2023年度遼寧省農(nóng)村信用社招聘374名員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年度遼寧省農(nóng)村信用社招聘374名員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進行計量和評價的特定風(fēng)險因素的是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別

2.客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

3.監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計算操作風(fēng)險損失時，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證其()方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風(fēng)險損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。

A.及時性假設(shè)

B.相關(guān)性假設(shè)

C.準(zhǔn)確性假設(shè)

D.全部性假設(shè)

4.越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.客戶風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

6.商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

7.我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

8.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

9.商業(yè)銀行面臨的(?)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。

A.客戶風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.項目風(fēng)險

D.品牌風(fēng)險

10.我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

11.（）旨在測量單個重要風(fēng)險因素或少數(shù)幾項關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

12.應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比的限度是（）。

A.100%

B.50%

C.25%

D.75%

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

14.假定商業(yè)銀行某信用等級的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％

15.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2015年期初存貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負面的公眾報道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

E.融資成本大幅上升

2.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求包括的內(nèi)容有()

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.全面的市場風(fēng)險管理政策

C.完善的市場風(fēng)險管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨立驗證

3.期權(quán)的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內(nèi)在價值

C.執(zhí)行價格

D.標(biāo)的資產(chǎn)價格

E.無風(fēng)險利率

4.違約的定義是估計下列哪些信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險暴露

E.違約風(fēng)險利息率

5.以下屬于操作風(fēng)險中人員因素風(fēng)險的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。

A.人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限

B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數(shù)量／所有交易數(shù)量

C.客戶投訴占比=每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量

D.員工人均培訓(xùn)費用=年度員工培訓(xùn)費用／員工人數(shù)

E.系統(tǒng)故障時間=某時間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時間／該段時間的承諾正常營業(yè)時間

6.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.關(guān)聯(lián)授信比例=（全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/各項貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款余額]×100%

7.下列屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)的有()。

A.信用風(fēng)險指標(biāo)

B.市場風(fēng)險指標(biāo)

C.準(zhǔn)備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風(fēng)險指標(biāo)

8.風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

9.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。

A.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理

B.規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險

D.保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.促進銀行業(yè)健康發(fā)展

10.國別風(fēng)險的主要類型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

11.下列屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的有（

）。

A.產(chǎn)業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產(chǎn)業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率

12.操作風(fēng)險報告主要包括（）。

A.操作風(fēng)險管理報告

B.操作風(fēng)險專項報告

C.操作風(fēng)險監(jiān)測報告

D.操作風(fēng)險評估報告

E.操作風(fēng)險損失事件報告

13.商業(yè)銀行良好的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括（

）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進入新市場的阻礙

C.增進和投資者的關(guān)系

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

14.下列關(guān)于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

15.下列關(guān)于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對過去經(jīng)濟狀況的判斷

B.是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷

C.是對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期的結(jié)果

D.是對通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關(guān)系

三.判斷題(共15題)

1.對于初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，允許使用3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

2.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內(nèi)的流動性是否充足。（）

3.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團法人客戶的信用風(fēng)險放大。()

4.在負債管理上，國內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自個人。（）

5.與聲譽風(fēng)險不同，戰(zhàn)略風(fēng)險只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

6.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

7.操作風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。（）

8.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

9.就國內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、原料供應(yīng)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險以及銷售風(fēng)險。()

10.流動性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。運用流動性比率/指標(biāo)法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進行評估。（）

11.戰(zhàn)略風(fēng)險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

12.重大市場風(fēng)險報告為定期報告，根據(jù)各層級管理要求及時報告高級管理層、董事會及其委員會。

(

)

13.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

14.社會責(zé)任感是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

15.零售性融資是流動性的重要來源。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

2.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

3.銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

4.貸款額度是指()。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

5.下列銀行營銷策略中，目標(biāo)最大的是()。

A.產(chǎn)品差異策略

B.低成本策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

6.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。

A.個人貸款品種介紹

B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款需提供的資料

7.辦理商業(yè)助學(xué)貸款時，貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.借款申請人所在學(xué)校社會聲譽和競爭力調(diào)查

8.住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險，由（）承擔(dān)。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

9.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

10.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

11.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.保險經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

12.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。

A.該模式是“先貸款，后買車”

B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.部分經(jīng)銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保

D.該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

13.貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，借款人可采?。ǎ簧逃梅抠J款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

14.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和自身實收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)

15.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險增大

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的賬務(wù)

2.申請有擔(dān)保流動資金貸款時，應(yīng)提交的申請材料有()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

3.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

4.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括()。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

5.在對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查中，項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

6.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產(chǎn)記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決

7.下列屬于個人住房貸款項目審查內(nèi)容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

8.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

9.公積金個人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報送

C.委托協(xié)議終止

D.申領(lǐng)和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

10.業(yè)務(wù)部門在確定放貸前有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。國家助學(xué)貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發(fā)放

11.下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供由法人代表簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

12.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

13.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的經(jīng)營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動?

14.風(fēng)險評分的種類主要包括（）。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

15.申請個人經(jīng)營貸款時，應(yīng)提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

六.判斷題(共15題)

1.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

2.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。

3.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

4.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

5.中國銀行規(guī)定個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過2年。（）

6.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責(zé)。（）

7.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

8.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

9.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

10.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

11.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠利益。（）

12.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

13.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

14.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

15.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

七.單選題(共15題)

1.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

2.基金財產(chǎn)的保管由()負責(zé)。

A.基金份額持有人

B.基金監(jiān)管機構(gòu)

C.基金托管人

D.基金管理人

3.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票可分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.優(yōu)先股和普通股

C.流通股和限售股

D.法人股、國家股和社會公眾股

4.從事投資連結(jié)保險銷售的人員應(yīng)接受不少于（

）個小時的專項培訓(xùn)，至少擁有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，并且無不良記錄。

A.10

B.20

C.30

D.40

5.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是()。

A.公司增資計劃

B.公司的收購計劃

C.公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

D.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報廢價值達到該資產(chǎn)的l0%

6.根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，應(yīng)適用（）。

A.報告制

B.審批制

C.注冊制

D.備案制

7.下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

8.債券面值為B，票面利率為e，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r?，F(xiàn)知P>B，則（）。

A.r

C.r=C

D.r與C無關(guān)

9.兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為（）。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)健型基金

10.在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，理財人員下列做法錯誤的是()。

A.當(dāng)客戶情況出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員應(yīng)改變稅收規(guī)劃

B.當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計的稅收規(guī)劃有誤時，從業(yè)人員應(yīng)及時修訂其設(shè)計的稅收規(guī)劃

C.當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員設(shè)計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

D.在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托及時介入，幫助客戶度過糾紛過程

11.按利息的支付方式不同，下列哪一項不屬于債券的內(nèi)容？（）

A.附息債券

B.分期償還債券

C.一次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

12.如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

13.按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確

14.保險產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品相比，特殊的功能不包括()。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富增值

D.財富傳承

15.確定一個投資方案可行的必要條件是（

）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.內(nèi)部報酬率小于1

D.凈現(xiàn)值小于0

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值計算表述正確的有()。

A.利率為5％，拿出1萬元投資，1年后將得到10500元

B.在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金的終值為14487元

C.如果未來20年的通脹率為5％，那么現(xiàn)在的100萬元相當(dāng)于20年后的2653298元

D.在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為15645元

E.將5000元進行投資，年利率為12％，每半年計息一次，3年后該筆資金的終值為7024元

2.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點，主要包括（）。

A.使用長期性

B.保值增值性

C.影響因素多樣性

D.變現(xiàn)性

E.位置固定性

3.與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。

A.期限長、流動性較差

B.風(fēng)險大、收益較高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

E.低風(fēng)險、低收益

4.商業(yè)銀行有下列（）情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率

C.出租、出借經(jīng)營許可證

D.提供虛假的財務(wù)會計報告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

5.客戶經(jīng)理在向客戶詢問時，應(yīng)該注意的事項有（）。

A.對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認真辨別其中有用的信息

B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達

C.客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來

D.客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談

E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r候重復(fù)問題

6.簽訂合同時，發(fā)生以下狀況的可撤銷合同（）。

A.造成一方人身傷害的

B.在訂立時顯失公平的

C.因重大誤解訂立的

D.損害社會公共利益的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

7.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)

8.進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（

）。

A.工作生涯設(shè)計

B.理想退休后生活設(shè)計

C.退休養(yǎng)老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

9.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住

B.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)

C.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單：缺點是局限性較大，需要電腦

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是煩冗復(fù)雜，不便使用

10.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

11.衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要包括（

）。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

D.是否享受社會保障

E.是否有舒適的住房

12.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達到了財務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度

13.投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.設(shè)計風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.經(jīng)營管理風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

14.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

15.一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險中的激進賬戶

E.存款

九.單選題(共15題)

1.公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（）。

A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B.客戶企業(yè)屬性

C.客戶信用等級

D.客戶同信貸人員的關(guān)系

2.下列哪些因素不會導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇?（）

A.行業(yè)進入障礙較低

B.產(chǎn)品需求增長迅速

C.用戶轉(zhuǎn)換成本很低

D.退出障礙較高

3.收款條件主要取決于（

）和廠商品牌。

A.市場供求

B.商品價格

C.商品質(zhì)量

D.經(jīng)營能力

4.在銀行做貸款決策時，需要使用財務(wù)指標(biāo)反映借款人的財務(wù)狀況。下列屬于效率比率指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.成本費用利潤率

D.速動比率

5.以下關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法錯誤的是（）。

A.具有行業(yè)分散特點的行業(yè)，行業(yè)內(nèi)競爭較激烈

B.具有行業(yè)集中特點的行業(yè)，行業(yè)內(nèi)競爭程度低

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度最小

6.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

7.下列關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標(biāo)區(qū)域增長相對較慢

B.指標(biāo)越大，信貸增長速度越快

C.指標(biāo)越大，風(fēng)險越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴張性風(fēng)險

8.信貸授權(quán)載體中，比較規(guī)范、正式，也較為常用的形式是（）。

A.授權(quán)書

B.規(guī)章制度

C.部門職責(zé)

D.崗位職責(zé)

9.下列不屬于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題的是（）。

A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨大損失

C.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

D.自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動

10.()用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

A.信貸資產(chǎn)相對不良率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.利息實收率

D.信貸平均損失比率

11.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一般分配順序為（）。

A.償還項目貸款及向投資者分配利潤—提取法定公積金—提取任意公積金—彌補以前年份虧損

B.彌補以前年份虧損—提取任意公積金—提取法定公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤

C.彌補以前年份虧損—提取法定公積金—提取任意公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤

D.彌補以前年份虧損—提取法定公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤—提取任意公積金

12.信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況。在銷售階段，借貸人員應(yīng)重點分析的是（）。

A.客戶的經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)

B.客戶的技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況

C.貨品的目標(biāo)客戶、銷售渠道和收款條件

D.貨品質(zhì)量、價格和付款條件

13.銀團貸款的（）是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團資金進行管理的銀行。

A.牽頭行

B.副牽頭行

C.代理行

D.參加行

14.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.破產(chǎn)清算

C.整頓

D.破產(chǎn)申請

15.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2016年實現(xiàn)銷售收入5000萬元，固定資產(chǎn)處置收入200萬元，企業(yè)發(fā)生銷售成本1000萬元，銷售稅金及附加850萬元，銷售費用800萬元，管理費用300萬元，財務(wù)費用100萬元，營業(yè)外支出50萬元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2016年度實現(xiàn)營業(yè)利潤和凈利潤分別為（）萬元。

A.2100：1462.5

B.1950；1462.5

C.2150：1575

D.1950；1575

十.多選題(共15題)

1.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟實力

2.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有()。

A.存貨的減少

B.所得稅的減少

C.貨幣資金的減少

D.財務(wù)費用的減少

E.管理費用的減少

3.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

4.與銀行往來異?，F(xiàn)象表現(xiàn)在（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過了借款人的合理支付能力

5.以下屬于真實的票據(jù)理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，將加大經(jīng)濟的波動

C.大量發(fā)放缺乏物質(zhì)保證的貸款，使信用膨脹風(fēng)險上升

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍會越來越大

6.國際通行的信用‘6C’標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）

A.品德

B.競爭

C.資本

D.環(huán)境

E.能力

7.了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸人員被眼前景象所迷惑，一般進行客戶歷史分析時，主要關(guān)注（）。

A.以往盈利情況

B.以往重組情況

C.名稱變更

D.經(jīng)營范圍

E.成立動機

8.核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實情況

B.審核資本金同比例到位的落實情況

C.核實擔(dān)保的落實情況

D.審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

9.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

10.放款執(zhí)行部門的主要職能包括（

）。

A.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

B.核準(zhǔn)放款前提條件

C.參與授信業(yè)務(wù)的監(jiān)測、檢查與管理工作

D.統(tǒng)一監(jiān)控集團客戶關(guān)聯(lián)公司的授信額度使用情況

E.對授信額度的使用進行監(jiān)控

11.行業(yè)風(fēng)險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟周期(行業(yè)周期）

E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

12.銀行市場營銷活動的微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.信貸客戶的需求、信貸動機

C.銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

13.下列各項中，屬于企業(yè)非流動的資產(chǎn)的有（）。

A.固定資產(chǎn)

B.應(yīng)收賬款

C.無形資產(chǎn)

D.原材料

E.長期投資

14.下列負債項目中，屬于流動負債的有（）

A.短期借款

B.應(yīng)付工資

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付票據(jù)

15.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在()。

A.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.雖然從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

十一.判斷題(共15題)

1.進入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

2.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

3.一個行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學(xué)技術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復(fù)蘇。()

4.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

5.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

6.銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險對公司經(jīng)營的影響。()

7.波特五力模型主要考慮新進入者進入壁壘、買賣方討價還價能力、成本結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

8.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

9.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

10.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。（）

11.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

12.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）

13.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

14.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)圍繞具體對象進行全面調(diào)查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。（）

15.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金

2.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（

）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

3.新會計準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的()，減少了銀行人為操控利潤。

A.不可隨意轉(zhuǎn)換

B.可隨意轉(zhuǎn)換

C.禁止轉(zhuǎn)換

D.轉(zhuǎn)換頻率

4.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失()。

A.存在風(fēng)險與收益一一對應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

5.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

6.商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.稽核機構(gòu)

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門

7.“一行三會”()共同制定發(fā)布《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，要采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。

A.2005年7月

B.2006年7月

C.2007年6月

D.2008年6月

8.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（

）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

9.（）負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.總經(jīng)理

D.首席風(fēng)險官

10.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

B.市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險

11.現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

B.制訂現(xiàn)場檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場檢查資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合

12.（）是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

13.（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.客戶管理

B.資本管理

C.風(fēng)險管理

D.時間管理

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇

B.風(fēng)險規(guī)避是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

C.風(fēng)險對沖是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇

D.風(fēng)險分散是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

15.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類

B.擔(dān)保財產(chǎn)的名稱、數(shù)量

C.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

2.商業(yè)銀行不得對()用途的業(yè)務(wù)進行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.以授信作為注冊資金、注冊驗資和增資擴股

D.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目

3.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

4.中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進一步加強風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線

5.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

6.非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進綜合經(jīng)營試點

C.堅持做到非銀機構(gòu)既支持實體經(jīng)濟，又與防范自身風(fēng)險有機結(jié)合

D.通過推動非銀機構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機制

7.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

8.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

9.根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品

E.在建工程

10.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

11.銀行客戶管理的主要方法有（）

A.對客戶的要求絕對服從

B.設(shè)計客戶服務(wù)管理組織體系

C.明確中心服務(wù)職責(zé)與要求

D.成立項目管理工作小組工作職責(zé)

E.設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核

12.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

13.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

14.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護銀行業(yè)市場秩序

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

15.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有()。

A.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

十四.判斷題(共10題)

1.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現(xiàn)對客戶信息的收集與整理。

2.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。()

3.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

4.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

5.在銀行內(nèi)部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件。

6.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

7.銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

8.《民法總則》與《民法通則》的規(guī)定不一致的，優(yōu)先適用《民法通則》的規(guī)定。()

9.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務(wù)管理的彈性原則。()

10.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

2.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是()。

A.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

D.是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

3.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

4.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

5.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

7.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

8.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，王先生能取回的全部金額是（）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

9.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

10.下列屬于我國貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

11.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（

）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

12.下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途進行嚴(yán)格審查

13.票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（

）個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（

）個月。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3：3

14.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

15.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.債權(quán)人自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅

2.我國民事立法確立的原則有（）

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

3.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

4.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。

A.補救措施

B.定金責(zé)任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

5.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

6.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

7.影響匯率變動的因素主要有（）。

A.一國經(jīng)濟實力

B.國際收支

C.利率水平

D.通貨膨脹

E.政府干預(yù)

8.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

E.存放其他金融機構(gòu)款項

9.我國的貨幣當(dāng)局包括（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.財政部

E.國庫支付中心

10.金融市場具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

11.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構(gòu)

C.機關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

12.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

13.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

14.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險敞口過于集中

B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

15.下列關(guān)于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

十七.判斷題(共15題)

1.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉(zhuǎn)存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

2.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

3.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

4.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

5.銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。（

）

6.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

7.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

8.并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。（）

9.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

10.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國法郎。（）

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)無條件滿足客戶要求。（）

12.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

13.風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。

14.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

15.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：特定風(fēng)險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。

2.答案：A

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性?？蛻粜庞迷u級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。

3.答案：B

本題解析：監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計算操作風(fēng)險損失時，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證其相關(guān)性假設(shè)方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風(fēng)險損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。

4.答案：C

本題解析：根據(jù)題干所述情況，商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)風(fēng)險是競爭對手風(fēng)險。競爭對手風(fēng)險是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額。故本題選C。

5.答案：D

本題解析：管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括：①幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰祝?②支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量；③監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況；④為壓力測試提供有效支持；⑤準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

6.答案：B

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供部分/全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而逢成的損失。

7.答案：D

本題解析：國際先進銀行可以將資產(chǎn)負債缺口分析與管理的精細化程度提高到每一天。我國商業(yè)銀行普遍重視未來4～5個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。?

8.答案：D

本題解析：。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。此外，聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險也與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險。

9.答案：B

本題解析：略。?

10.答案：C

本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

11.答案：A

本題解析：敏感性測試旨在測量單個重要風(fēng)險因素或少數(shù)幾項關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對銀行風(fēng)險暴露和銀行承受風(fēng)險能力的影響。

12.答案：A

本題解析：應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比。該指標(biāo)衡量一國長期資金的流動性，一般的限度為100%。高于這個限度說明該國的長期資金流動性差，因而風(fēng)險也較高。

13.答案：B

本題解析：。對商業(yè)銀行資本充足率要求的考查。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，首先根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對監(jiān)管資本的范圍作出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。其次，新協(xié)議對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。最后，新協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。

14.答案：B

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務(wù)人能夠在三年到期后將本息全部歸還的概率為(1-2％)×(1-3％)×(1-3．5％)≈92％這也意味著該信用等級的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率(即累計死亡率)為1-92％=8％。

15.答案：D

本題解析：由公式：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]，整理并代人數(shù)據(jù)可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180X(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

AD選項屬于內(nèi)部信號；B選項屬于外部信號；CE選項屬于融資信號。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求包括六方面主要內(nèi)容：(1)有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)。(2)全面的市場風(fēng)險管理政策。(3)完善的市場風(fēng)險管理流程。(4)完備、可靠的IT系統(tǒng)。(5)可靠的獨立驗證。(6)嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計。

3.答案：A、B

本題解析：

期權(quán)價值由期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值兩部分組成。內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益和利潤。時間價值是指期權(quán)價值高于其內(nèi)在價值的部分。

4.答案：B、C、D

本題解析：

違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義，是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)。

5.答案：A、C、D

本題解析：

B項屬于內(nèi)部流程指標(biāo)；E項屬于系統(tǒng)缺陷指標(biāo)。

6.答案：A、B、E

本題解析：

C選項：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％;

D選項：預(yù)期損失率=（預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露）×100%

7.答案：A、B、E

本題解析：

風(fēng)險水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)和流動性風(fēng)險指標(biāo)；隹備金充足程度屬于風(fēng)險抵補類指標(biāo)；正常貸款遷徙率屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險和間接國別風(fēng)險七類。

11.答案：A、B、C

本題解析：

行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況、行業(yè)整體財務(wù)狀況，目的是預(yù)測目標(biāo)行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風(fēng)險。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險報告主要包括操作風(fēng)險管理報告、操作風(fēng)險專項報告、操作風(fēng)險監(jiān)測報告、操作風(fēng)險損失事件報告。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括以下幾方面。（1）招募和保留最佳雇員；

（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平；

（3）減少進入新市場的阻礙；

（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；

（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

（6）增進和投資者的關(guān)系；

（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；

（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

14.答案：C、D

本題解析：

C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

15.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期（包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結(jié)果。

三.判斷題1.答案：正