中信銀行重慶分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行重慶分行2023年秋季招聘若干名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度

2.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段，其順序是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

3.商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款

4.下列關(guān)于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換

5.外債總額與國民總收入之比的一般限度是（

）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

6.巴塞爾委員會(huì)要求采用內(nèi)部模型計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本的銀行對模型進(jìn)行事后檢驗(yàn)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗(yàn)的結(jié)果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。

A.設(shè)定附加因子

B.提高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

C.設(shè)定乘數(shù)因子

D.提高置信水平

7.證券業(yè)存款屬于（）。

A.敏感負(fù)債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

8.()指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

9.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策

10.商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高

11.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

12.建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

13.在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。

A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系

B.管理信息系統(tǒng)

C.監(jiān)督考核機(jī)制

D.外部經(jīng)營環(huán)境

14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.不相容職務(wù)分離控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.人員控制

15.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.以上都不是

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（

）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進(jìn)入新市場的阻礙

C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

2.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

3.商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況，具體包括()。

A.房產(chǎn)證

B.租金收入證明

C.商業(yè)銀行存單

D.有現(xiàn)金價(jià)值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷

4.下面各項(xiàng)中關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.遠(yuǎn)期合約是在確定的未來時(shí)間按確定的價(jià)格購買某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議

C.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜面交易

D.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，而期貨合約的流動(dòng)性較好

E.期貨合約可以在確定的未來時(shí)間按不確定的價(jià)格購買某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議

5.限額通常針對業(yè)務(wù)條線和法律實(shí)體，不能按照（）設(shè)定。

A.收入

B.負(fù)債

C.所有者權(quán)益

D.流動(dòng)性

E.資本

6.信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴(yán)重

B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時(shí)期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的

C.發(fā)達(dá)國家一般不對一個(gè)國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額

D.在我國，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.在我國，當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制

8.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

9.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括()。

A.遠(yuǎn)期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

10.下列選項(xiàng)中，關(guān)于中長期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越小

E.融資集中度過高帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

11.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括（），

A.預(yù)警指標(biāo)

B.溝通披露

C.計(jì)劃演練

D.職能分工

E.審批更新

12.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實(shí)力

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結(jié)果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平

13.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為()。

A.最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)

B.流動(dòng)性最差的資產(chǎn)

C.流動(dòng)性一般的資產(chǎn)

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

14.下列關(guān)于客戶評級／評分的驗(yàn)證的說法，正確的有（）。

A.這些驗(yàn)證是監(jiān)管部門的責(zé)任

B.隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累，驗(yàn)證方法要適時(shí)調(diào)整、不斷改進(jìn)

C.對于不同銀行應(yīng)該采用統(tǒng)一的方法

D.內(nèi)容包括客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力驗(yàn)證和違約概率預(yù)測準(zhǔn)確性驗(yàn)證

E.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段

15.下列關(guān)于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價(jià)格發(fā)生正比例變動(dòng)

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的現(xiàn)金流平均到期時(shí)間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時(shí)間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

三.判斷題(共15題)

1.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，名義價(jià)值更多地是來自于獨(dú)立經(jīng)紀(jì)商的市場公開報(bào)價(jià)或權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的市場分析報(bào)告。()

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

3.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

4.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。()

5.標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)、銀行整體的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)后，將這些風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)算獲得的資本要求簡單相加。（）

6.動(dòng)態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（）

7.商業(yè)銀行通過加強(qiáng)內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)水平，但并非所有的操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能夠被防止和控制。()

8.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（）

9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

10.如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動(dòng)眭而不是償付能力問題仍被視為構(gòu)成危機(jī)。()

11.銀行應(yīng)該至少每年兩次對應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行評估。（）

12.如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的，并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

13.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

14.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

15.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評級法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款人應(yīng)根據(jù)（），完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作歷程，明確貸款審批權(quán)限。

A.審慎性原則

B.安全性原則

C.風(fēng)險(xiǎn)性原則

D.收益性原則

2.我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設(shè)的。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國人民銀行

3.以下關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

4.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收人水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

5.個(gè)人住房貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時(shí)，須具備的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.無不良信用記錄

6.商業(yè)銀行在二手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.國家行政機(jī)關(guān)

D.國家房屋管理部門

7.個(gè)人經(jīng)營類貸款的最大特點(diǎn)是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.適用面廣

8.貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（）還款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

9.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是()。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途

10.下列選項(xiàng)中，屬于國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持原則的一項(xiàng)是（

）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.按期償還

D.有效擔(dān)保

11.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

12.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對該異議信息做特殊標(biāo)注

B.對信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個(gè)人信用信息

13.商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括()。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

D.還款方式

14.借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.關(guān)注貸款

15.個(gè)人住房抵押貸款中，對合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的選擇不需要考慮的是（）。

A.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄

C.資信狀況

D.以前是否有過類似合作經(jīng)驗(yàn)

五.多選題(共15題)

1.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的貸款資料有（）。

A.保險(xiǎn)單

B.機(jī)動(dòng)車登記證原件

C.購車發(fā)票原件

D.各種繳費(fèi)憑證原件

E.行駛證原件

2.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評價(jià)意見。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.差異性

D.交叉性

E.完整性

3.商用房貸款的貸后管理包括()。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款收回

E.貸后檔案管理

4.個(gè)人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

5.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

6.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整

B.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

C.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系

E.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

7.下列可引發(fā)借款人風(fēng)險(xiǎn)的情況有（）。

A.失業(yè)

B.借款人因違規(guī)、違法行為受到處罰

C.市場形勢變化

D.國家宏觀政策調(diào)整

E.職業(yè)變更

8.對不同拖欠期限的不良個(gè)人貸款，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

9.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

10.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶收益

B.銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價(jià)值

11.個(gè)人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因索

12.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營銷渠道

13.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款比較，有以下（

）不同。

A.審批主體

B.資金來源

C.貸款對象

D.貸款用途

E.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體

14.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實(shí)的條件包括（）。

A.要確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，要確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

15.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義的說法中，正確的有()。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)起到了促進(jìn)作用

D.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會(huì)組織建立。（）

2.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

3.押品價(jià)值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

4.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

5.個(gè)人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺(tái)居民及外國人

6.同一機(jī)構(gòu)對同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。（）

7.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

8.個(gè)人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實(shí)際用款人的支持，以實(shí)際用款人身份套取購車貸款。（）

9.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

10.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時(shí)使用。（）

11.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。（）

12.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個(gè)人住房貸款。()

13.個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。（）

14.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

15.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任

2.一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

B.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般可通過信用評級表示

C.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金的購買力都會(huì)受到不同程度的影響

D.當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

3.下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.投資對象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

4.有權(quán)審查批準(zhǔn)設(shè)立商業(yè)銀行的是()。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

5.下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

6.一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動(dòng)性

B.償還性

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.收益性

7.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

8.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金

9.下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場交易價(jià)格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動(dòng)的分散性

D.市場商品的特殊性

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是()

A.境內(nèi)托管人可利用本行開立的結(jié)算賬戶，與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C.境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券托管業(yè)務(wù)

D.境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

11.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的()原則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

12.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

13.不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以（）為公示方法。

A.交付

B.占有

C.登記

D.合意

14.按照（

）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標(biāo)不同

D.投資理念不同

15.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（

）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

八.多選題(共15題)

1.利率水平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來說，市場利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動(dòng)對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

2.某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。

A.負(fù)債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬元

C.固定資產(chǎn)30萬元

D.總負(fù)債33萬元

E.總資產(chǎn)64萬元

3.下列屬于設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有必要的從業(yè)人員

4.根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實(shí)守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

5.出現(xiàn)下列（

）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

6.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果

D.登載單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

7.下列與客戶客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力呈正向關(guān)系的有()。

A.客戶的年齡

B.客戶家庭的財(cái)富

C.客戶資金可用時(shí)間

D.客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性

E.客戶的家庭負(fù)擔(dān)

8.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款

9.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

10.對于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖

E.如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

11.一般而言，按流動(dòng)性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

12.下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定

13.股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

14.按照客戶類型分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.高凈值客戶業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

E.貴賓客戶

15.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

九.單選題(共15題)

1.不良貸款剪刀差通過逾期（）天以上貸款與不良貸款比值，反映目標(biāo)區(qū)域貸款質(zhì)量分類準(zhǔn)確性和不良貸款真實(shí)水平情況。

A.30

B.60

C.90

D.120

2.下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.實(shí)務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴(yán)格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進(jìn)行

C.當(dāng)借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時(shí)，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時(shí)，銀行可以考慮減免貸款利息

3.銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。下列不屬于產(chǎn)品廣告的差異化策略的是()。

A.在廣告形式上加以創(chuàng)新以引起客戶的注意和興趣

B.同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

C.利用“人無我有”的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告

D.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

4.某項(xiàng)目在達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤總額為180萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為20萬元；該項(xiàng)目總投資為1000萬元，其中項(xiàng)目資本金為600萬元。則下列說法中正確的是（）。

A.此項(xiàng)目該年份的投資利潤率為15％

B.此項(xiàng)目該年份的投資利稅率為20％

C.此項(xiàng)目該年份的資本金利潤率為25％

D.年利稅總額含進(jìn)項(xiàng)稅

5.關(guān)于對借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。

A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)

C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

6.下列關(guān)于計(jì)算可持續(xù)增長率的公式的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.ROE為資本回報(bào)率

B.ROE是凈利潤與所有者權(quán)益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

7.對“人及其行為”的調(diào)查屬于（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

B.管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控的特點(diǎn)

D.與銀行往來情況監(jiān)控的特點(diǎn)

8.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，確定價(jià)值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值

B.法院裁決確定的價(jià)值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價(jià)值

9.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由（）決定。

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

10.銀行貸款經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是()。

A.銀行人員管理

B.銀行資產(chǎn)管理

C.銀行系統(tǒng)管理

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

11.關(guān)系定價(jià)策略是指（）。

A.在產(chǎn)品投放市場時(shí)將初始價(jià)格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的利潤率

C.把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼

D.以上說法均錯(cuò)誤

12.銀行信貸人員在進(jìn)行貸款資金用途監(jiān)控時(shí)，發(fā)現(xiàn)貸款資金使用違反合同約定的，可采取的措施不包括（）。

A.要求劃回違約支付的貸款資金

B.停止貸款資金發(fā)放

C.降低受托支付起點(diǎn)金額

D.要求借款人服東給予流動(dòng)性補(bǔ)償

13.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的是（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場競爭激烈時(shí)更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

14.抵押擔(dān)保的范圍不包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.訴訟費(fèi)用

D.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

15.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（?）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

十.多選題(共15題)

1.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價(jià)的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

2.根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。下列債務(wù)人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（）。

A.土地使用權(quán)

B.公益性質(zhì)的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的

D.專利權(quán)

E.股票

3.一般的，一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計(jì)劃應(yīng)包括()等。

A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會(huì)與問題分析

C.營銷目標(biāo)

D.損益預(yù)算表

E.營銷控制

4.當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，()可以向法院申請破產(chǎn)重整。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.債務(wù)人股東

D.工商管理部門

E.債務(wù)人主管機(jī)關(guān)

5.下列有關(guān)抵押和質(zhì)押之間區(qū)別的說法中.正確的有()。

A.抵押可設(shè)多個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，按對應(yīng)債務(wù)所占比例進(jìn)行受償

B.抵押權(quán)的設(shè)立交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人有保管標(biāo)的物的義務(wù)，負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

C.在抵押期間，抵押物所生的孳息均由抵押人獲得，而在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息

D.抵押權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，而質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最為常見

E.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，而在質(zhì)押擔(dān)保中，實(shí)際上不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

6.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項(xiàng)目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結(jié)論性意見

7.歷史成本法的缺陷有()。

A.與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸

B.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

C.會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估

D.市場會(huì)產(chǎn)生逆向選擇

E.計(jì)算方法較復(fù)雜

8.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）。

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

9.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔(dān)保品

10.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進(jìn)工具的是（）。

A.贈(zèng)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.專有利益

D.促銷策略聯(lián)盟

E.配套服務(wù)

11.對于抵押貸款的展期，銀行應(yīng)該（）。

A.為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)續(xù)簽抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)

C.要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

D.貸款展期的審批與貸款的審批不一樣，實(shí)行統(tǒng)一審批制度

E.切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度

12.按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點(diǎn)處置

E.事后處置

13.關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，下列說法正確的有（）。

A.前者的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，后者的標(biāo)的物為可以是動(dòng)產(chǎn)或者不動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)常見

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)

C.前者不存在受償?shù)捻樞騿栴}，后者存在

D.前者存在重復(fù)擔(dān)保問題，后者不存在

E.不論天然孳息還是法定孳息，抵押權(quán)人無權(quán)收取，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取

14.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱和住所

B.擔(dān)保方式

C.還款方式

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

E.違約責(zé)任

15.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期說法，正確的有（）

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

十一.判斷題(共15題)

1.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

2.國家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

3.金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價(jià)格與賬面價(jià)值的差額進(jìn)行核銷，并按規(guī)定進(jìn)行稅前扣除。()

4.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時(shí)，可將公司銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價(jià)值的信息。（）

5.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

6.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較低。（）

7.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以從按既定原則確定的抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除。（）

8.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

9.—筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（)

10.根據(jù)《貸款通則》。借款人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。

11.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。()

12.借款人的經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定：符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策：符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。（）

13.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

14.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動(dòng)性理論》一書中提出了預(yù)期收人理論。（）

15.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個(gè)月。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動(dòng)行政村一級實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

2.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

3.為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的管控措施是()。

A.外部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制

C.內(nèi)部審計(jì)

D.外部審計(jì)

4.回購協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種()融資方式，那筆被借款方先售出后又購回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔(dān)保品。

A.短期擔(dān)保

B.短期抵押

C.短期質(zhì)押

D.短期信用

5.下列選項(xiàng)中，不屬于COS0的ERM框架的第三個(gè)維度層面的是（）。

A.集團(tuán)

B.子公司

C.業(yè)務(wù)單元

D.分支機(jī)構(gòu)

6.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

C.短期貸款和銀團(tuán)貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

7.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

8.我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營銀行

D.小微銀行

9.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.一般普通借款人

10.()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

11.授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

12.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項(xiàng)檢查

D.臨時(shí)檢查

13.某銀行定期對員工進(jìn)行考核和評價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動(dòng)。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運(yùn)營

D.績效考評

14.普惠金融的基本原則不包括（

）。

A.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

C.市場導(dǎo)向、自由競爭

D.防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新

15.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作（

）。

A.同業(yè)存放

B.存放同業(yè)

C.同業(yè)拆入

D.同業(yè)拆出

十三.多選題(共15題)

1.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

2.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

3.《中國信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事包括（）。

A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制

4.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

5.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

6.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平過高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

B.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

E.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

7.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

8.傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

10.商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

11.全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

12.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)降低

D.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

E.風(fēng)險(xiǎn)承受

13.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（

）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

14.內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括()。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

15.商業(yè)銀行不得對()用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.以授信作為注冊資金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

D.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目

十四.判斷題(共10題)

1.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

2.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。()

3.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

4.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

5.對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。（

）

6.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

7.對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔(dān)保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

8.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

9.由中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2％，由核心一級資本滿足。()

10.《中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及其細(xì)則。（）

十五.單選題(共15題)

1.影響貨幣乘數(shù)的因素不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.利率

2.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進(jìn)行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

3.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

4.()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

5.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司工作人員

D.證券公司工作人員

6.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

7.某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個(gè)月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計(jì)算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

8.張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押

C.這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪

D.若能償還貸款就不違法，否則違法

9.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

10.甲在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

11.公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件是()。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

12.代理活動(dòng)涉及（）主體。

A.四方

B.三方

C.兩方

D.單方

13.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.動(dòng)產(chǎn)

14.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是（）。

A.合規(guī)總監(jiān)

B.高級管理層

C.合規(guī)管理部門

D.董事會(huì)

15.()是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

2.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

3.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

4.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。

A.證券投資基金托管

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

C.社?；鹜泄?/p>

D.企業(yè)年金基金托管

E.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

5.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.財(cái)政支出渠道

E.匯率渠道

6.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.中國人民銀行

7.下列屬于常見清算模式的有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時(shí)清算

8.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。

A.貸款申請

B.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

C.貸款審批

D.合同簽訂

E.受理與調(diào)查

9.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

10.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

11.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（

）。

A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

12.在信托法律關(guān)系中，信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與收益人的財(cái)產(chǎn)相分離

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

13.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度

E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

14.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（

）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

15.下列關(guān)于中央銀行的職能的表述，正確的有（）。

A.中央銀行是銀行的銀行

B.中央銀行是商業(yè)銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是“發(fā)展的銀行”

E.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

十七.判斷題(共15題)

1.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級支行)等相應(yīng)層級。（）

2.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

3.銀行業(yè)是一個(gè)信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

4.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

5.貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（）

6.中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品的成套設(shè)備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（）

7.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

8.半成品不得作為抵押物。（

）

9.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

10.中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。（）

11.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

12.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

13.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

15.合同成立是合同生效的前提。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的模式：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式—負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式—全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供融資來源。【專家點(diǎn)撥】雖然活期存款持有者在理論上可以隨時(shí)提取存款，但統(tǒng)計(jì)分析表明，絕大多數(shù)活期存款都不會(huì)在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間在2年以上。

4.答案：C

本題解析：利率互換是兩個(gè)交易對手僅就利息支付方式進(jìn)行互換，并不涉及本金的交換。

5.答案：B

本題解析：外債總額與國民總收入之比反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一般的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

6.答案：A

本題解析：答案為A。巴塞爾委員會(huì)1996年發(fā)布的《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求采用內(nèi)部模型計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本的銀行對模型進(jìn)行事后檢驗(yàn)，以檢驗(yàn)并提高模型的準(zhǔn)確性和可靠性。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗(yàn)的結(jié)果決定是否通過設(shè)定附加因子（plusfactor)來提高市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求。而商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期實(shí)施事后檢驗(yàn)，將市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果進(jìn)行比較，并以此為依據(jù)對市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類，其中，第一類敏感負(fù)債是指對利率非常敏感，隨時(shí)都可能提取，如證券業(yè)存款。故本題選A。

8.答案：C

本題解析：傳染風(fēng)險(xiǎn)指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)，即使這些國家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。

9.答案：B

本題解析：在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識(shí)別。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，如進(jìn)入或退出市場，提供新產(chǎn)品／服務(wù)，接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴，建立企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。B項(xiàng)屬于中觀管理層面的內(nèi)容。

10.答案：A

本題解析：資產(chǎn)負(fù)債率＝（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）100%，客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，在總資產(chǎn)一定的情況下，其負(fù)債總額也就越高，對該客戶授予的限額應(yīng)該越低。

11.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

12.答案：B

本題解析：建立歷史損失數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。

13.答案：D

本題解析：考查銀行公司治理的內(nèi)涵。銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，通過手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。控制措施一般包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營分析控制和績效考評控制等。

15.答案：C

本題解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的次級。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括以下幾方面。（1）招募和保留最佳雇員；

（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；

（3）減少進(jìn)入新市場的阻礙；

（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；

（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；

（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力；

（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可以分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。?

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷；主要收入來源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況(包括租金收入證明、房產(chǎn)證、商業(yè)銀行存單、有現(xiàn)金價(jià)值的保單等)。

4.答案：A、B、D

本題解析：

遠(yuǎn)期合約和期貨合約都是在確定的未來時(shí)間按確定的價(jià)格購買某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議，所以B項(xiàng)內(nèi)容正確，E項(xiàng)內(nèi)容錯(cuò)誤；選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；選項(xiàng)C應(yīng)為期貨合約一般在交易所交易，遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)濟(jì)商柜面交易；選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，而期貨合約的流動(dòng)性較好。

5.答案：B、C

本題解析：

限額通常針對業(yè)務(wù)條線和法律實(shí)體，按照收人、資本、流動(dòng)性以及其他維度設(shè)定。在集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線和法律實(shí)體層面，設(shè)定交易對手、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、抵押品等維度的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)集中度限額。

考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)限額管理的基本原則

6.答案：A、D

本題解析：

業(yè)務(wù)方面的變動(dòng)不屬于財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理與國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個(gè)國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對較大的跨國區(qū)域，如亞太區(qū)、東亞區(qū)、東歐等設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。在我國由于國土遼闊、各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，因此在一定時(shí)期內(nèi)，實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理還是很有必要的。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，但當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，幾手所有的風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

此題暫無解析

10.答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，說明該銀行負(fù)債來源對同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較高。選項(xiàng)D，期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。選項(xiàng)E，融資集中度過高帶來的一個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容:職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮以下主要因素：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度。(2)能夠承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)。(5)定價(jià)、估值和市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)。(6)壓力測試結(jié)果。(7)內(nèi)部控制水平。(8)資本實(shí)力。(9)外部市場的發(fā)展變化情況等。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：(1)最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)。(2)其他可在市場上交易的證券。(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合。(4)流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。

14.答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)客戶評級／評分的驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系是否符合內(nèi)部評級法要求的重要方式，不是監(jiān)管部門的責(zé)任。C項(xiàng)驗(yàn)證主要由商業(yè)銀行自主進(jìn)行。監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)評估驗(yàn)證情況，因此不同的銀行采取的方法可能不同。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的