2023年民生銀行西安分行校園招聘二面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年民生銀行西安分行校園招聘二面信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于經濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。

A.治理結構框架應確保經理對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督

B.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇

C.如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償

D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作

2.下列關于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

3.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

5.商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于()風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

6.交易對手信用風險暴露計量方法不包括（）。

A.現(xiàn)期風險暴露法

B.標準法

C.內部模型法

D.權重法

7.操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

8.()是通過調查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內部是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關鍵指標法

B.自我評估法

C.內部評估法

D.系統(tǒng)分析法

9.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.外包管理團隊

10.客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

11.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％

12.下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。

A.風險糾正

B.風險規(guī)避

C.市場退出

D.風險救助

13.關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內()之間的有關轉移權利和義務的事項安排。

A.股東

B.關聯(lián)方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層

14.A公司主營業(yè)務是產品制造與銷售，2010年其產品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140

15.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任

二.多選題(共15題)

1.下列屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部門應落實信息安全管理職能

B.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程

C.應根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡劃分為不同的邏輯安全域

D.應確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

E.應制定相關策略和流程

2.根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構的市場準入包括()。

A.機構準入

B.行業(yè)準入

C.高級管理人員準入

D.區(qū)域準入

E.業(yè)務準入

3.操作風險關鍵指標包括（）。

A.人員風險指標

B.流程風險指標

C.內部風險指標

D.外部風險指標

E.系統(tǒng)風險指標

4.商業(yè)銀行保持合理的資產負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠?)。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系

B.根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合

C.保持合理的資金來源結構

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構

5.理論上，風險限額的設定分成四個階段：（）。

A.全面風險計量

B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產組合分析模型，對各業(yè)務敞口確定經濟資本的增量和存量

D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，確定各業(yè)務敞口的風險限額

E.由監(jiān)管部門評定最終風險限額

6.對全面風險管理框架的評估，主要是對()的評估。

A.實質性風險

B.公司治理

C.人員配置

D.風險政策流程和限額

E.信息系統(tǒng)

7.良好的銀行公司治理應具備的特征有（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

8.情景分析中的情景（）。

A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設定

C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

9.風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險(

)能力與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

A.識別

B.計量

C.緩釋

D.監(jiān)控

E.收益

10.制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。

A.外包供應商

B.產品供應商

C.產品銷售商

D.服務商

E.經銷商

11.假設某商業(yè)銀行資產為1000億元，負債為800億元，資產加權平均久期為6年，負債加權平均久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響有()。

A.損失13億元

B.盈利13億元

C.整體價值無變化

D.流動性增強

E.流動性下降

12.下列做法可能導致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.將貸款集中于房地產企業(yè)

B.以批發(fā)性質的資金作為銀行負債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風險集中限額

E.以零售資金作為銀行負債的主要來源

13.聲譽危機的現(xiàn)場處理包括（）。

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.開通危機時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分和處理危機和不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發(fā)言人

14.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復

E.規(guī)定

15.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質疑

B.在銀行辦理業(yè)務排隊時間過長，柜員服務態(tài)度惡劣

C.銀行投資衍生產品遭受巨額損失

D.銀行大量挪用客戶存款

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

三.判斷題(共15題)

1.操作風險指新產品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

2.馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（）

3.中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經濟體。()

4.外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣金額和期限錯配。（）

5.流動性風險是由單一因素形成的。（）

6.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

7.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

8.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權資產×100％。（

）

?

9.商業(yè)銀行內部的性別／種族歧視事件屬于聲譽風險的范疇。（）

10.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

11.培植風險文化不是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

12.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風險管理的核心要素。（）

13.系統(tǒng)性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

14.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

15.商業(yè)銀行在進行行業(yè)風險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風險程度的關鍵指標，這一指標的數(shù)值越低則說明行業(yè)風險越小。（）

四.單選題(共15題)

1.辦理個人教育貸款時，受理和調查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.借款申請人使用假身份證騙取貸款

B.借款申請人所提交的材料真實性

C.對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.貸款業(yè)務是否合規(guī)，業(yè)務風險與效益是否匹配

2.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.誠信狀況

C.抵押比率

D.擔保情況

3.下列不屬于按照住房交易形態(tài)劃分的個人住房貸款的是（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉讓貸款

4.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個人貸款。

A.1年以內（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

5.商業(yè)助學貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.專款專用

D.按期償還

6.按照中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

7.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自（）起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

8.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”是指借款人確想購房，只是因為不具備貸款資格，而采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

9.公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為準）的（），其中公積金個人住房貸款最髙額度須按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關規(guī)定執(zhí)行。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

10.操作風險是銀行面臨的最古老的風險之一，在全球范圍內給許多金融機構造成了嚴重的經濟損失。下列關于操作風險防范措施的表述錯誤的是()。

A.努力培養(yǎng)貸款經辦人員自身的職業(yè)道德

B.經辦人員應該認真負責地進行實地調查和資料收集

C.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

D.銀行相關部門應預測即將出臺的政策，以消除政策風險

11.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與完整性

B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

12.個人汽車貸款的具體操作風險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

13.一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構的領導層素質

B.合作機構的管理規(guī)范程度

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的業(yè)界聲譽

14.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人二手房住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人一手房住房貸款

D.新建房個人住房貸款

15.下列關于個人貸款合同主體變更的表述中，錯誤的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

B.經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關合同文本

C.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

D.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

五.多選題(共15題)

1.個人教育貸款信用風險的內容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好.未能獲得畢業(yè)證或學位證書。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風險

2.對于個人貸款，在貸前調查中應注意的問題有（）。

A.核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合，身份證件是否由有權部門簽發(fā).是否在有效期內，各種材料之間是否保持一致等

B.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

C.對借款人的申請資料內容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應有的空白項

D.調查借款申請人的信用情況

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任

3.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構聯(lián)合借款人帶來的欺詐風險

D.地產經紀聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

4.個人汽車貸款可實行的擔保方式有（）。

A.抵押

B.留置

C.定金

D.質押

E.保證

5.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準利率為利率下浮

D.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率

6.公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

7.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

8.個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

B.嚴格執(zhí)行客戶經理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批

C.確保符合轉授權規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

9.借款人申請個人經營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業(yè)的主要所有人，且所經營的企業(yè)具有一定的盈利能力

10.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料有（）。

A.主債權合同

B.當事人關于預告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權證書或房地產權證書

E.房屋竣工驗收合格證明

11.下列關于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）.

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品

B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務中都是最主要的貸款產品

C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》

D.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

12.對于商用房貸款的簽約發(fā)放與支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

13.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

14.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環(huán)境封閉

C.模糊的業(yè)務時空界限

D.運行成本高

E.業(yè)務實時處理.服務效率高

15.借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

C.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

D.明確的用款計劃

E.在銀行開立的個人賬戶資料

六.判斷題(共15題)

1.房地產估價是指房地產專業(yè)估價人員，以房地產為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

2.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

3.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

4.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

5.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

6.在個人住房貸款業(yè)務中，采用的擔保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責任

7.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

8.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（

）

9.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務中還沒有委托性個人貸款。（）

10.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

11.商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

12.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產的估價，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

13.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

14.1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

15.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，只能是原件。()

七.單選題(共15題)

1.()是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)。

A.接觸客戶、建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制定理財規(guī)劃方案

D.理財方案的執(zhí)行

2.下列關于交易所上市基金(ETF)的表述，錯誤的是（）。

A.ETF可以在交易所掛牌買賣.投資者可以直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

C.投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETF

D.ETF可以分散投資.降低投資風險

3.李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在()情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定進行客戶評估

5.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式條款一方的解析

C.做出不利于提供格式條款一方的解析

D.以上均不正確

6.基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設立失敗的責任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人

7.投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.損失補償

8.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。

A.一級市場；小王和該公司

B.一級市場；小王和其他投資者

C.二級市場；小王和該公司

D.二級市場；小王和其他投資者

9.基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。

A.機構或專家推薦的文字

B.風險提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字

10.()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

11.下列屬于我國境內的股票價格指數(shù)的是()

A.恒生指數(shù)

B.滬深300指數(shù)

C.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

D.日經225股價指數(shù)

12.有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

13.下列關于債券投資的說法，錯誤的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

14.張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

15.按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之日起()。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年

八.多選題(共15題)

1.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有()。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合

2.下列關于國債的表述中，正確的有（

）。

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

3.一般情況下，房地產投資具有下列（）的特點。

A.變現(xiàn)性較差

B.變現(xiàn)性較好

C.財務杠桿效應

D.價值升值效應E、受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

4.專業(yè)理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的有關自身方面的內容有（）。

A.明確自身定位

B.樹立專業(yè)形象

C.關心客戶需求

D.關注自身禮儀

E.關注自身的工作狀態(tài)

5.下列選項中，屬于金融市場微觀經濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

6.關于遞延年金，下列說法正確的有（）。

A.遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B.遞延年金終值的大小與遞延期無關

C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關

D.遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

E.遞延年金沒有終值

7.證券投資基金的收益主要有()

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.買賣價差

8.商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務，應當具備的條件有（）

A.主業(yè)經營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄

B.已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力

C.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險從業(yè)資格證書

E.具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證

9.下列選項中，屬于遺產規(guī)劃內容的有（

）。

A.確定遺產繼承人的財務狀況

B.確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式

C.為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務

D.為遺產所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持

E.確定遺產的清算人

10.銀行理財產品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產品目標客戶信息

B.產品開發(fā)主體信息

C.產品特征信息

D.產品品牌信息

E.產品營銷信息

11.下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險機構

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

12.保險代理人、保險經紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得有（）的行為。

A.欺騙保險人、投保人或受益人

B.隱瞞與保險合同有關的重要情況

C.阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務

D.承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的利益

E.利用行政權力、職務或職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

13.委托代理終止的情形有()。

A.代理人喪失償債能力

B.代理期間屆滿或者代理事務完成

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

14.下列有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（

）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注

E.金融機構的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

15.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產品，應當()。

A.編寫新產品介紹和宣傳材料

B.制定新產品開發(fā)審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標客戶群

D.編制新產品開發(fā)報告

E.建立新產品風險跟蹤評估制度

九.單選題(共15題)

1.抵押權的標的物以（）最為常見。

A.不動產

B.權利憑證

C.動產

D.股票

2.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于()。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業(yè)分析

3.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

4.普通準備金的計提比例（）。

A.—般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.由商業(yè)銀行按照行業(yè)等風險的嚴重程度確定

D.由監(jiān)管當局按照國別等風險的嚴重程度確定

5.我國中央銀行公布的貸款基準利率是()。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

6.短期貸款中借款人資信審查文件包含（）。

A.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B.保證人的營業(yè)執(zhí)照

C.保證人最近三年的財務報表

D.原輔材料采購合同

7.某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產變現(xiàn)率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

8.2009年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南(PRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險()。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

9.（

）按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出計價。

A.無形資產

B.流動資產

C.自行建造的固定資產

D.遞延資產

10.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭承諾

C.信函、傳真

D.主合同中的擔保條款

11.下列各項中，不能單獨作為一般準備金的計提基數(shù)的是（）。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金的余額

12.《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

13.下列關于項目融資的說法，不正確的是（）。

A.貸款用于在建或已建項目的再融資

B.借款人通常為自然人

C.還款資金主要來源為該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.借款人通常包括從事該項目建設、經營或融資的既有企事業(yè)法人

14.下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（）。

A.資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重

B.負債與所有者權益比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度

C.負債與有形凈資產比率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務利息的保證程度

15.下列關于市場價值法的表述，錯誤的是（）。

A.不必對成本進行攤派

B.能夠及時承認資產和負債價值的變化

C.市場價格總是能反映資產的真實價值

D.收入就是凈資產在期末與期初的差額

十.多選題(共15題)

1.貸款風險的預警信號系統(tǒng)通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經營者的信號

E.有關經營狀況的信號

2.以下關于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領域的客戶流動性較高

D.速動資產是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產

E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

3.監(jiān)管條件大致包括（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.資本金要求

D.股權維持

E.信息交流

4.需要在項目達產后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務內部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

5.下列關于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

6.項目企業(yè)分析應包括對企業(yè)()等的分析。

A.投資環(huán)境

B.財務狀況

C.經營狀況

D.信用度

E.管理水平

7.公司信貸客戶按所有者性質和組織形式細分為()。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

8.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務重構

9.貸款申請受理環(huán)節(jié)，初次面談的工作提綱應包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產品

10.項目融資的特征包括（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.包括對在建或已建項目的再融資

E.一般不具備其他還款來源

11.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

12.某項目在達到設計生產能力后，某一正常年份的年利潤總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為13.2%

B.此項目該年份的投資利稅率為13.2%

C.此項目該年份的資本金利潤率為22%

D.在該項目的評估中，應將其投資利潤率與行業(yè)平均利潤率或其他基準利潤率進行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項稅)與年總成本費用(含進項稅)之差

13.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.資產收益率和所有者權益收益率

14.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉的款項

15.衡量借款人短期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.資產負債比率

E.產權比率

十一.判斷題(共15題)

1.對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

2.并購是指境內并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現(xiàn)合并或實際控制己設立并持續(xù)經營的目標企業(yè)的交易行為。

3.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

4.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風險以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

5.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

6.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

7.內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。檢查、評估的頻率每半年不得少于一次。()

8.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

9.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

10.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構成。（）

11.根據(jù)有關規(guī)定，保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時,必須提供股東大會同意其擔保的決議。

12.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經營成本的流動資金占用水平確定。

13.行業(yè)進入壁壘是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)或剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。()

14.合法性與合規(guī)性是公司信貸業(yè)務必須滿足的前提條件。（）

15.（2017年真題）與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。（

）

十二.單選題(共15題)

1.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

2.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（

）。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

3.金融租賃公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起（）個月內開業(yè)。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.12個月

4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產

5.互聯(lián)網(wǎng)金融（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。

A.網(wǎng)絡銀行

B.網(wǎng)絡保險

C.網(wǎng)絡證券

D.網(wǎng)絡憑證

6.根據(jù)《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》，下列關于銀行業(yè)金融機構合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務收費由法人機構統(tǒng)一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費

7.()是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知。

A.合規(guī)績效考核機制

B.合規(guī)問責機制

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓與教育機制

8.下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

9.關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分

10.()的網(wǎng)點機構位于適當?shù)慕洕幕瘏^(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥鹊慕鹑诙ㄖ品铡?/p>

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

11.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.商務主管部門

12.債券回購的最長期限為（）。

A.91天

B.1年

C.6個月

D.2年

13.信托制度起源于()。

A.美國

B.英國

C.意大利

D.法國

14.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

15.下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是（）。

A.金融機構抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業(yè)務許可證

D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

2.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

3.綜合化經營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經營領域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實力強

E.經營利潤高

4.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

5.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協(xié)作

6.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產證券化銷售利得

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

7.下列關于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經營的模式

8.不良資產業(yè)務是指資產公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置。

A.資產轉讓

B.債權轉讓

C.債務重組

D.追加投資

E.資產重組

9.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

10.商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

11.下列關于內外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當?shù)乇O(jiān)管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現(xiàn)代內部審計兩大發(fā)展階段

12.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

13.信托的設立至少包括（）構成要素。

A.信托收益

B.信托財產

C.信托目的

D.信托當事人

E.信托行為

14.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

15.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系。()

2.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

3.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

4.內部審計的目標是審查評價。（）

5.資產公司根據(jù)不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產（金融類不良資產）、非金融機構的不良資產（非金融類不良資產）。（）

6.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，也要對普通員工進行合規(guī)培訓。（）

7.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務主要分為信托業(yè)務和固有業(yè)務兩大類。（）

8.外資在華銀行業(yè)金融機構不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

9.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

10.內部審計的目標就是審查評價。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

2.金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機構

3.某公司2020年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

4.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

6.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.農村人口就業(yè)率

B.非農失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

7.希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.諾成

8.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

9.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算術平均值

D.加權平均值

10.定期存款在存期內如果遇到有利率調整的情況，下列做法正確的是()。

A.由銀行法定計算方式

B.次年1月1日起按調整后利率計息

C.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

D.按調整后的定期存款利率計息

11.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構工作人員或金融機構

B.只能是金融機構工作人員

C.只能是金融機構

D.可以是任何單位和人

12.（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.期貨市場

13.銀行業(yè)金融機構行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制，定期評估全體從業(yè)人員行為，并向（）報告評估結果。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

14.（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

15.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

十六.多選題(共15題)

1.利率風險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

2.以下各項屬于銀行風險的有（

）。

A.信用風險

B.利率風險

C.市場風險

D.國家風險

E.商品價格風險

3.根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當手段承攬業(yè)務

D.不得虛假陳述

E.不得使用內幕交易、關聯(lián)交易等手段

4.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財物

B.使用單位資金自己設立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

5.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

6.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構有（）。

A.在中華人民共和國境內設立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內設立的城市信用合作社、農村信用合作社

C.在中華人民共和國境內設立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設立的吸收公眾存款的金融機構

7.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

8.《民法典》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

9.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.政策性房地產開發(fā)資金

C.金融機構存放同業(yè)資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構經費

10.經濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

11.下列屬于流動資產的有（）。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

12.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務收入

13.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

14.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

15.借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

十七.判斷題(共15題)

1.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業(yè)銀行。()

2.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

3.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

4.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

5.近年來，銀行監(jiān)管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

6.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

7.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

8.有買入金融資產權的期權叫做看漲期權，有賣出金融資產權利的期權叫做看跌期權。()

9.目前，全球都已實現(xiàn)利率市場化。（）

10.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

11.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

12.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。()

13.經風險調整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

14.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

15.流動性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：經理是沒有戰(zhàn)略性指導和監(jiān)督權限的，應為確保董事會的指導和監(jiān)督。

2.答案：B

本題解析：A選項應改為：百分比收益率衡量的是相對收益；C選項應改為：資產多個時期的百分比收益率應按照期初和期末的價格來計算；D選項應改為：絕對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。

4.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

5.答案：B

本題解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供部分／全部服務或業(yè)務中斷而造成的損失。

6.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內部模型法。

7.答案：A

本題解析：答案為A。操作風險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化的原則。

8.答案：B

本題解析：自我評估法是通過調查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險的優(yōu)勢和不足。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

10.答案：A

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性。客戶信用評級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。

11.答案：A

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。

12.答案：C

本題解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助、市場退出。

13.答案：B

本題解析：這是關聯(lián)交易的定義。

14.答案：B

本題解析：存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]=36000／[(1120+880)／2]=36。存貨周轉天數(shù)=360／存貨周轉率=360／36=10(天)。

15.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。B項正確。故本題選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部門應落實信息安全管理職能。

2.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。

3.應根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡劃分為不同的邏輯安全域。

4.應確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。

5.應確保所有信息系統(tǒng)的安全。

6.應制定相關策略和流程，管理所有生產系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。

7.應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備;管理、使用密碼設備的員工經過專業(yè)培訓和嚴格審查;加密強度滿足信息機密性的要求;制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。

8.應配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查。

9.應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復、清理和銷毀。

10.應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

2.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構的市場準入包括三個方面：(1)機構準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。(2)業(yè)務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務。(3)高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

。對操作風險關鍵指標的考查。根據(jù)操作風險的識別特征，操作風險關鍵指標包括人員風險指標、流程風險指標、系統(tǒng)風險指標和外部風險指標。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例(C項正確)，并適度分散客戶種類和資金到期日(D項正確)；在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合(B項正確)，作為應付緊急融資的儲備；制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系。以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性(A項正確)，避免資金來源過度集中于個別對手、產品或市場；同時制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況。通常，零售性質的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購買金融產品)同樣應當注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構(E項正確)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

理論上，風險限額的設定分成四個階段：首先是全面風險計量，即銀行對各類業(yè)務所包含的信用風險、市場風險和操作風險分別進行量化分析，以確定各類敞口的預期損失(E1)和非預期損失(U1)。其次，利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務敞口的收益扣成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分攤方案是亟待解決的一項重要任務。再次，運用資產組合分析模型，對各業(yè)務敞口確定經濟資本的增量和存量。最后，綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，確定各業(yè)務敞口的風險限額。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險評估主要包括兩個方面的內容：①對全面風險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估；②實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的行公司治理應具備以下五個方面的特征：行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界、完善的內部控制和風險管理體系、與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制、科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統(tǒng)。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景和最壞的情景；情景可以人為設定(如直接使用歷史上發(fā)生過的情景)，也可以從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險政策是一系列的風險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風險識別、計量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復雜性及風險狀況相匹配。

10.答案：A、B、D

本題解析：

制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應商、產品供應商和服務商）。

考點：信息科技風險管理

11.答案：A、E

本題解析：

資產價值的變化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(億元)；負債價值的變化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(億元)，合計價值變化=-13(億元)，即商業(yè)銀行的合計價值損失為l3億元，其流動性可能因此而減弱。

12.答案：A、B

本題解析：

減少資金的流動性風險，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對資金的集中進行