上海浦東發(fā)展銀行淄博分行（山東）2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

上海浦東發(fā)展銀行淄博分行（山東）2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（

）。

A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)

2.信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則

3.國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.標準法

4.操作風(fēng)險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風(fēng)險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風(fēng)險損失等信息

C.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測結(jié)果

5.真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產(chǎn)貸款

6.()是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風(fēng)險識別

B.信用風(fēng)險計量

C.信用風(fēng)險監(jiān)控

D.信用風(fēng)險報告

7.（）是指監(jiān)管機構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。

A.第一支柱資本要求

B.第二支柱資本要求

C.第三支柱資本要求

D.第四支柱資本要求

8.假設(shè)商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成(如下表所示)，則該資產(chǎn)組合一年的預(yù)期損失為（）萬元。

A.40

B.28

C.15

D.36

9.某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

10.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了()。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

11.以下各指標都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

12.在資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險來自()業(yè)務(wù)。

A.負債

B.資產(chǎn)

C.理財

D.信用

13.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險損失可以忽略不計

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失

14.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標準為準，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

15.以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

二.多選題(共15題)

1.下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風(fēng)險的有（）。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求

2.在負債來源分散化管理中，銀行應(yīng)該在（）以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人有多個客戶信用評級

E.客戶信用評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

4.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險的細化說法正確的是（

）。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險

C.進入新市場失敗屬于項目風(fēng)險

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險

E.收益下降屬于品牌風(fēng)險

5.良好的聲譽風(fēng)險管理體系的作用包括（）。

A.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

B.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

C.增進和投資者的關(guān)系

D.強化自身的可信度和利益持有者的信心

E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

6.以下情況說明商業(yè)銀行流動性風(fēng)險高的有（）。

A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%

B.現(xiàn)金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率大

7.利率風(fēng)險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

8.關(guān)于流動性風(fēng)險的以下說法，正確的是（）

A.市場流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力

D.一般從零售客戶和公司/機構(gòu)客戶兩個角度對商業(yè)銀行的市場流動性進行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度

9.柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會計核算

C.現(xiàn)金庫箱

D.賬戶管理

E.票據(jù)憑證審核

10.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

11.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.定量分析

D.定性分析

E.集中分析

12.風(fēng)險管理/控制應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標包括（）。

A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風(fēng)險管理程序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力消除風(fēng)險

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理實踐中不斷積累知識經(jīng)驗，提升風(fēng)險管理能力

13.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風(fēng)險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。查看材料

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

14.從狹義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的風(fēng)險還有（）。

A.操作風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.交易風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.監(jiān)管風(fēng)險

15.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風(fēng)險損失

E.災(zāi)難性損失

三.判斷題(共15題)

1.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機抽樣技術(shù)，是一種隨機模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎(chǔ)的一種計算方法，是使用隨機數(shù)（或更常見的偽隨機數(shù)）來解決很多計算問題的方法。（）

2.流動性風(fēng)險被稱為銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。（）

3.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）

4.風(fēng)險計量只需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估。（）

5.一般來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

6.VaR意味著可能發(fā)生的最大損失，并不是即將發(fā)生的真實損失。（）

7.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于銀行財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。()

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

9.關(guān)聯(lián)方的連環(huán)擔(dān)保使集團法人客戶的信用風(fēng)險降低。()

10.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。（）

11.國別風(fēng)險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險監(jiān)測。（）

12.法律／合規(guī)部門獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調(diào)查權(quán)力以及獨立的績效考核。（）

13.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

14.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

15.商業(yè)銀行進行流動性風(fēng)險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于抵押物處置方法的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.直接變賣

2.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()

A.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期.延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

3.以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C.已計收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

4.下列關(guān)于各種銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是()。

A.銀行采用利益定位策略時應(yīng)兼顧兩方面利益：一是強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，二是考慮銀行的當(dāng)期收入和長遠利益

B.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力和規(guī)模都較小，則可以用降低價格的方法使對方放棄市場

C.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力較強、規(guī)模較大，則可以用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來贏得客戶

D.聯(lián)盟定位策略是指共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，這是一種真正雙贏的定位

5.借貸資金的“成本”是（）。

A.貸款期限

B.貸款利率

C.本金

D.利息

6.（）是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)．將市場整體劃分為若干個消費者群體。

A.市場選擇

B.市場細分

C.市場環(huán)境分析

D.市場定位

7.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據(jù)

8.合同的書面形式不包括（）。

A.電報

B.傳真

C.短信

D.電子郵件

9.銀行市場環(huán)境分析的“四化”是指()

A.經(jīng)?；⒐潭ɑ?、系統(tǒng)化、明確化

B.經(jīng)?；?、固定化、科學(xué)化、明確化

C.經(jīng)?；?、流動化、系統(tǒng)化、明確化

D.經(jīng)?；⒅贫然?、系統(tǒng)化、科學(xué)化

10.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

11.保證人是指銀行認可的，具有(，)的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A.一定的經(jīng)濟實力

B.良好信譽

C.代位清償能力

D.代位求償能力

12.下列選項不是個人質(zhì)押貸款特點的是（

）。

A.貸款風(fēng)險較大

B.時間短、周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

13.個人住房貸款的還款支付方式是（）。

A.委托扣款和等額本金還款

B.柜面還款和等額本息還款

C.委托扣款和柜面還款

D.等額本金還款和等額本息還款

14.匯豐銀行最大的利潤增長點在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

15.某大學(xué)生在校期間獲得一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構(gòu)、擔(dān)保公司等社會合作機構(gòu)合作時，合作機構(gòu)需滿足的條件包括()。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟糾紛

D.各項財務(wù)指標符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范

2.下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務(wù)院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

3.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括（）。

A.從制度上有效控制信貸風(fēng)險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于激勵借款人按時償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進行風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于規(guī)避金融風(fēng)險

4.下列可以申請國家助學(xué)貸款的有（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

5.針對個人教育貸款的信用風(fēng)險防控措施有（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.建立資產(chǎn)管理部門對有信用風(fēng)險的資產(chǎn)加強管理

6.以下關(guān)于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)

E.司法部門等其他政府機構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

7.個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險主要包括（）。

A.房屋他項權(quán)證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

8.個人信用貸款的特點包括（）。

A.貸款期限長

B.準人條件嚴格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

9.借款人風(fēng)險的管理措施包括（）。

A.多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪

10.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否決

E.贊成

11.公積金個人住房貸款具有哪些特點（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

12.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.實地調(diào)查為主

B.間接調(diào)查為輔

C.現(xiàn)場核實

D.電話查問

E.信息咨詢

13.下列選項中，屬于保證擔(dān)保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.質(zhì)押權(quán)利

14.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收人比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計人

15.社會、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變化

D.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

E.社會思潮和社會習(xí)慣

六.判斷題(共15題)

1.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

2.申請個人商用房貸款時，借款人需向商業(yè)銀行提供營業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營計劃。（）

3.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

4.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。

5.個人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

6.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。（）

7.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

8.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

9.商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。()

10.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

11.對借款人賬戶進行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

12.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

13.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

14.設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

15.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險是一種系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（

）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平

2.下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.成熟階段

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

3.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確排序是（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單

4.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（

）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

5.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是()。

A.能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況

B.不易變動，比較穩(wěn)定

C.貨幣資金的價格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標

6.下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制

B.與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢

C.與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品的參與人相對較多

D.信托公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

7.商業(yè)銀行對利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，處以（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.十萬元以上五十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上三十萬元以下

8.按照（?），金融市場可分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發(fā)行特征

B.金融工具流通特征

C.交易標的物的不同

D.金融交易的場地和空間劃分

9.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（

）。

A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B.購房貸款需求較高，消費支出增多

C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

D.此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力

10.下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

11.下列不屬于免納個人所得稅的是()

A.國債利息

B.股息

C.福利費

D.個人獲得的保險賠款

12.我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

13.小易有遠大的目標，不怕冒險且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

14.股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。

A.“晴雨表”

B.“蓄水池”

C.“體溫計”

D.“靈敏計”

15.銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則是（）。

A.實用性原則和客觀性原則

B.適用性原則和客觀性原則

C.針對性原則和獨立性原則

D.適用性原則和收益性原則

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用

C.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

E.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

2.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.財務(wù)策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介E、信貸產(chǎn)品介紹

3.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

4.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

5.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳的表述，正確的有()。

A.可以登載該產(chǎn)品的過往平均業(yè)績

B.不得宣傳該理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.可以登載本行同類產(chǎn)品的預(yù)期收益率

D.可以登載本行同類產(chǎn)品的最好業(yè)績

E.需要以醒目文字提醒投資者過往業(yè)績不代表未來業(yè)績

6.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險低，收益高

7.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：（

）、退休期。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

8.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現(xiàn)的需求

9.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。

A.獨立基金銷售機構(gòu)

B.證券投資咨詢機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

10.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（

）。

A.合同自始無效

B.乙可追認該合同，使得合同生效

C.乙不追認該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認

D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認

E.合同有效

11.下列關(guān)于年金的說法中，正確的有（

）。

A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

B.期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別

C.永續(xù)年金沒有現(xiàn)值

D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

E.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

12.關(guān)于理財計算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認值為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，調(diào)用為FORMAT功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設(shè)置不會保持有效，開關(guān)機需要重置

D.按2NDDATE可調(diào)用計算器的DATE日期功能

E.若是一般計算需要重新設(shè)置，須按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

13.信托的特點包括（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險

14.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）：

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

15.下列可以通過普通年金終值計算出來的有（）。

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值

E.遞延年金終值

九.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財務(wù)分離

2.企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）進行。

A.臨時存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.基本存款賬戶

3.處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價格（），利潤為（）。

A.下降；負值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；負值

4.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

5.商業(yè)銀行中，經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.永久保存

B.20年

C.10年

D.5年

6.商業(yè)銀行對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)貸款項目，在借款人提取貸款時，一般應(yīng)要求借款人提供（）。

A.銀團貸款代理行簽署確認的項目進度和質(zhì)量的書面文件

B.有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構(gòu)參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件

C.施工單位簽署確認的項目進度和質(zhì)量的書面文件

D.當(dāng)?shù)卣炇鸫_認的項目進度和質(zhì)量的書面文件

7.下列不屬于個人貸款信用風(fēng)險管理措施的是（）。

A.嚴格實行貸放分控

B.嚴格審查貸款申請

C.嚴格實行支付管理

D.嚴格實行貸中管理

8.下列各項中，不屬于國別風(fēng)險的特點的是（）。

A.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

9.下列不屬于國別風(fēng)險的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險

10.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該做到至少（）對全部貸款進行一次分類。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

11.當(dāng)前較為普遍采用的貸款分類方法的主要依據(jù)是（）。

A.凈現(xiàn)值法

B.歷史成本法

C.公允價值法

D.市場價值法

12.銀行在跨國貸款管理之前，一個關(guān)鍵的問題是（）。

A.對國別風(fēng)險進行細分

B.對國別風(fēng)險每個子風(fēng)險進行明確

C.深入細致地研究每一個風(fēng)險

D.根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險敞口

13.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭承諾

C.信函、傳真

D.主合同中的擔(dān)保條款

14.下列主體可作為保證人的是（）。

A.10歲的東東

B.75歲無經(jīng)濟來源的張某

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

15.客戶核心競爭力的主要內(nèi)容為（）。

A.產(chǎn)品質(zhì)量

B.產(chǎn)品差異性

C.技術(shù)水平

D.客戶信譽

十.多選題(共15題)

1.專項準備金的計提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

2.“提前還款”條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

E.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行

3.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

4.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()。

A.季節(jié)性負債增加

B.內(nèi)部融資

C.銷售收入增加

D.收回應(yīng)收賬款

E.銀行貸款

5.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

6.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結(jié)算賬戶

7.貸款損失準備金的計提比例，具體分為()

A.對普通準備金，一般確定一個固定比例，通常只有下限，上不封頂

B.對專項準備金，由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.對專項準備金，對于沒有內(nèi)部風(fēng)險計算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個參考比例

D.特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定

E.特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行自行制定，監(jiān)管當(dāng)局只能指導(dǎo)不能限制

8.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

9.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

10.處于啟動階段的行業(yè)（）。

A.代表著最高的風(fēng)險

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.對風(fēng)險投資者有較強的吸引力

E.對銀行有較強的吸引力

11.根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括（）。

A.帶有自動清償性質(zhì)

B.有利于經(jīng)濟的發(fā)展

C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經(jīng)濟周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟作用

12.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

13.商業(yè)銀行對其開展公司信貸業(yè)務(wù)進行前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開始貸前調(diào)查工作

14.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應(yīng)包括（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

15.商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，需重點關(guān)注的指標有（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產(chǎn)原值

D.平均工資及福利

E.產(chǎn)品的市場占有率

十一.判斷題(共15題)

1.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

2.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

3.當(dāng)有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。()

4.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流動的股票。（）

5.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險正在上升。

6.流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求一定與短期融資需求相關(guān)。（）

7.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

8.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。（）

9.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率都是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

10.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

11.我國中央銀行公布的貸款基準利率是市場利率。（）

12.抵押權(quán)人沒有保管標的物的義務(wù)。

13.應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動負債，也可能為長期負債。（）

14.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

15.系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列各項符合商業(yè)銀行規(guī)范理財銷售行為的是()。

A.銷售能獨立測算的理財產(chǎn)品

B.銷售風(fēng)險收益嚴重不對稱的，含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

C.提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

D.使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

2.金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

3.(

)是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.運營控制

D.績效考評控制

4.以下不屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本

5.()純粹意味著損失，而非利潤來源。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

6.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

7.一般性投訴處理相關(guān)要點不包括（）。

A.注重服務(wù)禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結(jié)果

8.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

C.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.流動資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押

9.以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設(shè)定

D.風(fēng)險控制

10.協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和（）的監(jiān)督與投訴，并收集、

A.協(xié)會自律工作委員會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.協(xié)會理事會

D.社會公眾

11.（

）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

12.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進行（

）。

A.與司法機關(guān)全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

13.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

14.下列《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容說法錯誤的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，弱化資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

15.()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。

A.結(jié)構(gòu)性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)有()。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。

A.物價變動

B.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

E.勞動投入

3.商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

4.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

5.商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉(zhuǎn)讓

C.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

D.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

E.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)

7.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)重組

D.追加投資

E.資產(chǎn)重組

8.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

9.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

10.商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

11.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

12.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.單一的金融服務(wù)的實踐者

13.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

14.具體會計準則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

15.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

十四.判斷題(共10題)

1.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

2.合規(guī)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營銷工作即可。（）

3.由中國銀監(jiān)會認定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2％，由核心一級資本滿足。()

4.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。()

5.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

6.合規(guī)管理部門應(yīng)在董事會的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險。（）

7.內(nèi)部欺詐包括歧視／差別待遇事件。()

8.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。()

9.隨著我國經(jīng)濟體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟一體化進程的加快，實體經(jīng)濟對金融服務(wù)的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

10.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)。

十五.單選題(共15題)

1.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

2.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買人價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

3.銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。

A.基準利率

B.浮動利率

C.市場利率

D.基礎(chǔ)利率

4.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據(jù)托收

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

D.票據(jù)承兌

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財政部審查批準

D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準

6.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

7.下列說法不正確的是（

）。

A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分

D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

8.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動車質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（

）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

9.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括（）。

A.現(xiàn)金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

10.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

11.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券需具備的條件不包括（）。

A.核心資本充足率不低于4%

B.最近2年連續(xù)盈利

C.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

D.貸款損失準備計提充足

12.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤

C.少數(shù)股權(quán)

D.一般準備

13.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（

）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標和風(fēng)險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

14.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔(dān)保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

15.當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。

A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場興旺，社會購買力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來

十六.多選題(共15題)

1.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業(yè)績優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

2.債權(quán)人會議行使的職權(quán)包括（）。

A.通過債權(quán)人財產(chǎn)管理方案

B.選任和更換債權(quán)人委員會成員

C.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案

E.申請人民法院更換管理人

3.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風(fēng)險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進行風(fēng)險對沖

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

5.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

6.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.自律性組織的行業(yè)準則

C.行為守則和職業(yè)操守

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

7.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

8.存單關(guān)系效力認定的要件有（）。

A.形式要件

B.實質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

9.信用風(fēng)險緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

10.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類：更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成()。

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

E.流動資產(chǎn)

11.我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

12.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

13.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務(wù)負責(zé)人

D.董事

E.股東

14.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

15.下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的

十七.判斷題(共15題)

1.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

2.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

3.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

4.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

5.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

6.付款請求權(quán)是第二序請求權(quán)。（）

7.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）

8.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

9.全面履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)。（）

10.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

11.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

12.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。（）

13.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

14.中國人民銀行運用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導(dǎo)信貸資金投向和促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能。()

15.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：選項BC屬于平賬和賬務(wù)核對業(yè)務(wù)的違規(guī)事項；選項D屬于沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)的違規(guī)事項。

2.答案：C

本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

3.答案：A

本題解析：國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用打分卡方法。

4.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險管理與控制情況報告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風(fēng)險損失等信息、操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測結(jié)果。

5.答案：C

本題解析：。商業(yè)貸款理論，也叫真實票據(jù)論，由18世紀英國經(jīng)濟學(xué)家亞當(dāng)?斯密在其《國富論》一書中提出的。其基本要求是貸款應(yīng)以真實交易背景的商業(yè)票據(jù)為依據(jù)。這種理論認為，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的，用于實際生產(chǎn)和流通，有自償性，最理想。認為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產(chǎn)業(yè)務(wù)集中于短期自償性貸款。

6.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

7.答案：B

本題解析：第二支柱資本要求是指監(jiān)管機構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。

8.答案：D

本題解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露=1％×(1-60％)×3000+2％×(1-40％)×2000=36(萬元)。

9.答案：A

本題解析：答案為A。人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）÷人民幣各項存款期末余額X100%=(46+8)+2138X100%≈2.53%。

10.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構(gòu)成了所謂的融資缺口。

11.答案：D

本題解析：?，F(xiàn)金頭寸指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強；核心存款比例高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風(fēng)險也相對越?。毁J款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差。

12.答案：B

本題解析：在資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

13.答案：D

本題解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源，A項說法錯誤；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，B項說法錯誤；對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但因為衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，所以潛在的風(fēng)險損失不容忽視，C項說法錯誤；交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失，D項說法正確。故本題選D。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險評估過程中獲取的當(dāng)前風(fēng)險輪廓、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風(fēng)險資本需求的確定上，對于可以量化的風(fēng)險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險(含信用集中度風(fēng)險)、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險；對于不可量化風(fēng)險采用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以監(jiān)管資本合格標準為準，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

15.答案：D

本題解析：財務(wù)報表分析是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項內(nèi)容：識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險；識別和評價經(jīng)營管理狀況；識別和評價資產(chǎn)管理狀況；識別和評價負債管理狀況。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項都能對商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險造成影響。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

3.答案：A、B、E

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人通常有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險，進入新市場失敗屬于項目風(fēng)險，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險，收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險，所以ABCD正確，E項錯誤。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽風(fēng)險管理體系的作用包括：①招募和保留最佳雇員。②確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平。③減少進入新市場的阻礙。④維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度。⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境。⑥增進和投資者的關(guān)系。⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心。⑧吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力。⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

6.答案：B、D、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標越低意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越弱，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險就越高，B項正確；貸款總額與總資產(chǎn)的比率高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險就越高，D項正確；一般來說，易變負債與總資產(chǎn)的比率大則商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險越高，E項正確。故本題選BDE。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風(fēng)險按照來源不同，分為：①重新定價風(fēng)險（RepricingRisk）：商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間存在的差異；②收益率曲線風(fēng)險（YieldCurveRisk）：收益率曲線的非平行移動，對銀·行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險；③基準風(fēng)險（BasisRisk）：利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎(chǔ)不同，所以變化的方向和幅度也不同；④期權(quán)性風(fēng)險（Optionality）：一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

8.答案：A、B、E

本題解析：

市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性還應(yīng)當(dāng)從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作。考點:

柜面業(yè)務(wù)

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

非財務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。