.《中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

10.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借。()

十五.單選題(共15題)

1.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準(zhǔn)貸記卡

2.當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。

A.下跌，升值

B.上漲，貶值

C.下跌，貶值

D.上漲，升值

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之六

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十五

4.商業(yè)銀行股東大會應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后的（）召開。

A.一個月內(nèi)

B.兩個月內(nèi)

C.六個月內(nèi)

D.三個月內(nèi)

5.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。

A.嚴(yán)格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

D.嚴(yán)格的金融規(guī)則

6.下列關(guān)于匯率的敘述。不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做實(shí)際匯率

7.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產(chǎn)管理公司

8.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

9.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。

A.商業(yè)信用

B.股票市場

C.國庫券市場

D.銀行借貸市場

10.下列選項中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。

A.貨幣供給過多?

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給?

C.外資流入增加?

D.有效需求過大

11.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

12.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

13.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。

A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B.為企業(yè)開立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶

14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行實(shí)行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是()。

A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息提供給合作的保險公司

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行常見的清算模式有（）。

A.實(shí)時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

2.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

3.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

4.對貨幣市場的監(jiān)管包括對()的監(jiān)管。

A.票據(jù)市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場

D.銀行間債券回購市場

E.長期債券市場

5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

6.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點(diǎn)()。

A.高于一般的企業(yè)債券利率

B.低于一般的企業(yè)債券利率

C.低于國債利率

D.高于國債利率

E.高于銀行儲蓄存款利率

7.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求

8.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間

9.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

10.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。

A.盈利能力

B.資金用途

C.對存款人的吸引力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

11.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

12.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

13.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

14.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.福費(fèi)廷

E.項目貸款

15.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

十七.判斷題(共15題)

1.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

2.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。()

3.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

4.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風(fēng)險。（

）

5.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應(yīng)急計劃的一部分。（

）

6.對于銷售風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行工作人員可以進(jìn)行保本承諾。

7.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。（）

8.追索權(quán)是第一順序的請求權(quán)。

9.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

10.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

11.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

13.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

14.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

15.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：區(qū)域風(fēng)險是指當(dāng)某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，因此，重視區(qū)域風(fēng)險識別還是非常必要的。區(qū)域風(fēng)險作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險難以通過貸款組合的方式完全消除，因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風(fēng)險水平的一種重要風(fēng)險因素。

2.答案：B

本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失。信貸人員可以通過模擬運(yùn)算，了解即將發(fā)放的貸款可能遭受的預(yù)期損失以及該筆業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行整體信用風(fēng)險的影響，因此銀行貸款利率或產(chǎn)品定價應(yīng)覆蓋預(yù)期損失。

3.答案：A

本題解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為100％。

4.答案：C

本題解析：應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策?？键c(diǎn):信息科技治理

5.答案：C

本題解析：

留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

6.答案：A

本題解析：1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。

7.答案：D

本題解析：在貸款重組的流程中，準(zhǔn)備重組方案主要包括五個方面的內(nèi)容：①基本的重組方向；②重大的重組計劃(業(yè)務(wù)計劃和財務(wù)計劃)；③重組的時間約束；④重組的財務(wù)約束；⑤重組流程每個階段的評估目標(biāo)。D選項是貸款重組措施的內(nèi)容。

8.答案：C

本題解析：監(jiān)事會應(yīng)跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為加強(qiáng)風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作；應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價；負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改。

9.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

10.答案：B

本題解析：回避風(fēng)險，即通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避；轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風(fēng)險；承受風(fēng)險，即對于無法降低又無法避免的風(fēng)險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險，采取承擔(dān)并通過定價、撥備、資本等方式進(jìn)行主動管理。

11.答案：B

本題解析：信息披露主要是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。

12.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。

13.答案：C

本題解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

14.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款和×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

15.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)=0.5/[（10+15）/2]=4%

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)業(yè)及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項都能對商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險造成影響。

3.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

流動性風(fēng)險主要源于銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯配，突發(fā)性事件及信用、市場、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換，或源于市場流動性收緊未能以公允價值變現(xiàn)或質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除選項描述的五項外，資金業(yè)務(wù)前臺交易的操作風(fēng)險還包括：(1)交易定價模型或定價機(jī)制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。

6.答案：B、C

本題解析：

根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

7.答案：A、D、E

本題解析：

B項，經(jīng)濟(jì)資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比；C項，商業(yè)銀行賬面(或會計)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會成立后，及時總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六大標(biāo)準(zhǔn)：一是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；三是對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是鼓勵公平競爭，反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險暴露包括有主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露、公司風(fēng)險暴露、零售風(fēng)險暴露、股權(quán)風(fēng)險暴露和其他風(fēng)險暴露。

10.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式的重要分析手段。

11.答案：A、B、E

本題解析：

利率預(yù)測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測。

12.答案：A、D、E

本題解析：

收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：(1)正向收益率曲線。(2)反向收益率曲線。(3)水平收益率曲線。(4)波動收益率曲線。

13.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標(biāo)準(zhǔn)差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標(biāo)準(zhǔn)差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機(jī)會增大。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了A、B、C、D、E五項外，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃的監(jiān)管要求還有：①對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施．并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補(bǔ)充渠道；②商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的能力．并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務(wù)；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預(yù)等。

內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。

故本題選BCDE。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

2.答案：正確

本題解析：

損失是一個事后概念，而風(fēng)險是一個事前概念。

3.答案：正確

本題解析：

場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

4.答案：錯誤

本題解析：

業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。

5.答案：正確

本題解析：

對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中。

6.答案：錯誤

本題解析：

操作風(fēng)險指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。

7.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準(zhǔn)備金，不包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備，即相當(dāng)于將一般準(zhǔn)備、特殊準(zhǔn)備和專項準(zhǔn)備合并稱為“貸款損失準(zhǔn)備”。

8.答案：錯誤