中國建設(shè)銀行湖北省分行2023年校園招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行湖北省分行2023年校園招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.使用高級計量法計算風險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有()嚴格的程序。

A.違約風險模型和模型獨立控制

B.技術(shù)風險模型和模型獨立預(yù)測

C.系統(tǒng)風險模型和模型獨立操作

D.操作風險模型和模型獨立驗證

2.商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。

A.準確預(yù)測未來風險事件

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.風險是無法避免的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

3.不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.動態(tài)性

4.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析

5.交易賬戶業(yè)務(wù)主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，需每()計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

6.久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和（

）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率

7.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風險能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

8.某銀行分支機構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵押非預(yù)期損失的經(jīng)濟資本為1億元，則該機構(gòu)經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％

9.銀行的流動性風險與()沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)

10.（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法

11.商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過（）詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，認定聲譽事件，報告給聲譽風險管理部門。

A.內(nèi)部評級法

B.清單法

C.高級計量法

D.列表法

12.如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對

13.下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風險的金融合約

B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式

D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風險

14.假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%，0.60%，0.60%，根據(jù)死亡率模型計算得3年的累計死亡率為（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

15.信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會導(dǎo)致違約保護賣方的債務(wù)

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后

二.多選題(共15題)

1.市場風險計量方法包括但不限于（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

E.風險價值

2.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

3.上述材料描述的風險的計量方法主要有（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.內(nèi)部模型法

D.內(nèi)部評級法

E.高級計量法

4.下列哪些情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風險（

）。

A.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或征用

B.該國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化

C.該國或地區(qū)爆發(fā)公共衛(wèi)生危機

D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務(wù)

E.該國或地區(qū)外匯管制貨幣貶值

5.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負債依賴度

6.以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險對沖

D.風險分散

E.風險補償

7.下列屬于收益度量指標的有（

）。

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預(yù)期收益率

D.方差

E.標淮差

8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴格資本扣除限制

D.擴大風險資產(chǎn)的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標

9.商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

10.以下屬于風險轉(zhuǎn)移策略的是（）。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖

E.自我對沖

11.下列屬于巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有（）。

A.董事會應(yīng)核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則

B.董事會應(yīng)當監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應(yīng)維護股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)

12.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，以下行為可能存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.未能正確識別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

13.匯率風險分為()。

A.外匯交易風險

B.違約風險

C.道德風險

D.外匯結(jié)構(gòu)風險

E.價格風險

14.流動性風險限額的指標通常包括（）。

A.案件風險率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.操作風險經(jīng)濟資本率

E.存貸比

15.下列關(guān)于負債性資產(chǎn)說法正確的是（）。

A.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金

B.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或在不貶值的情況下出售

C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強

D.變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強

E.公司機構(gòu)存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化

三.判斷題(共15題)

1.市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

2.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

3.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。（

）

4.客戶風險預(yù)警可分為財務(wù)風險預(yù)警和非財務(wù)風險預(yù)警兩大類。風險經(jīng)理應(yīng)當密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。()

5.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

6.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。()

7.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

9.商業(yè)銀行監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合風險，可以從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度防止風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

10.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產(chǎn)風險的加總。（）

11.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。（）

12.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的具體描繪。（）

13.自我評估應(yīng)當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

14.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進行分析。（）

15.通過外部評級機構(gòu)可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。()

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》

2.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在()內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.—周

B.兩周

C.三周

D.四周

3.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，應(yīng)當由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

A.借款人

B.開發(fā)商

C.國家法律

D.貸款銀行

4.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款辦理流程的說法中，錯誤的是（）

A.由獨立的房款管理部門或崗位負責落實房款條件，發(fā)放滿足約定條件的助學(xué)貸款

B.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

C.貸款審查人負責對學(xué)校提交的信息表和申請材料進行合規(guī)性、真實性，完整性審查

D.貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，劃入借款人在銀行開立的賬戶上

5.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

6.下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年

B.1年以內(nèi)，最長不超過2年

C.1年以內(nèi)，最長不超過3年

D.2年以內(nèi)，最長不超過3年

8.個人住房貸款“假個貸”主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

9.商用房貸款的還款來源不包括()。

A.借款人的經(jīng)營性收入

B.借款人的租金收入

C.其他經(jīng)營收入

D.工資薪金收入

10.下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.固定利率貸款

D.個人住房組合貸款

11.（

），人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

A.2005年

B.2006年

C.2007年

D.2008年

12.個人抵押授信貸款的提前還款目前一般采用()還款方式。

A.網(wǎng)上

B.柜面

C.電話

D.委托扣款

13.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.從而形成特定的個人住房貸款組合

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利是一種政策性貸款

14.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風險補償金管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶

15.下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。

A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力、但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源于銀行的自有資金

B.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款

D.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

E.公積金個人住房貸款是一種委托性住房公積金貸款

2.以下屬于個人耐用消費品的有(}。

A.計算機

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器

3.貸款要素的內(nèi)容有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

4.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

5.作為銀行的營銷人員，需具備的基本能力要求包括（）。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識

6.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險

B.以保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

7.根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》，辦理就讀地商業(yè)助學(xué)貸款的貸款人，應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校（）。

A.對借款人資格及申請材料進行初審

B.協(xié)助貸款人對貸款使用進行監(jiān)督

C.協(xié)助貸款人采取相應(yīng)債權(quán)保護措施

D.為借款人提供抵押擔保

E.向貸款人提供借款人畢業(yè)去向

8.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

9.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

10.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進行調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.申請人的信用情況

D.首付款證明

E.購房合同或協(xié)議

11.目前針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

12.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（

）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

13.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

14.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

15.對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應(yīng)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

B.對承擔擔保責任的合作機構(gòu).銀行一般要求留存擔保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關(guān)報案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件.從源頭上降低“假個貸”風險

E.個貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

六.判斷題(共15題)

1.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷和電子銀行營銷兩種。（）

2.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

3.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

4.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。（）

5.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

6.申請個人經(jīng)營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

7.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風險。（）

8.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

9.個人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

10.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

11.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

12.銀行的營銷組織職責與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

13.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

14.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

15.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

七.單選題(共15題)

1.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是()。

A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

2.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)等，這種理財產(chǎn)品是指()。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.混合理財產(chǎn)品

C.其他理財工具

D.銀行代理理財產(chǎn)品

3.相信市場有效的投資人通常會采?。ǎ?。

A.主動投資策略

B.被動投資策略

C.積極投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

4.小吳每年年初存入住房基金15000元，利率為10％，5年后的本息和為()元。

(答案取近似數(shù)值)

A.75100

B.100734

C.125546

D.160000

5.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

6.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報率

D.內(nèi)部收益率

7.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.永續(xù)年金

B.現(xiàn)付年金

C.后付年金

D.延期年金

8.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

9.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債

10.在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。

A.金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.融資公司

11.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.投資方風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

12.下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

13.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

14.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是()。

A.古語.寸金難買寸光陰“

B.提高工作效率.減輕工作壓力

C.管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間“

D.臺理利用時間，增加悠閑時光

15.某理財產(chǎn)品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產(chǎn)品的期望收益率為（）。

A.8.25%

B.9.15%

C.7.75%

D.6.85%

八.多選題(共15題)

1.一個完整的退休規(guī)劃包括（

）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計

B.退休后生活設(shè)計

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

E.以上都不對

2.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票

3.零售業(yè)務(wù)具有的特點是(

)。

A.利潤貢獻度大

B.承擔風險小

C.抵御經(jīng)濟周期影響力強

D.市場輻射大

E.資本回報率高

4.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.股票價格指數(shù)期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開放式基金

5.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.存本取息

B.零存整取

C.整存零取

D.利滾利

E.持續(xù)分紅的股票

6.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)

A.投資建議

B.個人結(jié)售匯

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)賬匯款

E.個人投資產(chǎn)品推介

7.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（

）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

8.商業(yè)銀行存在（）情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔責任。

A.推薦客戶購買與風險評估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的

B.由不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的

C.未按客戶指令進行操作，或未保存相關(guān)證明文件的

D.未保存客戶評估記錄，不能證明理財產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.按照客戶要求購買高風險產(chǎn)品，并未保留證明文件的

9.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計牢度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，

年度報告應(yīng)包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

10.下列關(guān)于黃金價格的表述，正確的有()。

A.黃金的收益和股票市場正相關(guān)

B.在發(fā)生通貨膨脹時，黃金的名義價格與其他實物商品同向變化

C.黃金市場的均衡要求流量市場和存量市場同時達到均衡

D.黃金要求與實際利率水平的變化正相關(guān)

E.如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則黃金的美元價格下降

11.制定保險規(guī)劃的原則不包括()

A.轉(zhuǎn)移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

12.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動時，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

13.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

14.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調(diào)控經(jīng)濟

C.價格發(fā)現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)移風險E、優(yōu)化資源配置

15.下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團隊的研究實力

九.單選題(共15題)

1.主要用于選擇資金籌措方案，制訂適宜的借款及還款計劃，并為編制資產(chǎn)負債表提供依據(jù)的報表為（）。

A.自有資金現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.全部投資現(xiàn)金流量表

D.資金來源與運用表

2.銀行信貸業(yè)務(wù)中較少用到的擔保形式為（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.定金

3.財務(wù)報表科目中所有者權(quán)益不包括（）

A.資本公積金

B.未分配利潤

C.剩余公積金

D.應(yīng)收賬款

4.從狹義上講，交叉銷售就是一種以企業(yè)與客戶的現(xiàn)有關(guān)系為基礎(chǔ)，以（）為中心，發(fā)現(xiàn)客戶多種需求，去銷售更多的產(chǎn)品，滿足其多種需求的營銷方式。

A.客戶

B.企業(yè)

C.利潤

D.市場

5.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標的是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

6.（）可表明貸款可正式予以受理。

A.主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

B.銀行審查通過后

C.銀行確立貸款意向

D.銀行出具貸款意向書后

7.下列不屬于商業(yè)銀行一級信貸檔案的是（?）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

8.下列關(guān)于保證擔保的表述，正確的是（

）。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任

B.銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

9.在房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)中，小、微型企業(yè)的資產(chǎn)總額分界線是（

）萬元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

10.從資產(chǎn)負債表看可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

11.二級信貸檔案的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.退還

12.原材料的（）直接影響到建設(shè)項目的生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品質(zhì)量和資源利用程度。

A.可用性

B.質(zhì)量性能

C.開采利用

D.工藝性

13.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

14.就一筆保證貸款而言，若逾期超過()年，在此期間內(nèi)借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，則該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

十.多選題(共15題)

1.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說法中正確的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當及時通知銀行，同時采取保全措施

E.應(yīng)當按照合同約定用途使用貸款

2.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（??）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

3.下列關(guān)于擔保的形式中.正確的有()。

A.抵押是債權(quán)人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障

B.抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)

C.質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權(quán)入處的行為

D.保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時.保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為

E.留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)

4.貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守（

）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

5.影響貸款價格的主要因素包括（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟資本成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.貸款的用途

6.以下關(guān)于客戶經(jīng)營管理狀況分析的說法，正確的是（）。

A.信貸人員可以從產(chǎn)供銷的生產(chǎn)流程和客戶經(jīng)營業(yè)績指標兩個方面對客戶的經(jīng)營管理狀況進行分析

B.供應(yīng)階段的核心是付款條件的確定

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.銷售階段的核心是市場

E.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要體現(xiàn)在其競爭力上

7.以下關(guān)于貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風險和建設(shè)期風險

D.重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險

E.根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

8.衡量區(qū)域風險狀況的內(nèi)部指標主要從()方面衡量一個區(qū)域的信貸風險。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.區(qū)域市場化程度

C.盈利性

D.區(qū)域政府信用

E.流動性

9.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責說法正確的有（）。

A.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

C.核心職責包括貸款的發(fā)放和支付的審核

D.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

E.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

10.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

11.一般來講，貸款價格的構(gòu)成因素包括()

A.貸款利率

B.基準利率

C.補償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費

12.貸款項目評估一般由（）來做。

A.項目業(yè)主

B.商業(yè)銀行

C.外部咨詢單位

D.項目發(fā)起人

E.項目業(yè)主和商業(yè)銀行均可

13.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述中，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限。適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

14.在編制行業(yè)風險評估表時應(yīng)注意（）。

A.在確定行業(yè)定義的時候。應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細分市場

B.某些企業(yè)的主營業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個行業(yè)

C.不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見

D.當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別

E.在確定行業(yè)整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，而是應(yīng)當根據(jù)所有風險級別作出整體評價

15.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款.不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放。為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟的波動

十一.判斷題(共15題)

1.在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個相似的，且能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。()

2.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

3.固定資產(chǎn)通常呈線性增長模式。（）

4.項目生產(chǎn)條件分析主要是審查擬建項目是否具備建設(shè)條件及可靠性。

5.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

6.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

7.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

8.向人民法院申請保護民事權(quán)利的訴訟時效期間通常為3年。（）

9.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

10.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

11.商業(yè)銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計收罰息，直到清償本息為止。()

12.如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

13.貸款審批要素狹義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。()

14.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

15.區(qū)域風險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

十二.單選題(共15題)

1.在下列行為中，()是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

2.下列說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是（）。

A.物權(quán)是支配權(quán)

B.物權(quán)是對世權(quán)

C.物權(quán)的標的是物

D.物權(quán)具有相容性

3.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險管理

4.（

）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

5.內(nèi)部審計部門不需要向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的事項是（）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

6.將風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險的依據(jù)是()。

A.風險事故的來源

B.風險發(fā)生的范圍

C.誘發(fā)風險的原因

D.風險的作用結(jié)果

7.與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點的是（）。

A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益

B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)

C.不運用或不直接運用銀行自有資金

D.表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風險

8.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀90年代

D.20世紀80年代

9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.利益最大化原則

D.應(yīng)做到“認識你的能力”

10.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

11.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

12.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.高能信貸

B.金融信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸

13.財務(wù)公司的基本定位不包括()。

A.最大限度地降低財務(wù)費用

B.促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

14.銀行可通過（

）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。

A.Ⅲ類戶

B.Ⅳ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

15.下列關(guān)于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是（）。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當控制好合理的成本收益率

十三.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

2.下列屬于信用卡卡面應(yīng)當對持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網(wǎng)站地址

3.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

4.下列屬于加強金融教育與金融消費者權(quán)益保護的舉措有（）。

A.完善金融消費者投訴管理機制

B.強化普惠金融宣傳

C.加強金融知識普及教育

D.加大金融消費者權(quán)益保護力度

E.培育公眾金融風險意識

5.中央銀行基準利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

6.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

7.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

8.抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風險資本

10.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

12.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內(nèi)部控制職責和經(jīng)營計劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任

13.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

14.下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡授信管理制度

B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)出)和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)

D.發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

15.加快推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標體系

十四.判斷題(共10題)

1.信用風險是指債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風險。（）

2.目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是隔日回購方式。（）

3.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

4.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

5.當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

6.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項目。（）

7.在2006年發(fā)布的會計準則下，貨幣資金和長期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進行四分類的金融資產(chǎn)中。()

8.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責對證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。（）

9.一級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（）

10.標準普爾的BB級及其以上級別，穆迪的Ba級別及其以上級別為投資級別。

十五.單選題(共15題)

1.外部欺詐屬于銀行風險中的()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險

2.商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。

A.變現(xiàn)能力

B.資產(chǎn)能力

C.盈利能力

D.流動性

3.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.財務(wù)融資顧問

B.財務(wù)制度顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.理財投資顧問

4.（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則

5.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（

）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

6.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)

D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具

7.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.個人理財產(chǎn)品

C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

8.2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，該職能不包括()。

A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.負責國有重點銀行金融監(jiān)事會的日常管理工作

9.中央銀行在金融市場買賣有價證券的行為屬于（）。

A.窗口指導(dǎo)

B.存款準備金

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貸款

10.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過（）。

A.總行資本金總額的50％

B.總行資本金總額的60％

C.總行資本金總額的30％

D.總行資本金總額的40％

11.集資詐騙罪的客體是（

）。

A.貸款

B.信用證項下當事人的財產(chǎn)

C.社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

12.標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

13.最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機構(gòu)援助，而對出現(xiàn)償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風險

B.系統(tǒng)性金融風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.信用風險

14.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.依法結(jié)算報酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費

D.攜帶工作資料及商業(yè)機密

15.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金

2.商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是()。

A.平衡流動性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風險

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動性

E.避免或減少信用風險

3.《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。

A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架

B.加強市場約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級資本充足率為4%

4.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行資金交易對象的有（

）。

A.普通股

B.央行票據(jù)

C.優(yōu)先股

D.金融債

E.國債

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

6.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

7.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

8.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，并接受（

）的監(jiān)督。

A.社會公眾

B.司法機構(gòu)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

E.銀行業(yè)自律組織

10.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

11.根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國債

12.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

13.銀行風險管理流程主要包括()。

A.風險識別

B.風險分類

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

E.風險控制

14.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風險評級

15.銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監(jiān)測風險

十七.判斷題(共15題)

1.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當無條件滿足客戶要求。（）

3.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

4.不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。()

5.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

6.市場風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

7.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

8.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理。()

9.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。

10.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

11.票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

12.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

13.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

14.流動性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：答案為D。使用高級計量法計算風險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風險模型和模型獨立驗證嚴格的程序。

2.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)：①準確預(yù)測未來風險事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

3.答案：A

本題解析：情景分析的原則：（1）全面性。情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景；（2）前瞻性。情景分析應(yīng)當綜合考慮目前及未來的內(nèi)、外部環(huán)境變化因素；（3）客觀性。應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆?；?）動態(tài)性，要根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關(guān)注，必要時進行重新分析?？键c：情景分析

4.答案：C

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

5.答案：A

本題解析：交易賬戶業(yè)務(wù)主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，需每日計量其公允價值，通常按市場價格計價(盯市)，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價(盯模)，主要受公允價值變動對盈利能力的影響。

6.答案：A

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）×負債加權(quán)平均久期久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負債率的乘積之差。

7.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。

8.答案：B

本題解析：RAROC=(收益-經(jīng)營成本-預(yù)期損失+資本收益)／經(jīng)濟資本=(8000-6000-200)／10000=18％。

9.答案：B

本題解析：A選項，多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)進一步增加了流動性風險的復(fù)雜性，引起潛在的流動性風險；C選項，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的影響十分復(fù)雜，“借短貸長"所引起的資產(chǎn)與負債成熟期的不相匹配，導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性；D選項，商業(yè)銀行資產(chǎn)分散程度不足，可能會面臨較大的潛在風險，甚至產(chǎn)生巨額的損失。

10.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。考點專家判斷法?

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，認定聲譽事件，報告給聲譽風險管理部門。

12.答案：B

本題解析：。考查流動性風險產(chǎn)生的原因。商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求大于流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

13.答案：C

本題解析：信用衍生產(chǎn)品既可以采取實物方式也可以采取現(xiàn)金方式。

14.答案：C

本題解析：CMRn=1﹣（1﹣MMR1）×（1﹣MMR2）×…×（1﹣MMRn），式中，CMR為累計死亡率，MMR為邊際死亡率。3年的累計死亡率=1﹣（1﹣0.17%）×（1﹣0.60%）×（1﹣0.60%）=1﹣98.64%=1.36%。C項正確。故本題選C。

15.答案：B

本題解析：答案為B。B選項信用違約互換是基于貸款人的違約，違約不一定意味著對所有貸款全部違約，而是可能只代表難以支付。買方一般會獲得與所發(fā)生損失相等金額的補償。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。

2.答案：A、B、D

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

3.答案：A、B、E

本題解析：

市場風險：內(nèi)部模型法、標準法

信用風險：內(nèi)部評級法、權(quán)重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。D項是主權(quán)風險；E項是貨幣風險；A項是政治風險，B、C項是間接國別風險。

5.答案：A、B

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，因此對于風險而采取的以上風險管理策略均屬于事前管理。

7.答案：A、B、C

本題解析：

收益的度量指標有絕對收益、持有期收益率、預(yù)期收益率。

DE屬于風險的度量，故本題選ABC。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴格資本扣除限制、擴大風險資產(chǎn)的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標。因此，巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用。

9.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)（即β系數(shù)）如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業(yè)務(wù)的操作風險資本系數(shù)為18％。

10.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項屬于風險對沖。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會應(yīng)核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應(yīng)當監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策；④董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用；⑤董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)；⑧董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷。A、B、D、E項正確。經(jīng)濟合作與發(fā)展組織認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當維護股東的權(quán)利，所以C項不符合題意。故本題選ABDE。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，其中B、C、D、E四項屬于現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)中的操作風險示例。

13.答案：A、D

本題解析：

此題暫無解析

14.答案：B、C、E

本題解析：

流動性風險限額指標通常包括：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。選項A、D屬于操作風險限額指標。

15.答案：A、C、E

本題解析：

負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金，籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強，公司機構(gòu)存款人可以監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

2.答案：錯誤