國內(nèi)保理業(yè)務操作規(guī)程試行模板

招商銀行佛山分行有追索權中國保理業(yè)務操作規(guī)程（試行）第一條本操作規(guī)程依據(jù)《招商銀行中國保理業(yè)務管理措施》及我行相關管理要求制訂。第二條。第三條公開型中國保理業(yè)務步驟包含：授信申請、授信調查、額度審批、額度通知、額度使用申請、受理、審批、簽約、通知買方、收購款發(fā)放、應收賬款管理和催收、到賬處理、逾期處理等步驟。隱蔽型中國保理業(yè)務步驟包含除通知買方以外其它上述步驟。第四條用戶準入在我行敘做保理業(yè)務用戶應滿足以下條件（一）為我行用戶，所屬行業(yè)下處于成長久，標準上從事該行業(yè)3年以上，產(chǎn)品暢銷、質量好、含有穩(wěn)定市場；（二）實力雄厚，信譽良好，關鍵經(jīng)營者在海關、稅務、工商等部門無不良統(tǒng)計，銀行信用統(tǒng)計良好，生產(chǎn)經(jīng)營正常，已和買方形成穩(wěn)定貿(mào)易伙伴關系，買賣雙方合作時間不少于6個月，采購付款履約統(tǒng)計正常；（三）標準上在我行開戶并正常結算3個月以上，保理池融資方法通常要求用戶操作單筆保理業(yè)務3個月后才能敘作；（四）按我行現(xiàn)有用戶信用評級措施（屬于中小企業(yè)按中小企業(yè)信用評級措施評級），保理用戶信用等級必需在四級以上（含），申請保理池融資方法保理用戶信用等級必需在三級以上（含）；（五）通常要求保理用戶負債率≤70%，存貨周轉天數(shù)≤90天；（六）貿(mào)易型企業(yè)：年銷售收入5000萬元以上，且穩(wěn)定或逐年上升；生產(chǎn)加工型企業(yè)：單筆保理業(yè)務年銷售收入5000萬元以上，保理池融資方法要求年銷售收入10000萬元以上；（七）我行標準上不接收關聯(lián)企業(yè)（我行認可大型集團內(nèi)關聯(lián)企業(yè)除外）、同一實際控制人企業(yè)之間應收帳款敘作保理業(yè)務；通常不接收帳齡超出6個月以上應收帳款敘作保理業(yè)務；（八）有追索權隱蔽型保理業(yè)務準入標準參考我行信用貸款審批條件實施。第五條授（一）買賣雙方簽署基礎交易協(xié)議（如已簽署）；（二）和買方交易往來歷史統(tǒng)計和銷售計劃等相關資料；（三）相關買方其它資料。第六條經(jīng)（一）買、賣雙方經(jīng)營穩(wěn)定性、盈利能力及其發(fā)展前景；（二）買方經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)地位、產(chǎn)品技術水平及市場占有情況；（三）買賣雙方之間是否存在關聯(lián)關系，近期及以往交易關系怎樣、有沒有其它債權債務糾紛等；（四）買賣雙方往來供貨方法、付款周期，和相互間履約情況，尤其是買方對賣方歷史交易付款情況；（五）買賣雙方信譽情況，尤其是和銀行往來有沒有不良統(tǒng)計。（六）買賣雙方簽署基礎交易協(xié)議（如已簽署）是否包含嚴禁轉讓應收賬款條款。（七）賣方（供給商）是否在其它金融機構有保理或應收賬款質押授信余額，除非基礎協(xié)議中注明“本協(xié)議項下權益只許可轉讓給招商銀行佛山分行“或類似條款，或已取得買方確定回執(zhí)。（八）賣方（供給商）是否產(chǎn)品實際生產(chǎn)者，是否含有對質量爭議處理能力（即對產(chǎn)品進行維護、保修能力）。經(jīng)辦人員依據(jù)調查分析情況認為供給商符合我行敘做中國保理業(yè)務授信條件，寫出書面調查匯報并填寫《招商銀行授信業(yè)務審批表》后，連同相關資料按我行授信權限管理相關要求報批。第七條中國保理業(yè)務授信獲同意后，經(jīng)辦行（部）依據(jù)批復意見向供給商發(fā)送《招商銀行中國保理業(yè)務額度通知書》（見附1），并要求供給商在我行開立人民幣結算賬戶或保理專戶。對于買方無法將對賣方應付款項直接付至以我行為戶名保理專戶，在簽署完成我行和賣方保理協(xié)議后，賣方應在我行單獨開立保理收款專用賬戶（以下簡稱收款賬戶），該賬戶專門用于賣方在我行所操作保理業(yè)務項下應收賬款收取，不得作為其它用途。相關保理協(xié)議中應要求賣方在應收賬款轉讓后，僅作為我行委托人收取我行在已轉讓應收賬款項下款項。任何進入收款賬戶資金，未經(jīng)保理業(yè)務管理部門審批認可，只能用于償還我行保理融資款項。除非出現(xiàn)以下情況，方可由賣方支配使用：1、．非我行保理業(yè)務所指定買方匯入款項。2、我行保理業(yè)務所指定買方匯入款項根據(jù)融資金額扣收本息后剩下款項。3、我行未給融資保理業(yè)務項下款項。4、經(jīng)審批同意，賣方以新應收賬款置換已到期應收賬款后回收款項。5、其它不影響我行授信安全情形。第八條供給商申請使用中國保理業(yè)務額度時，必需提交以下相關資料：（一）《中國保理業(yè)務申請書》（見附2）；（二）商務協(xié)議及應收賬款增值稅發(fā)票記帳聯(lián)、存根聯(lián)正本（如有）；（三）《應收賬款債權轉讓通知》（見附3）（隱蔽型中國保理業(yè)務供給商無須向經(jīng)辦行（部）提供此件。但經(jīng)辦行（部）需要將隱蔽型轉為公開型時，則使用隱蔽型《應收賬款債權轉讓通知》（見附4）；（四）表明供給商已經(jīng)推行交易商務協(xié)議項下約定義務并已取得應收賬款請求權證實；（五）需提交其它資料。隱蔽型中國保理業(yè)務，用戶須同時提交《應收賬款債權轉讓通知授權書》（見附5），授權經(jīng)辦行（部）在中國保理保理期間逾期時或已轉讓應收賬款債權實現(xiàn)遭遇不利影響時能夠我行名義隨時將債權已轉讓事實通知買方。第九條經(jīng)辦人員受理額度使用申請時，需關鍵審查以下方面：（一）供給商生產(chǎn)經(jīng)營情況及銷售市場情況是否正常。（二）交易協(xié)議是否真實、正當，和協(xié)議內(nèi)容、付款條件是否適合敘作中國保理業(yè)務。（三）產(chǎn)品可行性。包含售后服務保障程度、產(chǎn)品驗收標準、產(chǎn)品時效性、貿(mào)易商務協(xié)議中是否存在輕易引發(fā)爭議或影響賣方享受完整債權條款、產(chǎn)品價格波動可能性和應收賬款是否已被設定抵押權、質權及其它任何形式擔保等。（四）提交交易協(xié)議文本和交易單據(jù)（如增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證實和《應收賬款債權轉讓通知》或《應收賬款債權轉讓通知授權書》等）是否真實、完整，能否保障我行收購應收賬款債權。（五）供給商和買方近期交易往來是否正常，貨款回籠是否立即等。第十條經(jīng)辦人員依據(jù)調查核實情況，對符合敘做條件，填寫《中國保理業(yè)務審批表》，簽署審查意見，包含對融資百分比、期限、費率（含融資費率及保理費率）意見。其中：（一）確定融資百分比時，應從應收賬款組成中，剔除單獨計價且協(xié)議中有以滿足服務為條件服務性收費。（二）確定保理期間時，應依據(jù)應收賬款具體情況而定：1.如商務協(xié)議對應收賬款付款日期已明確且不附帶其它條件，融資期限為自中國保理我行之日起至應收賬款付款到期日另加30天寬限期止（如貿(mào)易商務協(xié)議中已明確寬限期，則以商務協(xié)議約定為準，不再另加30天），但總期限標準上不超出120天。對于比較優(yōu)質應收賬款總期限可延長至不超出180天；2.如商務協(xié)議對應收賬款付款日期未明確且無法推定具體付款日期（如應收賬款需滿足一定商品驗收合格條件下付款等），則由供給商依據(jù)具體交易及付款條件等情況向我行提出融資期限要求，我行審查無異議后，融資期限為自中國保理我行之日起至該到期日止。(三)確定保理業(yè)務費率時，應充足考慮中國保理業(yè)務類型、風險程度、綜合收益及市場競爭情況等原因。第十一條經(jīng)辦行(部)對經(jīng)辦人員審查意見及申請資料完整性、正確性和真實合理性等進行認定，在協(xié)議、增值稅發(fā)票正本上加蓋我行保理業(yè)務章、債權轉讓通知條款和付款指示，在《中國保理業(yè)務審批表》上簽署意見后，連同《中國保理業(yè)務申請書》及其它相關資料報分行風險控制部審批。第十二條中國保理額度使用申請獲同意后，經(jīng)辦行（部）應依據(jù)審批意見中相關融資金額百分比、期限和費率等具體要求和供給商簽署《中國保理業(yè)務協(xié)議》（見附6和附7）。如是公開型中國保理業(yè)務，經(jīng)辦行（部）還應將《應收賬款債權轉讓通知》（一式三份）送達買方，并請買方在回執(zhí)聯(lián)上蓋章、簽字確定。買方確定后，將其中一聯(lián)留存買方，一聯(lián)退給供給商，一聯(lián)經(jīng)辦行收存。也可采取公證掛號信郵寄《應收賬款債權轉讓通知》到買方做法。郵寄通知書<包含通常掛號信和公證郵寄>寄送人為保理業(yè)務申請人和我行，假如郵政部門不一樣意聯(lián)名寄送，則可由我行以申請人名義寄送，但我行寄送通知書前需要求申請人提供委托我行以其名義寄送委托書。掛號信回執(zhí)或買方確定回執(zhí)必需在放款后合理時間內(nèi)（如買方在本市則15天內(nèi)，買方在市外則30天內(nèi)）取回。采取“應收賬款池融資”方法時，應依據(jù)我行確定融資百分比和授信額度要求，確定最低應收賬款余額。同時必需按攝影關授信使用方法填寫授信協(xié)議，并在授信協(xié)議中增加以下條款：“賣方轉讓和我行應收賬款和存入確保金總額不足《中國保理業(yè)務協(xié)議》（編號為）約定最低余額時，我行視授信為提前到期，并收回全部或部分授信”。第十三條中國保理款發(fā)放。經(jīng)辦行和供給商簽署《中國保理業(yè)務協(xié)議》后，填制《招商銀行中國保理業(yè)務轉賬憑證》（見附8），并匯同其它資料交信貸綜合員，上報分行風險控制部放款。分行風險控制部依據(jù)支行報送資料，關鍵對供給商及買方經(jīng)營改變情況、履約能力、協(xié)議文本完整性、期限、費率和風險控制步驟等方面提出審批意見。分行放款中心。放款后，分行風險控制部放款人員將交易協(xié)議、增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證實和《應收賬款轉讓通知》等按二級信貸資料由檔案管理崗歸檔，建立和立即登記《中國保理業(yè)務臺賬》（見附9）。第十四條應收賬款管理和催收。采取“應收賬款池”融資方法，賣方能夠申請以合格未到期應收賬款置換到期應收賬款（金額應符合保理協(xié)議和授信協(xié)議要求）。在賣方新轉讓應收賬款合格且相關轉讓手續(xù)符合要求情況下，經(jīng)保理業(yè)務管理部門審核認可，賣方已置換出應收賬款項下回款能夠劃至賣方結算賬戶。經(jīng)辦行（部）應根據(jù)流動資金貸款貸后管理要求對供給商進行定時檢驗，并應關注買方企業(yè)經(jīng)營情況，一旦發(fā)覺以下重大事項，對我行債權或融資組成嚴重威脅時，應立即采取停止中國保理額度使用，并提前追回融資款項等方法。供給商或買方出現(xiàn)財務情況惡化第十五條經(jīng)辦行（部）應常常關注中國保理業(yè)務項下應收賬款到期情況，依據(jù)融資業(yè)務類型不一樣按下述步驟進行催收。（一）公開型中國保理業(yè)務催收步驟：1.經(jīng)辦行（部）可依據(jù)供給商要求采取合適方法向買方催收，在融資到期日前15個工作日向買方發(fā)出《應收賬款到期提醒通知書》（見附10），請買方按時付款。2.供給商主動要求提前歸還中國保理融資款時，應要求其填寫《應收賬款提前還款通知書》（見附11）并備足資金。會計部門辦妥收款手續(xù)后，將剩下部分款項退還供給商，同時恢復供給商對應授信額度。3.中國保理到期日前3天買方仍未準備付款，經(jīng)辦行（部）應敦促供給商幫助催收，并提請供給商做好還款準備。（二）隱蔽型中國保理業(yè)務催收步驟：1.經(jīng)辦行（部）須在融資到期日前20天向供給商發(fā)出書面催收提醒，要求供給商立即向買方催收應收賬款。2.對3.融資到期前5天供給商仍未收到買方付款，經(jīng)辦行（部）應敦促供給商繼續(xù)催收，并提請供給商在保理期間到期日前做好還款準備工作。4.標準上經(jīng)辦行（部）在融資到期日前不通知買方中國保理事宜，但當應收賬款立即或已經(jīng)出現(xiàn)重大隱患（如供給商無能力償還我行融資款）時，經(jīng)辦行須立即向買方出具《應收賬款債權轉讓通知》，并取得回執(zhí)或通知已送達證實材料。第十六條我行融資款項，余款扣除其它費用（若有）后，將剩下部分轉入供給商在我行賬戶；若供給商已提前還款，則收回款項直接轉入供給商在我行賬戶。第十七條中國保理第十八條逾期處理：（一）中國保理到期后買方仍未付款則按要求轉入對應逾期融資科目核實，并根據(jù)逾期貸款管理程序立即進行清收。（二）第十九條回購。當供給商違約、交易發(fā)生爭議或其它影響我行債權實現(xiàn)不利原因出現(xiàn)時，經(jīng)辦行（部）應要求供給商回購應收賬款，并向供給商發(fā)送《回購應收賬款通知》（見附12）。第二十條中國保理業(yè)務統(tǒng)計報表及檔案管理。各行（部）應按季總結轄內(nèi)中國保理業(yè)務開展情況并做好統(tǒng)計工作。第二十一條檔案資料按《招商銀行信貸資料管理試行措施》處理。第二十二條本規(guī)程由佛山分行負責解釋和修訂。第二十三條本規(guī)程自印發(fā)之日起施行。附：1.招商銀行中國保理業(yè)務額度通知書2.中國保理業(yè)務申請書3.應收賬款債權轉讓通知書（適適用于有追索權公開型）4.應收賬款債權轉讓通知書（適適用于有追索權隱蔽型）5.應收賬款債權轉讓通知授權書6.中國保理業(yè)務協(xié)議（有追索權公開型）7.中國保理業(yè)務協(xié)議（有追索權隱蔽型）8.招商銀行中國保理業(yè)務轉賬憑證9.中國保理業(yè)務臺賬10.應收賬款到期提醒通知書11.應收賬款提前還款通知書12.回購應收賬款通知書

附1招商銀行中國保理業(yè)務額度通知書致：企業(yè)：經(jīng)我行審核，同意核予貴司有追索權（公開或隱蔽）型中國保理額度人民幣萬元（大寫），期限從年月日至年月日。貴司具體需使用本額度時，須遵照我行相關要求，向我行提出書面申請后辦理。我行有權依據(jù)貴司經(jīng)營情況及中國保理業(yè)務開展情況隨時調整或停止本額度使用。招商銀行行（蓋章）年月日

附2中國保理業(yè)務申請書致：招商銀行：本企業(yè)現(xiàn)特請求貴行為下表所列本企業(yè)銷售/提供服務所產(chǎn)生應收賬款辦理（選擇有或無）追索權、（選擇：公開或隱蔽）型保理業(yè)務。本企業(yè)鄭重申明：1、在下表中所列明商務協(xié)議背景及內(nèi)容真實、正當，債務人名稱和到期日志載正確。2、全方面推行本企業(yè)和貴行所簽署《中國保理業(yè)務協(xié)議》項下各項義務；買方名稱協(xié)議號發(fā)票號簽約日到期日金額金額累計申請人：企業(yè)(蓋章)法定代表人或有權簽字人（簽字）：年月日附3應收賬款債權轉讓通知書（適適用于有追索權公開型）（一式兩聯(lián)）編號：司債轉字第號致：企業(yè)現(xiàn)權利轉讓方企業(yè)及權利受讓方招商銀行共同通知以下：權利轉讓方和權利受讓方已于年月日簽署編號分別為、、《中國保理業(yè)務協(xié)議》，權利轉讓方已將下列商務協(xié)議項下貴司應該向權利轉讓方支付應收賬款權利轉讓給權利受讓方。1、依據(jù)編號為協(xié)議項下第條第款，在（付款條件或日期），貴司所應該支付而還未支付款項，累計RMB元（大寫）整；2、依據(jù)編號為協(xié)議項下第條第款，在（付款條件或日期），貴司所應該支付而還未支付款項，累計RMB元（大寫）整；3、依據(jù)編號為協(xié)議項下第條第款，在（付款條件或日期），貴司所應該支付而還未支付款項，累計RMB元（大寫）整；在上述協(xié)議項下應收賬款期滿或付款條件成就后，請貴司直接付款至：戶名：招商銀行開戶行：賬號：。權利轉讓方向貴司承諾：一旦貴司根據(jù)上述條件付款，貴司對本企業(yè)付款責任相同金額解除；因本債權轉讓所造成貴司任何義務、費用增加均由本企業(yè)負擔，而和貴司無涉。請貴司給予簽收確定！貴司收到本通知后五個工作日內(nèi)如未簽收回執(zhí)確定或未提出異議，即視為貴方放棄對上述協(xié)議項下債權債務抵消權。權利轉讓方：企業(yè)（蓋章）權利受讓方：招商銀行（蓋章）年月日簽收回執(zhí)致：企業(yè)及招商銀行本企業(yè)已經(jīng)收到貴單在年月日向本企業(yè)發(fā)出編號為《應收賬款債權轉讓通知書》。本企業(yè)謹確定應付款項為元并承諾將按上述通知要求對權利受讓方推行付款責任。特此?；貓?zhí)簽收方：（蓋章）法定代表人或有權簽字人：（簽字）年月日

附4應收賬款債權轉讓通知書（適適用于有追索權隱蔽型）（一式兩聯(lián)）編號：司債轉字第號致：企業(yè)依據(jù)權利轉讓方企業(yè)編號為《應收賬款債權轉讓授權書》，權利受讓方招商銀行通知以下：權利轉讓方和權利受讓方已于年月日簽署編號分別為、、《中國保理業(yè)務協(xié)議》，權利轉讓方已將下列商務協(xié)議項下貴司應該向權利轉讓方支付應收賬款權利轉讓給權利受讓方。1、依據(jù)編號為協(xié)議項下第條第款，在（付款條件或日期），貴司所應該支付而還未支付款項，累計RMB元（大寫）整；2、依據(jù)編號為協(xié)議項下第條第款，在（付款條件或日期），貴司所應該支付而還未支付款項，累計RMB元（大寫）整；3、依據(jù)編號為協(xié)議項下第條第款，在（付款條件或日期），貴司所應該支付而還未支付款項，累計RMB元（大寫）整；在上述協(xié)議項下應收賬款期滿或付款條件成就后，請貴司直接付款至：戶名：招商銀行開戶行：賬號：。請貴司給予簽收確定！權利受讓方：招商銀行（蓋章）年月日附：號《應收賬款債權轉讓授權書》簽收回執(zhí)致：招商銀行本企業(yè)?；貓?zhí)簽收方：（蓋章）法定代表人或有權簽字人：（簽字）年月日

附5應收賬款債權轉讓通知授權書編號：致：招商銀行：鑒于：本企業(yè)向貴行申請辦理有追索權隱蔽型中國保理業(yè)務，并和貴行簽署了編號為《中國保理業(yè)務協(xié)議》。依據(jù)該協(xié)議，本企業(yè)將和商務協(xié)議買方所簽署編號為《協(xié)議》項下應收賬款人民幣元債權轉讓給貴行。為保障貴行權益，本企業(yè)特授予貴行以下權利：在前述《中國保理業(yè)務協(xié)議》項下應收賬款逾保理期間未立即全額付至貴行（即超出應收賬款付款日加中國保理業(yè)務協(xié)議約定寬限期，或在商務協(xié)議無明確應收賬款付款期，而是約定付款條件，超出由本企業(yè)承諾并經(jīng)貴行認可截止期，貴行還未獲足額清償），或貴行認為本企業(yè)轉讓給貴行應收賬款債權實現(xiàn)遭遇不利影響時，能夠貴行名義將該應收賬款債權轉讓事宜通知商務協(xié)議買方（債務人）。本授權不可撤銷，自即日起生效至本企業(yè)轉讓給貴行全部應收賬款全部收回時自動終止。授權人：企業(yè)（公章）法定代表人或有權簽字人簽字：日期：（一式三份，一份授權人收執(zhí)，兩份交銀行收執(zhí)）

附6中國保理業(yè)務協(xié)議（有追索權公開型）編號：年字第號保理商：招商銀行（以下簡稱甲方）責任人：法定地址：應收賬款轉讓方：（以下簡稱乙方）法定代表人：法定地址：鑒于乙方依據(jù)業(yè)務需求，就其在相關商務協(xié)議項下對商務協(xié)議買方應收賬款債權向甲方申請融資業(yè)務，即乙方將其對商務協(xié)議買方享受還未到期應收賬款債權轉讓給甲方，甲方支付給乙方約定融資額受讓該債權。根據(jù)相關法律要求，現(xiàn)甲、乙雙方經(jīng)充足協(xié)商，就下列條款達成一致，簽訂本中國保理業(yè)務協(xié)議：第一章總則第一條定義在：1、保理商：在本協(xié)議中即指應收賬款債權受讓人2、應收賬款轉讓方：即為商務協(xié)議賣方/供給商/服務提供方、應收賬款債權轉讓人3、商務協(xié)議買方：應收賬款付款人/商務協(xié)議債務人4、中國保理業(yè)務：在本協(xié)議指有追索權公開型中國保理業(yè)務，即商務協(xié)議雙方當事人均在中國境內(nèi)，由應收賬款受讓方以支付收購款方法購置該中國商務協(xié)議項下商務協(xié)議賣方有權向商務協(xié)議買方收取應收賬款債權。應收賬款受讓方和商務協(xié)議賣方在簽署中國保理業(yè)務協(xié)議后應將應收賬款債權轉讓事宜通知到商務協(xié)議買方后，應收賬款受讓方才向中國保理方支付收購款。甲方對于已所受讓而未受償應收賬款有權要求乙方回購，并有權向乙方進行追索。5、交易憑證：系指為推行本協(xié)議并基于商務協(xié)議，表明乙方已經(jīng)推行商務協(xié)議項下約定義務、其和商務協(xié)議買方債權債務關系已成立、乙方已取得應收賬款債權請求權、應收賬款付款日期或付款條件已確定并適合辦理融資交易統(tǒng)計及依據(jù)，包含但不限于：商務協(xié)議、商業(yè)發(fā)票（如增值稅發(fā)票）、發(fā)貨單據(jù)、驗貨憑證和其它在實施商務協(xié)議中所產(chǎn)生應收賬款權利證實。6、商務協(xié)議：指乙方為商務協(xié)議賣方/供給商/服務提供方，和商務協(xié)議買方簽署、以商品交易及/或服務交易為目標、以賒銷為結算方法交易協(xié)議，而且為本中國保理協(xié)議簽署日之前已正當、有效成立，不存在爭議、清潔協(xié)議。本協(xié)議中具體指：乙方和商務協(xié)議買方于年月日簽署編號為《協(xié)議》。7、商業(yè)發(fā)票：在有增值稅發(fā)票情況下，即指增值稅發(fā)票，無增值稅發(fā)票情況下，是指商務協(xié)議項下乙方為表明商務協(xié)議應收賬款金額而出具給商務協(xié)議買方一份債權憑證。8、應收賬款：用商業(yè)發(fā)票表示，依據(jù)商務協(xié)議應由商務協(xié)議買方支付給乙方但還未支付銷售貨款/服務價款。本協(xié)議中所轉讓應收賬款應滿足下列條件：甲方同意受讓；在正常商務往來業(yè)務中產(chǎn)生且屬乙方全部；未過期、能夠轉讓且未被質押或抵押給任何第三方；簽署中國保理協(xié)議時剩下付款期（含寬限期）在十二個月以內(nèi)；簽署中國保理協(xié)議時處于正常、未逾期狀態(tài)。9、寬限期：即應收賬款受讓方對于應收賬款付款期后所能許可付款延遲期間，若商務協(xié)議中已明確約定寬限期，則以商務協(xié)議約定為準，若商務協(xié)議中未明確約定寬限期間，則寬限期為商務協(xié)議確定每一筆應收賬款到期以后15天屆滿。10、保理期間：為本協(xié)議簽署之日起至本中國保理協(xié)議項下具體每筆應收賬款最遲應清償屆至日。保理期間屆滿日按以下方法之一確定：（1）以商務協(xié)議中明確應收賬款付款期加寬限期確定；（2）若商務協(xié)議無明確應收賬款付款期，而是約定付款條件，則保理期間屆至日以經(jīng)乙方承諾并經(jīng)甲方認可截止日為準。11、轉讓價：指乙方因向甲方轉讓應收賬款債權而從甲方處取得對價款，亦即甲方受讓上述應收賬款債權而支付給乙方對價款，也可稱為受讓價。12、收購款：分為基礎收購款和追加收購款?；A收購款指乙方因轉讓應收賬款而先于應收賬款債權到期日從甲方處取得資金，基礎收購款額度即為轉讓價；在滿足第五條第（二）項之1、2情況時，甲方向乙方發(fā)放追加收購款，追加收購款不組成轉讓價組成部分。在本協(xié)議中，除非尤其說明，“收購款”即指基礎收購款。13、中國保理費用：中國保理業(yè)務中所產(chǎn)生全部相關費用。關鍵包含：（1）融資費：指甲方因受讓應收賬款債權向乙方提供基礎收購款而在保理期間內(nèi)向乙方收取收購款資金價格。融資費率參考收購款發(fā)放日中國人民銀行要求同檔次貸款利率計算；融資費自收購款發(fā)放日計至保理期間屆滿之日止。并在收購款發(fā)放日一次性收取。（2）。（3）逾期支付違約金：指本協(xié)議第九條第1項要求融資逾期后，商務協(xié)議買方因未立即付款或付款不足額或乙方已代收到應收賬款款項卻未立即足額轉付給甲方，造成甲方受讓應收賬款債權沒有立即受償所產(chǎn)生資金損失,按逾期發(fā)生日中國人民銀行要求逾期貸款利率計算。（4）14、應收賬款債權轉讓通知：指向商務協(xié)議買方說明應收賬款債權已經(jīng)轉讓給甲方而且所轉讓應收賬款僅付給甲方書面通知。15、違約事件：本協(xié)議任何一方違反本協(xié)議要求義務或損害她方利益行為屬違約事件，具體事件見本協(xié)議第五章中要求。16、貿(mào)易爭議：指商務協(xié)議買方和乙方之間因貨物、發(fā)票或其它任何商務協(xié)議相關事由出現(xiàn)爭議而造成商務協(xié)議買方對本協(xié)議項下應收賬款提出抗辯、反索或抵銷或類似行為。17、應收賬款回購：系指乙方在協(xié)議第十條第2、3項情形下無條件從甲方處購回本協(xié)議所要求保理期間逾期或其它情形下商務協(xié)議買方?jīng)]有支付應收賬款及其對應產(chǎn)生逾期支付違約金、費用，和該應收賬款相關一切權利亦應同時轉讓回乙方。18、追索權：分為對中國保理方追索權和對商務協(xié)議買方追索權。對中國保理方追索權是指甲方受讓應收賬款債權后，如發(fā)生商務協(xié)議買方拖延付款、拒絕付款或無力支付，或乙方在收到商務協(xié)議買方付款后未立即足額將款項向甲方轉付，甲方有權向乙方要求償還相當于應收賬款債權本金及逾期支付違約金、其它一切相關費用資金。即不管因何種原因造成商務協(xié)議保理期間屆滿沒有立即支付給甲方，甲方對乙方含有完全、無條件追索權。對商務協(xié)議買方追索權是指甲方在受讓應收賬款債權后，作為權利人，在商務協(xié)議買方未按商務協(xié)議約定立即足額付款時，對商務協(xié)議買方追索權。在第二章收購款發(fā)放及應收賬款回收第二條業(yè)務種類1、甲方同意按本協(xié)議要求條款和條件，向乙方辦理有追索權公開型中國保理業(yè)務。2、甲方依據(jù)本協(xié)議提供收購款，只適適用于受讓商務協(xié)議項下乙方有權向商務協(xié)議買方收取應收賬款債權，不可循環(huán)使用。第三條應收賬款債權額本協(xié)議所轉讓商務協(xié)議應收賬款債權額為人民幣（大寫）萬元整。第四條中國保理保理期間本協(xié)議項下具體逐筆中國保理保理期間見本協(xié)議第九條第1項要求。第五條收購款甲方向乙方提供收購款（即轉讓價）為：本協(xié)議所轉讓應收賬款%人民幣（大寫）萬元整，甲方視所受讓應收賬款回收情況有權自行決定是否向乙方發(fā)放追加收購款。（一）基礎收購款發(fā)放：在簽署中國保理協(xié)議并取得《應收賬款債權轉讓通知回執(zhí)書》后，根據(jù)本協(xié)議所轉讓應收賬款金額%，即人民幣元作為基礎收購款；乙方授權甲方在此金額內(nèi)扣除乙方應付甲方融資費人民幣元、保理費人民幣元和其它已實際發(fā)生費用（即費人民幣元、費人民幣元）以后，所剩金額人民幣元向乙方實際支付（下稱實付基礎收購款），甲方支付實付基礎收購款后，本協(xié)議轉讓價視為支付完成。上款所稱融資費、保理費和其它實際發(fā)生費用為乙方應負擔之費用，甲方扣除上述款項視為乙方向甲方繳納相關費用行為，甲方向乙方發(fā)放基礎收購款仍應視為人民幣元。乙方對此無任何異議。（二）甲方依據(jù)以下情況決定是否發(fā)放追加收購款：1、在甲方所受讓應收賬款取得完全付款情況下，由甲方根據(jù)%×本協(xié)議所轉讓應收賬款債權額-相關逾期支付違約金及實際發(fā)生管理及追索費用后作為追加收購款支付給乙方；2、若甲方所受讓應收賬款雖未取得完全付款，但甲方根據(jù)甲方實際收回應收賬款額-基礎收購款-逾期支付違約金及實際發(fā)生管理及追索費用方法計算后有正數(shù)余額，則甲方仍將此余額款項作為追加收購款支付給乙方；3、若甲方所受讓應收賬款未取得付款，或未取得完全付款，且甲方根據(jù)甲方實際收回應收賬款額-基礎收購款-逾期支付違約金及實際發(fā)生管理及追索費用方法計算后為零或負數(shù)余額。則甲方無需追加收購款給乙方，乙方也無權以任何方法向甲方主張追加收購款支付。上述“完全付款”包含但不限于應收賬款本金、逾期支付違約金或類似性質責任賠償金、滯納金、罰金等完全收回。第六條費用和費率1、本協(xié)議包含費用包含：融資費、保理費、其它費用及逾期支付違約金；2、融資費率為：，計費從基礎收購款發(fā)放到乙方賬戶之日起至本合同第九條第1項要求逐筆中國保理期間屆滿日止；經(jīng)計算，融資費為人民幣（取；3、中國保理保理費費率：為所轉讓應收賬款債權額%，計人民幣元；4、逾期支付違約金以基礎收購款為本金，依據(jù)人民銀行要求逾期貸款利率按融資逾期實際天數(shù)由甲方向乙方收取。5、其它費用：指在辦理和推行中國保理業(yè)務過程中所產(chǎn)生一切費用，包含但不限于：保險費、公證費、訴訟費、仲裁費、實施費、差旅費。其它費用據(jù)實計算，于實際發(fā)生日甲方有權視情況選擇向乙方或向商務協(xié)議買方收取。若甲方選擇向商務買方收取，但未受償，乙方仍應最終負擔該筆費用。第七條基礎收購款發(fā)放1、發(fā)放收購款先決條件：（1）商務協(xié)議各方之間無違約事件和/或爭議和/或糾紛發(fā)生或正在連續(xù)；（2）本協(xié)議已經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章確定后生效；（3）乙方已將商務協(xié)議、商業(yè)發(fā)票正本等交易憑證交甲方收執(zhí)；（4）乙方已將由乙方發(fā)出并由商務協(xié)議買方簽收《應收賬款債權轉讓通知書》回執(zhí)交甲方收執(zhí)；（5）下列材料真實性已經(jīng)甲方初步確定：乙方《中國保理業(yè)務申請書》；乙方正當性法律文件，包含：營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、驗資匯報、成立同意證書、合資協(xié)議、企業(yè)章程等；乙方經(jīng)會計事務所審核上年度財務報表和近期財務報表等；乙方相關所包含交易真實性交易憑證（包含但不限于商務協(xié)議、商業(yè)發(fā)票等）；甲方要求其它相關材料。前述材料范圍或數(shù)量能夠依據(jù)甲方要求增加或降低，惟以甲方要求為準。上述放款先決條件為乙方義務，是否完全含有并不影響本中國保理協(xié)議效力。2、本協(xié)議基礎收購款發(fā)放日為年月日，款項入乙方在甲方處開立結算賬戶,賬號為：。3、基礎4、甲方、乙方建立對應《中國保理業(yè)務臺賬》，并查對相關賬務。第八條應收賬款債權轉讓通知乙方應在簽署本協(xié)議后個工作日內(nèi)將由甲、乙作為共同通知方，由商務協(xié)議買方簽收《應收賬款債權轉讓通知書》回執(zhí)交由甲方收執(zhí)。第九條應收賬款歸還1、中國保理保理期間及對應回收金額和期限參考商務協(xié)議中商務協(xié)議買方分期付款期限和金額，并依據(jù)本協(xié)議第一條9、10定義條款確定。應收賬款逐筆分別到期，逐筆保理期間到期日及金額等要素以下：序號對應商務協(xié)議條款轉讓應收賬款金額商務協(xié)議付款日期/條件保理期間屆至日甲方應付基礎收購款乙方應付融資費乙方應付保理費123456789通常超出上述表格中保理期間屆至日，甲方仍未立即足額收妥任一筆應收賬款甲方有權依據(jù)本協(xié)議約定向乙方計收逾期支付違約金。2、甲方提供給收賬款回收專戶，賬號為：，甲方有權依據(jù)第1項安排，自行從該賬戶內(nèi)扣收對應款項；3、商務協(xié)議買方錯誤支付情形下信托關系建立在商務協(xié)議買方未向甲方支付應收賬款而直接向乙方以現(xiàn)金或票據(jù)方法付款情形下，則甲、乙雙方即建立起信托關系，甲方為委托人及受益人，乙方為無酬勞之受托人。本信托之目標在于為確保甲方所受讓應收賬款債權順利回收。一旦乙方收到自商務協(xié)議買方以資金或票據(jù)方法支付應收賬款款項，則該筆資金或票據(jù)自動成為甲方財產(chǎn)，乙方應立即（最遲不得遲于第二個銀行營業(yè)日）將相關資金轉付給甲方或將對應票據(jù)背書轉讓/兌現(xiàn)后將變現(xiàn)資金交付給甲方，在該資金支付給甲方前，或乙方將票據(jù)背書轉讓給/兌付后將變現(xiàn)資金交付給甲方前，乙方作為受托人受甲方之托臨時持有資金或票據(jù)。信托財產(chǎn)在轉付甲方之前因乙方被申請破產(chǎn)、第三人主張權利或受到司法強制方法等影響時，乙方應立即通知甲方，并配合甲方主動申請信托財產(chǎn)權利歸屬，并配合甲方實現(xiàn)信托財產(chǎn)權利。因乙方未盡到受托人職責，造成信托財產(chǎn)損失，乙方應就損失金額向甲方負擔全部賠償責任；假如乙方未將信托財產(chǎn)立即轉付給甲方，甲方有權以未付金額參考中國人民銀行要求逾期流動資金貸款逾期利率向乙方計收違約金。對。第十條回購和追索1、乙方應對甲方未按時受償應收賬款債權負擔回購責任。2、在下列任何一個情況發(fā)生時，甲方有權向乙方發(fā)出《回購應收賬款通知書》，要求乙方立即回購全部未償付應收賬款余額及對應逾期支付違約金及費用，或依法對乙方進行追索：（1）乙方、商務協(xié)議買方發(fā)生貿(mào)易爭議，或乙方所提供商務協(xié)議及其它資料存在虛假情況；（2）商務協(xié)議買方因本身財務情況改變或其它任何原所以造成甲方對商務協(xié)議項下任何一項已轉讓中國保理超保理期間未立即足額收回；（3）商務協(xié)議買方已將應收賬款金額支付給乙方，但乙方未全額轉付給甲方；（4）乙方發(fā)生本協(xié)議第十五條約定違約事件；（5）發(fā)生本協(xié)議第十八條第2項情形（6）應收賬款付款義務人主張債權債務抵消。3、乙方在收到甲方發(fā)出《回購應收賬款通知書》后5個工作日內(nèi)，必需以現(xiàn)金方法向甲方回購商務協(xié)議買方未付應收賬款，回購金額計算方法為：甲方基礎收購款+基礎收購款逾期支付違約金+甲方所實際發(fā)生全部管理及追索費用；回購金額以《回購應收賬款通知書》載明為準，乙方放棄任何抗辯和異議。乙方應將回購款項付至甲方指定賬戶。超出此期限而乙方仍未回購，乙方授權甲方在其結算賬戶中扣除對應款項。即使甲方未出具《回購應收賬款通知書》，甲方亦有權在保理期間逾期而未足額受償時直接對乙方行使追索權，即包含但不限于采取扣收乙方相關存款、采取訴訟等法律手段向乙方進行追索（追索金額和乙應回購款項相同）。乙本條要求并不影響甲方作為應賬賬款權利人向商務協(xié)議買方主張應收賬款支付權利。第三章承諾和確保第十一條乙方承諾和確保：1、乙方為根據(jù)中國相關法律成立正當機構，含有充足民事權利能力和民事行為能力簽署和推行本協(xié)議；2、立即向甲方提供本協(xié)議及甲方所要求全部相關資料，并確保所提供資料有效性、真實性、正確性和完整性，并沒有遺漏任何關鍵事實；不存在任何對甲方欺詐、有意或重大過失造成甲方對乙方及/或債務人及/或基礎交易作犯錯誤或不完整判定情形；3、嚴格根據(jù)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》要求范圍開展各項業(yè)務，按時辦理企業(yè)法人年檢手續(xù)；4、商務協(xié)議項下商業(yè)活動在乙方正常經(jīng)營范圍內(nèi)；5、乙方向甲方轉讓應收賬款是依法能夠轉讓，并代表了真實貨物銷售/商業(yè)服務貿(mào)易背景；6、乙方向甲方轉讓應收賬款是還未到期應收賬款，即中國保理協(xié)議簽訂時，還未達成商務協(xié)議約定應收賬款到期日（不含寬限期）；且在中國保理協(xié)議簽訂時，所轉讓全部應收賬款剩下付款期（含寬限期）均在十二個月以內(nèi)；7、在；8、無條件向甲方轉讓商務協(xié)議項下每筆應收賬款，包含和該應收賬款相關并可向買方收取利息、違約金和其它費用權利；9、所10、商11、本協(xié)議簽署以后，非經(jīng)甲方書面許可，乙方不得對商務協(xié)議作出任何形式變更或解除；12、已按商務協(xié)議約定充足、正當?shù)赝菩辛巳苛x務，而且該推行將不會引致商務協(xié)議買方對應收賬款付款任何抗辯；13、對甲方向其寄出或以其它方法送達催收函或文件，簽收后應在3日內(nèi)將回執(zhí)寄出；14、變更住所、通訊地址、營業(yè)執(zhí)照、法定代表人等工商登記事項，應在相關事項變更后7日內(nèi)通知甲方；15、在簽署本協(xié)議時沒有發(fā)生針對乙方標金額超出人民幣萬元重大訴訟、仲裁案件正在審理或實施；16、發(fā)生以下情況，乙方應在發(fā)生之日起5日內(nèi)通知甲方，并按甲方要求落實好本協(xié)議項下甲方債權保障方法：（1）發(fā)生任何違約事件或可能造成違約事件；（2）任何和乙方相關訴訟、仲裁；（3）和商務協(xié)議買方或其它任何第三人所發(fā)生股權結構變更、企業(yè)重組；（4）和其它債權人開始任何債務重整談判；（5）項目建設或經(jīng)營中重大變動或改變。17、維持企業(yè)存在，并遵守一切法律、法規(guī)及行政規(guī)章；18、出現(xiàn)本協(xié)議第十條所約定情形時，無條件回購應收賬款；19、商務協(xié)議買方和乙方不存在關聯(lián)關系，此關聯(lián)關系包含但不限于隸屬機構關系、控股和被控股關系、母子企業(yè)、控股和被控股、參股和被參股、或屬同一集團組員，或受同一企業(yè)/同一人/同一管理層/同一集團控制或管理；20、所提供商務協(xié)議編號、應收賬款金額和本協(xié)議項下商務協(xié)議編號、應收賬款金額一致，且該編號所代表商務協(xié)議實際存在，是唯一；21、通知商務協(xié)議買方將商務協(xié)議項下應收賬款按要求時間劃入甲方指定賬戶內(nèi)，若收到商務協(xié)議買方支付上述應收賬款將立即通知甲方，并將此款項劃入甲方指定賬戶內(nèi)；22、當甲方向商務協(xié)議買方行使追索權時，乙方應配合甲方提供一切足以證實債權材料；當甲方認為必需時候，有權要求乙方和自己聯(lián)名對商務協(xié)議買方采取訴訟和其它依法強制方法，并由乙方負擔由此產(chǎn)生一切費用；23、不管是否在本協(xié)議期內(nèi)，假如甲方受讓乙方應收賬款而被債務人或第三人追索或應收賬款付款義務人主張債權債務抵消，乙方同意負擔甲方由此遭受全部損失，并無條件同意提前推行回購應收賬款義務。第十二條甲方作以下承諾和確保：1、本方為根據(jù)中國相關法律成立正當金融機構；2、依本協(xié)議約定按期足額向乙方提供融資額；3、在各方不存在違約且無任何危害甲方經(jīng)濟利益事件發(fā)生情況下，對所受讓應收賬款債權不宣告提前到期；4、對乙方提供相關貿(mào)易資料及其它材料保密，但法律、行政法規(guī)、司法解釋另有要求除外。第四章權利和義務第十三條甲方權利和義務：1、有權要求乙方提供和中國保理業(yè)務相關資料。2、享受和受讓應收賬款債權相關一切權利，包含但不限于收款權、再轉讓權、追索權、抗辯權和對商務協(xié)議買方可能拒收或退回貨物處分權等。3、乙方未能推行本協(xié)議要求任何一項義務，甲方有權根據(jù)本協(xié)議要求停止支付乙方還未使用中國保理款，并有權按協(xié)議約定要求乙方回購或行使追索權。4、甲方依據(jù)本協(xié)議受讓應收賬款債權向乙方融資后，假如商務協(xié)議買方拒絕付款或無力支付或未立即足額支付，或乙方收到商務協(xié)議買方付款未立即、足額轉付給甲方，甲方有權向乙方行使追索權。5、在乙方對本協(xié)議組成任何違約時，有權直接從乙方賬戶上劃收中國保理回購款（含逾期支付違約金及相關費用）。第十四條乙方權利和義務：1、有權根據(jù)本協(xié)議約定提取和使用收購款；2、按本協(xié)議約定按時支付中國保理費用；3、幫助甲方辦理本項業(yè)務所需相關手續(xù)；4、當甲方向商務協(xié)議買方行使追索權時，乙方應給予主動配合，促進甲方受讓債權實現(xiàn)；5、向甲方提供以下資料并確保所提供資料真實性：（1）乙方企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、企業(yè)章程和協(xié)議、政府相關企業(yè)成立、驗資匯報、貸款證等文件；（2）法定代表人證實書及授權委托書證實文件、法定代表人身份證實復印件；（3）乙方董事會相關申請中國保理業(yè)務決議及授權書等文件；（4）經(jīng)會計師事務所審核近三年財務報表和近期財務報表等；（5）商務協(xié)議及商業(yè)發(fā)票等；（6）《中國保理業(yè)務申請書》；（7）《應收賬款債權轉讓通知授權書》；（8）甲方要求其它文件。6、乙方收到甲方依據(jù)本協(xié)議第十條發(fā)出《回購應收賬款通知書》后，應該在本協(xié)議要求時間內(nèi)無條件全額回購甲方已受讓但未收回應收賬款本金及對應產(chǎn)生逾期支付違約金、費用；7、未經(jīng)甲方同意，乙方不得轉讓或以任何形式處分其在本中國保理協(xié)議下權利或義務。第五章違約事件第十五條違約事件：在本協(xié)議期內(nèi)，出現(xiàn)下列任何一個情況，即組成違約事件：1、乙方未能推行本協(xié)議中第十一條中所作出任何一項承諾和確保，或其前述任何一項承諾和確保事項失實；2、乙方未能推行本協(xié)議第十四條及其它條款約定任何一項義務；3、乙方在本協(xié)議及其它文件中任何申明存在重大失實或遺漏、不完整情形；4、乙方未能按時足額支付中國保理費用；5、6、乙方解散、申請或被申請破產(chǎn)或被撤銷；7、乙方停止營業(yè)或面臨停業(yè)威脅；8、乙方未能按本協(xié)議要求及按甲方要求立即足額回購任何一期逾期甲方未受償應收賬款及對應利息；9、其它損害甲方權益情況。第十六條發(fā)生前條中任一個違約事件，甲方有權依據(jù)違約性質、程度，采取下列一個或數(shù)種處理方法：1、限期乙方糾正違約事件并采取補救方法；2、將中國保理事宜立即通知商務協(xié)議買方；3、宣告終止協(xié)議，停止支付還未支付收購款和追加收購款，一期中國保理逾期即視為全部中國保理逾期，依據(jù)本協(xié)議第十條要求要求乙方立即回購已轉讓給甲方但甲方還未收回應收賬款債權；4、有5、依法向乙方進行追索本協(xié)議項下甲方還未收回應收賬款債權、逾期支付違約金及實際發(fā)生一切費用；6、如協(xié)議經(jīng)公證機關辦理給予強制實施效力公證，則可向人民法院強制實施。第六章其它事宜第十七條書面形式相關本協(xié)議全部通知、要求等均應采取書面形式。第十八條協(xié)議生效、終止和變更1、本協(xié)議經(jīng)甲、乙雙方簽字、蓋章后生效，至本協(xié)議項下甲方受讓應收賬款債權額、中國保理費用、逾期支付違約金及其它一切相關費用清償之日終止；2、本協(xié)議有效性不因任何部分條款無效而受影響。本協(xié)議若因任何種原所以在法律上成為無效，或部分條款無效時，甲方全部有權宣告終止本協(xié)議（應在宣告終止本協(xié)議5日前書面通知乙方），并有權停止向乙方支付轉讓價（收購款），若已支付轉讓價（收購款），則有權向乙方索回相關收購款本息。此終止不影響商務協(xié)議買方在商務協(xié)議項下付款責任；3、除本協(xié)議另有要求外，任何一方未經(jīng)另一方同意，無權單方面更改本協(xié)議任何條款，協(xié)議一方要求對本協(xié)議之條款進行任何修改，應書面通知協(xié)議另一方，在取得另一方書面同意后方可進行。第十九條保密條款未經(jīng)雙方同意，任何一方不得將本協(xié)議內(nèi)容泄露給第三方（向商務協(xié)議買方通知和法律、行政法規(guī)、司法解釋另有要求情形除外），不然，泄露本協(xié)議內(nèi)容一方將負擔另一方由此產(chǎn)生全部損失。第二十條期日開始和屆至本協(xié)議中全部包含發(fā)生日、到期日若恰為非銀行營業(yè)日，則順延至下一個最近銀行營業(yè)日；若該下一個最近銀行營業(yè)日恰為下30天份第一天，發(fā)生日、屆滿之日提前至上一個最近銀行營業(yè)日。第二十一條不視為棄權在本協(xié)議生效期間，甲方對乙方和債務人任何違約或延誤行為施以寬容、寬限或延緩實施本協(xié)議中甲方應享受權益或權利，均不損害、影響或限制甲方依相關法律要求和本協(xié)議應享受一切權益和權利，不視為甲方對任何違法約或延誤行為認可，也不能視為甲方放棄對現(xiàn)有或未來違約或延誤行為采取行為權利。第二十二條適使用方法律及爭議處理1、本協(xié)議簽訂、解釋及爭議處理均適用中國法律和法規(guī)，甲、乙雙方權益受中國法律保障；2、甲、乙雙方在推行本協(xié)議過程中發(fā)生爭議、由甲、乙雙方協(xié)商處理，協(xié)商無法處理，任何一方有權(二者擇一)：()2.1向甲方所在地法院提起訴訟；()2.2向仲裁委員會申請仲裁。3、本協(xié)議經(jīng)辦理給予強制實施效力公證后，甲方為追索本協(xié)議項下乙方所欠債務，能夠直接向有管轄權人民法院申請強制實施。第二十三條其它補充約定1、2、3、4、5、第七章附則第二十四條本協(xié)議有效文字為漢字，正本一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份，全部有相同效力。副本若干份，由相關方留存。第二十五條本協(xié)議于年月日在簽署。甲方：（公章）乙方：（公章）有權簽字人（簽章）：有權簽字人（簽章）：

附7中國保理業(yè)務協(xié)議（有追索權隱蔽型）編號：年字第號保理商：招商銀行（以下簡稱甲方）責任人：法定地址：應收賬款轉讓方：（以下簡稱乙方）法定代表人：法定地址：鑒于乙方依據(jù)業(yè)務需求，就其在相關商務協(xié)議項下對商務協(xié)議買方應收賬款債權向甲方申請中國保理業(yè)務，即乙方將其對商務協(xié)議買方享受還未到期應收賬款債權轉讓給甲方，甲方支付給乙方約定融資額受讓該債權。根據(jù)相關法律要求，現(xiàn)甲、乙雙方經(jīng)充足協(xié)商，就下列條款達成一致，簽訂本中國保理務協(xié)議：第一章總則第一條定義在本1、保理商：在本協(xié)議中即指應收賬款債權受讓人2、應收賬款轉讓方：即為商務協(xié)議賣方/供給商/服務提供方、應收賬款債權轉讓人3、商務協(xié)議買方：應收賬款付款人、商務協(xié)議債務人4、中國保理業(yè)務：在本協(xié)議項下有追索權隱蔽型中國保理業(yè)務，指商務協(xié)議雙方均在中國境內(nèi)，由應收賬款受讓方以支付收購款方法購置某一商務協(xié)議項下中國商務協(xié)議賣方有權向商務協(xié)議買方收取應收賬款債權。所謂隱蔽型，是指應收賬款受讓方和商務協(xié)議賣方在簽署中國保理業(yè)務協(xié)議當初并不將應收賬款債權轉讓事宜通知商務協(xié)議買方，但應收賬款受讓方有權在已轉讓應收賬款超出保理期間未足額收回或就應收賬款權利之實現(xiàn)受到威脅時書面通知商務協(xié)議買方應收賬款債權轉讓事宜；所謂有追索權，是指當應收賬款受讓方所受讓應收賬款未能立即足額收回時，則可就相關未受償金額向中國保理方進行追索權利。5、交易憑證：系指為推行本協(xié)議并基于商務協(xié)議，表明乙方已經(jīng)推行商務協(xié)議項下約定義務、其和債務人雙方債權債務關系已經(jīng)成立、應收賬款適合辦理中國保理且付款日期或條件已確定、乙方已取得應收賬款債權交易統(tǒng)計及依據(jù)，包含但不限于：商務協(xié)議、商業(yè)發(fā)票（如增值稅發(fā)票）、發(fā)貨單據(jù)、驗貨憑證和其它在實施商務協(xié)議中所產(chǎn)生應收賬款權利證實。6、商務協(xié)議：指乙方為供貨/服務提供方，商務協(xié)議買方為購置方而簽署，以商品交易及/或服務交易為目標，以賒銷為結算方法交易協(xié)議，而且為在本中國保理協(xié)議簽署之日前已正當、有效成立，而且不存在爭議、清潔協(xié)議。本協(xié)議中具體指：乙方和商務協(xié)議買方于年月日簽署編號為《協(xié)議》。7、商業(yè)發(fā)票：在有增值稅發(fā)票情況下，即指增值稅發(fā)票，無增值稅發(fā)票情況下，是指在商務協(xié)議項下乙方為表明商務協(xié)議應收賬款金額而出具給商務協(xié)議買方一份債權憑證。8、應收賬款：用商業(yè)發(fā)票表示，依據(jù)商務協(xié)議應由商務協(xié)議買方支付給乙方但還未支付銷售貨款/服務價款。本協(xié)議中所轉讓應收賬款應滿足下列條件：（1）甲方同意受讓；（2）不含預付款及尾款；（3）在正常商務往來業(yè)務中產(chǎn)生且屬乙方全部；（4）未過期、能夠轉讓且未被質押或抵押給任何第三方；（5）簽署中國保理協(xié)議時剩下付款期（含寬限期）在十二個月以內(nèi)；（6）簽署中國保理業(yè)務協(xié)議時處于正常、未逾期狀態(tài)。9、寬限期：即應收賬款受讓方對于應收賬款付款期后所能許可付款延遲期間，若商務協(xié)議中已明確約定寬限期，則以商務協(xié)議約定為準，若商務協(xié)議中未明確約定寬限期間，則寬限期為商務協(xié)議確定每一筆應收賬款到期以后15天屆滿。10、保理期間：為本協(xié)議簽署之日起至本中國保理業(yè)務協(xié)議項下具體每筆應收賬款甲方最遲應受償屆至日。保理期間屆滿日按以下方法之一確定：（1）以商務協(xié)議中明確應收賬款付款期加寬限期確定；（2）若商務協(xié)議無明確應收賬款付款期，而是約定付款條件，則保理期間屆至日以經(jīng)乙方承諾并經(jīng)甲方認可截止日為準。11、轉讓價：指乙方因向甲方轉讓應收賬款債權而從甲方處取得對價款，亦即甲方受讓上述應收賬款債權而支付給乙方對價款，也可稱為受讓價。12、收購款：分為基礎收購款和追加收購款?；A收購款指乙方因轉讓應收賬款而先于應收賬款債權到期日從甲方處取得資金，基礎收購款額度即為轉讓價；在滿足第五條第（二）項之1、2情況時，甲方向乙方發(fā)放追加收購款，追加收購款不組成轉讓價組成部分。在本協(xié)議中，除非尤其說明，“收購款”即指基礎收購款。13、中國保理費用：中國保理業(yè)務中所產(chǎn)生全部相關費用。關鍵包含：（1）融資費：指甲方因受讓應收賬款債權向乙方提供基礎收購款而在保理期間內(nèi)向乙方收取收購款資金價格。融資費率參考收購款發(fā)放日中國人民銀行要求同檔次貸款利率計算；融資費自收購款發(fā)放日計至保理期間屆滿之日止。并在收購款發(fā)放日一次性收取。（2）保理費（3）逾期支付違約金：指本協(xié)議第九條第1項要求中國保理逾期后，商務協(xié)議買方因未立即付款或付款不足額或乙方已代收到應收賬款款項卻未立即足額轉付給甲方，造成甲方受讓應收賬款債權沒有立即受償所產(chǎn)生資金損失,按逾期發(fā)生日中國人民銀行要求逾期貸款利率計算；（4）14、應收賬款債權轉讓通知：指向商務協(xié)議買方說明應收賬款債權已經(jīng)轉讓給甲方而且所轉讓應收賬款僅付給甲方書面通知。15、違約事件：本協(xié)議任何一方違反本協(xié)議要求義務或損害她方利益行為屬違約事件，具體事件見本協(xié)議第五章中要求。16、貿(mào)易爭議：指商務協(xié)議買方和乙方之間因貨物、發(fā)票或其它任何商務協(xié)議相關事由出現(xiàn)爭議而造成商務協(xié)議買方對本協(xié)議項下應收賬款提出抗辯、反索或抵銷或類似行為；17、應收賬款回購：系指乙方在協(xié)議第十條第2、3項情形下無條件從甲方處購回本協(xié)議所要求保理期間逾期或其它情形下商務協(xié)議買方?jīng)]有支付應收賬款及其對應產(chǎn)生逾期支付違約金、費用，和該應收賬款相關一切權利亦應同時轉讓回乙方。18、追索權：分為對中國保理方追索權和對商務協(xié)議買方追索權。對中國保理方追索權是指甲方因受讓應收賬款債權而向乙方融資后，如發(fā)生商務協(xié)議買方拖延付款、拒絕付款或無力支付，或乙方在收到商務協(xié)議買方付款后未立即足額將款項向甲方轉付，甲方有權向乙方要求償還相當于應收賬款債權本金及逾期支付違約金、其它一切相關費用資金。即不管因何種原因造成商務協(xié)議保理期間屆滿沒有立即支付給甲方，甲方對乙方含有完全、無條件追索權。對商務協(xié)議買方追索權是指甲方在受讓應收賬款債權后，作為權利人，在商務協(xié)議買方未按商務協(xié)議約定立即足額付款時，對商務協(xié)議買方追索權。在第二章收購款發(fā)放及應收賬款回收第二條業(yè)務種類1、甲方同意按本協(xié)議要求條款和條件，向乙方提供有追索權隱蔽型中國保理業(yè)務。2、甲方依據(jù)本協(xié)議提供收購款，只適適用于受讓商務協(xié)議項下乙方有權向商務協(xié)議買方收取應收賬款債權，不可循環(huán)使用。第三條應收賬款債權額本協(xié)議所轉讓商務協(xié)議應收賬款債權額為人民幣（大寫）萬元整。第四條中國保理保理期間本協(xié)議項下具體逐筆中國保理保理期間見本協(xié)議第九條第1項要求。第五條收購款甲方向乙方提供收購款（即轉讓價）為：本協(xié)議所轉讓應收賬款%人民幣（大寫）萬元整，甲方視所受讓應收賬款回收情況有權自行決定是否向乙方發(fā)放追加收購款。（一）基礎收購款發(fā)放：在簽署中國保理業(yè)務協(xié)議并取得《中國保理通知授權書》后，根據(jù)本協(xié)議所轉讓應收賬款金額%，即人民幣元作為基礎收購款；乙方授權甲方在此金額內(nèi)扣除乙方應付甲方融資費人民幣元、保理費人民幣元和其它已實際發(fā)生費用（即費人民幣元、費人民幣元）后，所剩金額人民幣元向乙方實際支付（下稱實付基礎收購款），甲方支付實付基礎收購款后，本協(xié)議轉讓價視為支付完成。上款所稱融資費、保理費和其它實際發(fā)生費用為乙方應負擔之費用，甲方扣除上述款項視為乙方向甲方繳納相關費用行為，甲方向乙方發(fā)放基礎收購款仍應視為人民幣元。乙方對此無任何異議。（二）甲方依據(jù)以下情況決定是否發(fā)放追加收購款：1、在甲方所受讓應收賬款取得完全付款情況下，由甲方根據(jù)%×本協(xié)議所轉讓應收賬款債權額-相關逾期支付違約金及實際發(fā)生管理及追索費用后作為追加收購款支付給乙方；2、若甲方所受讓應收賬款雖未取得完全付款，但甲方根據(jù)甲方實際收回應收賬款額-基礎收購款-逾期支付違約金及實際發(fā)生管理及追索費用方法計算后有正數(shù)余額，則甲方仍將此余額款項作為追加收購款支付給乙方；3、若甲方所受讓應收賬款未取得付款，或未取得完全付款，且甲方根據(jù)甲方實際收回應收賬款額-基礎收購款-逾期支付違約金及實際發(fā)生管理及追索費用方法計算后為零或負數(shù)余額。則甲方無需追加收購款給乙方，乙方也無權以任何方法向甲方主張追加收購款支付。上述“完全付款”包含但不限于應收賬款本金、逾期支付違約金或類似性質責任賠償金、滯納金、罰金等完全收回。第六條費用和費率1、本協(xié)議包含費用包含：融資費、保理費、其它費用及逾期支付違約金；2、融資費率為：，計費從基礎收購款發(fā)放到乙方賬戶之日起至本協(xié)議第九條第1項要求逐筆中國保理期間屆滿日止；經(jīng)計算，融資費為人民幣3、%，計人民幣元；4、逾期支付違約金以基礎收購款為本金，依據(jù)人民銀行要求逾期貸款利率按融資逾期實際天數(shù)由甲方向乙方收??；5、其它費用：指在辦理和推行中國保理業(yè)務過程中所產(chǎn)生一切費用，包含但不限于：保險費、公證費、訴訟費、仲裁費、實施費、差旅費。其它費用據(jù)實計算，于實際發(fā)生日甲方有權視情況選擇向乙方或向商務協(xié)議買方收取。若甲方選擇向商務買方收取，但未受償，乙方仍應最終負擔該筆費用。第七條基礎收購款發(fā)放1、發(fā)放收購款先決條件：（1）商務協(xié)議各方之間無違約事件和/或爭議和/或糾紛發(fā)生或正在連續(xù)；（2）本協(xié)議已經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章確定后生效；（3）乙方已將商務協(xié)議、商業(yè)發(fā)票正本及其它交易憑證交甲方收執(zhí)；（4）已簽署《中國保理通知授權書》并交甲方收執(zhí)；（5）下列材料真實性已經(jīng)甲方確定：乙方《中國保理業(yè)務申請書》；乙方正當性法律文件，包含：營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、驗資匯報、成立同意證書、合資協(xié)議、企業(yè)章程等；乙方經(jīng)會計事務所審核上年度財務報表和近期財務報表等；乙方相關所包含交易真實性交易憑證（包含但不限于商務協(xié)議、商業(yè)發(fā)票等）；甲方要求其它相關材料。前述材料范圍或數(shù)量能夠依據(jù)甲方要求增加或降低，惟以甲方要求為準。上述放款先決條件為乙方義務，是否完全含有并不影響本中國保理業(yè)務協(xié)議效力。2、本協(xié)議基礎收購款發(fā)放日為年月日，款項入乙方在甲方處開立結算賬戶,賬號為：。3、4、甲方、乙方建立對應《中國保理業(yè)務臺賬》，并查對相關賬務。第八條應收賬款債權轉讓通知甲、乙雙方在正常情況下均不將中國保理事宜通知商務協(xié)議買方。但乙方應在中國保理日之前向甲方提供《應收賬款債權轉讓通知授權書》，依據(jù)此授權書，甲方有權在發(fā)生任何一次保理期間逾期未足額受償，或在保理期間內(nèi)發(fā)覺應收賬款債權安全性受到威脅時，單方向商務協(xié)議買方發(fā)出《應收賬款債權轉讓通知書》，通知其應收賬款債權轉讓事宜。第九條應收賬款歸還1、中國保理保理期間及對應回收金額和期限參考商務協(xié)議中商務協(xié)議買方分期付款期限（條件）和金額，并依據(jù)本協(xié)議第一條9、10定義條款確定。應收賬款逐筆分別到期，逐筆保理期間到期日及及金額以下：序號對應商務協(xié)議條款轉讓應收賬款金額商務協(xié)議付款日期/條件保理期間屆至日甲方應付基礎收購款乙方應付融資費乙方應付保理費123456789通常超出上述表格中保理期間屆至日，甲方仍未立即足額收妥任一筆應收賬款，甲方有權依據(jù)本協(xié)議約定向乙方計收逾期支付違約金。2、信托關系建立本協(xié)議簽署后，甲、乙雙方即建立起信托關系，甲方為委托人及受益人，乙方為無酬勞之受托人。本信托之目標在于為確保甲方所受讓應收賬款債權順利回收。一旦背書轉讓/兌現(xiàn)后將變現(xiàn)資金交付給甲方，在該資金支付給甲方前，或乙方將票據(jù)背書轉讓給/兌付后將變現(xiàn)資金交付給甲方前，乙方作為受托人受甲方之托臨時持有資金或票據(jù)。乙方在甲方處開立應收賬款回收信托專戶，賬號為：（此專戶應在商務協(xié)議中約定，或事后乙方和商務協(xié)議買方達成書面一致并由乙方于其后日內(nèi)將此書面協(xié)議交由甲方收執(zhí)）。乙方收到商務協(xié)議買方支付應收賬款金額后，不管是否足額，均應在收妥后同一銀行營業(yè)日（最遲不得遲于第二個銀行營業(yè)日）劃轉至甲方所指定回收專戶，賬號為，開戶行為。甲方亦有權依據(jù)本條第1項安排，自行從該賬戶內(nèi)扣收對應款項；在信托賬戶內(nèi)資金未支付給甲方之前，該賬戶內(nèi)資金全部權屬于乙方受托持有甲方信托財產(chǎn)。信托財產(chǎn)在轉付甲方之前因乙方被申請破產(chǎn)、第三人主張權利或受到司法強制方法等影響時，乙方應立即通知甲方，并配合甲方主動申請信托財產(chǎn)權利歸屬，并配合甲方實現(xiàn)信托財產(chǎn)權利。因乙方未盡到受托人職責，造成信托財產(chǎn)損失，乙方應就損失金額向甲方負擔全部賠償責任；對3、假如商務協(xié)議買方未按本條第1項及第2項所要求時間和金額將應收賬金。第十條回購和追索1、乙方應對甲方未按時受償應收賬款債權負擔回購責任。2、在下列任何一個情況發(fā)生時，甲方有權向乙方發(fā)出《回購應收賬款通知書》，要求乙方立即回購全部未償付應收賬款余額及對應逾期支付違約金及費用，或依法對乙方進行追索：（1）乙方、商務協(xié)議買方發(fā)生貿(mào)易爭議，或乙方所提供商務協(xié)議及其它資料存在虛假情況；（2）商務協(xié)議買方因本身財務情況改變或其它任何原所以造成甲方對商務協(xié)議項下任何一項已轉讓中國保理超保理期未立即足額收回；（3）商務協(xié)議買方已將應收賬款金額支付給乙方，但乙方未全額轉付給甲方；（4）乙方發(fā)生本協(xié)議第十五條約定違約事件；（5）發(fā)生本協(xié)議第十八條第2項情形。3、乙方在收到甲方發(fā)出《回購應收賬款通知書》后5個工作日內(nèi)，必需以現(xiàn)金方法向甲方回購商務協(xié)議買方未付應收賬款，回購金額計算方法為：甲方基礎收購款+基礎收購款逾期支付違約金+甲方所實際發(fā)生全部管理及追索費用；回購金額以《回購應收賬款通知書》載明為準，乙方放棄任何抗辯和異議。乙方應將回購款項付至甲方指定賬戶。超出此期限而乙方仍未回購，乙方授權甲方在其結算賬戶中扣除對應款項。即使甲方未出具《回購應收賬款通知書》，甲方亦有權在任一筆應收賬款保理期間逾期未足額受償時直接對乙方行使追索權，即包含但不限于采取扣收乙方相關存款、采取訴訟等法律手段向乙方進行追索（追索金額和乙應回購款項相同）。乙本條要求并不影響甲方作為應賬賬款權利人向商務協(xié)議買方主張應收賬款支付權利。承諾和確保第十一條乙方承諾和確保：1、乙方為根據(jù)中國相關法律成立正當機構，含有充足民事權利能力和民事行為能力簽署和推行本協(xié)議；2、立即向甲方提供本協(xié)議及甲方所要求全部相關資料，并確保所提供資料有效性、真實性、正確性和完整性，并沒有遺漏任何關鍵事實；不存在任何對甲方欺詐、有意或重大過失造成甲方對乙方及/或債務人及/或基礎交易作犯錯誤或不完整判定情形；3、嚴格根據(jù)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》要求范圍開展各項業(yè)務，按時辦理企業(yè)法人年檢手續(xù)；4、商務協(xié)議項下商業(yè)活動在乙方正常經(jīng)營范圍內(nèi)；5、乙方向甲方轉讓應收賬款是依法能夠轉讓，并代表了真實貨物銷售/商業(yè)服務貿(mào)易背景；6、乙方向甲方轉讓應收賬款是還未到期應收賬款，即中國保理業(yè)務協(xié)議簽訂時，還未達成商務協(xié)議約定應收賬款到期日（不含寬限期）；且在中國保理業(yè)務協(xié)議簽訂時，所轉讓全部應收賬款剩下付款期（含寬限期）均在十二個月以內(nèi)；7、在簽署本協(xié)議之前乙方、商務協(xié)議買方之間不存在任何和本協(xié)議相關或其它貿(mào)易爭議或經(jīng)濟糾紛，乙方和商務協(xié)議買方之間不存在任何乙方作為現(xiàn)實未清結債務人債務或或有負債。且以后雙方之間發(fā)生任何事件均不影響本協(xié)議相關債務推行；8、無條件向甲方轉讓商務協(xié)議項下每筆應收賬款，包含和該應收賬款相關并可向買方收取利息、違約金和其它費用權利；9、所轉讓應收賬款債權不存在任何權利瑕疵，且在轉讓給甲方后無權再行處分。包含但不限于：乙方轉讓應收賬款債權不存在任何（包含但不限于法定、協(xié)議約定）限制，除甲方外未向且不會向任何第三方轉讓該應收賬款，應收賬款未被且將不會被設定抵押、質押或其它任何形式擔保，未被且不會被甲方以外任何當事人設定為信托財產(chǎn)；應收賬款將不會遭致抵銷、反訴、賠償損失、對銷賬目、留置或作其它扣減等；10、商；11、本協(xié)議簽署以后，非經(jīng)甲方書面許可，乙方不得對商務協(xié)議作出任何形式變更或解除；12、已按商務協(xié)議約定充足、正當?shù)赝菩辛巳苛x務，而且該推行將不會引致商務協(xié)議買方對應收賬款付款任何抗辯；13、對甲方向其寄出或以其它方法送達催收函或文件，簽收后應在3日內(nèi)將回執(zhí)寄出；14、變更住所、通訊地址、營業(yè)執(zhí)照、法定代表人等工商登記事項，應在相關事項變更后7日內(nèi)通知甲方；15、在簽署本協(xié)議時沒有發(fā)生針對乙方標金額超出人民幣萬元重大訴訟、仲裁案件正在審理或實施；16發(fā)生以下情況，乙方應在發(fā)生之日起5日內(nèi)通知甲方，并按甲方要求落實好本協(xié)議項下甲方債權保障方法：（1）發(fā)生任何違約事件或可能造成違約事件；（2）任何和乙方相關訴訟、仲裁；（3）和商務協(xié)議買方或其它任何第三人所發(fā)生股權結構變更、企業(yè)重組；（4）和其它債權人開始任何債務重整談判；（5）項目建設或經(jīng)營中重大變動或改變。17、維持企業(yè)存在，并遵守一切法律、法規(guī)及行政規(guī)章；18、出現(xiàn)本協(xié)議第十條所約定情形時，無條件回購應收賬款；19、商務協(xié)議買方和乙方不存在關聯(lián)關系，此關聯(lián)關系包含但不限于隸屬機構關系、控股和被控股關系、母子企業(yè)、控股和被控股、參股和被參股、或屬同一集團組員，或受同一企業(yè)/同一人/同一管理層/同一集團控制或管理；20、所提供商務協(xié)議編號、應收賬款金額和本協(xié)議項下商務協(xié)議編號、應收賬款金額一致，且該編號所代表商務協(xié)議實際存在，是唯一；21、通知商務協(xié)議買方將商務協(xié)議項下應收賬款按要求時間劃入信托專戶內(nèi)，并立即將此款項劃入甲方指定回收賬戶內(nèi)；22、當甲方向商務協(xié)議買方行使追索權時，乙方應配合甲方提供一切足以證實債權材料；當甲方認為必需時候，有權要求乙方和自己聯(lián)名對商務協(xié)議買方采取訴訟和其它依法強制方法，并由乙方負擔由此產(chǎn)生一切費用；23、不管是否在本協(xié)議期內(nèi)，假如甲方受讓乙方應收賬款而被債務人或第三人追索，乙方同意負擔甲方由此遭受全部損失。第十二條甲方作以下承諾和確保：1、本方為根據(jù)中國相關法律成立正當金融機構；2、依本協(xié)議約定按期足額向乙方提供融資額；3、在各方不存在違約且無任何危害甲方經(jīng)濟利益事件發(fā)生情況下，對所受讓應收賬款債權不宣告提前到期；4、在應收賬款按期回收而且未遭受權利威脅時不將中國保理事宜通知給商務協(xié)議買方；5、對乙方提供相關貿(mào)易資料及其它材料保密，但法律、行政法規(guī)、司法解釋另有要求除外。第四章權利和義務第十三條甲方權利和義務：1、有權要求乙方提供和中國保理業(yè)務相關資料；2、享受和受讓應收賬款債權相關一切權利，包含但不限于收款權、再轉讓權、追索權、抗辯權和對商務協(xié)議買方可能拒收或退回貨物處分權等；3、乙方未能推行本協(xié)議要求任何一項義務，甲方有權根據(jù)本協(xié)議要求停止支付乙方還未使用中國保理款，并有權按協(xié)議約定要求乙方回購或行使追索權；4、甲方依據(jù)本協(xié)議受讓應收賬款債權向乙方融資后，假如商務協(xié)議買方拒絕付款或無力支付或未立即足額支付，或