中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務(wù)中心2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行客戶服務(wù)中心2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

2.下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)

3.下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

4.貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

5.關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機(jī)制

B.建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極實踐的指引

D.建立應(yīng)對支付危機(jī)的處置體系

6.（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實收資本

7.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險

8.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

9.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.交易不公開

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工活動

10.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，通過Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

11.國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是()。

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加

B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新

12.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

13.目前，巴塞爾委員會將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為（）。

A.1%,2%,3%,4%,5%

B.1%,1.5%,2%,2.5%,3.5%

C.1%,2%,2.5%,3%,3.5%

D.1%,1.5%,2%,3%,3.5%

14.我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

15.商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款

二.多選題(共15題)

1.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬簿的有（

）。

A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

2.全面性原則要求情景分析對當(dāng)前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務(wù)經(jīng)營中的微觀情景進(jìn)行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

3.授信集中可以集中于（）。

A.關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體

B.單一的交易對象

C.某一區(qū)域

D.同一類抵押擔(dān)保

E.某一類產(chǎn)品

4.國別風(fēng)險可分為（??）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

6.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

7.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定?（

）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本

8.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險的有（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.信用風(fēng)險客戶風(fēng)險

9.下列屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則

B.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)

10.法律／合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括()。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

11.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點(diǎn)。

A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出

E.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理

12.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

13.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

14.商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險識別時，應(yīng)看重考核客戶信用風(fēng)險的內(nèi)容有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易

B.連環(huán)擔(dān)保

C.財務(wù)報表真實性

D.人員流動性

E.系統(tǒng)性風(fēng)險

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法中，正確的有（

）。

A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的

C.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

D.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.在我國，當(dāng)某一地區(qū)受某些（政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等）因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時，區(qū)域風(fēng)險限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制

三.判斷題(共15題)

1.交易賬戶內(nèi)的所有項目均應(yīng)按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結(jié)算價格為準(zhǔn)。()

2.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨(dú)立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

3.缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎拥亩唐谟绊戇M(jìn)行評估。（）

4.商業(yè)銀行各主要風(fēng)險的壓力測試結(jié)果將作為風(fēng)險偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

5.零容忍度風(fēng)險指標(biāo)只可以定性描述。

6.流動性風(fēng)險管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對銀行的流動性風(fēng)險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風(fēng)險點(diǎn)，從而針對性地運(yùn)用流動性風(fēng)險管理工具。（

）

7.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進(jìn)行分析。()

8.商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格定價。()

9.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一項重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

10.商業(yè)銀行風(fēng)險信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

11.集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。()

12.風(fēng)險和損失密切聯(lián)系，從廣義上來講，風(fēng)險等于損失。（）

13.財務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補(bǔ)充。（）

14.操作風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。（）

15.隨著風(fēng)險因素的增加，風(fēng)險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說法中，錯誤的是()。

A.依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為10％

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

C.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

2.2011年5月1日，小黃因購買一輛二手汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

3.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

4.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應(yīng)包括（)。

A.該銀行的市場地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽(yù)

5.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。

A.工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)

B.獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

C.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度

D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

6.以下關(guān)于借款人申請國家助學(xué)貸款條件的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D.誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

7.下列不屬于商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的是（）。

A.房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險

B.民營擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

C.房屋評估機(jī)構(gòu)的價值評估風(fēng)險

D.銀行的流動性風(fēng)險

8.在國家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

9.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按（）將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款。

A.月

B.季

C.學(xué)期

D.學(xué)年

10.查詢機(jī)構(gòu)對信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

11.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

12.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A.2年

B.1年

C.6個月

D.4年

13.對銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽(yù)

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環(huán)境?

14.下列不屬于銀行營銷人員能力基本要求的是()。

A.技能

B.年齡

C.品質(zhì)

D.知識

15.個人客戶的信用風(fēng)險主要是通過分析客戶的還款能力與還款意愿兩個方面來識別，下列說法中體現(xiàn)客戶還款意愿的信用風(fēng)險是（）。

A.客戶收入還貸比超出銀行規(guī)定的范圍

B.客戶職業(yè)不穩(wěn)定

C.客戶征信記錄不良

D.客戶沒有充足的資產(chǎn)

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款的第一還款來源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的經(jīng)營收入

C.借款人的工資薪金收入

D.個人商用房的資產(chǎn)增值

E.商用房的租金收入

2.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

3.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點(diǎn)主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險度相對較高

4.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息

E.到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實情況和更改信息

5.個人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

6.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

7.農(nóng)戶小額信用貸款使用的貸款證（卡）以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得()。

A.隨用隨貸

B.出租

C.出借

D.轉(zhuǎn)讓

E.周轉(zhuǎn)使用

8.下列關(guān)于留置的說法，正確的是（）。

A.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償

B.留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由留置權(quán)人清償

C.留置權(quán)人對留置財產(chǎn)喪失占有或者留置權(quán)人接受債務(wù)人另行提供擔(dān)保的，留置權(quán)消失

D.留置權(quán)人無權(quán)收取留置財產(chǎn)的孽息

E.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

9.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

E.鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

10.以下關(guān)于貸款風(fēng)險分類說法正確的有()。

A.次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險程度要小

B.貸款風(fēng)險分類是先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.借款人雖能還本付息,但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因素的貸款為關(guān)注類貸款。

D.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、除了抵質(zhì)押物,預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額上不能確定的貸款為次級類貸款

E.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循可拆分原則,如貸款人償還了本金,但未償還利息,則貸款本金歸還為政策,貸款利息歸為關(guān)注

11.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險包括（）。

A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

12.下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

13.個人汽車貸款的還款方式包括（）

A.等額本金還款法

B.按月還息任意還本法

C.一次還本付息法

D.商業(yè)銀行允許的其他方式

E.等額本息還教法

14.對于商用房貸款的簽約發(fā)放與支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

15.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機(jī)構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

六.判斷題(共15題)

1.數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準(zhǔn)確性、安全性和完整性負(fù)責(zé)。()

2.開戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

3.銀行對不良個人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

4.商業(yè)助學(xué)貸款實行分次放款的形式。()

5.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

6.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

7.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

8.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

9.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（

）

10.信用卡自領(lǐng)用之日起開始收取各項費(fèi)用。（）

11.—般來說，個人耐用消費(fèi)品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

12.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

13.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

14.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

15.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

七.單選題(共15題)

1.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

2.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

B.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

3.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項目竣工時應(yīng)付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

4.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（

）。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運(yùn)營停止

5.某企業(yè)2006年銷售收人凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為.（)

A.20和18天

B.6.7和54天

C.10和36天

D.5和72天

6.受托人不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的()。

A.所有利益應(yīng)該歸人信托財產(chǎn)

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所有利益應(yīng)當(dāng)沒收歸國家所有

7.下列選項中，能夠反映消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()

A.國民收入

B.批發(fā)物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.消費(fèi)者物價指數(shù)

8.銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品開發(fā)客體信息

C.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

D.產(chǎn)品特征信息

9.下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是()。

A.客戶家庭結(jié)構(gòu)

B.債務(wù)重組

C.銀行利率成本

D.客戶擁有的資產(chǎn)價值

10.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

11.按照（），股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。

A.股票是否流動

B.股東享有權(quán)利不同

C.票面是否記載投資者姓名

D.投資主體的性質(zhì)

12.根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶

13.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契約

14.()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

15.下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

八.多選題(共15題)

1.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價格

E.有無擔(dān)保

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

3.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不髙

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險能力低

4.根據(jù)客戶類型，可以將理財業(yè)務(wù)分為哪幾類（）

A.理財顧問服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.財富管理服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)

5.關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有（）。

A.在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

B.社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內(nèi)容

E.法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段

6.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（

）。

A.交易范圍比較廣

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易的種類多

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易量大、交易頻繁

7.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

8.下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

9.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

10.目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有()。

A.購買實物黃金

B.購買金幣

C.購買黃金飾品

D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

11.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有()。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

12.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但無須繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托收益權(quán)

13.一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

14.一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產(chǎn)品

15.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

九.單選題(共15題)

1.在分行乃至總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能。這描述的是審貸分離中的（）。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.行業(yè)分離

2.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表內(nèi)授信不包括（）。

A.票據(jù)承兌

B.貿(mào)易融資

C.項目融資

D.貼現(xiàn)

3.在對貸款項目進(jìn)行成本審查時，屬于經(jīng)營成本的是（）。

A.無形資產(chǎn)攤銷費(fèi)

B.折舊費(fèi)

C.利息支出

D.銷售成本

4.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全應(yīng)該十分謹(jǐn)慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產(chǎn)

B.固有財產(chǎn)

C.所有財產(chǎn)

D.其他財產(chǎn)

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，從銀行實踐看，單個債務(wù)人級別風(fēng)險暴露不宜超過所有級別風(fēng)險暴露總量的（）。

A.50%

B.30%

C.C20%

D.10%

6.甲先生脅迫乙先生為其提供擔(dān)保的行為主要違反（）

A.平等原則

B.誠實信用原則

C.自愿原則

D.公平原則

7.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

8.銀行為避免借款企業(yè)無力還本付息可能造成的危害，除了在發(fā)放貸款時，通過認(rèn)真征信、預(yù)測和分析以規(guī)避風(fēng)險外，另一種有效途徑就是（）。

A.減少貸款

B.建立風(fēng)險經(jīng)營管理機(jī)制

C.加強(qiáng)對貸款企業(yè)的監(jiān)督

D.改善經(jīng)營管理狀況

9.某公司2009年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元，則該公司2009年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

10.（）是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.把好進(jìn)貨價格關(guān)

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費(fèi)用

11.《貸款通則》從()起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

12.()作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴(yán)格掌握審查的要點(diǎn)，充分防范貸款執(zhí)行階段的風(fēng)險。

A.貸款擔(dān)保審查

B.貸款合同審查

C.貸款發(fā)放審查

D.貸款抵押審查

13.A公司的可持續(xù)增長率為12％，若A公司當(dāng)前實際增長率為（），則較高的增長率可以作為合理向銀行借款的原因。

A.13％

B.5％

C.11％

D.10％

14.與銷售收入的增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈（）發(fā)展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

15.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利包括（）

A.有權(quán)向銀行的上級和監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

B.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.有權(quán)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

E.有權(quán)拒絕執(zhí)行借款合同中對其不利的要求和條款

2.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.進(jìn)行信貸檔案管理

3.下列關(guān)于行業(yè)成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業(yè)代表了最低的風(fēng)險

B.在衰退階段的行業(yè)中，企業(yè)現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

C.在成熟階段的行業(yè)中，企業(yè)做好成本控制是關(guān)鍵

D.在成長階段的行業(yè)中，企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能是關(guān)鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業(yè)代表了最高的風(fēng)險

4.授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明（）等內(nèi)容。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

5.對于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有()。

A.出質(zhì)人資格證明

B.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

C.擔(dān)保意向書

D.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

E.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

6.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受（）的影響。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.國家政策

7.借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件和必要的手續(xù)。“提前還款”條款可以包含的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.已提前償還的部分不得要求再貸

C.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

D.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

E.對于提前償還的部分可以收取費(fèi)用

8.以下關(guān)于項目盈利能力評價指標(biāo)的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

9.融資性保證業(yè)務(wù)主要有（

）。

A.投標(biāo)保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質(zhì)量保證

10.下列情形中，可能會導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

11.以下關(guān)于主標(biāo)尺的說法不正確的是（??）。

A.主標(biāo)尺應(yīng)該以債權(quán)人真實的違約率為標(biāo)準(zhǔn)劃分

B.主標(biāo)尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風(fēng)險等級，應(yīng)該涵蓋銀行整體資產(chǎn)的信用風(fēng)險

C.客戶不能集中在單個風(fēng)險等級，但每個風(fēng)險等級的客戶數(shù)沒有具體要求

D.不用涵蓋銀行整體資產(chǎn)的信用風(fēng)險

E.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級的客戶分布

12.以下關(guān)于項目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)都是越高越好

B.盈虧平衡點(diǎn)越高，表明項目抗風(fēng)險能力越強(qiáng)

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標(biāo)的變化

D.項目對某因素的敏感程度也可以表示為評價指標(biāo)達(dá)到某個臨界點(diǎn)時允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)

13.公司信貸的固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

14.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，合理價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風(fēng)險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現(xiàn)值法和合理價值法

E.合理價值法是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價格所確定的價值

15.下列關(guān)于貸款客戶生產(chǎn)階段分析的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競爭力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況，包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平

十一.判斷題(共15題)

1.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。（）

2.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。（

）

3.盈虧平衡點(diǎn)生產(chǎn)能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

4.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。（）

5.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

6.商業(yè)銀行對全部貸款進(jìn)行分類的頻率是一年一次。

7.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。

（

）

8.商業(yè)銀行原則上應(yīng)根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶，分別授予授權(quán)人不同的審批權(quán)限。()

9.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實貸款批復(fù)條件，在落實貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

10.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

11.（2017年真題）下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)

D.目的是實現(xiàn)相互制約

E.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

12.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

13.國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。（）

14.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供保證的保證合同無效。（）

15.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實現(xiàn)。（

）

十二.單選題(共15題)

1.審計委員會應(yīng)按（

）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

2.為保證審計工作充分有效，（）部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計或核查的業(yè)務(wù)活動，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.離任審計

D.社會審計

3.資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

4.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（

）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制

6.商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細(xì)分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標(biāo)市場分析

7.外部審計機(jī)構(gòu)是指接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托對其進(jìn)行外部審計的()。

A.律師事務(wù)所

B.會計師事務(wù)所

C.審計師事務(wù)所

D.資信評估公司

8.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分

C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分

9.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務(wù)的營銷策略是（

）。

A.情感營銷策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.大眾營銷策略

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務(wù)便利性原則

11.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。

A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險偏好框架以及風(fēng)險文化等概念

B.引進(jìn)合規(guī)原則

C.縮小董事會在風(fēng)險管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)

D.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)

12.常用的存款定價方法不包括（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.集合競價

13.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.對沖

14.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.風(fēng)險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向

D.基于價值最大化

15.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.結(jié)果透明公開

D.公正誠信、實事求是

十三.多選題(共15題)

1.內(nèi)部控制發(fā)展的階段有()。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

E.全面風(fēng)險管理階段

2.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括()。

A.風(fēng)險管理

B.損失準(zhǔn)備金

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險集中

E.關(guān)聯(lián)交易

3.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

4.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

5.代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）等。

A.代理公用事業(yè)收費(fèi)

B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭消費(fèi)貸款

E.代理財政性收費(fèi)

6.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（

）。

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

7.商業(yè)銀行風(fēng)險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

8.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源

10.下列符合逆周期資本占風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

11.下列關(guān)于不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)作用及效果的說法中，正確的是（）。

A.對金融風(fēng)險的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用

B.對實體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補(bǔ)作用

C.資產(chǎn)公司運(yùn)用處置經(jīng)驗，發(fā)揮管理專長，收購因流動性風(fēng)險造成的不良資產(chǎn)并對其進(jìn)行重組，將風(fēng)險化解前移至實際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險

D.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

E.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)

12.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計.并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨(dú)立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務(wù)專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

13.財務(wù)指標(biāo)評價方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標(biāo)清晰

B.操作簡單

C.評價標(biāo)準(zhǔn)一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

14.下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

15.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.信息與溝通

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

十四.判斷題(共10題)

1.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

2.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

3.銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

4.財務(wù)指標(biāo)評價容易導(dǎo)致經(jīng)營管理者過度擴(kuò)張或參與高風(fēng)險業(yè)務(wù)等長期行為。

5.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的基礎(chǔ)會計。

6.商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險自我評估有助于鼓勵機(jī)構(gòu)內(nèi)部各級單位承擔(dān)責(zé)任并主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理。()

7.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

8.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。

9.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險的同時，也會降低操作風(fēng)險。（）

10.績效評價系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。()

十五.單選題(共15題)

1.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

2.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。

A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表

B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況

C.利潤表為動態(tài)報表

D.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果

3.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為()。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

4.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5.5％

5.平均總資產(chǎn)回報率中資產(chǎn)占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權(quán)益

B.股東的資金

C.債權(quán)人提供的資金

D.貸款

6.從民事法律行為來說，某商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理李某與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.業(yè)務(wù)代理

7.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

8.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

9.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

10.（）表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

11.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。

A.調(diào)控

B.協(xié)調(diào)

C.重新管制

D.制度監(jiān)管

12.某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對象不合法

13.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

14.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

15.（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

十六.多選題(共15題)

1.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

2.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監(jiān)管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

3.以下屬于完全競爭行業(yè)特點(diǎn)的有()。

A.市場上有大量的生產(chǎn)者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

4.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

5.從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.對世權(quán)

B.支配權(quán)

C.相對權(quán)

D.請求權(quán)

E.絕對權(quán)

6.直接融資包括（）。

A.股票發(fā)行

B.企業(yè)債券發(fā)行

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

8.下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.發(fā)行次級金融債券

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.同業(yè)拆借

9.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

D.加快金融市場的發(fā)展

E.防范和化解金融風(fēng)險

10.債權(quán)人委員會行使的職權(quán)包括（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分

B.審查管理人的費(fèi)用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

E.通過債權(quán)人財產(chǎn)的管理方案

11.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

12.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

13.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（

）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E.保證人的檢查

14.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。

A.押匯

B.保理

C.貸款承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

15.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)

B.勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責(zé)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

E.經(jīng)常勉勵下屬，促進(jìn)團(tuán)隊文化建設(shè)

十七.判斷題(共15題)

1.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔(dān)保財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）

2.項目貸款都是中長期貸款。()

3.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

4.目前債務(wù)人評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。（）

5.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

6.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進(jìn)口代收項下押匯。()

7.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機(jī)。（）

8.風(fēng)險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢。

9.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

10.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

11.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

12.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

13.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

14.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

15.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風(fēng)險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

2.答案：B

本題解析：銀行體系對整個國民經(jīng)濟(jì)具有廣泛而深刻的影響，無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，因而不能以股東利益最大化為目標(biāo)。

3.答案：B

本題解析：銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)。③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制。④建立完善的信息報告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制。

4.答案：C

本題解析：。貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

5.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管主要包括以下四個方面：一是建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機(jī)制；二是建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系；三是建立應(yīng)對支付危機(jī)的處置體系；四是建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險體系建設(shè)等。C項不屬于以上四個方面，并且C項本身表述不準(zhǔn)確：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)針對不同公司治理模式，指導(dǎo)銀行遵循穩(wěn)健銀行公司治理的基本原則，而非發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式進(jìn)行指引。

6.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

7.答案：B

本題解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?

8.答案：D

本題解析：風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。簡單地說就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。

9.答案：A

本題解析：題中A項屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險因素。具體就是有的商業(yè)銀行為了規(guī)避上級行的監(jiān)管，有可能采用化整為零、短貸長用、借新還舊等方式來追求片面的信貸業(yè)務(wù)的余額增長，從而引發(fā)的操作風(fēng)險。失去對長期風(fēng)險的控制。

10.答案：B

本題解析：

市場價值是在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價值。

11.答案：A

本題解析：國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出以下四點(diǎn)意見：①機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高級管理層必須親自參加；②為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束；③各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風(fēng)險和限額政策；④對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新。

12.答案：C

本題解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。

13.答案：B

本題解析：目前，巴塞爾委員會將全球系統(tǒng)重要性銀行分為5個組別，資本附加要求分別為1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%

14.答案：A

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》第八條，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25％。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供融資來源。【專家點(diǎn)撥】雖然活期存款持有者在理論上可以隨時提取存款，但統(tǒng)計分析表明，絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在2年以上。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。

為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

故本題選ACDE。

2.答案：A、B、D

本題解析：

全面性：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中：

(1)單一的交易對象；

(2)關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體；

(3)特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門；

(4)某一區(qū)域；

(5)某一國家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國家；

(6)某一類產(chǎn)品；

(7)某一類交易對方類型(如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門)；

(8)同一類(高)風(fēng)險／低信用質(zhì)量級別的客戶；

(9)同一類授信安排；

(10)同一類抵押擔(dān)保；

(11)相同的授信期限。

4.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個關(guān)于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟(jì)、社會。這3種風(fēng)險正是國別風(fēng)險的分類。信用風(fēng)險和操作風(fēng)險是與國別風(fēng)險并列的。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項均屬于不良貸款分析報告的內(nèi)容。不良貸款分析報告還包括對不良貸款變化趨勢進(jìn)行預(yù)測。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般應(yīng)考慮的因素包括：資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險成本、資本成本和貸款額。

8.答案：A、C

本題解析：

。B、D兩項是與戰(zhàn)略風(fēng)險并列的概念，其他則是戰(zhàn)略風(fēng)險的具體劃分。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹；②有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實行條線清晰的責(zé)任制和問責(zé)制；③董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策；④董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用；⑤董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)；⑧董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷。?

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律／合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括：①協(xié)助制定法律政策；②適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求；③開