中國光大銀行南寧分行2023年校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國光大銀行南寧分行2023年校園招聘30名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

2.商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案最佳的是（）

A.投資組合C

B.投資組合D

C.投資組合A

D.投資組合B

3.下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移

4.（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

5.()是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

6.下列對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

7.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級法

8.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)（）的過程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動(dòng)態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷

9.根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為______，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

10.假設(shè)一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

11.下列選項(xiàng)中，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評估步驟中評估階段的是()。

A.確認(rèn)評估對象

B.整合評估結(jié)果

C.繪制流程圖

D.評估剩余風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等七類。下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗

13.下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力

14.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)

15.下列不屬于留置擔(dān)保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡(luò)與通信線路

D.動(dòng)力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)成本過高

2.下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有（）。

A.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來時(shí)間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

B.期貨合約允許投資者按確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

C.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險(xiǎn)

E.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉

3.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動(dòng)性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

4.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有()。

A.銀行停止對貸款計(jì)息

B.銀行將貸款出售沒有造成損失

C.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

D.銀行同意消極債務(wù)重組.造成債務(wù)規(guī)模減少

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天（含）以上

5.我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，存在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離和制衡機(jī)制還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督及評價(jià)的及時(shí)性和有效性亟待提高

E.內(nèi)部控制評價(jià)體系已經(jīng)完善

6.操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)維修成本較高

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

7.根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風(fēng)險(xiǎn)的最低資本要求》。下列選項(xiàng)正確的有（

）

A.首次明確了將信用利差風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)計(jì)量的要求

B.市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法是基于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的計(jì)量體系

C.內(nèi)部模型法要求在交易臺層面開展市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理

D.對使用內(nèi)部模型法的銀行還需每季計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)法資本

E.首次提出了對復(fù)雜衍生品剩余風(fēng)險(xiǎn)資本附加的要求

8.以下論述正確的有()。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶和公司機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都很敏感

C.公司／機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司／機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司／機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感

9.市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、管理和控制

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡明易懂

E.反映了資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價(jià)格波動(dòng)的敏感性

10.“三道防線”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.全員性

B.全面性

C.公平性

D.公開性

E.專業(yè)性

11.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

12.能夠估算利率變動(dòng)對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長期影響進(jìn)行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

13.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

14.操作風(fēng)險(xiǎn)在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

15.常用的事后控制方法有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實(shí)施時(shí)間推遲為2023年12月31日。

2.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

3.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

4.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計(jì)量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

5.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對市場價(jià)值最大的威脅。()

6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來決定的。（)

7.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

8.資本規(guī)劃采用滾動(dòng)預(yù)測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

9.由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，所以在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析過程中應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量。（

）

10.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。其中，敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。（）

11.利用有效的戰(zhàn)略規(guī)劃可以控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，它是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具。（）

12.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

13.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的短期可持續(xù)性。（）

14.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

15.專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。（

）

四.單選題(共15題)

1.我國的個(gè)人征信體系建設(shè)始于（）。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

2.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的l年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款額度不超過11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

3.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括()。

A.抵押物的價(jià)值

B.日常走訪企業(yè)

C.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

4.下列選項(xiàng)中，不屬于催收評分的種類的是（）。

A.違約概率模型

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型

C.損失程度模型

D.催收響應(yīng)模型

5.個(gè)人信用貸款的貸款期限超過1年的，采?。ǎ┑倪€款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

6.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，商品價(jià)格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。

A.長期地價(jià)修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

7.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款回訪時(shí)，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作，這些情況不包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的

8.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

9.個(gè)人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

10.按照住房交易形態(tài)來劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

11.下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，借款合同繼續(xù)有效

B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

C.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

12.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。這是申請?jiān)u分的（）。

A.硬政策決策

B.評分閾值和挑選政策決策

C.信用評分政策

D.排除政策決策

13.個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

14.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般在()

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）

B.1年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）

C.1年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）

D.2年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）

15.2006～2010學(xué)年，中央部屬高校的國家助學(xué)貸款的承辦行是()

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

五.多選題(共15題)

1.在貸款流程中，個(gè)人經(jīng)營貸款還需特別關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

E.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

2.申請個(gè)人汽車貸款可以使用（）的擔(dān)保方式。

A.質(zhì)押

B.房地產(chǎn)抵押

C.第三方保證

D.以貸款所購車輛作抵押

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

3.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義的說法中，正確的有()。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)起到了促進(jìn)作用

D.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用

4.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經(jīng)營虧損

C.虛報(bào)車價(jià)

D.甲貸乙用

E.一車多貸

5.下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

6.國家助學(xué)貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

7.風(fēng)險(xiǎn)評分的種類主要包括（）。

A.登記評分卡

B.申請?jiān)u分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動(dòng)評分卡

8.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個(gè)人信用要求較低

E.批復(fù)時(shí)間較慢

9.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為()。

A.生源地助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.出國留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

10.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類機(jī)構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E.盈利能力極強(qiáng)

11.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

12.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.信貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

13.在對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

14.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

15.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的資信材料是否真實(shí)有效

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

六.判斷題(共15題)

1.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限時(shí)，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

2.個(gè)人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

3.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

4.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

5.貸款人在辦理個(gè)人經(jīng)營貸款后．銀行為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，可以要求貸款人更換其他足值抵押物。（）

6.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

7.信用卡自領(lǐng)用之日起開始收取各項(xiàng)費(fèi)用。（）

8.汽車成交價(jià)格均含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。()

9.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（）

10.銀行辦理個(gè)人商用車貸款業(yè)務(wù)，借款人信貸檔案中關(guān)于所購汽車，除了要記載購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動(dòng)機(jī)號、車架號、價(jià)格與購車用途等要素外，還應(yīng)增加商用車運(yùn)營資格證年檢情況、商用車折舊、保險(xiǎn)情況等內(nèi)容。（）

11.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

12.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

13.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

14.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

15.個(gè)人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是()。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

2.關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

3.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?（）

A.客戶基本信息

B.個(gè)人興趣愛好

C.客戶財(cái)務(wù)信息

D.客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃

4.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

5.個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

6.下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

8.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

9.下列選項(xiàng)中，不屬于銷售人員不當(dāng)銷售行為的是()。

A.沒有向投資者說明預(yù)期最高的收益率與最終收益率之間的關(guān)系

B.沒有向投資者說明贖回條款的具體規(guī)定以及其可能對投資者產(chǎn)生的危害

C.沒有向投資者詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)

D.提供虛假或誤導(dǎo)性的數(shù)據(jù)

10.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

11.下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額

12.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

13.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.1

D.20

14.在標(biāo)準(zhǔn)客戶金字塔中，不屬于需要考慮的人群是（）。

A.不活躍客戶

B.無投資意愿的人

C.活躍的潛在客戶

D.持觀望態(tài)度的客戶

15.從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

八.多選題(共15題)

1.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買入持有

C.利用量化工具買賣私募債

D.組合投資

E.投資擔(dān)保

2.以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金低

D.貨幣市場基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款高

E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

3.保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括（）。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)費(fèi)

E.保險(xiǎn)標(biāo)的

4.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)于基金的特征，下列說法正確的有（）。

A.集合理財(cái)，專業(yè)管理

B.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

E.獨(dú)立托管，保障安全

5.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

6.（

）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

A.家庭收支儲蓄表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.現(xiàn)金流量表

D.權(quán)益變動(dòng)表

E.收入支出規(guī)劃表

7.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（

）原則。

A.自愿

B.公開

C.公平

D.誠實(shí)信用

E.保守秘密

8.開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價(jià)格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

9.綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。

A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

B.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

10.下列產(chǎn)品屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣

B.個(gè)人外匯期權(quán)

C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D.黃金

E.權(quán)證

11.另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。

A.藝術(shù)品

B.酒

C.大宗商品

D.巨災(zāi)債券

E.私募股權(quán)基金

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

13.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

14.按內(nèi)在因素分類，主要包括按客戶的()進(jìn)行分類。

A.財(cái)富觀

B.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

C.年齡

D.性格

E.消費(fèi)行為

15.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存零取

D.利滾利

E.持續(xù)分紅的股票

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的()的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，有效識別、計(jì)量、檢測和控制各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務(wù)中臺部門

2.計(jì)算貸款損失的普通準(zhǔn)備金時(shí)，不可以采用的計(jì)提基數(shù)是（）。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

3.（），是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

A.擴(kuò)散指數(shù)

B.商情指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

4.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

5.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

6.以下不屬于貸款擔(dān)保的作用的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率

C.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

7.下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法。正確的是（）。

A.對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C.在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價(jià)值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

8.下列關(guān)于貸款審批要素中授信品種的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C.風(fēng)險(xiǎn)相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶

D.授信品種應(yīng)符合所在銀行的信貸政策及管理要求

9.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貨款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貨款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

D.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低

10.銀行信貸業(yè)務(wù)中較少用到的擔(dān)保形式是(）

A.抵押

B.定金

C.質(zhì)押

D.保證

11.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動(dòng)蕩期”一般會出現(xiàn)在（

）。

A.啟動(dòng)階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

12.主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動(dòng)比率

13.設(shè)備采購和更新融資需求的關(guān)注點(diǎn)不包括()。

A.時(shí)機(jī)選擇，宏觀經(jīng)濟(jì)情況和行業(yè)展望

B.應(yīng)收賬款的質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況

C.未實(shí)現(xiàn)的生產(chǎn)能力

D.資本注入

14.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產(chǎn)品性價(jià)比

B.產(chǎn)品品牌

C.產(chǎn)品包裝

D.產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

15.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取不分差別的、靜態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在授信流程中應(yīng)強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)管理

十.多選題(共15題)

1.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

2.對借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

3.再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動(dòng)的貸款

B.用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

D.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

E.用于特定目的的貸款

4.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來自民間的借貸

5.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

6.下列情形中，會使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財(cái)務(wù)狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

E.質(zhì)押物出現(xiàn)不利變化

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

8.以下關(guān)于借貸需求的說法正確的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

9.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運(yùn)輸工具

E.土地所有權(quán)

10.財(cái)務(wù)預(yù)測的審查包括()。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

11.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風(fēng)險(xiǎn)管理

12.產(chǎn)品開發(fā)的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.擴(kuò)張法

E.滲透法

13.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤率

D.速動(dòng)比率

E.現(xiàn)金比率

14.下列關(guān)于現(xiàn)金清收的說法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過了訴訟時(shí)效，銀行無法采取法律手段

E.債權(quán)銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令

15.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括（）。

A.抵債資產(chǎn)年處置率

B.抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

D.抵債資產(chǎn)完好率

E.抵債資產(chǎn)損失率

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

2.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷售額在很長時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。()

3.結(jié)構(gòu)分析法是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢。其只能被用于單個(gè)客戶有關(guān)指標(biāo)的分析。()

4.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個(gè)方面。

5.以權(quán)利憑證申請質(zhì)押貸款的，銀行若發(fā)現(xiàn)憑證有偽造跡象時(shí)，應(yīng)在確認(rèn)后返還申請人。

6.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析三部分。（）

7.從信貸運(yùn)作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

8.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

9.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

10.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)及財(cái)產(chǎn)清查兩個(gè)方面。（）

11.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)也較高。()

12.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護(hù)。()

13.用多余現(xiàn)金購買3個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

14.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)兩部分構(gòu)成。（）

15.借款人申請貸款時(shí)只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

2.()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

3.（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時(shí)的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。

A.臨時(shí)檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查

4.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

5.由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.銀行匯票

D.銀行本票

6.下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補(bǔ)救措施的是()。

A.減少價(jià)款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

7.對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，銀行應(yīng)當(dāng)()相關(guān)指標(biāo)的考評得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

8.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

9.下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說法不正確的是（

）。

A.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

10.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（

）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

11.1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

12.發(fā)行金融債券的有利影響不包括（）。

A.有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力

B.有利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于拓寬間接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

13.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識

B.價(jià)值取向

C.制度建設(shè)

D.道德觀念

15.合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計(jì)劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風(fēng)險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

2.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)

B.原材料風(fēng)險(xiǎn)

C.超支風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

E.完工風(fēng)險(xiǎn)

3.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

4.金融債券的發(fā)行方式有()。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

5.財(cái)務(wù)指標(biāo)評價(jià)方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營管理者是這類評價(jià)方法的主要使用者。

A.目標(biāo)清晰

B.操作簡單

C.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

6.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實(shí)質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

7.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為

8.針對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計(jì)賬務(wù)分離等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

9.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控

10.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

11.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

12.金融會計(jì)的主要特點(diǎn)有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

E.核算內(nèi)容的社會性

13.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

14.大額存單期限包括（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

E.1年

15.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個(gè)人素質(zhì)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應(yīng)做到事實(shí)真實(shí)完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、法律關(guān)系表述清晰、分析嚴(yán)謹(jǐn)。()

2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

3.通過現(xiàn)場檢查，能針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營管理水平。()

4.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。()

5.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

6.任何法人機(jī)構(gòu)都可以以其特定形式從事營業(yè)性信托活動(dòng)。（

）

7.對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

9.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，只需密切關(guān)注內(nèi)部主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

10.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

十五.單選題(共15題)

1.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是()。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

2.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.10天

D.1個(gè)月

3.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。

A.匯票

B.本票

C.發(fā)票

D.支票

4.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的（）業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.清算；中國銀行

B.拆借；中國人民銀行

C.清算；中國人民銀行

D.交易；中國結(jié)算公司

5.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬元價(jià)格購買。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

6.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤最大化

C.公平、公開、公正

D.收益性

7.委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)

A.理財(cái)

B.資產(chǎn)

C.中間

D.負(fù)債

8.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

9.在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.追求銀行價(jià)值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機(jī)制

11.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（

）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

12.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊

13.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

14.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個(gè)利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長期利率

15.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價(jià)款或者報(bào)酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

2.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

3.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

4.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

6.下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有（

）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

7.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.仍具有城市合作社的性質(zhì)

E.不能去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

9.下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。

A.劃線支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現(xiàn)金支票

10.資本監(jiān)管的三大支柱是()

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

E.信息披露

11.中國銀監(jiān)會確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實(shí)施

B.分類達(dá)標(biāo)

C.分層推進(jìn)

D.分步達(dá)標(biāo)

E.分項(xiàng)落實(shí)

12.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

13.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機(jī)銀行?

B.電話銀行?

C.個(gè)人支票?

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

14.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

15.中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

十七.判斷題(共15題)

1.設(shè)立公司必須依法制定章程。

2.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

3.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

4.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機(jī)。（）

5.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

6.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

7.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。（）

8.出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行可以對其進(jìn)行墊資兌付。

9.債券市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

10.轉(zhuǎn)賬卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年排查一次個(gè)人金融信息安全隱患。（）

12.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

13.信用卡一般有最低還款額要求。（）

14.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

15.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

2.答案：B

本題解析：根據(jù)理性投資原則，最佳投資方案應(yīng)是標(biāo)準(zhǔn)差（風(fēng)險(xiǎn)）最小的組合。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)對非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟(jì)資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時(shí)才會得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。

4.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

5.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。

6.答案：A

本題解析：根據(jù)信息披露要求，對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露必須每半年披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

7.答案：C

本題解析：高級計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量化方法更能真實(shí)反映操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。

8.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識別、分析。

9.答案：B

本題解析：監(jiān)管部門會根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%～150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%～2.5%。

10.答案：A

本題解析：。絕對收益=期末的資產(chǎn)價(jià)值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000元。

11.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個(gè)步驟。準(zhǔn)備階段包括確認(rèn)評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息；評估階段包括識別和評估固有風(fēng)險(xiǎn)、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案；報(bào)告階段包括整合評估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步驟。

12.答案：D

本題解析：A項(xiàng)屬于產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：C

本題解析：A、B、D三項(xiàng)均為我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)。

14.答案：B

本題解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力。

15.答案：D

本題解析：

留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失靈導(dǎo)致的損失，包括硬件、軟件、網(wǎng)絡(luò)與通信線路、動(dòng)力輸送損耗／中斷和其他。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

。遠(yuǎn)期和期貨都是指在確定的未來時(shí)間按確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議。兩者的區(qū)別在于：第一，遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；第二，遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)；第三，遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動(dòng)性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：（1）債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（2）銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：·銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算?！ぐl(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備?！ゃy行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失?！び捎趥鶆?wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無力償還而導(dǎo)致的展期?！ゃy行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)?！鶆?wù)人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)?！ゃy行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

5.答案：A、C、D

本題解析：

與國際先進(jìn)銀行的內(nèi)部控制體系相比，我國大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在：商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離和制衡機(jī)制還有待完善，A項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的組織架構(gòu)尚未形成，B項(xiàng)錯(cuò)誤；內(nèi)部控制的管理水平有待提高，對內(nèi)部控制監(jiān)督及評價(jià)的及時(shí)性和有效性亟待提高，C、D項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ACD。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

。操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

7.答案：A、C、E

本題解析：

將市場風(fēng)險(xiǎn)中基于敏感度方法資本分為一般利率風(fēng)險(xiǎn)、信用利差風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)五大類，首次明確將信用利差風(fēng)險(xiǎn)單列。要求使用內(nèi)部模型法的銀行在交易臺層面開展市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理，各交易臺需要具備清晰的業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

首次提出剩余風(fēng)險(xiǎn)資本附加要求。銀行須針對復(fù)雜的含權(quán)衍生品和奇異標(biāo)的期權(quán)產(chǎn)品，按比例計(jì)提資本要求，加強(qiáng)對復(fù)雜衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理。

內(nèi)部模型法資本計(jì)量以ES（預(yù)期尾部損益）替代VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）。

須同步計(jì)算各交易臺的標(biāo)準(zhǔn)法資本。使用內(nèi)部模型法的銀行還須每月計(jì)算各交易臺的標(biāo)準(zhǔn)法資本要求，為內(nèi)部模型法提供相對一致的比較基準(zhǔn)，并作為回退方案。

8.答案：A、E

本題解析：

零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司／機(jī)構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感，所以A、E項(xiàng)正確。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

選項(xiàng)E應(yīng)為不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價(jià)格的敏感性，這是市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的缺點(diǎn)之一。

10.答案：A、B、E

本題解析：

“三道防線”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和垂直性。

11.答案：A、E

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。

12.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長期影響進(jìn)行評估。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金