2022年對反洗錢工作的認知

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復制第第頁2022年對反洗錢工作的認知銀行的反洗錢工作已經(jīng)成為國家金融法律工作的重點項目之一，2022年10月31日通過的《中華人民共和國反洗錢法》就是一個重要的證明。

認知反洗錢工作要從知道什么是洗錢開頭，何為洗錢？洗錢是指犯罪分子通過一系列金融帳戶轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。而反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定實行相關措施的行為。

《反洗錢法》以預防洗錢活動、維護金融秩序、遏制洗錢犯罪及相關犯罪為宗旨，將金融機構作為反洗錢的重點，明確規(guī)定了金融機構擔當?shù)姆聪村X義務和法律責任。作為金融機構的重要組成部門，《反洗錢法》的出臺使農(nóng)村信用合作社的反洗錢工作面臨新的挑戰(zhàn)和要求。對此，農(nóng)村信用合作社應當依據(jù)《反洗錢法》從以下幾個方面著手，進一步加強反洗錢工作，切實遵循和執(zhí)行《反洗錢法》。

一是要高度重視反洗錢工作。農(nóng)村信用合作社要從維護國家金融平安、打擊洗錢犯罪、保障銀行業(yè)健康進展的高度，充分熟悉反洗錢工作的重要性，將反洗錢工作放到保障依法合規(guī)經(jīng)營的重要位置上，對反洗錢工作賜予充分的重視，切實落實各項反洗錢規(guī)章制度和工作要求，準時討論解決反洗錢工作中遇到的問題，有效防止發(fā)生反洗錢操作風險大事，確保本單位反洗錢工作的合法合規(guī)性。

二是進一步健全反洗錢內(nèi)掌握度。要依據(jù)《反洗錢法》和有關監(jiān)管法規(guī)的要求，進一步健全和完善反洗錢內(nèi)掌握度，確保反洗錢內(nèi)掌握度具有嚴密性和有效性。反洗錢內(nèi)掌握度應掩蓋銀行各個相關業(yè)務領域和業(yè)務部門，貫穿于相關的業(yè)務流程之中，避開存在漏洞和盲區(qū)；同時，反洗錢內(nèi)掌握度應當實行責任制，并且落實到實處，執(zhí)行有效，防止相關制度形同虛設或流于形式。

三是審慎做好客戶身份識別和資料保存工作。農(nóng)村信用合作社在與客戶建立業(yè)務關系或者供應有關金融服務時，要嚴格根據(jù)有關規(guī)定識別客戶身份，審核并登記客戶及其代理人、受益人的身份證明文件和有關資料，不得與身份不明的客戶進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。農(nóng)村信用合作社要按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，客戶身份資料自業(yè)務關系結束后、交易信息自交易關系結束后至少保存5年。

四是嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。依法報告大額交易和可疑交易是農(nóng)村信用合作社履行反洗錢義務的關鍵環(huán)節(jié)，假如在這個環(huán)節(jié)上疏忽大意或未盡職責，不僅會給洗錢分子留下可乘之機，還會造成嚴峻的法律后果，受到監(jiān)管機關的制裁和懲罰。農(nóng)村信用合作社要把依法報告大額交易和可疑交易作為反洗錢工作的核心和重點，嚴格執(zhí)行相關的監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)掌握度要求，確保盡職盡責，不出任何紕漏。

五是要加強反洗錢監(jiān)督檢查。農(nóng)村信用合作社要將反洗錢納入內(nèi)控合規(guī)部門和有關業(yè)務部門日常監(jiān)督檢查工作中，有方案地開展反洗錢專項檢查或抽查活動，確保各項反洗錢內(nèi)掌握度和工作要求在本行和轄內(nèi)機構得到切實有效的落實和執(zhí)行。同時，對重點地區(qū)、重點機構和重點專業(yè)要進行重點檢查，準時發(fā)覺和整改反洗錢工作中存在的問題，不留死角，消退隱患。

六是做好反洗錢宣揚和培訓工作。農(nóng)村信用合作社要以《反洗錢法》頒布實施為契機，組織轄內(nèi)有關單位和人員仔細學習把握《反洗錢法》，實行多種方式加強反洗錢培訓工作，進一步提高各級管理人員、業(yè)務人員的反洗錢責任意識和相關技能，尤其要注意通過培訓提高一線操作人員和反洗錢崗位人員識別和報告可疑交易的力量和閱歷。

七是樂觀協(xié)作反洗錢監(jiān)管機關的檢查和調(diào)查工作，照實供應有關信息文件和資料，切