2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-個人理財(cái)規(guī)劃筆試考試歷年高頻考點(diǎn)試題摘選含答案

2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-個人理財(cái)規(guī)劃筆試考試歷年高頻考點(diǎn)試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.（）是指個人和家庭或企業(yè)對其所有的、使用的和保管的財(cái)產(chǎn)發(fā)生財(cái)產(chǎn)貶值、損毀或者滅失的風(fēng)險(xiǎn)。2.（）理財(cái)模式適合財(cái)務(wù)目標(biāo)較高、家庭負(fù)擔(dān)不大、愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)并且希望能夠盡快改善財(cái)富狀況的家庭。A、保守型B、穩(wěn)健型C、積極進(jìn)取型D、冒險(xiǎn)型3.以下屬于地方稅的是（）。A、印花稅B、房產(chǎn)稅C、關(guān)稅D、車船稅E、契稅4.一般來說，（）是最為活躍的資產(chǎn)A、人力資產(chǎn)B、住宅資產(chǎn)C、貨幣金融資產(chǎn)D、汽車5.教育儲蓄的開戶對象為（）。6.我們在選擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法7.某保險(xiǎn)公司2010年3月發(fā)現(xiàn)投保人李某2008年1月投保的被保險(xiǎn)人王某年齡不真實(shí)后，可以采取下列哪些措施（）A、與李某解除合同B、李某申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使其支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求李某補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)C、保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付D、李某申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使其實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司可以不用將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人8.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)怡當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有（）的稱謂。A、承諾性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、明確性D、誤導(dǎo)性E、誘惑性9.如果存款利息上升根本趕不上通貨膨脹率的上漲速度，存款可能“越存越少”10.通過股票獲利的方式中，（）更側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值。A、偶然獲得B、投機(jī)C、炒股D、投資11.下列哪個時(shí)期的人們是人生中財(cái)富積累的高峰期也是財(cái)務(wù)上最輕松最自由的時(shí)期。（）A、單身期B、成長期C、成熟期D、退休期12.教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。13.國內(nèi)外個人金融理財(cái)?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?xiàng)？（）A、金融環(huán)境B、信用環(huán)境C、法律環(huán)境D、道德環(huán)境14.A女士，今年34歲，是一名普通的教師，離異，每月工資約5000元，現(xiàn)有一套住房市值約96萬元，定期存款20萬，基金投資5000元，其它家庭資產(chǎn)共計(jì)12萬元。開支：每月衣食費(fèi)1500元，交通費(fèi)1000元，其它1000元。理財(cái)目標(biāo)：希望有足夠的保障并擴(kuò)大投資比重，并給5歲的兒子攢夠未來的教育資金以保證其能夠在國內(nèi)的一流高校讀完碩士。A女士經(jīng)過努力獲得了新的職稱，工資上漲了不少，她計(jì)劃選擇風(fēng)險(xiǎn)較低，收益相對穩(wěn)定的傳統(tǒng)理財(cái)工具進(jìn)行教育理財(cái)，請問她有以下哪些選擇（）A、教育儲蓄B、政府債券C、定息債券D、教育保險(xiǎn)15.以下哪項(xiàng)不屬于個人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（）A、服務(wù)對象B、經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)C、理財(cái)能力D、理財(cái)資本16.我國人均GDP大約多少余美元？（）A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.017.房地產(chǎn)的估價(jià)方法有成本法、市場比較法及（）A、指數(shù)調(diào)整法B、保值法C、分部分項(xiàng)法D、收益法18.個人教育理財(cái)基本原則包括（）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財(cái)原則D、靈活寬松、資金充裕的原則19.國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。20.金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢是理財(cái)人員知識技能很全面。21.以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）A、工資B、勞務(wù)C、薪酬D、福利22.固定支出負(fù)擔(dān)包括（）等近期每月固定支出。A、固定生活費(fèi)用B、房貸支出C、社保費(fèi)D、個人所得稅23.個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）A、個人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案D、個人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范24.研究表明，較低的"托賓Q"系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q"系數(shù)越低于1，他就越無并購價(jià)值。25.我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，第一層次是城市最低生活保障。26.如何加強(qiáng)個人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益管理？27.下列關(guān)于全過程理財(cái)規(guī)劃說法錯誤的是（）A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財(cái)務(wù)狀況B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案D、對運(yùn)營中問題不予以解決28.某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。29.對于獨(dú)生子女家庭來說，父母應(yīng)該傾其所有供孩子出國留學(xué)。30.以下哪項(xiàng)不屬于“聚財(cái)”？（）A、證券投資B、儲蓄存款C、投資獲取收入D、保險(xiǎn)投資31.國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費(fèi)享受。32.靠“錢生錢”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動性收入。33.從稅收優(yōu)惠的角度，如何進(jìn)行稅收籌劃？34.加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低B、選擇浮動利率理財(cái)產(chǎn)品C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主D、人民幣應(yīng)成為首選幣種35.以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（）A、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)B、具有大學(xué)專科學(xué)歷者或同等學(xué)歷C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書D、曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格36.遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰的意愿（）A、子女B、父母C、自己D、配偶37.以下屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A、吸收存款B、結(jié)算資金占用C、信用卡業(yè)務(wù)D、同業(yè)拆借38.理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）A、相關(guān)知識技能的全面掌握B、與客戶出色的溝通交流能力C、不需要太看重信譽(yù)D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試39.國內(nèi)提供開辦個人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有（）等形式。A、網(wǎng)上交易B、自助交易C、電話交易D、柜臺交易40.“播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕ǎ〢、伊索B、都德C、威廉·詹姆士D、盧梭41.對個人（家庭）資產(chǎn)的計(jì)量一般采用（）A、歷史成本法B、重置成本法C、收益法D、市價(jià)法42.金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無任何區(qū)別。43.最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險(xiǎn)人無約束力。44.已經(jīng)安排的本金還款或投資包括（）等提前安排的固定資金使用額。A、房貸定期攤還的本金額B、應(yīng)繳儲蓄性保費(fèi)C、定期定額投資額D、利息支出45.關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是（）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力46.理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰?，客戶需要“理?cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。47.合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財(cái)產(chǎn)購置支出應(yīng)按（）計(jì)征個人所得稅。A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、利息股息紅利所得C、承包轉(zhuǎn)包所得D、工資薪金所得48.（）是指個人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、卡類理財(cái)產(chǎn)品49.研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）A、老齡化問題突出B、人口高齡化C、人均GDP很高D、養(yǎng)老資源短缺50.個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的流程是怎樣的？51.預(yù)計(jì)利率下調(diào)時(shí)，購房比較合算。52.杠鈴型投資組合中，當(dāng)市場利率水平上升時(shí)，可（）長期債券的持有比例；利率水平下降時(shí)，可（）長期債券的比例。A、提高；提高B、提高；降低C、降低；提高D、降低；降低53.客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。54.以下幾組理財(cái)目標(biāo)排序，最適合單身期人群的是（）。A、節(jié)財(cái)計(jì)劃—〉資產(chǎn)增值計(jì)劃—〉應(yīng)急基金—〉購置住房B、購置住房—〉購置生活硬件—〉節(jié)財(cái)計(jì)劃—〉子女教育規(guī)劃—〉資產(chǎn)增值管理—〉應(yīng)急基金C、養(yǎng)老規(guī)劃—〉遺產(chǎn)規(guī)劃—〉特殊目標(biāo)規(guī)劃—〉應(yīng)急基金D、資產(chǎn)增值管理—〉養(yǎng)老規(guī)劃—〉特殊目標(biāo)規(guī)劃—〉應(yīng)急基金55.以下關(guān)于免息透支消費(fèi)描述正確的是（）。A、在賬單日之后刷卡消費(fèi)，可能享受的免息期限就長些B、越靠近賬單日刷卡，免息期就越長C、越靠近賬單日刷卡，免息期就越短D、在賬單日之前刷卡消費(fèi)，可能享受的免息期限就長些56.2014年我國社會保險(xiǎn)基金收入中比重最大的是（）。A、生育保險(xiǎn)費(fèi)B、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)C、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)D、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)57.一般來說，在應(yīng)納稅所得額較低時(shí)（20000元以下），勞務(wù)報(bào)酬所得適用稅率比要工資薪金所得適用稅率低，這時(shí)在可能的情況下將勞務(wù)報(bào)酬所得轉(zhuǎn)化為工資薪金所得，可以達(dá)到節(jié)稅目的。58.決定投資有很多種因素，有三種因素綜合起來會對投資產(chǎn)生綜合作用，其中不包括（）。A、國家宏觀經(jīng)濟(jì)B、國際大眾投資情緒C、資金多少D、國際證據(jù)59.中國的股民數(shù)量達(dá)到（）A、3000萬B、5000萬C、8000萬D、超過1億60.任何儲蓄都有利息收入，這是儲蓄作為一種投資品種的根據(jù)。61.以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（）A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定62.稅收的優(yōu)惠性措施不包括（）。A、雙重征稅B、免稅C、減稅D、建立保稅區(qū)63.當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（）A、披露方式單一B、信息不完整，披露不充分C、披露內(nèi)容不完整D、時(shí)效性差64.債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（）A、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券B、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券C、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券D、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券65.以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（）A、收益率相互影響B(tài)、都是籌資手段C、都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn)、都屬于有價(jià)證券66.教育儲蓄免征利息稅。67.個人生涯規(guī)劃原則是（）A、明確人生目標(biāo)B、把握自己，把握社會C、發(fā)掘自身特色D、包裝自己68.1980年代出國留學(xué)的人普遍素養(yǎng)較高69.2014年出院病人人均醫(yī)療費(fèi)用最接近的是（）。A、6000元B、8400元C、9000元D、9400元70.以下關(guān)于等額本息貸款描述正確的是（）。A、每期還款的結(jié)算時(shí)刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金（貸款余額）一起被計(jì)息B、適合放貸人利益的貸款方式C、采用的是簡單利率方式計(jì)算利息D、利滾利E、未付的利息也要計(jì)息71.非金融理財(cái)是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。72.建立緊急備用金時(shí)可以不考慮至親好友的求助。73.理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。74.與其他企業(yè)相比，銀行的特殊性在于銀行的資產(chǎn)中（）占比最大。A、貸款資產(chǎn)B、現(xiàn)金C、固定資產(chǎn)D、無形資產(chǎn)75.信用卡可以用來進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，具體包括（）A、支出管理指導(dǎo)消費(fèi)B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費(fèi)用第2卷一.參考題庫(共75題)1.機(jī)動車輛保險(xiǎn)一般包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中車輛損失險(xiǎn)屬于基本險(xiǎn)，而第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)2.看到別人拋售某一家貨幣，不問理由而跟著把自己手中的后市潛力很好的貨幣，這一行為是（）。A、舉棋不定B、欲望無止C、盲目跟風(fēng)D、把匯市當(dāng)賭場3.被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）A、本·伯南克B、艾倫·格林斯潘C、約翰·納什D、勞倫斯·薩默斯4.企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。5.在個人財(cái)務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、社會醫(yī)療保險(xiǎn)C、責(zé)任保險(xiǎn)D、人壽保險(xiǎn)6.機(jī)動車輛保險(xiǎn)屬于哪一類保險(xiǎn)？（）A、責(zé)任保險(xiǎn)B、保證保險(xiǎn)C、信用保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)7.理財(cái)是不會受到輿論的推動作用的8.李女士從銀行貸款購房。房款共計(jì)60萬元，首付兩成，采取等額本息還款法，打算20年還清。假設(shè)貸款利率固定為6%，則她每月的還款額為（）。9.中國公民王某為一外商投資企業(yè)的高級職員，2011年其收入情況如下： （1）雇傭單位每月支付工資、薪金10000元； （2）取得股票轉(zhuǎn)讓收益40000元； （3）從A國取得特許權(quán)使用費(fèi)收入折合人民幣18000元，并提供了來源國納稅憑證，納稅折合人民幣1800元； （4）購物中獎獲得獎金20000元； （5）受托為某單位做工程設(shè)計(jì)，歷時(shí)3個月，共取得工程設(shè)計(jì)費(fèi)40000元。特許權(quán)使用費(fèi)應(yīng)在中國補(bǔ)納個人所得稅（）元。A、1160B、1130C、1080D、124010.以下屬于購房原因是（）。A、家庭生命周期影響B(tài)、保值、增值C、便利性D、改善居住E、安居需要11.以下關(guān)于個人家庭理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）A、個人家庭理財(cái)分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億12.稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）A、退休需求分析B、退休計(jì)劃的類型C、退休計(jì)劃中的投資D、退休后捐贈13.希望通過一部分勞動去追求絕對的收益這一投資理財(cái)心理誤區(qū)是（）。A、欲望無止B、盲目跟風(fēng)C、舉棋不定D、把匯市當(dāng)賭場14.社會公共理財(cái)是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。15.消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（）A、貸款投向的個人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性16.以下近期研發(fā)支出占GDP比重平均最大的是（）。A、美國B、日本C、澳大利亞D、中國17.以下關(guān)于信用卡循環(huán)信用描述正確的是（）。A、如果選擇了循環(huán)信用，當(dāng)期也能享受免息還款期的優(yōu)惠B、當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C、循環(huán)信用利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，日利率萬分之五D、一種按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款E、一般循環(huán)使用還款的手續(xù)費(fèi)總額小于分期還款的手續(xù)費(fèi)總額18.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財(cái)目標(biāo)。19.自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。20.傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？（）A、養(yǎng)兒防老B、儲蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老C、以房養(yǎng)老D、售房養(yǎng)老21.投保人應(yīng)在合同效力中止后（）內(nèi)提出復(fù)效申請。A、60天B、兩年C、五年D、一年22.貸款買房有一個優(yōu)點(diǎn)：年輕時(shí)養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。23.下面關(guān)于提升資產(chǎn)成長率的做法不正確的是（）A、增加工資收入和減少日常支出B、優(yōu)化投資組合，提高收益率C、使用規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)危害的金融工具D、減少儲蓄24.進(jìn)行個人投資理財(cái)應(yīng)掌握哪些原則？（）A、量入為出原則B、組合投資原則C、易變性原則D、因人而異和長期規(guī)劃原則25.自2005年9月21日起，個人活期存款按（）結(jié)息。26.以下屬于社會保險(xiǎn)的是（）。A、生育保險(xiǎn)B、養(yǎng)老保險(xiǎn)C、醫(yī)療保險(xiǎn)D、工傷保險(xiǎn)E、失業(yè)保險(xiǎn)27.（）既是一種金融投資工具，更是一種重要的避險(xiǎn)工具。A、股票B、債券C、黃金D、基金28.如果客戶堅(jiān)持要對財(cái)務(wù)策劃方案修改，財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)該依照客戶要求完成，不需對客戶有其他要求。29.（）是理財(cái)師開展工作時(shí)需要掌握的基本原則。A、誠實(shí)守信B、以客戶為中心C、專業(yè)勝任D、遵紀(jì)守法30.在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）A、定債券的信用等級與債券的發(fā)行利率無明確關(guān)系B、債券信用等級低，債券發(fā)行利率就低C、債券信用等級低，債券發(fā)行利率就高D、債券信用等級高，債券發(fā)行利率就低E、債券信用等級高，債券發(fā)行利率就高31.劉某給他人提供專利權(quán)，獲得50000元的收入，劉某應(yīng)繳納的個人所得稅為（）。A、5000元B、6000元C、8000元D、10000元32.以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）A、外企職工B、公務(wù)員C、小販D、民企職工33.以下關(guān)于住房公積金描述正確的是（）。A、房屋抵押貸款B、繳存住房公積金一定期限以上C、沒有必要辦理住房抵押登記D、住房保障型的貸款34.財(cái)務(wù)策劃書的正文包括以下（）部分。A、客戶聲明B、免責(zé)聲明C、客戶要求D、客戶信息35.以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、個人家庭C、理財(cái)事務(wù)所D、基金管理公司36.儲蓄型保險(xiǎn)和銀行儲蓄沒有很大差別，可認(rèn)為是一致的。37.關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）A、住宅天然具有保值增值的功能，房價(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢B、住宅最為聽話，隨時(shí)聽從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)38.某人準(zhǔn)備買一套商品房，總計(jì)50萬元。如果首付30%，銀行提供20年的按揭貸款，貸款利率為6%。我國的房貸利率（）A、考慮了通脹的因素B、考慮了風(fēng)險(xiǎn)的因素C、是一直不變的D、基于基準(zhǔn)利率39.以下關(guān)于保險(xiǎn)描述正確的是（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提供保障B、由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失C、理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容之一D、兼具保障功能的儲蓄方式E、以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排40.一般來說，一個人擁有多少張信用卡是比較恰當(dāng)?shù)?？（）A、1張B、2-3張C、5-6張D、7-8張41.老錢用1萬元買了一臺筆記本電腦，在這里貨幣執(zhí)行了（）職能。A、交換媒介B、價(jià)值尺度C、儲藏手段D、支付手段（延期支付的標(biāo)準(zhǔn)）42.不能見好就收，見漲就賣，要以市盈率為基準(zhǔn)，做出賣的決策，是針對（）心理而言。A、盲目跟風(fēng)B、猶豫不決C、欲望無止D、敢贏不敢輸43.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個人儲蓄、購買定息債券和購買人壽保險(xiǎn)等。44.國家理財(cái)是國家對數(shù)十億元國有資產(chǎn)的優(yōu)化配置運(yùn)營以求獲益45.下面對股票分析表述不正確的是（）A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)營等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)營等因素的分析46.某家庭當(dāng)下?lián)碛幸韵峦顿Y性資產(chǎn)， 證券名稱數(shù)量市價(jià)（元） 中國石油20手6.66 深圳機(jī)場30手8.11 華夏策略5000份3.9560 該家庭的投資性資產(chǎn)總計(jì)是（）A、13320元B、37650元C、57430元D、24330元47.北京樓市火爆，小李看得眼紅，從銀行取了10萬塊錢，按揭貸款購買了一處房產(chǎn)，并伺機(jī)樓價(jià)上漲后出售。小李的這種行為存在的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。48.高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日，指定還款日為每月的23日。如果高女士在當(dāng)月4日消費(fèi)2000元，免息還款期為（）天。49.關(guān)于欲留學(xué)家庭的理財(cái)計(jì)劃，以下說法正確的是（）。A、子女教育會是比較大的開支B、要考慮留學(xué)地點(diǎn)，比如留學(xué)澳洲需要有一定的保證金C、把家里全部的錢用來投資D、可以考慮購買保險(xiǎn)50.一種投資工具，安全性越高獲利也越高。51.稅務(wù)籌劃包括（）。A、杠桿投資B、收入延期C、資產(chǎn)銷售時(shí)機(jī)D、不利用稅負(fù)抵減52.年金保險(xiǎn)起始領(lǐng)取時(shí)間一般集中在被保險(xiǎn)人（）四個年齡段。A、50周歲B、55周歲C、60周歲D、65周歲53.投資連結(jié)險(xiǎn)，在投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)完全由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。54.商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時(shí)主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價(jià)格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)55.在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（）的原則和（）的原則。56.關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（）A、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益B、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額C、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入D、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受57.在人的成長階段，主要采取的投資策略是（）。A、激進(jìn)型投資B、退卻型投資C、穩(wěn)健型投資D、發(fā)展型投資58.解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源C、推出一種新型貸款，整貸整還D、以子女資產(chǎn)做抵押59.中國匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（）。60.按照課稅對劃分的話“城鎮(zhèn)土地使用稅“”屬于哪一類？（）A、流轉(zhuǎn)稅B、所得稅C、財(cái)產(chǎn)稅D、行為稅61.個人理財(cái)就是投資，把多余的錢用來炒股、辦公司等，讓錢生錢。62.李先生為自己的房子購買了家財(cái)險(xiǎn)，此保險(xiǎn)合同的客體是（）A、李先生對房子所享有的利益B、家財(cái)險(xiǎn)條款C、房子D、李先生63.費(fèi)信貸提供者完全基于消費(fèi)者的信用而發(fā)放的貸款，借款人僅僅提供一種書面的還款承諾就可以取得貸款稱為（）A、信用消費(fèi)貸款B、費(fèi)貸款C、擔(dān)保消費(fèi)貸款D、抵押消費(fèi)貸款64.年金保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因過早死亡而喪失的收入提供經(jīng)濟(jì)保障65.若凈現(xiàn)金流量大于0，則表示個人日常有一定的積累。66.個人理財(cái)?shù)牡谝徊揭獜牧私庾约旱呢?cái)務(wù)狀況開始。67.教育投資資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)，在簽訂投資合同時(shí)需加入一定的保護(hù)條款。68.理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（）A、降低客戶的資金成本、費(fèi)率B、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性C、讓客戶有明確的預(yù)期D、事先重復(fù)溝通E、總體把握方案執(zhí)行的進(jìn)度效果69.下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述正確的是（）A、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高D、市場認(rèn)可度有待提高E、我國合格理財(cái)師尤其高級理財(cái)師人數(shù)可以滿足市場需求70.外匯投資者要承受的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、政治風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)71.利率不包括下列哪種形式（）A、年利率B、月利率C、日利率D、季利率72.下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金73.從1900年到2000年，美元貶值為原來的（）。A、1/50B、1/54C、1/58D、1/6274.金融理財(cái)師這個職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)極大。（）75.子女教育金的理財(cái)工具宜保守，而保本是最高指導(dǎo)原則。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)2.參考答案：D3.參考答案：A,B,D,E4.參考答案：C5.參考答案：在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生6.參考答案：A,B,C,D7.參考答案：B,C8.參考答案：A,D,E9.參考答案：正確10.參考答案：D11.參考答案：C12.參考答案：錯誤13.參考答案：D14.參考答案：A,C,D15.參考答案：D16.參考答案：B17.參考答案：D18.參考答案：A,B,C,D19.參考答案：正確20.參考答案：錯誤21.參考答案：D22.參考答案：A,B23.參考答案：C24.參考答案：錯誤25.參考答案：錯誤26.參考答案： 1、個人選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，是希望借助商業(yè)銀行擁有的信息優(yōu)勢、資金劃撥優(yōu)勢和專家理財(cái)優(yōu)勢，在最大限度地規(guī)避分先的前提下獲得盡可能多的收益。 2、金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資分先呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說，投資者從事金融投資的期望收益越大，相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。這里的風(fēng)險(xiǎn)，主要指期望收益的不確定性。投資的行為是目前發(fā)生的，而收益發(fā)生在未來，未來所發(fā)生的一切都具有不確定性，所以，收益和風(fēng)險(xiǎn)是相伴相隨、不可分離的關(guān)系。 3、個人投資者和商業(yè)銀行是理財(cái)活動的主體。山野銀行作為個人理財(cái)產(chǎn)品的直接供給方，是信息的最大擁有者。 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一般情況下是由購買產(chǎn)品的個人投資者來承擔(dān)。投資者對風(fēng)險(xiǎn)的識別、預(yù)測、控制能力較強(qiáng)，越能最大限度地