信用服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范 信用評(píng)價(jià)

GB/T××××.5—2005信用服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范信用評(píng)價(jià)范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了信用服務(wù)機(jī)構(gòu)之信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)規(guī)范的基本原則、信用信息管理和業(yè)務(wù)流程等。本標(biāo)準(zhǔn)適用于信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)價(jià)等業(yè)務(wù)。規(guī)范性引用文件下列文件對(duì)于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22117信用基本術(shù)語GB/T22118信用信息采集、處理和使用規(guī)范GB/T22119信用中介組織評(píng)價(jià)服務(wù)規(guī)范信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)術(shù)語和定義GB/T22117和GB/T22119確立的以及下列術(shù)語和定義適用于本標(biāo)準(zhǔn)。3.1信用服務(wù)機(jī)構(gòu)creditserviceagency提供信用風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和轉(zhuǎn)移服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。注：信用服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括信用信息類和信用管理服務(wù)類，業(yè)務(wù)范圍一般包括征信（信用調(diào)查）、信用評(píng)價(jià)、資信評(píng)級(jí)、信用保險(xiǎn)、保理、信用擔(dān)保、信用管理咨詢、商帳管理以及其他信用服務(wù)業(yè)務(wù)。3.2信用評(píng)價(jià)trustworthinessevaluation誠信評(píng)價(jià)由專業(yè)機(jī)構(gòu)，按照特定的方法和程序，對(duì)各類市場(chǎng)參與主體的履約意愿、能力和行為等進(jìn)行綜合分析和評(píng)估，并以規(guī)范的符號(hào)表示其信用等級(jí)的活動(dòng)。注：履約范圍包括法律法規(guī)和強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的、合同條款等契約明確約定的、社會(huì)的合理期望等社會(huì)責(zé)任的內(nèi)容。3.3委托信用評(píng)價(jià)solicitedtrustworthinessevaluation被動(dòng)信用評(píng)價(jià)接受委托申請(qǐng)的信用評(píng)價(jià)服務(wù)。3.4主動(dòng)信用評(píng)價(jià)unsolicitedtrustworthinessevaluation不經(jīng)被評(píng)主體委托或同意的信用評(píng)價(jià)服務(wù)?；驹瓌t4.1客觀性原則信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)過程應(yīng)確?？陀^、真實(shí)，采用一致的評(píng)價(jià)規(guī)則開展評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)，杜絕捏造數(shù)據(jù)、提供假報(bào)告、提供不實(shí)信息等虛假行為。4.2公正性原則信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)應(yīng)本著不帶任何偏見、不受任何外來因素影響的原則開展，能夠獨(dú)立、公正地反映被評(píng)對(duì)象的信用狀況。4.3安全性原則信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)的開展應(yīng)采用必要的措施，防止信息丟失或泄露，確保信用信息的安全。信用信息管理5.1信用信息的采集信息源的選取應(yīng)具有權(quán)威性，采集信用信息時(shí)要遵守各項(xiàng)法律法規(guī)，采集后的信用信息需經(jīng)過數(shù)據(jù)核實(shí)驗(yàn)證，通過信息整理，剔除不可靠的或邏輯不合理的數(shù)據(jù)和假數(shù)據(jù)。5.2信用信息的處理對(duì)信用信息進(jìn)行合理加工，生產(chǎn)不同要求的信用產(chǎn)品。5.3信用信息的使用信用服務(wù)機(jī)構(gòu)宜制訂科學(xué)合理的管理規(guī)范，對(duì)信用信息的使用有明確規(guī)定和監(jiān)督機(jī)制，謹(jǐn)防信用信息的濫用和錯(cuò)用。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)個(gè)人隱私、企業(yè)機(jī)密、商業(yè)機(jī)密和國家機(jī)密負(fù)有保密義務(wù)。除下列情形外，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)不得向被服務(wù)主體以外的其他單位或者個(gè)人披露屬于保密范圍的信用信息和產(chǎn)品：——已征得被服務(wù)主體許可或授權(quán)；——公安、檢察、法院等單位依法進(jìn)行調(diào)查；——法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。5.4信用信息的保存信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信用檔案制度，對(duì)用于信用評(píng)價(jià)的信用數(shù)據(jù)和信息，包括復(fù)印件進(jìn)行分類，建檔保存。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)除做好信用信息保存工作外，還應(yīng)做好執(zhí)業(yè)記錄的保存。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)信用報(bào)告的電子版和紙制版存檔，并長(zhǎng)期保留。信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)規(guī)范6.1總則信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)履行盡職調(diào)查義務(wù)，回避利益沖突，確保信用評(píng)價(jià)過程和結(jié)果公平、公正。根據(jù)是否接受委托申請(qǐng)，信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)分為委托信用評(píng)價(jià)和主動(dòng)信用評(píng)價(jià)。委托信用評(píng)價(jià)流程一般包括：受理申請(qǐng)、初評(píng)、等級(jí)確定、等級(jí)通知、復(fù)評(píng)（提出異議時(shí)）、結(jié)果發(fā)布、結(jié)果跟蹤。主動(dòng)信用評(píng)價(jià)流程一般包括：初評(píng)、等級(jí)確定、結(jié)果發(fā)布、結(jié)果跟蹤。6.2委托信用評(píng)價(jià)6.2.1受理申請(qǐng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在接收評(píng)價(jià)申請(qǐng)并通過審核后，在回避利益沖突的基礎(chǔ)上，簽署合法的委托協(xié)議。6.2.2初評(píng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)回避利益沖突的原則，以及行業(yè)分工和專業(yè)背景，組織人員成立信用評(píng)價(jià)項(xiàng)目組，項(xiàng)目組人員宜在2人以上。項(xiàng)目組依據(jù)一定的評(píng)價(jià)規(guī)則對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行綜合分析，撰寫評(píng)價(jià)報(bào)告，并提出被評(píng)對(duì)象的信用等級(jí)建議。6.2.3等級(jí)確定信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部設(shè)定信用評(píng)審委員會(huì)，宜有3人以上（應(yīng)為單數(shù)）相關(guān)專業(yè)人員組成。信用評(píng)審委員會(huì)應(yīng)對(duì)項(xiàng)目組提交的信用評(píng)價(jià)報(bào)告及其相關(guān)資料進(jìn)行審核，并提出評(píng)審意見，確定評(píng)價(jià)對(duì)象的信用等級(jí)。信用評(píng)審委員會(huì)無法確定信用級(jí)別時(shí)，應(yīng)暫停信用評(píng)審委員會(huì)工作，將信息反饋給項(xiàng)目組重新整理、核實(shí)相關(guān)數(shù)據(jù)，直到信用評(píng)審委員會(huì)能確定信用等級(jí)。6.2.4等級(jí)通知信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將信用等級(jí)結(jié)果告知被評(píng)對(duì)象。如有異議，被評(píng)對(duì)象可提出復(fù)評(píng)申請(qǐng)。6.2.5復(fù)評(píng)根據(jù)被評(píng)對(duì)象提交的補(bǔ)充材料，信用評(píng)審委員會(huì)應(yīng)重新組織復(fù)評(píng)，重新審核，并確定最終結(jié)果。6.2.6結(jié)果發(fā)布信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)及相關(guān)要求，以及委托協(xié)議的約定，發(fā)布信用評(píng)價(jià)結(jié)果及相關(guān)內(nèi)容。6.2.7結(jié)果跟蹤信用評(píng)價(jià)結(jié)果發(fā)布之后，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在信用評(píng)價(jià)結(jié)果有效期內(nèi)，根據(jù)委托協(xié)議的約定，進(jìn)行定期或不定期跟蹤，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行及時(shí)更新。6.3主動(dòng)評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)規(guī)范6.3.1初評(píng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在遵守回避利益沖突原則的基礎(chǔ)上，選擇被評(píng)對(duì)象，并根據(jù)行業(yè)分工和專業(yè)背景成立信用評(píng)價(jià)項(xiàng)目組，項(xiàng)目組人員數(shù)量宜在2人以上；項(xiàng)目組采取有效的數(shù)據(jù)獲取方式，根據(jù)掌握的被評(píng)對(duì)象信用信息，依據(jù)一定的評(píng)價(jià)規(guī)則對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行綜合分析，撰寫評(píng)價(jià)報(bào)告，并提出被評(píng)對(duì)象的信用等級(jí)建議。6.2.2等級(jí)確定信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部設(shè)定信用評(píng)審委員會(huì)，宜有3人以上（應(yīng)為單數(shù)）相關(guān)專業(yè)人員組成。信用評(píng)審委員會(huì)應(yīng)對(duì)信用評(píng)價(jià)小組提交的信用評(píng)價(jià)報(bào)告及其相關(guān)資料進(jìn)行審核并提出評(píng)審意見，確定評(píng)價(jià)對(duì)象的信用等級(jí)。信用評(píng)審委員會(huì)無法確定信用級(jí)別時(shí)，應(yīng)暫停信用評(píng)審委員會(huì)工作，將信息反饋給項(xiàng)目組重新整理、核實(shí)相關(guān)數(shù)據(jù)，直到信用評(píng)審委員會(huì)能確定信用等級(jí)。6.2.3結(jié)果發(fā)布信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在發(fā)布信用評(píng)價(jià)結(jié)果的同時(shí)，應(yīng)向社會(huì)公示主動(dòng)信用評(píng)價(jià)的方法論、技術(shù)路線等，應(yīng)就信用評(píng)價(jià)所依據(jù)的數(shù)據(jù)來源進(jìn)行說明，并應(yīng)對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任。6.2.4結(jié)果跟蹤在信用評(píng)價(jià)結(jié)果發(fā)布之后，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在信用評(píng)價(jià)結(jié)果有效期內(nèi)進(jìn)行定期跟蹤，定期發(fā)布受評(píng)主體信用等級(jí)遷移報(bào)告，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行及時(shí)更新。參考文獻(xiàn)[1]GB/T22120信用數(shù)據(jù)項(xiàng)規(guī)范[2]征信業(yè)管理?xiàng)l例（國務(wù)院令第631號(hào)）引言本標(biāo)準(zhǔn)面向信用服務(wù)機(jī)構(gòu)之信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)，是信用服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標(biāo)準(zhǔn)之一。本標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)當(dāng)前信用服務(wù)機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，梳理了信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)的基本原則、信用信息管理和業(yè)務(wù)流程等內(nèi)容，明確了信用服務(wù)機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)規(guī)范，為信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)價(jià)提供業(yè)務(wù)指南。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)可在本標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上細(xì)化和完善自身信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)的具體要求。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標(biāo)準(zhǔn)的制訂，將依據(jù)信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展需求，不斷豐富和完善。引言本標(biāo)準(zhǔn)面向信用服務(wù)機(jī)構(gòu)之信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)，是信用服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標(biāo)準(zhǔn)之一。本標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)當(dāng)前信用服務(wù)