中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘350名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘350名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款30億，次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.50%

B.125%

C.150%

D.100%

2.下列關(guān)于違約概率的說(shuō)法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念

3.在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常()向高級(jí)管理層報(bào)告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度

4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

5.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應(yīng)收賬款為7500萬(wàn)元，2014年期末應(yīng)收賬款為9500萬(wàn)元，則下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天

D.銷售毛利率為25％

6.信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對(duì)待原則

D.展期重審原則

7.以下是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部預(yù)警信號(hào)的是()

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

8.自我評(píng)估法有助于（）。

A.識(shí)別銀行日常經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B.員工績(jī)效考核

C.簡(jiǎn)化管理流程

D.計(jì)算損失金額和發(fā)生概率

9.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)

10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

11.不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對(duì)()戶／項(xiàng)(“戶”指獨(dú)立企業(yè)法人，“項(xiàng)”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

12.某銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額為5000萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債余額為12000萬(wàn)元，則流動(dòng)性比例為（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％

13.銀行監(jiān)管的依法原則是指()。

A.平等對(duì)待所有參與者

B.監(jiān)管活動(dòng)除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

14.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

15.在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。

A.評(píng)級(jí)為AA-以上（含）的國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國(guó)省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金

二.多選題(共15題)

1.《中國(guó)2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的(

)的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.高效務(wù)實(shí)

E.嚴(yán)重處罰

2.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門對(duì)其操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序的審核和認(rèn)可，其相關(guān)部門包括()。

A.法律部門

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門

E.負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

3.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時(shí)，所要考慮的因素包括（）。

A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

4.商業(yè)銀行在計(jì)量客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時(shí)，應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.損失的時(shí)間價(jià)值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機(jī)會(huì)成本

E.清收費(fèi)用

5.柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會(huì)計(jì)核算

C.現(xiàn)金庫(kù)箱

D.賬戶管理

E.票據(jù)憑證審核

6.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)

B.通過第三方擔(dān)保來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況

D.準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息

E.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

8.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況

9.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.投資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.項(xiàng)目流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

D.組織結(jié)構(gòu)

E.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全性

11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

12.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個(gè)人信用體系不健全

13.下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對(duì)數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

14.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估

B.對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估

C.對(duì)經(jīng)理層人員進(jìn)行評(píng)估

D.對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行評(píng)估

E.對(duì)行長(zhǎng)進(jìn)行評(píng)估

15.下列方法中，()被應(yīng)用于違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的驗(yàn)證。

A.CAP曲線與AR值

B.ROC曲線與A值

C.KS檢驗(yàn)

D.二項(xiàng)分布檢驗(yàn)

E.擴(kuò)展的交通燈檢驗(yàn)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

2.銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。（）

3.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于有效管理信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。()

4.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說(shuō)明該行足額提取了撥付，風(fēng)險(xiǎn)較高。（）

5.貸款定價(jià)的公式是：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+資本成本）/貸款額。()

6.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。()

7.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()

8.巴塞爾委員會(huì)在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險(xiǎn)狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級(jí)管理人員（首席風(fēng)險(xiǎn)官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。（

）

9.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

10.專家系統(tǒng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

11.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）

12.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

13.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少兩年重新檢查一次。（）

14.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()

15.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與各項(xiàng)貨款余額無(wú)關(guān)。（）

四.單選題(共15題)

1.某全日制本科生，所在學(xué)校學(xué)制為四年，每年的學(xué)費(fèi)為8000元，生活費(fèi)為2000元，其在校四年期間總計(jì)可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款最高額度為（）元。

A.32000

B.20000

C.24000

D.40000

2.以下不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人基本信息的是()

A.個(gè)人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

3.征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

4.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)移交審查審批部門的貸款資料不包括（

）。

A.貸款申請(qǐng)資料

B.申請(qǐng)人家屬資料

C.貸款調(diào)查資料

D.調(diào)查審查審批表

5.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個(gè)人教育貸款

B.個(gè)人信用貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人住房貸款

6.下列中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員中，不是按職責(zé)進(jìn)行分類的是()。

A.營(yíng)銷管理經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.客戶管理經(jīng)理

D.客戶服務(wù)人員

7.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。

A.信用評(píng)級(jí)

B.還款記錄

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.擔(dān)保情況

8.在商業(yè)助學(xué)貸款中．當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

9.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

10.1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了()。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

D.《助學(xué)貸款管理辦法》

11.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（

）。

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

12.()頒布的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

13.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

14.以下選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

15.下列不屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)的是（）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

D.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

C.消費(fèi)者的未來(lái)購(gòu)買

D.消費(fèi)者的收人

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

2.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源有()

A.商業(yè)銀行與個(gè)人客戶之間廣泛存在著信息不對(duì)稱

B.市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)

C.我國(guó)個(gè)人征信制度不完善，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期性變化

E.社會(huì)制度不同

3.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

4.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

E.外匯匯率

5.資產(chǎn)證券化的影響包括()

A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動(dòng)性的方式

B.證券化使貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了一級(jí)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

E.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險(xiǎn)的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的直接工具

6.個(gè)人征信系統(tǒng)中個(gè)人基本信息包括（）。

A.個(gè)人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.職業(yè)信息

E.負(fù)債賬戶

7.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說(shuō)法，正確的是()。

A.—手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

8.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場(chǎng)營(yíng)銷部門能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

9.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

10.個(gè)人汽車貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括（

）。

A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

B.確保貸款申請(qǐng)材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

E.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度

11.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

12.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比的特點(diǎn)包括()

A.貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)30年

B.無(wú)須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式

13.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有（）。

A.抵押擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

E.保證擔(dān)保

14.從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)講，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要

B.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

15.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.解除貸款合同

六.判斷題(共15題)

1.在我國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

2.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

3.全日制研究生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過12000元。（）

4.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

5.個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時(shí)，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

6.在個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。

7.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（）

8.個(gè)人信用報(bào)告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

9.在個(gè)人汽車貸款中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)可以為銀行貸款提供安全可靠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保障。（）

10.對(duì)商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

11.在個(gè)人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明。()

12.個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種商品買賣關(guān)系。（）

13.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

14.在個(gè)人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

15.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的有效性，商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢。

七.單選題(共15題)

1.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

2.下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C.個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料的時(shí)間為（）。

A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

4.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

A.家庭短期理財(cái)目標(biāo)

B.家庭儲(chǔ)蓄額度

C.家庭收入、支出金額

D.家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

6.外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5萬(wàn)

B.3萬(wàn)

C.2萬(wàn)

D.1萬(wàn)

7.下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)讓功能

B.融資功能

C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調(diào)控功能

8.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求

9.于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

10.按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)，（）是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(experience)

D.精力旺盛(energetic)

11.（）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

A.流動(dòng)資金貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項(xiàng)目貸款

12.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷時(shí)，下列做法正確的是()。

A.宣傳材料中包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材科中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

13.《指導(dǎo)意見》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，并按照（?）進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.實(shí)際價(jià)值

D.交易價(jià)值

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說(shuō)法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

15.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為2.62%。則理財(cái)收益約為（）元。

A.33

B.66

C.131

D.262

八.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于金融期貨合約特征的有（）?！?/p>

A.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場(chǎng)外交易

E.履約大部分通過對(duì)沖方式

2.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

3.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。

A.代理繳稅服務(wù)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

D.投資顧問服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

4.下列關(guān)于握手動(dòng)作，描述正確的有()

A.身體前趨，右臂向前伸出，與身體略呈五六十度的角度，目視對(duì)

B.手掌心微向左上，拇指前指，目視對(duì)方，四指并攏，虎口相對(duì)，全掌相握

C.握手的力度，熱烈而有力，代表信心、熱情、勇氣和責(zé)任心

D.握手的時(shí)間，輕搖3~4下，整個(gè)過程超過5秒

E.握手可雙手握手以表熱情

5.商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，通?？膳c（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

6.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

7.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲(chǔ)蓄品推介

8.根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

9.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說(shuō)法正確的是（）。

A.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為

D.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率

10.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

11.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

12.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

13.間接融資市場(chǎng)上融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

14.按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)消極型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

E.風(fēng)險(xiǎn)積極型

15.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（

）。

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

九.單選題(共15題)

1.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)（）。

A.達(dá)到100%以上

B.超過20%

C.5%?10%之間

D.下降

2.通過列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤(rùn)來(lái)反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表是（）。

A.利潤(rùn)表

B.現(xiàn)金流量表

C.利潤(rùn)分配表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

3.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

B.借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息之和

D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

4.在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣基金10％，這是屬于家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

5.貸款檔案管理的原則不包括（?）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時(shí)交接

6.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是（）。

A.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

7.下列選項(xiàng)中，屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)借款人過去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

D.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

8.借款人申請(qǐng)展期未獲批準(zhǔn)時(shí)，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

9.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.外部融資

D.銀行貸款

10.公司信貸管理的原則不包括有（）

A.全流程管理原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

11.下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有季節(jié)性特點(diǎn)不包括的是()。

A.假期銷售旺季來(lái)臨之前，玩具制造商將達(dá)到銷售高峰

B.假期銷售旺季來(lái)臨之前，玩具出口企業(yè)將達(dá)到銷售高峰

C.建筑供應(yīng)商會(huì)在春、夏季達(dá)到銷售高峰

D.商場(chǎng)打折出售商品從而達(dá)到銷售高峰

12.債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.社區(qū)自主成立的調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)的調(diào)解書

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

13.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，則其財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A.8.72％

B.9.65％

C.7.72％

D.8.65％

14.（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團(tuán)貸款

15.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

十.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，反映客戶盈利能力的指標(biāo)有（

）

A.銷售利潤(rùn)率

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率

C.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

D.凈利潤(rùn)率

E.固定資產(chǎn)折舊率

2.下列屬于經(jīng)營(yíng)狀況預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤(rùn)減少

C.喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的大客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

3.貸前調(diào)查特別要對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級(jí)

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

4.抵押品管理過程中進(jìn)行檢查的內(nèi)容主要有（）。

A.抵押品價(jià)值的變化情況

B.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

C.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

D.抵押品有無(wú)未經(jīng)貸款人同意的出租情況

E.抵押品的權(quán)屬證明是否妥善保管、真實(shí)有效

5.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說(shuō)法，正確的有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來(lái)判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

6.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

7.參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實(shí)際承擔(dān)分額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)．

A.聯(lián)合審批

B.獨(dú)立審批

C.自主決策

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

E.信息共享

8.影響貸款價(jià)格的主要因素包括()。

A.貸款占用的附屬資本成本

B.貸款成本

C.銀行貸款的目標(biāo)收益率

D.貸款供求狀況

E.借款人的信用及與銀行的關(guān)系

9.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請(qǐng)期

E.還款期

10.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計(jì)提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提

C.對(duì)于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

11.在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平

B.實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要

D.公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況

12.會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求()。

A.條理清晰

B.言簡(jiǎn)意賅

C.內(nèi)容詳盡

D.準(zhǔn)確客觀

E.突出問題

13.下列質(zhì)押品中，可以用市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險(xiǎn)單

E.公司債券和金融債券

14.關(guān)于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實(shí)情況

B.資源條件能否滿足項(xiàng)目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟(jì)合理

C.配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要

D.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報(bào)告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

15.流動(dòng)資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

C.資產(chǎn)負(fù)債表法

D.加權(quán)平均估算法

E.綜合指標(biāo)估算法

十一.判斷題(共15題)

1.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

2.貸款人自主支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

3.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

4.在采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)打分的方法對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對(duì)同一個(gè)國(guó)家評(píng)價(jià)的結(jié)果大相徑庭。（）

5.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

6.經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越小，銷售對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越小。

7.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)剛剛開始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。（）

8.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)任意的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

9.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

10.常用內(nèi)部指標(biāo)包括盈利性和流動(dòng)性。（）

11.借款目的主要是指借款用途，一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資，短期貸款用于短期融資。（）

12.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn),處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。

13.（2017年真題）貸審會(huì)委員不能過多，也不能過少，對(duì)單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（

）

14.當(dāng)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營(yíng)虧損的趨勢(shì)無(wú)法逆轉(zhuǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)果斷申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人實(shí)施破產(chǎn)。（）

15.進(jìn)入壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

C.購(gòu)買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

2.國(guó)務(wù)院發(fā)布的（），成為我國(guó)第一個(gè)正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國(guó)產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》

C.《九十年代國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》

3.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營(yíng)銷政策的前提。

A.市場(chǎng)細(xì)分

B.目標(biāo)市場(chǎng)定位

C.目標(biāo)市場(chǎng)分析

D.銀行形象定位

4.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（）。

A.無(wú)關(guān)

B.不確定

C.正相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)

5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A.實(shí)事求是

B.公平

C.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配

D.審慎

6.市場(chǎng)追隨者對(duì)有顯著利潤(rùn)吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項(xiàng)目追隨和模仿市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者，而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢(shì)，在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是（）追隨戰(zhàn)略。

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整體模仿

D.重點(diǎn)模仿

7.銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（)

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品概念的形成與測(cè)試

C.制定營(yíng)銷策略

D.經(jīng)營(yíng)分析

8.信托公司不得以()方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

A.投資

B.賣出回購(gòu)

C.買入返售

D.貸款

9.下列不屬于對(duì)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對(duì)性的防范措施的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)效益性原則

B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理

C.明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

10.當(dāng)市場(chǎng)利率()時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

11.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

12.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。

A.存款

B.借款

C.應(yīng)收賬款

D.短期借款

13.大額存單的投資人不包括()。

A.個(gè)人

B.非金融企業(yè)

C.證券公司

D.機(jī)關(guān)團(tuán)體

14.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔(dān)保人

B.借款人

C.還款人

D.保險(xiǎn)公司

15.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

2.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

3.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估

B.在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

4.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為()。

A.黃金市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

5.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

6.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計(jì)息法

B.先進(jìn)先出法

C.后進(jìn)后出法

D.先進(jìn)后出法

E.逐筆計(jì)息法

7.下列選項(xiàng)中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

8.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.推進(jìn)執(zhí)行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作

9.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

10.一般來(lái)說(shuō)，貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營(yíng)范圍

D.申請(qǐng)貸款的種類

E.用款計(jì)劃

11.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

12.下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲(chǔ)蓄銀行

13.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。

A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮作用

B.對(duì)金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對(duì)消除金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮作用

D.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用

E.對(duì)證券市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮作用

14.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營(yíng)效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

15.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

十四.判斷題(共10題)

1.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對(duì)銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。()

2.人力資源是指銀行在建立和完善內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。()

3.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

4.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機(jī)構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

5.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()

6.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。()

7.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

8.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。()

9.社會(huì)安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動(dòng)物疫情。

10.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。()

十五.單選題(共15題)

1.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

2.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理中央銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

3.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

4.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。

A.次級(jí)類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

5.下列銀行卡不屬于國(guó)際卡的是()。

A.萬(wàn)事達(dá)卡

B.中國(guó)銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運(yùn)通卡

6.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有()

A.土地所有權(quán)

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備

D.自留地

7.對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

8.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無(wú)條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

9.商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件中的()。

A.內(nèi)部欺詐

B.失職違規(guī)

C.關(guān)鍵人員流失

D.知識(shí)技能匱乏

10.發(fā)達(dá)國(guó)家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

11.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

12.信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.收單業(yè)務(wù)

C.分期付款業(yè)務(wù)

D.信貸業(yè)務(wù)

13.下列關(guān)于遺囑繼承的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

C.立遺囑后，遺囑人實(shí)施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對(duì)遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

14.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

15.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。

A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習(xí)慣性做法

E.自律規(guī)范

2.下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有（）。

A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資

B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行

C.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

3.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會(huì)議有（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)例會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)例會(huì)

D.高級(jí)管理層例會(huì)

E.臨時(shí)會(huì)議

4.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

5.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

D.誠(chéng)信舉報(bào)制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

6.目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

7.下列屬于對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭(zhēng)議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

8.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款

B.定期存款

C.個(gè)人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

9.破產(chǎn)清算包括（

）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.特性

E.收益

11.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購(gòu)協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

12.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（

）。

A.市場(chǎng)上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

13.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

14.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

15.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會(huì)陷入破產(chǎn)困境。（）

2.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的過程。（）

3.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

4.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

5.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

6.我國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

7.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

8.巴塞爾委員會(huì)成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

9.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

10.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（）

11.任何人都可能成為犯罪主體。()

12.我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

13.國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運(yùn)作和管理為主的模式。（）

14.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

15.半成品不得作為抵押物。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

2.答案：D

本題解析：答案為D。違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)；量模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的。

3.答案：B

本題解析：在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常每周向高級(jí)管理層報(bào)告一次。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

5.答案：D

本題解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/（（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

6.答案：C

本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

7.答案：C

本題解析：A、B、D三項(xiàng)均是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部預(yù)警信號(hào)。

8.答案：A

本題解析：。自我評(píng)估法本身是一種操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法，所給選項(xiàng)中，A、D選項(xiàng)提到了風(fēng)險(xiǎn)因素。A選項(xiàng)是更適合的選項(xiàng)，因?yàn)樽晕以u(píng)估就是對(duì)銀行的日常經(jīng)營(yíng)進(jìn)行評(píng)估，計(jì)算金額和發(fā)生概率更適合模型法。

9.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

10.答案：C

本題解析：本題是對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

11.答案：D

本題解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對(duì)10戶／項(xiàng)(“戶”指獨(dú)立企業(yè)法人，“項(xiàng)”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

12.答案：D

本題解析：根據(jù)公式，流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，流動(dòng)性比例=5000／12000×100％=41．67％。流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(一個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。

13.答案：C

本題解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

14.答案：C

本題解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。

15.答案：A

本題解析：答案為A。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：①現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質(zhì)量的金融工具，包括評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-)國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國(guó)家或地區(qū)注冊(cè)的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國(guó)中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中國(guó)政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國(guó)2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門，如業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門、負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、法律部門、合規(guī)部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門和結(jié)算部門等對(duì)其操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序的審核和認(rèn)可。

3.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對(duì)某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個(gè)限額中的任一限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項(xiàng)回收金額的時(shí)間價(jià)值、銀行自身處置和清收能力對(duì)貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指能夠歸結(jié)到某筆具體債項(xiàng)的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費(fèi)用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項(xiàng)產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項(xiàng)的損失或成本，應(yīng)采用合理方式分?jǐn)傞g接損失或成本。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作?？键c(diǎn):

柜面業(yè)務(wù)

6.答案：A、C、D

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃丁?/p>

（5）對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。

（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國(guó)家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量;支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況;為壓力測(cè)試提供有效支持;準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求。

8.答案：B、D

本題解析：

超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動(dòng)性和清償能力。

9.答案：B、C

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來(lái)看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)；從外部因素來(lái)看，包括經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等，所以A、B、D屬于內(nèi)部因素。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正等要素。

12.答案：B、C、E

本題解析：

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足，內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞，管理模式不科學(xué)，經(jīng)營(yíng)層次過低而缺乏約束．個(gè)人信用體系不健全，所以8、C、E正確?？蛻舯O(jiān)管難度大，屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因，所以A、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對(duì)收益計(jì)量方法是百分比收益率和對(duì)數(shù)收益率，AB項(xiàng)正確。C項(xiàng)預(yù)期收益率是一種平均水平的概念；D項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)差是隨機(jī)變量方差的平方根；E項(xiàng)方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度。

14.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一方面是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估，其中主要是對(duì)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評(píng)估。另一方面是實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。

15.答案：A、B、C

本題解析：

違約概率預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性的驗(yàn)證方法有：二項(xiàng)、卡方、正態(tài)。驗(yàn)證客戶違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的方法：CAP曲線與AR值、ROC曲線與A值、KS檢驗(yàn)、貝葉斯錯(cuò)誤率等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額、發(fā)行人限額等。

2.答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營(yíng)狀況的主要信息，包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理情況、年度重大事項(xiàng)等。而銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。例如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時(shí)造成操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)損失。因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說(shuō)明該行足額提取了撥付，風(fēng)險(xiǎn)較低。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。貸款定價(jià)通常由以下因素來(lái)決定：貸款最低定價(jià)=（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額。

6.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。例如，對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定限額。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險(xiǎn)狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級(jí)管理人員（首席風(fēng)險(xiǎn)官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

10.答案：正確

本題解析：

專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。

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