中國(guó)人民銀行清算總中心2023年招聘暑期實(shí)習(xí)生筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)人民銀行清算總中心2023年招聘暑期實(shí)習(xí)生筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

2.下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足的要求的是(?)。

A.具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應(yīng)逐月按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序

3.下列屬于客戶評(píng)級(jí)的專家判斷法的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.以上都是

4.銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本是(?)。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.永久資本

D.監(jiān)管資本

5.下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。①挑選出同質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中；②辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)；③對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估；④簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；⑤雙方協(xié)商（或投標(biāo)）確定購(gòu)買價(jià)格；⑥為投資者提供資產(chǎn)組合的詳細(xì)信息。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行（）。

A.必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率

B.參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率

C.由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D.由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

7.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益

D.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

8.下列不屬于核心負(fù)債的是()。

A.3個(gè)月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個(gè)月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分

9.客戶評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括以下()兩個(gè)層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

10.市場(chǎng)約束參與方不包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.股東

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人存款人

11.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

12.下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測(cè)試框架的是（）。

A.定量壓力測(cè)試

B.資本規(guī)劃

C.情景選擇

D.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)

13.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率

14.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

15.在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包

二.多選題(共15題)

1.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別包括（）。

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商

2.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。

A.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

D.交易結(jié)算不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

E.傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

3.操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括()引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化

D.組織結(jié)構(gòu)

E.外部欺詐

4.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過（）指標(biāo)換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，分別有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)排序指標(biāo)

6.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

7.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識(shí)/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工失職違規(guī)

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

9.我國(guó)目前對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的四項(xiàng)主要指標(biāo)中，屬于首次提出的有()

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動(dòng)性比例

E.信貸比

10.下列各選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權(quán)人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

E.發(fā)行的股票價(jià)格上漲

11.絕大部分金融工具都是以利率為定價(jià)基礎(chǔ)的，而影響利率變動(dòng)的因素主要有()。

A.經(jīng)營(yíng)成本

B.央行貨幣政策

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.國(guó)際利率水平

E.通貨膨脹預(yù)期

12.商業(yè)銀行計(jì)算杠桿率時(shí)，屬于核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)的有（）。

A.商譽(yù)

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

13.在流動(dòng)性比例中，流動(dòng)性負(fù)債包括（)。

A.—個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額

B.—個(gè)月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

C.一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款

D.—個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款

E.活期存款(不含財(cái)政性存款）

14.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)當(dāng)考慮的主要因素包括()。

A.借款人在銀行持有的補(bǔ)償余額

B.貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用

C.貸款的到期期限

D.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行的資金成本

15.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

三.判斷題(共15題)

1.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要是定性評(píng)估要求，是對(duì)第二支柱監(jiān)管要求的補(bǔ)充。（）

3.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

4.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)下降。（）

5.巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

6.操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

7.對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，特殊情況下個(gè)人可以單獨(dú)進(jìn)行決策。（）

8.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。()

9.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

10.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果。（）

11.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

12.壓力情景的預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短不會(huì)影響壓力測(cè)試。（）

13.有效性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。（）

14.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

15.央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對(duì)于浮動(dòng)利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

四.單選題(共15題)

1.經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。

A.對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注

B.對(duì)信息進(jìn)行復(fù)核

C.保留原信息

D.按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息

2.商業(yè)助學(xué)貸款的簽約流程是（）。

A.審核合同一填寫合同一簽訂合同

B.填寫合同一簽訂合同一審核合同

C.填寫合同一審核合同一簽訂合同

D.簽訂合同一審核合同一填寫合同

3.一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

4.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.債券

C.機(jī)器設(shè)備

D.采礦權(quán)

5.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程不包括()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報(bào)送和整理

C.數(shù)據(jù)聚合

D.數(shù)據(jù)獲取

6.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營(yíng)銷組織。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)性營(yíng)銷組織

D.區(qū)域性營(yíng)銷組織

7.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

8.流動(dòng)資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

D.從事合法及特殊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

9.2011年5月1日，小黃因購(gòu)買一輛二手汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)值為90萬(wàn)元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬(wàn)元。

A.36

B.45

C.63

D.72

10.下列不屬于市場(chǎng)細(xì)分原則的是（）。

A.集中性原則

B.可衡量性原則

C.可進(jìn)人原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

11.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對(duì)賬

12.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.3個(gè)月之前

B.6個(gè)月之前

C.1年之前

D.2年之前

13.銀行要審查樓盤項(xiàng)目銷售是否合法，要重點(diǎn)審查（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)證

B.商品房銷(預(yù))售許可證

C.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

D.建筑工程施工許可證

14.下列選項(xiàng)中，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C.借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

15.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款價(jià)格

C.貸款余額

D.貸款額度

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

B.相比個(gè)人住房貸款，利率更優(yōu)惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需求

E.借款人一般要提供擔(dān)保措施

2.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度

B.政府政策

C.物價(jià)

D.勞動(dòng)力情況

E.政府辦事效率

3.下列債務(wù)人有權(quán)處分的權(quán)利，可以出質(zhì)的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

B.匯票、支票、本票

C.應(yīng)收賬款

D.倉(cāng)單

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

4.個(gè)人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠(chéng)信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

5.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

6.作為銀行的營(yíng)銷人員，需具備的基本能力要求包括（）。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

7.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法身份證件

B.誠(chéng)實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi))

D.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保

E.貸款銀行要求的其他條件

8.全面、正確地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)環(huán)境，監(jiān)測(cè)、把握各種環(huán)境力量的變化，對(duì)于銀行審時(shí)度勢(shì)、趨利避害，開展?fàn)I銷活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場(chǎng)環(huán)境分析意義的有（）。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

C.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

D.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序

10.每一個(gè)需求特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，又稱為（）。

A.分市場(chǎng)

B.子市場(chǎng)

C.亞市場(chǎng)

D.次市場(chǎng)

E.主市場(chǎng)

11.下列有關(guān)定向營(yíng)銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)該及時(shí)了解客戶，了解市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)需求變化

B.銀行應(yīng)該設(shè)計(jì)和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)

C.銀行應(yīng)該想辦法激發(fā)客戶的消費(fèi)行為

D.目前，我國(guó)銀行與客戶之間的動(dòng)態(tài)交流機(jī)制比較完善

E.與國(guó)外銀行相比，國(guó)內(nèi)銀行在定向營(yíng)銷方面做得比較好

12.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

B.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題

C.有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D.同時(shí)與多家銀行合作

E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

13.商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔(dān)保情況的調(diào)查

14.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效.合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

15.市場(chǎng)選擇的意義主要包括()。

A.市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略

B.市場(chǎng)選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方

C.市場(chǎng)選擇構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分

D.市場(chǎng)選擇可以對(duì)所有客戶群體提供不具有針對(duì)性的營(yíng)銷策略

E.市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

2.借款人以所購(gòu)住房作為抵押時(shí)，可將住房?jī)r(jià)值的一部分用于貸款抵押。（）

3.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。

4.信用卡自領(lǐng)用之日起開始收取各項(xiàng)費(fèi)用。（）

5.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險(xiǎn)。()

6.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

7.個(gè)人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

8.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

9.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

10.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

11.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

13.零售行為評(píng)分主要指的是信用卡行為評(píng)分。（）

14.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng)”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

15.個(gè)人商用房貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

2.張先生買入一張10年期、年利率8％、市場(chǎng)價(jià)格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

3.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（

）。

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系

4.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

5.下列關(guān)于金融衍生品作用的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

D.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

6.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

7.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收人的工具

8.金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，是指理財(cái)師的（

）

?職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

9.將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

10.客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是（）。

A.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B.投資股票市場(chǎng)

C.控制開支預(yù)算

D.籌集資金購(gòu)買汽車

11.()是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

12.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

13.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

14.銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于()環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設(shè)計(jì)管理

C.推介管理

D.兌付管理

15.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于格式條款，下列說法正確有（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

E.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

2.委托代理終止的情形包括()。

A.代理期限屆滿

B.代理事務(wù)完成

C.被代理人取消委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.代理人喪失民事行為能力

3.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)原因（

）。

A.投資理財(cái)工具日趨豐富

B.居民財(cái)富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

D.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

4.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督

B.客戶授權(quán)檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計(jì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告

5.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

6.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開立外國(guó)投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購(gòu)專用賬戶

D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

E.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外

7.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級(jí)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

8.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（）。

A.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E.收益率相對(duì)較低

9.離婚時(shí)，若一方（）夫妻共同財(cái)產(chǎn)，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣

D.毀損

E.轉(zhuǎn)移

10.下列（）屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

12.下列表述中，屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)年金特點(diǎn)的有()。

A.沒有終值

B.有現(xiàn)值

C.年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

D.年金的終值與遞延期無關(guān)

E.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

13.我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

14.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括()。

A.通貨膨脹率

B.貨幣的純時(shí)間價(jià)值

C.最低收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

E.期望收益率

九.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于費(fèi)率的類型是（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承兌費(fèi)

C.銀團(tuán)安排費(fèi)

D.法律咨詢費(fèi)

2.下列關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應(yīng)計(jì)人遞延資產(chǎn)價(jià)值

3.以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

4.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是（

）。

A.認(rèn)定借款人的法人資格

B.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

5.買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時(shí)間按約定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

6.()是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)人并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。

A.公開市場(chǎng)

B.非公開市場(chǎng)

C.目標(biāo)市場(chǎng)

D.特定市場(chǎng)

7.在使用波特五力對(duì)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

D.購(gòu)買者和供應(yīng)商

8.（）是通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動(dòng)。

A.人員促銷

B.廣告

C.公共宣傳

D.公共關(guān)系

9.零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。

A.從業(yè)人員(X)<5人

B.從業(yè)人員(X)<10人

C.營(yíng)業(yè)收入(Y)<200萬(wàn)元

D.營(yíng)業(yè)收入(Y)<50萬(wàn)元

10.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買輔助材料

B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資一

C.用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D.用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買機(jī)器設(shè)備

11.利潤(rùn)達(dá)到最大化的是行業(yè)的()。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

12.借款人與銀行可在（）約定提前還款有關(guān)事宜。

A.提前還款條款

B.提前還款申請(qǐng)書

C.提前還款時(shí)

D.貸款到期日前

13.公司發(fā)放紅利的一個(gè)主要目的為（）。

A.維持公司在資本市場(chǎng)地位

B.公司現(xiàn)金流充裕

C.公司發(fā)展迅速

D.保住公司資本金

14.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是（）。

A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)作出必要的反應(yīng)

B.對(duì)于合理的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

C.如果客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

D.業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋

15.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對(duì)位置。該指標(biāo)大于（）時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學(xué)的決策系統(tǒng)

C.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

D.創(chuàng)新的會(huì)計(jì)原則

E.健全的人才培養(yǎng)機(jī)制

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)處置

D.后評(píng)價(jià)

E.貸款卡查詢

3.銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期，結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營(yíng)周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

D.結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對(duì)借款人信用的綜合評(píng)價(jià)

4.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

5.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

6.一般地，銀行指定一個(gè)較完整的公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。

A.行動(dòng)方案

B.計(jì)劃概要

C.損益預(yù)算表

D.機(jī)會(huì)與問題分析

E.營(yíng)銷戰(zhàn)略與策略

7.對(duì)工程總平面布置合理性評(píng)估，主要應(yīng)從（）方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

8.貸款意向書和貸款承諾是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的是()。

A.貸款意向書不具備法律效力

B.貸款承諾表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具

E.對(duì)外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目需報(bào)上級(jí)行審批

9.長(zhǎng)期償債能力的衡量指標(biāo)有()。

A.現(xiàn)金債務(wù)總額比

B.長(zhǎng)期資本負(fù)債率

C.現(xiàn)金流量比率

D.現(xiàn)金循環(huán)周期

E.現(xiàn)金流量利息保障倍數(shù)

10.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

E.努力

11.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長(zhǎng)期限

E.以股轉(zhuǎn)債

12.廣義的依法收貸方式包括（??）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

13.按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸的客戶分為（）。

A.國(guó)有企業(yè)

B.民營(yíng)企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

14.在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析中，新進(jìn)入者進(jìn)入新領(lǐng)域時(shí)要面臨一些障礙，諸如()

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異

B.資本需要、轉(zhuǎn)換成本

C.銷售渠道開拓、政府行為與政策

D.不受規(guī)模支配的成本劣勢(shì)

E.自然資源、地理環(huán)境

15.對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析，主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽(yù)

D.市場(chǎng)占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時(shí)都需提供擔(dān)保。（）

2.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場(chǎng)運(yùn)作過程中，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，共同維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和金融秩序。（）

3.質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。

（

）

4.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。（）

5.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。（）

6.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

7.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)非預(yù)期支出導(dǎo)致的借款需求。應(yīng)結(jié)合企業(yè)的未來現(xiàn)金積累能力和負(fù)債能力決定貸款的期限。

8.銀行一般無需對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。（）

9.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。（）

10.內(nèi)部評(píng)級(jí)是相對(duì)于資本市場(chǎng)獨(dú)立的外部信用評(píng)級(jí)而言的，是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)其自身的交易對(duì)手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。（）

11.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實(shí)情況，對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。（）

12.我國(guó)中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。

13.常用內(nèi)部指標(biāo)包括盈利性和流動(dòng)性。（）

14.房地產(chǎn)項(xiàng)目中保障性住房和普通商品房項(xiàng)目最低資本金比例為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

15.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財(cái)產(chǎn)對(duì)借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來?yè)?dān)保。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同

D.一方當(dāng)事人故意隱匿事實(shí)真相.誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示而訂立的合同

2.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對(duì)外進(jìn)行（）

A.公示

B.監(jiān)督

C.審核

D.評(píng)估

3.巴塞爾委員會(huì)第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》發(fā)布于()。

A.2012年9月

B.2013年6月

C.2014年9月

D.2015年6月

4.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行

5.2004年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

6.(

)是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

C.運(yùn)營(yíng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方財(cái)產(chǎn)擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償

9.全面審計(jì)一般以（

）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

10.我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營(yíng)銀行

D.小微銀行

11.下列屬于銀行借貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)

B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)

C.逆程序發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物的真實(shí)性，權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)

12.（）是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國(guó)民法通則

B.中華人民共和國(guó)物權(quán)法

C.中華人民共和國(guó)合同法

D.中華人民共和國(guó)擔(dān)保法

13.不良貸款不包括（）類貸款。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

14.教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

15.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)

B.100萬(wàn)元以上(含100萬(wàn)元)

C.150萬(wàn)元以上(含150萬(wàn)元)

D.250萬(wàn)元以上(含250萬(wàn)元)

十三.多選題(共15題)

1.（）將成為未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢(shì)。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

2.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)

C.保護(hù)客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機(jī)

3.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

4.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元

6.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金

7.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

8.離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括（

）情況及其所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評(píng)估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營(yíng)中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

9.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式

10.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門的說法中，正確的有()。

A.應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力

B.享有向董(理)事會(huì)、行長(zhǎng)(主任)會(huì)議直接報(bào)告的途徑

C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門及下級(jí)機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全

E.應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全

11.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

12.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

13.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

14.在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

15.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判斷題(共10題)

1.在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。

2.人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

3.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

4.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

5.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）

6.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。（）

7.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

8.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)就是審查評(píng)價(jià)。

9.2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布的最新版<加強(qiáng)公司治理的原則》中強(qiáng)調(diào)了董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求。()

10.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也可能給投資組合帶來?yè)p失。

十五.單選題(共15題)

1.銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括（）。

A.合作單位營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D.銀行柜臺(tái)營(yíng)銷

2.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。

A.400萬(wàn)元人民幣及以上

B.800萬(wàn)元人民幣及以上

C.600萬(wàn)元人民幣及以上

D.500萬(wàn)元人民幣及以上

3.我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

4.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.70％

C.75％

D.80％

6.集資詐騙罪的客體是（

）。

A.貸款

B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)

C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

D.信用卡管理制度

7.下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是（

）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.企業(yè)債券

8.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

9.貸款是銀行最主要的（

）和資金用途。

A.資金來源

B.投資業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)來源

D.利潤(rùn)增長(zhǎng)

10.目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A.上下限均完全放開

B.下限放開，實(shí)行上限管理

C.上限放開，實(shí)行下限管理

D.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

11.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

12.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

13.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

14.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

15.下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權(quán)

C.醫(yī)院設(shè)備

D.大學(xué)教學(xué)樓

十六.多選題(共15題)

1.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)（

）進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

2.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機(jī)構(gòu)有（）。

A.學(xué)術(shù)團(tuán)體

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.慈善基金會(huì)

D.借款企業(yè)

E.外資企業(yè)

3.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)

4.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

5.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。（）

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

D.定價(jià)管理

E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

6.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E.建設(shè)流程銀行

7.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類

B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心，因依法合規(guī)收購(gòu)、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時(shí)，可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出

E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購(gòu)、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時(shí)的資金需求

8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支?。淮箢~可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

10.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

11.下列關(guān)于目前我國(guó)債券的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.國(guó)債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國(guó)的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國(guó)債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購(gòu)買價(jià)格的差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格的比例

E.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價(jià)穩(wěn)定

D.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

E.保護(hù)存款人和廣大消費(fèi)者的利益

13.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

14.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.咨詢顧問業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

E.貸款業(yè)務(wù)

15.影響匯率變動(dòng)的因素包括（）。

A.國(guó)際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.—國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

十七.判斷題(共15題)

1.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）

2.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.公司債是指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)改委。（

）

4.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

5.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

6.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。（）

7.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長(zhǎng)期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

8.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。()

9.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（

）

10.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。()

11.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。()

12.洗錢罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

13.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

14.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得一致。（）

15.寡頭壟斷的行業(yè)市場(chǎng)的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是指數(shù)預(yù)警法。

2.答案：C

本題解析：記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足以下基本條件：①具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書面的頭寸／金融工具和投資組合的交易策略。②具有明確的頭寸管理政策和程序．包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控；交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸；交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià)；按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層；根據(jù)市場(chǎng)信息來源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控；評(píng)估市場(chǎng)變量的質(zhì)量和可獲得性、市場(chǎng)交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。③具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸的政策和程序；交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改。?

3.答案：D

本題解析：。目前所使用的專家系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，除了5Cs系統(tǒng)外，還有針對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)、CAMELs系統(tǒng)，所以D選項(xiàng)的說法最準(zhǔn)確。

4.答案：B

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求的擁有資本。?

5.答案：D

本題解析：。考查貸款轉(zhuǎn)讓的步驟。貸款轉(zhuǎn)讓的程序主要包括以下六個(gè)步驟：第一步，挑選出具有同質(zhì)性的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中；第二步，對(duì)該資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估；第三步，為投資者提供詳細(xì)信息，使他們能夠評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)；第四步，雙方協(xié)商(或投標(biāo)）確定購(gòu)買價(jià)格；第五步，簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；第六步，辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

6.答案：C

本題解析：本題考查《巴塞爾新資本協(xié)議》中的條款內(nèi)容，屬記憶性知識(shí)點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理部分有很多法條、規(guī)定類的細(xì)節(jié)知識(shí)點(diǎn)，復(fù)習(xí)起來會(huì)比較吃力。對(duì)于法律條文的掌握，給大家的建議是不用死記硬背，學(xué)會(huì)用比較歸納的方法，適當(dāng)標(biāo)記一下有可能出題的考點(diǎn)，像數(shù)字、時(shí)間、具體的要求等等。由于銀行從業(yè)資格考試的題型都是客觀題，因而只要頭腦中有了大概的印象，就不難根據(jù)選項(xiàng)得出正確的答案了。A項(xiàng)中必須自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率的是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行；而實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行則由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率。

7.答案：C

本題解析：A、B、D三項(xiàng)均為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)。

8.答案：D

本題解析：核心負(fù)債包括距離到期日3個(gè)月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

9.答案：A

本題解析：違約概率的估計(jì)包括兩個(gè)層面:一是單一借款人的違約概率；二是某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率。

10.答案：D

本題解析：市場(chǎng)約束參與方包括：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)和其他參與方。

11.答案：C

本題解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類?？键c(diǎn)：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型

12.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容有：①情景選擇。②定量壓力測(cè)試。③定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)。④結(jié)果輸出。

13.答案：C

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

14.答案：B

本題解析：。一般來說，缺口或者敞口，都是資產(chǎn)減負(fù)債，B選項(xiàng)應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

15.答案：C

本題解析：在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。C項(xiàng)正確。故本題選C。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。

考點(diǎn)：信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

2.答案：A、B、E

本題解析：

C選項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同,對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言,信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值;而對(duì)衍生產(chǎn)品而言,對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值,但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大,因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。

D選項(xiàng)：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn),又稱違約風(fēng)險(xiǎn)

3.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)；從外部因素來看，包括經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等。

4.答案：B、C

本題解析：

?？疾榱鲃?dòng)性比率的相關(guān)知識(shí)。貸款總額與核心存款的比率=(貸款總額/總資產(chǎn)）÷(核心存款/總資產(chǎn)），可知貸款總額與核心存款的比率可以通過貸款總額與總資產(chǎn)的比率和核心存款與總資產(chǎn)的比率（核心存款比例）這兩種比率換算得到。

5.答案：A、C、D

本題解析：

依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類別：風(fēng)隆水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。A、C、D項(xiàng)正確。故本題選ACD。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)其所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在對(duì)關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，具體體現(xiàn)在B、C、D項(xiàng)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

9.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)/信號(hào)包括：①內(nèi)部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；②外部指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價(jià)格下跌等）；③融資指標(biāo)/信號(hào)（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券等）。A、B、C、D項(xiàng)正確。故本題選ABCD。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

絕大部分金融工具都是以利率為定價(jià)基礎(chǔ)的，而影響利率變動(dòng)的因素主要有經(jīng)營(yíng)成本、通貨膨脹預(yù)期、央行貨幣政策、經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)際利率水平、資本市場(chǎng)狀況以及其他因素。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

核心一級(jí)資本的扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)收益。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動(dòng)性”的期限是一個(gè)月。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，補(bǔ)償余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比計(jì)算的最低存款余額，不屬于貸款定價(jià)考慮的主要因素。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

。操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要是定性評(píng)估要求，是對(duì)第一支柱監(jiān)管要求的補(bǔ)充。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。財(cái)務(wù)狀況分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，法觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

4.答案：正確

本題解析：

重新定價(jià)的不對(duì)稱性會(huì)使收益率曲線斜率、形態(tài)發(fā)生變化，即收益率曲線的非平行移動(dòng)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。例如，若以5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡的時(shí)候，雖然上述安排已經(jīng)對(duì)收益率曲線的平行移動(dòng)進(jìn)行了保值，但該10年期債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值還是會(huì)下降。題干說法正確。故本題選A。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。

6.答案：正確

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。?

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，任何個(gè)人不得單獨(dú)進(jìn)行決策或者擅自改變集體決策。

8.答案：正確

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。

9.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國(guó)別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。

11.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。

12.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

壓力情景的預(yù)測(cè)期間的長(zhǎng)短是影響壓力測(cè)試的另外一個(gè)重要考慮。

13.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

安全性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。

14.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

凈利息收入率=（貸款利息收入-