2024年銀行知識財(cái)經(jīng)金融知識競賽-商業(yè)銀行制度學(xué)習(xí)月知識競賽筆試考試歷年高頻考點(diǎn)試題摘選含答案

2024年銀行知識財(cái)經(jīng)金融知識競賽-商業(yè)銀行制度學(xué)習(xí)月知識競賽筆試考試歷年高頻考點(diǎn)試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)貸款訴訟管理，以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)和權(quán)限的有：（）A、負(fù)責(zé)根據(jù)當(dāng)事行提交的書面《訴訟申請書》提出處理意見，經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批后回復(fù)當(dāng)事行；若認(rèn)為有必要提交信審會(huì)審議的，應(yīng)及時(shí)提交信審會(huì)審議。B、負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)法律部門、資產(chǎn)保全部等部門研究清收化解方案，對涉訴案件進(jìn)行起訴和執(zhí)行。C、負(fù)責(zé)有關(guān)訴訟費(fèi)用的申請和繳納工作，同時(shí)，要承擔(dān)墊付費(fèi)用的清還工作。D、負(fù)責(zé)組織研究風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收化解方案。2.銀行承兌匯票貼現(xiàn)的期限不得超過（）個(gè)月。A、3個(gè)月B、4個(gè)月C、12個(gè)月D、6個(gè)月3.目前商業(yè)銀行個(gè)人綜合消費(fèi)額度貸款擔(dān)保方式為（）。A、質(zhì)押B、保證C、信用D、抵押4.關(guān)于保易通業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（）A、保易通授信額度具體根據(jù)應(yīng)收賬款質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、周期按一定的融資比例確定。單筆融資比例原則上為發(fā)票實(shí)有金額的80%，最高不超過90%。應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額是指發(fā)票票面金額扣除增值稅款后的余額。B、融資期限原則上為6個(gè)月，最長不超過1年。C、對保易通業(yè)務(wù)申請人收取管理費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款金額的0.3%－2%，與融資申請人協(xié)商一致情況下管理費(fèi)可以上浮，原則上不允許減免。管理費(fèi)在每筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時(shí)收取。D、經(jīng)辦行應(yīng)于應(yīng)收賬款受讓前在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)查詢，主要查詢擬轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的應(yīng)收賬款是否已質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓，并在融資審批書中注明查詢結(jié)果；業(yè)務(wù)出賬后十日內(nèi)在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)登記。5.按照辦法規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人可通過以下哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）A、賬戶分析B、憑證查驗(yàn)C、現(xiàn)場調(diào)查D、核查借款人提供的貸款資金支付情況報(bào)告6.會(huì)計(jì)核算員在（），依據(jù)成交通知單相關(guān)要素與會(huì)計(jì)結(jié)算部聯(lián)系查收本息到賬情況。A、逆回購到期日B、正回購到期日C、結(jié)算日7.下列哪些銀行承兌匯票不得辦理貼現(xiàn)（）?A、?匯票要素不齊全；B、?匯票背書不連續(xù)；C、?內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求；D、?已掛失止付的、已公示催告過的或涉及其他法律訴訟的匯票，承兌銀行已發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)通知的匯票或其他非法匯票8.波特的五力模型包括（）A、供應(yīng)者議價(jià)能力B、客戶議價(jià)能力C、替代品的威脅D、潛在競爭者的威脅E、現(xiàn)有業(yè)者的競爭程度9.《流動(dòng)資金貸款管理暫行規(guī)定》借款人的主體資格要求包括哪些內(nèi)容？（）A、企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)B、事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定辦理登記備案C、特殊行業(yè)須持有相關(guān)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證D、個(gè)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人10.匯出匯款項(xiàng)下融資的結(jié)息方式為（）。A、利息預(yù)收B、利息后收，利隨本清C、先還本，后還息11.甲向乙借款5萬元，還款期限6個(gè)月，丙作保證人，約定丙承擔(dān)連帶保證責(zé)任直至甲向乙還清本息為止。丙的保證期間（）。A、主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月B、借款發(fā)生之日起2年C、借款發(fā)生之日起6個(gè)月D、主債務(wù)履行期屆滿之日起2年12.呆賬是指商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失，符合認(rèn)定的條件，按規(guī)定程序核銷的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)。13.固定資產(chǎn)貸款還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。14.商業(yè)銀行不提供以下?lián)＃ǎ?。A、為企業(yè)的注冊資金擔(dān)保B、為企業(yè)發(fā)行債券提供擔(dān)保C、為經(jīng)營虧損企業(yè)提供擔(dān)保D、為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保E、為不得開辦離岸金融業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在外籌措離岸資金提供擔(dān)保15.下列屬于保函作用的有：（）A、保證申請人履行某種活動(dòng)義務(wù)，并在一旦出現(xiàn)相反的情況時(shí)，負(fù)責(zé)對受益人做出賠償；B、保證受益人在履行了合約義務(wù)后，將肯定能得到其所應(yīng)得到的合同價(jià)款的權(quán)利。C、保函是一種關(guān)于貨款支付的信譽(yù)承諾，是一種貨款支付保證書。16.辦理出口訂單融資時(shí)，融資期限應(yīng)根據(jù)出口訂單的付款期限確定，原則上不超過（）。A、60天B、90天C、180天D、360天17.房產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目必須四證齊全，保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目的最低資本金比例為20%，其他房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的最低資本金比例為（）。A、25%B、30%C、35%D、40%18.商業(yè)銀行“快樂消費(fèi)貸”業(yè)務(wù)品種包括：（）A、留學(xué)貸B、助業(yè)貸C、消貸通D、白領(lǐng)通19.對外合作研究包括（）?A、與高校進(jìn)行合作研究B、與科研院所進(jìn)行合作研究C、與外部研究機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作研究D、與各種對外合作研究機(jī)構(gòu)交流，確定合作研究的范圍和內(nèi)容20.商業(yè)銀行出售或置換抵債資產(chǎn)時(shí)，符合（）條件的，由資產(chǎn)保全部研究提案，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)表決，經(jīng)行長批準(zhǔn)提報(bào)到行長辦公會(huì)審議后，由資產(chǎn)保全部對決議進(jìn)行落實(shí)執(zhí)行。A、單筆賬面價(jià)值≤500萬元且損失率≤20%；B、500萬元＜單筆賬面價(jià)值≤2000萬元且損失率≤30%；?或單筆賬面價(jià)值≤500萬元且20%30%21.辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的經(jīng)辦行必須設(shè)立監(jiān)管專戶作為出質(zhì)給商業(yè)銀行的應(yīng)收賬款的唯一收款賬戶，該賬戶由商業(yè)銀行進(jìn)行資金監(jiān)管，收入款用于歸商業(yè)銀行行融資款本息和相關(guān)費(fèi)用。22.以下職責(zé)中，屬于發(fā)展戰(zhàn)略研究委員會(huì)的是：（）A、組織協(xié)調(diào)全行發(fā)展戰(zhàn)略研究工作B、組織推進(jìn)全行發(fā)展戰(zhàn)略體系建設(shè)C、根據(jù)有關(guān)調(diào)查報(bào)告，結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，負(fù)責(zé)組織制定、落實(shí)有關(guān)發(fā)展戰(zhàn)略的整改措施D、匯總、制定調(diào)研計(jì)劃并加以貫徹落實(shí)E、指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督成員部門工作計(jì)劃和任務(wù)的執(zhí)行和落實(shí)情況23.依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以下說法錯(cuò)誤的是哪項(xiàng)？（）A、貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成B、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度C、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期D、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者進(jìn)行協(xié)議重組24.進(jìn)口代付業(yè)務(wù)到期后可以展期。25.2014年，對提前還款業(yè)務(wù)實(shí)行網(wǎng)上審批，距到期日未超過15天的，由經(jīng)營機(jī)構(gòu)自行審批，超過15天的，根據(jù)授權(quán)方案執(zhí)行。26.可能對客戶還款或履約能力產(chǎn)生重大影響的經(jīng)營活動(dòng)事項(xiàng)：（）A、對外投資B、對外提供擔(dān)保C、法人代表或重要股東或管理層變動(dòng)或其他重大人事改革及變動(dòng)。D、卷入重大訴訟事件27.低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)包括（）A、以足額權(quán)利憑證（銀行承兌匯票、國債或商業(yè)銀行存單）作質(zhì)押B、收取100%保證金以及以符合商業(yè)銀行規(guī)定的銀行保函或備用信用證為足額擔(dān)保的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)C、僅依賴金融機(jī)構(gòu)信用的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)，如單證相符的出口押匯、開證行承兌后的遠(yuǎn)期押匯、買入票據(jù)、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)品種D、出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)E、國內(nèi)信用證融資業(yè)務(wù)28.下列哪幾種情形下不得開立保函：（）A、參與涉及股票、期貨、外匯及房地產(chǎn)等領(lǐng)域的投機(jī)交易；B、純粹以套取資金為目的、無正當(dāng)業(yè)務(wù)背景；C、涉嫌“洗錢”或其它不法活動(dòng)；D、為外商投資企業(yè)的外方投資部分（包括外方的注冊資本、外方的投資貸款）提供擔(dān)保；E、為外商投資企業(yè)中外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保；F、為外商獨(dú)資企業(yè)的對外債務(wù)提供擔(dān)保。29.并購貸款，是指為滿足并購方在并購交易中用于支付并購交易價(jià)款的需要，以并購后企業(yè)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、并購方綜合收益或其他合法收入為還款來源而發(fā)放的貸款。并購貸款期限最長不超過（）。A、一年B、二年C、五年D、十年30.承兌交單是指委托人指示代收行在付款人付清托收款項(xiàng)后方能將單據(jù)交予付款人的方式。31.進(jìn)口押匯從押匯（）起開始收取押匯利息，按實(shí)際押匯天數(shù)計(jì)息。A、當(dāng)日B、次日C、前日D、第三天32.某生產(chǎn)汽車的大型生產(chǎn)企業(yè)向商業(yè)銀行申請授信流動(dòng)資金貸款2個(gè)億，申請人最新一期報(bào)表數(shù)據(jù)計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債率53%，企業(yè)現(xiàn)金流為凈流入、近三年銷售收入連續(xù)增長、無不良信用記錄，擔(dān)保方式為集團(tuán)公司保證，請根據(jù)上述信息測算此筆貸款利率上浮比例（）A、25%B、30%C、35%D、40%33.目前商業(yè)銀行允許借款人不到場面談面簽，可出具公證書由他人代辦個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。34.呆賬認(rèn)定、核銷操作過程中存在如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）A、不良貸款管理崗與債務(wù)人惡意串通，提供虛假資料，將不符合條件的損失認(rèn)定為呆賬B、債務(wù)人因知悉債務(wù)被核銷或即將核銷信息而放棄還款意愿或惡意逃廢債務(wù)C、因債務(wù)被核銷，清收崗放棄追索或敷衍了事35.商業(yè)銀行博士后設(shè)站類型為：（）A、博士后流動(dòng)站B、博士后科研工作站C、以上都對D、以上都不對36.博士后人員在站工作時(shí)間為（）年，一般不超過（）年。A、1，2B、1，3C、2，3D、3，337.申請人繳納足額保證金時(shí)，國際業(yè)務(wù)部門可以自行審核辦理。38.銀行資本籌措和使用不經(jīng)濟(jì)所導(dǎo)致的銀行收益下降是（）的表現(xiàn)形式。A、資本總量風(fēng)險(xiǎn)B、資本成本風(fēng)險(xiǎn)C、資本結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D、資本*市場風(fēng)險(xiǎn)39.2014年，下列比例控制目標(biāo)，正確的有哪些？（）A、房地產(chǎn)貸款占比不高于5%B、鋼鐵行業(yè)貸款占比不高于4%C、輪胎行業(yè)貸款占比不高于2%D、石化行業(yè)貸款占比不高于2%40.企業(yè)向商業(yè)銀行提出購買商業(yè)承兌匯票需求，應(yīng)具備以下條件（）A、在商業(yè)銀行開立人民幣結(jié)算賬戶B、存入一定保證金C、與商業(yè)銀行簽訂《商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)合作協(xié)議》D、提供擔(dān)保41.履約保函是指商業(yè)銀行接受預(yù)收款人委托，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人未按合同約定使用預(yù)付款，商業(yè)銀行將根據(jù)預(yù)付款人的退款要求，在保函約定的金額內(nèi)將預(yù)收款項(xiàng)退還給付款人的保函。42.回購式再貼現(xiàn)的回購到期日應(yīng)至少提前票據(jù)到期日7天?。43.目前對于申請購買商業(yè)用房的客戶，貸款利率最低執(zhí)行（）。?A、-10%B、基準(zhǔn)利率C、+10%D、+20%44.目前對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購房貸款。45.銀團(tuán)貸款是商業(yè)銀行與獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。銀團(tuán)貸款的價(jià)格由貸款利息和費(fèi)用兩部分構(gòu)成，費(fèi)用包括（）A、安排費(fèi)B、承諾費(fèi)C、代理費(fèi)D、銀行補(bǔ)償費(fèi)46.個(gè)人貸款中采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，應(yīng)將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。47.以下關(guān)于二級信貸檔案借閱的說法，那些是正確的：（）A、由本*單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審批，并建立信貸檔案借閱登記簿。B、必須由單位負(fù)責(zé)人現(xiàn)場陪同查閱。C、借閱人不得對歸檔檔案拆散原卷冊、抽頁、換頁、圈劃、添加或涂改檔案內(nèi)容。D、需要復(fù)印信貸檔案的須經(jīng)單位負(fù)責(zé)人審批，由檔案管理人員登記檔案借閱登記簿，并負(fù)責(zé)對批準(zhǔn)后的檔案資料進(jìn)行復(fù)印。48.對已收取部分開證保證金的進(jìn)口信用證項(xiàng)下單據(jù)敘作進(jìn)口代付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)首先以存入的保證金辦理付匯，不足部分方予辦理進(jìn)口代付。49.申請個(gè)人存單質(zhì)押貸款，目前商業(yè)銀行要求借款人與出質(zhì)人須為同一人。50.對公授信后管理：是指從對公信貸業(yè)務(wù)發(fā)放后直到本息收回或信用結(jié)束全過程信貸管理行為的總和。51.同業(yè)資金拆借的交易期限較短，屬臨時(shí)性的資金融通，拆入期限最長不超過91天。52.以下業(yè)務(wù)不須提報(bào)總行信審會(huì)審議的有（）。A、A企業(yè)申請辦理1億元的委托貸款業(yè)務(wù)。B、B企業(yè)申請出具1億元的貸款意向書。C、C企業(yè)申請出具1億元的貸款承諾函。D、D企業(yè)申請1億元貸款展期業(yè)務(wù)。E、企業(yè)已獲批1億元的供應(yīng)鏈融資額度，其下游F企業(yè)申請使用1000萬元供應(yīng)鏈額度。53.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)作為出口貿(mào)易融資的一種方式，又稱（）。A、包買票據(jù)B、包賣票據(jù)C、打包貸款D、進(jìn)口押匯54.對應(yīng)收賬款融資申請人收取監(jiān)管賬戶管理費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為質(zhì)押應(yīng)收賬款金額的（）。A、0.2%-1.5%B、0.15%－1.5%C、0.2%--1.5%D、0.1%-1%55.只有戰(zhàn)略管理部才能提出制定和修訂發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃的要求。56.將對外研究管理工作納入部門職責(zé)的是（）A、戰(zhàn)略管理部B、人力資源部C、董事會(huì)辦公室D、辦公室57.商業(yè)銀行現(xiàn)行的個(gè)人住房裝修貸款政策：（）A、個(gè)人住房裝修貸款的裝修總價(jià)不得超過裝修房屋價(jià)值的50%B、申請人用于裝修的自有資金不得低于裝修總價(jià)款的30%C、個(gè)人住房裝修貸款期限不得超過一年D、貸款利率按照按照商業(yè)銀行小企業(yè)貸款利率進(jìn)行測算58.商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款應(yīng)未逾期，且自商業(yè)發(fā)票開具日至應(yīng)收賬款到期日原則上不超過（），最長不得超過（）A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年59.商業(yè)銀行存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)質(zhì)押率原則上不高于（），對價(jià)格波動(dòng)大、產(chǎn)品生命周期短的產(chǎn)品，應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，應(yīng)選擇申請人質(zhì)押貨物種類中單位價(jià)格最低者作為計(jì)算質(zhì)押物總價(jià)值的依據(jù)。A、50%B、70%C、80%D、90%60.經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款借款人連續(xù)2次或累計(jì)3次未按規(guī)定歸還本息的，貸款人有權(quán)依法處置抵押物實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)61.對新發(fā)生需移交資產(chǎn)保全部管理的不良資產(chǎn)檔案進(jìn)行移交時(shí)應(yīng)由總行（）進(jìn)行監(jiān)交。A、授信審批部B、風(fēng)險(xiǎn)管理部C、審計(jì)部D、對公業(yè)務(wù)部62.對于打包貸款比例，應(yīng)根據(jù)出口商的業(yè)務(wù)流程、實(shí)際資金需求、創(chuàng)匯成本等情況確定，一般情況下，打包貸款金額不能超過信用證金額的（）?。?A、60%B、75%C、80%D、85%63.小微企業(yè)鏈貸通營銷方案主要是圍繞（）周邊客戶提供的綜合金融服務(wù)。A、商戶集散地B、核心企業(yè)C、協(xié)會(huì)D、商會(huì)64.以下符合商業(yè)銀行利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的有：（）?A、首套房貸，執(zhí)行基準(zhǔn)利率。B、商業(yè)用房貸款，執(zhí)行基準(zhǔn)利率。C、二套房貸，執(zhí)行基準(zhǔn)利率。D、二套房貸，執(zhí)行利率上浮10%。65.以下情況可以申請開立保函的有（）?A、XX建筑公司分公司經(jīng)總公司書面同意后申請300萬元投標(biāo)保函B、XX食品公司分公司經(jīng)總公司書面同意后申請300萬元履約保函C、XX公司申請500萬元保函，為企業(yè)注冊資金擔(dān)保，提供充足的反擔(dān)保D、威海土地局申請5000萬元預(yù)收款退款保函，100%保證金66.2013年6月28日商業(yè)銀行審批通過給予A客戶授信流貸2000萬元，期限一年。2014年3月15日，A客戶向商業(yè)銀行申請追加授信銀行承兌匯票敞口1000萬元，請問該筆追加業(yè)務(wù)的授信到期日為（）。A、2015年3月15日B、2014年6月28日C、2014年9月15日D、2014年3月28日67.遠(yuǎn)期信用證支行應(yīng)于承兌到期日前（）日督促落實(shí)付款資金來源。A、5B、3C、7D、1068.關(guān)于信用證通知，正確的描述有（）A、收到國外的信開信用證、修改書、簡電通知書，應(yīng)首先核對印鑒；B、凡用SWIFT非加押報(bào)文格式開立的信用證、修改書等必須核驗(yàn)密押；C、凡采用SWIFT加押報(bào)文格式開立的，無須核驗(yàn)密押；D、來證無密押或印押不符的，應(yīng)立即對外查詢核實(shí)，并在通知受益人時(shí)加以注明。69.在依法清收過程中，對法院判決商業(yè)銀行勝訴的案件，訴訟執(zhí)行崗應(yīng)于判決書生效后（）內(nèi)向法院申請執(zhí)行。A、十五天B、一個(gè)月C、三個(gè)月D、六個(gè)月70.業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位按照《風(fēng)險(xiǎn)貸款移交作業(yè)指導(dǎo)書》的相關(guān)規(guī)定，移交風(fēng)險(xiǎn)貸款。71.集團(tuán)客戶授信額度：是指在授信期間給予一個(gè)集團(tuán)客戶授信的最高值，是對該集團(tuán)客戶最高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的量化指標(biāo)，根據(jù)監(jiān)管部門的要求，單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10％B、15％C、20％D、25％72.在國內(nèi)信用證結(jié)算中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的只是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物及勞務(wù)。73.客戶申請固定資產(chǎn)貸款，須具有相關(guān)部門批準(zhǔn)的固定資產(chǎn)項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、土地使用證及（）等。A、?立項(xiàng)批復(fù)B、?環(huán)評報(bào)告C、?建設(shè)用地規(guī)劃許可證D、?建設(shè)工程規(guī)劃許可證E、?建筑工程施工許可證74.打包貸款的原則包括（）A、真實(shí)貿(mào)易背景B、審核客戶資信C、注重履約能力D、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制75.商業(yè)銀行對經(jīng)銷商開辦保兌倉業(yè)務(wù)額度上限的確定實(shí)行雙線控制，即對經(jīng)銷商開辦保兌倉業(yè)務(wù)，在總量上不得超過其上年度同期銷售該商品總額的（），在所有經(jīng)銷商對某一品牌商品開辦保兌倉業(yè)務(wù)額度上限（承兌額≤該經(jīng)銷商上年度同期該類商品銷售額×（））。A、?60%，60%B、?70%，70%C、?80%，80%D、?90%，90%第2卷一.參考題庫(共75題)1.資產(chǎn)類客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)營銷和拓展市場活動(dòng)中，應(yīng)認(rèn)真做好客戶身份識別，配合做好風(fēng)險(xiǎn)等級分類工作，充分了解公司客戶的資金使用情況，識別客戶資金流動(dòng)可疑情況，并向反洗錢主管部門反饋公司客戶的可疑交易信息。2.申報(bào)核銷呆賬必須提供的材料包括（）A、借款人或者被投資企業(yè)資料B、調(diào)查報(bào)告C、其他相關(guān)材料3.授信戰(zhàn)略客戶實(shí)行分級管理，從管理層級上分為（）A、總行級B、區(qū)域級C、分行級D、支行級4.對于經(jīng)總行審批核準(zhǔn)后超過三個(gè)月，仍未與客戶建立實(shí)際授信業(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)申請使用額度時(shí)，須寫明原因，提報(bào)總行分管副行長審批。5.小微企業(yè)授信調(diào)查通常所指的“三品”包括（）A、人品B、產(chǎn)品C、押品D、品牌6.（）是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)7.小微企業(yè)授信調(diào)查通常所指的“三表”包括（）A、會(huì)計(jì)報(bào)表B、電表C、水表D、海關(guān)報(bào)表8.操作風(fēng)險(xiǎn)控制和管理的方法主要有（）A、責(zé)任分離、流程控制B、審批與授權(quán)、雙人操作C、交叉復(fù)核、交叉換崗D、崗位輪換、強(qiáng)制休假E、集中處理、流程記錄F、實(shí)物控制、驗(yàn)證核實(shí)9.商業(yè)銀行給予A客戶授信額度10000萬元，授信期內(nèi)循環(huán)使用，其中流動(dòng)資金貸款5000萬元、銀行承兌匯票敞口2000萬元、貿(mào)易融資3000萬元，該筆業(yè)務(wù)屬于哪種授信種類（）A、一次性授信B、多項(xiàng)授信C、單筆授信D、統(tǒng)一授信10.出口訂單融資業(yè)務(wù)是指，為支持貿(mào)易項(xiàng)下賣方備貨出運(yùn)，應(yīng)賣方的申請，根據(jù)其提交的（）而向其提供的用于出口訂單項(xiàng)下貨物采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貿(mào)易融資。A、信用證B、提單C、貿(mào)易合同或出口訂單D、出口商業(yè)發(fā)票11.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保方式有哪些（）A、本車抵押B、房產(chǎn)抵押C、擔(dān)保公司擔(dān)保D、質(zhì)押擔(dān)保E、以上方式組合擔(dān)保12.依據(jù)我國法律有關(guān)規(guī)定，就同一財(cái)產(chǎn)法定登記的多種權(quán)利并存時(shí)，按照優(yōu)先受償權(quán)的先后順序，下列排列中順序正確的一組為（）。A、稅收（財(cái)產(chǎn)抵押前欠繳的）、抵押權(quán)、建設(shè)工程款、債權(quán)B、稅收（財(cái)產(chǎn)抵押前欠繳的）、建設(shè)工程款、抵押權(quán)、債權(quán)C、抵押權(quán)、稅收（財(cái)產(chǎn)抵押前欠繳的）、建設(shè)工程款、債權(quán)D、建設(shè)工程款、稅收（財(cái)產(chǎn)抵押前欠繳的）、抵押權(quán)、債權(quán)13.打包貸款的貸后檢查內(nèi)容包括：（）A、資金是否專款專用B、是否執(zhí)行規(guī)定的利率C、打包貸款業(yè)務(wù)是否在商業(yè)銀行交單收匯D、回款是否首先用于償還打包貸款E、對貿(mào)易型借款單位，是否對其委托生產(chǎn)、加工單位進(jìn)行必要的調(diào)查、走訪，查詢備貨情況F、不符點(diǎn)單據(jù)是否征得國外接受，產(chǎn)生國外拒付是否及時(shí)對內(nèi)/對外追索14.國家機(jī)關(guān)及事業(yè)單位的編外人員，只要能提供相關(guān)收入證明及良好信用記錄證明，可以在商業(yè)銀行申請個(gè)人信用貸款。15.從擔(dān)保角度而言，抵押率越高，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對越大。16.經(jīng)營單位對擔(dān)保公司同意擔(dān)保的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照一般保證貸款的要求進(jìn)行調(diào)查和審查，重點(diǎn)關(guān)注（）并在調(diào)查報(bào)告中進(jìn)行披露。A、擔(dān)保公司經(jīng)營及財(cái)務(wù)異常變化情況B、擔(dān)保公司是否存在民間借貸等不規(guī)范經(jīng)營行為C、擔(dān)保公司代償規(guī)模及潛在風(fēng)險(xiǎn)情況D、擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保情況17.托收按交單方式分兩種情況：付款交單（Documents?against?Payment，簡稱D/P），和承兌交單（Documents?against?Acceptance，簡稱D/A）。18.呆賬核銷不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的解除，而是商業(yè)銀行內(nèi)部對損失款項(xiàng)的處理程序。19.國內(nèi)訂單融資金額應(yīng)根據(jù)購銷雙方的資信狀況、購銷合作關(guān)系的穩(wěn)定性，銷貨方的預(yù)收貨款比例及履約備貨能力，購貨方的采購規(guī)模、到期足額支付貨款的可能性等因素合理確定，原則上為訂單凈額的（），最高不得超過（）。訂單凈額指訂單金額扣除預(yù)付款、質(zhì)保金及其它買方延后支付的款項(xiàng)。A、50%B、70%C、80%D、90%20.如押匯申請人到期后需要以人民幣購匯還款，則企業(yè)需填寫《購匯申請書》和《支款憑證》，購匯后，再歸還進(jìn)口押匯。21.抵債資產(chǎn)收取過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）A、抵債資產(chǎn)的收取范圍認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)B、抵債資產(chǎn)的收取價(jià)值認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)C、抵債資產(chǎn)的收取程序風(fēng)險(xiǎn)D、抵債資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)22.申請辦理打包貸款，須提交的資料包括（）?????????A、打包貸款申請書和打包貸款合同；B、擬打包的信用證和修改正本（須經(jīng)通知行證實(shí)其真實(shí)性）；C、申請人與國外進(jìn)口商簽訂的出口合同副本，與國內(nèi)客商簽訂的購銷合同副本和必要的出口批文或許可證；D、初次辦理打包貸款的企業(yè)，還應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、具有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的證明文件、海關(guān)登記憑證等。23.居民拆遷安置房，若客戶首付及收入達(dá)到商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)，可申請辦理住房按揭貸款24.下列股權(quán)不可以辦理小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的有：（）A、已被人民法院依法查封、凍結(jié)的股權(quán)出質(zhì)的；B、已辦理出質(zhì)登記的股權(quán)再次出質(zhì)的；C、以未經(jīng)過公司登記機(jī)關(guān)登記的股權(quán)出質(zhì)的；D、以未實(shí)際繳納出資形成的股權(quán)出質(zhì)押的25.同業(yè)資金拆借的拆入期限最長不超過（）。A、3個(gè)月B、4個(gè)月C、6個(gè)月D、1年26.抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采取公開拍賣方式進(jìn)行處置27.甲公司的某分公司為乙公司貸款提供保證擔(dān)保，該保證：（）A、無效；B、經(jīng)甲公司授權(quán)可以有效；C、經(jīng)甲公司書面授權(quán)有效；D、可以由甲公司撤銷。28.按照貸款新規(guī)有關(guān)精神，鼓勵(lì)貸款人采用受托支付方式支付貸款資金。29.應(yīng)立即停止辦理出口訂單融資的情形包括（）A、融資客戶出現(xiàn)挪用資金B(yǎng)、貨款未按約定的渠道回籠C、經(jīng)常取消訂單、不能按期發(fā)貨D、經(jīng)常以自有資金償還商業(yè)銀行融資款項(xiàng)等情況30.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)通過哪些支付方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制？（）A、貸款人受托支付B、第三方受托支付C、借款人自主支付D、貸款人自主支付31.抵債資產(chǎn)抵債金額確定的方式主要有以下幾種（）。A、法院（或仲裁機(jī)構(gòu)）裁決的，以法院（或仲裁機(jī)構(gòu)）裁決為準(zhǔn)；B、雙方協(xié)商C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決定D、協(xié)議抵債的，原則上應(yīng)在具有合法資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估確值的基礎(chǔ)上，與債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人協(xié)商確定抵債金額。32.資金交易業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的原則和規(guī)定有哪些（）A、嚴(yán)格遵循安全性、流動(dòng)性和效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的原則B、應(yīng)遵守商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定C、用于交易的債券必須統(tǒng)一在中央結(jié)算公司托管，并通過中央結(jié)算公司債券結(jié)算系統(tǒng)辦理債券交割D、必須通過銀行間同業(yè)拆借中心本幣交易系統(tǒng)辦理債券交易。33.商業(yè)銀行不接受以下應(yīng)收賬款辦理保理業(yè)務(wù)（）A、賣方對其附屬機(jī)構(gòu)、控股公司、母公司、集團(tuán)成員等關(guān)聯(lián)企業(yè)的應(yīng)收賬款；B、賣方與買方之間是個(gè)人或家庭消費(fèi)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；C、涉及特許經(jīng)營、專利、商標(biāo)、知識產(chǎn)權(quán)等較難定價(jià)的產(chǎn)權(quán)交易而形成的應(yīng)收賬款；D、商業(yè)銀行認(rèn)定的其他不宜敘做保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。34.有追索權(quán)保理為買方核定額度，無追索權(quán)保理為賣方核定額度。35.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，申請行應(yīng)提供以下資料：（）A、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證及金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證復(fù)印件；B、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)書及身份證復(fù)印件；C、銀行承兌匯票原件、正反面復(fù)印件；D、加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行公章或相關(guān)業(yè)務(wù)部門印章的銀行承兌匯票查復(fù)書復(fù)印件及已貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；E、加蓋申請行公章的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)審批表、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)清單及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書，并提供加蓋預(yù)留印鑒的一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證。36.信貸檔案管理工作實(shí)行（）的原則。A、?統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)B、?分級負(fù)責(zé)C、?集中存放D、?嚴(yán)格管理37.聯(lián)合貸款，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)基于總行給予集團(tuán)企業(yè)總公司的授信額度，分別與各自營銷區(qū)域內(nèi)的集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)簽訂借款合同，向其提供貸款并實(shí)行集團(tuán)客戶總額控制的貸款方式。38.國內(nèi)保理融資期限根據(jù)應(yīng)收賬款付款期合理確定，一般為應(yīng)收賬款付款期+催收期（3個(gè)月），融資期限最長不超過一年。39.固定資產(chǎn)貸款在貸款審批通過之日起（）個(gè)工作日后用款的，需要經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部確認(rèn)實(shí)際工程進(jìn)度或交易的事實(shí)等事項(xiàng)。A、5B、10C、15D、2040.小企業(yè)押余融業(yè)務(wù)的額度根據(jù)申請人的經(jīng)營狀況、還款能力、抵押物剩余價(jià)值等要素綜合研究確定，新增融資額度原則上不超過抵押物剩余價(jià)值的（），且原則上不超過人民幣200萬元。A、30%B、40%C、50%D、60%41.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。42.戰(zhàn)略管理部負(fù)責(zé)發(fā)展戰(zhàn)略研究委員會(huì)的日常事務(wù)工作。43.貸款本息逾期時(shí)間是貸款質(zhì)量五級分類中十分重要的客觀標(biāo)準(zhǔn)。如無充足的理由，則該項(xiàng)貸款的分類不應(yīng)高于基于逾期時(shí)間的分類級別44.金融市場部運(yùn)用核定的本外幣資金以及從市場上吸收的本外幣資金進(jìn)行授權(quán)范圍內(nèi)的各項(xiàng)投資，包括（）A、債券市場投資B、貨幣市場投資C、自營外匯買賣D、衍生產(chǎn)品投資45.同業(yè)存款必須在足額繳存法定存款準(zhǔn)備金、銀行備付金充足的前提下辦理。46.股權(quán)質(zhì)押融資授信期限應(yīng)當(dāng)與申請人實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)和貿(mào)易周期相匹配，原則上每筆融資業(yè)務(wù)期限不超過（）。A、1年B、2年C、半年D、3年47.開立國內(nèi)證的申請人必須在開證行開立人民幣基本存款帳戶或一般存款帳戶。48.資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)收集符合呆賬認(rèn)定條件的相關(guān)資料并提報(bào)認(rèn)定申請，由（）負(fù)責(zé)對呆賬認(rèn)定資料進(jìn)行審核。A、計(jì)劃財(cái)務(wù)部B、審計(jì)部C、授信審批部D、風(fēng)險(xiǎn)管理部49.以下何種業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（）A、信用卡透支B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款D、個(gè)人住房貸款50.借款人用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的受控賬戶，不能開辦網(wǎng)銀、POS簽約商戶等電子渠道業(yè)務(wù)，但可以在經(jīng)辦行柜臺辦理一般結(jié)算業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬支票不需受控出售。51.依據(jù)《商業(yè)銀行授信盡職指引》意見要求，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔；必要時(shí)，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。52.根據(jù)商業(yè)銀行《小微企業(yè)助保貸作業(yè)指導(dǎo)書》等有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向小微企業(yè)辦理的融資額度原則上不超過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模的（）倍。?A、4%B、5%C、8%D、10%53.博士后管理包括（）A、擬定博士后管理制度B、組織實(shí)施博士后研究項(xiàng)目C、對博士后研究人員進(jìn)行日常管理D、對博士后研究人員進(jìn)行科研考核54.信用證保證金要專戶管理，必須按客戶、貨幣分別開立，一個(gè)企業(yè)一個(gè)幣種只能開立一個(gè)保證金帳戶。55.小微企業(yè)鏈貸通營銷方案適合下游小微企業(yè)的金融產(chǎn)品主要包括（）。A、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資B、保易通C、保兌倉D、訂單融資56.行內(nèi)其他部門因工作需要查閱不良資產(chǎn)檔案時(shí)，可持該部門出具書面證明直接進(jìn)行查閱。57.貸款調(diào)查應(yīng)以雙人實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取（）等途徑和方法。A、現(xiàn)場核實(shí)B、電話查問C、信息咨詢D、委托第三人調(diào)查58.申請人向商業(yè)銀行申請加簽提貨擔(dān)保時(shí)，必須提交（）A、提貨擔(dān)保申請書B、提貨擔(dān)保書以及副本發(fā)票裝箱單C、正本提單復(fù)印件或副本提單或運(yùn)輸公司的到貨通知書D、稅務(wù)登記證副本59.出口押匯款項(xiàng)應(yīng)入企業(yè)（）帳戶A、外匯結(jié)算賬戶B、外匯資本賬戶C、待核查帳戶D、境內(nèi)外匯賬戶60.出口商業(yè)發(fā)票融資期限可以為任何期限。61.個(gè)人綜合消費(fèi)額度貸款項(xiàng)下的單筆借款用途包括（）。A、購買住房B、購買汽車C、住房裝修D(zhuǎn)、旅游消費(fèi)62.商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出兩種，轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)按照商業(yè)匯票的票據(jù)所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移分為賣斷式和賣出回購式兩種方式。63.經(jīng)辦行客戶經(jīng)理對貼現(xiàn)申請人提供的交易合同原件及復(fù)印件進(jìn)行審核，要求（）?A、合同中的供需雙方是商業(yè)匯票的最后背書人與其直接前手，交易標(biāo)的包括在工商管理部門核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍之內(nèi)。B、合同沒有重復(fù)使用現(xiàn)象。C、合同金額應(yīng)小于商業(yè)匯票金額。D、合同簽訂日期先于或等于商業(yè)匯票的出票日。64.商業(yè)銀行保理融資期限一般為（），最長不超過（），銀租通業(yè)務(wù)期限最長不超過（）A、6個(gè)月B、1年C、3年D、5年E、10年65.個(gè)人住房貸款期限一般控制在（）之內(nèi)，貸款期限最長不超過（）年。A、20年，25年B、25年，30年C、20年，30年D、15年，20歲66.2014年，總行貸款利率考核僅針對考核期內(nèi)新發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)。67.經(jīng)辦行客戶經(jīng)理對貼現(xiàn)申請人提供的增值稅發(fā)票進(jìn)行審核，要求（）A、發(fā)票加蓋銷貨方增值票專用章或財(cái)務(wù)專用章；B、發(fā)票專用章上的號碼與供貨方納稅人識別號一致；C、發(fā)票也可加蓋單位公章；D、發(fā)票項(xiàng)目要齊全，不得遺漏，不得使用簡寫、不得涂改；印章要齊全規(guī)范；E、發(fā)票日期一般在合同簽定前和票據(jù)貼現(xiàn)后，如不在此區(qū)間，應(yīng)有合理的解釋。68.在客戶授信結(jié)清后（對綜合授信業(yè)務(wù)，是指客戶授信期到期；對單筆授信業(yè)務(wù)，是指單筆業(yè)務(wù)結(jié)清）（）個(gè)工作日內(nèi)，對該授信客戶的管理情況進(jìn)行總結(jié)A、1B、2C、5D、1069.延期付款國內(nèi)信用證的付款期限為貨物裝運(yùn)日后或貨物收據(jù)簽發(fā)日后或見單日后（不含裝運(yùn)日、簽發(fā)日和見單日）定期付款，最長不得超過（）。A、30天B、60天C、90天D、180天70.不良資產(chǎn)檔案管理崗在調(diào)動(dòng)、離職時(shí)，應(yīng)由審計(jì)部組織辦理檔案資料的交接工作。71.個(gè)人貸款因其額小、面廣，調(diào)查成本較高，所以貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。72.個(gè)人住房貸款以借款人家庭為單位認(rèn)定住房套數(shù)，借款人家庭成員包括：（）A、借款人B、借款人配偶C、借款人未成年子女D、戶口簿上的所有成員73.執(zhí)行回的現(xiàn)金應(yīng)劃入商業(yè)銀行指定的帳戶，用來清收貸款本金及利息。74.目前個(gè)人住房裝修貸款的裝修造價(jià)不得超過裝修房屋價(jià)值的（）。A、40％B、50％C、60％D、70