中國工商銀行天津市分行2023年校園招聘350名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行天津市分行2023年校園招聘350名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.50%

B.125%

C.150%

D.100%

2.下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念

3.在正常的市場條件下，市場風(fēng)險報告通常()向高級管理層報告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度

4.銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。

A.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

B.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

5.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2014年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，則下列財務(wù)比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天

D.銷售毛利率為25％

6.信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則

7.以下是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的外部預(yù)警信號的是()

A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

8.自我評估法有助于（）。

A.識別銀行日常經(jīng)營存在的風(fēng)險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發(fā)生概率

9.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)

10.銀行風(fēng)險管理的流程是()。

A.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測

11.不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

12.某銀行流動性資產(chǎn)余額為5000萬元，流動性負(fù)債余額為12000萬元，則流動性比例為（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％

13.銀行監(jiān)管的依法原則是指()。

A.平等對待所有參與者

B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

14.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

15.在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。

A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金

二.多選題(共15題)

1.《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的(

)的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.高效務(wù)實

E.嚴(yán)重處罰

2.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門對其操作和風(fēng)險管理程序的審核和認(rèn)可，其相關(guān)部門包括()。

A.法律部門

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門

D.財務(wù)會計部門

E.負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門

3.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時，所要考慮的因素包括（）。

A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

4.商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.損失的時間價值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機會成本

E.清收費用

5.柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會計核算

C.現(xiàn)金庫箱

D.賬戶管理

E.票據(jù)憑證審核

6.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險

B.通過第三方擔(dān)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級

C.監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況

D.準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息

E.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

8.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風(fēng)險性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況

9.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行所面臨的流動性風(fēng)險分為（）。

A.機構(gòu)流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.投資流動性風(fēng)險

E.項目流動性風(fēng)險

10.操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括（）引起的操作風(fēng)險。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營環(huán)境

D.組織結(jié)構(gòu)

E.經(jīng)營場所安全性

11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評價與糾正

12.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

13.下列屬于相對收益計量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

14.風(fēng)險評估主要內(nèi)容包括（）。

A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

B.對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估

C.對經(jīng)理層人員進行評估

D.對財務(wù)負(fù)責(zé)人進行評估

E.對行長進行評估

15.下列方法中，()被應(yīng)用于違約風(fēng)險區(qū)分能力的驗證。

A.CAP曲線與AR值

B.ROC曲線與A值

C.KS檢驗

D.二項分布檢驗

E.擴展的交通燈檢驗

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

2.銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。（）

3.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。()

4.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較高。（）

5.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）/貸款額。()

6.風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。()

7.系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合的信用風(fēng)險的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

8.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風(fēng)險官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險管理職能。（

）

9.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

10.專家系統(tǒng)對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。（）

11.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風(fēng)險控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。（）

12.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

13.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

14.巴塞爾委員會認(rèn)為操作風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

15.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與各項貨款余額無關(guān)。（）

四.單選題(共15題)

1.某全日制本科生，所在學(xué)校學(xué)制為四年，每年的學(xué)費為8000元，生活費為2000元，其在校四年期間總計可申請的國家助學(xué)貸款最高額度為（）元。

A.32000

B.20000

C.24000

D.40000

2.以下不屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息的是()

A.個人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

3.征信服務(wù)中心認(rèn)為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

4.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時移交審查審批部門的貸款資料不包括（

）。

A.貸款申請資料

B.申請人家屬資料

C.貸款調(diào)查資料

D.調(diào)查審查審批表

5.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個人教育貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人住房貸款

6.下列中國銀行業(yè)營銷人員中，不是按職責(zé)進行分類的是()。

A.營銷管理經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.客戶管理經(jīng)理

D.客戶服務(wù)人員

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風(fēng)險限額

D.擔(dān)保情況

8.在商業(yè)助學(xué)貸款中．當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

9.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是()。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

10.1999年2月，中國人民銀行頒布了()。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》

D.《助學(xué)貸款管理辦法》

11.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（

）。

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

12.()頒布的《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

13.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.1年之前

D.2年之前

14.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

15.下列不屬于合作機構(gòu)分析的要點的是（）。

A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)競爭對手

D.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

五.多選題(共15題)

1.個人消費貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現(xiàn)實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

2.個人客戶信用風(fēng)險的來源有()

A.商業(yè)銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價格波動

C.我國個人征信制度不完善，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟周期性變化

E.社會制度不同

3.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

4.以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項經(jīng)濟政策

E.外匯匯率

5.資產(chǎn)證券化的影響包括()

A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

E.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴散的直接工具

6.個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括（）。

A.個人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.職業(yè)信息

E.負(fù)債賬戶

7.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。

A.—手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

8.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務(wù)實力

9.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

10.個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括（

）。

A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批

E.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度

11.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

12.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括()

A.貸款期限長，最長可達(dá)30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式

13.個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有（）。

A.抵押擔(dān)保

B.信用擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

E.保證擔(dān)保

14.從宏觀經(jīng)濟的角度來講，開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風(fēng)險

15.在個人經(jīng)營貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.解除貸款合同

六.判斷題(共15題)

1.在我國，非銀行金融機構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

2.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

3.全日制研究生申請國家助學(xué)貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

4.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

5.個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

6.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

7.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

8.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

9.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風(fēng)險的保障。（）

10.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

11.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

12.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

13.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

14.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

15.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

七.單選題(共15題)

1.下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（）。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金

2.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的是()。

A.為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C.個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

4.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

A.家庭短期理財目標(biāo)

B.家庭儲蓄額度

C.家庭收入、支出金額

D.家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

5.下列選項中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

6.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5萬

B.3萬

C.2萬

D.1萬

7.下面不屬于債券市場功能的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)讓功能

B.融資功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調(diào)控功能

8.理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求

9.于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤表

10.按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)，（）是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(experience)

D.精力旺盛(energetic)

11.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

12.商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品宣傳營銷時，下列做法正確的是()。

A.宣傳材料中包含對產(chǎn)品的風(fēng)險揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材科中無風(fēng)險揭示或弱化風(fēng)險，強調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風(fēng)險揭示

13.《指導(dǎo)意見》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實行凈值化管理，并按照（?）進行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價值

B.公允價值

C.實際價值

D.交易價值

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

15.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益率為2.62%。則理財收益約為（）元。

A.33

B.66

C.131

D.262

八.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）?！?/p>

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

2.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

3.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括()。

A.代理繳稅服務(wù)

B.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.財務(wù)分析服務(wù)

D.投資顧問服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

4.下列關(guān)于握手動作，描述正確的有()

A.身體前趨，右臂向前伸出，與身體略呈五六十度的角度，目視對

B.手掌心微向左上，拇指前指，目視對方，四指并攏，虎口相對，全掌相握

C.握手的力度，熱烈而有力，代表信心、熱情、勇氣和責(zé)任心

D.握手的時間，輕搖3~4下，整個過程超過5秒

E.握手可雙手握手以表熱情

5.商業(yè)銀行設(shè)計發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，通?？膳c（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

6.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播

7.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

8.根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

9.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是（）。

A.A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實際收益率為

D.B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

10.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)

11.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

12.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

13.間接融資市場上融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強的自主性

14.按照客戶對風(fēng)險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。

A.風(fēng)險厭惡型

B.風(fēng)險偏好型

C.風(fēng)險消極型

D.風(fēng)險中立型

E.風(fēng)險積極型

15.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有（

）。

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

九.單選題(共15題)

1.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會（）。

A.達(dá)到100%以上

B.超過20%

C.5%?10%之間

D.下降

2.通過列示借款人在一定時期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內(nèi)經(jīng)營成果的報表是（）。

A.利潤表

B.現(xiàn)金流量表

C.利潤分配表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

3.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息之和

D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度

4.在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣基金10％，這是屬于家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

5.貸款檔案管理的原則不包括（?）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

6.項目財務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是（）。

A.財務(wù)預(yù)測的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

7.下列選項中，屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查

B.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進行調(diào)查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查

8.借款人申請展期未獲批準(zhǔn)時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

9.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.外部融資

D.銀行貸款

10.公司信貸管理的原則不包括有（）

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.誠實信用原則

11.下列選項中，體現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營具有季節(jié)性特點不包括的是()。

A.假期銷售旺季來臨之前，玩具制造商將達(dá)到銷售高峰

B.假期銷售旺季來臨之前，玩具出口企業(yè)將達(dá)到銷售高峰

C.建筑供應(yīng)商會在春、夏季達(dá)到銷售高峰

D.商場打折出售商品從而達(dá)到銷售高峰

12.債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決

C.社區(qū)自主成立的調(diào)節(jié)機構(gòu)的調(diào)解書

D.公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

13.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，則其財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A.8.72％

B.9.65％

C.7.72％

D.8.65％

14.（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

15.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，反映客戶盈利能力的指標(biāo)有（

）

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.成本費用利潤率

D.凈利潤率

E.固定資產(chǎn)折舊率

2.下列屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

3.貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進行調(diào)查。

A.信用等級

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

4.抵押品管理過程中進行檢查的內(nèi)容主要有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

C.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

D.抵押品有無未經(jīng)貸款人同意的出租情況

E.抵押品的權(quán)屬證明是否妥善保管、真實有效

5.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進一步分析差異產(chǎn)生的原因

6.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

7.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應(yīng)按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實際承擔(dān)分額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)．

A.聯(lián)合審批

B.獨立審批

C.自主決策

D.風(fēng)險自擔(dān)

E.信息共享

8.影響貸款價格的主要因素包括()。

A.貸款占用的附屬資本成本

B.貸款成本

C.銀行貸款的目標(biāo)收益率

D.貸款供求狀況

E.借款人的信用及與銀行的關(guān)系

9.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

10.專項準(zhǔn)備金的計提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

11.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

12.會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內(nèi)容詳盡

D.準(zhǔn)確客觀

E.突出問題

13.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險單

E.公司債券和金融債券

14.關(guān)于項目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

15.流動資金估算方法有()。

A.比例系數(shù)法

B.分項詳細(xì)估算法

C.資產(chǎn)負(fù)債表法

D.加權(quán)平均估算法

E.綜合指標(biāo)估算法

十一.判斷題(共15題)

1.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

2.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

3.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

4.在采用風(fēng)險加權(quán)打分的方法對國別風(fēng)險進行衡量時，由于風(fēng)險因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對同一個國家評價的結(jié)果大相徑庭。（）

5.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

6.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越小，銷售對營業(yè)利潤的影響就越小。

7.經(jīng)濟周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間。（）

8.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對任意的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

9.信貸余額擴張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風(fēng)險，因此該指標(biāo)越低越好。（）

10.常用內(nèi)部指標(biāo)包括盈利性和流動性。（）

11.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

12.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險。

13.（2017年真題）貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（

）

14.當(dāng)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉(zhuǎn)時，應(yīng)當(dāng)果斷申請對債務(wù)人實施破產(chǎn)。（）

15.進入壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

2.國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》

3.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細(xì)分

B.目標(biāo)市場定位

C.目標(biāo)市場分析

D.銀行形象定位

4.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關(guān)

B.不確定

C.正相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)

5.金融機構(gòu)應(yīng)堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風(fēng)險收益匹配

D.審慎

6.市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域或服務(wù)項目追隨和模仿市場領(lǐng)導(dǎo)者，而在其它一般的金融產(chǎn)品或服務(wù)項目方面，則保持自身的特色與優(yōu)勢，在內(nèi)部資源的配置和經(jīng)營活動方面保持其與眾不同的風(fēng)格。這是（）追隨戰(zhàn)略。

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整體模仿

D.重點模仿

7.銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（)

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品概念的形成與測試

C.制定營銷策略

D.經(jīng)營分析

8.信托公司不得以()方式管理運用信托財產(chǎn)。

A.投資

B.賣出回購

C.買入返售

D.貸款

9.下列不屬于對項目融資風(fēng)險有針對性的防范措施的是（）。

A.強調(diào)效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

10.當(dāng)市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

11.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

12.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源。

A.存款

B.借款

C.應(yīng)收賬款

D.短期借款

13.大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.非金融企業(yè)

C.證券公司

D.機關(guān)團體

14.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔(dān)保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司

15.以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

2.信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

3.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

4.金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

5.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

6.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

7.下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

8.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強金融監(jiān)管國際合作

9.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

10.一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營范圍

D.申請貸款的種類

E.用款計劃

11.國別風(fēng)險的主要類型有()。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

12.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

13.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。

A.對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風(fēng)險發(fā)揮作用

D.對實體經(jīng)濟復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

14.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

15.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

十四.判斷題(共10題)

1.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經(jīng)濟環(huán)境帶來的風(fēng)險。()

2.人力資源是指銀行在建立和完善內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。()

3.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

4.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

5.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()

6.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

7.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。（）

A．正確

B．錯誤

8.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。()

9.社會安全事件類包括公共衛(wèi)生事件、動物疫情。

10.商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。()

十五.單選題(共15題)

1.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

2.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.代理中央銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

3.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

4.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

5.下列銀行卡不屬于國際卡的是()。

A.萬事達(dá)卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運通卡

6.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有()

A.土地所有權(quán)

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備

D.自留地

7.對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

8.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

9.商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險事件中的()。

A.內(nèi)部欺詐

B.失職違規(guī)

C.關(guān)鍵人員流失

D.知識技能匱乏

10.發(fā)達(dá)國家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

11.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

12.信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.收單業(yè)務(wù)

C.分期付款業(yè)務(wù)

D.信貸業(yè)務(wù)

13.下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

14.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

15.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。

A.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習(xí)慣性做法

E.自律規(guī)范

2.下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有（）。

A.彌補財政赤字的稅收融資

B.彌補財政赤字的債券發(fā)行

C.彌補財政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

3.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（）。

A.股東大會

B.董事會例會

C.監(jiān)事會例會

D.高級管理層例會

E.臨時會議

4.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

5.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

6.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

7.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團結(jié)合作

C.兼職

D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

8.個人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

9.破產(chǎn)清算包括（

）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險

D.特性

E.收益

11.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

12.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（

）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

13.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

14.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

15.銀行成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產(chǎn)困境。（）

2.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

3.債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

4.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

5.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

6.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

7.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

8.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。（）

9.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

10.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（）

11.任何人都可能成為犯罪主體。()

12.我國《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

13.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運作和管理為主的模式。（）

14.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

15.半成品不得作為抵押物。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

2.答案：D

本題解析：答案為D。違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風(fēng)險計；量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的。

3.答案：B

本題解析：在正常的市場條件下，市場風(fēng)險報告通常每周向高級管理層報告一次。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

5.答案：D

本題解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/（（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

6.答案：C

本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則包括審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

7.答案：C

本題解析：A、B、D三項均是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部預(yù)警信號。

8.答案：A

本題解析：。自我評估法本身是一種操作風(fēng)險的評估方法，所給選項中，A、D選項提到了風(fēng)險因素。A選項是更適合的選項，因為自我評估就是對銀行的日常經(jīng)營進行評估，計算金額和發(fā)生概率更適合模型法。

9.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

10.答案：C

本題解析：本題是對商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的考查。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

11.答案：D

本題解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

12.答案：D

本題解析：根據(jù)公式，流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％，流動性比例=5000／12000×100％=41．67％。流動性比例可衡量銀行短期(一個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要。

13.答案：C

本題解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

14.答案：C

本題解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。

15.答案：A

本題解析：答案為A。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：①現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA-以上（含AA-)國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國家或地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中國政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門，如業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門、法律部門、合規(guī)部門、財務(wù)會計部門和結(jié)算部門等對其操作和風(fēng)險管理程序的審核和認(rèn)可。

3.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個限額中的任一限額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指能夠歸結(jié)到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項的損失或成本，應(yīng)采用合理方式分?jǐn)傞g接損失或成本。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作?？键c:

柜面業(yè)務(wù)

6.答案：A、C、D

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

（4）增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃丁?/p>

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風(fēng)險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量;支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級;監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況;為壓力測試提供有效支持;準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

8.答案：B、D

本題解析：

超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。

9.答案：B、C

本題解析：

流動性風(fēng)險可分為融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。

10.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風(fēng)險；從外部因素來看，包括經(jīng)營環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等，所以A、B、D屬于內(nèi)部因素。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險識別與評估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督、評價與糾正等要素。

12.答案：B、C、E

本題解析：

個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足，內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞，管理模式不科學(xué)，經(jīng)營層次過低而缺乏約束．個人信用體系不健全，所以8、C、E正確?？蛻舯O(jiān)管難度大，屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因，所以A、D項錯誤。

13.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對收益計量方法是百分比收益率和對數(shù)收益率，AB項正確。C項預(yù)期收益率是一種平均水平的概念；D項標(biāo)準(zhǔn)差是隨機變量方差的平方根；E項方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。

14.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容，一方面是對全面風(fēng)險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風(fēng)險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估。另一方面是實質(zhì)性風(fēng)險評估，對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估。

15.答案：A、B、C

本題解析：

違約概率預(yù)測準(zhǔn)確性的驗證方法有：二項、卡方、正態(tài)。驗證客戶違約風(fēng)險區(qū)分能力的方法：CAP曲線與AR值、ROC曲線與A值、KS檢驗、貝葉斯錯誤率等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額、發(fā)行人限額等。

2.答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，則側(cè)重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。

3.答案：錯誤

本題解析：

聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用。例如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險損失。因此，聲譽風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。

4.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較低。

5.答案：錯誤

本題解析：

錯。貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額。

6.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。例如，對采用內(nèi)部模型法計量出的風(fēng)險價值設(shè)定限額。

7.答案：錯誤

本題解析：

系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合的信用風(fēng)險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟因素的變動反映出來。

8.答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風(fēng)險官或同等職位），全面負(fù)責(zé)銀行的風(fēng)險管理職能。

9.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

10.答案：正確

本題解析：

專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。

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