中國農(nóng)業(yè)銀行總行數(shù)據(jù)中心2023年校園招聘116名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行總行數(shù)據(jù)中心2023年校園招聘116名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

2.法律風險與違規(guī)風險之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產(chǎn)生的風險相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

3.混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級資本

D.少數(shù)資本

4.我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

5.商業(yè)銀行應(yīng)當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

6.以下不屬于市場風險計量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

7.每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

8.下列哪一項不屬于是風險文化的內(nèi)容（）。

A.風險管理行為

B.風險管理理念

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀

9.（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

10.下列關(guān)于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

11.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用是一種多維風險

12.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

C.無法出售的貸款

D.現(xiàn)金

13.商業(yè)銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是（）。

A.專家評估、流程圖、關(guān)鍵風險指標

B.自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風險指標

C.自我評估、流程圖、情景分析

D.專家評估、損失數(shù)據(jù)收集、情景分析

14.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中,因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險是指（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

15.“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。其中，第一道防線是指（）。

A.風險管理部門

B.業(yè)務(wù)條線部門

C.合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計

二.多選題(共15題)

1.在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導

D.風險限額設(shè)定

E.持續(xù)地監(jiān)測與報告

2.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預期損失

B.非預期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風險損失

E.災(zāi)難性損失

3.內(nèi)部欺詐事件主要是由（）導致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反就業(yè)法律

E.盜用財產(chǎn)

4.下列屬于外包管理中高級管理層的內(nèi)容是（）。

A.操作流程和內(nèi)控制度

B.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

C.審議批準本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

D.定期審閱本機構(gòu)外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

5.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從（

）等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.財務(wù)報表風險

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

6.商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.抵押

7.商業(yè)銀行對操作風險的識別方法，包括(?)。

A.內(nèi)部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

8.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計部門

9.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構(gòu)應(yīng)當能夠()。

A.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

B.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

D.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況

E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立

10.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有（）。

A.了解機構(gòu)

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

11.相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內(nèi)部交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.財務(wù)報表真實性差

D.系統(tǒng)性風險較低

E.風險識別和貸后監(jiān)督難度較大

12.在流動性應(yīng)急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內(nèi)容包括（）。

A.緊急情況下的對內(nèi)對外溝通聯(lián)系表

B.與媒體之間的溝通

C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通

D.職責分工

E.不同溝通重點的轉(zhuǎn)變

13.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。

A.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理

B.規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.防范和化解銀行業(yè)風險

D.保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.促進銀行業(yè)健康發(fā)展

14.商業(yè)銀行貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)的是（

）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

15.下列屬于商業(yè)銀行客戶的有（）。

A.國際清算銀行

B.自然人

C.合伙制企業(yè)

D.工商銀行

E.中國人民銀行

三.判斷題(共15題)

1.對信用風險、市場風險、操作風險的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監(jiān)管要求的補充。（）

2.限額指標全部采用的是比率指標。（）

3.矩陣型模式作為銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)的一種，是對風險管理部集權(quán)模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

4.風險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

5.從商業(yè)銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風險變量是非常必要的。（）

6.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。()

7.市場約束無論是從保護公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

8.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

9.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

10.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管活動應(yīng)當平等對待所有參與者。

11.商業(yè)銀行采用基本指標法，應(yīng)當基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風險計量模型。()

12.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但其實施效果很快就會顯現(xiàn)。()

13.風險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工都應(yīng)當在風險管理過程中發(fā)揮重要作用。()

14.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預期的結(jié)果。()

15.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

四.單選題(共15題)

1.設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備的所需資金總額的（），且最高貸款額度不得超過（）萬元。

A.60%,400

B.60%,200

C.70%,400

D.70%,200

2.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)不包括()。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標市場

D.投入市場資源

3.個人商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所任職企業(yè)的財務(wù)狀況

B.申請材料一致性

C.借款人身份

D.貸款用途

4.商業(yè)銀行營銷策略中，（

）是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干個子市場。

A.產(chǎn)品差異策略

B.分層營銷策略

C.低成本策略

D.專一營銷策略

5.我國各商業(yè)銀行對個人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。

A.18(含)～75(含)

B.16(含)～60(含)

C.16(含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

6.個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。

A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

7.下列屬于我國信用卡產(chǎn)業(yè)的組織建設(shè)階段的是()。

A.1985—1993年

B.1994—1997年

C.1997—2001年

D.2002年至今

8.下列關(guān)于個人教育貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的商業(yè)貸款

B.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費

C.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均開辦國家助學貸款

D.個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款

9.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

10.流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人

11.下列不屬于銀行定位原則的是()。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.利益最大化

D.突出特色

12.商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

13.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

14.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

15.商業(yè)銀行應(yīng)當在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的核查通知的（）個工作日內(nèi)給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

2.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

3.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

4.下列關(guān)于信用卡的說法中，正確的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡

B.準貸記卡是指銀行簽發(fā)的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡

C.貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的貸記卡

D.準貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E.一般所說的信用卡，單指貸記卡

5.個人住房貸款的特點包括（）。

A.貸款金額大、期限長

B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.風險具有非系統(tǒng)性特點

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

6.以下不符合貸款申請應(yīng)遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

7.個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.支付管理中的風險

B.借款人的還款能力風險

C.借款人的還款意愿風險

D.借款人的欺詐風險

E.借款人的行為風險

8.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗（

）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

9.借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

10.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）.

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品

B.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品

C.中國人民銀行于1997年就頒布了《個人住房貸款管理辦法》

D.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

11.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

12.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

13.個人汽車貸款的信用風險的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的死亡風險

E.借款人的收入變化風險

14.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

15.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)的規(guī)定，以下財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.建設(shè)用地使用權(quán)

六.判斷題(共15題)

1.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

2.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

3.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

4.對正常、關(guān)注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

5.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。()

6.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。()

7.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

8.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。（）

9.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

10.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

11.校園地國家助學貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

12.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

13.商業(yè)助學貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W生、研究生和第二學士學位學生，外籍人和港澳臺學生若符合申請條件，也可以申請商業(yè)助學貸款。（）

14.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

15.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

七.單選題(共15題)

1.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發(fā)行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

2.西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（

）。

A.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

B.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C.西方人對自己的隱私并不在意

D.在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

3.下列不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.健康保險

C.責任保險

D.意外傷害保險

4.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務(wù)的金融機構(gòu)，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者

5.下列關(guān)于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是（）

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

6.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

7.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復利計息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

8.下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行

D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

9.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權(quán)利

D.保險金

10.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（

）。

A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

11.下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）

A.風險效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資長期性

12.（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

13.()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

14.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包

A.交易限額

B.錯配限額

C.止損限額

D.風險價值限額

15.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

2.個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

E.政府職能部門

3.根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員的風險管理

B.個人理財顧問服務(wù)的風險管理

C.綜合理財顧問服務(wù)的風險管理

D.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風險管理

E.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風險管理

4.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

5.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E.漏稅規(guī)劃

6.理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

7.在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（

）。

A.個人客戶

B.金融機構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府

8.在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票，債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為（

）。

A.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

B.合格境外投資者

C.QDII

D.QFII

E.ETF

9.投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

10.下列影響信托產(chǎn)品風險的重要因素有（）。

A.信托項目的流動性風險

B.信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計

C.信托公司項目評估能力

D.信托項目主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況及還款意愿

E.信托項目自身的風險

11.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）。

A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

B.因設(shè)立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

12.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

13.商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于()。

A.投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算

C.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.解決臨時性資金周轉(zhuǎn)

E.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

14.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循的基本原則有（

）

A.獨立原則

B.公平原則

C.謹慎原則

D.誠信原則

E.正直公正原則

15.一般來說，下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的主要特點的是（）。

A.風險性高

B.安全性高

C.資金贖回靈活

D.收益性高

E.投資期短

九.單選題(共15題)

1.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資貸款

D.日常經(jīng)營貸款

2.下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟政策對信貸風險的影響，說法正確的是（）。

A.通常國家重點支持地區(qū)的信貸風險相對較低

B.國家重點發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，銀行貸款風險較高

C.在評價區(qū)域政策時，應(yīng)充分重點吸收學者專家意見

D.在評價區(qū)域政策時，要把握銀行戰(zhàn)略導向，有計劃而為

3.計算現(xiàn)金流量時，以（）為基礎(chǔ)，根據(jù)（）期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。

A.損益表，股東權(quán)益變動表

B.資產(chǎn)負債表，損益表

C.損益表，資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表，股東權(quán)益變動表

4.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

D.關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

5.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為（），向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

6.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風險（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

7.下列關(guān)于項目融資的說法，不正確的是（）。

A.貸款用于在建或已建項目的再融資

B.借款人通常為自然人

C.還款資金主要來源為該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.借款人通常包括從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

8.按照我國《擔保法》的規(guī)定，擔保方式中不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.承諾

D.定金

9.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表：

總資產(chǎn)2000

銷售收入2500

總負債1200

凈利潤100

所有者權(quán)益800

股利分紅30

根據(jù)上表，該公司的可持續(xù)增長率為()。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

10.下列關(guān)于抵押物認定的說法，錯誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財產(chǎn)才能作為貸款擔保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)

C.對國有企業(yè)，應(yīng)核對抵押物的所有權(quán)

D.用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個財產(chǎn)為限

11.甲先生脅迫乙先生為其提供擔保的行為主要違反（）

A.平等原則

B.誠實信用原則

C.自愿原則

D.公平原則

12.以下關(guān)于可持續(xù)增長率的假設(shè)條件的說法，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率不變

B.銷售增長率不變

C.紅利發(fā)放政策不變

D.增加負債是唯一的外部融資來源

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸分離制度的表述中，錯誤的是（）。

A.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

B.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

C.未通過有權(quán)審批機構(gòu)審批的授信可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短

D.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟、財務(wù)、信貸、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實踐經(jīng)驗

14.關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

15.關(guān)于借款人的營運能力，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強

B.資產(chǎn)運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力是指借款人的資產(chǎn)運用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

十.多選題(共15題)

1.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意.借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

2.以下屬于不良貸款成因的是（）。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.社會信用環(huán)境的影響

D.公司經(jīng)營狀況的影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

3.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備的條件包括（

）

A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

B.借款人依法設(shè)立，借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

4.下列關(guān)于貸款清收的表述中，正確的有（）。

A.債務(wù)人應(yīng)在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向法院提出書面異議

B.法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個月內(nèi)做出判決

C.財務(wù)保全包括訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

D.法律規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為2年

E.支付令的標的僅限于金錢

5.對項目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括（）。

A.流動性分析

B.相關(guān)財務(wù)指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

6.根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》，下列關(guān)于各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項目的最低資本金比例的說法中，正確的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房項目為25％

B.鋼鐵、電解鋁項目為40％

C.水泥項目為30％

D.黃磷、多晶硅項目為30％

E.玉米深加工項目為25％

7.我國不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險積聚到商業(yè)銀行E.信用制度不完善

8.關(guān)于長期投資，下列說法正確的有()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

9.貸款分類應(yīng)達到的目標說法錯誤的是（）。

A.揭示貸款的市場價值和風險程度

B.真實、準確、全面地反映貸款質(zhì)量

C.加強貸款管理

D.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

E.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)

10.商業(yè)銀行提高客戶關(guān)系管理水平的途徑有（）。

A.了解客戶真正需求

B.提高客戶滿意度和忠誠度

C.對優(yōu)質(zhì)客戶實施針對性營銷

D.合理安排營銷渠道的分配

E.加強IT系統(tǒng)建設(shè)

11.銀行在辦理放款手續(xù)時，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會的要求報送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報送數(shù)據(jù)

12.借款合同中的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

13.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機構(gòu)

B.從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)

D.自然人

E.以公益為目的的事業(yè)單位

14.商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件有（

）

A.押品具有良好的變現(xiàn)能力

B.押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)

C.押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求

D.抵押人貸款未出現(xiàn)過逾期

E.押品真實存在

15.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄

C.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記

D.借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

E.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

十一.判斷題(共15題)

1.在產(chǎn)品的衰退期，銀行可以改進產(chǎn)品性能并努力實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產(chǎn)品的競爭能力。（）

2.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)定專門的資金回籠賬戶。（）

3.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

4.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復借貸。（）

5.在對客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經(jīng)算正式申請)作出必要反應(yīng)。（）

6.一般來說，每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

7.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

8.根據(jù)《貸款通則》。借款人應(yīng)當如實提供銀行要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當向銀行如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。

9.客戶關(guān)系管理采用一對多營銷原則。()

10.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

11.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起著主導作用。（）

12.個人獨資企業(yè)是由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資者個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔有限責任的經(jīng)營實體。()

13.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

14.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業(yè)務(wù)風險進行的評價。

15.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

2.產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置

3.下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)部控制優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

5.下列關(guān)于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

6.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

7.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

8.定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

9.商業(yè)銀行應(yīng)明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認識你的客戶”

B.“認識你的風險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護你的客戶”

10.（

），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

11.商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標是（）。

A.經(jīng)濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經(jīng)濟增加值

D.風險調(diào)整后利潤

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風險的說法，不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴格的合同或服務(wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

13.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

14.根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關(guān)注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

15.（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.風險應(yīng)對策略包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

2.外部審計機構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

3.下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

4.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

5.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

6.下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的有()。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

7.下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

8.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計.并對薪酬管理負最終責任

C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務(wù)專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關(guān)薪酬制度和政策

9.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務(wù)

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

10.貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

11.銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

12.2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步構(gòu)建了流動性風險的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

13.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓

E.面對災(zāi)難時的風險緩釋措施

14.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要內(nèi)容有（）。

A.為消費者提供各種服務(wù)

B.開展消費者金融知識教育

C.完善消費者投訴管理

D.做好消費者信息管理

E.履行信息披露要求

15.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

2.復利計息是指在計息周期內(nèi)對已計息未支付的利息計收利息。（）

3.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風險。

4.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風險屬于市場風險中的商品價格風險。（）

5.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

6.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動。()

7.法律成本屬于操作風險損失形態(tài)之一。()

8.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。（）

9.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)時，可以將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。（）

10.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

十五.單選題(共15題)

1.某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

2.下列關(guān)于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應(yīng)當提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

3.保險按照（

）的不同可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險對象

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

4.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

5.()作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

7.下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.企業(yè)集體財務(wù)公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當行

8.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

9.（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

10.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕

11.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

12.（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

13.非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

14.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是（）。

A.分為單保理和雙保理

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)

D.單、雙保理業(yè)務(wù)中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

15.小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

十六.多選題(共15題)

1.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

2.下列屬于國際收支中資本項目的有()

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.貿(mào)易收支

3.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續(xù)費

C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

5.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.商業(yè)保險

6.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責

7.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談及客戶的財產(chǎn)情況

B.在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C.保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

8.根據(jù)我國貸款風險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（

）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關(guān)注類貸款

9.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

10.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

11.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

12.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

13.下列關(guān)于小額貸款公司的表述中，正確的有()。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

D.有獨立的法人財產(chǎn)

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

14.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

15.關(guān)于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金

十七.判斷題(共15題)

1.福費廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）

2.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

3.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

4.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

5.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務(wù)。()

6.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。

7.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

8.債券的發(fā)行價格與債券的面值必然一致。（）

9.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

10.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()

11.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。()

12.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

13.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，但銀行監(jiān)管的目標、體制等保持不變。（）

14.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

15.項目貸款都是中長期貸款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%。考點：風險監(jiān)測主要指標

2.答案：C

本題解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。

3.答案：B

本題解析：混合資本債券屬于典型的附屬資本。

4.答案：C

本題解析：

2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

5.答案：B

本題解析：歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法。截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)。

6.答案：B

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值、敏感性分析、壓力測試、情景分析和返回檢驗。

7.答案：B

本題解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

8.答案：A

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

9.答案：C

本題解析：

表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

10.答案：B

本題解析：

在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。

11.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，因此是一種多維風險。

12.答案：D

本題解析：最具有流動性資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

13.答案：B

本題解析：操作風險管理三大工具：風險控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集和關(guān)鍵風險指標。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）法律風險（5）流動性風險（6）國別風險（7）聲譽風險（8）戰(zhàn)略風險。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

15.答案：B

本題解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應(yīng)負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。內(nèi)部審計是第三道風險防線。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點：(1)充分考慮利益相關(guān)者的期望。(2)將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合。(3)向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導。(4)持續(xù)地監(jiān)測與報告。

2.答案：A、B、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災(zāi)難性損失三大類。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

4.答案：A、B

本題解析：

選項CD是董事會管理的內(nèi)容；選項E為外包團隊管理的內(nèi)容。外包管理中高級管理層的內(nèi)容包括：制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；制定外包風險管理的政策；操作流程和內(nèi)控制度；確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財務(wù)因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

6.答案：B、C、D

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險。

7.答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關(guān)系。?

8.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。其中，風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔風險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項屬于第一道防線；BE兩項屬于第三道防線。

9.答案：B、D、E

本題解析：

相關(guān)部門具有明確的職責分工、相關(guān)職能被恰當分離，以避免產(chǎn)生潛在的利益沖突。B項正確。交易部門應(yīng)當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付，必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機制。A項錯誤。負責市場風險管理的部門應(yīng)當職責明確，與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，并且具備履行市場風險管理職責所需要的人力資源、物力資源。C項錯誤，E項正確。市場風險管理部門監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況。D項正確。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，具體包括：①了解機構(gòu)；②風險評估；③規(guī)劃監(jiān)管行動；④準備風險為本的現(xiàn)場檢查；⑤實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級；⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。A、B、D、E項正確。故本題選ABDE。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔保十分普遍3.真實財務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。

考點：

集團法人客戶信用風險識別

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對外溝通應(yīng)包含的內(nèi)容有：緊急情況下的對內(nèi)對外溝通聯(lián)系表；與重要的存款者和資金提供者保持溝通；與媒體之間的溝通；職責分工；內(nèi)部溝通；不同溝通重點的轉(zhuǎn)變。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我