中國工商銀行天津分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行天津分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在國別風險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

2.以下不屬于市場風險計量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

3.如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

4.甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴大生產(chǎn)規(guī)模，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收人償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

D.不合理，會產(chǎn)生新的費用，導致利潤率下降

5.對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

6.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風險報告

C.具體的頭寸報告

D.風險監(jiān)測報告

7.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風險規(guī)避

B.損失控制

C.風險自留

D.風險轉(zhuǎn)移

8.預期損失率的計算公式是（）。

A.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險敞口×100％

B.預期損失率=預期損失／貸款資產(chǎn)總額×100％

C.預期損失率=預期損失／風險資產(chǎn)總額×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)總額×100％

9.流動性風險（

）是將流動性風險計量結(jié)果進行周期性比對和分析匯報。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

10.某銀行2010年貸款應(yīng)提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

11.如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為(?)。

A.平價期權(quán)

B.價內(nèi)期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.買方期權(quán)

12.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.最大多數(shù)員工

C.風險管理委員會

D.中國銀監(jiān)會

13.國別風險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。

A.重議利息

B.取消債務(wù)

C.提供擔保

D.再融資

14.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值

15.計量市場風險時，計量VaR值時通常需要采用壓力測試進行補充，因為（）。

A.VaR值只在99％的置信區(qū)間內(nèi)有效

B.壓力測試提供一般市場情形下精確的損失水平

C.壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風險損失

D.VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說明極端損失

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險管理流程的主要步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險分析

D.風險監(jiān)測

E.風險控制

2.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應(yīng)當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

3.信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則包括()。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.側(cè)重披露結(jié)構(gòu)指標

D.暫不披露機密指標

E.重點披露風險指標

4.在信用風險緩釋工具中，合格保證應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應(yīng)為書面的，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

C.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

D.銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.采用信用風險緩釋工具后的風險權(quán)重不小于對保證人直接風險暴露的風險權(quán)重

5.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

6.從資金交易業(yè)務(wù)的流程來看，其可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。其中，后臺結(jié)算／清算需注意的操作風險點主要包括（

）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

7.根據(jù)所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為（）。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

E.高級計量法

8.資產(chǎn)證券化可以分為()。

A.資產(chǎn)支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

9.行業(yè)風險預警主要包括對()的預警。．

A.行業(yè)環(huán)境風險因素

B.行業(yè)財務(wù)風險因素

C.行業(yè)重大突發(fā)事件

D.行業(yè)經(jīng)營風險因素

E.行業(yè)發(fā)展風險因素

10.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災(zāi)害

11.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風險的有（）。

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

C.未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

12.2007年年底，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構(gòu)的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

13.企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

14.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風險時，系統(tǒng)性風險因素包括（）。

A.行業(yè)風險因素

B.管理層風險因素

C.區(qū)域風險因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風險因素

E.社會信用環(huán)境

15.下列關(guān)于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

三.判斷題(共15題)

1.聲譽風險是一種多維風險。（）

2.衡量各利益相關(guān)者的期望，實質(zhì)上是流動性與收益性的平衡。()

3.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

4.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長，其資產(chǎn)價值隨利率變動的幅度越大，即利率風險越大。（）

5.巴塞爾委員會認為操作風險應(yīng)當包括法律風險和聲譽風險。()

6.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量長期借款（負債）用于短期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。()

7.國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險和市場風險等。()

8.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

9.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場風險主要存在于交易業(yè)務(wù)，操作風險主要存在于柜臺業(yè)務(wù)。（）

10.風險補償可以用于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險。()

11.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預期。（

）

12.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

13.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

14.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

15.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關(guān)，與各項貨款余額無關(guān)。（）

四.單選題(共15題)

1.申請個人經(jīng)營貸款，采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在（）以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.1年

B.2年

C.5年

D.10年

2.下列關(guān)于貸后檔案管理的說法，正確的是()。

A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件

B.個人汽車貸款檔案借閱是對已登記的個人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息

C.檔案移交和接管時，應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫有關(guān)清單、簽字并進行有關(guān)信息的登記工作

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀

3.銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是()。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

4.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是()。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

5.銀行市場環(huán)境分析的“四化”是指()

A.經(jīng)?；?、固定化、系統(tǒng)化、明確化

B.經(jīng)?；?、固定化、科學化、明確化

C.經(jīng)?；?、流動化、系統(tǒng)化、明確化

D.經(jīng)常化、制度化、系統(tǒng)化、科學化

6.（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。

A.全國學生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)

7.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住住房

C.購買自住住房

D.大修自住住房

8.個人貸款發(fā)放的具體流程是()

A.落實貸款發(fā)放條件一開戶放款一放款通知

B.落實貸款發(fā)放條件一出賬前審核一開戶放款

C.出賬前審核一開戶放款一放款通知

D.出賬前審核一落實貸款發(fā)放條件一放款通知

9.個人貸款可采用多種擔保形式，不包括（）。

A.保證擔保

B.信用擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

10.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

11.關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.一般來說，個人住房貸款的期限在二年以內(nèi)(含二年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計算

B.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.8倍

D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

12.中國人民銀行決定最低首付款比例為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

13.個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)（）。

A.存單憑證

B.權(quán)利憑證

C.票據(jù)憑證

D.存折憑證

14.以下關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法中不正確的是()。

A.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式，以保證擔保為主

B.在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.保證人必須是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位

D.在一手房貸款中，住房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任

15.委托書授權(quán)不明的，（）應(yīng)當向第三人承擔民事責任。

A.被代理人

B.代理人

C.委托代理人

D.當事人

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個人住房貸款

E.下崗失業(yè)小額擔保貸款

2.應(yīng)先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

3.申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄

D.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

4.下列關(guān)于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

5.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。

A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險

6.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

7.一般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

8.在商業(yè)助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.抵(質(zhì))押物的保管是否存在漏洞

B.影響擔保有效性的因素

C.對房產(chǎn)等抵押物的檢查，包括檢查房產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

D.檢查抵押物的權(quán)屬，抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為

E.有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現(xiàn)性進行判斷

9.申請有擔保流動資金貸款時，應(yīng)提交的申請材料有()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

10.按照業(yè)務(wù)處理的渠道不同，個人貸款包括（

）。

A.傳統(tǒng)線下個人貸款

B.傳統(tǒng)個人貸款

C.線上個人貸款

D.信用卡個人貸款

E.個人信用貸款

11.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

12.商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

13.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后監(jiān)測

B.貸后檢查

C.押品管理

D.客戶關(guān)系維護

E.違約貸款催收

14.商品房買賣合同中應(yīng)明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

15.信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的（）進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎(chǔ)。

A.突發(fā)情況

B.風險種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對象

六.判斷題(共15題)

1.個人貸款的借貸雙方所承擔的利率風險完全對稱。

2.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

3.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

4.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

5.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

6.個人貸款的對象為自然人和法人。（

）

7.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

8.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

9.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

10.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

11.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

12."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

13.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。（）

14.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

15.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

七.單選題(共15題)

1.貸款信托理財產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于（）

A.賣方信貸信托

B.抵押貸款信托

C.保證貸款信托

D.信用貸款信托

2.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當以（）為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費者

3.在金融實務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。

A.理財目標具體明確

B.理財目標合理、可行

C.實事求是

D.理財目標要有時限

4.在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（

）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

5.下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當事人約定應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理

6.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財務(wù)報表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

7.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金

8.商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

9.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后

10.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。

A.不履行職責

B.串通第三人給被代理人造成損害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

11.金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

12.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

13.銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

14.境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權(quán)計劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向(??)申請獲準后辦理。

A.外匯局

B.銀保監(jiān)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.商務(wù)部

15.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

八.多選題(共15題)

1.保險代理機構(gòu)不得有()等行為。

A.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

B.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳

C.超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險代理業(yè)務(wù)

D.向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回手續(xù)費

E.串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金

2.基金銷售機構(gòu)存在(

)情形，情節(jié)嚴重的，責令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責任。

A.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未建立應(yīng)急等風險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

E.泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

3.當客戶詢問自己應(yīng)該如何進行投資或者應(yīng)該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應(yīng)向客戶（）。

A.解釋做投資決定一方面應(yīng)基于客戶自身的風險承受能力和容忍態(tài)度

B.幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標之間的關(guān)系

C.立刻幫客戶制作一份收益最大的理財計劃

D.讓客戶把錢給自己來進行投資

E.以上做法均正確

4.下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須具備的基本條件的有（）。

A.對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

C.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則

E.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

5.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

6.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。

A.公司決策權(quán)

B.股票贖回權(quán)

C.利潤分配權(quán)

D.剩余財產(chǎn)分配權(quán)

E.優(yōu)先認股權(quán)

7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，

應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

8.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有()。

A.代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力

B.代理人死亡

C.作為被代理人或代理人的法人終止

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

E.代理期間屆滿或代理事務(wù)完成

9.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當遵循民事法律的原則有（

）。

A.自愿

B.公平

C.公開

D.誠實信用

E.等價有償

10.被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（

）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

11.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（

）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

12.下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系劃分正確的有()。

A.按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D.按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E.按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

13.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經(jīng)濟擴張階段.特別是成長性、高投機型股票價值表現(xiàn)良好

B.在經(jīng)濟增長比較快時.個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

C.當經(jīng)濟增長較快時。應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

D.當經(jīng)濟處于景氣周期時.個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品E、當經(jīng)濟衰退時。企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

14.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

15.債券投資的風險因素包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯誤的是（）。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

2.()是找出并分析影響客戶經(jīng)營活動的各種因素，包括有利因素、不利因素、外部因素和內(nèi)部因素等，抓住主要矛盾，即其中起主導作用的影響因素，有的放矢，提出相應(yīng)解決辦法，做出正確決策。

A.因素分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

3.《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.5％

B.15％

C.10％

D.30％

4.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法中，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應(yīng)適當提高質(zhì)押率

5.下列關(guān)于財務(wù)報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務(wù)狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

C.財務(wù)報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務(wù)狀況說明書是對資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表的補充

6.以下關(guān)于借款人營運能力的表述，錯誤的是()。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強

B.資產(chǎn)運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力是指借款人的資產(chǎn)運用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力

7.下列對項目可研報告與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是（）。

A.項目可研報告一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

B.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具權(quán)威性

C.項目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

D.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行陛研究報告主要用于銀行貸款決策

8.放款執(zhí)行部門的主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的（）

A.合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

B.合法性、合規(guī)性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

9.主要用于選擇資金籌措方案的報表為（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表

B.自有資金現(xiàn)金流量表

C.資金來源與運用表

D.利潤表

10.關(guān)系定價策略是指（）。

A.在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的利潤率

C.把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補貼

D.以上說法均錯誤

11.《中華人民共和國貸款通則》規(guī)定，長期貸款展期的期限累計不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.面談結(jié)束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)()表明銀行立場.耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅決地

C.委婉地

D.留有余地地

13.假設(shè)某年我國人均購買奶制品1公斤，總產(chǎn)能22億公斤。若人口為13億，平均每公斤奶制品價格為4元，則我國奶制品市場的總市場潛量為（）。

A.75.5

B.74.5

C.92.5

D.52

14.（

）是指銀行應(yīng)投標方的要求，向招標方保證，如投標方中標后在投標有效期內(nèi)撤銷投標書、中標后在規(guī)定期限內(nèi)不簽訂招投標項下的合同或者未在規(guī)定的期限內(nèi)提交銀行履約保函等，銀行將受理招標方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。

A.借款(或債券償付)保證

B.投標保證

C.履約保證

D.付款保證

15.依法收貸的對象是（）。

A.不良貸款

B.展期貸款

C.正常貸款

D.到期貸款

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款抵押風險防范的說法，正確的有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查，首先要確保抵押物的真實性，這就要求信貸人員認真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機構(gòu)出具的評估報告，并根據(jù)評估價值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

2.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法中，正確的有（）。

A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.在浮動利率中，借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

3.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責的說法中，正確的有（）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核

4.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風險是可以避免的

5.銀行對借款人主體資格及基本情況進行審查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)

B.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

C.借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

D.借款用途是否合法合規(guī)，是否符合國家宏觀經(jīng)濟政策等

E.借款人的信用等級評定是否符合銀行信貸政策制度

6.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

7.銀行對不良資產(chǎn)進行重組的時候，主要是對以下內(nèi)容進行重組（）。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款利率

E.借款品種

8.自主支付在實際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

9.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括（）。

A.已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.已正式簽署的技術(shù)許可合同

D.有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明

E.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

10.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢的是（）。

A.規(guī)避匯率風險

B.降低經(jīng)營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.提高資金效率

11.下列關(guān)于貸款管理者責任制的說法，正確的有（

）。

A.貸款實行分級經(jīng)營管理，各級行長應(yīng)當在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負全部責任

B.貸款調(diào)查評估人員負責貸款風險的審查

C.貸款人應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風險度，確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當報上級審批

D.貸款人對所有借款人應(yīng)建立駐廠信貸員制度

E.貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時，應(yīng)當對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風險情況進行審計

12.對于質(zhì)押擔保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有()。

A.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

D.出質(zhì)人資格證明

E.擔保意向書

13.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標分析

B.內(nèi)部資源分析

C.自身能力分析

D.競爭對手分析

E.資金供求分析

14.以下關(guān)于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權(quán)風險資產(chǎn)的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

15.行業(yè)風險的產(chǎn)生受()的影響。

A.經(jīng)濟周期

B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.國家政策

十一.判斷題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()

2.對貸審會投票未通過的信貸事項，有權(quán)審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人不可以否定。

3.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

4.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

5.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。（）

6.抵押物適用性要強，變現(xiàn)能力較好，抵押率應(yīng)適當降低。（）

7.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè)，其風險較小。

8.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

9.國別風險與其他風險是并列的關(guān)系。()

10.經(jīng)濟資本回報率是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到。（）

11.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風險越低。（）

12.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤就越多。

13.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

14.專項準備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計入資本基礎(chǔ)，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）

15.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

2.()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.個人融資業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

3.按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

4.財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券

5.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理

6.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位

7.（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。

A.國家審計

B.獨立審計

C.內(nèi)部審計

D.社會審計

8.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風險成因的是（）。

A.片面追求信貸市場份額

B.個人信用體系不健全

C.內(nèi)控制度不健全

D.風險防范意識不足

9.以下關(guān)于銀行消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

10.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責的是（

）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

11.以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展

12.銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當在規(guī)定時間內(nèi)辦理，體現(xiàn)了銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.保護消費者信息

D.遵守相關(guān)法律

13.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

14.下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應(yīng)收賬款

D.注冊商標專用權(quán)

15.商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

2.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內(nèi)部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

3.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結(jié)算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

4.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

5.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

6.(4金融市場是貨幣和資本的()的集合。

A.交易活動

B.交易技術(shù)

C.交易制度

D.交易產(chǎn)品

E.交易場所

7.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.買入返售

D.賣出返售

E.買方信貸

8.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調(diào)整復雜

D.指標未關(guān)注到非財務(wù)指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導向清晰

9.合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務(wù)損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升

10.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

11.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

12.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量

13.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

14.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

15.中央銀行基準利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

十四.判斷題(共10題)

1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

2.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。（）

3.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

4.銀行應(yīng)當區(qū)分內(nèi)部自查、外部檢查以及違規(guī)程度，確定合規(guī)經(jīng)營類指標中違規(guī)處罰的具體分值和權(quán)重，對于內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當調(diào)低績效考評等級。（

）

5.對于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當調(diào)低績效考評等級。()

6.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

7.外聘審計人員可以不配合現(xiàn)場檢查。（

）

8.由中國銀監(jiān)會認定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2％，由核心一級資本滿足。()

9.代理政策性銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔業(yè)務(wù)。

10.機動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當利率上升或收入減少時，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()

十五.單選題(共15題)

1.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（

）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從盈利能力角度劃分

D.從管理會計角度劃分

2.下列選項不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊款

D.恪守信用，履約付款

3.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

4.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡銀行流動性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產(chǎn)組合的風險

D.減少銀行負債

5.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

6.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍

C.夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還

7.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動車質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（

）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

8.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

9.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的資金來源

B.投資者通過證券交易所申購

C.一般用于短期流動資金的彌補

D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

10.司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

11.利息是指在（

）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。

A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.信用關(guān)系

D.借貸關(guān)系

12.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產(chǎn)權(quán)保護

D.信息充分披露

13.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

14.傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以（

）來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

A.匯兌和貼現(xiàn)

B.托收承付和匯兌

C.信用卡和準貸記卡

D.匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

15.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

十六.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行的會計資本是由（）構(gòu)成的。

A.次級債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

2.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

3.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結(jié)構(gòu)風險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

4.國債的特點包括（）。

A.利息免稅

B.流動性高

C.收益率高

D.收益率低

E.風險低

5.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務(wù)

6.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.咨詢顧問業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

E.貸款業(yè)務(wù)

7.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（

）。

A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.國家機關(guān)的工作人員

8.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

9.商業(yè)銀行的高級管理層包括()

A.行長

B.副行長

C.財務(wù)負責人

D.會秘書

E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員

10.貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

11.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是()。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

13.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

14.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.商業(yè)銀行存款利率

E.準備金利率

15.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

十七.判斷題(共15題)

1.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

2.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

3.內(nèi)部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

4.2015年3月31日，國務(wù)院公布的《存款保險條例》。

5.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

6.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內(nèi)部風險。（）

7.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

8.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

9.H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

10.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

11.當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）

12.設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式。（）

13.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。（）

14.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：國別風險日常監(jiān)測的及時性原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

2.答案：B

本題解析：市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值、敏感性分析、壓力測試、情景分析和返回檢驗。

3.答案：B

本題解析：中央銀行提升準備金率，會將存放中央銀行中的超額準備轉(zhuǎn)換成法定準備，減少銀行的流動性。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，因此也有可能到期支付困難而面臨較高的流動性風險，這也是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。

5.答案：A

本題解析：對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注以下風險點：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

6.答案：C

本題解析：風險監(jiān)測和報告要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。

7.答案：D

本題解析：風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費為代價將風險轉(zhuǎn)移給承保人。

8.答案：A

本題解析：預期損失率的計算公式是：預期損失率=預期摜失／資產(chǎn)風險敞口×100％。

9.答案：C

本題解析：流動性風險監(jiān)測是將流動性風險計量結(jié)果進行周期性比對和分析匯報。

10.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備／貸款應(yīng)提準備×100％，因此，貸款實際計提準備=貸款應(yīng)提準備×貸款損失準備充足率=1100×50％=550(億元)。

11.答案：A

本題解析：如果期權(quán)的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權(quán)稱為平價期權(quán)。?

12.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致．應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

13.答案：C

本題解析：不包括提供擔保。

14.答案：D

本題解析：

國際會計準則委員會將公允價值定義為：“公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值”，所以A項正確；市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值，所以B項正確；與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括，所以C項正確；在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，所以D項不正確。

15.答案：D

本題解析：市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。VaR模型缺陷主要表現(xiàn)在兩方面：①VaR不能反映極端情況下非正常市場中的損害程度，需要通過壓力測試方法彌補VaR方法的缺陷；②在壓力情況下，風險因子的相關(guān)性可能發(fā)生改變。壓力測試能捕捉壓力狀態(tài)下風險因子相關(guān)性發(fā)生改變的現(xiàn)象，反映極端事件的風險暴露。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。

2.答案：A、B、D

本題解析：

C項，開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當意識到，高級量化技術(shù)隨著復雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。

3.答案：A、B、D

本題解析：

信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標和暫不披露機密指標。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，合格保證應(yīng)滿足的最低要求還包括：①銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進行檢查；②銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，具有實質(zhì)風險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風險緩釋工具。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除選項中的五項外。其主要內(nèi)容還包括地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。

6.答案：C、D、E

本題解析：

CDE符合題意。

A項屬于前臺交易需注意的操作風險點。B項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。

7.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為敏感性測試和情景測試。