中國民生銀行泉州分行2023年校園招聘50名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國民生銀行泉州分行2023年校園招聘50名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.流動(dòng)性

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.實(shí)現(xiàn)利益共享

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益

3.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

4.激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.品牌風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

5.下列對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.必須提高信息披露的相關(guān)性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

7.國家風(fēng)險(xiǎn)是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。

A.債權(quán)人，國家

B.債務(wù)人，債權(quán)人

C.債權(quán)人所在國的行為，國家

D.債務(wù)人所在國的行為，債權(quán)人

8.（）應(yīng)按季計(jì)提，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1％。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.壞賬準(zhǔn)備

9.借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

10.一般匯率風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

11.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

13.下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.第三方準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

14.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。

A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

15.()是用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行計(jì)算杠桿率時(shí)，屬于核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)的有（）。

A.商譽(yù)

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

2.商業(yè)銀行可以選擇（）計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易與證券融資交易的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

3.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下()條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

4.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險(xiǎn)存在于()經(jīng)營活動(dòng)中。

A.對(duì)“一帶一路”國家的授信

B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

C.建立境外機(jī)構(gòu)

D.國際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.代理行往來

5.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

6.授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

B.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

D.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

7.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括下列（）內(nèi)容。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

8.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復(fù)雜性

C.突發(fā)性

D.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

E.負(fù)外部性強(qiáng)

9.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

10.商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

B.降低固定利率的長期貸款比例

C.提供固定利率的住房按揭貸款

D.將閑置資金購買固定收益證券

E.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

11.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中外部事件因素的是（）。

A.外部欺詐

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

12.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個(gè)國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

13.有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。

A.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

D.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

E.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

14.對(duì)于本外幣的流動(dòng)性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)做法有(）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理

D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.將流動(dòng)性管理權(quán)集中到總行

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)報(bào)告內(nèi)容、業(yè)務(wù)及組合種類、風(fēng)險(xiǎn)特征等差異，合理確定報(bào)告層級(jí)和報(bào)告頻率，形成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)()。

A.日?qǐng)?bào)

B.周報(bào)

C.月報(bào)

D.季報(bào)

E.不定期報(bào)告

三.判斷題(共15題)

1.為跟蹤確認(rèn)整個(gè)金融行業(yè)是與整體市場(chǎng)同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測(cè)的信息包括整個(gè)金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場(chǎng)信息。（）

2.其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。（）

3.操作風(fēng)險(xiǎn)指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)。()

4.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。（）

5.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動(dòng)比率。()

6.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)。()

7.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

8.市場(chǎng)約束無論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來看，均對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營具有重要意義。()

9.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過60天屬于違約。()

10.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則。()

11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

12.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。（）

13.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無關(guān)。()

14.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。（）

15.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款期限相對(duì)較短

B.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣.影響因素復(fù)雜

2.下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（

）。

A.貸款期限長

B.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長

3.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人死亡

D.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

4.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)不包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

5.國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

C.專項(xiàng)貸款

D.個(gè)人保證貸款

6.個(gè)人抵押授信貸款，其特點(diǎn)說法正確的是（

）。

A.先授信，后用信

B.授信不可循環(huán)使用

C.貸款用途比較單一

D.在額度獲批后申請(qǐng)用款時(shí)，不需要提供貸款使用用途證明

7.下列不屬于按照資金來源劃分的個(gè)人住房貸款的是（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.固定利率貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

8.以下關(guān)于個(gè)人汽車貸款的原則說法不正確的是()

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款只能用所購汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

9.與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.企業(yè)

B.律師事務(wù)所

C.保險(xiǎn)公司

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

10.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.等額本息還款法又稱期末清償法

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本金

C.等比累進(jìn)還款法一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款

D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”

11.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容為()。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未來價(jià)值的變化

C.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

D.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

12.關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

13.信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、（）三個(gè)環(huán)節(jié)。

A.信息收集

B.數(shù)據(jù)處理

C.反饋

D.生成文件

14.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過程

B.申請(qǐng)材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共三名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

C.學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)

D.初審工作完成后，學(xué)校將進(jìn)行一定時(shí)間的公示，并對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正

15.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和購房款等

B.個(gè)人住房裝修貸款的具體期限在具體范圍內(nèi)根據(jù)借款人情況確定

C.個(gè)人住房裝修貸款保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任

D.開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款

五.多選題(共15題)

1.以下情形中，可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有()。

A.個(gè)人自建自住房

B.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤

C.個(gè)人對(duì)房屋進(jìn)行大修

D.個(gè)人租房

E.個(gè)人購買第二套商品房

2.個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)（）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對(duì)象

3.在銀行實(shí)踐中，行為評(píng)分的預(yù)測(cè)結(jié)果可用于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

B.信貸重組

C.交叉營銷

D.授信額度控制

E.客戶行為干預(yù)

4.個(gè)人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購買個(gè)人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求

E.購買商用房

5.銀行營銷組織模式包括()。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場(chǎng)型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

E.品牌型營銷組織

6.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.確保抵押權(quán)的有效落實(shí)

7.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才可查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

8.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有()。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

9.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

10.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，如有擔(dān)保人，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與擔(dān)保人簽訂合同

D.對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

11.常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括()。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

12.個(gè)人教育貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人提前還款導(dǎo)致銀行利息受損

13.防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括()。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.完善授權(quán)管理

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.加強(qiáng)貸款合同管理

14.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約金責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.賠償責(zé)任

E.定金責(zé)任

15.個(gè)人汽車貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括()。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.堅(jiān)持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

2.通常個(gè)人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

3.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。()

4.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

5.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

6.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險(xiǎn)。()

7.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

8.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人須簽訂原合同的變更補(bǔ)充協(xié)議。（）

9.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

10.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

11.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

12.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

13.辦理國家助學(xué)貸款時(shí)，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料有差錯(cuò)或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請(qǐng)。（）

14.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。（）

15.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

七.單選題(共15題)

1.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（

）特點(diǎn)。

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

D.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

2.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

3.超過（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

4.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

5.金融市場(chǎng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說法指出了金融市場(chǎng)的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

6.遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括().

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的利率差

C.期限

D.交易金額

7.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。

A.國有控股商業(yè)銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.證券投資公司

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

9.下列選項(xiàng)中，屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（

）。

A.客戶工作狀況

B.客戶個(gè)人興趣

C.客戶儲(chǔ)蓄情況

D.客戶社會(huì)關(guān)系

10.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。

A.提升專業(yè)，提高收入

B.量入為出，存自備款

C.償還房貸，籌教育金

D.收入增加，籌退休金

11.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.王先生在第一年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為15％，那么，在第二年末王先生共回收的金額為()萬元。(答案取近似值)

A.49.45

B.43.82

C.47.62

D.45.88

13.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

14.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

15.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.客戶的投資規(guī)模

B.雇員福利

C.資產(chǎn)與負(fù)債

D.投資偏好

八.多選題(共15題)

1.理財(cái)規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

2.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（）。

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

3.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

4.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E.開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶

5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

6.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補(bǔ)償

7.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

8.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）

A.交易場(chǎng)所多樣

B.交易時(shí)間靈活

C.交易無做空機(jī)制

D.保證金模式——利用杠桿方式

E.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本

9.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場(chǎng)參與主體的有（

）。

A.居民個(gè)人及其家庭

B.在A股市場(chǎng)公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

10.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

11.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）

A.交易場(chǎng)所多樣

B.交易時(shí)間靈活

C.交易無做空機(jī)制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本

12.了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

13.理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是（）。

A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.確定保險(xiǎn)金額

D.明確保險(xiǎn)期限

E.檢驗(yàn)保險(xiǎn)方案

14.下列保險(xiǎn)規(guī)劃的做法中，不恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險(xiǎn)

B.為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源購買人身保險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)金額太小

D.為10萬元的財(cái)產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保20萬元

E.為感冒、牙痛等小病專門投保

15.可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在（

）。

A.附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購回債券.投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資.由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)

D.由于贖回價(jià)格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

九.單選題(共15題)

1.對(duì)于由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，在（）的情況下，銀行無權(quán)要求借款人追加新的保證人。

A.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度

B.保證人的擔(dān)保資格發(fā)生不利變化

C.抵押品市場(chǎng)價(jià)值出現(xiàn)變化

D.擔(dān)保人自身的財(cái)務(wù)狀況惡化

2.對(duì)于動(dòng)產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.2年

B.6個(gè)月

C.5年

D.1年

3.在()階段，各銀行可對(duì)符合貸款條件項(xiàng)目出具貸款意向書，一般無權(quán)限限制。

A.表明貸款意向后

B.告知客戶后

C.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前

D.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)之后

4.營運(yùn)資本投資是指公司對(duì)（）的投資。

A.流動(dòng)資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分

5.吉達(dá)公司向銀行申請(qǐng)1000萬元的貸款，為期3個(gè)月。這一天倫敦銀行3個(gè)月同業(yè)拆借利率為7％，那么吉達(dá)公司貸款利率是（）。

A.7％

B.7％+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.7％+銀行短期利潤率

D.7％+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)+銀行短期利潤率

6.財(cái)力資源分析主要分析項(xiàng)目（）方案能否足額及時(shí)供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

7.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（

）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

D.抵押權(quán)人無保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

8.銀行在對(duì)借款人實(shí)行貸后管理動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的過程中，應(yīng)特別關(guān)注的資金流入流出類型不包括（）。

A.與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對(duì)象等存在明顯差異的資金

B.小額資金

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金

D.大額資金

9.下列財(cái)務(wù)報(bào)表中屬于輔助報(bào)表的是（

）。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.借款還本付息表

D.流動(dòng)資金估算表

10.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動(dòng)資產(chǎn)投資

11.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，抵押物登記部門為核發(fā)土地使用權(quán)證書的()。

A.工商行政管理部門

B.縣級(jí)以上地方人民政府

C.縣級(jí)以上林業(yè)主管部門

D.土地管理部門

12.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)存在的問題

D.商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金、實(shí)施責(zé)任追究和績效考核的重要依據(jù)

13.下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目的是（）。

A.財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目

B.社會(huì)影響力大，財(cái)務(wù)效益好的項(xiàng)目

C.財(cái)務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目

D.財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目

14.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

15.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

十.多選題(共15題)

1.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，外購?fù)度宋锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費(fèi)用

E.入庫前的挑選費(fèi)用

2.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

3.下列屬于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)容的有（

）。

A.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

B.未辦理抵押登記手續(xù)

C.未經(jīng)共有人同意將共有財(cái)產(chǎn)抵押

D.資產(chǎn)評(píng)估不實(shí)導(dǎo)致的抵押物不足值

E.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

4.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

5.不良貸款的處置方式包括（）。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以物抵債

E.呆賬核銷

6.會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內(nèi)容詳盡

7.市場(chǎng)價(jià)值法（）。

A.按照市場(chǎng)價(jià)格反映資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值

B.如果完全實(shí)行市場(chǎng)價(jià)值法，總資產(chǎn)在期末與期初的差額即為本期收入

C.能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

D.被認(rèn)為是一種較為理想的定價(jià)方法，被廣泛的使用

E.能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題

8.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報(bào)審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險(xiǎn)文件

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

9.下列擔(dān)保形式中，不動(dòng)產(chǎn)不能作為擔(dān)保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

E.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

10.下列關(guān)于出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

11.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項(xiàng)包括（）。

A.外部政策變動(dòng)

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

12.下列財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時(shí)，必須辦理抵押登記的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權(quán)

B.房地產(chǎn)

C.船舶

D.企業(yè)的設(shè)備

E.建設(shè)用地使用權(quán)

13.以下屬于次級(jí)類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長，復(fù)工無望

14.以下關(guān)于貸款展期的說法正確的是()。

A.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期

B.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期

C.貸款展期的審批不同于貸款審批，分級(jí)審批不再適用

D.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

E.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

15.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金可用于財(cái)政支出。()

2.上市公司流通股票作為質(zhì)押品時(shí)，其公允價(jià)值是該股票的市場(chǎng)價(jià)格。()

3.在司法型貸款重組中，申請(qǐng)破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

4.市場(chǎng)選擇是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

5.對(duì)銀行來說，借款人的負(fù)債比率越高越好。因?yàn)樨?fù)債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險(xiǎn)就越小。()

6.國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

7.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

8.自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）

9.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（）

10.國內(nèi)銀團(tuán)是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級(jí)，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

11.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是審查擬建項(xiàng)目是否具備建設(shè)條件及可靠性。

12.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)圍繞具體對(duì)象進(jìn)行全面調(diào)查，特別是對(duì)貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。（）

13.沒有目標(biāo)客戶就沒有市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

14.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

15.銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，只需關(guān)注所借款項(xiàng)的用途。（）

十二.單選題(共15題)

1.對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

2.投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能陛()，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)()。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越??；越大

3.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

4.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

5.短期非銀借款是指不超過(含)()年的非銀借款。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A.內(nèi)部控制

B.合法合規(guī)

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

7.銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范不包括()。

A.熱心公益，奉獻(xiàn)愛心

B.公私分明，勤儉節(jié)約

C.遇到利益沖突，應(yīng)主動(dòng)回避

D.執(zhí)業(yè)過程中，不得越級(jí)報(bào)告

8.（）在形式上具有強(qiáng)制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

9.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書

10.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

11.下列屬于中國銀行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

12.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

13.（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

14.下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束

B.通過設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果

C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力

D.目前，我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

15.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

B.客戶為中心，以效益為目標(biāo)

C.客戶為中心，以低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)

D.市場(chǎng)為中心，以客戶為導(dǎo)向

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

2.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

3.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

4.內(nèi)部審計(jì)部門需要向中國證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)包括（）。

A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

E.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況

5.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以()。

A.通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制

D.通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

6.金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

E.風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)特性

7.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

8.客戶營銷策略的選擇取決于各個(gè)商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位。按商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場(chǎng)挑戰(zhàn)者

C.市場(chǎng)補(bǔ)缺者

D.市場(chǎng)策劃者

E.市場(chǎng)追隨者

9.下列屬于銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

D.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

10.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

11.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

13.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

14.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

15.績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機(jī)構(gòu)

十四.判斷題(共10題)

1.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個(gè)環(huán)節(jié)可運(yùn)用的手段多元，預(yù)期可實(shí)現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較小。()

2.基于不同績效考評(píng)對(duì)象，績效考核包括組織績效考核和個(gè)人績效考核兩個(gè)部分。

3.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

4.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)就是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項(xiàng)措施都應(yīng)該服務(wù)于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。（

）

5.銀行要對(duì)合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對(duì)普通員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（）

6.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

7.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。（）

8.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

9.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。()

10.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人(銷售商)追索未付款項(xiàng)。()

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí)，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（

）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

3.甲與乙約定:若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價(jià)格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價(jià)甚高，便將小提琴出售與丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對(duì)此，乙可以請(qǐng)求（）。

A.丙承擔(dān)違約責(zé)任

B.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任

C.甲賠償乙所受損失

D.丙返還該小提琴

4.（）是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

5.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財(cái)產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)產(chǎn)品本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)

8.電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.多媒體技術(shù)

B.電話自動(dòng)語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.自助終端

9.其他一級(jí)資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

10.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

11.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

A.3個(gè)

B.2個(gè)

C.1個(gè)

D.多個(gè)

12.下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（）。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

13.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.提高違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.提高違約概率

14.個(gè)人存款可以分為（）。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

15.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

十六.多選題(共15題)

1.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

2.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

3.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)政策

4.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.商品價(jià)格波動(dòng)

B.違反用工法

C.員工的知識(shí)/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

5.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

6.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

7.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

8.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

9.票據(jù)的行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.贈(zèng)予

E.保證

10.從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

12.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

13.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

14.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失.非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

15.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

十七.判斷題(共15題)

1.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

2.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）

3.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

4.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

5.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

6.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到20%左右。

7.項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。()

8.通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移，會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失，會(huì)使工人的實(shí)際工資增加。

9.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。（）

10.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

11.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

12.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

13.洗錢罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

14.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

15.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。

2.答案：B

本題解析：答案為B。貸款轉(zhuǎn)讓（又稱貸款出售）通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓，是貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，主要目的是為了分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、增加收益、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率。

3.答案：C

本題解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。故本題選C。

4.答案：B

本題解析：此類風(fēng)險(xiǎn)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A

本題解析：A選項(xiàng)應(yīng)改為：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理政策必須每半年披露一次

6.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。這個(gè)知識(shí)點(diǎn)，考生要牢記，可估計(jì)的預(yù)期損失是用正常的收益來彌補(bǔ)的。

7.答案：D

本題解析：國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

8.答案：B

本題解析：銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

9.答案：B

本題解析：借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：①確認(rèn)借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情況；②調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況；③調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等；①分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

10.答案：D

本題解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)主要分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)兩類。

11.答案：D

本題解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。(2)與市場(chǎng)有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。

12.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)：負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由被動(dòng)負(fù)債方式向主動(dòng)負(fù)債方式轉(zhuǎn)變。考點(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展

13.答案：B

本題解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入三個(gè)方面。

14.答案：A

本題解析：由題意可知，為了避免3個(gè)月后美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)，該日本出口商需要在93價(jià)位建立一個(gè)貨幣期貨的多頭頭寸，這樣便能保證其3個(gè)月后用收到的1000萬美元按1美元=93日元的匯率買入日元，從而避免匯率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：B

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

核心一級(jí)資本的扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)收益。

2.答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以選擇權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算場(chǎng)外衍生工具交易與證券融資交易的交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。BCD選項(xiàng)都是交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量的方法。

3.答案：C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足的條件包括：①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條規(guī)定，“國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)中?！?/p>

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)：資金業(yè)務(wù)

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下主要內(nèi)容：(1)有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)。(2)全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。(3)完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程。(4)完備、可靠的IT系統(tǒng)。(5)可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制。(6)嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有四個(gè)方面的特征：（1）復(fù)雜性。（2）突發(fā)性。（3）交叉?zhèn)魅拘钥臁⒉胺秶鷱V。（4）負(fù)外部性強(qiáng)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

10.答案：A、B、E

本題解析：

對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化可以降低銀行固定利率資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)；降低固定利率的長期貸款比例，防止以后利率上升，長期貸款只能收取較低的固定利息。同理，銀行應(yīng)發(fā)行浮動(dòng)利率的住房按揭貸款；購買固定收益證券，利率上升，證券價(jià)格下跌。當(dāng)銀行預(yù)計(jì)利率上升時(shí)，傾向于發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以降低負(fù)債成本。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，外部欺詐屬于外部欺詐事件；B項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)是屬于國別風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，自然災(zāi)害是由于自然因素引起的商業(yè)銀行財(cái)產(chǎn)損失，屬于外部事件；C項(xiàng)，監(jiān)管規(guī)定是金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管，屬于外部事件；E項(xiàng)，恐怖威脅是由于人為因素導(dǎo)致的商業(yè)銀行損失，是屬于外部事件。

12.答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。．

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)；②監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況；③評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)；④識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類；⑤對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。

14.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項(xiàng)屬于我國目前本外幣的流動(dòng)性管理方法，這不利于對(duì)全部資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和精確管理；對(duì)外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，可以選擇將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項(xiàng)不是我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)做法。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)報(bào)告內(nèi)容、業(yè)務(wù)及組合種類、風(fēng)險(xiǎn)特征等差異，合理確定報(bào)告層級(jí)和報(bào)告頻率，形成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日?qǐng)?bào)、周報(bào)、季報(bào)和不定期報(bào)告。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

為跟蹤確認(rèn)整個(gè)金融行業(yè)是與整體市場(chǎng)同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測(cè)的信息包括整個(gè)金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場(chǎng)信息。

2.答案：正確

本題解析：

其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)或與第三方合作，在細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域與大型商業(yè)銀行展開競(jìng)爭(zhēng)，或利用地域、專業(yè)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)于要