銀行專(zhuān)業(yè)人員《公共科目＋風(fēng)險(xiǎn)管理》考試模擬試題及答案

銀行專(zhuān)業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險(xiǎn)管理》

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1.享有（）,是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平

交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)

買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)

消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

2.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類(lèi)交易的有

效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行采用初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，除回購(gòu)類(lèi)交易有效期限是0.5年外，

其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用高級(jí)內(nèi)部評(píng)

級(jí)法，應(yīng)將有效期限視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素。在其他條件相同的情況下,

債項(xiàng)的有效期限越短，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小。

3.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,

但貸款的期限不得超過(guò)（

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

【答案】：c

【解析】：

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨

幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。

4.下列關(guān)于撤銷(xiāo)權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤

銷(xiāo)權(quán)

B.請(qǐng)求撤銷(xiāo)的時(shí)間為知道撤銷(xiāo)事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成

損害的，銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)

E.撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為

或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)

時(shí).，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人所實(shí)施的行為。撤銷(xiāo)權(quán)

的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。A項(xiàng)，代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行

使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)一，債權(quán)人可以以

自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)；B項(xiàng)，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者

應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5

年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

5.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

【答案】:A|B|C

【解析】：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括

收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對(duì)資本消耗低，

風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責(zé)邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②

清晰的職責(zé)邊界;③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；④良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任;

⑤有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵(lì)約束機(jī)制；⑦完善的信

息披露制度。

7.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、

真實(shí)和完整

B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、

財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又

優(yōu)先于流動(dòng)性

C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀

行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

9.按照業(yè)務(wù)類(lèi)別進(jìn)行分類(lèi)，貴金屬業(yè)務(wù)可分為（）o

A.實(shí)物類(lèi)貴金屬業(yè)務(wù)

B.理財(cái)類(lèi)貴金屬業(yè)務(wù)

C.融資類(lèi)貴金屬業(yè)務(wù)

D.交易類(lèi)貴金屬業(yè)務(wù)

E.對(duì)公司客戶(hù)的貴金屬業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營(yíng)媒介開(kāi)展的業(yè)務(wù)，屬于金融

市場(chǎng)業(yè)務(wù)之一。從業(yè)務(wù)類(lèi)別來(lái)看主要分為實(shí)物類(lèi)貴金屬業(yè)務(wù)、融資類(lèi)

貴金屬業(yè)務(wù)、理財(cái)類(lèi)貴金屬業(yè)務(wù)和交易類(lèi)貴金屬業(yè)務(wù)。按客戶(hù)類(lèi)別來(lái)

看主要分為對(duì)零售客戶(hù)的貴金屬業(yè)務(wù)、對(duì)公司客戶(hù)的貴金屬業(yè)務(wù)和對(duì)

同業(yè)客戶(hù)的貴金屬業(yè)務(wù)。

10.巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循哪些基本原則？（）

A.沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重

C.根據(jù)不同國(guó)家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準(zhǔn)

D.監(jiān)管必須是法律上的

E.監(jiān)管必須是充分有效的

【答案】：A|E

【解析】：

巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：①?zèng)]有任何境

外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

11.對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)

先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱(chēng)為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷(xiāo)權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：C

【解析】：

債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)

后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)管

理人取回；②別除權(quán)，對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)

該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷(xiāo)權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理

前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷(xiāo)。

.市場(chǎng)約束機(jī)制包括（）

12o

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

B.完善的信息披露制度

C.良好的市場(chǎng)環(huán)境

D.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

E.有效的市場(chǎng)退出政策

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制

度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政

策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。

13.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車(chē)貸款

E.個(gè)人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類(lèi)：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消

費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般

包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸

款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項(xiàng)，銀團(tuán)貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

14.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別？（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶(hù)固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別。

題中ABCDE五項(xiàng)均屬于“人員因素”風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。

15.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括

()o

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開(kāi)股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】：

有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)

構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用

內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門(mén)的工作成果。

16.關(guān)于中央銀行的職能，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提

供信用

C.代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種

金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。

17.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

【答案】:A|B|C

【解析】：

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方

當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人

提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定

的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)

合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。

18.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款

為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的利率

風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)

風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主

要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期

限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限（就浮動(dòng)利率而言）之間所存

在的差異。這種重新定價(jià)的不對(duì)稱(chēng)性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)

隨著利率的變動(dòng)而發(fā)生變化。

19.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說(shuō)法，正確的有（）o

A.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)

成本

B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項(xiàng)，對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到

期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第

三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

20.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和

負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)-收益平衡點(diǎn)，應(yīng)該重

點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

的匹配。

21.信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶(hù)等提供的受理信用卡，

并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.收單業(yè)務(wù)

C.分期付款業(yè)務(wù)

D.信貸業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶(hù)等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金

結(jié)算的服務(wù)，包括商戶(hù)資質(zhì)審核、商戶(hù)培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、

獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)

議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

22.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過(guò)觀測(cè)和控制這些指標(biāo)，就可

以間接地控制終極目標(biāo)。

23.銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有（）。

A.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

C.保護(hù)存款者的利益

D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

【答案】:C|D|E

【解析】：

市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目

標(biāo)是：①保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;

②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序；③保護(hù)存款者利益。

24.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.客戶(hù)通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③

系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項(xiàng)屬于人員因素；BC兩項(xiàng)屬于外部事件;

D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

25.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：C

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況

相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為?！睹穹?/p>

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代

理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

26.依據(jù)中國(guó)人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應(yīng)收賬款

的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。

A.公路收費(fèi)權(quán)

B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

C.出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

D.銷(xiāo)售貨物產(chǎn)生的債權(quán)

E.出租動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義

務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但

不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，主要包括：①銷(xiāo)

售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許

可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；③提供服務(wù)

產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸

款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

27.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

類(lèi)型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)

管理的基本前提。

28.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）o

A.外國(guó)紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國(guó)鑄幣

E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:

“本條例所稱(chēng)外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測(cè)試治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)制定壓力

測(cè)試政策的是（）。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：D

【解析】：

高級(jí)管理層的職責(zé)之一是組織開(kāi)展壓力測(cè)試，參與壓力測(cè)試目標(biāo)、方

案及重要假設(shè)的確定，推動(dòng)壓力測(cè)試結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本規(guī)劃中的

運(yùn)用，確保資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制的有效性。

30.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事

人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

31.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

【答案】：c

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類(lèi)。

32.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出

票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年工月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承

兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票

日起2年；②持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；③持

票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；

④持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)

月。

33.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測(cè)試。

34.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁

委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書(shū)之日

起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定，因被

所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解

不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲

裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起十五日內(nèi)，可以

向人民法院起訴；期滿(mǎn)不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。

35.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

【答案】：A

【解析】：

由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主

要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以?xún)衾⑹杖肱c生息資產(chǎn)平均余

額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱(chēng)凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)

債效率的核心指標(biāo)。

36.下列屬于刑事訴訟程序的是（

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)

督程序。

37.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能;

③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；

⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最

基本的功能。

38.一般來(lái)說(shuō)，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多,

即每個(gè)因素所起的作用相對(duì)有限，各個(gè)因素之間又近乎獨(dú)立，則小微

企業(yè)貸款違約率指標(biāo)可以近似看作服從（）o

A.正態(tài)分布

B.二項(xiàng)分布

C.0-1分布

D.泊松分布

【答案】：A

【解析】：

在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理論研究和實(shí)際應(yīng)用中，正態(tài)分布起著特別重要的作

用。實(shí)際中遇到的許多隨機(jī)現(xiàn)象都服從或近似地服從正態(tài)分布。例如,

可以用正態(tài)分布來(lái)描述股票（或資產(chǎn)組合）每日收益率的分布。一般

來(lái)說(shuō)，如果影響某一數(shù)量指標(biāo)的隨機(jī)因素非常多，而每個(gè)因素所起的

作用相對(duì)不太大，各個(gè)因素之間近乎獨(dú)立，則這個(gè)指標(biāo)可以近似看作

服從正態(tài)分布。

39.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）o

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心

理態(tài)度。行為人的罪過(guò)（包括故意和過(guò)失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失。

40.基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同

一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：c

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多

樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類(lèi)的，

而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通

過(guò)信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信

對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

41.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。在客戶(hù)違約后，

商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶(hù)中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短

而定；B項(xiàng)，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存

款；C項(xiàng)，單位協(xié)定存款是指一種單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合

同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類(lèi)型。

42.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心

指標(biāo)的是（）0

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類(lèi)指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

【答案】:B|C|E

【解析】：

依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為

以下三個(gè)主要類(lèi)別：風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)

指標(biāo)。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶(hù)辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過(guò)吸收存款，動(dòng)員和集中

社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過(guò)放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

44.存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬(wàn)

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣。

45.高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延

期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效

薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

46.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多

缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)

銀行公司治理的原則》，()負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、

公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.股東大會(huì)

B.高管層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】：

董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公

司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)

督。

47.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴(kuò)大資金來(lái)源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

【答案】：C

【解析】：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中

加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

48.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)

容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同;

②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱(chēng)為代理行為；③被代理人

與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)

生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

49.當(dāng)市場(chǎng)利率呈逐步上升趨勢(shì)時(shí)?，對(duì)商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)

構(gòu)是（）o

A.保持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不變

B.以短期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資

C.以長(zhǎng)期負(fù)債為長(zhǎng)期資產(chǎn)融資

D.以長(zhǎng)期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資

【答案】：D

【解析】：

如果銀行以長(zhǎng)期存款作為短期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升

時(shí)，存款的利息支出是固定的，但貸款的利息收入會(huì)隨著利率的上升

而增加，從而導(dǎo)致銀行的未來(lái)收益增加、經(jīng)濟(jì)價(jià)值提高。

50.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是()。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D

【解析】：

行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng)，委托

代理人不是當(dāng)事人。

51.()是指?jìng)I(mǎi)賣(mài)雙方在成交的同時(shí)一，約定于未來(lái)某一時(shí)間以某

一價(jià)格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。

A.債券現(xiàn)券交易

B.債券回購(gòu)交易

C.債券遠(yuǎn)期交易

D.債券期貨交易

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，債券現(xiàn)券交易是指?jìng)I(mǎi)賣(mài)雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買(mǎi)

方付出資金并獲得債券，賣(mài)方得到資金并交付債券，成交和交收基本

上同步進(jìn)行；C項(xiàng)，債券遠(yuǎn)期交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一

時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易；D項(xiàng)，債券期貨交易是指在交易

所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場(chǎng)以公開(kāi)

競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。

52.在假定市場(chǎng)因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布

的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR,這種方法是（）。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】：B

【解析】：

方差-協(xié)方差法的基本假設(shè)是資產(chǎn)組合中的所有證券的投資回報(bào)率滿(mǎn)

足正態(tài)分布，從而資產(chǎn)組合作為正態(tài)變量的線性組合也滿(mǎn)足正態(tài)分

布，再利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR的一種方法。

）

53.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（o

A.非國(guó)有的公司，企業(yè)的非國(guó)家工作人員

B.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員

D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員

E.其他單位的非國(guó)家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不

能成為本罪的主體。

54.若商業(yè)銀行通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可

能性分別為0.02%和0.04%,則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)

部評(píng)級(jí)體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0.03%,0.03%

B.0.02%,0.04%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

【答案】：D

【解析