2022年對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁2022年對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知銀行的反洗錢工作已經(jīng)成為國家金融法律工作的重點(diǎn)項(xiàng)目之一，2022年10月31日通過的《中華人民共和國反洗錢法》就是一個(gè)重要的證明。

認(rèn)知反洗錢工作要從知道什么是洗錢開頭，何為洗錢？洗錢是指犯罪分子通過一系列金融帳戶轉(zhuǎn)移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。而反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定實(shí)行相關(guān)措施的行為。

《反洗錢法》以預(yù)防洗錢活動(dòng)、維護(hù)金融秩序、遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪為宗旨，將金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢的重點(diǎn)，明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)?shù)姆聪村X義務(wù)和法律責(zé)任。作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部門，《反洗錢法》的出臺(tái)使農(nóng)村信用合作社的反洗錢工作面臨新的挑戰(zhàn)和要求。對(duì)此，農(nóng)村信用合作社應(yīng)當(dāng)依據(jù)《反洗錢法》從以下幾個(gè)方面著手，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，切實(shí)遵循和執(zhí)行《反洗錢法》。

一是要高度重視反洗錢工作。農(nóng)村信用合作社要從維護(hù)國家金融平安、打擊洗錢犯罪、保障銀行業(yè)健康進(jìn)展的高度，充分熟悉反洗錢工作的重要性，將反洗錢工作放到保障依法合規(guī)經(jīng)營的重要位置上，對(duì)反洗錢工作賜予充分的重視，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度和工作要求，準(zhǔn)時(shí)討論解決反洗錢工作中遇到的問題，有效防止發(fā)生反洗錢操作風(fēng)險(xiǎn)大事，確保本單位反洗錢工作的合法合規(guī)性。

二是進(jìn)一步健全反洗錢內(nèi)掌握度。要依據(jù)《反洗錢法》和有關(guān)監(jiān)管法規(guī)的要求，進(jìn)一步健全和完善反洗錢內(nèi)掌握度，確保反洗錢內(nèi)掌握度具有嚴(yán)密性和有效性。反洗錢內(nèi)掌握度應(yīng)掩蓋銀行各個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)部門，貫穿于相關(guān)的業(yè)務(wù)流程之中，避開存在漏洞和盲區(qū)；同時(shí)，反洗錢內(nèi)掌握度應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任制，并且落實(shí)到實(shí)處，執(zhí)行有效，防止相關(guān)制度形同虛設(shè)或流于形式。

三是審慎做好客戶身份識(shí)別和資料保存工作。農(nóng)村信用合作社在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者供應(yīng)有關(guān)金融服務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格根據(jù)有關(guān)規(guī)定識(shí)別客戶身份，審核并登記客戶及其代理人、受益人的身份證明文件和有關(guān)資料，不得與身份不明的客戶進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。農(nóng)村信用合作社要按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、交易信息自交易關(guān)系結(jié)束后至少保存5年。

四是嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。依法報(bào)告大額交易和可疑交易是農(nóng)村信用合作社履行反洗錢義務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，假如在這個(gè)環(huán)節(jié)上疏忽大意或未盡職責(zé)，不僅會(huì)給洗錢分子留下可乘之機(jī)，還會(huì)造成嚴(yán)峻的法律后果，受到監(jiān)管機(jī)關(guān)的制裁和懲罰。農(nóng)村信用合作社要把依法報(bào)告大額交易和可疑交易作為反洗錢工作的核心和重點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)掌握度要求，確保盡職盡責(zé)，不出任何紕漏。

五是要加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督檢查。農(nóng)村信用合作社要將反洗錢納入內(nèi)控合規(guī)部門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門日常監(jiān)督檢查工作中，有方案地開展反洗錢專項(xiàng)檢查或抽查活動(dòng)，確保各項(xiàng)反洗錢內(nèi)掌握度和工作要求在本行和轄內(nèi)機(jī)構(gòu)得到切實(shí)有效的落實(shí)和執(zhí)行。同時(shí)，對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)專業(yè)要進(jìn)行重點(diǎn)檢查，準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺和整改反洗錢工作中存在的問題，不留死角，消退隱患。

六是做好反洗錢宣揚(yáng)和培訓(xùn)工作。農(nóng)村信用合作社要以《反洗錢法》頒布實(shí)施為契機(jī)，組織轄內(nèi)有關(guān)單位和人員仔細(xì)學(xué)習(xí)把握《反洗錢法》，實(shí)行多種方式加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)工作，進(jìn)一步提高各級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員的反洗錢責(zé)任意識(shí)和相關(guān)技能，尤其要注意通過培訓(xùn)提高一線操作人員和反洗錢崗位人員識(shí)別和報(bào)告可疑交易的力量和閱歷。

七是樂觀協(xié)作反洗錢監(jiān)管機(jī)關(guān)的檢查和調(diào)查工作，照實(shí)供應(yīng)有關(guān)信息文件和資料，切