中國光大銀行上海分行2023年春季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行上海分行2023年春季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內容的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

2.下列對銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

3.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

4.以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險（）

A.交易系統中的執(zhí)行價格與會計記錄系統存在差異

B.部分營業(yè)場所系統故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低

5.外債總額與國民生產總值之比的一般限度是()。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

6.客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風險發(fā)生于法人信貸業(yè)務的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評級

B.貸前調查

C.信貸審查

D.信貸審批

7.一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由()負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.股東

8.《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

9.巴塞爾委員會設定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

10.對計入所有者權益的可供出售債券公允價值負變動可從附屬資本中扣減的比例為()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％

11.關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

12.每位員工依據本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風險識別與報告

C.作業(yè)流程分析和風險識別與評估

D.制定與實施控制優(yōu)化方案

13.以下不屬于銀行認可的質押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.AA級以上國家發(fā)行的債券

14.銀行機構的()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

15.下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是()。

A.期望法

B.方差-協方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

二.多選題(共15題)

1.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產結構

C.資產質量

D.盈利性

E.市場風險敏感度

2.面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構有必要進一步加強并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

3.預測期的長短應該取決于（）以及風險傳導和應對措施產生效果的速度等因素。

A.面臨的風險類型

B.面臨的風險等級

C.資產組合的期限

D.資產組合的預期收益

E.資產組合變換難易程度

4.商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.外包協議管理

D.分包風險管理

E.業(yè)務外包風險評估

5.下列關于負債性資產說法正確的是（）。

A.負債性資產是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金

B.負債性資產是商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或在不貶值的情況下出售

C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強

D.變現能力越強，所付成本越低，則流動性越強

E.公司機構存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據在二級市場交易價格的變化

6.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估

7.下列可能對商業(yè)銀行產生聲譽風險的事件有（

）。

A.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

B.商業(yè)銀行所提供的金融產品/服務存在嚴重缺陷

C.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現支付困境

D.商業(yè)銀行缺乏經營特色和社會責任感

E.商業(yè)銀行內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

8.中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.管市場

E.提高透明度

9.操作風險管理中的關鍵風險指標通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產品成熟度

E.董事長個人魅力

10.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

11.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險的措施有（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業(yè)務系統建設，盡可能將業(yè)務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

12.下列（）屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統的分析范圍。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經營環(huán)境

13.商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機構對外包活動的風險管控能力

C.服務提供商的技術能力及專業(yè)能力

D.外包活動的戰(zhàn)略風險

E.外包活動的合規(guī)風險

14.下列關于流動性比例的描述正確的有（）。

A.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％

B.流動性比例應分別計算本幣和外幣口徑數據

C.流動性比例不得低于25％

D.流動性比例不得低于60％

E.流動性比例屬于流動性風險評估常用指標

15.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產負債

C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

三.判斷題(共15題)

1.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

2.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

3.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

4.根據商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

5.久期分析是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。（）

6.動態(tài)模擬一般考慮當前的資產負債結構，分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響，其現金流的估計主要根據銀行當前資產負債表頭寸計算而得。（）

7.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現場監(jiān)管系統開始正式運行。()

8.通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

9.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。（）

10.風險補償可以用于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險。()

11.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

12.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業(yè)因財務費用增加出現虧損。（）

13.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

14.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

15.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

四.單選題(共15題)

1.個人經營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業(yè)貸款

2.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

3.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

4.個人教育貸款簽約中的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

5.下列關于個人貸款定價原則表述錯誤的是（）

A.為了促使客戶購買更多銀行產品

B.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力

C.個人貸款的資金來源主要是短期貸款

D.個人貸款的收益要與資金成相匹配，保持一定的利差

6.在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構風險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

7.下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。

A.承辦銀行需協助公積金管理中心對不良信貸進行催收

B.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款

D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進行處置

8.個人征信安全管理內容不包括（）。

A.授權查詢

B.修改信息

C.信息安全

D.查詢記錄

9.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業(yè)信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

10.下列關于個人經營類貸款的說法，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款和個人流動資金貸款

C.相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪和機械設備

11.對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

12.對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

13.下列關于借款人申請商業(yè)助學貸款條件的說法，錯誤的是（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由人民銀行制定

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.必要時提供有效的擔保

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

14.下列選項中，不屬于個人教育貸款發(fā)放對象的是（）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監(jiān)護人

15.（）的理論依據是生產費用價值論，商品價格是由其生產所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

五.多選題(共15題)

1.網點的()可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

A.客戶經理

B.大堂經理

C.行長

D.保安人員

E.保潔人員

2.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調查

B.對項目融資的合法性的調查

C.對項目開發(fā)的合法性的調查

D.對項目完成的合法性的調查

E.對項目銷售的合法性的調查

3.個人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

4.農村金融機構應當以支持農戶發(fā)展為基礎，建立科學合理的農戶貸款定期考核制度，對農戶貸款的服務、管理、質量等情況進行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標包括但不限于（

）。

A.農戶貸款戶數、金額、工作量、農戶貸款占比等

B.農戶貸款到期本金回收率及增減變化

C.農戶貸款到期利息回收率及增減變化

D.農戶貸款不良率及增減變化

E.農戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化

5.與國家助學貸款相比，商業(yè)性助學貸款的特點有（）。

A.財政貼息

B.財政不貼息

C.人民銀行批準的商業(yè)銀行才可開辦

D.采取信用發(fā)放的原則

E.各商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社等金融機構均可開辦

6.下列關于個人貸款簽約與發(fā)放的表述正確的有()。

A.貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

C.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險

D.借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

E.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風險

7.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的有（）。

A.嚴格貸款合同管理

B.嚴格進行風險評估

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行貸放分控

E.嚴格實行審貸分離

8.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務支出與收入比應不少于55%

C.在月房產支出與收人比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

9.個人質押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

D.良好的信譽

E.在貸款行有個人結算賬戶

10.互聯網個人貸款所面對的風險有()。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業(yè)風險

D.技術風險

E.法律風險

11.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

12.下列關于抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

B.還款時可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的80%

D.期限最長為20年

E.貸款對象是具有完全民事行力能力、年滿18周歲的自然人

13.個人住房貸款發(fā)放的風險主要有（）。

A.會計憑證填制不合要求

B.貸款擔保手續(xù)不齊全

C.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款

D.個人信貸信息錄入不準確

E.貸款發(fā)放程序不合規(guī)

14.個人貸款定價應遵從的原則有()。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.逆經濟周期原則

D.風險定價原則

E.組合定價原則

15.建立個人征信系統的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規(guī)避了信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展

六.判斷題(共15題)

1.質押擔保可分為動產質押和權利質押。（

）

2.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

3.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

4.定金擔保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

5.根據《中華人民共和國合同法》,當事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

6.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

7.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，須提供信用擔保的貸款

8.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

9.個人查詢個人信用報告必須向當地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。（）

10.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。（）

11.1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

12.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

13.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

14.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（

）。

A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

2.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（

）。

A.修道士

B.儲蓄者

C.逃避者

D.積累者

3.根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持()原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

4.下列關于我國上市公司的股票的表述中，不恰當的是()。

A.股票是一種權益性工具

B.證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票持有人有優(yōu)先受償權

5.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。

A.2

B.3

C.5

D.10

6.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是()。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

7.下列關于金融互換的說法中，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

8.根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（

）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

9.某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（

）合約。

A.期權

B.期貨

C.遠期

D.互換

10.下列關于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行人民幣理財產品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品

C.投資者購買理財產品時，應在確保安全性、流動性的基礎上，選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財產品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風險小，適合有較大數額閑置資金的投資者購買

11.我國QDII基金在我國________設立，從事________投資。（）

A.境內：境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

12.未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算（），處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現利息

D.銀行同期拆借利息

13.僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經驗客戶銷售。

A.5萬元

B.10萬元

C.50萬元

D.100萬元

14.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

A.重組

B.撤銷

C.接管

D.依法宣告破產

15.在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資該資產的比例必須達到該理見產品規(guī)模的()或以上。

A.50%

B.60%

C.30%

D.40%

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行（），應包含相應的風險提示內容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務

E.銷售代銷的證券投資基金

2.當事人一方不履行合同債務或履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的違約責任的承擔形式主要有()。

A.定金責任

B.采取補救措施

C.違約金責任

D.強制履行

E.賠償損失

3.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

4.下列屬于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協議

E.貨幣互換

5.根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，應進行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業(yè)資格

6.理財師的職業(yè)特征包括（）。

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

7.商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，不得()。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.通過理財產品進行利益輸送

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

8.下列關于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有（

）。

A.復利與年金系數表計算簡單而且數據精準

B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

9.下列關于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當使用

C.當事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

E.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

10.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

11.理財目標的層次分為（

）。

A.實現財務安全

B.實現財務獨立

C.實現財務自由

D.實現財務自主

E.實現財務平衡

12.投資基金子公司產品要注意（）。

A.了解信息披露方式和項目進展情況

B.充分了解產品發(fā)行人的情況

C.確定資金最終流向和投資標的物

D.了解產品類型和風險收益特征

E.了解產品的風險管理措施

13.以下金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉讓定期存單

14.某個人獨資企業(yè)決定解散，并進行清算。該企業(yè)財產狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償的財產10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險費用0．5萬元；欠甲公司到期債務5萬元；欠乙未到期債務2萬元。根據《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)在清償所欠稅款前，應先行清償的款項有（）。

A.所欠職工工資1萬元

B.所欠社會保險費用0.5萬元

C.所欠甲公司到期債務5萬元

D.所欠乙未到期貨款2萬元

E.稅款最先清償

15.根據《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權限內實施代理行為

九.單選題(共15題)

1.（）的強弱是反映客戶財務狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標志。

A.盈利能力

B.運營能力

C.短期償債能力

D.長期償債能力

2.保證貸款中，保證人在()時承擔保證責任。

A.債務到期

B.債務人不履行債務

C.債權人主張債權

D.保證人拒絕承擔保證責任

3.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統一管理

B.統一保管存放

C.定期檢查

D.按時交接

4.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產效率沒有提高

B.產品不被接受

C.企業(yè)已經擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現規(guī)模經濟

5.按照抵債資產處置的相關規(guī)定，動產自取得日起（）內予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

6.在2008年北京奧運會期間，國內某銀行提出“以真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

7.下列屬于國別風險特點的是（）。

A.轉移風險是國別風險的最主要類型

B.國別風險沒有主權風險的概念寬

C.國別風險與其他風險是并列關系

D.國別風險可能由貨幣貶值引發(fā)

8.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

D.國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

9.商業(yè)銀行總行每年應對全行集團客戶授信風險作（）次綜合評估，同時應當檢查分支機構對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應當嚴肅查處。商業(yè)銀行每年應至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交（）次相關風險評估報告。

A.2:2

B.1;2

C.1;1

D.2;1

10.根據貸款發(fā)放的原則，下列做法不合規(guī)的是（）。

A.銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

C.如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

11.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持

B.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業(yè)利潤豐厚，應給予適當支持

12.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險的基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

13.歷史成本法的重要依據是（）。

A.審慎的會計準則

B.匹配原則

C.市場價值

D.凈現值

14.按規(guī)定，無形資產規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

15.年利率也稱年息率，以年為計算期，一般按本金的（）表示。

A.千分之幾

B.百分之幾

C.十分之幾

D.萬分之幾

十.多選題(共15題)

1.以下屬于損失類貸款的主要特征的有（）。

A.借款人無力償還、抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.銀行對抵押品失去控制

D.借款人處于停產、半停產狀態(tài)

E.借款人已資不抵債

2.下列關于貸款抵押風險防范的說法，正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關權利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機構出具的評估報告，并根據評估價值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

3.前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務

B.是否正式開始貸前調查工作

C.是否進行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

4.對項目建設的必要性評估內容包括()。

A.項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產業(yè)政策

C.項目產品市場情況分析

D.項目產品的競爭力分析

E.相關及配套項目是否同步建設

5.下列關于替代品的說法，正確的有（

）。

A.消費者購買來自另一行業(yè)的替代品的品牌轉換成本越低，行業(yè)的風險就越小

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.替代品可能來自海外市場

D.來自其他行業(yè)的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響到消費者偏好

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

6.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數據的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

7.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

8.財務預測的審查包括()。

A.項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查

B.固定資產、無形資產、遞延資產原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

9.下列關于抵債資產的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方的協商議定的原則確定其價值

B.商業(yè)銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的原則確定其價值

C.商業(yè)銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產時，不得同時沖減貸款本金與應收利息

E.在取得抵債資產過程中發(fā)生的有關費用，可以按在確定的抵押品、質押品的價值中優(yōu)先扣除

10.貸款風險預警信號系統中，有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產集中

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

11.下列選項中，屬于客戶重組的基本方式的有（）。

A.擴產

B.改組

C.重整

D.合并

E.停產

12.以下關于客戶主營業(yè)務演變的說法正確的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業(yè)，屬于行業(yè)轉換型

B.由原來技術含量低的行業(yè)轉向技術含量高的行業(yè)，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業(yè)務轉為出租物業(yè)，屬于產品轉換型

D.由于新股東注入新的資產和業(yè)務，客戶的主營業(yè)務也隨之改變，屬于股權變更型

E.由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于業(yè)務停頓型

13.在《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的法定范圍內，實現債權費用一般包括（）。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

14.下列關于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

15.貸款的擔保的形式包括()。

A.質押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

十一.判斷題(共15題)

1.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴大銷量，收賬風險很小。（

）

2.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

3.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經營優(yōu)勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。（）

4.商業(yè)銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。（）

5.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據。

6.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

7.在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長的速度往往要大于應收賬款和存貨增長的速度。（）

8.根據《銀團貸款業(yè)務指引》，銀團費用中的代理費可根據代理行的工作量按年支付。（）

9.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

10.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。（）

11.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

12.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進行前期調查。

13.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

14.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。()

15.高經營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃業(yè)務

D.固定收益證券投資

2.遵守相關法律是銀行對消費者的主要義務之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應當按照約定履行義務

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D.銀行應當以告示的方式免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任

3.下列不屬于稅收的特征（

）。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

4.下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設立銀行監(jiān)督管理機構

5.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為()與重大投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

6.（）是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

7.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

8.下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。

A.集團

B.子公司

C.業(yè)務單元

D.分支機構

9.（）是納入銀保監(jiān)會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規(guī)定的時間內完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

10.基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

11.（

）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協助監(jiān)督使用、協助收回的貸款，不包括現金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

12.（）是負責全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經營和審批責任認定及反洗錢等工作的職能部門，承擔與總行合規(guī)部對應的職責。

A.營業(yè)部

B.合規(guī)部

C.監(jiān)察部

D.審核部

13.定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調整日掛牌公告的活期存款利率

D.調整日掛牌公告的定期存款利率

14.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯系、相互制約

C.相互聯系、相互影響

D.相互影響、相互協作

15.根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（

）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

十三.多選題(共15題)

1.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

2.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

E.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

3.下列關于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

4.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數方法是數據包絡法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數分析法包括（）。

A.隨機前沿分析法

B.參數分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數法

E.關鍵指標分析法

5.貨幣政策的構成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

6.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

7.下列關于中國銀行業(yè)協會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護銀行業(yè)市場秩序

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

8.互聯網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

9.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應、避重就輕

B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應對、快速反應

10.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.交易及定價功能

11.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

12.在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

13.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務，對該項業(yè)務的風險管理進行討論：小王認為可以通過適度提高業(yè)務利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過購買出口買方信貸保險降低風險；小陳認為風險水平過高不應該辦理該筆業(yè)務；小紀認為可以通過銀團貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務降低風險；小曾認為應該找借款人實力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務提供擔保。對以上風險策略分析正確的有（）。

A.小劉的風險策略屬于風險轉移

B.小紀的風險策略屬于風險分散

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小曾的風險策略屬于風險規(guī)避

E.小陳的風險策略屬于風險轉移

14.下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業(yè)

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50％以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

15.產業(yè)組織政策包括（）。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產業(yè)合理化政策

E.產業(yè)布局政策

十四.判斷題(共10題)

1.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面l臨的系統性風險。()

2.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

3.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。()

4.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）

5.EVA評價方法本質上還是利潤評價，其考核評價的是會計利潤。

6.根據市場功能不同可以將金融市場分為現貨市場、期貨市場和期權市場。

7.中國銀行業(yè)協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

8.法律風險是一種一般類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。()

9.提供汽車融資租賃業(yè)務，在租賃期內，汽車的所有權屬于消費者，使用權屬于汽車金融公司所有。（）

10.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行實現良好的風險識別所應具有（）。

A.簡單化與主觀性

B.簡單化與客觀性

C.科學化與復雜化

D.全面性和前瞻性

2.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

3.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結合自身經營自行制定

D.上限下限均放開

4.持卡人購物消費，取現要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

5.在我國，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。

A.單一企業(yè)法人

B.聯營企業(yè)法人

C.公司法人

D.機關法人

6.現階段我國貨幣政策的中介目標是()。

A.現金

B.貨幣供應量

C.基礎貨幣

D.經濟增長

7.根據《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應在（）登記、托管、結算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協會

D.中央結算公司

8.我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

9.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（

）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

10.下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經濟增長一國民生產總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

11.傳統信貸業(yè)務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

12.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產回報率

13.()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

14.在銀團貸款中，()是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔保行

15.__________和__________同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權（）。

A.中國銀行業(yè)協會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協會

D.中國人民銀行、存款保險機構

十六.多選題(共15題)

1.常見的抵質押品包括（）。

A.土地使用權

B.應收賬款

C.金融質押品

D.商用房地產

E.居住用房地產

2.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

3.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉賬支票既可以轉賬，也可以支取現金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統的結算方式

4.根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構的設立

C.對金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

D.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督

5.以下屬于商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內控制度

E.風險識別

6.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

7.隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現為（）。

A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理

D.在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

8.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

9.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財產

B.罰金

C.剝奪政治權利

D.管制

E.拘役

10.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

11.下列哪些屬于內部控制措施？（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

12.個人外匯買賣業(yè)務多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

13.下列選項中，屬于單位可以在銀行設立專用存款賬戶的資金有（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

14.被許可人的違法活動包括（

）。

A.超越行政許可范圍進行活動的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉讓的情況下予以轉讓

C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉讓

15.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

2.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

3.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

4.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

5.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

6.商業(yè)銀行理財產品不得直接投資于信貸資產和其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產品。

7.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

8.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

9.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的優(yōu)先順序，明確恢復的時間目標。()

10.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

11.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

12.貨幣經紀公司可以經營下列經紀業(yè)務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。（）

13.貨幣乘數的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

14.凈額結算的緩釋作用主要體現為消除違約風險暴露。（）

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內容有：①轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內容。

2.答案：A

本題解析：根據信息披露要求，對銀行業(yè)機構信息披露必須每半年披露風險管理政策。

3.答案：D

本題解析：

市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內部流程；B項屬于系統缺陷；C項屬于人員因素。

5.答案：B

本題解析：一般的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負擔過重。

6.答案：B

本題解析：

貸前調查環(huán)節(jié)的操作風險有：信貸調查人員未按規(guī)定對信貸業(yè)務的合法性、安全性和盈利性及客戶報表真實性、生產經營狀況進行調查，或調查不深入細致，或按他人授意進行調查．未揭示問題和風險，造成調查嚴重失實；未按規(guī)定對抵(質)押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實，造成保證人、抵(質)押物、質押權利不具備條什，或重復抵(質)押及抵(質)押價值高估；客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，或偽造虛假質押物或質押權利等。

7.答案：C

本題解析：一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

8.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%;對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

9.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。巴塞爾委員會設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。違約概率是實施內部評級法的商業(yè)銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。

10.答案：D

本題解析：公允價值的負變動應全額從附屬資本中扣減。

11.答案：D

本題解析：存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。

12.答案：B

本題解析：。題干上來就點明是“每位員工”，對照選項，B選項的全員風險識別與報告最貼合題意。B選項是第一步，C選項是第二步，A選項是第三步，D選項是第四步，第五步是報告自我評估工作和日常監(jiān)控。

13.答案：B

本題解析：股票不可作為質押品。

14.答案：A

本題解析：機構準入指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

15.答案：A

本題解析：風險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在的最大損失。目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差協方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

CAMELs評級是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產質量、管理、盈利性、流動性、市場風險敏感度六大因素。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務。(2)銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。(3)存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

3.答案：A、C、E

本題解析：

預測期的長短應該取決于面臨的風險類型、資產組合的期限和變換難易程度以及風險傳導和應對措施產生效果的速度等因素。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務外包風險評估；盡職調查；外包協議管理；外包服務承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。

5.答案：A、C、E

本題解析：

負債性資產是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金，籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強，公司機構存款人可以監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據在二級市場交易價格的變化。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一旦被發(fā)現其金融產品／服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，都會對商業(yè)銀行的聲譽造成實質性損害。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經驗的高度總結。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風險管理中的關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區(qū)數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。

10.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監(jiān)督管理部門。

11.答案：A、C、E

本題解析：

B項，“牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業(yè)務的操作風險控制措施；D項，“實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離”屬于個人信貸業(yè)務的操作風險控制措施。

考點：柜面業(yè)務

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

企業(yè)信用分析的5Cs系統包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經營環(huán)境(Condition)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰(zhàn)略風險、法律風險、聲譽風險、合規(guī)風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構對外包活動的風險管控能力。(4)服務提供商的技術能力及專業(yè)能力，業(yè)務策略和業(yè)務規(guī)模，業(yè)務連續(xù)性及破產風險，風險