東莞銀行廣東自貿(mào)試驗區(qū)南沙分行2023年招聘22名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

東莞銀行廣東自貿(mào)試驗區(qū)南沙分行2023年招聘22名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響，通常，置信水平（

），則相應配置的經(jīng)濟資本規(guī)模（

），抵御風險的能力（

）。

A.越高；越大；越低

B.不變；減??；變高

C.越低；越??；越高

D.越高；越大；越高

2.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%

3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評級能夠做到，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)()的趨勢。

A.加速下降

B.減速下降

C.加速上升

D.減速上升

6.某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負債總額為1000億元。其資產(chǎn)負債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％

7.一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

8.B公司2016年年初可用穩(wěn)定資金2000萬元，但由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，需要穩(wěn)定資金1000萬元，那么B公司2016年的凈穩(wěn)定資金比例為()。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

9.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

10.商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

11.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險分散

D.風險規(guī)避

12.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預期損失是（

）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

13.下列關(guān)于外部審計的說法，不正確的是（）。

A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務(wù)管理和風險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用

B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

14.國別風險的評估指標不包括（）。

A.數(shù)量指標

B.等級指標

C.規(guī)模指標

D.比例指標

15.商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對()的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.資本來源

D.高層人事安排

二.多選題(共15題)

1.國別風險可能由一國或地區(qū)()等情況引發(fā)。

A.經(jīng)濟狀況惡化

B.政治和社會動蕩

C.債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用

D.政府拒付對外債務(wù)

E.外匯管制或貨幣貶值

2.外包風險管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風險管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風險評估

3.商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責任包括()。

A.提出整改意見

B.檢查整改意見是否得到落實

C.執(zhí)行信息科技專項審計

D.組織員工培訓

E.制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性

4.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

5.商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結(jié)果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平

6.一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括（

）。

A.主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等

B.銀行類金融機構(gòu)

C.非銀行類金融機構(gòu)

D.公司（包括中小企業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人

E.自然入／零售客戶

7.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統(tǒng)籌性

8.下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述中,正確的有(

)。

A.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

B.聲譽風險是一種多維的風險

C.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

9.考慮到短期流動性風險、中長期結(jié)構(gòu)性風險和其他風險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級，下列屬于短期流動性風險三級預警的有（

）。

A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億元或存款的5％

B.本外幣超額準備金率連續(xù)一周低于1.5％

C.被外幣備付率持續(xù)一周低于2％

D.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

E.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

10.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括（）。

A.經(jīng)銷商風險

B.借款人的經(jīng)濟財務(wù)狀況惡化的風險

C.由于房產(chǎn)價值下跌導致超額押值不足

D.假按揭風險

E.國家干預房價

11.我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括（)。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

12.記入交易賬戶的頭寸應當滿足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規(guī)避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

13.下列說法正確的有（）。

A.持續(xù)期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降

B.持續(xù)期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而下降

C.持續(xù)期缺口為正值時，銀行凈值隨利率下降而下降

D.當持續(xù)期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變

E.持續(xù)期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升

14.利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動的風險

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風險管理

15.單一客戶風險監(jiān)測的環(huán)境類指標包括()。

A.信用環(huán)境

B.政策法規(guī)環(huán)境

C.外部重大事件

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.融資主體的合規(guī)性

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。()

2.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

3.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

4.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

5.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于聲譽風險的范疇。（）

6.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負債管理。（）

7.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風險-收益平衡點。（）

8.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

9.商業(yè)銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

10.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機處理方式是“化敵為友”。（）

11.外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)進行信息科技外部審計。()

12.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

13.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負債的利率風險。（）

14.由于個人貸款額度較低，商業(yè)銀行不要求借款人購買財產(chǎn)保險。（）

15.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)提供商可以是獨立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設(shè)立的子公司。（）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

2.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是（）。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本法

3.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)更正

B.征信服務(wù)中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務(wù)中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

4.以下關(guān)于貸款調(diào)查的說法，錯誤的是()。

A.應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

C.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談面簽居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確認借款人真實身份

5.()的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。

A.網(wǎng)上銀行

B.網(wǎng)上貨幣

C.電子商務(wù)

D.互聯(lián)網(wǎng)

6.張同學2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

7.下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。

A.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

B.定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

8.以下不可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。

A.倉單

B.應付賬款

C.存款單

D.現(xiàn)有的以及將有的應收賬款

9.銀行個人貸款營銷人員的基本要求不包括（）。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識

D.渠道

10.（）負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的“個人住房貸款調(diào)查審批表”、面談記錄以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整進行審查。

A.貸款審查人

B.經(jīng)辦人員

C.貸款發(fā)放部門

D.貸款審計人員

11.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣1000元

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證

12.房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

13.個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.客戶本人聲明

C.信貸信息

D.個人人際關(guān)系

14.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

15.個人可循環(huán)授信額度為（），在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。

A.余額控制

B.額度控制

C.商業(yè)銀行根據(jù)個人征信決定

D.商業(yè)銀行根據(jù)個人抵押額度決定

五.多選題(共15題)

1.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶收益

B.銀行的當期收入和長遠利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價值

2.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

3.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括()。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務(wù)

D.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接

4.催收評分中的違約概率模型所使用的信息有（）。

A.還款與拖欠行為信息

B.賬戶使用記錄

C.催收金額

D.回收信息

E.貸款歷史催收信息

5.個人信用貸款的特點包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個人信用要求較低

E.批復時間較慢

6.個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中建立貸款的（）等指標，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

7.在商業(yè)助學貸款中，若借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

8.銀行對個人經(jīng)營貸款的擔保機構(gòu)應進行實時關(guān)注，動態(tài)管理，出現(xiàn)()的，銀行應暫停業(yè)務(wù)合作。

A.擔保公司經(jīng)營行為違法

B.與銀行合作的存量貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)了不良貸款

C.擔保公司合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用

D.擔保公司經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，代償能力下降

E.擔保公司幫助借款人造假騙貸

9.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民

B.在國內(nèi)注冊登記的機構(gòu)借款人

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人

D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞

E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商

10.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同點包括()。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批

C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

11.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調(diào)查、審查未盡職

12.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

13.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

14.對個人住房貸款樓盤項目本身的審查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目的合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的批復時間審查

E.項目資金到位情況審查

15.下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

2.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

3.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

4.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

5.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

6.銀行通常每年要進行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。()

7.貸后檢查應填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風險應及時向主管領(lǐng)導報告，并及時采取風險控制措施。（）

8.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

9.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

10.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

11.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

12.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

13.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

14.在借款人不履行合同義務(wù)時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

15.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的投資規(guī)模

2.以下不是外資股的是（）。

A.S股

B.N股

C.H股

D.A股

3.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.30

B.20

C.26

D.25

4.按照適合性原則，投資不同風險等級產(chǎn)品的投資人應具有不同等級的風險偏好和風險承受能力，對于謹慎型投資者來說，其風險承受能力（），適合的理財產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。

A.較低，極低風險和低風險

B.極低，低風險

C.極低，極低風險和低風險

D.較低，低風險

5.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25

6.當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是（

）。

A.銷售產(chǎn)品

B.投資推薦

C.了解客戶

D.明確客戶理財目標

7.當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

8.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

9.民事活動最重要的原則是（）。

A.平等、自愿原則

B.對當事人具有約束力的原則

C.公平、誠實信用原則

D.維護社會效益的原則

10.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

11.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

12.保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。

A.國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺

B.相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施

C.交易所交易規(guī)則的修改

D.交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險

14.下列哪一項不屬于強行平倉的情形？（）

A.會員結(jié)算準備金余額大于零

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

15.下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險消極型

D.風險中立型

八.多選題(共15題)

1.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

B.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加

E.收人達到巔峰，支出可望降低

2.制定保險規(guī)劃的風險主要體現(xiàn)在（）。

A.理賠的風險

B.保險市場風險

C.未充分保險的風險

D.過分保險的風險

E.不必要保險的風險

3.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

4.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的是()

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

5.影響貨幣時間價值的主要因素包括（

）。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

6.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點原因（

）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

7.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的說法中，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

8.下列選項中，屬于凈現(xiàn)值指標缺點的是（）。

A.不能直接反映投資項目的實際收益率水平

B.當各項目投資額不等時，僅用凈現(xiàn)值無法確定獨立投資方案的優(yōu)劣

C.凈現(xiàn)金流量的確定和折現(xiàn)率的確定有一定難度

D.沒有考慮投資的風險性

E.無法從動態(tài)的角度直接反映投資項目的實際收益率水平

9.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯(lián)合會

E.中國人民銀行

10.下列關(guān)于國債的表述，正確的有()。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

11.債券交易價格的高低取決于（）。

A.發(fā)行費用

B.實際利率

C.對該債券的評價

D.市場利率

E.通貨膨脹的預期

12.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括（）。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

13.信托財產(chǎn)的獨立性表現(xiàn)為()。

A.不同委托人的信托財產(chǎn)應該分開，分別核算

B.信托財產(chǎn)可以強制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)應與委托人的其他財產(chǎn)分開

D.受托人的信托財產(chǎn)應與受托人的固有財產(chǎn)分開

E.除法律規(guī)定情形外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

14.基金份額持有人大會的職權(quán)是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權(quán)

15.下列對銀行承兌匯票特征的推述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，錯誤的是()。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

2.下列關(guān)于審貸分離實施要點的說法中，錯誤的是（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸

B.審查人員有最終決策權(quán)

C.審查人員應真正成為信貸專家

D.實行集體審議機制

3.在比較分析法中．現(xiàn)在通常以（）的標準作為行業(yè)平均水平。

A.本行業(yè)所有公司

B.上市公司

C.規(guī)模以上公司

D.中等規(guī)模公司

4.借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

5.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中，（）所占的比重及相互關(guān)系。

A.負債和資產(chǎn)

B.所有者權(quán)益和資產(chǎn)

C.負債和所有者權(quán)益

D.流動負債和資產(chǎn)

6.資本回報率ROE可以分解為三個因子，即（）。

A.利潤率、資產(chǎn)使用效率、紅利支付率

B.利潤率、資產(chǎn)使用效率、財務(wù)杠桿

C.利潤率、銷售增長率、財務(wù)杠桿

D.利潤率、銷售增長率、紅利支付率

7.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

C.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

8.商業(yè)銀行對集團客戶授信時，應當在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告被授信人凈資產(chǎn)（)以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括但不限于:交易雙方的關(guān)聯(lián)關(guān)系、交易項目和交易性質(zhì)。交易的金額或相應的比例，定價政策

A.15%

B.5%

C.20%

D.10%

9.信貸授權(quán)授權(quán)書的有效期限一般為（

）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

10.下列關(guān)于流動資金貸款借款人應具備的條件，說法錯誤的是()

A.借款人依法設(shè)立，借款用途明確、合法

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

C.借款人即使有重大不良信用記錄，只要現(xiàn)在有良好的財務(wù)狀況也符合條件

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

11.（）是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款擔保

B.貸款抵押

C.貸款保證

D.貸款質(zhì)押

12.經(jīng)濟周期對一個行業(yè)的影響程度與()有關(guān)。

A.行業(yè)生命周期

B.行業(yè)分散程度

C.行業(yè)與經(jīng)濟周期的關(guān)聯(lián)性

D.行業(yè)壁壘

13.擔保是銀行根據(jù)客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔責任的行為。

A.客戶

B.債務(wù)人

C.受益人

D.監(jiān)管部門

14.按照國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應收?。ǎ?。

A.變更費

B.手續(xù)費

C.提款費

D.承擔費

15.對于動產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

十.多選題(共15題)

1.替代品的威脅主要來自于（）。

A.替代品的價格低

B.替代品的價格高

C.替代品的質(zhì)量好

D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低

E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高

2.風險預警方法主要有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.內(nèi)部評級方法

E.統(tǒng)計模型

3.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔保意向書”

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

4.根據(jù)并購目標企業(yè)不同，并購分為（

）。

A.同行業(yè)并購

B.關(guān)聯(lián)企業(yè)并購

C.上下游企業(yè)并購

D.跨行業(yè)并購

E.跨國企業(yè)并購

5.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合協(xié)調(diào)制，實現(xiàn)（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門領(lǐng)導協(xié)同

6.復雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風險的原因包括（）。

A.貸款原因復雜

B.人員復雜

C.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團其他公司

D.內(nèi)部集團資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

E.發(fā)生在集團其他公司的問題有可能影響借款企業(yè)

7.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E.訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

8.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債和金融債券，

9.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

10.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風險特征分為（）。

A.公司

B.主權(quán)

C.銀行

D.批發(fā)

E.股權(quán)

11.國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強

12.銀行市場營銷活動的微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.信貸客戶的需求、信貸動機

C.銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

13.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，()。

A.銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.銀行不按時發(fā)放貸款是違約行為

C.銀行不按時發(fā)放貸款，自身不會遭受任何損失

D.銀行不按時發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營計劃

E.銀行不按時發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回

14.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔保企業(yè)的“證照”復印件

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔保企業(yè)的驗資報告

D.借款及擔保企業(yè)近5年主要的財務(wù)報表

E.企業(yè)法人、財務(wù)負責人的身份證或護照復印件

15.我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在與借款人、擔保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方式關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。()

2.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權(quán)。（）

3.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。

4.內(nèi)部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

5.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

6.貸款銀行已采取法律手段，但預計即使執(zhí)行法律程序仍將發(fā)生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

7.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎(chǔ)。（）

8.經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到。

9.確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

10.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

11.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權(quán)審批人員對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，簽署審批意見。（）

13.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

14.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

15.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

十二.單選題(共15題)

1.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

2.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

3.下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守商業(yè)道德和履行（）。

A.職業(yè)道德

B.社會責任

C.專業(yè)技能

D.企業(yè)文化

5.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

D.綠色信貸

6.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)（

）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

7.當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調(diào)控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經(jīng)濟增長

8.以下不屬于內(nèi)部審計的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.相互查核

9.商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關(guān)注的內(nèi)部風險因素不包括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

10.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

11.以下不屬于加強惠普金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C.建立健全惠普金融指標體系

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查

12.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預期目標

B.操作目標

C.最終目標

D.中介目標

13.下列貸款屬于應至少歸為次級類的是（）。

A.本金或者利息逾期

B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

14.銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范不包括()。

A.熱心公益，奉獻愛心

B.公私分明，勤儉節(jié)約

C.遇到利益沖突，應主動回避

D.執(zhí)業(yè)過程中，不得越級報告

15.商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30

十三.多選題(共15題)

1.內(nèi)部控制發(fā)展的階段有()。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

E.全面風險管理階段

2.外審機構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

3.抵押補充貸款的主要功能是支持（）而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

4.下列屬于加強金融教育與金融消費者權(quán)益保護的舉措有（）。

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權(quán)益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

5.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

6.通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅳ類戶

E.Ⅴ類戶

7.企業(yè)集團財務(wù)公司的基本功能包括()。

A.集團資金歸集平臺

B.集團資金結(jié)算平臺

C.集團資金投資平臺

D.集團資金監(jiān)控平臺

E.集團金融服務(wù)平臺

8.外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

9.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

10.非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

11.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

12.一般認為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風險管理階段

13.商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

14.幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

15.合規(guī)風險的識別和評估工作應當()。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風險控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

十四.判斷題(共10題)

1.銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。()

2.風險規(guī)避是一種消極的風險管理策略。

3.財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

4.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動資金貸款”范疇。()

5.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

6.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

7.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。（）

8.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

9.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

十五.單選題(共15題)

1.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

2.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

3.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（

）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

5.下列屬于資本項目的是（）。

A.勞務(wù)收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈

6.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

8.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%

9.銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，可以向人民法院起訴。

A.7

B.10

C.15

D.20

10.《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應當具備的條件不包括()

A.有組織機構(gòu)

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨立承擔民事責任

11.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

12.下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（

）。

A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期

C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲戶不能選擇計息方式

13.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

14.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

15.()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特別準備

D.重估準備

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。

A.投標保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

2.銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應當()。

A.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

E.以上都對

3.我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有（）。

A.客戶習慣性做法

B.自律規(guī)范

C.領(lǐng)導習慣性做法

D.法律法規(guī)

E.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

5.在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

6.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

7.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

8.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

9.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權(quán)力的機構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

10.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

11.下列關(guān)于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險

12.信用證的主要當事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

13.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡.物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值.價格水平普遍和持續(xù)下降

14.物權(quán)的法律特征有()。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標的是物

D.物權(quán)具有排他性

E.物權(quán)具有追及力

15.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

十七.判斷題(共15題)

1.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

2.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

3.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

4.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

5.當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）

6.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。（）

7.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

8.操作風險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。（）

9.根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機關(guān)應當申請人民法院強制執(zhí)行。（）

10.使用轉(zhuǎn)賬支票時，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

11.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

12.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

13.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

14.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù)，違反了“公平對待”原則。()

15.存款合同一般采用格式合同。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：信用風險經(jīng)濟資本在數(shù)值上等于信用風險資產(chǎn)可能造成的非預期損失。置信水平越高，經(jīng)濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。

2.答案：A

本題解析：預期損失率＝預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100%=3/170=1.76%。考點：風險監(jiān)測主要指標

3.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。

4.答案：D

本題解析：經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本。這個知識點，考生要牢記，可估計的預期損失是用正常的收益來彌補的。

5.答案：C

本題解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評級必須具有兩大功能：一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

6.答案：C

本題解析：資產(chǎn)負債率=(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％=1000／5000×100％=20％。

7.答案：D

本題解析：負債流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分；公司/機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。

8.答案：B

本題解析：NSFR=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％=2000／1000×100％=200％。

9.答案：A

本題解析：略

10.答案：A

本題解析：核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內(nèi)提取。商業(yè)銀行可將其15%投入流動資產(chǎn)。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。

風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風險轉(zhuǎn)移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時，承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟補償。

非保險轉(zhuǎn)移。擔保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償。

12.答案：A

本題解析：預期損失=違約概率×違約損失率x違約風險暴露=2%×70%×300=4.2億元

13.答案：C

本題解析：銀行監(jiān)管的任務(wù)隨著銀行金融服務(wù)多樣化的開展，也越來越復雜，加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，就可以幫助銀監(jiān)部門提高監(jiān)管效率，同時降低監(jiān)管成本。

14.答案：C

本題解析：國別風險的評估指標主要包括三種：數(shù)量指標、比例指標和等級指標。這三項指標是對國別風險關(guān)鍵因素的不同方面進行衡量。

15.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關(guān)重要。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風險評估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務(wù)承諾、分包風險管理、跨境外包管理和其他事項。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責任包括：(1)制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性。(2)提出整改意見。(3)檢查整改意見是否得到落實。(4)執(zhí)行信息科技專項審計。

4.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，所以A項正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道，所以B項不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，所以D項不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，所以E項正確。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應綜合考慮以下主要因素：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)。(6)壓力測試結(jié)果。(7)內(nèi)部控制水平。(8)資本實力。(9)外部市場的發(fā)展變化情況等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：

（1）主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等。

（2）銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)。

（3）公司（包括中小企業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人。

（4）自然人／零售客戶（包括一些小微企業(yè)）。

7.答案：A、C、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理原則包括：統(tǒng)一性、全面性、適應性、有效性以及統(tǒng)籌性。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓，確保所有員工都能深入貫徹、理解商業(yè)銀行的價值理念和風險管理政策，恪守內(nèi)部流程，將聲譽風險管理滲透到商業(yè)銀行的每一個環(huán)節(jié)，從微觀處減少潛在的聲譽風險因素。商業(yè)銀行要采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法進行控制或緩釋，有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。市場風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測。

9.答案：D、E

本題解析：

A、C兩項屬于一級預警，B項屬于二級預警。

DE屬于三級預警，故本題選DE。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括經(jīng)銷商風險、假按揭風險、借款人的經(jīng)濟財務(wù)狀況惡化的風險、由于房產(chǎn)價值下跌導致超額押值不足，所以A、B、C、D項正確。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

。我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括不良資產(chǎn)率、貨款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款拔付覆蓋率等，所以A、C、D、E選項正確；B選項屬于商業(yè)銀行流動性風險管理方法。

12.答案：A、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。

13.答案：A、D、E

本題解析：

凈值變動、持續(xù)期缺口與利率變動三者之間的關(guān)系為：①當持續(xù)期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降，隨利率下降而上升；②當持續(xù)期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升，隨利率的下降而下降；③當持續(xù)期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變。

14.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。利率互換主要有以下作用：一是規(guī)避利率波動的風險，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

15.答案：A、B、C

本題解析：

單一客戶風險監(jiān)測的環(huán)境類指標包括市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

2014年，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標之一是保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”，但的確有助于增強員工的凝聚力、投資者的信心并吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本。

4.答案：錯誤

本題解析：

雖然表面上看各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力就越好，但實踐中并非如此。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于操作風險的范疇。

6.答案：錯誤