中國光大銀行南寧分行2023年校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行南寧分行2023年校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

2.商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案最佳的是（）

A.投資組合C

B.投資組合D

C.投資組合A

D.投資組合B

3.下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

4.（）負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

5.()是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

6.下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

7.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

8.風險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷

9.根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為______，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

10.假設一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

11.下列選項中，屬于操作風險評估步驟中評估階段的是()。

A.確認評估對象

B.整合評估結(jié)果

C.繪制流程圖

D.評估剩余風險

12.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產(chǎn)業(yè)風險、技術風險、品牌風險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗

13.下列選項中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力

14.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險

15.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善所產(chǎn)生的風險，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護成本過高

2.下列關于遠期和期貨的說法，正確的有（）。

A.遠期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)

C.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

D.遠期合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險，而期貨合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險

E.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

3.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

4.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有()。

A.銀行停止對貸款計息

B.銀行將貸款出售沒有造成損失

C.銀行認為債務人即將破產(chǎn)或倒閉

D.銀行同意消極債務重組.造成債務規(guī)模減少

E.債務人欠息或手續(xù)費90天（含）以上

5.我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設方面還處于起步階段，存在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權和經(jīng)營權的分離和制衡機制還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督及評價的及時性和有效性亟待提高

E.內(nèi)部控制評價體系已經(jīng)完善

6.操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險

D.系統(tǒng)維修成本較高

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

7.根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風險的最低資本要求》。下列選項正確的有（

）

A.首次明確了將信用利差風險單獨計量的要求

B.市場風險內(nèi)部模型法是基于風險價值的計量體系

C.內(nèi)部模型法要求在交易臺層面開展市場風險計量管理

D.對使用內(nèi)部模型法的銀行還需每季計算標準法資本

E.首次提出了對復雜衍生品剩余風險資本附加的要求

8.以下論述正確的有()。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶和公司機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都很敏感

C.公司／機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司／機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司／機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感

9.市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括（）。

A.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.反映了資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

10.“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風險管理的（）。

A.全員性

B.全面性

C.公平性

D.公開性

E.專業(yè)性

11.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

12.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

13.資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

14.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

15.常用的事后控制方法有（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險定價

C.風險資本重新分配

D.風險緩釋

E.提高風險資本水平

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

2.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

3.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。（）

4.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

5.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

6.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負債來決定的。（)

7.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風險的作用。（）

8.資本規(guī)劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

9.由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟差異十分顯著，所以在貸款組合信用風險識別和分析過程中應當考慮區(qū)域風險變量。（

）

10.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。（）

11.利用有效的戰(zhàn)略規(guī)劃可以控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模，它是戰(zhàn)略風險管理的一個重要工具。（）

12.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金。()

13.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的短期可持續(xù)性。（）

14.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

15.專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。（

）

四.單選題(共15題)

1.我國的個人征信體系建設始于（）。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務

B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)

D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行

2.下列關于個人信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l年期貸款利率計息

B.個人信用貸款額度不超過11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

3.有擔保流動資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應特別關注的內(nèi)容不包括()。

A.抵押物的價值

B.日常走訪企業(yè)

C.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

D.項目進展情況的檢查

4.下列選項中，不屬于催收評分的種類的是（）。

A.違約概率模型

B.風險預警模型

C.損失程度模型

D.催收響應模型

5.個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采?。ǎ┑倪€款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

6.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

7.在進行個人住房貸款回訪時，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準入的合作機構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應該暫停與相應機構(gòu)的合作，這些情況不包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

8.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

9.個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

10.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

11.下列關于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

12.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

13.個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風險不包括（）。

A.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.貸款超授權發(fā)放

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

14.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般在()

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）

B.1年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）

C.1年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）

D.2年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）

15.2006～2010學年，中央部屬高校的國家助學貸款的承辦行是()

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設銀行

五.多選題(共15題)

1.在貸款流程中，個人經(jīng)營貸款還需特別關注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項目進展情況的檢查

E.企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

2.申請個人汽車貸款可以使用（）的擔保方式。

A.質(zhì)押

B.房地產(chǎn)抵押

C.第三方保證

D.以貸款所購車輛作抵押

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

3.下列關于金融機構(gòu)開展個人貸款業(yè)務的意義的說法中，正確的有()。

A.開展個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

B.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)起到了促進作用

D.開展個人貸款業(yè)務可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

4.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經(jīng)營虧損

C.虛報車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

5.下列關于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

6.國家助學貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

7.風險評分的種類主要包括（）。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

8.個人信用貸款的特點包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個人信用要求較低

E.批復時間較慢

9.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為()。

A.生源地助學貸款

B.國家助學貸款

C.校源地助學貸款

D.出國留學貸款

E.商業(yè)助學貸款

10.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的準入管理要求銀行在該類機構(gòu)的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位

C.內(nèi)部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

E.盈利能力極強

11.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

12.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

D.信貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

13.在對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的選擇上，銀行應把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機制科學完善

D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標

E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

14.個人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

15.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責任的落實

六.判斷題(共15題)

1.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

2.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

3.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

4.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。（）

5.貸款人在辦理個人經(jīng)營貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的風險，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

6.商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結(jié)合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

7.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

8.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

9.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

10.銀行辦理個人商用車貸款業(yè)務，借款人信貸檔案中關于所購汽車，除了要記載購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機號、車架號、價格與購車用途等要素外，還應增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內(nèi)容。（）

11.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關。（）

12.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

13.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

14.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風險。

15.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

七.單選題(共15題)

1.關于金融互換，下列說法不正確的是()。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

2.關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。

A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

3.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）

A.客戶基本信息

B.個人興趣愛好

C.客戶財務信息

D.客戶的個人生涯規(guī)劃

4.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

5.個人理財在國外的發(fā)展過程中，()通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代

6.下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識

7.個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括（）。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

8.理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

9.下列選項中，不屬于銷售人員不當銷售行為的是()。

A.沒有向投資者說明預期最高的收益率與最終收益率之間的關系

B.沒有向投資者說明贖回條款的具體規(guī)定以及其可能對投資者產(chǎn)生的危害

C.沒有向投資者詳細介紹理財產(chǎn)品可能涉及的風險

D.提供虛假或誤導性的數(shù)據(jù)

10.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

11.下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額

12.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。

A.利率風險

B.違約風險

C.非系統(tǒng)風險

D.系統(tǒng)風險

13.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.1

D.20

14.在標準客戶金字塔中，不屬于需要考慮的人群是（）。

A.不活躍客戶

B.無投資意愿的人

C.活躍的潛在客戶

D.持觀望態(tài)度的客戶

15.從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

八.多選題(共15題)

1.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買入持有

C.利用量化工具買賣私募債

D.組合投資

E.投資擔保

2.以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低

D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

3.保險的相關要素包括（）。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

4.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，關于基金的特征，下列說法正確的有（）。

A.集合理財，專業(yè)管理

B.組合投資，分散風險

C.利益共享，風險共擔

D.嚴格監(jiān)管，信息透明

E.獨立托管，保障安全

5.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠期利率協(xié)議

6.（

）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.家庭收支儲蓄表

B.資產(chǎn)負債表

C.現(xiàn)金流量表

D.權益變動表

E.收入支出規(guī)劃表

7.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（

）原則。

A.自愿

B.公開

C.公平

D.誠實信用

E.保守秘密

8.開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

9.綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。

A.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

B.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭流動性現(xiàn)狀分析

10.下列產(chǎn)品屬于外匯理財產(chǎn)品的有（）。

A.個人外匯買賣

B.個人外匯期權

C.個人外匯遠期

D.黃金

E.權證

11.另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領域有（）。

A.藝術品

B.酒

C.大宗商品

D.巨災債券

E.私募股權基金

12.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

13.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

14.按內(nèi)在因素分類，主要包括按客戶的()進行分類。

A.財富觀

B.風險態(tài)度

C.年齡

D.性格

E.消費行為

15.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存零取

D.利滾利

E.持續(xù)分紅的股票

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的()的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風險。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務中臺部門

2.計算貸款損失的普通準備金時，不可以采用的計提基數(shù)是（）。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.全部貸款扣除關注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

3.（），是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

A.擴散指數(shù)

B.商情指數(shù)

C.預期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

4.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

5.如借款人擬將債務轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權人

D.中國人民銀行

6.以下不屬于貸款擔保的作用的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關系

D.貸款合同文本內(nèi)容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

7.下列關于確定貸款分類結(jié)果的說法。正確的是（）。

A.對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構(gòu)成實質(zhì)性影響，貸款也應被歸為關注類

C.在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值

8.下列關于貸款審批要素中授信品種的表述中，錯誤的是()。

A.授信品種應與授信用途相匹配

B.授信品種應與客戶結(jié)算方式相匹配

C.風險相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶

D.授信品種應符合所在銀行的信貸政策及管理要求

9.下列關于影響貸款價格的因素的說法，錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貨款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關系密切的客戶制定貨款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

10.銀行信貸業(yè)務中較少用到的擔保形式是(）

A.抵押

B.定金

C.質(zhì)押

D.保證

11.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動蕩期”一般會出現(xiàn)在（

）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

12.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應收賬款回收期

D.流動比率

13.設備采購和更新融資需求的關注點不包括()。

A.時機選擇，宏觀經(jīng)濟情況和行業(yè)展望

B.應收賬款的質(zhì)量與壞賬準備情況

C.未實現(xiàn)的生產(chǎn)能力

D.資本注入

14.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產(chǎn)品性價比

B.產(chǎn)品品牌

C.產(chǎn)品包裝

D.產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

15.下列關于銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)采取不分差別的、靜態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)在授信流程中應強化環(huán)境風險和社會風險管理

十.多選題(共15題)

1.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

2.對借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在()。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

3.再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動的貸款

B.用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

E.用于特定目的的貸款

4.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借貸

5.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。

A.保險權益轉(zhuǎn)讓相關協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

6.下列情形中，會使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

E.質(zhì)押物出現(xiàn)不利變化

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

8.以下關于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

9.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權

10.財務預測的審查包括()。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

11.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

E.增加風險管理

12.產(chǎn)品開發(fā)的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.擴張法

E.滲透法

13.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

E.現(xiàn)金比率

14.下列關于現(xiàn)金清收的說法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過了訴訟時效，銀行無法采取法律手段

E.債權銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令

15.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標包括（）。

A.抵債資產(chǎn)年處置率

B.抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

D.抵債資產(chǎn)完好率

E.抵債資產(chǎn)損失率

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

2.處于啟動階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。()

3.結(jié)構(gòu)分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關指標的分析。()

4.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個方面。

5.以權利憑證申請質(zhì)押貸款的，銀行若發(fā)現(xiàn)憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

6.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實力分析三部分。（）

7.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

8.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

9.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

10.現(xiàn)金清收準備主要包括債權維護及財產(chǎn)清查兩個方面。（）

11.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風險也較高。()

12.抵押權人若在主債權訴訟時效期間未行使抵押權，人民法院不予保護。()

13.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

14.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構(gòu)成。（）

15.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品

2.()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

3.（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

4.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

5.由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.銀行匯票

D.銀行本票

6.下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

7.對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，銀行應當()相關指標的考評得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

8.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

9.下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（

）。

A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則

10.非銀借款業(yè)務最長期限為（

）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

11.1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

12.發(fā)行金融債券的有利影響不包括（）。

A.有利于提高金融機構(gòu)資產(chǎn)負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬間接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

13.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識

B.價值取向

C.制度建設

D.道德觀念

15.合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風險

十三.多選題(共15題)

1.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

2.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產(chǎn)品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環(huán)保風險

E.完工風險

3.貸款分類應遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

4.金融債券的發(fā)行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

5.財務指標評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

6.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

7.下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為

8.針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

9.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機構(gòu)和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃

C.監(jiān)管機構(gòu)制訂積極有效的應急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控

10.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

11.以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財產(chǎn)提供擔保

B.利用受托人地位謀取不當利益

C.對他人處理信托事務的行為承擔責任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

12.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

E.核算內(nèi)容的社會性

13.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

14.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

15.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應做到事實真實完整、數(shù)據(jù)準確、法律關系表述清晰、分析嚴謹。()

2.聲譽風險被視為一種多維風險。

3.通過現(xiàn)場檢查，能針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進其不斷提高經(jīng)營管理水平。()

4.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。()

5.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

6.任何法人機構(gòu)都可以以其特定形式從事營業(yè)性信托活動。（

）

7.對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個環(huán)節(jié)。

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

9.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風險識別時，只需密切關注內(nèi)部主要風險因素。

10.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

十五.單選題(共15題)

1.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

2.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

3.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。

A.匯票

B.本票

C.發(fā)票

D.支票

4.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.清算；中國銀行

B.拆借；中國人民銀行

C.清算；中國人民銀行

D.交易；中國結(jié)算公司

5.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

6.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤最大化

C.公平、公開、公正

D.收益性

7.委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務

A.理財

B.資產(chǎn)

C.中間

D.負債

8.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

9.在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

11.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（

）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

12.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

13.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

14.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

15.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

2.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

3.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

4.以下關于戰(zhàn)略風險，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標

C.不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

6.下列有關中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（

）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

7.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.仍具有城市合作社的性質(zhì)

E.不能去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

9.下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。

A.劃線支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現(xiàn)金支票

10.資本監(jiān)管的三大支柱是()

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

E.信息披露

11.中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實施

B.分類達標

C.分層推進

D.分步達標

E.分項落實

12.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

13.下列屬于電子銀行服務的有（）。

A.手機銀行?

B.電話銀行?

C.個人支票?

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

14.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

15.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

十七.判斷題(共15題)

1.設立公司必須依法制定章程。

2.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）

3.某企業(yè)財務狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

4.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

5.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

6.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

7.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務的判斷時提供依據(jù)。（）

8.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進行墊資兌付。

9.債券市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

10.轉(zhuǎn)賬卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

11.金融機構(gòu)應至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

12.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

13.信用卡一般有最低還款額要求。（）

14.民事權利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

15.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

2.答案：B

本題解析：根據(jù)理性投資原則，最佳投資方案應是標準差（風險）最小的組合。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關系。

4.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。故本題選C。

5.答案：B

本題解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額。

6.答案：A

本題解析：根據(jù)信息披露要求，對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露必須每半年披露風險管理政策。

7.答案：C

本題解析：高級計量法的風險敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量化方法更能真實反映操作風險狀況。

8.答案：A

本題解析：風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發(fā)展變化情況、風險產(chǎn)生的條件和導致的結(jié)果變化，而且還應當根據(jù)風險的變化情況及時調(diào)整風險應對計劃，并對已發(fā)生的風險及其產(chǎn)生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。

9.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門會根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準備監(jiān)管要求進行動態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%～2.5%。

10.答案：A

本題解析：。絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000元。

11.答案：D

本題解析：操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟。準備階段包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息；評估階段包括識別和評估固有風險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風險、提出優(yōu)化方案；報告階段包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

12.答案：D

本題解析：A項屬于產(chǎn)業(yè)風險；B項屬于技術風險；C項屬于品牌風險。

13.答案：C

本題解析：A、B、D三項均為我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標。

14.答案：B

本題解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力。

15.答案：D

本題解析：

留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善而造成損失的風險。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務中斷或系統(tǒng)失靈導致的損失，包括硬件、軟件、網(wǎng)絡與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。遠期和期貨都是指在確定的未來時間按確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的協(xié)議。兩者的區(qū)別在于：第一，遠期合約是非標準化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標準化的；第二，遠期合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險；第三，遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：（1）債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（2）銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：·銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算?！ぐl(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備?！ゃy行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失?！び捎趥鶆杖素攧諣顩r惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期?！ゃy行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。·債務人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務?！ゃy行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

5.答案：A、C、D

本題解析：

與國際先進銀行的內(nèi)部控制體系相比，我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在：商業(yè)銀行的所有權和經(jīng)營權分離和制衡機制還有待完善，A項正確；內(nèi)部控制的組織架構(gòu)尚未形成，B項錯誤；內(nèi)部控制的管理水平有待提高，對內(nèi)部控制監(jiān)督及評價的及時性和有效性亟待提高，C、D項正確，E項錯誤。故本題選ACD。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

。操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

7.答案：A、C、E

本題解析：

將市場風險中基于敏感度方法資本分為一般利率風險、信用利差風險、外匯風險、商品風險、股票風險五大類，首次明確將信用利差風險單列。要求使用內(nèi)部模型法的銀行在交易臺層面開展市場風險計量管理，各交易臺需要具備清晰的業(yè)務策略和風險管理架構(gòu)。

首次提出剩余風險資本附加要求。銀行須針對復雜的含權衍生品和奇異標的期權產(chǎn)品，按比例計提資本要求，加強對復雜衍生品的風險管理。

內(nèi)部模型法資本計量以ES（預期尾部損益）替代VaR（風險價值）。

須同步計算各交易臺的標準法資本。使用內(nèi)部模型法的銀行還須每月計算各交易臺的標準法資本要求，為內(nèi)部模型法提供相對一致的比較基準，并作為回退方案。

8.答案：A、E

本題解析：

零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司／機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感，所以A、E項正確。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

選項E應為不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格的敏感性，這是市場風險內(nèi)部模型的缺點之一。

10.答案：A、B、E

本題解析：

“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性。

11.答案：A、E

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。

12.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金