中國工商銀行江西省分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江西省分行2023年校園招聘260名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.無關

2.資本充足程度監(jiān)管指標包括()。

A.核心資本充足率和附屬資本充足率

B.核心資本充足率和資本充足率

C.資本充足率和附屬資本充足率

D.資本充足率和風險加權資本率

3.下列關于授信審批的說法，錯誤的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

4.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

5.現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結算／支付錯誤

C.產(chǎn)品設計缺陷

D.財務／會計錯誤

6.下列屬于商業(yè)銀行應對災難性損失方式的是（

）。

A.提取損失準備金

B.利用資本金

C.購買商業(yè)保險

D.沖減利潤

7.下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標的是（

）。

A.企業(yè)的基本業(yè)務目標

B.編制可靠的公開發(fā)布的財務報表

C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.企業(yè)的經(jīng)營目標

8.商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向(

)報告。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

9.下列關于收益率曲線的說法不正確的是（）。

A.收益率曲線是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系

D.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品

10.某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

11.下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.場內(nèi)證券交易形成的交易對手信用風險

D.與中央交易對手交易形成的信用風險

12.針對于信用風險的壓力情景一般以（）為單位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

13.下列關于違約概率說法錯誤的是（

）。

A.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內(nèi)部評級的最長時間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念

14.（

）是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.轉(zhuǎn)移風險

15.以下（）不屬于商業(yè)銀行加強風險管理。

A.治理結構

B.數(shù)據(jù)管理

C.業(yè)務調(diào)整

D.信息系統(tǒng)

二.多選題(共15題)

1.個人信貸業(yè)務操作風險的成因包括()。

A.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞

B.管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

C.個人信用體系不健全

D.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

2.下列屬于商業(yè)銀行操作風險管理框架的是（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應用

3.下列屬于柜面業(yè)務范圍的有（）。

A.賬戶管理

B.資金管理

C.代收代付業(yè)務

D.印押證管理

E.股票管理

4.下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

5.商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由（）因素決定。

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.監(jiān)管資本

E.資本成本

6.銀行應該在()以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

7.下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現(xiàn)在損失風險的總結

B.VaR可以預測尾部極端損失情況

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失

8.商業(yè)銀行面臨的外部風險有（）。

A.行業(yè)風險

B.競爭對手風險

C.品牌風險

D.客戶風險

E.技術風險

9.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對手單一

B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

10.以下（

）屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。

A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

B.未經(jīng)授權辦理大額存取款業(yè)務

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進同出

E.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理

11.銀行業(yè)金融機構市場約束的參與方包括()。

A.監(jiān)督部門

B.公眾存款

C.股東

D.債權人

E.債務人

12.下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

13.下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評極的表述，正確的有(

)

A.它們是反現(xiàn)信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人通常有多個客戶評級

E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

14.風險限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.超限額處理

D.風險限額識別

E.風險限額估值

15.市場準入的主要目標有（）。

A.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構進人銀行體系

B.增進市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.維護銀行市場秩序

E.保護存款者利益

三.判斷題(共15題)

1.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

2.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。（）

3.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對特定階段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時段內(nèi)的流動性是否充足。（）

4.商業(yè)銀行的操作風險報告應至少包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關鍵風險指標和資本金水平五個主要部分。()

5.既存在于表內(nèi)業(yè)務，又存在于表外業(yè)務，還存在于衍生產(chǎn)品交易中的風險是信用風險。（）

6.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險控制發(fā)生在商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上。（）

7.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對沖其所面臨的市場風險，而且不會產(chǎn)生新的風險。()

8.商業(yè)銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性（）

9.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

10.敞口統(tǒng)計和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。（）

11.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構根據(jù)需要對外包活動進行非現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監(jiān)管評級。()

12.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

13.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

14.商業(yè)銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

15.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

四.單選題(共15題)

1.2013年1月1日，李某申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5．76％。到2015年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，李某向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調(diào)整。已知2015年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5．94％，則在貸款到期時，李某累計支付的利息總額為（）萬元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

2.一般來說，個人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取()法進行還款。

A.一次還本付息

B.等額本息還款

C.等額本金還款

D.隨心還款

3.為應對個人經(jīng)營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是()。

A.貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

B.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.銀行應在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移

4.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是()。

A.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期和申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

5.（）在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

6.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

7.客戶的信貸需求不包括()。

A.已實現(xiàn)的需求

B.待實現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

8.“直客式”個人汽車貸款運行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.借款人的收入證明材料

D.合法有效的身份證件

9.下列各項中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。

A.債務人履行債務的期限

B.質(zhì)押擔保的范圍

C.債務人住所

D.被擔保的主債權種類、數(shù)額

10.下列關于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。

A.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)控是一個靜態(tài)的過程

C.信用風險監(jiān)控是一個連續(xù)的過程

D.信用風險監(jiān)控與報告是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)

11.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

12.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉(zhuǎn)讓債務

C.按借款合同約定及時清償貸款本息

D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

13.決定整個市場長期內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

14.個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（

）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.委托人

15.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（

）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構咨詢

D.手機銀行

五.多選題(共15題)

1.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

2.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人可通過口頭授權

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書

3.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

4.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器設備

D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

5.以下不符合貸款申請應遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

6.個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是（)。

A.在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

B.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

C.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

D.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收人的良好職業(yè)

E.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

7.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務（

）。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

8.下列屬于個人商用房貸款合作機構風險表現(xiàn)的有（

）。

A.中介機構協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

B.評估機構出具的抵押商用房的評估價格大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

D.開發(fā)項目“五證”齊全，真實、合法、有效

E.合作項目的開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

9.個人貸款的特征有（

）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

10.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括()。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

11.中國銀行業(yè)營銷人員按職業(yè)分，可分為()。

A.產(chǎn)品經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理

C.項目經(jīng)理

D.非職業(yè)經(jīng)理

E.關系經(jīng)理

12.個人教育貸款的特征體現(xiàn)在（）。

A.政策參與程度較高

B.風險度相對較高

C.具有社會公益性

D.貸款金額大，期限長

E.多為信用類貸款

13.對不同拖欠期限的不良個人貸款，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

14.以下屬于經(jīng)濟和技術環(huán)境的是（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經(jīng)濟政策

E.外匯匯率

15.個人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房組合貸款

E.公積金個人住房貸款

六.判斷題(共15題)

1.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

2.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

3.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

4.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

5.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質(zhì)權可以由同一人操作。（）

6.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

7.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

8.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

9.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

10.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

11.建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急。

12.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

13.個人質(zhì)押貸款的業(yè)務操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結有效性的控制。()

14.銀行辦理個人商用車貸款業(yè)務，借款人信貸檔案中關于所購汽車，除了要記載購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機號、車架號、價格與購車用途等要素外，還應增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內(nèi)容。（）

15.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

七.單選題(共15題)

1.下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

2.下列關于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。

A.互換中是兩個或兩個以上的當事人交易

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

3.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

4.陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的價格為()元。

A.50

B.100

C.150

D.200

5.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權

B.優(yōu)先認股權

C.公司決策參與權

D.剩余資產(chǎn)分配權

6.按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（）。

A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

D.商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售

7.由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

8.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的資料的保存期不得少于()年。

A.20

B.10

C.15

D.5

9.以下選項屬于財務信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

10.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務時，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關材料。下列不屬于報送材料的是（）。

A.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

B.商業(yè)銀行的財務報告

C.銀行負責人簽署的申請書

D.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測

11.現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()

A.固定資產(chǎn)抵押貸款

B.循環(huán)貸款

C.信用卡透支

D.親友借款

12.下列關于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關供應商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

13.下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

14.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存()年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

15.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

八.多選題(共15題)

1.下面關于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

2.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、

繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

3.目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長期債券

4.投資者放棄當前的消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括()。

A.貨幣的純時間的價值

B.風險收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通貨膨脹率

5.目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金幣

C.購買金飾品

D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

6.下列關于銀行承兌匯票的說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人只負有第二責任

B.安全性高

C.銀行承擔全部責任

D.信用度高

E.靈活性好

7.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實物分紅

D.紅利再投資

E.送股

8.以概率和收益的權衡作為客戶風險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預期收益法

9.房地產(chǎn)價格構成的基本要素有（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

10.證券投資基金種類繁多，各個基金的風險狀況也不同，投資者在做出決策前應當充分考慮自身的（）情況。

A.投資目標

B.風險偏好

C.所處的生命周期階段

D.稅收狀況

E.其他約束條件

11.當客戶詢問自己應該如何進行投資或者應該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應向客戶（）。

A.解釋做投資決定一方面應基于客戶自身的風險承受能力和容忍態(tài)度

B.幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標之間的關系

C.立刻幫客戶制作一份收益最大的理財計劃

D.讓客戶把錢給自己來進行投資

E.以上做法均正確

12.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

13.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。

A.科學合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.加強現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

14.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，它的類別包括(）。

A.試探性的提議

B.專業(yè)性的提議

C.可行性的提議

D.條件式的提議

E.正式性的提議

15.客戶進行投資前，應當建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。下列關于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是（）。

A.家庭基本生活支出儲備金，通常占6~12個月的家庭生活費

B.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)

C.對家庭進行長期規(guī)劃而準備的一部分儲備金，包括3?6個月的個人消費貸款月供款等

D.家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結婚生子款等

E.家庭短期債務儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款等

九.單選題(共15題)

1.以下不屬于依法收貸應注意的問題的是（）。

A.信貸人員應認真學習和掌握法律知識

B.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

C.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

D.在依法收貸過程中要依照統(tǒng)一標準執(zhí)行

2.借款人出現(xiàn)還款意愿差，不與銀行積極合作的情形時，其貸款至少應歸為（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

3.對借款人進行貸后監(jiān)控的過程中，對人及其行為的調(diào)查是（）監(jiān)控的特點。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

4.由于貸款的期限、種類、保障程度及貸款對象等各種因素的不同，貸款的風險程度也有所不同，這種銀行為承擔貸款風險而花費的費用稱為()

A.貸款的風險損失

B.貸款的風險成本

C.貸款的補償損失

D.貸款的價格

5.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當?shù)氐你y行

C.擔保商

D.進口商當?shù)氐你y行

6.現(xiàn)金清收準備不包括（

）。

A.資產(chǎn)保全

B.債權維護

C.財產(chǎn)清查

D.常規(guī)清收

7.貸款人分析項目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括（）。

A.流動資產(chǎn)中的結構如何

B.項目有哪些還款資金來源

C.各種還款資金來源的可靠性如何

D.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款

8.對于質(zhì)押貸款業(yè)務，商業(yè)銀行對用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結看管手續(xù)的風險屬于（）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.操作風險

D.經(jīng)濟風險

9.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對頻率至少應為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

10.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.生產(chǎn)效率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長率

11.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生產(chǎn)，從而導致生產(chǎn)該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種()。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技性貶值

12.超貨幣供給理論的觀點不包括()。

A.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務

B.銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務

C.銀行不應從事購買證券的活動

D.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也可以提供貨幣

13.在進行現(xiàn)場調(diào)研的過程中，業(yè)務人員在實地考察時必須()

A.參觀客戶辦公環(huán)境

B.查閱客戶財務資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所

D.親自詢問借款企業(yè)每一個不同層次的公司成員

14.擔保活動應遵循自愿原則，自愿原則主要體現(xiàn)在四個方面，不包括（

）。

A.當事人有權依法從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒?/p>

B.當事人有權隨時終止已從事的擔保活動

C.擔保主體有權選擇訂立擔保合同的方式

D.當事人有選擇擔保相對人的自由

15.關于常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.直接強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

D.要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

十.多選題(共15題)

1.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉(zhuǎn)不靈’

2.根據(jù)《合同法》等相關法律規(guī)定，可能會導致貸款合同無效或效力待定，進而對銀行保全債權產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

3.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調(diào)整利率

B.變更擔保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

4.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

5.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應包括的內(nèi)容的有（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.利潤預算表

6.銀行信貸人員依法收貸工作內(nèi)容包括()。

A.對逾期貸款，應在逾期半年后發(fā)送催收通知書

B.依法申請支付令

C.及時申請財產(chǎn)保全

D.向仲裁機關申請仲裁，向人民法院提出訴訟

E.對當事人不履行生效判決，可申請強制執(zhí)行

7.貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款的選項是()

A.違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

C.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的

D.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復借款人貸款申請的

E.未經(jīng)中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的

8.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

9.企業(yè)的基礎、管理水平、財務狀況、經(jīng)營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關系，進而也與項目的還款能力有很大關系。企業(yè)的基礎包括()。

A.分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術水平

B.了解企業(yè)的勞動力結構和層次

C.注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動資產(chǎn)情況

D.了解企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟體制的變化

E.分析投資者的經(jīng)營狀況

10.根據(jù)貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本復息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

11.下列屬于償債能力比率的是（

）。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動比率

12.固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有（?）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

13.計提貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數(shù)有()。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

14.商業(yè)銀行應當在半年度、年度財務報告中披露貸款損失準備相關信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

15.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細分為()。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

十一.判斷題(共15題)

1.行長可以擔任貸審會的成員。

2.明確借款需求是確定貸款結構和期限的重要環(huán)節(jié)。

3.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個方面。

4.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

5.關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現(xiàn)，短期資金既可通過短期融資實現(xiàn)，也可通過長期融資實現(xiàn)。()

6.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

7.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

8.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。（）

9.當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

10.如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應該接受它。（）

11.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負債遞減的凈值。()

12.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

13.金融企業(yè)應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。()

14.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、自然人。

15.如果審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，貸款不予發(fā)放。

十二.單選題(共15題)

1.非應計貸款是指貸款本金或利息逾期（）天沒有收回的貸款。

A.60

B.90

C.120

D.150

2.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

3.一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.操作風險

4.()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

5.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

6.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.系統(tǒng)風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.行業(yè)風險

7.下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設立銀行監(jiān)督管理機構

8.銀行業(yè)金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

9.()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產(chǎn)公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

10.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（

）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

11.下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是（）。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率

12.財務公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券

13.根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

15.信托公司的主營業(yè)務是（）。

A.固定業(yè)務

B.信托業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.負債業(yè)務

十三.多選題(共15題)

1.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

2.下列關于銀行業(yè)消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。

A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業(yè)能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業(yè)消費者權益保護工作

D.負責維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全

E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全

3.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

4.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求

6.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務分為三類

7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有()。

A.設立時點性規(guī)?？荚u指標

B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標

C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標

D.分支機構未經(jīng)授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求

E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標

8.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

9.內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的

B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內(nèi)部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

10.下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。

A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

B.社會風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

C.經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

D.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級

11.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

12.根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

13.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

14.消費者保護的制度體包括內(nèi)容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

15.銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為()。

A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權

B.個人利益最大化途徑的教育權

C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權

D.銀行消費知識的教育權

E.消費者權益保護知識的教育權

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

2.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

3.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系。()

4.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()

5.有追索保理融資指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應收賬款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

6.柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務。．()

7.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的。()

8.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構分別負責對證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。（）

9.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業(yè)務。()

10.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

十五.單選題(共15題)

1.資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.收益較低

C.期限長

D.流動性差

2.某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對

3.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應當是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

4.根據(jù)精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領導

B.朋友

C.本人或利害關系人

D.同學

5.洗錢最容易被偵察到的階段是()。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

6.下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

7.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

8.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。

A.市值減少損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.預期損失

9.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（

）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.操作風險

10.下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構

11.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

12.（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關

D.立法機關

13.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到()辦理該業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

14.關于個人汽車貸款展期說法正確的是（

）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

15.（）是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

A.撤銷權

B.代位權

C.抗辯權

D.抵押權

十六.多選題(共15題)

1.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

2.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權

B.應收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構

C.社會公眾

D.司法機構

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

4.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

5.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

6.銀行在進行營銷決策前首先對（

）進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

7.下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，正確的是（）。

A.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務

B.從事為金融機構提供貸款服務等業(yè)務

C.從事融資租賃等業(yè)務

D.服務對象是境內(nèi)外金融機構

E.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

8.根據(jù)我國貸款風險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（

）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關注類貸款

9.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質(zhì)押權

D.抵押權

E.書面承諾權

10.下列關于債權人行使代位權的描述，正確的有（）。

A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權

B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限

D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限

E.債權人行使代位權的必要費用由債務人承擔

11.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

12.按照客戶類型，理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.對公理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

13.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

14.依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。

A.代位權

B.撤銷權

C.舉報權

D.抵押權

E.留置權

15.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

十七.判斷題(共15題)

1.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

2.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時存放銀行。（）

3.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

4.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

5.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

6.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規(guī)。（）

7.無效的合同自始沒有法律約束力。

8.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

9.同業(yè)借款業(yè)務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

10.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

11.證券投資基金通常由基金托管人負責管理，并為基金份額持有人的利益進行證券投資活動。（）

12.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責。

13.受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

14.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。

15.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實現(xiàn)利率市場化。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行的經(jīng)營環(huán)境時刻都處在變化中，但不同銀行受到的影響是不同的，這取決于銀行經(jīng)營對外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經(jīng)營模式跟隨外部經(jīng)營環(huán)境變化而變化和調(diào)整的彈性。戰(zhàn)略風險與外部環(huán)境依賴性成正比。戰(zhàn)略風險越高，則外部環(huán)境依賴性越強。

2.答案：B

本題解析：資本充足程度監(jiān)管指標包括核心資本充足率和資本充足率。

3.答案：B

本題解析：對于風險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當情況發(fā)生改變時，就要相應做出調(diào)整。B項應需要再次經(jīng)過審批。

4.答案：A

本題解析：答案為A。在這四種價值中，B、C、D項對市場價格的依賴性很強，只有名義價值是根據(jù)歷史成本反映出來的，所以不具有實質(zhì)性意義。

5.答案：B

本題解析：結算／支付錯誤是指商業(yè)銀行結算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點或交易對方等)。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失；利用資本金應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風險；但對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務／行為的做法加以規(guī)避。

7.答案：D

本題解析：內(nèi)部控制的目標主要包括以下三個：第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告。第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。故本題選D。

8.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

9.答案：D

本題解析：本題考查考生對收益率曲線的把握。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，對未來經(jīng)濟走勢的預測，所以A項正確；假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，所以B項正確；收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系，所以C項正確；假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品，所以D項的說法錯誤。

10.答案：D

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率=360／{產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]}-180×(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180×(450+550)／8000=22．5(天)。

11.答案：C

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。故本題選C。

12.答案：C

本題解析：對于信用風險而言，雖然不排除突發(fā)信用風險的可能，但大多數(shù)信用風險的發(fā)生、傳導、產(chǎn)生實質(zhì)影響以及實施應對調(diào)整措施，都有一段時間，通常達數(shù)月或幾年，因此針對于信用風險的壓力情景一般以年為單位。

13.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者，所以AB項正確；計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內(nèi)部評級的最短時間完全一致，所以C項錯誤；與違約概率容易混淆的一個概念是違約頻率，違約頻率是事后檢驗的結果，違約概率是分析模型作出的事前預測，所以D項正確。

14.答案：D

本題解析：轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

15.答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及相關配套制度，商業(yè)銀行應從治理架構、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應用等方面加強操作風險管理?？键c：操作風險管理框架

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人信貸業(yè)務操作風險的成因包括：(1)商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足。(2)內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞。(3)管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束。(4)個人信用體系不健全等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及相關配套制度，商業(yè)銀行應從治理架構、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應用等方面加強操作風險管理。

3.答案：A、D

本題解析：

柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。柜面業(yè)務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。B和C選項分別屬于資金業(yè)務和代理業(yè)務。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由資金成本、經(jīng)營成本、風險成本、資本成本因素決定。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

7.答案：A、B、C

本題解析：

風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預測，無法預測尾部極端損失情況。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風險包括：①行業(yè)風險：商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品或服務成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象；②競爭對手風險：越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；③客戶風險：經(jīng)濟發(fā)展及市場波動同樣導致客戶風險/投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權意識和議價能力也顯著增強；④品牌風險：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間；⑤技術風險：商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性；⑥項目風險：商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風險；⑦其他外部風險：政治動蕩、經(jīng)濟惡化、社會道德水準下降等外部環(huán)境的變化，都將對商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴重威脅。故本題選ABCDE。

9.答案：B

本題解析：

金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，在“錢荒”中無疑會使A銀行雪上加霜，面臨流動性危機。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構市場約束的參與方主要包括監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構及其他參與方。

12.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

13.答案：A、B、C

本題解析：

債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。特定風險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險?？蛻粜庞迷u級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測