中國工商銀行江蘇省分行2023年鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江蘇省分行2023年鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)招聘10名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

2.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

3.良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

5.不確定條件下的投資組合理論的提出者是()。

A.哈瑞?馬科維茨

B.威廉?夏普

C.費(fèi)雪?布萊克

D.麥隆?斯科爾斯

6.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

7.對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的（

）指標(biāo)。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

8.銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。

A.外匯交易風(fēng)險

B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.折算風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

9.在實(shí)踐中，金融風(fēng)險可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

10.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（

）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機(jī)構(gòu)

11.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5

12.以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()

A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

13.目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級方法

D.以上都不對

14.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險，這里的商品不包括（）。

A.大米

B.玉米

C.黃金

D.石油

15.下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

二.多選題(共15題)

1.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足的原則有()。

A.整體性原則

B.重要性原則

C.敏感性原則

D.可靠性原則

E.及時性原則

2.商業(yè)銀行下列部門中，應(yīng)在其職責(zé)分工和專業(yè)特長范圍內(nèi)為其他部門提供管理操作風(fēng)險的資源和支持的有()。

A.人力資源

B.法律／合規(guī)

C.信息科技

D.內(nèi)部審計

E.戰(zhàn)略規(guī)劃

3.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，以下行為存在操作風(fēng)險的有()

A.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.未能正確識別假鈔

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

4.商業(yè)銀行應(yīng)用衍生金融工具對沖市場風(fēng)險，可能面臨的問題有()。

A.衍生產(chǎn)品種類有限，可能無法選到合適的衍生產(chǎn)品

B.可能存在操作風(fēng)險

C.當(dāng)衍生工具與風(fēng)險資產(chǎn)不完全匹配時，仍然存在市場風(fēng)險

D.交易對手的信用風(fēng)險

E.交易成本過高

5.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險包括（）。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

6.參照國際風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。

A.風(fēng)險監(jiān)測和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

7.下列（）屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

8.下列關(guān)于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

9.下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

11.在損失事件收集工作中，應(yīng)堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

12.下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險類別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

B.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

C.自動取款機(jī)未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

E.借款人的信用評級從AA級降為A級

13.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

14.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下()條件時，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本。

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風(fēng)險管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

15.關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會的說法，正確的有()。

A.承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和測評

D.制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程

E.負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

三.判斷題(共15題)

1.通常，公司債券的違約風(fēng)險越大，則信用等級就越低，投資人要求的回報率也越高。（）

2.最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，不能由外部專家/顧問擔(dān)任。（）

3.投資組合的整體風(fēng)險大于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的加總。（）

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職隋況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少每月一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。()

5.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。()

6.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計劃。()

8.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法下，同一風(fēng)險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時，可選擇信用等級最好、信用風(fēng)險緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋處理。（）

9.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。（

）

10.風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

11.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

12.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

13.操作風(fēng)險的三種計量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險敏感性上是逐漸減弱的。（）

14.方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風(fēng)險程度也越大。（）

15.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

四.單選題(共15題)

1.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。

A.在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B.可分段計息

C.實(shí)行合同利率

D.在合同期間按月調(diào)整

2.按照()的不同，可將個人經(jīng)營類貸款分為個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款。

A.貸款對象

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款用途

3.不屬于貸款人通過面談應(yīng)該了解的情況的是（）。

A.申請人的基本情況

B.抵押物的對立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

4.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

5.下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是（

）。

A.部分自籌、有效擔(dān)保

B.按期償還、財政貼息

C.信用發(fā)放、?？顚Ｓ?/p>

D.財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償

6.下列關(guān)于利率的表述，不正確的是()。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

7.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

8.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定

9.申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.35

10.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)

B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個人對自己的信息進(jìn)行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理

D.個人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行奶岢鰰娌樵兩暾?/p>

11.銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容不包括()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實(shí)力

B.銀行的市場地位和市場聲譽(yù)

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處市場環(huán)境

12.貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.口頭形式

B.書面形式

C.報告形式

D.簡報形式

13.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

14.下列不屬于個人貸款定價影響因素的是（）。

A.支付方式

B.選擇性因素

C.盈利目標(biāo)

D.市場競爭

15.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

五.多選題(共15題)

1.市場營銷中，4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.營銷渠道策略

E.品牌策略

2.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻(xiàn)度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

3.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產(chǎn)記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決

4.個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

C.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

E.建立有效的信息披露機(jī)制

5.個人教育貸款的特征體現(xiàn)在（）。

A.政策參與程度較高

B.風(fēng)險度相對較高

C.具有社會公益性

D.貸款金額大，期限長

E.多為信用類貸款

6.下列關(guān)于影響貸款定價的因素的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高

B.在資金成本和風(fēng)險成本一定的情況下，銀行利潤目標(biāo)越高，信貸產(chǎn)品的定價就越低

C.銀行需要細(xì)心考察市場競爭態(tài)勢、競爭對手的經(jīng)營定價策略，并以此作為參照確定產(chǎn)品價格

D.在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

E.權(quán)利的賦予與否、權(quán)利大小與貸款定價呈正向變化

7.在有擔(dān)保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

8.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

9.個人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購買力

C.消費(fèi)者的未來購買

D.消費(fèi)者的收人

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

10.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

11.個人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

12.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

13.個人汽車貸款可用于購買的車輛有（）。

A.個人或家庭消費(fèi)用車

B.用于貨運(yùn)的汽車

C.用于日常經(jīng)營需要的汽車

D.用于客運(yùn)的汽車

E.用于出租的汽車

14.集中策略的主要特點(diǎn)有()。

A.目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害

B.能更詳細(xì)、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶的要求

C.能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯

D.通常適用于大中型銀行

E.每個細(xì)分市場都有專門的營銷組合

15.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

六.判斷題(共15題)

1.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。（）

2.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

3.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

4.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

5.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的需要提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。（）

6.個人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

7.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

8.在我國，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

9.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

10.國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

11.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。（）

12.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

13.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

14.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

15.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

七.單選題(共15題)

1.從客戶等級來看，()客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

2.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

3.（）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

A.基金

B.證券

C.國債

D.期權(quán)

4.下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是（）

A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

5.根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是（）。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B.持有公司股份的股東

C.中國證監(jiān)會的工作人員

D.承銷其股份的證券公司

6.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。

A.24

B.48

C.72

D.96

7.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

8.大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

9.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

10.假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12％，若每季度末到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（

）元。

A.14400

B.12668

C.11255

D.14241

11.在理財規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，不包括(

)。

A.介紹信

B.會議記錄

C.合同書

D.授權(quán)書

12.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（

）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

13.同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險是()

A.可行組合

B.可選組合

C.有效組合

D.最優(yōu)組合

14.市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

15.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（

）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

八.多選題(共15題)

1.有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有()。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.挪用基金份額持有人的申購資金

C.募集期間對認(rèn)購費(fèi)打折

D.夸大基金收益

E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

2.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費(fèi)用

B.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

C.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險兼業(yè)代理許可證

3.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B.風(fēng)險管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.財富分配和傳承規(guī)劃

4.股票投資的收益主要包括（）。

A.股息收益

B.資本利得

C.再投資收益

D.公積金轉(zhuǎn)增收益

E.利息收益

5.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

6.基金作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風(fēng)險

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險最高

7.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

8.債券投資的風(fēng)險因素包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.提前償付風(fēng)險

D.再投資風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

9.貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E.債券回購

10.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

11.下列金融工具中屬于貨幣市場工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.短期政府債券E、短期企業(yè)債券

12.衰老期的核心目標(biāo)是（）。

A.養(yǎng)老金的籌措

B.養(yǎng)老護(hù)理

C.資產(chǎn)傳承

D.風(fēng)險投資

E.償還貸款

13.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（

）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽(yù)和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

14.效力未定民事行為的類型包括（）。

A.無權(quán)處分行為

B.無權(quán)代理行為

C.欺詐行為

D.限制行為能力人待追認(rèn)的行為

E.乘人之危行為

15.以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

九.單選題(共15題)

1.所有者權(quán)益代表投資者對企業(yè)()所有權(quán)。

A.全部資產(chǎn)

B.全部負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.流動資產(chǎn)

2.下列選項(xiàng)不能反映借款人盈利能力的比率的有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率和凈利潤率

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

3.債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行的法律文書不包括()。

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.社區(qū)自主成立的調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)的調(diào)解書

D.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

4.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，錯誤的是()。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

5.下列關(guān)于項(xiàng)目融資貸款及材料送審的說法，錯誤的是()。

A.應(yīng)有項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析

B.應(yīng)有項(xiàng)目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔(dān)保文件

C.應(yīng)對項(xiàng)目的賣主或項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況充分了解

D.應(yīng)對項(xiàng)目的完工風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險進(jìn)行分析并提供風(fēng)險規(guī)避措施

6.金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率水平由()決定。

A.政府管制

B.市場供求

C.銀行等金融機(jī)構(gòu)

D.行業(yè)規(guī)定

7.（）是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。

A.呆賬計提

B.呆賬準(zhǔn)備

C.呆賬減值

D.呆賬核銷

8.自營貸款期限最長一般不得超過（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

9.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象為()。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對手

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)變革的說法中，錯誤的是()。

A.1984年至1993年，我國開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革

B.1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變

C.2001年，我國加入了世界貿(mào)易組織

D.從2002年開始，隨著我國商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著

11.毛利潤率的計算公式為()。

A.利潤總額/銷售收入凈額

B.凈利潤/銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤/銷售收入凈額

D.銷售利潤/銷售收入凈額

12.()是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)人并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場。

A.公開市場

B.非公開市場

C.目標(biāo)市場

D.特定市場

13.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍不包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.附屬債權(quán)

14.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

15.進(jìn)行常規(guī)清收應(yīng)注意的事項(xiàng)不包括（）。

A.要分析債務(wù)人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.要引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

十.多選題(共15題)

1.銀行對流動資金貸款的必要性進(jìn)行分析時，應(yīng)著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期，結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

D.結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負(fù)債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對借款人信用的綜合評價

2.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價值

D.市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派

E.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

3.當(dāng)借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時，（）。

A.借款人無法提供詳細(xì)的貸款使用計劃

B.銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求原因

C.銀行無法了解公司的真實(shí)借款需求的期限

D.銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

E.銀行能夠更有效地評估風(fēng)險

4.對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對（）進(jìn)行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽(yù)

D.市場占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

5.銀行貸款審查事項(xiàng)中的財務(wù)因素審查包括（）。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務(wù)報告的完整性和真實(shí)性

C.產(chǎn)品定價分析

D.財務(wù)報告的合理性

E.審計結(jié)論

6.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

7.進(jìn)行財務(wù)評估時，可能需要編制的輔助報表包括()。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動資金估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計算表

E.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

8.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在風(fēng)險評估階段，應(yīng)充分識別項(xiàng)目融資所面臨的諸多風(fēng)險，這些風(fēng)險包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.籌資風(fēng)險

C.完工風(fēng)險

D.超支風(fēng)險

E.產(chǎn)品市場風(fēng)險

9.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，說法正確的有（

）。

A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果

B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協(xié)議時，銀行都提供了信用，都應(yīng)收取費(fèi)用

C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內(nèi)提供融資的書面承諾

D.對外出具貸款承諾，超越基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報上級行批準(zhǔn)

E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力

10.抵押合同的內(nèi)容包括（）。

A.抵押物的名稱、數(shù)量

B.抵押擔(dān)保的范圍

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

11.質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D.貸款擔(dān)保費(fèi)用

E.違約金及損害賠償金

12.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

13.以下屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險的有（）。

A.股東間發(fā)生重大糾紛，長期未解決

B.股東出現(xiàn)抽逃資金的現(xiàn)象

C.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

D.職能部門矛盾尖銳，互相不配合

E.主要控制人出現(xiàn)個人征信問題

14.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.實(shí)地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實(shí)情況

15.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括（

）。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長期投資

十一.判斷題(共15題)

1.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證。（）

2.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

3.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()

4.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

5.貸款逾期后，對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計收。（）

6.銀行進(jìn)行營運(yùn)現(xiàn)金流量分析時，若得出的營運(yùn)現(xiàn)金流為正，且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

7.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。（

）

8.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

9.商業(yè)銀行在與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方式關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。()

10.城市軌道交通項(xiàng)目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場項(xiàng)目為25％，鐵路、公路項(xiàng)目為10％。（）

11.通過貸款分類應(yīng)達(dá)到及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理的目標(biāo)（

）

12.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和。（）

13.（2018年真題）在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期。（

）

14.財務(wù)報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需有完整的審計報告，不包括附注說明。

15.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供保證的保證合同無效。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.對未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

2.()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

3.以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。

A.管理模式

B.組織架構(gòu)

C.人力資源

D.企業(yè)文化

4.以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

5.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

6.債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“買方”(逆回購方)

7.()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

8.銀行通過廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營銷渠道是()。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.代理營銷渠道

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息（

）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時、可靠、準(zhǔn)確

10.下列不屬于我國稅收政策目標(biāo)的是（）。

A.保障國家財政需要

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長

C.促進(jìn)資源合理配置

D.促進(jìn)國際收支平衡

11.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

12.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分

13.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補(bǔ)償

14.（

）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

15.下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。

A.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)

C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評價維度全面化

十三.多選題(共15題)

1.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

2.戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

3.就操作風(fēng)險而言，商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現(xiàn)金庫箱管理

4.內(nèi)部審計部門可就（

）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

5.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

6.金融租賃的功能優(yōu)勢有()。

A.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投責(zé)

B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

7.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

8.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

9.()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)定價

E.制度建設(shè)

10.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D.加強(qiáng)對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求

11.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑

B.聲譽(yù)事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲

D.輿情信息研判，實(shí)時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽(yù)風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽(yù)風(fēng)險管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

12.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（

）。

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

13.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺

C.大數(shù)據(jù)金融

D.眾籌

E.信息化金融機(jī)構(gòu)

14.根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

15.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險控制水平

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

2.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險的管理工作。

3.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

4.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。（）

5.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。

6.信托公司可以以固有財產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。（）

7.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心。

8.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取存款利息。（）

9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，同時也可與雙方進(jìn)行交易。（

）

十五.單選題(共15題)

1.銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

2.金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是（）。

A.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競爭力

D.維護(hù)金融業(yè)公平競爭

3.（）是銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.理事會

4.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

5.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是（

）。

A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

6.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)入了()階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理

B.負(fù)債風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.全面風(fēng)險管理

7.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

8.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關(guān)稅保函

9.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

10.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

11.下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

12.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認(rèn)無效時無效

13.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

14.銀行風(fēng)險管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風(fēng)險治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險文化基礎(chǔ)

15.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

十六.多選題(共15題)

1.中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.在中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

2.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機(jī)構(gòu).中央銀行.居民個人與家庭.政府.海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

3.常用的信用風(fēng)險控制手段包括（）。

A.風(fēng)險定價

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險緩釋

E.明確信貸退出政策

4.在我國商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)觀念

B.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度

C.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度

D.建立誠信舉報制度

E.在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念

5.信用風(fēng)險緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

6.下列屬于存款合同書面形式的有（）。

A.活期儲蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

7.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

8.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

9.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.市場利率

E.定期存款準(zhǔn)備金率

10.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

11.下列不屬于財政政策工具的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

12.（）是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。

A.農(nóng)民

B.老年人

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.小微企業(yè)

E.貧困人群和殘疾人

13.中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括（）。

A.法律工作委員會

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

E.外資銀行工作委員會

14.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

15.商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

十七.判斷題(共15題)

1.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

2.理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資運(yùn)作管理是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露管理的內(nèi)容。

3.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。（）

5.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

6.汽車金融公司是從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

7.目前，全球都已實(shí)現(xiàn)利率市場化。（）

8.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

9.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

10.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。（）

11.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進(jìn)行墊資兌付。

12.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

13.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險。（）

14.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

15.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成，對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元應(yīng)扣除，則計算如下：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5*（市場風(fēng)險資本要求）+（操作風(fēng)險資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。

2.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。當(dāng)在某一個時段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

3.答案：D

本題解析：

良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風(fēng)險報告的同時，也須向本級行的風(fēng)險管理部門傳送風(fēng)險報告，以增強(qiáng)決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

4.答案：B

本題解析：B項(xiàng)良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則可能大大提高商業(yè)銀行的風(fēng)險水平，嚴(yán)重情況下可能造成商業(yè)銀行破產(chǎn)，不但損害存款人的利益，而且破壞社會穩(wěn)定，增加公共開支。

5.答案：A

本題解析：哈瑞?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。

6.答案：A

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。

7.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)正確，風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。止損限額是指所允許的最大損失額。敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險要素（利率、匯率、股票價格和商品價格）的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價值影響程度所設(shè)定的限額。

8.答案：B

本題解析：外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險是因?yàn)殂y行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。當(dāng)銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配，則該銀行的外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險增加。

9.答案：A

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

10.答案：B

本題解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)監(jiān)管。故本題選B項(xiàng)。

11.答案：B

本題解析：預(yù)期損失=違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露=10%50%20=1(億元)。

12.答案：D

本題解析：與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。

13.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級方法來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

14.答案：C

本題解析：

商品價格風(fēng)險的定義中不包括黃金這種貴金屬。考點(diǎn):市場風(fēng)險特征與分類

15.答案：D

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)率屬于效率比率。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報告路徑等要素。：

2.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行法律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力資源等部門在管理好本部門操作風(fēng)險的同時，應(yīng)在涉及其職責(zé)分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風(fēng)險提供相關(guān)資源和支持。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

利用衍生產(chǎn)品對沖市場風(fēng)險具有明顯的優(yōu)勢，如構(gòu)造方式多種多樣、交易靈活便捷等，但通常無法消除全部市場風(fēng)險，而且可能會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如交易對方的信用風(fēng)險。需要特別重視的是，金融衍生產(chǎn)品本身就潛藏著巨大的市場風(fēng)險。E項(xiàng)，應(yīng)用衍生金融工具對沖市場風(fēng)險的交易成本一般不高。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險分為六種：行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、項(xiàng)目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中型風(fēng)險管理部門對風(fēng)險管理人員的專業(yè)技能要求最高、最全面。參照國際風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能：(1)風(fēng)險監(jiān)測和分析能力；(2)數(shù)量分析能力；(3)價格核準(zhǔn)能力；(4)模型創(chuàng)建能力；(5)系統(tǒng)開發(fā)/集成能力。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

8.答案：C、D

本題解析：

C項(xiàng)，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過l0萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；②及時性，即及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)，自動取款機(jī)未能正確按照客戶指令完成交易應(yīng)屬于操作風(fēng)險的范疇。

13.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度等。A選項(xiàng)屬于風(fēng)險水平類指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。

14.答案：C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)當(dāng)至少滿足的條件包括：①董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。

15.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，A、B項(xiàng)'正確；對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會，C項(xiàng)錯誤；高級管理層的職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理水平，D項(xiàng)錯誤；董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則，所以E項(xiàng)正確。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。信用風(fēng)險越大，信用級別就越低，投資人要求的風(fēng)險補(bǔ)償就越高。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員，可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，也可以由外部專家/顧問擔(dān)任。

3.答案：錯誤

本題解析：

錯。由于存在風(fēng)險分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的加總。

4.答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

5.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。

6.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而且是經(jīng)營風(fēng)險的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。故本題選A。

7.答案：錯誤